Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













"Траст" нанимает экспертов по хищениям
21.01.2020

"Траст" нанимает экспертов по хищениям

"Траст", который ЦБ превратил в банк плохих долгов, намерен привлечь специалистов для расследования хищений. До сих пор банк пытался сам справляться с этой задачей, однако сейчас готов потратить на услуги около 200 млн руб. По мнению экспертов, цена соответствует объему задач, но справиться с ними сумеют немногие. Сторонняя организация, отмечают юристы, могла потребоваться "Трасту" для восстановления сроков исковой давности по ряду эпизодов, которые истекают в ближайшее время.
Банк "Траст" объявил конкурс на поиск экспертов для выявления операций, нанесших ему ущерб, и лиц, которые стояли за этими сделками, чтобы предъявить виновным претензии в судах РФ и за пределами страны. Информацию о закупке банк разместил в конце прошлой недели. Заявки принимаются до 22 января, сумма контракта составляет 195,5 млн руб. Сделки необходимо будет выявить за период 2013-2017 годов.
Выявлять сделки предполагается в несколько этапов. На первом - инвентаризация данных; анализ структуры группы компаний, их операций и трансакций, выявление самих сделок; анализ бенефициаров на предмет определения полного периметра подконтрольных им компаний. Кроме того, будет нужен анализ результатов временной администрации ЦБ, сотрудников банка и АСВ; анализ операций с ценными бумагами группы компаний и участников рынка; анализ данных SWIFT для выявления конечных получателей средств. Также потребуется проанализировать информацию об определении рыночной стоимости активов, приобретенных или утраченных в результате спорных сделок.
На втором этапе победитель конкурса должен провести детальное исследование приоритетных кейсов и существенных эпизодов вывода средств, сбор, фиксацию, систематизацию и анализ доказательной базы, в том числе детальный анализ и описание цепочек операций с признаками вывода средств и т. д.
Требования к победителю достаточно широкие: срок существования компании не менее четырех лет; не менее 15 специалистов "форензик" (расследование хищений, выявление убытков, их причин, установление круга виновных лиц, финансовая экспертиза, поиск и возврат активов); не менее пяти специалистов с опытом финансовых расследований в системно значимых банках, наличие офисов и/или представительств и/или партнерств за рубежом (Англия) и т. д. Объем работ предполагает предварительное обследование всех доступных рабочих станций, серверов и систем хранения данных и снятие криминалистических образов с ИТ-оборудования объемом не более 100 Тб данных.
Банк непрофильных активов был создан ЦБ на базе банка "Траст" в мае 2018 года. Ему переданы активы "Открытия", Бинбанка, Рост-банка и АвтоВАЗбанка, а также часть активов Промсвязьбанка. Сейчас Банк России владеет 97,7% банка "Траст", банк "ФК Открытие" - 1,3%. Еще около 1% акций "Траста" в феврале 2019 года получила структура РФПИ. До августа 2017 года "Траст" санировался группой банка "Открытие".
Партнер юридической компании НАФКО Павел Иккерт говорит, что привлечение сторонней независимой компании для проведения столь масштабного расследования можно назвать достаточно редким случаем, как правило, такого рода расследования стараются проводить собственными силами при участии надзорных ведомств. Банк "Траст" уже не первый год разбирается в деяниях прежнего руководящего состава, и поиск единого подрядчика подчеркивает, что, скорее всего, расследование собственными силами уже не может приносить положительных результатов, считает эксперт.
В "Трасте" не комментируют, почему услуги специалистов потребовались банку проблемных активов сейчас. По мнению управляющего партнера "Ренессанс-Lex" Георгия Хурошвили, срок исковой давности по ряду эпизодов истек либо истекает в этом году. Именно из отчета экспертов, поясняет юрист, "Траст" якобы узнает о нарушении своих прав и может восстановить пропущенный срок исковой давности.
Партнер КА Pen & Paper Станислав Данилов называет тендер "весьма серьезным", отмечая, что он под силу "единичным компаниям на рынке". Управляющий партнер Borenius Андрей Гусев добавляет, что цена контракта существенная и может заинтересовать даже крупнейших игроков. По мнению заведующего бюро адвокатов "Де-юре" Никиты Филиппова, единственное, что вызывает вопросы,- это сроки проведения конкурса, поскольку подготовить пакет документов, доказывающих наличие компетенций, за три рабочих дня смогут только компании, специализирующиеся на участии в тендерах и такой работе.
Источник: ИД КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4225360

 
Потребительские кредиты подешевели не по всей длине
21.01.2020

Потребительские кредиты подешевели не по всей длине

Обнародованные Банком России ставки по потребительским кредитам на конец прошлого года неожиданно показали разнонаправленную динамику. Заемные средства на срок более года ожидаемо подешевели вслед за ключевой ставкой и на ожидании ее дальнейшего снижения. А вот проценты по кредитам до года неожиданно выросли почти на 2 процентных пункта (п. п.), вернувшись к локальным максимумам мая прошлого года. Эксперты связывают такой подъем спросом на POS-кредиты перед Новым годом, а также волатильностью ставок по коротким инструментам.
Согласно данным Банка России, опубликованным 20 января, средневзвешенная ставка по кредитам банков (за исключением Сбербанка) в рублях на срок свыше года в прошлом ноябре упала до 12,17% годовых, достигнув самого низкого значения за всю историю. Этот показатель планомерно снижался с мая прошлого года, когда достигал отметки 13,31% годовых, что является максимумом с июля 2018 года. Но если учесть, что в конце октября ключевая ставка была снижена с 7% до 6,5%, нисходящая динамика кредитных ставок была ожидаема. Как отметил гендиректор ИК "Иволга Капитал" Андрей Хохрин, длинные кредиты - это кредиты с обеспечением имуществом или кредиты заемщикам с подтвержденной высококлассной кредитной историей. "Затраты заемщиков в этой ценной для банков категории должны снижаться по мере удешевления стоимости денег. Конкуренция за таких клиентов и за такие кредитные договоры высока",- уверен он.
Однако рост ставок по рублевым кредитам до одного года оказался неожиданным. В ноябре средневзвешенная ставка поднялась почти до 15% годовых, прибавив около 2 п. п. Между тем этот показатель, как и ставка по кредитам свыше года, снизилась с 15,08% в мае, до 13,17% в октябре. Кредиты до года, по словам инвестиционного стратега "БКС Премьер" Светланы Кордо, в большинстве своем являются POS-кредитами, спрос на которые перед Новым годом традиционно растет, а банки, пользуясь моментом, могут корректировать ставки. "На рынке дорогих POS-кредитов с высокими рисками осталось не так много игроков. Поэтому если ставку повысит хотя бы один из них, это может довольно заметно отразиться на средней ставке POS-кредитов",- уверена она.
По данным ЦБ, рост был зафиксирован в кредитах со сроками от 91 до 180 дней (с 15,13% до 17,27%) и со сроками от полугода до года (с 13,64% до 15,06%).
При этом, по словам Андрея Хохрина, рост ставок по кредитам физлицам является отражением двух тенденций. Во-первых, роста спроса на заемные деньги со стороны населения и роста самой кредитной нагрузки населения, во-вторых, снижения качества заемщиков. "Растущий спрос на деньги и снижение возвратности создают для банков как дополнительные требования к резервированию, так и возможность увеличить маржу по возвратным кредитам",- считает он. Однако у гендиректора Frank RG Юрия Грибанова другое объяснение: "В заявленных тарифах роста не было. Индекс процентных ставок снижается поступательно. Данные ЦБ - это доходность фактически выданного портфеля. Если тарифы не корректировались, значит, рост вызван изменением политики выдачи кредитов. Банки изменили модель таким образом, чтобы не выдавать низкомаржинальные короткие кредиты". Альтернативную версию предложил и начальник отдела инвестидей "БКС Брокер" Нарек Авакян: "Речь может идти о повышении краткосрочных кредитов в связи с колебаниями ставок на межбанковских рынках". По его словам, краткосрочные ставки, как правило, более волатильны, нежели долгосрочные. "На мой взгляд, главным фактором прослужили действия Банка России: регулятор ужесточил нормы резервирования по краткосрочным кредитам, а также объявил о значительном ужесточении выдачи необеспеченных кредитов с января 2020 года",- подчеркнул он.
Нельзя исключать, что к росту средневзвешенной ставки по рублевым кредитам до года в прошлом ноябре привел весь комплекс перечисленных экспертами причин. Но поскольку рынок этот небольшой - немногим более 3%, то повлиять на него могла и любая из названных причин. В любом случае, по оценке Светланы Кордо, в декабре-январе ставка по POS-кредитам осталась примерно на достигнутом уровне, при этом ставки по более длинным кредитам продолжили плавное снижение.
Источник: ИД КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4226030

 
В Сбербанке рассказали, откуда мошенники могут получить данные карт россиян
21.01.2020

В Сбербанке рассказали, откуда мошенники могут получить данные карт россиян

Мошенники получают доступ к номерам банковских карт россиян не только в теневом сегменте интернета - данная информация может утечь в сеть, к примеру, из-за того, что люди часто пересылают фотографии "пластика" друг другу в мессенджерах, рассказал в интервью РИА Новости зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе.
"Пин-коды и CVC-коды в интернете найти сложно, но в случае с номерами пластиковых карт, это не так - их легко можно достать в теневом интернете и не только. Это происходит по той причине, что часто люди крайне беспечно относятся к своим персональным данным. Даже если вы сфотографируете свою карту и отправите ее кому-либо - это в принципе уже утечка. С таким же успехом вы можете выбросить кошелек со своей заработной платой в урну", - заявил он.
Зампред правления Сбербанка также подчеркнул, что мошенники сегодня легко могут получить доступ к информации, с помощью которой могут начать разговор с потенциальной жертвой, используя методы социальной инженерии.
"Как правило, мошенники имеют минимальный набор данных о предполагаемых клиентах - для совершения атаки им нужна лишь фамилия, имя, отчество и номер телефон жертвы. Эту информацию сегодня легко достать, а преступнику ее достаточно, чтобы начать разговор. И это большая проблема", - считает Кузнецов.
Сбербанк в декабре рассказал о самых популярных схемах кражи денег с карт клиентов банка, в числе которых - звонки якобы от службы безопасности кредитной организации, покупателя и брокера. При этом в кредитной организации отмечали, что стоит сразу заканчивать разговор, как только собеседник попросит предоставить данные от карты или интернет-банка.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20200121/830817531.html


 
Банкам могут запретить брать комиссию за платежи по ЖКХ
20.01.2020

Банкам могут запретить брать комиссию за платежи по ЖКХ

В нижнюю палату парламента России до конца февраля текущего года внесут законопроект, который накладывает на банки запрет брать комиссию при перечислении платежей за оплату жилищно-коммунальных услуг (ЖКХ). Об этом в понедельник пишет газета "Известия" со ссылкой на главу фракции "Единой России" в Госдуме Сергея Неверова.

  Собеседник издания отметил, что данная инициатива уже получила одобрение Банка России.
  В настоящее время в России комиссия при оплате ЖКХ составляет 0,5-2%.
  "Есть два варианта регулирования этого вопроса. Первый - вносить правки в Жилищный кодекс с установлением запрета взимать комиссию с коммунальных платежей. Второй вариант - внести изменения с установлением такого запрета в несколько законодательных актов, в том числе закон о банках, о национальной платежной системе",- отмечает Неверов.
  По мнению авторов законопроекта, эти изменения технически просты. При этом они очень важны для граждан.
  Неверов отмечает, что в изначальном проекте планировалось ввести такой запрет и на комиссию при уплате штрафов и других обязательных платежей, позднее от этой идеи после консультаций с отраслевым сообществом пришлось отказаться. Политик это связывает с тем, что в новом году банки уже понесли некоторые потери. В частности, была отменена комиссия за переводы в разные регионы внутри одного финансового учреждения.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200120/830812878.html

 

 
ЦБ предлагает банкам обсудить лучшие практики управления процентным риском
20.01.2020

ЦБ предлагает банкам обсудить лучшие практики управления процентным риском

Банк России подготовил доклад для общественных консультаций, направленный на улучшение качества управления банками процентным риском. Об этом сообщает регулятор, подчеркивая, что управление процентным риском является важным фактором повышения финансовой стабильности в целом.
 
  "По мере замедления инфляции в России, снижения процентных ставок и процентных спредов в банковском секторе вопрос управления процентным риском по банковскому портфелю приобретает все большее значение", - говорится в сообщении пресс-службы ЦБ.
  Исторические эпизоды роста ставок демонстрируют, что в случае реализации процентного риска объем потерь банковского сектора может достигать величины, сопоставимой с величиной потерь от кредитного риска. "Имплементация банками лучших практик в области управления процентным риском по банковскому портфелю, представленных в докладе, позволит банкам существенно снизить такие потери", - полагает регулятор.
  В докладе, в частности, рассмотрены современные подходы к определению процентного риска по банковскому портфелю, принципы разработки методологии оценки риска, подходы к стресс-тестированию, а также принципы надлежащего структурирования сделок и ценообразования продуктов с учетом процентного риска. Эти подходы основаны на стандартах Базельского комитета по банковскому надзору, подходах других регуляторов, а также данных, полученных Банком России в ходе опросов кредитных организаций.
  В числе прочего в докладе отмечается, что выделяется три основных источника процентного риска по банковскому портфелю:

  • гэп-риск, возникающий в результате несоответствия временной структуры активов и обязательств банковского портфеля по срокам до погашения (востребования) или изменения процентных ставок. Различают риск параллельного и непараллельного сдвига кривой процентных ставок;
  • базисный риск, возникающий в связи с тем, что по разным инструментам банковского портфеля величина изменения ставок может зависеть от разных кривых процентных ставок, в результате чего величина изменения ставок по инструментам, имеющим один и тот же срок до погашения (или до изменения ставок), при изменении рыночных ставок может быть разной;
  • риск опциональности, возникающий из-за наличия в портфеле банка производных финансовых инструментов в виде опционов и так называемых встроенных опционов, то есть условий договоров различных активных и пассивных балансовых и внебалансовых продуктов банка, предусматривающих для банка или его клиентов возможность изменения объемов, срочности денежных потоков или величины процентных ставок по инструменту. Различают автоматический и поведенческий типы риска опциональности.
      "На текущий момент факторами, повышающими уязвимость российского банковского сектора к процентному риску, являются, в частности, высокая доля краткосрочного фондирования банков на фоне преимущественно более долгосрочных активов и недостаточная развитость рыночных инструментов хеджирования процентного риска. Особую роль в управлении процентным риском играют организация корректного учета при оценке процентного риска встроенных в балансовые продукты опционов и правильное структурирование банковских продуктов с целью минимизации риска от встроенных опциональностей. В связи с этим целесообразно проводить анализ процентного риска не только по балансу в целом, но и в разрезе наиболее значимых для банка продуктов и бизнес-линий. В частности, такой продукт, как ипотечные жилищные кредиты, в силу его высокой срочности и наличия встроенной опциональности в виде возможности досрочного погашения и рефинансирования заемщиками по сниженной ставке заслуживает отдельной оценки банками на предмет процентного риска. В настоящее время ставки по ипотеке быстро снижаются, что будет способствовать росту доли рефинансирования заемщиками привлеченных ранее кредитов. С одной стороны, этот процесс способствует снижению долговой нагрузки заемщиков и тем самым уменьшает кредитные риски, но, с другой стороны, он может привести к сокращению процентной маржи и, безусловно, повышает значимость управления процентным риском в кредитных организациях", - говорится в докладе.
      Там представлены рекомендации для банков по управлению процентным риском ипотечных кредитов. В частности, банкам рекомендуется разработать и утвердить во внутренних нормативных документах детальную методологию оценки процентного риска при ипотечном кредитовании (в случае если объем ипотечного бизнеса банка удовлетворяет критериям значимости). При оценке процентного риска по ипотечному портфелю рекомендуется учитывать в том числе модель поведения клиентов при изменении процентных ставок (досрочное погашение ипотеки, рефинансирование и т. п.). Соответствующую методику рекомендуется утвердить во внутренних нормативных документах банка. Банкам рекомендуется оценивать процентный риск при ипотечном кредитовании с использованием базовых сценариев стресс-тестирования и дополнительно использовать модифицированные сценарии в целях учета эффекта от рефинансирования ипотечных кредитов по более низкой ставке, следует из материала ЦБ. В рамках модифицированных сценариев ипотечные кредиты рефинансируются в следующем объеме: a) если уровень процентной ставки по ранее выданным ипотечным кредитам выше текущей ставки по новым сопоставимым кредитам на 3 процентных пункта и более, то такие кредиты рефинансируются по текущей ставке в объеме 50% от их общего объема в портфеле банка на дату оценки; от 2 п. п. включительно до 3 п. п. - в объеме 30%; от 1 п. п. включительно до 2 п. п. - в объеме 10%. Банкам рекомендуется оценивать влияние реализации указанных сценариев, в том числе сценариев с рефинансированием, на свой чистый процентный доход на горизонте года, двух и пяти лет. В отношении сценариев, предполагающих рефинансирование ипотеки, банкам, кроме того, рекомендуется оценивать объем недополученного валового процентного дохода по ипотечному портфелю на горизонте года, двух, пяти и десяти лет.
    Замечания и предложения по консультативному докладу, а также ответы на вопросы Банк России предлагает направлять до 1 апреля 2020 года.

       Источник: Banki.ru  https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10915272


 

 
Средний россиянин должен банкам почти четверть миллиона рублей
20.01.2020

Средний россиянин должен банкам почти четверть миллиона рублей

Долг среднестатистического заемщика российского банка по итогам 2019 года вырос почти на 11% и составил 249 тысяч рублей, сообщили РИА Новости в пресс-службе бюро кредитных историй "Эквифакс".
"Личный долг среднестатистического клиента банка за последние три года вырос почти на 30%. По состоянию на начало 2017 года средний размер задолженности потребителя составлял около 192 тысяч рублей, в 2018 году - около 225 тысяч рублей, тогда как к концу 2019 года приблизился к 249 тысячам рублей", - подсчитали аналитики. Они отметили, что первоочередная причина такой динамики - активность банков по предложению своим клиентам предварительно одобренных кредитов.
Наибольший долг в 2019 году наблюдался у заемщиков в возрасте 31-40 лет. Личная задолженность у данной группы россиян составила 319 тысяч рублей на человека, увеличившись за год на 12,5%. Большой уровень долга по итогам прошлого года зафиксирован и у заемщиков в возрасте 41-50 лет - около 308 тысяч рублей, что на 10,7% больше показателя 2018 года.
Наиболее активно сумма личного долга растет у молодых заемщиков, отмечают в компании. Так, долг россиян в возрасте 22-25 лет за 2019 год вырос на 14% - до 134,7 тысячи рублей. Заемщики 26-30 лет также нарастили свои долговые обязательства перед банками за год - на 14%, до 243,4 тысячи рублей.
Аналитики отдельно выделяют категорию самых молодых клиентов - россиян в возрасте до 21 года. Еще несколько лет назад банки предпочитали не работать с ними, а уже к концу 2019 года данная категория клиентов составила 2% всех заемщиков банков. При этом их личный долг за последний год немного снизился - до 41,2 тысячи рублей с 41,7 тысячи рублей.
Согласно данным Банка России, на 1 сентября прошлого года 39,5 миллиона россиян, или около 54% занятого населения, имели хотя бы один кредит. При этом постепенно растет доля заемщиков, имеющих одновременно несколько типов кредитов. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в начале декабря сообщала, что доля заемщиков, у которых в российских банках одновременно оформлены ипотека и другой кредит, уже превысила 40%.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/Financial_market/20200120/830812242.html


 
ЦБ зафиксировал рекордный в истории приток иностранцев в госдолг России
20.01.2020

ЦБ зафиксировал рекордный в истории приток иностранцев в госдолг России

Приток нерезидентов в российский госдолг в 2019 году оказался рекордным за всю историю, составив $22,2 млрд, следует из опубликованных ЦБ сведений о платежном балансе.
В этот показатель входят инвестиции нерезидентов в облигации федерального займа (ОФЗ) и суверенные евробонды, сообщил РБК главный экономист "ВТБ Капитала" по России и СНГ Александр Исаков. Около $15 млрд иностранцы вложили в ОФЗ и около $7 - в евробонды, уточнила экономист "Ренессанс Капитала" по России и СНГ Софья Донец.В 2018 году иностранцы избавлялись от российских суверенных облигаций: отток составил $5,3 млрд. Предыдущий рекордный приток нерезидентов в российский госдолг был зафиксирован в 2012 году: тогда он составил $17,1 млрд.
Почему нерезиденты вкладывались в Россию
Доля вложений нерезидентов в облигации федерального займа на счетах иностранных депозитариев в Национальном расчетном депозитарии, по данным на конец декабря, составила 31,5%, сообщил ЦБ в "Обзоре рисков финансовых рынков" (оперативный показатель ЦБ, который не покрывает весь портфель ОФЗ на руках у нерезидентов, но воспроизводит его динамику). Это максимум с конца марта 2018 года (34,5%). После введения санкций в отношении UC Rusal в апреле 2018 года доля нерезидентов стала сокращаться и достигла 23,6% на начало 2019 года, а затем вновь перешла к росту.В 2019 году рос спрос инвесторов на активы развивающихся рынков и смягчалась санкционная риторика в отношении России, рассуждает главный экономист ING по России и СНГ Дмитрий Долгин. К этому прибавилось стремительное замедление инфляции при сохранении высоких реальных ставок, продолжает он. Все эти факторы способствовали активному возврату иностранцев после бегства 2018 года, говорит эксперт: "Мы вернулись к ситуации 2015-2017 годов, когда на нерезидентов приходилось две трети прироста рынка ОФЗ".
Доходность российских облигаций в 2019 году показала один из лучших результатов с 2008 года. Самой популярной идеей для инвестирования в Россию были долларовые облигации с погашением в 2028 году, говорил РБК руководитель управления по работе с финансовыми активами Ситибанка Михаил Знаменский. Двузначную доходность в рублях принес держателям и ряд выпусков длинных ОФЗ за счет купонного дохода и роста цен. Например, долларовая доходность еврооблигаций Russia 43 выросла за прошлый год на 33% (21-22% годовых в рублях), а 30-летние ОФЗ 46020 принесли своим держателям 28% в рублях, подсчитывал управляющий директор "Ренессанс Капитала" Максим Орловский.
Снизится ли интерес иностранцев
В 2020 году приток нерезидентов в таком объеме наблюдаться уже не должен, утверждает Донец: правительство выпускает меньше евробондов, и то в евро, а в случае санкций их могут и не разместить. А в ОФЗ нерезиденты входили в ожидании снижения ставок, но оно уже фактически исчерпано, продолжает она: "Доходности 10-летних ОФЗ близки к ключевой ставке (6,25% годовых), что очень низко для них". Приток в госсекторе в этом году, по ее оценке, составит не более $10 млрд."Не вижу причин, почему приток иностранного капитала в ОФЗ должен прекратиться", - отмечает Долгин. Но повторить рекорд 2019 года, по его мнению, будет сложно: вес России в портфелях крупных инвестиционных фондов достиг предела, потенциал снижения ставок ограничен, есть риски смягчения бюджетной политики, а во втором полугодии 2020 года может возобновиться нервозность инвесторов по поводу санкций из-за президентских выборов в США.Подпишитесь на рассылку РБК. Рассказываем о главных событиях и объясняем, что они значат.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/19/01/2020/5e21ea3c9a79476b0bca41c1

 

 
По барменскому счету: в СБП появится функция электронных чаевых
20.01.2020

По барменскому счету: в СБП появится функция электронных чаевых

   В Системе быстрых платежей (СБП) планируется функция оплаты электронных чаевых по QR-коду, сообщил "Известиям" ее оператор. Сейчас оставить вознаграждение таким образом могут держатели карт Visa более чем в 100 ресторанах, введя сумму в POS-терминале, а также клиенты "Тинькофф" по QR-коду и в спецприложении Сбербанка. В ближайшее время официантов смогут отблагодарить клиенты и других крупных кредитных организаций, сообщили их представители. В 2020-м на рынке электронных чаевых произойдет бум, прогнозируют эксперты.

Электронная благодарность

   В Национальной системе платежных карт (НСПК - оператор карт "Мир" и СБП) сообщили "Известиям", что заинтересованы в создании сервиса электронных чаевых. Сейчас рассматривается несколько вариантов его реализации - как через оплату по QR-коду через СБП, так и с помощью других сервисов НСПК, подчеркнули в пресс-службе.
   Отблагодарить официантов уже могут владельцы карт Visa более чем в 100 ресторанах, кофейнях и барах, рассказали в платежной системе. В пресс-службе подчеркнули, что за перевод безналичных чаевых не надо платить эквайринг. Сумму вознаграждения посетитель может сам ввести в терминале, а затем сделать два платежа одновременно - в адрес ресторана и на счет официанта.
   В подключении сервиса заинтересованы не только рестораны, но и отели, а также салоны красоты, отметили в Visa. Ее представитель подчеркнул, что в декабре средняя сумма вознаграждения составила около 150 рублей.
   Осенью 2019-го собственный сервис для безналичных чаевых запустил Тинькофф Банк, рассказали в кредитной организации. Там пояснили, что для проведения платежа пользователю нужно отсканировать QR-код, который "перебросит" на специальный сайт. Там следует ввести сумму чаевых и выбрать способ оплаты - например, через Google Pay или по номеру банковской карты.
   Оставить вознаграждение в электронной форме также можно в приложении SberFood, запущенном в октябре 2019-го, рассказали в Сбербанке. В кредитной организации отметили, что в некоторых ресторанах благодаря новому сервису ежемесячный доход официанта вырос на 15-20%.

По всей стране

   В ближайшее время ВТБ собирается представить собственные наработки по приему чаевых, которые будут более релевантными и удобными для ресторанного сегмента, заявил руководитель департамента эквайринга банка Алексей Киричек. Он пояснил, что развитие безналичных платежей становится проблемой для сферы общественного питания, поскольку чаевые составляют ощутимую часть дохода официантов.
   - Доля операций по картам в ресторанах и кафе Москвы и Санкт-Петербурга достигает 80%, при этом многие посетители зачастую не имеют при себе наличных, - подчеркнул замдиректора департамента электронного бизнеса МСБ Промсвязьбанка Никита Хомутов.
   Он сообщил, что ПСБ планирует реализовать возможность оплаты электронных чаевых в первой половине 2020-го.
Аналогичный сервис появится в МКБ до конца года, заверил директор департамента электронного бизнеса банка Алексей Курзяков. Он подчеркнул, что торговые точки сами заинтересованы в унификации и упрощении денежных отношений с клиентами.
   В Ак Барс Банке заявили, что планируют запустить пилотный сервис, но сроки не назвали. Рассматривают такую возможность также платежная система MasterCard и банки "Дом.РФ" и "Альфа". Рынок чаевых оценивается в несколько десятков миллиардов рублей в месяц, посчитали в Альфа-банке.

Выиграют все

   Рестораторы заинтересованы в том, чтобы у сотрудников была возможность получить чаевые, в том числе в безналичной форме, согласен президент Ассоциации рестораторов и отельеров России Игорь Бухаров. Хотя те посетители, которые готовы платить вознаграждение, обычно имеют при себе наличные деньги, уверен он.
   В 2020 году система электронных чаевых будет доступна по всей сети ресторанов "Росинтер" (управляет сетями "IL Патио", "Планета суши", "Шикари", TgiFridays, кофеен Costa Coffee), рассказал директор по персоналу компании Андрей Туманов. Он добавил, что средняя сумма благодарственного платежа в ресторанах с появлением безналичного расчета не изменилась, а в кофейнях выросла незначительно, но в целом поток чаевых увеличился.
   Россияне быстро осваивают технологические новинки: наша страна одна из ведущих по бесконтактной оплате, в том числе - с помощью телефона, поэтом бум на рынке электронных чаевых будет, ожидает руководитель группы Deloitte Digital Максим Шапировский.
   - Популярность сервиса будет зависеть от его реализации. Важно, чтобы клиент сам мог вводить сумму, а не выбирал процент от стоимости заказа. Также нужно учесть, будут ли трансакции облагаться комиссиями за их проведение. И будут ли дополнительные доходы облагаться налогами, например, как в США, - пояснил Максим Шапировский.
   По его словам, с появлением электронных чаевых выиграют все участники: у клиентов появится больше возможностей отблагодарить специалиста, у официанта - получить бонус, а у финансовых организаций прибавится безналичный оборот.
   Этот сервис востребован крупными сетями кафе и ресторанов, но не частными заведениями, которые в среднем закрываются уже через три года после появления, считает руководитель направления центра компетенций по банковским технологиям "Техносерв" Михаил Андреянов. Поэтому, по его словам, электронные чаевые будут распространяться постепенно, но бума ожидать не стоит.
   К тому времени, когда сервис электронных чаевых появится в СБП, его уже будут предлагать и другие финансовые организации. Тем не менее для системы эта функция будет необходимой, чтобы сохранить конкурентные позиции на рынке цифровых услуг, уверен аналитик Финама Алексей Коренев.
   В ЦБ не ответили на запрос "Известий" о доле безналичных расчетов в российской рознице по итогам 2019 года.

Источник: Известия https://iz.ru/964623/natalia-ilina/po-barmenskomu-schetu-v-sbp-poiavitsia-funktciia-elektronnykh-chaevykh

 
Госдума изучит комиссии банков: Бизнес избавят от антиотмывочных тарифов
20.01.2020

Госдума изучит комиссии банков: Бизнес избавят от антиотмывочных тарифов

   "Ъ" ознакомился с законопроектом, который запретит банкам взимать заградительные комиссии под предлогом борьбы с отмыванием. Он будет внесен в Госдуму в ближайшие дни. Такие комиссии есть почти во всех крупных банках, например за изъятие клиентом средств с заблокированного по антиотмывочному законодательству счета. Кроме того, документ запретит повышенные тарифы за переводы юрлиц в пользу физлиц в зависимости от суммы. Проект принципиально поддерживают в Росфинмониторинге и Федеральной антимонопольной службе (ФАС), но лишь отчасти - в ЦБ.
   Депутат Владислав Резник подготовил и на днях внесет в Госдуму законопроект, направленный на борьбу с "дискриминационными практиками тарификации", которые применяют финансовые организации под предлогом борьбы с отмыванием доходов. Согласно тексту законопроекта, который имеется в распоряжении "Ъ", изменения планируется внести в антиотмывочный закон (115-ФЗ). В нем будет описано, что к антиотмывочным мерам "не относится установление дополнительных (повышенных размеров) комиссий, сборов и иных вознаграждений". Эта мера направлена против практики взимания банками заградительных комиссий, например, за перевод средств с заблокированных в рамках антиотмывочного законодательства счетов.
   Кроме того, законопроект вносит изменения в закон "О банках и банковской деятельности", согласно которым при переводе денежных средств от юрлиц или индивидуальных предпринимателей в пользу физлиц размер комиссии "не может быть обусловлен различным назначением осуществляемых переводов либо различными суммами переводов". Сейчас стандартные тарифы за переводы в пользу физлиц варьируются в пределах от нескольких рублей до нескольких десятков рублей. Если же суммы переводов накопленным итогом превышают некие пороговые значения, то кредитные организации применяют повышенные тарифы. Например, 1,5% при сумме свыше 150 тыс. руб. или 10-12% для сумм свыше 5 млн руб. в месяц.
   Практика установления повышенных комиссий под видом борьбы с отмыванием доходов не предусмотрена законодательством, говорится в пояснительной записке. А "явно дискриминационные тарифы" банки вводят, применяя рекомендации ЦБ по борьбе с отмывочными схемами. Эти рекомендации не носят нормативного характера, и банки не обязаны их исполнять. Введение не имеющих экономического обоснования повышенных или запретительных комиссий для всех клиентов, включая добросовестных, противоречит принципам риск-ориентированных подходов в борьбе с отмыванием, а также "фактически превратилось в самостоятельную бизнес-функцию банков, в способ увеличения комиссионных доходов", считают авторы проекта.
   Идею запрета подобной практики поддерживают в ФАС. Глава ФАС Игорь Артемьев 12 декабря на совместном заседании ФАС и Ассоциации антимонопольных экспертов назвал такие способы увеличения доходов банков под предлогом борьбы с отмыванием "полным безобразием" и "хамством", а также призвал к "радикальным" мерам борьбы с такими практиками. Тогда же заместитель главы ФАС Андрей Кашеваров назвал самой эффективной мерой противодействия таким практикам законодательные изменения. Получить комментарий ФАС "Ъ" оперативно не удалось.
   Пресс-служба Росфинмониторинга заявила "Ъ", что ведомству необходимо ознакомиться с деталями законопроекта, но саму идею там поддерживают. В ЦБ, судя по всему, выступают не за отмену применения банками экономических мер борьбы с отмыванием, а за их смягчение. В частности, регулятор заявил "Ъ", что исходит из недопустимости взимания банками повышенных комиссий "по операциям с низким риском легализации (отмывания) доходов". К таким операциям он относит перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий, страховых возмещений, выплат на основании решений судебных органов и другие.
   Бизнес-сообщества положительно относятся к законопроекту, следует из их ответов комитету Совфеда по конституциональному законодательству и государственному строительству (имеются в распоряжении "Ъ"). В частности, в "Опоре России" заявили, что до 2016 года комиссии за переводы в пользу физлиц достигали 0,1-0,5%. Позже банки "практически одновременно подняли тариф? и сделали его прогрессивным", а судебная практика складывается не в пользу предпринимателей. В Ассоциации компаний интернет-торговли считают, что такие тарифы оказывают "негативное влияние" на ее членов. Лишь в Российском союзе промышленников и предпринимателей считают, что повышенные комиссии являются способом борьбы с отмыванием, а не "необоснованным обогащением".
   Впрочем, реализация законопроекта может быть омрачена тем, что банки станут чаще отказывать в обслуживании рисковым клиентам, не желая нести дополнительные расходы на мероприятия по комплаенсу, не исключает управляющий партнер УК "Право и бизнес" Александр Пахомов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4225378

 
Банк России совершенствует механизм публикации информации о реорганизации кредитных организаций
20.01.2020

Банк России совершенствует механизм публикации информации о реорганизации кредитных организаций

   На официальном сайте регулятора в разделе "Информация по кредитным организациям" открылась страница "Информация о реорганизации кредитных организаций" для размещения сведений:

  • о начале процедуры реорганизации;
  • об отмене ранее принятого решения о реорганизации;
  • о реорганизации кредитной организации и прекращении деятельности присоединяемого юридического лица в связи с реорганизацией (после внесения соответствующих сведений в Единый государственный реестр юридических лиц).

   Подраздел создан для оперативного доступа заинтересованных лиц к информации о реорганизации кредитных организаций, ее компактного размещения, а также упрощения ее поиска.
   Ранее на официальном сайте Банка России информация кредитных организаций о начале процедуры реорганизации и уведомления кредитных организаций о принятом решении об отмене ранее принятого решения о реорганизации размещались в разделе "Пресс-релизы", а информация о реорганизации и прекращении деятельности кредитных организаций в связи с реорганизацией (после внесения соответствующих сведений в Единый государственный реестр юридических лиц) выпускалась в "Вестнике Банка России". Публикация информации о реорганизации и прекращении деятельности кредитных организаций в связи с реорганизацией в "Вестнике Банка России" будет сохранена.

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=5308

 
Лизинг на распутье
18.01.2020

Лизинг на распутье. Депутаты поспорили с Минфином и ЦБ о реформе отрасли

Вопрос развития лизинговой отрасли уперся в то, кто будет заниматься ее регулированием. Минфин и ЦБ настаивают на поднадзорности всего рынка Банку России с жесткими ограничениями по отношению к его участникам. Крайне либеральный проект депутата Евгения Шулепова, в котором отсутствуют многие базовые требования к лизинговым компаниям, предполагает передачу регулирования незначительной части рынка федеральному органу исполнительной власти, которым может стать Минэкономразвития.

  Минфин и Банк России направили критические отзывы на проект поправок к закону "О лизинге", разработанный депутатом от "Единой России" Евгением Шулеповым (с ними ознакомился "Ъ", их отправку подтвердили в ЦБ и Минфине, а получение - господин Шулепов). Критику вызвало, в частности, отсутствие, по выражению Минфина, "целого ряда концептуальных положений регулирования лизинговой деятельности" - например, требований к минимальному размеру капитала компаний, полномочий ее регулятора по контролю и надзору за ними, положений по введению саморегулирования в отрасли. "Проект не предусматривает меры по повышению транспарентности лизинговой деятельности",- отмечает ЦБ. К тому же предложение господина Шулепова "увязывает получение статуса специального субъекта лизинговой деятельности (тех, кто попадает под регулирование.- "Ъ") с получением адресных мер государственной поддержки", а это касается узкой группы компаний, "находящихся в прямой собственности правительства", опасаются в Банке России. "Депутатские поправки ограничивают круг субъектов регулирования несколькими компаниями, в то время как правительственная версия охватывает около 80% легального рынка лизинга",- утверждает представитель ЦБ.
  Согласно проекту Минфина и Банка России, регулировать лизинговые компании должен ЦБ. Эти компании будут обязаны иметь собственный капитал 20-70 млн руб. (в зависимости от активов), составлять аудированную отчетность, а также вступить в саморегулируемую организацию. В законопроекте господина Шулепова этих норм нет, а регулировать тех, кто все-таки попадет под надзор, должен федеральный орган исполнительной власти, назначаемый правительством. "Принципиальное различие между моим законопроектом и законопроектом, который представил Минфин,- это вопрос о том, кто будет регулировать лизинговую отрасль,- отмечает депутат.- И Минпромторг, и Минэкономразвития считают, что это должен быть не ЦБ, а именно Минэкономразвития, поскольку лизинг - это не чисто финансовый инструмент, а в нем участвует также имущественный комплекс, а это уже сфера развития экономики, за что Банк России не отвечает". При этом, по словам Евгения Шулепова, Минфин и ЦБ настаивают "на полностью финансовой природе лизинга". В Минпромторге и Минэкономразвития не ответили на запрос "Ъ". "Усиление рисков в лизинговом секторе, чей портфель на начало 2020 года приблизился к 5 трлн руб., чревато потерей стабильности в финансовом секторе, поскольку основными кредиторами лизингодателей являются банки и НПФ",- опасаются в ЦБ. По словам представителя Банка России, профиль регулирования и надзора определяется характером и структурой рынка.
  По словам директора по сопровождению бизнеса группы компаний "Альфа-Лизинг" Вероники Новиковой, основные аспекты регулирования, предложенные ЦБ, будут способствовать только консолидации бизнеса у крупных игроков и росту расходов лизинговых компаний. "Сам смысл регулирования в данном формате до сих пор непонятен, так как давно существуют и работают схемы регулирования внутри банковских групп, к которым относится большая часть крупных игроков, регулирование же субсидирования всегда велось соответствующими ведомствами, являющимися владельцами процессов той или иной субсидии",- утверждает она. Гендиректор "Европлана" Александр Михайлов также поддерживает большую самостоятельность лизинговой отрасли, однако, по его мнению, "сообщество только выиграет, если появятся четкие правила и элементы регулирования, стимулирующего развитие".

Источник: kommersant.ru https://www.kommersant.ru/doc/4221360



 

 
ЦБ отозвал лицензию у московского "ПФС-банка"
18.01.2020

ЦБ отозвал лицензию у московского "ПФС-банка"

ЦБ РФ с 17 января отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "Промышленно-финансовое сотрудничество" (ПАО КБ "ПФС-банк"), говорится в сообщении регулятора.

  Кредитная организация, как сообщает Банк России, допускала нарушения законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
"ПФС-банк" "в значительной степени ориентировался на проведение сомнительных операций с наличными денежными средствами, а также сомнительных транзитных операций", - отмечается в сообщении регулятора.
  В банк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.
Полномочия исполнительных органов банка приостановлены.
  "ПФС-банк" является участником системы страхования вкладов. Вкладчикам вернут суммы вкладов в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика, учитывая начисленные проценты по вкладам.Выплаты начнутся 31 января.
По данным БИР Аналитик, на 1 октября 2019 года банк занимал 350 место в банковской системе РФ с активами в размере 1,7 млрд рублей, собственные средства - 304 млн рублей, вклады - 1,14 млрд рублей.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200117/830805898.html


 

 
Риски скимминга банковских карт в РФ снижаются
18.01.2020

Риски скимминга банковских карт в РФ снижаются

Считывание магнитной полосы банковской карты при ее использовании в банкомате, или скимминг, - один из основных путей компрометации данных карты, однако в последние годы риски подвергнуться такой опасности в России идут на спад, следует из заявлений крупных российских банков РИА Новости.

  При скимминге мошенники считывают данные банковской карты с помощью технических спецсредств и изготавливают ее дубликат. Для этого используются накладки на кардридер для считывания магнитной полосы карты и накладная клавиатура или минивидеокамера для получения ПИН-кода.
  Роскачество в пятницу рекомендовало гражданам по возможности не пользоваться банкоматами на улице и проверять их на наличие считывающих устройств, чтобы избежать кражи денег с карты. Центр цифровой экспертизы ведомства также рекомендует быть внимательными с банкоматами в помещениях, доступ к которым осуществляется с улицы через специальный магнитный замок.
  В банке "Открытие" указали, что скимминг как вид мошенничества не фиксируется банком в течение последних пяти лет. "Связано это в первую очередь с переходом на микропроцессорные технологии, используемые при изготовлении платежных карт (карты с чипом), использованием в банкоматах картридеров, поддерживающих микропроцессорные технологии, читающих чип на карте, а также развитием систем мониторинга в банках", - пояснил заместитель директора департамента информационной безопасности банка Илья Сулоев.
  В МКБ также указали, что для минимизации рисков мошеннических действий банкоматы оснащаются специальными устройствами, которые сводят возможные действия мошенников к нулю. В банке традиционно советуют своим клиентам придерживаться базовых мер безопасности: никому не передавать свою карту и ПИН-код от нее, при наборе ПИН-кода закрывать обзор. В Сбербанке летом также заявляли, что российские банки научились справляться со скиммингом, в результате такой вид мошенничества сведен в стране практически к нулю.
  "Все банкоматы ПСБ защищены не только от скимминга, но и от остальных типов атак. Однако клиентам всегда нужно быть внимательными и аккуратными при использовании банкоматов: не оставлять деньги или карту в банкомате, закрывать ПИН-код от подглядывания, обращать внимание на окружающую обстановку и на находящихся рядом с банкоматом людей", - отметил в свою очередь директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров.

Источник: banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10915202



 

 
Факторинг нацелился на триллион
17.01.2020

Факторинг нацелился на триллион

За 2019 год объем рынка факторинга превысил 800 млрд руб., сохранив двузначные темпы роста. Результат совпал с ожиданиями участников рынка. По итогам 2020 года они надеются достичь уровня 1 трлн руб., однако опасаются, что могут помешать изменения в правительстве.
Ассоциация факторинговых компаний (АФК) обнародовала предварительные данные по рынку за 2019 год. По ее информации, совокупный портфель 18 участников ассоциации по состоянию на конец прошлого года составил 763,3 млрд руб., увеличившись за 12 месяцев на 191,4 млрд руб., или на 33%. По итогам 2018 года прирост портфеля составил 42%. С учетом данных еще 14 факторинговых компаний, не входящих в АФК, с совокупным размером портфеля 43,4 млрд руб. общий размер рынка составил 806,7 млрд руб., увеличившись за год на 32,1%, таким образом, совпав с оценками экспертов (см. "Ъ" от 21 марта 2019 года).
Лидер рынка "ВТБ Факторинг" показал прирост всего 19%, однако его портфель достиг 254 млрд руб. "Сбербанк факторинг" увеличил портфель на 68%, до 155,6 млрд руб., Альфа-банк - на 69%, до 108,16 млрд руб. Если говорить о направлениях бизнеса, то наилучшую динамику, по данным АФК, продемонстрировал экспортный факторинг. По сравнению с 1 января 2019 года этот сегмент увеличился на 73% (1,4 млрд руб.).
По словам младшего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Марии Зининой, рост рынка факторинга в 2019 году был во многом обусловлен реализацией крупных сделок в сырьевых и производственных сегментах. При этом сохранялся спрос на факторинг со стороны уже активно пользующихся этой услугой клиентов. Кроме того, на динамику рынка повлияло снижение факторинговых ставок на фоне роста технологичности проводимых сделок. Директор по продажам продуктов факторинга Альфа-банка Павел Шишов отметил, что наибольший вклад в расширение рынка внесли компании нефтегазового и металлургического секторов, чуть меньше - крупные производственные холдинги. По словам гендиректора "Сбербанк факторинг" Игоря Лысенко, в предыдущие годы рост рынка был в основном за счет ритейла, и активный интерес нефтяников и металлургов - это тренд именно последнего года-полутора. Одновременно в Альфа-банке указывают, что рост портфеля связан с расширением базы как российских, так и международных компаний во всех отраслях: от традиционной оптовой торговли FMCG до сложноструктурированных сделок в металлургии, производстве и транспорте. Резкий рост портфеля у других игроков гендиректор "ВТБ Факторинг" Антон Мусатов объясняет эффектом сравнительно "низкой базы", указав, что в 2018 году компания проходила этот этап. "Стратегической задачей для нас является рост доходности бизнеса,- говорит он.- И в итоге, по данным на 1 июля 2019 года, мы получили почти половину (48%) дохода всего факторингового бизнеса в России".
Прогнозы на 2020 год эксперты дают со сдержанным оптимизмом.
По мнению Марины Зининой, в 2020 году факторы смогут сохранить двузначные темпы прироста. "Есть вероятность, что из-за перестановок в правительстве будут существенно сокращены возможности по госфакторингу,- отмечает глава АФК Дмитрий Шевченко.- Если эти опасения будут реализованы, то прирост портфеля будет более скромный, но даже и при этом негативном сценарии факторы смогут увеличить размер портфеля до конца года до 850 млрд руб. только за счет частных компаний". По мнению Игоря Лысенко, смена правительства, и в первую очередь премьера, напротив, может подстегнуть рост рынка, поскольку факторинг построен на электронном документообороте, а новый глава Кабинета министров всегда был сторонником технологий и инноваций. "Можно с уверенностью прогнозировать, что портфель по итогам 2020 года превысит 1 трлн руб.",- ожидает Игорь Лысенко.
Чем государство может помочь факторинговым компаниям
Участники факторингового рынка добились, чтобы Минпромторг рассмотрел вопрос включения факторинговых компаний в программы поддержки экспорта. Это поможет значительно нарастить экспортный факторинг, который в России развит слабо. Впрочем, у этого направления факторинга есть и другие ограничения, мешающие его развитию, указывают участники рынка.


 
В России появились первые видеобанкоматы
17.01.2020

В России появились первые видеобанкоматы

ВТБ установил в России первые банкоматы с видеосвязью, способные играть роль банковских миниофисов. Часть российских банков также изучает внедрение этого популярного в Китае сервиса, а несколько уже признали его бесперспективным
ВТБ установил первые в России видеобанкоматы, пользователи которых могут получить онлайн-консультацию сотрудника контакт-центра банка, рассказал РБК представитель ВТБ. Новые банкоматы выполняют функции обычных банкоматов (прием и выдача наличных, переводы средств, изменение пин-кода, запрос баланса или мини-выписки), а также оснащены экраном и комплектом оборудования для видеоконсультации. Такой банкомат, по оценке ВТБ, выполняет более 90% стандартных услуг менеджеров в офисах. Поставщиком устройств и программного обеспечения стала китайская GRG Banking.
После завершения тестового периода банк планирует расширить перечень услуг и увеличить число видеобанкоматов. Пока они работают в двух отделениях ВТБ в Москве - в торговом центре "Афимолл" и возле станции метро "Цветной бульвар". По мнению старшего вице-президента ВТБ Мигеля Маркарянца, технология будет востребована в отдаленных точках, так как позволит клиентам получать привычные банковские услуги полностью в дистанционном режиме.Технология должна сократить расходы банка, в том числе на трансформацию отделений, рассчитывают в ВТБ.
Новшество из Китая
Первые видеобанкоматы появились в Китае в 2012 году и с тех пор получили большое распространение в странах Азии, подобные решения есть также в Турции и Англии, говорит старший менеджер технологической практики в риск-консалтинге КПМГ в России и СНГ Лилия Шароватова. Как правило, на основе видеобанкоматов создаются полноценные банковские мини-офисы - на текущий момент в мире действует более 2 тыс. таких устройств, большая часть из которых - в Китае, добавляет член правления, операционный директор Почта Банка Елена Мохначева. Такие банкоматы могут выпускать карты, выдавать кредиты, а также с помощью биометрии идентифицировать действующих клиентов и оформлять новых, указывает она.
Основное преимущество видеобанкоматов - более низкие расходы по сравнению с содержанием отделения, говорит Шароватова: "В мире подобные миниофисы без сотрудников, оснащенные видеобанкоматом, открывают в основном средние и небольшие банки. Для них это хорошее решение для увеличения уровня проникновения на рынок". Крупные банки могут использовать подобную технологию как для оптимизации офисов в отдаленных районах или зонах с низким трафиком, так и для расширения сети присутствия, отмечает эксперт. В Китае, по оценке Мохначевой, такими банкоматами в основном пользуются люди среднего и старшего возраста.ВТБ не раскрывает стоимость банкоматов. При полном наборе технологичного оборудования она может достигать десятков миллионов рублей, но в сравнении с отдельным допофисом это значительно дешевле, говорит Шароватова. Использование таких устройств потребует от банков создания специальной группы операторов-консультантов для обработки этих обращений и перестройки многих операционных процессов, это немалые инвестиции, отмечает Мохначева из Почта Банка.
Перспективы в России
Для России это новая технология, говорит Шароватова. Ни один из опрошенных РБК банков пока не устанавливал видеобанкоматы, но технологию исследуют Сбербанк, Райффайзенбанк и Промсвязьбанк, рассказали их представители. ПСБ планирует установить первый банкомат с видеосвязью уже в этом году, решение о масштабировании сервиса будет принято после тестирования проекта, рассказал глава дирекции цифрового бизнеса ПСБ Юрий Чернышев.Технологию также изучали Тинькофф банк, "Открытие" и "Русский стандарт" - и отказались от ее внедрения. "Это огромный аппарат, использование которого мы посчитали экономически нецелесообразным. К тому же это нецелевое использование дорогостоящего оборудования для работы с наличностью", - пояснил представитель Тинькофф банка. В "Открытии" рассматривали такую модель сервиса 3-5 лет назад и тоже не нашли в ней значительных преимуществ. Люди не слишком охотно "общаются" с машинами, пояснила исполнительный директор по развитию банка "Русский стандарт" Елена Петрова.Внедрять устройства с видеосвязью пока не планирует и Почта Банк. По словам Мохначевой, опыт показывает, что "люди больше доверяют живому человеку, чем устройству, пусть и умному, и предпочитают личное общение, особенно когда дело касается больших сумм или сложных операций". На востребованность видеобанкоматов будут влиять менталитет, уровень финансовой грамотности населения и отношение к новым технологиям, добавляет она.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/17/01/2020/5e2077869a7947630a0bbc76

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама