МФО что-то подозревают: сохранение жесткого скоринга позволяет отрасли избежать роста просрочки

Микрофинансовые организации (МФО) сохраняют консервативную политику выдачи даже для повторных клиентов. Соотношение запрашиваемой и реально выдаваемой суммы до сих пор не вернулось на допандемические уровни. Такая политика позволяет сохранить просрочку по микрозаймам на приемлемом для отрасли уровне - около 30%. На фоне нестабильной экономической ситуации компании не планируют ослаблять скоринг, так что можно ожидать снижения просрочки по году.
"Ъ" ознакомился с исследованием IDF Eurasia, в котором говорится, что в июне-июле новые клиенты МФО могли рассчитывать в среднем на получение 42% от запрошенных сумм. При повторном обращении показатель увеличивался до 56%, при третьем - до 73%. Это выше, чем в аналогичный период прошлого года (соответственно 36%, 45% и 60%), но заметно ниже, чем в допандемический 2019 год. Уже при первом обращении клиенты тогда могли рассчитывать на половину запрашиваемой суммы. При повторном обращении она увеличивалась до 68%, при третьем - до 82%, приводят данные в IDF Eurasia.
Одновременно сами запросы клиентов МФО продолжают снижаться. По данным финансового маркетплейса "Юником24", средняя запрашиваемая сумма составила в июне 2021 года 21,95 тыс. руб. Это минимум с начала 2020 года (см. "Ъ" от 16 июля).
Консервативная риск-политика на фоне сохраняющейся нестабильности в экономике привела к тому, что даже добросовестным клиентам, не допускавшим выхода на просрочку, непросто заработать себе репутацию в глазах кредиторов, поясняет гендиректор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко. И в ближайшие полгода резкого улучшения ситуации в экономике, а значит, и ослабления скоринговой политики ожидать не стоит, подчеркивает она.
В других компаниях подтверждают необходимость совершенствования скоринга в текущих экономических условиях. "МигКредит" постоянно изучает возможность получения новых источников данных, чтобы обогатить скоринговую модель, подчеркивает коммерческий директор компании Надежда Димченко. В 2021 году скоринговые настройки уже не такие жесткие, как в период сильных ограничений в 2020 году, но показатель отношения одобренной суммы к запрошенной сейчас остается ниже, чем был в 2019-м, подтверждает директор по рискам ГК Eqvanta Алексей Передерий. Одна из причин такого тренда - расширение аудитории МФО за счет клиентов, кредитная история которых пострадала в 2020 году. Кроме того, растет доля онлайн-выдачи (см. "Ъ" от 20 мая), где есть свои ограничения из-за упрощенной идентификации, поясняет господин Передерий.
На фоне такой политики компаний доля просроченной задолженности по займам МФО существенной динамики не показывает, следует из данных НБКИ. Так, последние пять месяцев уровень просрочки держится около 30%. Это примерно соответствует уровню 2019 года.
В 2021 году микрофинансовые портфели находятся на более комфортных уровнях, чем во второй половине 2020 года, когда негативное влияние карантинных ограничений сказывалось особенно сильно, добавляет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Доля просроченной задолженности 90+ варьируется в зависимости от той или иной компании от 10% до 50%, сообщил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.
В среднем она составляет менее 29%, и по итогам года можно ожидать ее постепенного снижения, уверен эксперт. Этому, по словам господина Волкова, способствует и то, что в сегменте МФО идут активные цессионные процессы и распространена практика предоставления отсрочек, каникул и прочих форм отложенного платежа по займу.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4910162

Быстрее, выше, дороже: банки ожидают роста ключевой ставки сразу до 6,5%

Крупнейшие кредитные организации ожидают, что 23 июля Центробанк повысит ключевую ставку сразу на один процентный пункт - до 6,5%, следует из консенсус-прогноза "Известий". Этот шаг может стать наиболее значительным с 2014 года. Вероятные решительные действия связаны с опережающей инфляцией: по итогам июня она достигла 6,5% год к году, а ее пик прогнозируется только на осень, пояснили банковские аналитики. Финансовые структуры отреагируют на постановление регулятора повышением ставок по ипотеке, кредитам и депозитам на величину изменения ключевой.
Шире шаг
Семь из 16 опрошенных "Известиями" банковских аналитиков считают, что 23 июля ЦБ повысит ключевую ставку сразу на 1 п.п. - до 6,5%. Еще шесть специалистов ожидают более плавного увеличения показателя - только на 0,5 п.п., до 6%. Промежуточный вариант в 0,75 п.п. прогнозируют оставшиеся трое экспертов.
Регулятор начал поднимать ключевую ставку с марта 2021-го, когда она была на историческом минимуме в 4,25%. На последующих двух заседаниях ЦБ - в апреле и июне - ее повышали сразу на 0,5 п.п. Решение об увеличении показателя более чем на 1 п.п. последний раз принималось в 2014 году. Тогда в октябре ключевая выросла на 1,5 п.п. - до 9,5%, а в декабре - еще почти в два раза, до 17%. Резкие изменения были связаны с переходом ЦБ от таргетирования курса рубля к установке инфляции как целевого ориентира.
Резкое ужесточение денежно-кредитной политики объясняется высокой инфляцией, пояснил старший стратег по долговому рынку SberCIB Investment Research Игорь Рапохин: в июне год к году она составила 6,5% по сравнению с 6% в мае. Хотя месячные темпы роста цен снижаются - в июне показатель равнялся 0,69% по сравнению с майскими 0,74%, - их торможение всё равно остается медленным, подчеркнул аналитик.
Негативным сюрпризом в июне было значительное ускорение инфляции услуг: этот индекс вырос с 3,2 до 4,0% год к году, указала руководитель отдела аналитических исследований Альфа-банка Наталия Орлова. Она отметила, что за первые пять дней июля цены поднялись на 0,3%, а это означает, что к концу месяца уровень инфляции в России может достичь 7%.
- Во многом повышение цен связано с эффектом отложенного спроса - из-за того что в прошлом году люди при падении доходов были вынуждены отказывать себе в ощутимом числе товаров и услуг. Сейчас они стремятся восстановить уровень потребления и вернуть привычное качество жизни, - сказал аналитик банка "Хоум Кредит" Станислав Дужинский.
Ставки вверх
При любом повышении ключевой ставки - на 0,5 п.п. или сразу на 1 п.п. - она всё равно останется ниже нынешнего уровня инфляции, что говорит о сохранении стимулирующего эффекта на экономику, заявил главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Впрочем, по его словам, последняя статистика демонстрирует восстановление экономической активности, что позволяет ЦБ продолжить сокращение монетарной поддержки бизнеса: по данным Росстата, промпроизводство и розничная торговля вернулись на докризисные уровни. Банк России прогнозирует рост ВВП в 2021-м выше 4%.
На решение по ключевой также влияют темпы роста банковских активов и пассивов, добавил руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Дмитрий Тарасов. Он пояснил, что в июне фиксировались рекордные объемы выдачи потребительских кредитов (623 млрд рублей) и ипотеки (551 млрд рублей). Но рынок вкладов продолжил стагнировать: по оценке эксперта, объем депозитов к началу прошлого месяца был на 450 млрд меньше, чем их сумма на начало года. Для Банка России это означает, что рост процентной ставки пока не показывает эффективности в части изменения поведения населения с кредитного на сберегательное, а значит, инфляционное давление остается значительным.
- Обычно ипотека первой реагирует на изменение процентной политики ЦБ. Также ожидается некоторое повышение ставок по депозитам. Они могут подняться на величину, близкую росту ключевой ставки. Предложения по потребительским кредитам в меньшей степени реагируют на процентную политику ЦБ, поскольку банки устанавливают их исходя из внутренних соображений по маржинальности бизнеса, - рассказал старший экономист дирекции инвестиционного бизнеса "СКБ-банка" Сергей Коныгин.
Ставки по вкладам и кредитам будут увеличиваться пропорционально росту ключевой, согласен руководитель кластера розничного кредитования МТС Банка Иван Барсов. Он добавил, что рынок стал двигаться более динамично и с ужесточением денежно-кредитной политики продолжится и увеличение ставок по вкладам. В Ак Барс Банке полагают, что рост стоимости банковских продуктов будет плавным в случае повышения ключевой шагом до 0,5%. При более резком изменении (0,75-1%) возможен скачок тарифов до 0,5%.
По прогнозам Совкомбанка, рост цен достигнет своего пика осенью - примерно 7% год к году, а к концу 2021-го опустится до 6,2%. Аналитики других кредитных организаций также ожидают, что к декабрю инфляция замедлится до 5,5-6%. Их прогноз по ключевой ставке к этому периоду - 6,75-7%. Этот уровень соответствует жесткой денежно-кредитной политике, подчеркнул главный аналитик ПСБ Денис Попов. По его словам, такой подход оправдан для сохранения макроэкономической стабильности и возврата инфляции к таргету в 4% в 2022 году.
Источник: Известия: https://iz.ru/1194139/natalia-ilina/bystree-vyshe-dorozhe-banki-ozhidaiut-rosta-kliuchevoi-stavki-srazu-do-65

Банк России: МФО предоставляют гражданам более половины займов дистанционно

Доля онлайн-займов гражданам на рынке микрофинансовых организаций (МФО) впервые превысила 50% от общего объема выдач физическим лицам. Пандемия придала сектору дополнительный импульс к переходу на дистанционные каналы обслуживания. Такие данные приводятся в "Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов" за I квартал 2021 года.
Продолжились и другие структурные изменения - растут сроки и объемы предоставления займов. Все более существенная часть портфеля МФО приходится на займы в сегменте свыше 30 дней и 30 тыс. рублей - их объем составил 145 млрд рублей. В то же время объем займов в сегменте до 30 дней и менее 30 тыс. рублей составил 62 млрд рублей.
"Это связано с регуляторными изменениями последних лет: ограничением предельных значений полной стоимости кредита (ПСК) и размера задолженности заемщика, обязанностью рассчитывать предельную долговую нагрузку при выдаче займов от 10 тыс. рублей", - поясняется в обзоре.
Анализ МФО, работающих в различных диапазонах ПСК, показал, что доля компаний, которые перешли за последний год в сегмент более долгосрочных займов, почти вдвое превышает количество организаций, перешедших в категорию до 30 дней и менее 30 тыс. рублей.
Источник: ЦБ РФ: https://cbr.ru/press/event/?id=11056

ЦБ решил упростить выход российских компаний на иностранные биржи

ЦБ планирует снять ограничения, которые устанавливали предельный объем размещения акций российских компаний на иностранных биржах. Чтобы их обойти, национальный бизнес проводит IPO с помощью головных структур за рубежом
Банк России решил отменить нормативы, которыми ограничивалось размещение и обращение акций российских компаний за рубежом, следует из проекта указания, размещенного на сайте ЦБ. По замыслу регулятора, это должно упростить выход российских компаний на иностранные биржи.
Сейчас положение Банка России содержит два норматива для российских компаний, размещающих свои акции за рубежом. Первый норматив устанавливает, что российский эмитент не может разместить более 25% своих акций на зарубежной торговой площадке. Второй - что на иностранной бирже не может обращаться более 50% от общего количества предлагаемых акций.
Ограничение на размещение акций российских компаний вводилось еще в 2000-х годах Федеральной службой финансовых рынков (ФСФР, ее полномочия перешли ЦБ в 2013 году), для того чтобы удержать российских эмитентов на национальном рынке. В 2011 году глава ФСФР Дмитрий Панкин не исключал, что ограничение могут отменить в течение нескольких лет. Лимиты вводились в том числе для того, чтобы снизить отток торговой активности с российского на иностранные рынки, отметили в ЦБ.
Но российские компании подобные ограничения обходили за счет регистрации головных компаний в зарубежных юрисдикциях и последующего размещения их бумаг на иностранных биржах. Эта тенденция продолжается до сих пор. Одно из крупнейших IPO последних лет провела сеть дискаунтеров Fix Price. Компания группы, зарегистрированная на Британских Виргинских островах, разместила на Лондонской бирже собственные расписки и привлекла $1,76 млрд. До этого успешно прошло размещение акций интернет-ретейлера Ozon, в ходе которого бумаги на NASDAQ предлагала кипрская Ozon Holdings Plc.
Тем не менее бумаги и Fix Price, и Ozon доступны также на Московской бирже - за счет получения повторных листингов после основного размещения своих бумаг за рубежом. В 2019 году так поступила, например, головная компания Тинькофф Банка TCS Group, которая первоначально провела IPO в Лондоне. В 2020-м второй листинг в Москве получила и Mail.ru Group. "Такие компании смогли многократно увеличить ликвидность своих акций. Так, объемы торгов акциями Mail.ru и "Тинькофф" с момента получения листинга на Московской бирже выросли более чем в десять раз", - говорил в интервью РБК глава Мосбиржи Юрий Денисов.
По словам директора департамента корпоративных отношений Банка России Елены Курицыной (они приводятся в сообщении ЦБ), в последние годы наблюдается "переток ликвидности по акциям с двойным листингом на российский биржевой рынок". "У нас сейчас сформирована надежная расчетная и учетная инфраструктура, внедрены передовые технологии реализации корпоративных прав и участия акционеров в глобальных корпоративных действиях. И мы ожидаем, что отмена ограничений снимет излишние барьеры и станет дополнительным стимулом для российских компаний к выходу на публичные рынки долевого капитала", - считает Курицына.
Если сейчас российским компаниям, рассматривающим возможность привлечения значительной доли акционерного капитала на зарубежных рынках, приходится менять юрисдикцию на какую-либо иностранную для обхода существующих ограничений, то после их отмены они смогут размещать акции, продолжая оставаться российскими резидентами и де-юре, и де-факто, отмечает руководитель аналитического управления "Финама" Михаил Аристакесян. "Компании, ориентированные на построение широкой диверсифицированной акционерной базы, смогут проводить листинги на основных мировых финансовых площадках, включая Нью-Йорк, Лондон и Гонконг, не опасаясь, что ограничения смогут отпугнуть потенциальных инвесторов", - указывает он, добавляя, что это будет позитивным и для экономики в целом.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/13/07/2021/60ed98f59a794762695aeffc

МФО готовы занять публично: Компании наращивают размещение облигаций

   Микрофинансовые компании (МФК) активизировались на рынке публичного капитала - объем размещения облигаций в 2021 году может быть втрое выше, чем в 2020-м. Для компаний это возможность привлекать крупные средства на длительный срок и получать стабильное финансирование в условиях экономической волатильности. Но инструмент доступен только крупным игрокам. Остальным приходится довольствоваться привлечением средств физлиц и занимать у банков.
   В ближайшие недели выпустить облигации планируют "Займер", "МигКредит", МФК ЦФП, "Лайм-займ", ГК Eqvanta, WebBankir, "Viva Деньги". Всего компании рассчитывают разместить бумаги на 2,6 млрд руб. Это значительно превышает прогнозы, которые полгода назад были на уровне 1,7 млрд руб. (см. "Ъ" от 20 января). Всего с начала года с учетом уже проведенных размещений объем облигаций МФК может составить 4,6 млрд руб. уже по итогам июля.
"Сейчас доля облигаций в общем объеме фондирования МФО не превышает 7%,- приводит данные гендиректор "Юником24" Юрий Кудряков.- По итогам 2021 года этот показатель может достичь 10-15%".
   Источников финансирования у МФК не слишком много: средства учредителей не безграничны, банки в большинстве своем все еще не выработали четкой методики оценки рисков по сектору, а механизм прямого привлечения от физлиц "нестабилен" и находится под постоянно изменяющимся регулированием, поясняет председатель совета СРО "МиР" Эльман Мехтиев. По мнению управляющего директора по корпоративным рейтингам "Эксперт РА" Павла Митрофанова, дополнительным стимулом размещать больше и быстрее служит и ожидание дальнейшего роста ключевой ставки ЦБ.
   Сами компании, размещающие облигации, подчеркивают, что это более выгодный и стабильный инструмент финансирования, особенно в условиях необходимости регулярных инвестиций в развитие. Привлеченные по договорам займов средства дороже для МФК (ставки доходят до 18-20% годовых), чем привлеченные через размещение облигаций (под 12-13% годовых), поясняет гендиректор "Займера" Роман Макаров (в 2021 году компания планирует разместить облигации на 1,3 млрд руб.).
   Однако облигации МФК доступны лишь квалифицированным инвесторам. "Из-за недостаточной осведомленности о деятельности МФО в любой нештатной ситуации на рынке неквалифицированные инвесторы могут спровоцировать риск bank run,- поясняет Роман Макаров.- А это недопустимо в ситуации экономической нестабильности".
   Кроме того, возможность размещать средства по договору займа жестко ограничена порогом входа в 1,5 млн руб., и в реальности приток денег оказывается не таким интенсивным, заключает он, указывая, что развитие бизнеса требует единовременно привлеченных крупных сумм в сотни миллионов рублей. Также облигации выпускаются на три года, тогда как средний срок вклада в МФО составляет 1,5-2 года, добавляет финансовый директор WebBankir Илья Соловий (компания планирует привлечь 300 млн руб.).
   Привлечение средств частных лиц требует значительных, в том числе репутационных и рекламных, усилий, при выпуске же облигаций компании достаточно пройти установленные процедуры регистрации выпуска в регуляторных органах и произвести разовое размещение бумаг требуемого объема на рынке, добавляет финансовый директор группы компаний Eqvanta Яков Ромашкин (план по выпуску на текущий год - 800 млн руб.).
   Размещение корпоративных бондов является более управляемым с точки зрения объема удовлетворения потребностей заемщика, согласен гендиректор МФК "МигКредит" Олег Гришин (в 2021 году планирует разместить 1,5 млрд руб. облигаций). Выпуская облигации, компания точно знает график погашений на годы вперед и может грамотно формировать денежные потоки.
   Однако публичный долговой рынок доступен только крупным игрокам, уточняет Эльман Мехтиев. Облигации стоит использовать в том случае, если объем выдач компании достиг 500 млн руб. в месяц, считает Илья Соловий. При меньших объемах компания долго не освоит полученные средства, а обслуживание долга окажется слишком дорогим, уверен он. "При выручке в 100 млн руб. в год выпуск облигаций возможен на уровне 50 млн руб., но при этом он будет неликвидный. К тому же затраты на него (кроме ставки купона) будут минимум 5 млн руб., что приведет к общему расходу для компании по трехлетней бумаге на уровне не ниже 20% годовых",- приводит пример Олег Гришин. Объем средств, привлеченных МФО через облигации, добавляет Роман Макаров, должен быть минимум 200-300 млн руб., иначе издержки на организацию выпуска бумаг сделают стоимость денег для эмитента сравнимой с займами.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4890015

Клиентов МФО вызывают на скоринг

   Микрофинансовые организации (МФО) ужесточают скоринг на фоне ухудшения эпидемиологической ситуации. Снижается как доля одобряемых заявок, так и фактическая одобряемая сумма. В первую очередь ужесточение кредитной политики затронет линейный персонал из отраслей, наиболее страдающих от новых ограничений, а также сотрудников, отстраненных от работы из-за отсутствия прививки. По сути, на рынке повторяется тенденция, соответствующая апрелю-маю 2020 года, на которые пришелся пик первой волны пандемии. Однако до значений весны прошлого года уровень одобрения не опустится, считают эксперты.
   На фоне усиления антиковидных ограничений и нарастающей неопределенности для многих граждан доля одобряемых заявок на получение микрозаймов, а также одобряемая сумма заметно снизились. Это следует из данных компании IDF Eurasia за первую и вторую половины июня. Так, например, в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, а также ряде других регионов доля одобренных заявок от общего количества сократилась с 36,3% до 34,2%. Фактически одобренная сумма в процентном соотношении от запрашиваемой снизилась с 72,7% до 68,2%.
   Тенденцию подтверждают в СРО "МиР". В среднем еще минус 4-5 процентных пунктов в доле одобрений к имеющимся значениям, подчеркивает председатель совета СРО Эльман Мехтиев. "Начался новый период неопределенности, поэтому отдельные игроки начали снижать уровень одобрений в тестовом режиме на случай введения более жестких мер",- поясняет он. "Кредитная политика становится более консервативной. Это не паника, а закономерная реакция рынка. Так же рынок себя вел и весной прошлого года",- подчеркивает гендиректор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко. В апреле 2020 года уровень одобрения не превышал 18% от поданных заявок. В конце июня 2020 года показатель поднялся до 25%. В начале 2021 года он составлял 25-30%, а к марту вырос до 30-35%, приводят данные в IDF Eurasia.
   Сильнее всего ужесточение скоринга затронет заемщиков из наиболее уязвимых к новым ограничениям отраслей, занятых на линейных позициях: персонал, который с точки зрения сохранения своих рабочих мест находится в группе наибольшего риска, поясняет госпожа Хорошко.
   "Текущие ковидные ограничения могут существенно повлиять на выдачу займов в том случае, если компании начнут массово отстранять от работы непривитых граждан. И банки, и МФО быстро отреагируют на такую ситуацию ужесточением скоринговой модели. Но пока это лишь один из возможных сценариев",- отмечает директор по маркетингу финансового супермаркета "Банки.ру" Юлия Майорова.
   Дальнейшая кредитная политика будет определяться развитием ситуации с коронавирусом, сходятся во мнении участники рынка, но повторения ситуации весны прошлого года ожидать едва ли стоит. "Волнообразное развитие пандемии позволяет компаниям сектора компенсировать потери в периоды стабилизации ситуации, в том числе за счет отложенного спроса",- уверена госпожа Хорошко. Существенное сокращение процента одобрений возможно только при сценарии полного локдауна, полагает гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.  Однако этого позволит избежать массированная кампания по добровольно-принудительной вакцинации, уверен директор по рискам ГК Eqvanta Алексей Передерий.
   Разумеется, в случае дальнейшего неблагоприятного развития эпидемиологической ситуации и введения ограничений в регионах доля одобрения сократится, но спада, который был в апреле-мае 2020 года, не будет, согласна директор департамента управления рисками МКК "Арифметика" Кристина Меликян.
   "Модели уже "научены" прогнозировать выдачи в период локдауна",- поясняет она. И тогда и сейчас рынок наблюдает разные по качеству "входящие потоки", подчеркивает господин Мехтиев. Изменился портрет потенциальных заемщиков МФО, поясняет он, сейчас выдачи в тех сегментах, которые преобладали в начале коронакризиса, находятся на гораздо более низком уровне.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4878450

Набиуллина назвала риски снижения ключевой ставки в России до нуля

Снижение ключевой ставки Центробанка до 0% привело бы к падению курса рубля и прекращению инвестиций бизнеса. Об этом сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина в интервью газете "Комсомольская правда".
По ее словам, снижение ставки до нуля привело бы к резкому росту инфляции. "Это точно были бы двузначные цифры. Было бы сразу несколько тяжелых последствий. Во-первых, упал бы курс рубля. Потому что люди стали бы уводить сбережения в валюту. Во-вторых, бизнес перестал бы инвестировать в развитие. Потому что для этого очень важна предсказуемость на долгосрочную перспективу", - сказала Набиуллина в ответ на вопрос, к чему бы привело снижение ставки до нуля, как это происходит в развитых странах.
Глава ЦБ пояснила, что в развитых странах инфляционные ожидания людей и бизнеса "заякорены", то есть они привыкли, что цены не растут. Также она уточнила, что граждане развитых стран живут в такой системе 50 лет, и у них накопился опыт и доверие к властям.
"Поэтому никто не бежит в магазины. Все понимают: даже если будет скачок, то инфляция быстро придет в норму", - добавила Набиуллина.
В 2020 году заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин заявил, что в обозримом будущем Банк России не придет к снижению ключевой ставки до 0%.
В июне 2021 года Центробанк повысил ключевую ставку на 0,5 п.п., до 5,5%, вернувшись на уровень апреля-мая 2020 года. В мае 2021 года рост цен "существенно ускорился" (до 6%), и, по оценкам ЦБ, годовая инфляция на 7 июня выросла до 6,15%. Регулятор указал на необходимость дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
Близкие к нулю процентные ставки, в частности, устанавливают регуляторы в Японии и Швейцарии.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/60d048399a79473d14e43e23

Коронавирус на страже финансовой дисциплины

Граждане готовятся к локдауну и избавляются от долгов
На фоне новых эпидемиологических ограничений микрофинансисты наблюдают всплеск досрочных погашений займов. Клиенты, опасаясь финансовых сложностей, стремятся снизить долговую нагрузку. Также сокращается число новых заявок на ссуды. В такой ситуации участники рынка готовы вернуть кризисные модели работы и рассчитывают, что уже полученный опыт поможет преодолеть очередной кризис.
После введения на прошлой неделе в ряде регионов новых коронавирусных ограничений изменилось поведение заемщиков микрофинансовых организаций (МФО): клиенты стали активнее погашать займы досрочно, рассказали эксперты IDF Eurasia.
Так, в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге доля досрочно погашенных займов за неделю в среднем выросла на 3,2 процентного пункта (п. п.), до 15,2%. В Карелии, Мурманской, Тульской и Ивановской областях доля в среднем выросла на 1,6 п. п., до 13,3%, в Марий Эл, Бурятии, Волгоградской области и Хабаровском крае - на 0,9 п. п., до 12,1%. Везде досрочно погашались преимущественно займы размером менее 15 тыс. руб.
И это не сезонный тренд, подчеркивает гендиректор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко, роста досрочного погашения в аналогичный период предыдущих трех лет не наблюдалось.
Снижается и число новых заявок на получение займа, добавляет госпожа Хорошко. Падение за неделю составило 1,8% для новых клиентов и 0,5% - для повторных.
Увеличение количества досрочных погашений за первую неделю после объявления новых мер было, хотя пока не столь ярко выраженное, как весной-летом 2020 года, подтверждает председатель совета СРО "МиР" Эльман Мехтиев. Он объясняет ситуацию "социальной неопределенностью", в первую очередь отсутствием четкого прогноза, как поведут себя работодатели: будут ли сокращения, задержка заработной платы и так далее.
Но серьезного снижения количества новых заявок в отраслевой ассоциации не ждут: высокий спрос на займы будет поддержан сезоном отпусков и ремонтных работ, полагает господин Мехтиев.
Растет доля частичных и досрочных погашений, а также чаще оформляется пролонгация договоров, отмечает гендиректор группы компаний Eqvanta Андрей Клейменов.
Во второй половине недели, добавляет он, снизилось и число новый обращений. Наблюдается также планомерное уменьшение средней запрашиваемой суммы - в мае этот показатель в компании "Лайм Займ" не превышал 10,1 тыс. руб., говорит ее управляющий директор Олеся Киселева.
Тенденция, по ее мнению, обусловлена не только снижением покупательской активности населения в летние месяцы, но и психологическим фактором: после пандемии клиенты МФО более прагматичны и осторожны при оформлении финансовых обязательств, считает она. Впрочем, все эти тренды пока не затрагивают долгосрочные займы, уточняет гендиректор МФК "Мигкредит" Олег Гришин.
Аналогичное поведение наблюдалось в ходе локдауна 2020 года, когда заемщики стали очень внимательно относиться к своим финансовым ресурсам, говорит гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. Тенденция может приобрести массовый характер, а МФО - пересмотреть кредитную политику в сторону ужесточения, считают в IDF Eurasia.
Участники рынка действительно готовятся при необходимости ужесточать скоринг.
"С момента введения новых антиковидных ограничений прошло меньше недели, но, учитывая опыт начала пандемии, компания уже вводит в частичное действие ковидный сценарий, увеличивая количество напоминаний о возможностях продления договоров в случае затруднений с оплатой",- поясняет Андрей Клейменов.
Как долго сохранятся эти тенденции, в МФО пока прогнозировать не берутся. Как минимум пока у заемщиков не будет определенности с развитием ситуации с ограничениями, считает Ирина Хорошко. Дальнейшее ужесточение скоринговой политики возможно, но оно будет зависеть от развития ситуации с третьей волной пандемии, добавляет Олеся Киселева.
В целом участники рынка уже имеют "прививку от ковида" и знают, как действовать в условиях локдауна, уверен господин Гришин. "В любом случае тенденция едва ли станем массовой и долгосрочной,- считает гендиректор "Юником24" Юрий Кудряков.- Ответственность заемщиков возрастает: год назад мысль взять заем и не заплатить допускали 15% клиентов МФО, сейчас - меньше 10%". Но все же, предупреждает эксперт, аудитория МФО - это прежде всего "люди без существенной подушки безопасности".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4867121

Уроки вакцинной грамотности - финансовый сектор пытается взять сотрудников убеждением без принуждения.

Тема прививок для финансового сектора не чужая: недаром же регулятор, Банк России, давно вставляет в свое "главное" заявление, сопровождающее решение о ключевой ставке, фразу о низких темпах вакцинации как значительном риске для восстановления экономики. Однако финансовая отрасль - не только кредитор наращивающих производство предприятий, но и крупнейший работодатель, поэтому принятое на днях постановление столичного главного санитарного врача об обязательной вакцинации не менее 60% сотрудников в "контактных" сферах деятельности касается ее в первую очередь. Банки и страховые компании, опрошенные "Интерфаксом", пока не придумали (или уже знают, но не хотят раскрывать) методов принуждения к прививкам, зато с удовольствием рассказали о широком арсенале средств убеждения к добровольной вакцинации.
Добровольно-убедительно
Финансовые организации согласны, что прививка является главным инструментом противостояния коронавирусу. Они отмечают, что процесс вакцинации сотрудников начался задолго до постановления главного санитарного врача Москвы, а теперь просто усилится - за счет методов убеждения. Склонят сотрудников в пользу "правильного выбора" информационные агитационные кампании, верят финансовые организации.
"Новые правила поддерживаем, так как считаем вакцинирование единственно стратегически действенным инструментом противостояния COVID-инфекции", - заявили в пресс-службе Сбербанка. Иммунитет к вирусу в этой кредитной организации уже имеют 53% сотрудников по всей стране, более половины - в результате вакцинации.
Сбербанк отмечает, что к новым требованиям (вакцинации не менее 60% штата клиентских подразделений) специально готовиться не нужно: процесс прививок уже налажен во всех регионах страны. "Затрат на вакцинацию не планируем. Государство предоставляет эту услугу бесплатно", - сообщил представитель кредитной организации.
В качестве мер по популяризации вакцинации Сбербанк называет личный пример руководства (в том числе топ-менеджеров: Герман Греф рассказал о своей прививке еще прошлой осенью); обращение руководителей к сотрудникам, индивидуальную работу с ними; прямые линии и открытые диалоги с участием профессионалов медицинского сообщества; трансляцию роликов; рассылку сотрудникам мотивирующей информации; наглядную агитацию в офисах (публикацию статистики вакцинации в динамике по подразделениям); проведение опросов сотрудников; онлайн-запись на вакцинацию и организацию вакцинации в офисах.
Банк "Открытие" готов предпринять дополнительные меры для безопасности сотрудников при ухудшении эпидемиологической ситуации. "Среди работников банка проводится информационная работа о необходимости защитить свое здоровье, сделав прививку. Был организован вебинар на тему вакцинации, опубликовано интервью с президентом банка и планируется цикл статей на внутреннем портале", - сообщили в пресс-службе банка. Вакцинация одного работника, по оценкам "Открытия", в среднем будет стоить 3-5 тыс. рублей.
"Лично я поддерживаю вакцинацию как наиболее эффективный вариант перенести коронавирус без последствий для здоровья. Руководство нашего банка вакцинировалось еще до постановления (московского главсанврача - ИФ)", - заявила председатель правления Абсолют банка Татьяна Ушкова.
"Наши сотрудники ответственно относятся к требованиям руководства города и проблем с выполнением этого KPI (вакцинацией не менее 60% сотрудников клиентских подразделений - ИФ) у нас не возникнет", - сообщил представитель Совкомбанка.
"Мы внимательно изучаем новые предписания и примем все меры, необходимые для защиты здоровья сотрудников", - отметили в пресс-службе Райффайзенбанка.
Страховые компании идут тем же путем в процессе агитации за прививку - выпускают видеообращения к сотрудникам, проводят лекции, опросы и так далее. "Руководство компании в течение 2021 года многократно обращалось к сотрудникам и агентам компании с призывами вакцинироваться от ковид. На этой неделе генеральный директор и топ-менеджеры компании записали видеообращения к сотрудникам и агентам, которые будут распространяться по всем внутренним коммуникационным каналам компании. Посыл видеообращения - призыв к вакцинации", - заявил заместитель генерального директора "РЕСО-Гарантии" Игорь Иванов.
Иммунитет
Во втором крупнейшем банке - ВТБ - с марта 2020 года коронавирусом переболел практически каждый девятый сотрудник, при этом несколько десятков человек в крайне тяжелой форме. "У многих переболевших до сих пор сохраняются антитела", - сообщили в пресс-службе ВТБ. Количество привитых сотрудников банка на начало июня 2021 года превышало 7 тыс. человек, сообщил "Интерфаксу" источник, знакомый с ситуацией.
ВТБ в прошлом году решил распространить добровольное медицинское страхование (ДМС) сотрудников на случаи подозрения или заболевания коронавирусом. Эта программа продолжит действовать до 31 июля 2021 года, затем будет свернута - лечение коронавируса вернется в рамки ОМС.
"Сейчас банк ВТБ активно участвует в массовой вакцинации, которая является самым эффективным способом сдерживания заболевания. Мы видим, что в минувший месяц количество привившихся сотрудников значительно выросло. Решение о вакцинации - личное решение каждого, но мы призываем каждого руководствоваться здравым смыслом", - отметил представитель банка.
В банке "Санкт-Петербург" 70% сотрудников (не только московского филиала, а в целом по стране) имеют антитела, в том числе после вакцинации. Кредитная организация предоставляет работникам возможность бесплатной вакцинации и проведения тестов, отметил ее представитель.
Руководство Абсолют банка из-за ухудшения эпидемиологической обстановки приняло решение с 17 июня перевести на удаленный режим работы не менее 50% сотрудников, отменить все командировки, большинство рабочих встреч перевести в online-формат.
Противопоказания
Страховые компании также возлагают большие надежды на просветительскую работу в процессе повышения доли вакцинированных сотрудников. При этом они подчеркивают, что сотрудники с противопоказаниями прививаться не будут.
В центральном офисе и в московских филиалах "РЕСО-Гарантии" работает около 3,5 тыс. человек (без учета страховых агентов). "Далеко не все из них подпадают под критерии, указанные в постановлении главного санитарного врача Москвы, поскольку в нем речь идет о сотрудниках клиентских подразделений финансовых организаций. При этом сотрудники, которые имеют медицинские противопоказания к вакцинированию, вакцинироваться не будут", - сказал Игорь Иванов из "РЕСО-Гарантии".
По его словам, в июне 107 сотрудников компании прошли вакцинацию в выбранной страховщиком клинике. "Сколько человек вакцинировалось самостоятельно, мы не знаем", - отметил Иванов.
"Росгосстрах" также продолжает проводить информирование сотрудников о необходимости постоянного соблюдения мер безопасности, тестирует их на COVID-19, регулярно обрабатывает помещения. Как во всех финансовых организациях, на входе в офисы страховщика установлен температурный контроль и выдаются средства индивидуальной защиты (маски и перчатки).
"Росгосстрах" также провел опрос сотрудников, сколько из них уже привилось от коронавируса. Согласно последним данным, в Москве вакцинацию прошли уже не менее 20% сотрудников компании.
"Для вовлечения сотрудников в кампанию по вакцинации от COVID-19 и стимулирования их к принятию решения о вакцинации блоком по работе с персоналом "Росгосстраха" неоднократно предоставлялись возможности сделать прививку централизованно - как на территории наших офисов, так и в наших партнерских медучреждениях. Эта деятельность будет продолжена - в том числе и с учетом последних распоряжений властей Москвы и столичного управления Роспотребнадзора", - заявили в пресс-службе компании.
ВСК тоже проводит разъяснительную работу среди персонала. "Для обеспечения проведения профилактических прививок против новой коронавирусной инфекции (COVID-19) в компании среди сотрудников ведется информационно-разъяснительная работа, осуществляется агитационная информационная рассылка", - сообщили в пресс-службе компании.
ВСК в рамках постановления главного санитарного врача Москвы планирует выполнить все предписанные требования по вакцинации работников, провести учет и собрать статистику привитых сотрудников.
Никто из финансовых организаций о мерах принуждения к вакцинации не сообщил. Вместе с тем, по неофициальным данным, руководство некоторых страховых компаний предупредило, что не прошедшим вакцинацию сотрудникам будет ограничен допуск в офисы с сентября этого года. На людей с медицинскими противопоказаниями к вакцинированию это не распространяется, подчеркнул источник, знакомый с ситуацией.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/772797

В Госдуме предложили снизить максимально допустимую ставку по микрозаймам

   В Госдуме предложили вдвое снизить размер предельно допустимого ежедневного процента по микрозаймам, сообщает RT.
   С соответствующей инициативой выступил депутат Иван Сухарев, направив письмо на имя председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной.
   Законодатель отметил, что весной этого года, согласно экспертным подсчетам, количество микрозаймов, просроченных более чем на 90 дней, достигло рекордного показателя 5,4 миллиона.
   Летом 2019 года в стране был установлен предельно допустимый ежедневный процент по микрозаймам - 1%. Но и при этом условии у заемщиков возникают избыточные обязательства.
   Так, процентные обязательства по микрозайму сроком на месяц составляют 30%, что является значительным обременением для граждан, испытывающих финансовые трудности и вынужденных обращаться за подобного рода услугами.
   "В связи с этим прошу Вас оценить целесообразность предложения о снижении максимально допустимого ежедневного процента по микрозаймам в России с 1 до 0,5%", - пишет депутат.
   Это снижение, как отметил Сухарев, позволит гражданам обращаться за микрозаймами на более выгодных условиях, а микрофинансовым организациям - по-прежнему получать значительный доход от своей деятельности.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20210608/833877411.html

Регулирование НФО на консолидированной основе: старт обсуждения

   Банк России предлагает создать единую систему кросс-секторального регулирования объединений на финансовом рынке. Для этого в дополнение к существующим регуляторным требованиям для банковских групп и холдингов будут введены аналогичные требования для объединений с участием основных видов некредитных финансовых организаций (НФО). Соответствующие предложения по совершенствованию законодательства Банк России планирует обсудить с заинтересованными ведомствами, участниками рынка и экспертами.
   Новое регулирование необходимо для обеспечения финансовой устойчивости НФО и защиты прав их клиентов, поскольку устойчивость компаний, входящих в группу, в значительной степени зависит от групповых рисков и устойчивости финансового объединения в целом.
   Предполагается по аналогии с банковским регулированием ввести понятия финансовой группы и финансового холдинга для объединений с участием негосударственных пенсионных фондов, страховщиков, профессиональных участников рынка ценных бумаг, управляющих компаний, микрофинансовых и клиринговых организаций, а также организаторов торговли. Такие группы и холдинги будут обязаны уведомлять Банк России об образовании объединения, раскрывать информацию о его деятельности и составлять отчетность.
   Также планируется установить специальные требования к финансовой устойчивости объединений, которые находятся под контролем НФО: норматив достаточности капитала, требования к управлению рисками, капиталом, внутреннему контролю и составлению плана восстановления финансовой устойчивости.
   Новые требования планируется распространить только на крупные финансовые объединения. Их критерии определит Банк России.
   Банковские группы и холдинги предлагается признать отдельными подвидами финансовых объединений, их регулирование в целом не изменится.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/event/?id=10919

ЦБ РФ: "Основные направления развития наличного денежного обращения на 2021 - 2025 годы"

Главные цели Банка России в области НДО - обеспечение стабильности наличного оборота, оптимизация затрат на наличное денежное обращение на основе совершенствования бизнес-процессов
В этой связи предусматривается решение таких задач, как:

• Повышение качества и срока жизни банкнот. В частности, путем лакирования банкнот.
• Развитие единого информационного пространства НДО, включающее в себя мобильное приложение "Банкноты Банка России" и дистанционное обучение кассиров, в том числе кассиров кредитных организаций.
  С 2023 года планируется запуск программы дистанционного обучения кассовых работников кредитных организаций. Программа будет состоять из двух независимых частей. Одна часть будет посвящена работе с имеющими признаки подделки, сомнительными и неплатежеспособными денежными знаками Банка России. Другая часть - работе с имеющими признаки подделки и сомнительными банкнотами иностранных государств. Проводить обучение планируется на безвозмездной основе с выдачей именных электронных сертификатов.
• Внедрение новой формы кассового обслуживания в подразделениях кредитных организаций с использованием наличных денег, принадлежащих Банку России.
  
  В 2021 - 2025 годах предполагается обеспечить передачу наличных денег, принадлежащих Банку России, не менее чем в 60 кассовых подразделений кредитных организаций в разных регионах России.
• В целях снижения нерационального оборота годных банкнот в 2021 - 2025 годах Банк России рассмотрит вопрос о целесообразности введения платности в случае возврата в Банк России годных банкнот кредитными организациями, принимающими участие в кассовом обслуживании клиентов с использованием наличных денег, принадлежащих Банку России. Вопрос о введении платности за сдачу ветхих банкнот при этом не будет ставиться.
• Повышение оборачиваемости монеты и оптимизация монетного обращения путем расширения практики использования Монетной площадки Банка России в регионах
• Централизация отдельных функций
• Внедрение новых бизнес-процессов, автоматизации
• Перевод инкассации и кассового обслуживания на аутсорсинг
• Введение элементов платности отдельных услуг Банка России
• Повышение эффективности и надежности инфраструктуры НДО на основе автоматизации, роботизации и цифровизации
• Совершенствование внутренних бизнес-процессов Банка России
• Повышение готовности к работе в условиях чрезвычайных ситуаций нового типа.
  В том числе повышение уровня согласованности действий профессиональных участников НДО, усиление координации работы Банка России, Объединения "РОСИНКАС", а также системно значимых кредитных организаций за счет формирования более оперативного, эффективного и полного обмена информацией.
  Реализация Основных направлений развития НДО 2021 - 2025 должна обеспечить население страны, предприятия и организации денежными знаками улучшенного качества с более высоким уровнем защиты от подделок, повысить общий уровень удовлетворенности состоянием НДО.
  Кредитным и иным организациям, взаимодействующим с Банком России в области НДО, будет предоставлена возможность использования удобных современных сервисов для совершения операций с наличными деньгами. Будут упрощены операционные процедуры, что позволит сократить временные, трудовые и финансовые затраты. Более активное вовлечение кредитных организаций в процессы хранения наличных денег, а также повышение оборачиваемости монеты позволит оптимизировать операции с наличными деньгами при поддержании высокого уровня доступности инфраструктуры НДО для населения и бизнеса.
  Для общества в целом гарантируется стабильность и устойчивость системы НДО, повышение ее эффективности.
  Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/119613/onrndo_2021-2025.pdf
  

Микрофинансовым организациям придется стать ближе к должникам

   Банк России внес ясность в вопрос о том, кому из кредиторов необходимо обязательно предоставлять гражданам возможность бесплатно погашать займы офлайн. Принцип оказался прост - всем, включая микрофинансовые организации (МФО), работающим исключительно онлайн. Для выполнения требования МФО понадобятся агентские сети. На фоне жесткой позиции ЦБ участники рынка с начала мая уже активизировали поиск партнеров для организации офлайн-погашений.
   ЦБ дал дополнительные разъяснения "о предоставлении заемщику бесплатного способа исполнения обязательств" в рамках 353-Ф3. Из прежних уточнений регулятора следовало, что возможность погасить ссуду на сайте кредитора - недостаточная опция, необходим еще и бесплатный способ офлайн-погашения в населенном пункте выдачи ссуды. Однако участники рынка все равно пытались трактовать это положение в свою пользу, то есть максимально избегая лишних бесплатных услуг.
   Между тем, как следует из разъяснений ЦБ, предоставленных Национальной платежной ассоциации в письме от 19 мая (есть в распоряжении "Ъ"), обязанность обеспечить хоть один бесплатный способ физического исполнения обязательств помимо платежа на сайте распространяется на всех кредиторов без исключений, в том числе работающих исключительно онлайн.
   Бесплатный способ должен быть доступен гражданину по месту его нахождения (регистрации или фактического проживания, в случае получения займа онлайн.- "Ъ")",- уточнили "Ъ" в ЦБ.
   В случае установления нарушений регулятор обещает "использовать свой надзорный инструментарий". В ЦБ заверили, что уже проводят мероприятия консультативного надзора: через "рекомендательные письма, предписания, надзорные встречи, издание разъяснений по актуальным вопросам".
   Доля займов, выдаваемых онлайн, постоянно растет. По данным СРО "МиР", в общем портфеле МФО в январе-марте она достигла исторического максимума в 29,6%. Общий портфель онлайн-займов вырос год к году на 40%, до 60 млрд руб. При этом в силу более низких издержек онлайн-займы предоставляют не только крупные технологически подкованные МФО, но и небольшие компании.
   Закон поддерживает граждан как слабую сторону договора, отмечает руководитель проекта "Общероссийского народного фронта" "За права заемщиков" Евгения Лазарева: "Есть заемщики, которые в силу возраста, привычки, жизненных обстоятельств будут продолжать ходить в офисы. На наш взгляд, ни ограничивать внедрение новых технологий, ни загонять всех в цифровое рабство нельзя. У потребителя должен быть выбор".
   Официально в МФО утверждают, что и так исполняют требования ЦБ.
   В СРО "МиР" не стали "трактовать разъяснения регулятора", но председатель ее совета Эльман Мехтиев заверил, что там не видят "противоречий между практиками, сложившимися на рынке и изложенными в письме, в частности, большинство игроков имеют широкие партнерские сети терминалов - ритейлеров, платежных систем и иных компаний". У пользователей должна быть возможность бесплатного погашения займа, если компания ее не предоставляет - это явное нарушение, подтверждает гендиректор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко. В то же время господин  Мехтиев признал, что "для небольших МФО, разумеется, партнерство обходится дорого".
   На фоне жесткой позиции ЦБ участники рынка уже наблюдают рост спроса на агентские сети погашения микрозаймов. "Реализация положений 353-ФЗ в части необходимости обеспечения бесплатной физической сети сбора актуальна как для банков, так и для МФО,- поясняет директор сервиса "Золотая корона - Погашение кредитов" Анастасия Баяндина.- С начала мая мы наблюдаем повышенный интерес к этой услуге со стороны МФО". По ее мнению, это связано с усилением надзора со стороны регулятора за исполнением требований законодательства в части защиты прав потребителей. "Золотая корона" имеет около 50 тыс. точек (партнерских) на территории РФ.
   Сопоставимая сеть физических отделений есть только у "Почты России" (более 40 тыс. точек). Но там, сообщила "Ъ" советник гендиректора компании по финансовым технологиям и продуктам Алена Бочарова, пока не наблюдают роста запросов от банков и МФО на предоставление опции бесплатного погашения займов для клиентов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4826690

Прийти в платформу: в России появился ресурс для борьбы с мошенниками

Эксперты и волонтеры будут систематизировать сообщения и передавать данные в ЦБ и правоохранительные органы
В пятницу 21 мая в России запустилась платформа "Мошеловка" для выявления мошенников и борьбы с ними, выяснили "Известия". Презентация ресурса пройдет на Российском интернет-форуме. С помощью него жертвы злоумышленников смогут сообщить об инциденте, получить алгоритм действий в этой ситуации, а также всю необходимую информацию о преступных схемах. Кроме того, эксперты и волонтеры будут систематизировать сообщения и передавать агрегированные данные в Центробанк и правоохранительные органы. Эксперты считают, что платформа будет полезна, если ее запуск не превратится в разовую акцию, а в продвижение вложат значительные денежные и временные ресурсы. Также эффективность ресурса можно будет оценивать по тому, насколько он поможет сформировать у граждан привычку сообщать о происшествиях в правоохранительные органы.
В "одно окно" В пятницу на РИФ-2021 Народный фронт презентует платформу "Мошеловка" или волонтеры против мошенничества. Гражданам, которые или пострадали от действий злоумышленников, или получили подозрительные звонки, предлагается сообщить об этом, воспользовавшись специальной формой.
Как рассказали "Известиям" организаторы платформы, в ближайшее время доступ к ресурсу получат волонтеры конкурса "Лидеры России", Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) и других объединений. Добровольцы будут обрабатывать обращения граждан, систематизировать, наполнять портал информацией о выявленных случаях, новых схемах, в том числе тех, которые злоумышленники только обкатывают. Также пострадавшим гражданам предложат воспользоваться специальным алгоритмом действий (что делать в этой ситуации? куда обращаться?). Кроме того, сообщили в ОНФ, эксперты движения и волонтеры после обработки и систематизации сигналов передадут информацию Банку России и правоохранительным органам.
По словам руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгении Лазаревой, в основе платформы лежат принципы "одного окна" и взаимопомощи.
Мошенничество - очень гибкое явление. Каждый день появляются новые схемы и всё больше пострадавших. Зачастую люди теряются, когда становятся жертвами злоумышленников, не знают, куда обращаться, как себя вести. Наши мониторинги показывают, что большинство из них, особенно если ущерб не такой большой, Евгения Лазарева пояснила, что одна из задач ресурса - привить гражданам привычку сообщать в полицию о каждом преступлении, чтобы увеличить шансы на разоблачение преступных групп.
Бороться с мошенничеством сложно из-за постоянного появления новых схем, но необходимо, соглашается директор АРФГ Вениамин Каганов. По его мнению, в этом смысле чрезвычайно важны просвещение граждан и формирование установок на безопасное финансовое поведение.
- Но помимо этого, надо понимать, как распознать мошенника, не стать жертвой их криминальных умений, - подчеркнул он.
Привычка жаловаться Опрошенные "Известиями" эксперты, в целом, положительно отнеслись к созданию ресурса, нацеленного против мошенников. Однако они отметили несколько моментов, которые должны учесть организаторы, чтобы сайт стал действительно эффективным, а также не послужил дополнительным источником риска.
Так, руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково-РЭШ Егор Кривошея полагает, что действенность платформы будет зависеть от того, станет ли его использовать значительное количество людей, особенно из уязвимых групп населения.
На создание такого бренда может понадобиться довольно много времени и ресурсов с точки зрения продвижения сайта и информирования граждан. При этом такое информирование должно быть постоянным, а не одноразовым, а сообщения от населения должны приходить в значительном объеме, - уверен он.
Только это, полагает эксперт, позволит выработать у людей стойкую ассоциацию, что в случае мошенничества они должны зайти именно туда.
Что касается практической ценности портала для регулятора и правоохранительных органов, то, по мнению Егора Кривошеи, это будет зависеть от качества информации от граждан и кураторов сайта.
В целом, модели краудсорсинга, когда большая группа пользователей обозначает свои проблемы или предлагает идеи, - это успешная модель в разных индустриях. Для выслеживания мошенничества она тоже может быть полезной, - прокомментировал он.
В прошлом году количество мошеннических операций со счетами увеличилось на 34% по сравнению с 2019-м, а по сумме рост составил 52,2% до 9,8 млрд рублей, указал в апреле ФинЦЕРТ ЦБ. Чуть ранее регулятор сообщил о том, что большинство киберпреступлений совершается в отношении возрастных граждан (50 лет и старше), многие из которых пока с интернетом на Вы.
В последнее время также начала стремительно расти доля молодежи (до 20 лет) среди жертв злоумышленников. В прошлом году на них приходилось уже 4% от пострадавших. В ЦБ не ответили на запрос "Известий" о запуске портала. Но, как ранее отмечал в разговоре с "Известиями" куратор ФинЦЕРТа Артем Сычев, проблема с подростками состоит в том, что они не имеют навыка жаловаться. Скорее, предпочтут сообщить о хищении в соцсети, чем родителям, регулятору или правоохранительным органам. Возможно, именно портал, который ведут такие же молодые люди, сможет развить в юных гражданах привычку сообщать о проблеме на том этапе, когда еще не совсем поздно.
Как считает замруководителя Лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB по обучению Анастасия Баринова, эффективность "Мошеловки" будет определяться тем, приведет ли деятельность ресурса к ликвидации преступных групп и приговорам злоумышленникам.
- Важно мотивировать жертв мошенничеств обращаться в полицию для расследования. Если портал предоставит алгоритм действий в случае разных инцидентов и поможет составить заявление, больше пользователей зафиксируют нарушения и потенциально повысится вероятность обнаружения и задержания злоумышленников, - подчеркнула она.
А Егор Кривошея обратил внимание еще на один важный момент - необходимость предусмотреть риски использования такого "одного окна" борьбы с мошенничеством самими злоумышленниками. Например, за счет клонирования такого ресурса, на котором в обращении предусмотрено указание некоторых персональных данных. Кроме того, заметил эксперт, злоумышленники могут направить жертв по алгоритму действий, которые будут использованы в их интересах.
Источник: Известия: https://iz.ru/1166990/anna-kaledina/priiti-v-platformu-v-rossii-poiavilsia-resurs-dlia-borby-s-moshennikami

Банк России внес в реестр МФО микрофинансовую структуру Ozon

Банк России 21 мая внес в госреестр микрофинансовых организаций ООО "Микрокредитная компания "Озон Кредит", которую маркетплейс Ozon учредил в середине февраля. Об этом сообщила пресс-служба ЦБ.
Уставный капитал "Озон Кредит" составляет 1 млн рублей, ее учредителями выступают ООО "Озон Холдинг" и ООО "Интернет Решения".
Зимой финдиректор Ozon Игорь Герасимов рассказывал, что в 2021 году Ozon планирует продолжить инвестиции в развитие продуктов в области финтеха: речь идет о платежных продуктах для конечных потребителей, а также о кредитных продуктах как для продавцов, так и для покупателей.
В частности, в апреле Ozon договорился о покупке у Совкомбанка 100% ООО "Оней Банк" - для получения лицензий, необходимых для развития финтех-направления. Сделка была закрыта в мае, ее сумма составила 615 млн рублей.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/russia/768199