Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Эксперты спрогнозировали резкий рост неплатежей россиян по микрозаймам
01.04.2020

Эксперты спрогнозировали резкий рост неплатежей россиян по микрозаймам

Из-за кризиса и коронавируса микрофинансовые компании могут столкнуться с ростом просрочки, считают в АКРА. Проблемы могут затронуть до половины выданных населению займов. МФО начали ужесточать требования к заемщикам.
Падение доходов россиян на фоне кризиса и коронавируса окажет давление на портфели микрофинансовых компаний, говорится в обзоре рейтингового агентства АКРА. Текущие экономические проблемы будут особенно болезненными для заемщиков - из-за этого свыше половины долгов граждан перед МФО могут стать проблемными, прогнозируют эксперты.Эксперты АКРА проанализировали публичную отчетность 31 микрофинансовой организации из числа крупнейших в России. Их доля на рынке составляет не менее 50%. В выборку попали компании, выдающие как займы "до зарплаты" (payday loan, PDL-займы), так и среднесрочные потребительские ссуды (Installments, IL). "Для более корректного анализа и сопоставления полученных цифр все МФО были условно поделены на те, которые специализируются на PDL-займах, и те, которые работают преимущественно в IL-сегменте", - отмечается в обзоре.
Что повлияет на качество займов
Как пишут аналитики АКРА, в ближайшие 12 месяцев МФО продолжат адаптироваться к регуляторным изменениям. В 2019 году Банк России ввел ограничения максимальной процентной ставки (не больше 1% в день) и предельной суммы процентов и штрафов в сегменте займов "до зарплаты" (не больше двукратного размера полученной ссуды). Требования ЦБ уже повлияли на игроков и приведут к дальнейшему сокращению темпов роста портфеля займов "до зарплаты", отмечено в обзоре. Смена бизнес-моделей на рынке будет способствовать росту сегмента среднесрочных потребительских ссуд (IL). В 2020 году портфель PDL-займов увеличится на 25%, а IL-сегмент - на 15-25%, прогнозирует замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров. В 2019 году они росли на 40 и 20% соответственно, следует из данных ЦБ.
Существенные коррективы в прогноз может внести спад в экономике и распространение коронавируса. По оценкам АКРА, в ближайшие 12 месяцев микрофинансовые компании могут столкнуться со снижением маржи и ростом резервов по проблемным займам. Такую динамику может спровоцировать ухудшение платежной дисциплины заемщиков, если спад в экономике окажется затяжным, говорится в обзоре. "Если операционная среда продолжит ухудшаться, мы не исключаем, что проблемная задолженность (основной долг и проценты) может составить существенно более половины совокупного портфеля микрозаймов", - поясняет Асатуров.
Банк России в обзоре рынка МФО уже указывал на рост просроченной задолженности в портфелях компаний: в 2019 году доля проблемных займов увеличилась на 1,5 п.п., до 28%. Качество портфелей МФО планомерно снижается последние три года, следует из расчетов АКРА."Снижение отношения полученных и начисленных процентов незначительное, однако тренд довольно устойчивый. Скорее всего, он продолжится на фоне нестабильной операционной среды и будет реализовываться в материальные непредвиденные кредитные убытки", - прогнозирует Асатуров.
Видят ли проблему в МФО
Ухудшение финансового положения граждан, а значит, и платежной дисциплины неминуемо, считает гендиректор МФК "Займер" Роман Макаров. По его словам, более уязвимы в этой ситуации МФО, выдающие длинные Installments-займы. "Изменение экономических условий произошло настолько быстро, что банки и МФО вынуждены менять скоринговые модели в тот момент, когда рецессия практически наступила. Среднесрочные и долгосрочные кредиты и займы уже выданы без учета фактора резкого изменения платежеспособности граждан. PDL-компании в этом аспекте имеют возможность проявить большую гибкость благодаря короткому сроку займа и своевременно скорректировать скоринговые модели", - поясняет Макаров."Если [пандемию] удастся остановить в мае-июне, то всплеск просрочки будет краткосрочным и вернется в норму к концу года", - надеется он.
Платежная дисциплина заемщиков в ближайшее время ухудшится, соглашается директор профильной саморегулируемой организации "МиР" Елена Стратьева. Но это выльется не столько в рост просрочки, сколько в увеличение количества заявок на реструктуризацию. "Эту тенденцию уже показали последние недели. Так, в марте количество соответствующих обращений в МФО выросло примерно на треть в сравнении со среднемесячным показателем за последний год. Причем основной рост пришелся, разумеется, на вторую половину месяца", - говорит Стратьева. Многие компании уже готовятся к массовым отсрочкам платежей и выпускают новые регламенты работы, отмечает директор СРО "МиР".
Сохранение качества кредитного портфеля будет актуальным для игроков, утверждает директор по региональному развитию, клиентским продуктам и сервисам МФК "МигКредит" Надежда Димченко. Это приведет к ужесточению требований к заемщикам, кредиторы уже задумываются об этом. "В условиях кризиса актуальным становится вопрос, в какой отрасли экономики работает потенциальный заемщик. На уровне правительства и ЦБ определен перечень отраслей, которые наиболее подвержены негативному влиянию кризиса. Безусловно, мы это принимаем во внимание", - поясняет Димченко.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/01/04/2020/5e8352199a794760b7db6790

 

 
Банки нашли пробелы в планах следить за людьми по карточным платежам
01.04.2020

Банки нашли пробелы в планах следить за людьми по карточным платежам

Запуск системы по отслеживанию перемещений граждан через платежи по картам потребует времени и средств, рассказали РБК представители крупных банков и эксперты. По мнению юристов, действующие законы не дают права на такую слежку.
Банки считают трудноосуществимой возможность использования платежей по картам для отслеживания нарушителей карантинных мер, для того чтобы запустить такую систему им понадобится помощь торговых точек и доступ к данным о геолокации на смартфонах.
О том, что мэрия Москвы обсуждает информацию о банковских транзакциях в качестве одной из мер обеспечения изоляции жителей столицы внутри "своего района", сообщал "Коммерсант" со ссылкой на источники. Окончательного решения по ее внедрению пока не принято. Два системно значимых банка - "Открытие" и Промсвязьбанк - описали РБК, в чем они видят трудности в применении такого способа контроля.
Банковская выписка о транзакции содержит город, название торговой точки и код торговца - точного адреса магазина в ней нет и соотнести данные о продавце с его адресом довольно сложно, объясняет начальник управления транзакционного бизнеса банка "Открытие" Дмитрий Бочеров (представитель банка уточнил, что с "Открытием" внедрение технологии не обсуждали). Банки могут организовать процесс сбора настолько подробной информации, но это довольно сложный и трудоемкий процесс, требующий дополнительных источников данных, например, информации от самих торговых точек, говорит и представитель Промсвязьбанка.
"Как вариант, можно использовать данные геолокации телефона в момент совершения операции. Но для этого в банке также должна быть соответствующая технология", - предлагает Бочеров. Еще один способ отслеживания адреса транзакций можно реализовать через мобильный банк: получить адрес через приложение, если оно установлено, а операция проводилась по карте, указали в пресс-службе "Открытия": "Это непростая доработка и работать будет не всегда, так как клиент может отключить определение локации и "обмануть" банк".
"Банки могут наладить процесс ежедневной выгрузки информации по всем клиентским транзакциям и по шифрованному каналу начать ее передавать, но предлагаемая мера будет эффективна, только если все звенья цепочки будут выстроены, - начиная с составления единого реестра клиентов всех банков и заканчивая процессом контроля и выставления штрафов. А на это требуется время", - отмечает представитель Промсвязьбанка.
Сбербанк, ВТБ и Райффайзенбанк отказались от комментариев. Другие крупные банки не ответили на запросы РБК. Собеседники РБК в двух крупных банках, попросившие об анонимности, сказали, что с ними такая мера не обсуждалась.
Как можно выстроить систему
Опрошенные РБК эксперты сходятся во мнении, что у банков уже достаточно информации о транзакциях - они знают, где конкретно находится платежный терминал, так как каждый из терминалов регистрируется.
Однако чтобы утверждать, что транзакция совершена вне района проживания гражданина, необходимо сопоставление информации о терминале с данными о владельце карты, его адресе, а, возможно, и с данными операторов связи о геолокации смартфона гражданина, рассказывает директор по стратегическим проектам Института исследований интернета Ирина Левова. Технологически такую систему можно выстроить, но это потребует дополнительных доработок и затрат, считает эксперт, добавляя, что в будущем ее наличие было бы полезно для нужд оперативно-разыскной деятельности.
Разработка такой системы может обойтись Москве примерно в 100 млн руб., оценивает директор технологической практики в риск-консалтинге KPMG в России и СНГ Сергей Вихарев. По его мнению, ее было бы логично развернуть, опираясь на информацию о чеках от операторов фискальных данных.
Система может не сработать, если человек отключит геолокацию на телефоне, сложности также могут возникнуть при оплате через терминалы курьеров, которые перемещаются по городу, и терминалы самих торговых точек, которые могут менять местоположение, предупреждает Вихарев.
Если данные карты будут использовать для контроля за гражданами, то это может привести к росту снятия наличных, предупреждает председатель Ассоциации электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. "С другой стороны, транзакции по картам - лишь небольшая часть в одной большой системе слежения, из-за чего уход от слежки через наличные может быть бесполезным. Также ряд крупных ретейлеров временно отказались принимать наличные, чтобы препятствовать распространению коронавируса, если список этих торговцев будет расширен, то у покупателей не будет выбора", - рассуждает эксперт.
Система умного контроля будет использоваться не только для определения и наказания нарушителей, но и для поиска тех, с кем он мог контактировать за то время, что находился вне дома - для этого можно посмотреть, какие операции и транзакции проводились рядом с нарушителем, рассказал источник РБК, знакомый с деталями разработки проекта.
Законна ли слежка через карты
Сведения о транзакциях по банковским картам являются банковской тайной и строго охраняются законом, говорит юрист Forward Legal Вероника Решетникова. Информация о банковских операциях физического лица по закону может быть передана только судам, судебным приставам, органам предварительного следствия, органа, осуществляющим ОРД и Росфинмониторингу, продолжает старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Валерий Зинченко. Оба юриста подчеркивают, что механизм контроля за соблюдением режима карантина с помощью банковских транзакций сейчас является незаконным. Для его легализации надо принимать отдельный федеральный закон, добавляет Решетникова.
"Безусловно, основным элементом, который надо учитывать при реализации подобных мер, - это соблюдение банковской тайны и защиты персональных данных", - отмечают в Промсвязьбанке. По словам Бочерина из "Открытия", "подобной информацией, если у банка она есть, мы можем делиться только в исключительных случаях, например, по решению суда".
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5e8408a69a79472371ee9865

 

 
Российские банки отпускают бизнес в "эквайринговые каникулы"
31.03.2020

Российские банки отпускают бизнес в "эквайринговые каникулы"

Российские банки пошли навстречу бизнесу на фоне падения доходов компаний из-за коронавируса и начали задумываться о смягчении условий по эквайринговому обслуживанию, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости.

  Ранее во вторник о послаблениях по эквайрингу объявил крупнейший на этом рынке игрок - Сбербанк. Кредитная организация до 31 мая отменила плату за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс, при этом "каникулы" могут быть продлены в зависимости от экономической ситуации в стране. Остальные банки также начали прорабатывать возможности оптимизации нагрузки на корпоративных клиентов.
  "Мы прорабатываем несколько сценариев: для наиболее чувствительный категорий торгово-сервисных предприятий будут введены комиссионные каникулы, для остальных плата будет снижена. Также прорабатываются льготы для коробочных продуктов РКО+эквайринг.   По ним будет реализован комплекс мер, включающий временную отмену абонентской платы и снижение ставки эквайринга", - прокомментировал директор департамента эквайринга банка "Открытие" Александр Дынин.
  Банк России принял меры в отношении товаров первой необходимости еще на прошлой неделе. Регулятор объявил, что с 15 апреля по 30 сентября ограничит эквайринговые комиссии при онлайн-покупках продуктов, лекарств и товаров повседневного спроса уровнем 1%.

СНИЖЕНИЕ НАГРУЗКИ
  Еще один из крупнейших игроков на этом рынке, банк "Русский Стандарт", также работает над снижением комиссий для юрлиц на фоне коронавирусной проблемы. По словам директора департамента эквайринга Инны Емельяновой, кредитная организация отсрочит оплату сервисных услуг банка для клиентов-юрлиц, у которых нет оборотов по эквайрингу, и не будет взимать комиссии за сервисное обслуживание пакетов услуг до возобновления бизнеса.
  Промсвязьбанк уже отменил фиксированную плату за обслуживание терминалов для клиентов, чей бизнес наиболее пострадал в период пандемии. Фиксированная плата не взимается с клиентов, если торговый оборот по терминалу составляет менее 100 тысяч рублей, комиссия не будет взиматься с 1 апреля по 31 мая 2020 года.
  Банк "Зенит" прорабатывает возможность отмены платы за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс, сообщил зампред правления кредитной организации Дмитрий Юрин.
  В некоторых банках указали, что их тарифными планами изначально не было предусмотрено взимание комиссии за сервисное обслуживание терминалов.
  "ВТБ не взимал и не взимает подобную плату со своих клиентов в данной сфере. В текущих условиях это принципиально важно как для бизнеса, который уже несет незапланированные расходы из-за пандемии коронавируса и сталкивается с падением выручки, так и для клиентов-физлиц, для которых принципиально важно стимулировать способы бесконтактной оплаты", - отметил руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек.
 Газпромбанк и "Уралсиб" также не удерживали такую комиссию.
 

БОНУСЫ И КЕШБЭК
  Споры вокруг высокой стоимости эквайринга и сопутствующих сервисов не утихают с февраля прошлого года, когда на эту проблему обратил внимание президент РФ Владимир Путин. В качестве основного довода против принудительного регулирования эквайринга его противники называли снижение выгоды для конечных потребителей товаров и услуг.
  Для банков доходы от эквайринга служат основным источником финансирования кешбэка, поэтому смена тарифной политики может заставить их ухудшить условия по бонусным программам. Опрос показал, что пока банки не собираются снижать кешбэк, однако ряд игроков допускает такую возможность в будущем.
  "На данном этапе банк "Зенит" не планирует вносить изменения в программы лояльности, при этом не исключает такую возможность в будущем при условии продления введенного ограничения или значительного изменения структуры e-commerce операций", - пояснил зампред кредитной организации.
  В пресс-службе "Русского Стандарта" сказали, что пока по программам лояльности изменений нет, в Совкомбанке также пока не планируют изменений по бонусным программам по картам.

Источник: Информационное агентство 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200331/831177802.html



 

 
ЦБ проинформировал о сроках внедрения стандартов Базельского комитета по банковскому надзору
31.03.2020

ЦБ проинформировал о сроках внедрения стандартов Базельского комитета по банковскому надзору

   Группа председателей центральных банков и руководителей надзорных органов стран - членов Базельского комитета по банковскому надзору, в которую входит Банк России, приняла решение о переносе на один год, до 1 января 2023-го, сроков внедрения изменений к пакету реформ "Базеля III" (от декабря 2017 года), обновленных требований к регулированию рыночного риска (от января 2019 года), а также требований к раскрытию информации в рамках "Компонента 3" (от декабря 2018 года). Решение принято 27 марта 2020 года в рамках мер по снижению регулятивной нагрузки на кредитные организации в условиях распространения коронавирусной инфекции (COVID-19), сообщает пресс-служба ЦБ.
  Как уточняется, российский регулятор "будет учитывать решение БКБН, но при этом считает возможным более раннее внедрение стандартов, содействующих более корректной оценке риска с учетом потребностей российских кредитных организаций".
  Так, в текущем году Банк России планирует принять изменения в порядок оценки кредитного риска по розничным ипотечным кредитам в соответствии с новым стандартизированным подходом, что даст возможность кредитным организациям применять к таким кредитам коэффициент риска менее 100% при выполнении определенных условий.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10920931



 

 
Moody's: пандемия усилит негативные последствия быстрого роста потребкредитования в России
31.03.2020

Moody's: пандемия усилит негативные последствия быстрого роста потребкредитования в России

   Пандемия коронавируса вместе с шоком от падения цен на нефть усилит негативные последствия быстрого роста потребительского кредитования в России и других странах СНГ. Об этом говорится в отчете международного рейтингового агентства Moody's Investors Service.
   "Шок от падения цен на нефть и эпидемии коронавируса усилит негативные последствия быстрого роста кредитования. Самые высокие риски ухудшения качества активов в потребительском кредитовании в странах СНГ отмечаются в Армении, затем следуют Россия и Казахстан, в Узбекистане мы отмечаем их нарастание", - отметила младший вице-президент - аналитик агентства Moody's Светлана Павлова, слова которой приводятся в отчете.
   Также в агентстве считают, что эпидемия коронавируса вызовет спад в ряде секторов, что окажет негативное влияние на способность заемщиков, занятых в этих секторах, обслуживать свой долг. Кроме того, продолжительный период низких цен на нефть приведет к замедлению экономического роста в России, Казахстане и Азербайджане, что будет способствовать еще более быстрому ухудшению качества активов в этих странах.
   В то же время в отчете отмечается, что принятые в последние годы меры регулирования могут помочь смягчить кризис качества активов. Так, большинство регуляторов стран СНГ либо уже приняли такие меры, либо разрабатывают их.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8123459

 
Госдума ввела НДФЛ по ОФЗ и корпоративным облигациям в рублях
31.03.2020

Госдума ввела НДФЛ по ОФЗ и корпоративным облигациям в рублях

   Госдума приняла в третьем, окончательном чтении поправки в Налоговый кодекс, согласно которым доходы по ОФЗ, региональным и муниципальным облигациям, а также по выпущенным после 1 января 2017 года долговым корпоративным бумагам российских эмитентов в рублях, которые сейчас освобождены от налогов, будут облагаться НДФЛ.
   Поправки внесены правительством РФ. Они исключают из Кодекса пункт 25 статьи 217 Налогового кодекса, согласно которому от НДФЛ освобождаются "суммы процентов по государственным казначейским обязательствам, облигациям, и другим государственным ценным бумагам бывшего СССР, государств-участников Союзного государства и субъектов РФ, а также по облигациям и ценным бумагам, выпущенным по решению представительных органов местного самоуправления".
   Из Налогового кодекса также исключается норма, по которой купонный доход по выпущенным российской компанией начиная с 2017 года рублевым облигациям освобождается от НДФЛ. Такая льгота действует сейчас, если доходность этих облигаций не превышает ставку ЦБ не более чем на 5 процентных пунктов. С дохода выше этого "потолка" сейчас взимается налог по ставке 35% - одобренными проправками предлагается исключить эту норму.
   Подоходным налогом по ставке 13% теперь будут облагаться и "доходы в виде дисконта, получаемые при погашении обращающихся облигаций российских организаций, номинированных в рублях и эмитированных после 1 января 2017 года".

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/state_regulation/20200331/831173567.html

 
Сбербанк и ВТБ раскрыли условия кредитования бизнеса на зарплаты под 0%
31.03.2020

Сбербанк и ВТБ раскрыли условия кредитования бизнеса на зарплаты под 0%

Крупнейшие банки разработали программы по выдаче беспроцентных кредитов МСП для выплаты зарплат. Но рассчитываться суммы займов будут не на основе реальных зарплат, а на основе МРОТ. Крупнейшие банки совместно с правительством и ЦБ разработали проект кредитования малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с 100% субсидированием процентов и определили срок начала оказания услуг. Сбербанк уже выдал первый кредит, ВТБ начнет выдачу с 31 марта, говорится в сообщениях банков, поступивших в РБК.
О том, что власти ведут со Сбербанком и ВТБ переговоры о предоставлении кредитов на выплату зарплат под 0%, заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов. "Это неотложные кредиты на выплату заработной платы. Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас", - сказал он.
27 марта Центральный банк сообщил, что направит до 150 млрд руб. на поддержку кредитования малых и средних предпринимателей, необходимую для выплат зарплат без задержек. ЦБ будет выдавать банкам кредиты под 4% на один год, ставка не должна будет превышать установленного программой уровня в течение первых шести месяцев. ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут только кредитные организации с высоким рейтингом (не ниже "АА (RU)" по классификации рейтингового агентства АКРА), банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП.
В схеме будет участвовать госкорпорация ВЭБ.РФ: она будет выдавать гарантии под эти кредиты. Поручительство по займам на 20 млрд руб. получат Сбербанк и ВТБ, рассказал премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, в программе будут участвовать и другие системно значимые банки, а всего ВЭБ выдаст гарантии на 100 млрд руб.Ассоциация банков России отмечала, что из-за установленных ЦБ ограничений в программе смогут участвовать восемь госбанков, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Но лишь единицы из них работают в сегменте малого и среднего предпринимательства, говорится в письме (есть у РБК) главы ассоциации Георгия Лунтовского председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Эта ситуация может привести к "усугублению проблемы зарплатного рабства" и перетоку клиентов, предупредил Лунтовский. Он попросил понизить порог рейтинга, необходимого для участия в программе, до "А-", тогда в программе смогут участвовать более 20 банков, большая часть из которых активно работает с МСП.
Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования - до 1 октября 2020 года, говорится в релизе Сбербанка. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования), ставка составляет 0% годовых, поясняется в сообщении Сбербанка. В ВТБ отметили, что кредиты будут предоставляться на срок до шести месяцев, решения о них будут приниматься за один день по минимальному пакету документов.Условия программы ранее не раскрывались. Уровень МРОТ в Москве составляет 20 195 руб. Средняя номинальная зарплата в столице - 88,8 тыс. руб.
Расчета суммы кредита по МРОТ недостаточно, нужно говорить о средней зарплате по отрасли, считает президент "Опоры России" Александр Калинин. "Мы, конечно, будем обсуждать с правительством, чтобы суммы были больше. Конечно, это мало", - сказал он РБК.
"В программе участвуют все банки России, при этом кредитование осуществляет банк-держатель зарплатного проекта предприятия", - пояснили в Сбербанке.Как рассказал зампред правления Сбербанка Анатолий Попов, общий объем программы составит 130 млрд руб., а потенциальный объем кредитования по этой программе в Сбербанке может составить около 5 млрд руб. Кредит можно оформить полностью в электронной форме без посещения банка как предодобренный заем.
В пресс-службе Московского кредитного банка РБК сообщили, что поддерживают инициативу. МКБ оценит возможность запуска программы для своих клиентов, после того как будут озвучены условия участия банков в программе. "ПСБ планирует участвовать в программе по выдаче МСБ субсидируемых кредитов под 0% на выплату зарплаты", - сообщил РБК старший вице-президент ПСБ Александр Чернощекин, добавив, что банк планирует "приступить к кредитованию в ближайшее время". ПСБ уже запустил свой первый пакет мер для поддержки МСБ в текущей ситуации, отменил комиссии по расчетно-кассовому обслуживанию и эквайрингу, ввел кредитные каникулы сроком на три месяца, рассказал Чернощекин.
ВТБ с 30 марта для поддержки малого и среднего бизнеса запускает программу реструктуризации ранее выданных кредитов на срок до десяти лет. Кредиты можно направить на погашение суммы текущей задолженности как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям и т.п. Заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей на срок до шести месяцев, дополнительное обеспечение, если оно есть в действующем договоре, не требуется, ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/30/03/2020/5e81dfd29a7947b648b6b204

 

 
Комитет Думы одобрил введение налогов на проценты по вкладам свыше ?1 млн
31.03.2020

Комитет Думы одобрил введение налогов на проценты по вкладам свыше ?1 млн

Под действия нового налога могут не попасть доходы в виде процентов, полученных по вкладам, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по эскроу-счетам
Налогом на доходы физлиц (НДФЛ) со стандартной ставкой в 13% будет облагаться сумма процентных доходов по вкладам, превышающая проценты с 1 млн руб. по ключевой ставке Центробанка. Соответствующие поправки в Налоговый кодекс опубликованы в электронной базе данных Госдумы, сообщает "РИА Новости".
В тексте документа, который нижней палате парламента рекомендовал принять во втором чтении думский комитет по бюджету и налогам, говорится, что в отношении доходов в виде процентов, полученных по вкладам в банках, расположенных на территории России, "налоговая база определяется налоговым органом как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах) в указанных банках, над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн руб. и ключевой ставки ЦБ, действующей на первое число налогового периода". Это означает, что при текущей ключевой ставке Банка России в 6% необлагаемый доход со вкладов ежегодно будет составлять 60 тыс. руб.
При этом в документе предлагается не учитывать доходы в виде процентов, полученных по вкладам, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по эскроу-счетам. Доходы в виде процентов, полученных по валютным вкладам, будут пересчитываться в рубли по официальному курсу ЦБ на дату фактического получения дохода.
В документе говорится, что ежегодно банки не позднее 1 февраля будут обязаны предоставлять в Федеральную налоговую службу (ФНС) сведения о выплаченных за прошедший год каждому вкладчику процентах, которые подлежат налогообложению. В свою очередь граждане должны будут заплатить налог не позднее 1 декабря.Обложить налогом доходы населения в виде процентов по вкладам в банках или доходы от инвестиций на сумму более 1 млн руб. 25 марта в ходе своего обращения к гражданам, посвященного ситуации с коронавирусом, предложил президент Владимир Путин. "Предлагаю для граждан, чей общий объем банковских вкладов или инвестиций в долговые ценные бумаги превышает 1 млн руб., установить налог на процентный доход в размере 13%", - заявил он.
На следующий день министр финансов Антон Силуанов сообщил, что новый налог не коснется процентных доходов граждан, полученных в 2020 году, а начнет действовать только с 2021 года. Таким образом, налог по процентным доходам по каждому вкладу более 1 млн руб. за 2021 год будет удержан только в 2022 году.
После предложения Путина российские банки столкнулись с ростом заявлений клиентов о закрытии вкладов и выдаче наличных денег со счетов. В письме Ассоциации банков России (АБР), которое было адресовано председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной, говорилось, что подобное поведение клиентов, вероятнее всего, связано с тем, что они попросту не поняли суть нововведений. "Отсутствие в публичном пространстве комментариев, разъясняющих порядок, сроки, а главное - информацию о плательщиках этого налога, создало почву для распространения различных версий и слухов его реализации. И может спровоцировать "набег" на банки, первые признаки которого уже видны", - предупредили авторы письма.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/30/03/2020/5e8243ac9a7947ec09eaced8

 

 
Российские банки не наблюдают оттока средств населения или дробления вкладов
30.03.2020

Российские банки не наблюдают оттока средств населения или дробления вкладов

Российские банки после оглашения инициативы ввести налог на доходы от крупных депозитов не наблюдают отток средств населения или дробление вкладов, следует из опроса кредитных организаций, проведенного агентством "Прайм".

  Президент РФ Владимир Путин 25 марта предложил облагать НДФЛ в размере 13% процентный доход по вкладам и облигациям на сумму свыше 1 миллиона рублей. Министр финансов Антон Силуанов разъяснил 26 марта, что налог с процентов по банковским вкладам свыше 1 миллиона рублей начнет взиматься с доходов за 2021 год, а уведомления о его уплате граждане получат только в 2022 году, причем облагаться будут только полученные вкладчиками проценты - это относится как к рублевым и валютным счетам в банках, так и к инвестициям в облигации.
  В некоторых банках агентству "Прайм" сообщили, что обращения клиентов в них были, но не для закрытия вкладов, а для консультации по ситуации. В банке "Дом.РФ" отметили, что после выступления президента России обращения в колл-центр банка выросли на треть - "основной объем вопросов приходится на условия налогообложения доходов".
  В банке "Открытие" отметили, что поток обращений с вопросами по поводу вкладов "пошел на спад". "Произошло ли это по причине активной работы по информированию клиентов со стороны банка, или из-за изменения общего информационного поля, мы пока не знаем", - сказали в кредитной организации. В ПСБ сообщили, что количество обращений со стороны вкладчиков с вопросами в колл-центр снизилось после уточнений Минфина относительно сроков введения нового налога. "Клиенты готовы ждать дополнительных разъяснений со стороны Банка России и не предпринимают спонтанных решений", - указали в пресс-службе.
 

ПОВЕДЕНИЕ КЛИЕНТОВ
  В свою очередь в МИнБанке заявили, что пока прошло немного времени с момента разъяснения властей, не все вкладчики успели разобраться в ситуации. "Мы ожидаем, что в ближайшие дни запросы на снятие вкладов снизятся. Сотрудники фронт-офисных подразделений банка проинформированы о разъяснениях Минфина и в свою очередь предоставляют клиентам исчерпывающую информацию о сроках реализации данного налогового решения", - заявили в кредитной организации.
  При этом в МКБ рост заявлений на закрытие вкладов не фиксировали. Не отмечен рост количества заявок на закрытие вкладов и выдачу наличных со счетов и в банке "Дом.РФ". "Спрос на финансовые инструменты банка стабильно растет, за последние две недели мы отмечаем повышенный интерес со стороны клиентов к нашим комплексным продуктам, включая срочные депозиты с накопительным или инвестиционным страхованием жизни", - рассказал директор розничных продуктов кредитной организации Евгений Шитиков.
  В банке "Открытие" заявили, что на текущий момент не наблюдают "значительного оттока средств или дробления вкладов розничных клиентов". Не наблюдается отток или перевод средств частных лиц после сообщения о новом налоге на проценты по вкладам и в банке "Зенит", сообщили в его пресс-службе. В ПСБ не фиксируют "заметных изменений динамики депозитного портфеля банка по сравнению с предыдущими периодами".
  В Сбербанке заявили, что в настоящий момент не видят "значительных изменений в поведении клиентов", а также предупреждают, что преждевременное расторжение договора вклада приводит к потере права на получения процентов - клиент может рассчитывать только на первоначальную сумму плюс процентную ставку банка при досрочном расторжении, и она будет ниже, чем процентная ставка по вкладу.
  В некоторых банках предостерегли и от дробления вкладов, так как это предполагает их досрочное закрытие с потерей процентов. "Большинство вкладчиков не готово идти на этот шаг, поскольку потери в данном случае будут больше, чем от налога, который будет введён в следующем году", - пояснили в ПСБ.
  В Альфа-банке не уточнили, как поменялось поведение клиентов после появления информации о новом налоге, но не думают, что "это как-то сильно испугает вкладчиков". "Может быть кто-то больше станет вкладываться в акции или в недвижимость, но думаю, что в нынешней ситуации это принципиально ничего не изменит. Вклад все равно выглядит самым простым и надежным инструментом в кризис", - заявил главный финдиректор Альфа-банка Алексей Чухлов.

Источник: агентство "Прайм" https://1prime.ru/articles/20200330/831165782.html


 

 
ЦБ приостанавливает покупку золота на внутреннем рынке
30.03.2020

ЦБ приостанавливает покупку золота на внутреннем рынке

  Банк России с 1 апреля приостанавливает покупку золота на внутреннем рынке драгоценных металлов, сообщает пресс-служба регулятора.
  "Дальнейшие решения о покупке золота будут приниматься в зависимости от развития ситуации на финансовом рынке", - указывается в сообщении.
  В течение прошлого года ЦБ регулярно закупал монетарное золото для пополнения золотовалютных резервов. По итогам 2019 года резервы ЦБ в золоте выросли на 7,5% (плюс 158,6 тонны) и на 1 января 2020 года достигли 73 млн унций. Доля золота в резервах страны выросла с 18,5% до 19,9%.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10920872




 

 
Кредитные истории россиян не будут ухудшаться после реструктуризации долга из-за COVID-19
30.03.2020

Кредитные истории россиян не будут ухудшаться после реструктуризации долга из-за COVID-19

   Реструктуризация платежей по кредитам в связи с коронавирусной инфекцией (COVID-19) не будет ухудшать кредитную историю заемщиков в РФ, сообщили в пресс-службах Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
   "Пострадавшие из-за пандемии граждане в случае удовлетворения кредитной организацией заявления о реструктуризации кредита будут защищены со стороны бюро от негативного влияния на кредитную историю событий, связанных с реструктуризацией задолженности", - говорится в сообщении ОКБ.
   Также в организации отметили, что пока не приняты поправки ЦБ РФ в федеральный закон "О кредитных историях", чтобы защитить кредитную историю и индивидуальный кредитный рейтинг граждан от негативного влияния реструктуризации в период пандемии, ОКБ на добровольной основе не будет учитывать реструктуризацию при расчете кредитного рейтинга заемщиков.
   "Важно отметить, что в рекомендациях Банка России, связанных с COVID-19, речь идет об изменении условий кредитования. Таким образом, факты изменения условий кредитования не являются событиями, ухудшающими кредитную историю", - отметили в НБКИ.
   В организации пояснили, что при формировании записи о реструктуризации счета заемщика, у которого было подтверждено наличие COVID-19, в графе "Своевременность платежей" будет указываться нейтральное значение.
   Что касается значения персонального кредитного рейтинга, который НБКИ рассчитывает самостоятельно, то его динамика тоже не зависит от факта изменения условий кредитования, подчеркнули в организации.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8116153

 
АБР предложила рефинансировать без поручительства кредиты банкам под займы МСП
30.03.2020

АБР предложила рефинансировать без поручительства кредиты банкам под займы МСП

   Ассоциация банков России (АБР) предложила предоставлять рефинансирование Банка России без поручительства под кредитование банками субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) при наличии кредитного рейтинга не ниже "А-". Об этом говорится в сообщении АБР. Ассоциация направила письмо председателю Банка России Эльвире Набиуллиной и первому вице-премьеру РФ Андрею Белоусову с предложениями о расширении доступа кредитных организаций к программам поддержки малого и среднего предпринимательства, чтобы снизить негативное влияние от коронавируса.
   Это позволит получить доступ к программе клиентам еще 33 кредитных организаций, большинство из которых активно работает с субъектами МСП, говорится в сообщении.
   "Кредиты без обеспечения по-прежнему будут предоставляться банкам с высоким кредитным рейтингом - "АА(RU)" по классификации АКРА или "ruАА" по классификации "Эксперт РА", а кредитным организациям, не имеющим такого рейтинга, - при наличии поручительства Корпорации МСП. Этим требованиям соответствуют восемь банков с госучастием, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. При этом лишь единицы из этих кредитных организаций работают в сегменте малого и среднего предпринимательства", - отмечает АБР.
   Ассоциация добавляет, что другие банки в настоящее время ограничены в своих возможностях реализовать программы кредитования на выплату зарплат для предприятий МСП, испытывающих проблемы в связи с пандемией и негативным влиянием ограничительных мер. Эта ситуация может привести к перетоку клиентов, ухудшению условий конкуренции на финансовом рынке.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10920832

 
Комментарий Банка России об операциях по предоставлению ликвидности
30.03.2020

Комментарий Банка России об операциях по предоставлению ликвидности

   Банк России считает текущий уровень ликвидности российского банковского сектора достаточным для устойчивого функционирования российской финансовой системы.
   Вместе с тем, принимая во внимание длинный период нерабочих дней с 30 марта по 3 апреля, для повышения возможностей кредитных организаций по управлению собственной ликвидностью и сохранения условий по формированию ставок денежного рынка вблизи ключевой ставки Банк России проведет 31 марта 2020 г. аукцион репо "тонкой настройки" в объеме 500 млрд рублей с исполнением первой части сделок в день проведения аукциона, второй части - 6 апреля 2020 года.
   Банк России продолжит на этой неделе отслеживать ситуацию с ликвидностью российского банковского сектора и будет с учетом этого уточнять объемы операций по предоставлению и абсорбированию ликвидности.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/event/?id=6603

 
Онлайн-торговле снизили комиссию
29.03.2020

Онлайн-торговле снизили комиссию

Банк России впервые воспользовался своим правом ограничивать банковские комиссии и установил предельный размер ставки по эквайрингу для интернет-магазинов на уровне 1%. Платежные системы объявили, что снизят межбанковскую комиссию для таких операций, но подчеркнули, что эта мера временная. Бизнес же надеется, что ее удастся сохранить и после завершения пандемии.
Несмотря на то что 27 марта сразу несколько ассоциаций участников платежного рынка направили совместное заявление премьеру Михаилу Мишустину и главе ЦБ Эльвире Набиуллиной, в котором выступили против административного регулирования эквайринговых комиссий, ЦБ решил иначе. Банк России принял решение "реализовать комплекс мер, направленных на поддержку наиболее уязвимых отраслей экономики и граждан-заемщиков". В их числе оказалось решение ограничить эквайринговые комиссии по онлайн-покупкам на уровне 1% с 15 апреля по 30 сентября 2020 года. Такая комиссия будет действовать для торгово-сервисных предприятий (ТСП), "занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, товаров повседневного спроса". Для бытовой техники и электроники она будет действовать только при покупке не более чем на 20 тыс. руб.
До сих пор размер эквайринговой комиссии определялся договором между ТСП и обслуживающим его банком. Право регулировать комиссии ЦБ получил после того, как в прошлом году в закон "О Банке России" были внесены соответствующие поправки (см. "Ъ" от 17 июля 2019 года).
Эквайринговая комиссия, которую платит торгово-сервисное предприятие за возможность приема банковских карт, делится на три части. Значительную ее долю составляет межбанковская комиссия (интерчейндж), которая уплачивается эмитенту карты. Меньшая часть (0,1-0,3% от платежа) - комиссия платежной системы. Оставшаяся часть (около 0,1%) - доход банка-эквайера, проводящего платеж. Сейчас размер эквайринговой комиссии составляет 0,5-3,5%. Интерчейндж для интернет-магазинов может доходить до 2%.
Платежная система Visa уже заявила, что установит снижение межбанковской комиссии за онлайн-покупки в ряде категорий ТСП, подчеркнув, что это временное решение "в рамках мер, реализуемых Банком России". Платежная система "Мир" также сообщила, что в ближайшее время направит соответствующие изменения по снижению ставки своих межбанковских комиссий в банки-участники. "Все необходимые настройки систем будут завершены до 15 апреля",- заявили там. В MasterCard будут "временно уменьшать свою межбанковскую комиссию для онлайн-продажи товаров, указанных ЦБ".
Бизнес нашел повод для просьбы о снижении платы за операции по картам
Ряд банков также заявили, что приступили к исполнению ограничений. Так, в Промсвязьбанке отметили, что уже снижают комиссию за интернет-эквайринг до 1% для социально значимых сегментов интернет-торговли, которые участвуют в жизнеобеспечении населения. Директор департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек считает, что реализовать предложенные ЦБ меры в срок вполне реально. "Важно, чтобы подобный шаг синхронно сделали все участники рынка: и банки-эквайеры, и платежные системы",- заявил он. Впрочем, такое ограничение банковских комиссий может повлечь пересмотр банками-эквайерами цен и комиссий на другие виды услуг, оказываемых бизнесу, предостерегает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков. "Необходимо будет найти источники компенсации упущенного дохода из-за данного ограничения",- поясняет он.
Тем не менее представители бизнеса решили закрепить достигнутый успех. "Считаю, что предельный размер комиссии в 1% должен быть установлен абсолютно для всех видов операций, не исключая офлайн-торговлю,- заявил "Ъ" председатель экспертного совета по финансам московской "Деловой России" Александр Любосердов.- Эта практика должна сохраниться и после кризиса с пандемией".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4308026#full


 
ЦБ расширит меры поддержки из-за коронавируса еще на семь отраслей
29.03.2020

ЦБ расширит меры поддержки из-за коронавируса еще на семь отраслей

Банк России распространяет меры по поддержке кредитования малого и среднего бизнеса на еще семь отраслей, пострадавших от распространения коронавируса. Теперь послабления затрагивают четверть всего портфеля банков
Меры Центрального банка по поддержке кредитования малого и среднего бизнеса будут распространяться на еще семь отраслей, сообщил регулятор на своем сайте.
"Меры по возможной реструктуризации, по нашим оценкам, охватывают около 25% кредитного портфеля банков", - сказала на заседании правительственной комиссии по вопросам конкуренции и развития МСП глава ЦБ Эльвира Набиуллина (цитата по ТАСС). По данным ЦБ, портфель корпоративных кредитов на 1 января составлял 39 трлн руб., из них на кредиты МСП приходится 4,6 трлн руб. Таким образом, меры поддержки могут затронуть часть портфеля на сумму 10 трлн руб.
Все больше секторов экономики испытывают сложности из-за развития пандемии, организации теряют существенную часть доходов из-за ограничений по сдерживанию коронавируса COVID-19, отмечает ЦБ. В связи с этим регулятор расширил меры по поддержке, которые раньше распространялись на организации малого и среднего бизнеса, транспорта и туризма, в том числе гостиниц, еще на семь отраслей:

  • организация общественного питания;
  • работа в сфере искусства, спорта и отдыха и организации развлечений;
  • организация конференций и выставок;
  • образовательные услуги;
  • деятельность по сдаче в аренду собственных или арендованных нежилых зданий и помещений. Речь идет о выставочных залах, торгово-развлекательных площадях, непродовольственной розничной торговле;
  • розничная торговля непродовольственными товарами;
  • стоматологическая практика.
    По кредитам компаниям из данных отраслей, реструктурированным в связи с пандемией, банки смогут до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Это позволит им не повышать ставки. Банки также смогут в период до 30 сентября не создавать дополнительные резервы по кредитам компаниям из этих семи отраслей, если их финансовое положение ухудшилось.
    Набиуллина также заявила, что решение реструктурировать кредиты в отраслях, пострадавших от коронавируса, принято без учета размера предприятия. Таким образом, под него подпадут не только МСП, но и крупные компании. Аналогичные меры, по ее словам, распространятся на самозанятых и индивидуальных предпринимателей, если их финансовое положение ухудшится из-за коронавируса.
    Возможность не создавать дополнительные резервы банки получат и по валютным кредитам, которые заемщики из-за обвала рубля попросили конвертировать в национальную валюту. Банк России рекомендовал кредитным организациям в период до 30 сентября оперативно рассматривать обращения о реструктуризации таких кредитов и не ухудшать по ним оценку качества обслуживания долга и финансового положения заемщика.
    Одновременно ЦБ ввел льготный режим соблюдения норматива краткосрочной ликвидности Н26 для системно значимых банков (в России их 11). Снижение норматива из-за недостатка высоколиквидных активов и иных альтернативных инструментов не будет считаться нарушением.
    В дополнение к снижению платы с 0,5 до 0,15% за пользование безотзывной кредитной линией Банка России совокупный лимит по такой линии увеличивается с 1,5 трлн до 5 трлн руб. Меры будут действовать с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года.
    Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/27/03/2020/5e7e064b9a7947e240f81bab

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама