СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












ЦБ усилит надзор за банками с высокими ставками по вкладам
16.11.2017

ЦБ усилит надзор за банками с высокими ставками по вкладам

   Центробанк предупредил, что надзор будет обращать специальное внимание на завышение банками ставок вкладов. Речь идет о случаях, когда банки привлекают деньги граждан по ставкам более чем на 2 процентных пункта (п. п.) выше средней максимальной ставки 10 банков, привлекших больше всех денег населения (ЦБ рассчитывает ее раз в 10 дней).
   Регулятор давно обращает внимание на слишком высокие, по его мнению, проценты вкладов. Но с 2014 г., когда ЦБ резко поднял ключевую ставку, банки могли предлагать ставки до 3,5 п. п. выше этого ориентира. Более высокие доходности регулятор считает завышенными и проверяет, чем это вызвано. С тех пор ситуация на рынке изменилась, ставки вкладов устойчиво снижаются, объяснил ЦБ, поэтому теперь завышенной будет считаться ставка с отклонением от среднерыночной более чем на 2 п. п.
   На конец октября средняя максимальная ставка составила 7,25% годовых - сейчас завышенными могут считаться ставки выше 9,25%. Таких сейчас почти нет, сообщил ЦБ. Рублевые вклады (без дополнительных инвестиционных или страховых продуктов) со ставками от 9,25% годовых в банках топ-150 в Москве "Ведомостям" обнаружить не удалось. Ставки от 9 до 10,2% годовых банки предлагают только как часть комплексных продуктов - с инвестиционным страхованием жизни.
   ЦБ снизил порог по нескольким причинам, указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. Во-первых, ставки в экономике снижаются и инфляция низкая - ЦБ нет смысла держать планку слишком высоко, говорит он. Во-вторых, конкуренция за средства населения сейчас высокая, поскольку после объявления о санации "ФК Открытие" и Бинбанка произошло "бегство в качество", продолжает он, кроме того, розничные вклады - наиболее выгодные источники фондирования для банков. А за средства корпоративных клиентов сейчас конкурировать сложно - рынок по большей части уже поделен, заключает Лукашук.
   Банки, завышающие ставки депозитов, делают отчисления в Фонд страхования вкладов (ФСВ) по более высоким тарифам. Для этого ЦБ рассчитывает еще один показатель - базовый уровень доходности вкладов на основе данных банков, привлекших 2/3 всех вкладов. Базовая ставка, которую платят в ФСВ все банки, составляет 0,12% от привлеченных средств по итогам квартала. Банки, задирающие ставки (превышение базового уровня доходности на 2-3 п. п.), платят в фонд по дополнительной ставке - 0,18%. Банки, завышающие ставки более чем на 3 п. п., или финансово неустойчивые отчисляют 0,72%.
   За II квартал этого года банки отчислили в фонд 31,9 млрд руб., из них 3,1 млрд руб. Агентство по страхованию вкладов получило от банков, отчисляющих взносы по дополнительной и повышенной дополнительной ставкам.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/15/741867-tsb-usilit-nadzor-za-bankami


 

 
Банки будут получать справки о судимости россиян
16.11.2017

Банки будут получать справки о судимости россиян


   Банки смогут получать от МВД сведения о судимости россиян. Обмениваться информацией с правоохранителями кредитные организации будут через систему межведомственного электронного взаимодействия. Об этом "Известиям" рассказал председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. Процесс стартует в следующем году. По словам экспертов, справки о судимости будут влиять на оценку платежеспособности клиентов. Крупные финансовые организации из топ-30 по активам не готовы кредитовать клиентов с судимостью. Более мелкие ? не ставят крест на таких клиентах. Эксперты также подчеркнули, что во избежание ошибок нужно предусмотреть возможность однозначной идентификации ? например, в случае полного совпадении Ф.И.О. законопослушного заемщика и лица, имеющего судимость.
   Банки и МВД будут обмениваться информацией по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), созданной в рамках исполнения закона о госуслугах. По словам главы Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, новая версия системы будет работать быстрее, объем пакета передаваемых данных вырастет с 5 Мб до 1 Гб. В результате усовершенствования СМЭВ обмен банков информацией с МВД будет осуществляться максимально оперативно.
   ? Мы ожидаем завершения перехода МВД на СМЭВ-3 до конца этого года, ? отметил Андрей Емелин. ? Это крайне важно для банков, которым необходимо иметь возможность в стандартном автоматизированном режиме 24/7 проверять, имеет ли клиент судимость.
   Как сообщили "Известиям" в Министерстве внутренних дел, "в настоящее время проводятся мероприятия по поэтапному развитию информационных ресурсов МВД России, в том числе для организации межведомственного электронного взаимодействия посредством СМЭВ с учетом общего количества поступающих запросов от заинтересованных органов власти и организаций". В Центробанке не ответили на запрос "Известий".
   По словам управляющего партнера АО "2К" Тамары Касьяновой, сейчас банкам приходится обращаться за данными о судимости заемщиков к силовым ведомствам. Открытый поиск в интернете ограничен данными с сайтов МВД и ФССП, они не дают исчерпывающую информацию по этому вопросу. Новация существенно облегчит банкам поиск таких сведений.
   ? Чем больше источников информации для оценки заемщиков, тем ниже риски невозврата кредита, ? отметил вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк.
   По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, кредитной организации необходима справка о судимости для уверенности в том, что гражданин, пришедший за займом, ранее не занимался мошенничеством или не был судим за другие преступления экономической направленности. Также наличие двух и более судимостей говорит о ненадежности гражданина, о его положении в обществе, добавил Андрей Люшин.
   Начальник отдела скоринговых моделей и информационных источников данных Бинбанка Дмитрий Герасимов отметил, что в целом наличие судимости у потенциального заемщика для банков ? это повод для отказа в выдаче кредита, поскольку риск по такому клиенту оценивается как крайне высокий. Роман Цивинюк согласился, что человеку с непогашенной судимостью получить кредит достаточно проблематично ? для банка такая категория клиентов считается высокорисковой.
   Андрей Люшин уверен, что граждане, имеющие судимости, должны иметь возможность получать кредиты, но только если они погашены и не были связаны с мошенничеством. Также должен быть разработан перечень судимостей, не являющихся препятствием для получения кредита, добавил эксперт.
   ? Например, у заемщика может иметься судимость за небольшое преступление или давняя судимость, а человек уже давно исправился и живет по закону, ? пояснил зампред Локо-банка.
   Если банки и будут кредитовать заемщиков с судимостью, то по более высоким ставкам, уверена младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Людмила Кожекина.
   По ее словам, важно, чтобы в рамках новации была предусмотрена возможность однозначной идентификации клиента во избежание ошибок ? например, в случае полного совпадении Ф.И.О. законопослушного заемщика и лица с судимостью. При этом стоит учитывать, что паспортные данные ? это не всегда универсальный идентификатор, так как в течение жизни они меняются. Поэтому может понадобиться дополнительный способ проверки.
   Таким образом, граждане, имеющие судимости, вряд ли получат кредит в банке из топ-30 по активам. В то же время небольшие кредитные организации из топ-100 не собираются ставить крест на оступившихся. Они готовы предоставить ссуду заемщикам, если они были наказаны не за преступления экономической направленности. Но риски по таким клиентам банки компенсируют другими процентными ставками по кредитам. Вероятно, они будут существенно выше, чем по классическим программам. Ведь никто не гарантирует банку возврат ссуд заемщиками с судимостью: вероятность повторного привлечения к ответственности этой категории граждан высока.

Источник: Известия https://iz.ru/670729/anastasiia-alekseevskikh/banki-budut-poluchat-spravki-o-sudimosti-rossiian


 

 
Банки стали меньше отдавать долги коллекторам
16.11.2017

Банки стали меньше отдавать долги коллекторам

По итогам работы девяти месяцев текущего 2017 года коллекторские службы получили от банков 906 млрд рублей просроченной задолженности. Как пишет газета "Коммерсант" со ссылкой на данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), это на 6% меньше, чем за аналогичный период 2016 года.

Издание отмечает, что резко сократилась доля продажи в рамках цессионных сделок и первичного агентского размещения, которые приносят взыскателям наибольший доход.
"В то же время объем цессионного предложения сократился год к году на 20% ? с 331 млрд до 276 млрд руб., а первичного агентского размещения ? сразу на 56%, до 131 млрд руб. На повторные размещения пришлось 499 млрд руб., что на 47% выше аналогичного показателя прошлого года", - отмечает газета.
В свою очередь член совета НАПКА Сергей Шпетер рассказал о том, что начиная с 2014 года многие кредитные организации значительно сократили объем выдачи кредитов, а объемы, выданные до этого срока, взыскатели уже отработали в 2015-2016 годах. "Сейчас в основном их остатки ходят по кругу. Новых долгов появляется и передается мало, что и привело к существенному сжатию коллекторского рынка", ? говорит он.

Источник: Агентство экономических новостей "Прайм": https://1prime.ru/finance/20171116/828145108.html

 
ЦБ планирует перейти к равновесному уровню ключевой ставки в 6-7% в течение 1-2 лет
16.11.2017

ЦБ планирует перейти к равновесному уровню ключевой ставки в 6-7% в течение 1-2 лет


ЦБ планирует перейти к равновесному уровню ключевой ставки в 6-7% в течение 1-2 лет. Об этом сказала глава регулятора Эльвира Набиуллина в ходе подготовки к рассмотрению Госдумой проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2018 год и на период 2019 и 2020 годов.

"Потому что есть и проинфляционные факторы, и есть фактор высоких инфляционных ожиданий, мы будем снижать ключевую ставку постепенно. Мы рассчитываем перейти к равновесному уровню ключевой ставки, оцениваем его в 6-7% годовых, в течение одного-двух лет", ? сказала Набиуллина.
"Такая динамика с одной стороны позволит не создавать давление на экономический рост, обеспечит темпы роста кредитов в 7-10%. Это адекватные темпы для нашей экономики без формирования ?пузырей?. Более быстрое изменение ключевой ставки привело бы к рискам ускорения инфляции вместо ее стабилизации, на наш взгляд, и могло бы потребовать даже разворота денежно-кредитной политики, что, на наш взгляд, абсолютно неприемлемо, и подорвало бы, нивелировало бы те плюсы стабильности, которые мы уже получаем сейчас", ? отметила глава ЦБ.

Источник: Информационное агентство "RNS": https://rns.online/finance/TSB-planiruet-pereiti-k-ravnovesnomu-urovnyu-klyuchevoi-stavki-v-6-7-v-techenie-1-2-let-2017-11-16/

 
ЦБ и Сбербанк констатировали завершение проблем банков с валютной ликвидностью
15.11.2017

ЦБ и Сбербанк констатировали завершение проблем банков с валютной ликвидностью


   Доллар и евро во вторник дорожали на Московской бирже. К 18.07 мск доллар прибавил 72 коп. до 60,07 руб., евро - 1,3 руб. до 70,59 руб. Последний раз доллар стоил столько 10 августа, евро - 14 августа.
   Рубль слабеет по нескольким причинам, говорит старший портфельный управляющий GHP Group Федор Бизиков. Во-первых, дешевеет нефть: к 18.17 мск на лондонской ICE январские фьючерсы Brent подешевели на 1,3% до $62,35 за баррель. Во-вторых, есть специфические факторы этой осени: банковская система исчерпала валютные запасы, а валюта сейчас нужна под сделки, запланированные на IV квартал, а также под выдачу кредитов, говорит Бизиков.
   В сентябре у банков истощилась валютная ликвидность, солидарен аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Компании систематически вывозят капитал, но раньше у банков был избыток валюты, который позволял это компенсировать за счет средств в иностранных банках, считает он. Сейчас эти средства составляют $34,8 млрд, что близко к остаткам на счетах клиентов - $33,4 млрд, и дальнейший вывоз капитала компаниями будет транслироваться в ослабление рубля и (или) в рост стоимости валютной ликвидности на внутреннем рынке, полагает Порывай. "Есть ощущение, что банки не купили всю необходимую валюту под выплаты, скорее всего, к концу ноября курс будет выше - возможно, около 63 руб./$", - говорит Бизиков. В декабре ожидается увеличение выплат по внешнему долгу, а значит, рост спроса на валюту, констатирует аналитик "БК сбережение" Сергей Суверов.
   На начало октября чистая валютная позиция банковского сектора была около $15 млрд, говорит начальник аналитического управления банка "Зенит" Владимир Евстифеев. Планируемые оттоки до конца года составят около $26 млрд, из которых почти $19 млрд - выплаты по внешним займам, $5 млрд - планируемый бридж-кредит ВТБ китайской CEFC на покупку акций "Роснефти", $2,1 млрд - регулярные покупки Минфина. Таким образом, возможный дефицит составляет $11 млрд - без учета рисков выхода нерезидентов с долгового рынка, указывает Евстифеев.
   Сбербанк не разделяет мнения, что валютная ликвидность ухудшается, говорит его представитель: ощутимое ухудшение пришлось на август, в сентябре и октябре ликвидность снижалась медленнее и сейчас тенденция сошла на нет
.
   В III квартале валютной ликвидности в банковском секторе действительно стало несколько меньше, говорится в комментариях ЦБ. Отчасти это было вызвано краткосрочными факторами, в том числе изменениями позиций нерезидентов на валютном рынке. В октябре влияние этого фактора ослабло. В IV квартале, по оценкам ЦБ, увеличения притока валюты по текущему счету с учетом действия других факторов, в том числе погашения внешней задолженности российских банков, скорее всего, будет достаточно для поддержания валютной ликвидности на приемлемом уровне.
   На рубль давит и то, что мир теряет интерес к валютам развивающихся стран, отмечает аналитик ГК "Финам" Алексей Коренев: это заметили все страны БРИК. Похоже, любовь к развивающимся рынкам прошла, говорит Порывай.
   ЦБ не исключает возобновления валютного рефинансирования в случае внешних шоков, говорится в Основных направлениях денежно-кредитной политики на 2018-2020 гг. ЦБ предоставляет валютное рефинансирование с середины 2014 г. В сентябре ЦБ прекратил аукционы валютного репо на 7 и 28 дней.
   У ВТБ и Сбербанка сейчас комфортный уровень валютной ликвидности, заверили их представители.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/15/741730-zavershenie-problem-s-likvidnostyu

 

 
Минфин РФ не планирует запретить торговлю криптовалютой, но и легализацию не предполагает
15.11.2017

Минфин РФ не планирует запретить торговлю криптовалютой, но и легализацию не предполагает

   Торговля криптовалютой в РФ не будет запрещена, но и легализовать эту деятельность власти не планируют, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев в интервью ?Россия-24?.
   Государство собирается взять под контроль эмиссию и обращение криптовалют. Президент РФ Владимир Путин поручил Минфину, ЦБР и Росфинмониторингу разработать соответствующий законопроект.
   ?Прямого запрета не планируется. Просто не предполагается легализации этой деятельности?, - ответил Моисеев на вопрос о возможности запрета на торговлю криптовалютой в РФ.
   Минфин предлагал ранее приравнять криптовалюту к ценным бумагам и продавать ее через Московскую биржу только квалифицированным инвесторам.
   Однако ЦБР выступил против этой инициативы, сославшись на высокие риски как при проведении операций
, в том числе из-за резких колебаний обменного курса, так и в противоправном использовании таких валют для легализации и отмывания преступных доходов.
   По словам Моисеева, позиция ЦБР была поддержана.
   Но власти планируют отрегулировать процедуру проведения первичного размещения монет (ICO).
   ?Это интересный механизм... дает большую гибкость. Мы понимаем, что процедура IPO стала дорогой?, - сказал Моисеев.
   Первый зампред ЦБР Ольга Скоробогатова накануне сказала, что считает возможным регулировать ICO по аналогии с первичным предложением акций (IPO), но в облегченной форме.
   Замминистра финансов убежден, что всплеск интереса к криптовалютам - это временное явление, и он будет снижаться по мере ликвидации пробелов в государственном регулировании этого рынка.
   ?Я хотел бы видеть спад интереса к простым криптовалютам... bitcoin - классический пример. Эти инвестиции приобретают все более рискованный характер. ...Но рынок ICO надо приветствовать и развивать?, - сказал Моисеев.

Источник: Рейтерс http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1DF16M-ORUBS


 

 
SIM-карта заменит паспорт?
15.11.2017

SIM-карта заменит паспорт?


Госдума РФ в весеннюю сессию разработает законопроект, согласно которому SIM-карта станет полноценным идентификатором личности гражданина РФ. Об этом заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
"Сейчас контроль за продаваемыми sim-картами довольно слаб, а в случае его ужесточения sim-карты смогут стать полноценным идентификатором личности, ? сообщил Анатолий Аксаков в интервью газете "Известия". ? В этом случае не придется постоянно носить с собой основной документ, идентифицирующий личность. По SIM-картам впоследствии можно будет оформить кредит".
А. Аксаков добавил, что законопроект не будет ограничивать количество SIM-карт, продаваемых одному человеку. Каждая карта станет полноценным идентификатором, также невозможна будет передача карт третьим лицам.
В Госдуме добавили, что для запуска инициативы необходим госреестр SIM-карт и ужесточение контроля за ними. Операторы мобильной связи заинтересовались инициативой Госдумы, а в Росфинмониторинге отмечают возможные риски ее введения.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4729423

 
Прибыль банков РФ за 10 месяцев снизилась на 3%
15.11.2017

Прибыль банков РФ за 10 месяцев снизилась на 3%

Прибыль российских банков за январь-октябрь 2017 года снизилась на 2,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 693 миллиардов рублей, сообщил Банк России в обзоре о динамике развития банковского сектора.

При этом прибыль банков РФ за январь-сентябрь составила 675 миллиардов рублей. Таким образом, за октябрь банки получили прибыль в размере 18 миллиардов рублей, что в 4,6 раза меньше в годовом выражении (в октябре 2016 года - 82 миллиарда рублей).
"За десять месяцев текущего года прибыль банковского сектора составила 693 миллиарда рублей. Сдержанная динамика финансового результата отчасти обусловлена разовым доформированием резервов на возможные потери по проблемным активам банков, проходящих процедуру финансового оздоровления в рамках нового механизма с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора", - говорится в сообщении.
Вклады населения в банках РФ в октябре 2017 года выросли незначительно - на 0,05%, до 24,8 триллиона рублей. При этом объем депозитов и средств организаций на счетах за месяц увеличился на 0,2%, до 23,8 триллиона рублей.
ЦБ также отмечает, что с марта 2017 года доля вкладов населения в пассивах банков превышает долю корпоративного фондирования: на 1 ноября 2017 года они составляют 29,9% и 28,7% соответственно.
При этом доля валютных вкладов в их общем объеме сократилась за месяц с 21,9% до 21,6%, а доля валюты в депозитах и средствах организаций на счетах по сравнению с сентябрем не изменилась (38,8%).
"В пассивах кредитных организаций объем депозитов и средств организаций на счетах за месяц увеличился на 0,2%, до 23,8 триллиона рублей. Вклады населения практически не изменились - прирост на 0,05%, до 24,8 триллиона рублей", - говорится в сообщении.
По данным ЦБ, банки в октябре увеличили кредитование населения на 1,2% - до 11,8 триллиона рублей, кредитование компаний - на 0,04%, до 30 триллионов рублей.
При этом совокупный объем кредитов экономике вырос на 0,4% - до 41,8 триллиона рублей.
Объем требований кредитных организаций к Банку России (по депозитам и корреспондентским счетам) за октябрь сократился на 4,2%, до 3,1 триллиона рублей.

Источник: Агентство экономических новостей "Прайм": https://1prime.ru/finance/20171115/828142545.html

 
(АСВ) хочет сократить средний срок ликвидации банков с четырех до одного-полутора лет
15.11.2017

Продать быстро. Кредиторы банкротов не будут годами ждать деньги

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) хочет сократить средний срок ликвидации банков с четырех до одного-полутора лет и увеличить выручку от реализации их имущества, заявил гендиректор агентства Юрий Исаев на конференции Банка России.

Сейчас в процессе ликвидации находятся 324 банка. Всего АСВ подало иски по взысканию на 4 триллиона рублей, из них суды удовлетворили иски на 2,5 триллиона, но, сообщил Исаев, поступления в конкурсную массу составили всего 46 миллиардов рублей (иски еще на триллион на рассмотрении, проиграны иски на 138 миллиардов рублей). При этом надо иметь в виду, что АСВ обязана судиться за кредит даже в том случае, если он очевидно "схемный" и не может быть возвращен, а качество активов банков-банкротов в целом крайне низкое.
АСВ должно получить возможность арестовывать активы банка на ранних стадиях, сразу после "входа" в банк, само назначение временной администрации АСВ также должно проходить быстрее (сейчас - после двух-трех месяцев после отзыва лицензии), поправки об этом обсуждаются, рассказал Юрий Исаев. Он также предложил ускорить процесс взыскания, дав возможность АСВ заявлять свои требования в суд по аресту имущества, выдавая контргарантии, по которым агентство будет обязано возместить ответчику упущенную выгоду, если проиграет суд.
Агентство страхования вкладов будет быстрее продавать активы банков-банкротов и увеличит выручку от реализации их имущества
Ключевой частью реформы ликвидации кредитных учреждений станет изменение механизма реализации имущества. Сейчас его продажа происходит после ряда сложных процедур, через 2-2,5 года после решения о банкротстве, за этот срок его стоимость резко падает.
Чтобы продавать быстрее и дороже, АСВ предлагает отказаться от согласования всех процедур с комитетом кредиторов, выделив в отдельную группу "беспроблемное" имущество, не требующее судебных разбирательств (кредиты, банкоматы, автомобили и так далее). АСВ предполагает создать площадки для его экспозиционирования и проводить торги по правилам голландского аукциона, а не пытаться продавать по балансовой (как правило, завышенной) стоимости, пояснил Юрий Исаев журналистам.
Он подчеркнул, что по "проблемным" активам все решения должны будут по-прежнему приниматься с комитетом кредиторов. В частности, это касается дилеммы, пытаться или нет арестовать имущество беглых банкиров за границей (а это требует от кредиторов серьезных затрат на юристов), либо ограничиться максимально быстрой ликвидацией банка, пусть и с небольшим процентом возмещения. "Я полагаю, что 90 процентов кредиторов будут заинтересованы в том, чтобы провести ликвидацию быстрее", - отметил Исаев.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2017/11/14/asv-budet-bystree-prodavat-imushchestvo-bankov-bankrotov.html



 
О сроке, в течение которого можно подать заявление о возврате излишне взысканных платежей в бюджет
15.11.2017

О сроке, в течение которого можно подать заявление о возврате излишне взысканных платежей в бюджет

   14.12.2017 вступит в силу Федеральный закон от 14.11.2017 N 322-ФЗ "О внесении изменений в статьи 78 и 79 части первой Налогового кодекса Российской Федерации".
   Федеральным законом увеличен с одного месяца до трех лет срок, в течение которого можно подать заявление в налоговую инспекцию о возврате излишне взысканных платежей в бюджет. Срок исчисляется со дня, когда налогоплательщику стало известно о факте излишнего взыскания с него соответствующих сумм.
   Одновременно исключен специальный трехлетний срок для обращения в суд с исковым заявлением о возврате излишних платежей в судебном порядке.

 
Кризис не отпускает. Российские банки чаще рефинансируют старые кредиты, чем выдают новые
14.11.2017

Кризис не отпускает. Российские банки чаще рефинансируют старые кредиты, чем выдают новые

   По данным ЦБ, с марта этого года потребительское кредитование в России снова растет. Однако его основным драйвером стало рефинансирование старых кредитов, а не восстановление потребительской активности в стране. Аналитики видят в этой ситуации угрозу для устойчивости банковского сектора.
   В 2017 году наметилось оживление на рынке потребительского кредитования: начиная с марта этот сегмент растет в среднем на 60 млрд рублей в месяц, отмечается в "Финансовом обозрении" ЦБ за третий квартал. Регулятор зафиксировал положительную динамику впервые с начала 2015 года ? все это время потребительское кредитование находилось в отрицательной зоне ?и связал ее с восстановлением уверенности населения в своих будущих доходах.
   Вместе с тем из обзора следует, что большая часть роста была обеспечена вовсе не новыми потребительскими кредитами, а договорами банков по рефинансированию и пролонгации выданных ранее займов. Объем рефинансирования в апреле-августе этого года оказался в 4 раза больше, чем по кредитованию новых заемщиков, ? 2,3 трлн рублей против 0,6 трлн рублей.
   Кроме того, в 2017 году основной формой конкуренции между банками стало перетягивание части клиентской базы друг у друга, а не привлечение новых клиентов, обращает внимание регулятор.
   В основном это производилось как раз за счет рефинансирования потребительских кредитов, выданных другими банками. Разбивки по типам рефинансирования в обзоре Центробанка нет ? регулятор учитывал все типы потребительского кредитования, включая ипотеку, беззалоговые кредиты, автокредиты и т. д.
   Рост объема рефинансирования кредитов ? ожидаемая тенденция с учетом общего снижения ставок и ограниченного притока новых заемщиков, говорит старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. С начала 2017 года ключевая ставка Банка России уменьшилась с 10% до 8,25% годовых, за этим снижением последовало и удешевление кредитов.

Риски и угрозы

   Эксперты, опрошенные Forbes, видят значительные риски в столь большом объеме рефинансирования кредитов. Некоторые банки, переманивая чужих клиентов более низкими ежемесячными платежами, делают это не только за счет снижения ставки, но и удлинения срока кредита, говорит Данилов. "Иногда доходит до абсурда, когда необеспеченные кредиты выдаются сроком до 7 лет, как ипотека", ? отмечает он. В случае возникновения стресса в банковском секторе более низкая доходность рефинансированных кредитов может не позволить банкам отбить кредитные потери, предупреждает аналитик. "При всем этом заметного снижения долговой нагрузки (у заемщиков в розничном сегменте) мы пока не видим" , ?констатирует Данилов.
   Впрочем, если ЦБ введет ограничения на долговую нагрузку (использует показатель PTI ? ежемесячный платеж к доходу), да еще и ограничит максимальный срок по потребительским кредитам ? это может существенно снизить риски, полагает эксперт. Регулятор уже заявлял о планах объединить данные кредитных бюро, чтобы упростить для банков оценку кредитной нагрузки заемщиков, однако точные сроки нововведения пока не названы. Текущая модель роста через рефинансирование также способствует усилению перекоса в банковском секторе в сторону более крупных игроков.
   В гонке за клиентами будут выигрывать те банки, у которых есть доступ к недорогому фондированию ? они могут предложить более выгодные условия. "Очевидно, что преимущество в этой ситуации остается у крупных игроков, прежде всего, госбанков", ? говорит аналитик S&P Дмитрий Назаров. В такой ситуации небольшим и средним банкам будет еще тяжелее конкурировать в розничном сегменте, предупреждает эксперт.
   Директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев напоминает, что реальные доходы населения падают четвертый год подряд. В 2014 году они снизились в реальном выражении на 0,7%, в 2015 ? на 3,2%, в 2016 ? на 5,9%, а за январь-сентябрь 2017 года сокращение доходов составило 1,2% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Таким образом, в потоке тех заемщиков, которые просто захотели улучшить свои условия по займу, могут быть и те, что находятся в проблемной ситуации. Пролонгация для таких людей ? всего лишь отсрочка признания проблемы, подчеркивает Самиев. Заемщик в сложной финансовой ситуации, снизив долговую нагрузку, рискует обременить себя новыми кредитами и ухудшить свое положение, заключает эксперт.

Расхождение тенденций

   Опрошенные банки из топ-20 по розничному кредитованию в разных сегментах (согласно рэнкингу Frank Research) по-разному оценивают роль рефинансирования в своем кредитном бизнесе.
   В Газпромбанке из всех выданных ипотечных кредитов за апрель-август на рефинансирование пришлось 53%, а из всех потребительских кредитов ? 47%, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Клиенты других банков по договорам рефинансирования составили 18% от общего потока по ипотеке и 11% ?по потребительскому кредитованию за этот же период.
   В Ситибанке можно рефинансировать беззалоговые кредиты и кредитные карты, однако рефинансирование не является основным предложением, если смотреть на объемы кредитного портфеля, утверждает руководитель управления кредитных продуктов банка Анна Цветкова.
Банк "Русский стандарт" также не занимается активным рефинансированием клиентов сторонних банков, заверяет председатель правления кредитной организации Александр Самохвалов. "Основную ставку банк делает на свою клиентскую базу ? 37 млн человек. Мы лучше знаем своих текущих клиентов и видим в этом сегменте меньшие риски, чем при рефинансировании", ? подчеркивает он.
   У Транскапиталбанка в сентябре договоры по рефинансированию кредитов составили 4% как от числа удовлетворенных заявок, так и от месячного объема кредитования. Однако уже в октябре доля рефинасирования удвоилась ? она составила 8% от объема кредитования, привел цифры глава дирекции ипотечного кредитования банка Вадим Пахаленко. В Абсолют Банке, по данным пресс-службы, объем рефинансирования за апрель-август составил всего 5% от общего объема выданных кредитов.
   В свою очередь, в Уральском банке реконструкции и развития услуга рефинансирования была запущена в марте 2017 года, и объемы договоров в этом сегменте в среднем растут на 50% ежемесячно, говорит руководитель дирекции развития бизнеса с физическими лицами банка Елена Бабина.

Что будет дальше

   В условиях падения процентных ставок логично, что рефинансирование является основным фактором спроса на розничные кредиты, и подобная ситуация, вероятно, сохранится в ближайшие полгода-год, прогнозирует Дмитрий Назаров из S&P.
   По мнению руководителя группы банковских рейтингов "АКРА" Александра Проклова, регулятору и банкам надо внимательно следить за тем, чтобы не надувался пузырь, особенно на ипотечном рынке, так как в целом этот сегмент сейчас растет быстрее, чем необеспеченное кредитование. Банкам же следует стараться улучшить условия в первую очередь для своих заемщиков, чтобы не растерять клиентскую базу, заключает генеральный директор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Источник: Forbes http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/352707-krizis-ne-otpuskaet-rossiyskie-banki-chashche-refinansiruyut-starye


 

 
МФО начали обгонять банки: финансисты соревнуются в сегменте малого бизнеса
14.11.2017

МФО начали обгонять банки: финансисты соревнуются в сегменте малого бизнеса


   Драйвером развития микрофинансования могут стать займы для малого бизнеса. Регулятор стимулирует данное направление деятельности МФО, при этом со стороны   предпринимателей отмечается высокий спрос на ссуды.
   Микрофинансирование в 2017 году продолжает обгонять банковское кредитование по темпам прироста. Согласно статистике ЦБ, за первый квартал 2017 года, задолженность по микрозаймам выросла на 9,4% по сравнению с концом 2016 года и составила 96,4 млрд рублей, а число действующих заемщиков МФО за этот же период увеличилось на 14,6% и почти достигло 6 млн. Для сравнения по данным по тому же периоду: активы банковской системы снизились на 1,1%, кредитный портфель сократился на 2,1%, в том числе, корпоративный портфель на 3,1%. Кредиты физлицам выросли всего на 0,6%.
   Рынок микрофинансовых организаций последние годы переживает трансформацию: ЦБ занимается очищением и повышением прозрачности данного сегмента финансового рынка, а компании привыкают к ведению бизнеса в новых реалиях. При этом с рынка как уходят отдельные игроки, так и приходят новые компании. За первый квартал 2017 года, например, за нарушения были исключены из реестра 184 МФО (собственно, последствия "чистки"), еще 78 отказались самостоятельно от ведения деятельности, при этом появилось новых 140 МФО. В первом квартале 2017 года МФО заработали 3,3 млрд рублей прибыли, что почти в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2016 года.
   Рынок микрофинансирования демонстрирует гораздо более активную динамику, чем банковское кредитование, и прирост портфеля ускоряется: 9,4% за первый квартал 2017 года против 3,1% за предыдущий квартал, а в первом квартале 2016 году портфель и вовсе "просел" на 1,9%.
   В общей сложности, по подсчетам Российского центра малого и среднего предпринимательства, на сегмент МСБ приходится 33% микроссуд. В первом квартале объем микрозаймов для малого бизнеса вырос по сравнению с первым кварталом 2016 года на 31,3% и составил 4,9 млрд рублей. На рост рынка МФО и, в частности, сегмента кредитования МСБ влияло несколько важных факторов. Во-первых, несмотря на некоторый разворот банковского сектора в сторону малого бизнеса, для кредитных организаций этот сегмент по-прежнему является аутсайдером. Немногие банки готовы активно выдавать ссуды предпринимателям и небольшим фирмам. Микрофинансовые организации же относятся гораздо более либерально к данной категории заемщиков. При этом у МФО нет требований по залогам к МСБ, чем они заметно упрощают процедуру оформления займа.
   Во-вторых, МФО снижают ставки по всем продуктам. Статистика ЦБ это подтверждает: среднерыночная ставка по "коротким" займам на срок до одного месяца на сумму до 30 000 рублей снизилось на 14,3 процентных пункта, а по более долгосрочным (1-2 месяца) - на 7,1%
.
   В-третьих, положительным моментом является стимулирование активности МФО в сегменте МСБ на уровне регулятора. Так, ЦБ расширил максимальный лимит микрозайма для ИП и юрлиц. Кроме того, регулятор ввел новые требования резервирования, в рамках которых по ссудам для малого и среднего бизнеса действуют льготные нормы резервирования. Это позволит МФО нарастить объем выданных ссуд МСБ и станет важным вектором роста бизнеса микрофинансовых организаций.
   Кроме того, росту объемов рынка способствовало внесение поправок в закон "О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которым был увеличен максимально допустимый размер микрозайма для юридических лиц и предпринимателей с 1 до 3 млн рублей. Заключенных договоров, согласно статистике ЦБ, стало меньше, а вот средний размер микрозайма вырос. Для юрлиц этот показатель составил 743700 рублей (рост на 26,5%), для ИП - 658 400 рублей (рост на 12,1%).
   По нашим оценкам, рынок микрофинансирования продолжит демонстрировать положительную динамику - и в связи с высоким спросом на микроссуды со стороны малого бизнеса, и в связи с экономической ситуацией и возможным дальнейшим снижением ставки ЦБ. В то же время, есть и ряд факторов, неоднозначно влияющих на развитие рынка. Например, законодательная инициатива по ограничению предельной ставки по микрозаймам для населения в 150%. Цель данного изменения - повышение прозрачности продуктов МФО для конечного потребителя, и на заемщиках МФО оно отразится однозначно положительно. В то же время, это нововведение резко понизит маржинальность бизнеса и может привести к сжатию рынка. Микрофинансирование - потому и привлекательная отрасль для возникновения новых компаний, что она характеризуется более высокой доходностью, чем банковские кредиты. При этом микрофинансовые компании, получая высокую доходность, несут и серьезные риски невозврата ссуд. Как следствие, отрасль традиционно характеризуется более высокой просрочкой, чем банковская. В результате введения ограничения по ставке, по разным оценкам, до четверти МФО могут стать убыточными и покинут рынок. В то же время, это нововведение может стимулировать МФО переориентировать бизнес в сторону малого бизнеса.
   Прирост микрофинансирования в 2017 году составит около 10%, а при более активном развитии микрокредитования малого бизнеса - 12-15%. Дальнейшая динамика зависит от регулятивных изменений в отрасли. При введении ограничений по ставкам и снижении маржинальности бизнеса отрасль может сбавить темпы прироста до 3-5%. А при поддержке микрокредитования малого бизнеса государством сегмент МСБ станет точкой роста всего рынка и МФО сохранят темпы прироста на уровне 10-15% в ближайшие 2-3 года. При этом структура рынка будет постепенно меняться в сторону микрокредитования малого бизнеса: в 3-летней перспективе на долю ссуд МСБ будет приходится порядка 50% всего портфеля МФО.

Источник: Forbes http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/352595-mfo-nachali-obgonyat-banki-finansisty-sorevnuyutsya-v-segmente-malogo



 

 
ЦБ отозвал банковскую лицензию у "Платежного клирингового дома"
14.11.2017

ЦБ отозвал банковскую лицензию у "Платежного клирингового дома"


   Центробанк отозвал лицензию у АО "Небанковская кредитная организация "Платежный клиринговый дом". ЦБ возобновил отзыв лицензий после долгого перерыва ? в последний раз регулятор делал это более месяца назад. Банк России отозвал лицензию у АО "Небанковская кредитная организация "Платежный клиринговый дом" (АО "НКО "ПКД"). Сообщение размещено на сайте регулятора. Кредитная организация не соблюдала требований законодательства и норм Центробанка в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, говорится в сообщении пресс-службы ведомства. Кроме того, финансовая организация не соблюдала требований ЦБ по отчетности и в области противодействия финансированию терроризма "в части выявления операций, подлежащих обязательному контролю", а также в течение 2016 года проводила "сомнительные" транзитные операции, уточняет регулятор. "Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности", ? считают в ЦБ. По данным ЦБ, по величине активов на 1 ноября 2017 года кредитная организация занимала 548-е место в банковской системе России. АО "НКО "ПКД" не является участником системы страхования вкладов. Решением ЦБ в кредитной организации введена временная администрация. Банк России впервые более чем за два года сделал перерыв между отзывами лицензий у банков и небанковских кредитных организаций минимум на месяц. В предыдущий раз он отзывал лицензию 4 октября: тогда регулятор лишил банковской лицензии московский Международный фондовый банк (МФБанк), свидетельствуют данные сайта ЦБ. МФБанк занимал 327-е место в банковской системе России.Кроме того, летом и осенью 2017 года ЦБ объявил о санации трех крупных Российских банков: у банка "Югра", который на тот момент занимал 29-е место в банковской системе страны, отозвали лицензию, а оздоровление двух крупных частных организаций ? "ФК Открытие" и Бинбанка решили проводить по новой схеме ? через Фонд консолидации банковского сектора, который назначили основным инвестором банков.Отчитываясь перед президентом России о состоянии банковской системы в конце октября, глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что банковская и в целом финансовая системы России "чувствуют себя стабильно", а "основные показатели прибыльности и устойчивости" вышли на уровень 2014 года.

Источник: РБК http://www.rbc.ru/finances/14/11/2017/5a0a83559a794740d07b041f




 

 
Георгий Лунтовский о трех главных рисках для банковской отрасли, связанных с цифровизацией экономики
14.11.2017

Георгий Лунтовский о трех главных рисках для банковской отрасли, связанных с цифровизацией экономики


Президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский выступил на научно-практической конференции Банка России "Правовое регулирование финансового рынка: традиции и новации". Он отметил, что главной сегодняшней тенденцией в развитии экономики является цифровизация, и рассказал о сопровождающих этот процесс рисках.
Георгий Лунтовский сообщил, что в настоящий момент выстраивается новая система экономических отношений, которые базируются на информационно-коммуникационных технологиях. Мировая система хозяйства находится в стадии принципиальной технологической перестройки, и это и есть основная сегодняшняя тенденция.
По его словам, к новой технологической волне оказались плохо подготовленными как индустрия в целом, за исключением отдельных агентов рынка, так и государственные органы. "У нас нет понятной системы классификации рисков, у нас нет экономических и юридических моделей, которые могли бы минимизировать риски. Наконец, у нас нет единой площадки, где комплексно рассматривались бы эти проблемы и предлагались соответствующие решения рынку и регуляторам", ? сказал Георгий Лунтовский.
Президент Ассоциации банков России подробнее остановился на трех рисках, которые, по его словам, носят глобальный характер и анализ которых необходим в первую очередь.
Прежде всего, это уже вполне обозначившийся риск утраты инвестиционной привлекательности банковской деятельности, заявил Георгий Лунтовский. Инвесторы не хотят вкладываться в банковский сектор, который по показателю соотношения рыночной стоимости акции к прибыли на акцию на 48% отстает от других отраслей экономики, причем в последние семь лет это отставание только растет.
Рентабельность акционерного капитала в отрасли в последние годы не выходит за показатели 8-10%, что в целом соответствует стоимости акционерного капитала в секторе. Такая динамика позволила некоторым экспертам утверждать, что цифровые компании в скором времени вообще вытеснят банки. По словам Георгия Лунтовского, несмотря на то, что в панику впадать не стоит, следует указать: возникает вполне реальная угроза того, что банки перестают быть флагманами экономики, определяющими ее лицо.
Следующий риск состоит в том, что цифровизация постепенно стирает грань между собственно банковской деятельностью и небанковскими видами деятельности, сообщил Георгий Лунтовский. Он отметил, что скорость создания новых платежных инструментов опережает возможности приспособляемости к ней банковской среды: "Об этом странно говорить, но сегодня именно банки являются социально и экономически пассивной стороной, которая подвергается экспансии со стороны IT-компаний".
Еще один важнейший риск связан с отсутствием регулирования систем распределенного учета, или блокчейна ? технологии, которая на перспективный период станет доминирующей в сфере экономики, заявил Георгий Лунтовский.
"Основная проблема здесь состоит в том, что хозяйственные цепочки, построенные на технологии распределенного реестра, во-первых, не имеют центрального юридического лица, ответственного за всю систему, во-вторых, порождаемые ими риски носят глобальный характер. Результатом отсутствия регулирования становится неопределенность по вопросу о том, кому принадлежит ответственность в хозяйственной цепочке, которая обслуживается блокчейн-технологией", ? пояснил он.
Источник: http://www.plusworld.ru/daily/cat-exhibitions_and_conferences/georgij-luntovskij-rasskazal-o-treh-glavnyh-riskah-dlya-bankovskoj-otrasli-svyazannyh-s-tsifrovizatsiej-ekonomiki-2/

 
ЦБ поддержал налог на майнинг криптовалют
14.11.2017

ЦБ поддержал налог на майнинг криптовалют


Первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова заявила, что Центробанк поддерживает идею ввести налог на майнинг криптовалют.
Об этом она рассказала в эфире телеканала "Россия 24". При этом она добавила, что налогом на майнинг должны облагаться как юридические лица, так и частные предприниматели.
"Майнинг ? не только деятельность по производству криптовалют и даже не столько, это более широкое понятие. Майнинг используется при применении технологии блокчейн и является валидацией транзакции, которая в виде блоков представлена в этой технологии", ? пояснила она. Скоробогатова добавила, что для этого "требуется большая инфраструктура, поэтому мы считаем, что это вид деятельности". В ЦБ также считают, что как вид деятельности он должен быть зарегистрирован и подпадать под налогообложение.
О. Скоробогатова также сообщила, что обсуждение этого вопроса уже ведется, в том числе и с участием бизнеса. Законопроект могут подготовить к июлю 2018 года.
Кроме того, она заявила, что Центробанк выступает за регулирование ICO по аналогии с IPO. "Мы считаем, что ICO должно быть отрегулировано по аналогии с IPO, то есть по аналогии с вложениями в ценные бумаги, оно может иметь более облегченный вариант. Это действительно тема, которую мы должны обсудить с коллегами из Минфина и других ведомств", ? сказала первый зампред ЦБ.

Источник:  РБК: http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a0abf229a79476a12439ef8

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама