СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












В России ужесточат контроль за снятием наличных с иностранных карт
08.06.2018

В России ужесточат контроль за снятием наличных с иностранных карт

   Операции по банковским картам, выпущенным в некоторых странах, будут подвергаться в России повышенному контролю. Соответствующий законопроект одобрило правительство. Речь идет об Афганистане, Ираке и Ливии, говорят юристы.
   Банки должны будут сообщать в Росфинмониторинг об операциях по снятию наличных с иностранных банковских карт, если страна-эмитент находится в "зоне повышенного внимания". Для этого Росфинмониторинг наделят правом определить перечень иностранных государств, операции по платежным картам которых будут подлежать обязательному контролю. Соответствующее решение принято на заседании правительства в среду.
   "Это позволит оперативно включать платежные карты таких государств в зону повышенного внимания или снимать их с усиленного мониторинга", - говорится в сообщении правительства.
   Поправки вносятся в ст. 6 ФЗ N115 "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Сейчас банки должны сообщать в Росфинмониторинг, например, об операциях на сумму свыше 600 тыс. руб., переводе денежных средств за границу на счет, открытый на анонимного владельца, сделках с недвижимостью стоимостью более 3 млн руб. Теперь, согласно поправкам, под контроль попадут и операции в России по снятию наличных с карт, выпущенных иностранными банками за границей.
   Власти считают, что расширение перечня операций для обязательного контроля "позволит проводить анализ финансовых потоков в целях выявления схем финансирования террористической и экстремистской деятельности".
   Россия идет общемировым путем, говорят эксперты. В черный список стран попадут те государства, которые уже находятся под пристальным вниманием ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), например Афганистан, Ирак, говорит юрист "ФБК Право" Александр Сотов. Кроме того, сам ЦБ проявляет интерес не к тем юрисдикциям, где водятся террористы, а к тем, где банковская система не соответствует требованиям достаточной открытости и прозрачности, не обеспечивает обмен информацией, отмечает юрист. "Такая инициатива - нормальная практика в рамках борьбы с терроризмом, особенно в странах с низкой прозрачностью проводимых операций", - отмечает эксперт.
   С тем, что с такими мерами Россия логично идет вслед за ФАТФ, согласен и заместитель председателя правления, глава юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко. "ФАТФ уже рекомендованы перечни стран, которые в недостаточной степени сотрудничают с группой, в связи с чем с резидентами из этих стран нежелательно сотрудничество", - отмечает он. Юрист считает, что новая законодательная инициатива вряд ли кардинально изменит работу российских кредитных организаций. "Все процессы автоматизированы, поэтому с ними вряд ли возникнут какие-то сложности", - отмечает он.
   В каждом банке уже есть так называемые черные списки стран, любые операции по которым может не пропустить внутренний комплаенс банка, говорит руководитель практики "международное право и налоги" компании "Лемчик, Крупских и партнеры" Яна Семеняка. - Такие страны, как Иран, Ирак, Сирия, Ливия, уже много лет в черных списках, и то, что теперь над операциями по картам, выпущенным этими эмитентами, будет осуществляться контроль, логично", - заключает эксперт.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/07/06/2018/5b195c289a7947605809365b


 

 
ЦБ заявил, что ни один банк в РФ не соответствует всем требованиям по кибербезопасности
08.06.2018

ЦБ заявил, что ни один банк в РФ не соответствует всем требованиям по кибербезопасности

   Ни один российский банк не соответствует в полной мере требованиям кибербезопасности, установленным ЦБ, рассказал и.о. директора департамента информационной безопасности ЦБ РФ Артем Сычев.
   "Мы на сегодняшний день пока не видели ни одной кредитной организации, которая бы полностью всем нашим требованиям (по информационной безопасности - ред.) соответствовала", - сказал Сычев, выступая на сессии по кибербезопасности Международного финансового конгресса.
   "Но это понятно: идеал достижим, но где-то в светлом будущем", - добавил он. Сычев отметил, что банки проходят достаточно серьезные проверки кибербезопасности, которые показывают, что "не все хорошо, есть замечания, но эти замечания не носят критического характера". В целом, по его словам, в российских банках "все сделано более-менее нормально".
   "Две волны вирусов-шифровальщиков, которые пробежали по миру, вообще никак не затронули банковскую систему России - не в том плане, что они прошли мимо, а в том плане, что средства и системы защиты, которые сделаны а банках, вовремя эту заразу захватили и не дали ей развиваться", - отметил он.
   Поэтому большой тревоги у регулятора найденные недоработки не вызывают.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20180607/828913352.html

 
Банк России выпустил мобильное приложение о банкнотах
08.06.2018

Банк России выпустил мобильное приложение о банкнотах

Новый сервис может определить номинал и год модификации банкноты, показать в интерактивной форме ее визуальные защитные признаки, а также дать краткую информацию про купюру.
Банк России выпустил мобильное приложение "Банкноты Банка России", которое позволяет всем желающим ознакомиться с купюрами, находящимися в обращении, изучить их дизайн и визуальные защитные признаки, а также получить необходимую информацию для самостоятельной проверки подлинности банкнот без специального оборудования. Об этом сообщается в пресс-релизе ЦБ РФ.
"В этом году наша страна принимает Чемпионат мира по футболу FIFA 2018, и мы специально выпускаем наше приложение в преддверии этого спортивного праздника, чтобы гости нашей страны могли им воспользоваться, больше узнать о банкнотах Банка России, а главное - понять, как проверить их подлинность", - цитирует пресс-служба слова заместителя директора департамента наличного денежного обращения Банка России Владимира Демиденко.
В частности, новый сервис может определить номинал и год модификации банкноты, показать в интерактивной форме ее визуальные защитные признаки, а также дать краткую информацию про саму купюру. Для этого необходимо навести на нее камеру мобильного устройства и выбрать необходимую функцию, которую предложит меню приложения. При этом всю информацию можно не только увидеть, но и услышать с помощью встроенного голосового сопровождения на русском и английском языках.
Новое мобильное приложение доступно для скачивания в App Store и Google Play.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5276297

 

 
Набиуллина заявила, что внешние риски ставят вопрос о девалютизации активов банков
08.06.2018

Набиуллина заявила, что внешние риски ставят вопрос о девалютизации активов банков

Глава ЦБ также отметила, что политика ужесточения регулирования по валютным кредитам проводится уже не первый год.
Ужесточение регулирования по валютным кредитам продиктовано необходимостью девалютизации баланса банков, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
"Что касается нашего ужесточения регулирования по валютным кредитам, мы проводим эту политику уже не первый год и будем проводить ее".
"Связана она с девалютизацией баланса банков. Это будет иметь позитивный долгосрочный эффект для финансовой стабильности в целом и стабильности финансовой системы, она будет меньше подвержена валютным рискам", - сказала она.
В пятницу зампред правления Сбербанка Морозов назвал решение ЦБ об ужесточении в отношении валютных кредитов "сверхрегулированием", которое "уравнивает всех и чешет одной гребенкой". По его мнению, такой подход несет угрозы, а не снимает риски.
В феврале Набиуллина отмечала, что Банк России не исключает введения повышенных отчислений в обязательные резервы также по валютным депозитам банков. По ее словам, ЦБ рассматривал этот вопрос в контексте дифференциации отчислений в обязательные резервы. Регулятор примет решение, делать ли это одновременно или не одновременно с введением коэффициентов по валютным кредитам и будет ли это повышение только по валютным депозитам юридических или также и физических лиц, указывала глава ЦБ.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5275097

 

 
Греф: европейский банкинг скоро перестанет существовать из-за регулирования
07.06.2018

Греф: европейский банкинг скоро перестанет существовать из-за регулирования

Глава Сбербанка отметил, что в Европе самое развитое регулирование и надзор, однако доходность европейских банков не покрывает затрат на капитал 

Европейский банкинг из-за действующего регулирования скоро перестанет существовать, а мировой банкинг находится под ударом. Такое мнение высказал глава Сбербанка Герман Греф, выступая на Международном финансовом конгрессе.
"К сожалению, европейское регулирование является очень хорошим примером того, как делать не в коем случае нельзя, потому что европейский банкинг скоро перестанет существовать", - сказал Греф. Он отметил, что в Европе самое развитое регулирование и надзор, однако доходность европейских банков не покрывает затрат на капитал, кредитные организации Европы до сих пор не оправились от прошлого кризиса.
"Банкинг в целом находится под ударом, потому что он находится под жесточайшим регулированием", - заметил глава крупнейшего банка РФ, добавив, что на банкинг также влияют новые технологии. Говоря об угрозах, он также высказал опасение за судьбу залогового кредитования: "Знаете, скорее всего, оно [залоговое кредитование] само по себе, к сожалению, скукожится и умрет".
Вместе с тем он отметил, что подход Банка России к регулированию "значительно более разумен", чем в Европе.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5270298

 

 

 
ЦБ намерен пересмотреть концепцию банковского надзора
07.06.2018

ЦБ намерен пересмотреть концепцию банковского надзора

Банк России намерен пересмотреть надзорную деятельность за финансовыми холдингами с учетом опыта санаций крупных банков, которые входили в холдинги, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на Международном финансовом конгрессе.

"С учетом уроков финансового оздоровления мы намерены пересмотреть концепцию надзора за банковскими и финансовыми холдингами. Например, если бы надзор и временная администрация имели полномочия в отношении всего холдинга "Открытие", а не только банка "ФК Открытие", то было бы гораздо проще найти и вернуть выведенные через холдинг средства. Изменение регулирования и надзора за холдингами должно рассматриваться в комплексе с вопросом их финансового оздоровления", - сказала она.
Банк России нацелен на максимальный возврат средств, выделенных на финансовое оздоровление кредитных организаций - в том числе, за счет принуждения их бывших собственников к возврату выведенных активов.
ЦБ будет возвращать средства "не только за счет продажи банка и работы с проблемными и непрофильными активами, но и в том числе за счет принуждения бывших собственников к покрытию убытков и возврату выведенных активов", - сказала она.
Большую часть работы по оздоровлению крупнейших игроков банковской системы России уже можно считать завершенной, указала глава ЦБ.
Обеспечена непрерывность их деятельности, они докапитализированы, разработаны стратегии развития этих банковских групп с учетом возможностей, роли и значимости этих банков для экономики, непрофильные и проблемные активы реструктуризированы, отметила она.
При этом Банк России будет продолжать претензионно-исковую работу с бывшими собственниками проблемных банков.
В настоящее время единственный предусмотренный законодательством механизм взыскания ущерба государством при финансовом оздоровлении банков - механизм судебного взыскания убытков при санации (на днях вступают в силу законодательные изменения о порядке расчета таких убытков), регулятор предлагает обсудить два дополнительных механизма.
Первый из них - это механизм по блокировке активов на сумму исков Банка России на время судебных тяжб (для того, чтобы активы не были выведены или ликвидированы во время долгих судебных разбирательств). Вторая инициатива направлена на легализацию блокировки выезда за рубеж собственников и топ-менеджмента санируемых банков до окончания судебных разбирательств. "К сожалению, бегство финансистов за рубеж и воссоединение их там с выведенными активами продолжается", - пояснила Набиуллина.
Также ЦБ прорабатывает введение механизма субсидиарной ответственности, однако его обсуждение идет в профессиональном сообществе не без проблем. "Пока не встретили в этом вопросе понимания, но будем убеждать коллег и далее", - сказала глава ЦБ.
ЦБ в 2016 году заявил о необходимости регулировать банковские и финансовые холдинги - регулятор объяснял, что входящие в холдинг организации юридически независимы, но по факту сильно взаимосвязаны. ЦБ уже разработал регулирование, главная идея которого - создание управляющей компании в России, которая будет управлять холдингом. Но по просьбе банков ЦБ отсрочил введение: требование по созданию УК вступит в силу с января 2020 года, сами нормы регулирования - с января 2021 года.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5269926

 

 
Глава АСВ назвал три основные проблемы банков
07.06.2018

Глава АСВ назвал три основные проблемы банков

   Глава АСВ Юрий Исаев обозначил базовые проблемы у банков. Среди них - отсутствие капитала, проблема качества активов и управление издержками, рассказал он в ходе выступления на Международном финансовом конгрессе.
   "Тех банков, которые ушли, стало больше, чем тех, которые остались. Сейчас мы видим такие базовые проблемы у банков: на первом месте, безусловно, это отсутствие капитала. Проанализировав банкротство у многих банков, мы видим, что больше чем в половине случаев капитал в банках исчез задолго до отзыва лицензии. Это проблема номер один для банковского сектора", - сказал Исаев, подчеркнув, что она существует до сих пор и ее необходимо признавать.
   "Проблема номер два - это проблема качества активов, которые есть на балансах банков. Они, может, изначально были не очень хорошие, а с учетом тех кризисов, которые мы прошли, качество ухудшалось. Здесь были попытки это дело скрыть от регулятора. Мы можем сказать, что реальная стоимость активов, которые мы видим при ликвидации - 15-12%", - добавил он.
   "Еще одна проблема, которая, на мой взгляд, не очень активно обсуждается в последние годы, - это управление издержками, которое оставляет желать лучшего. Мы это видим уже по факту, когда входим", - подытожил он.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10508147


 

 
Банк России предлагает расширить возможности системы страхования вкладов
07.06.2018

Банк России предлагает расширить возможности системы страхования вкладов

   Банк России предлагает расширить возможности системы страхования вкладов. Об этом рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе выступления на Международном финансовом конгрессе.
   "Агентство по страхованию вкладов по итогам активного общественного обсуждения практики оспаривания сделок при банкротстве кредитных организаций, которая стала чувствительной для вкладчиков, предложило изменения законодательства, направленные на дополнительную защиту добросовестных вкладчиков банков. А именно - повысить порог входа, в пределах которых не будут оспариваться операции по выплате вкладов при банкротстве кредитной организации до 10 миллионов рублей. И мы эти предложения одобрим", - сказала глава ЦБ.
   Напомним, в начале февраля "Коммерсант" сообщал, что АСВ начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. При этом, как отмечала газета, добросовестность граждан роли не играет. Так, в рамках банкротства Военно-Промышленного Банка АСВ подано более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок банка, из них около 50 требований заявлено к вкладчикам - физическим лицам. Иски поданы АСВ спустя год и более после снятия гражданами средств. АСВ в свою очередь уточняло, что оспаривает в основном три вида сомнительных сделокразорившихся банков.
   Банк России считает целесообразным увеличить сумму возмещения во всех ситуациях, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, подчеркнула в ходе сегодняшнего выступления Набиуллина.
   "Мы видим это на практике - когда получено наследство, продается или покупается квартира, получены страховые выплаты и социальные пособия, суммы на счете скапливается больше застрахованных 1,4 миллиона рублей. Здесь, конечно, есть все основания в этих случаях прописать конкретные случаи, страховую сумму увеличить. Эти совместные предложения у нас отработаны с АСВ", - добавила она.
   Впрочем, некоторые банкиры ранее высказывали идеи отказа от полного страхования вкладов. В частности, с инициативой изменения порядка и условий выплаты страхового возмещения по вкладам, а также дифференциации взносов в АСВ выступал глава Сбербанка Герман Греф. Он предлагал три механизма борьбы с "серийными" вкладчиками - теми гражданами, которые размещают средства на депозиты по высоким ставкам, не задумываясь о надежности банков, а потом неоднократно получают выплаты из фонда страхования вкладов после отзыва у них лицензии. Первым вариантом было ограничение совокупного объема выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками 3 млн рублей (сейчас единоразовый лимит выплат - 1,4 млн рублей). Вторым - выплачивать страховку не чаще одного раза в пять лет. Третьим - выплачивать только один раз в жизни. Реализовать эту идею предлагалось в виде поправок к закону о страховании вкладов.
   Позже правительство РФ, стремясь повысить финансовую ответственность россиян за выбор банка для размещения вкладов, рассматривало возможность снизить размер страхового покрытия до 90% от суммы депозита или частично отказаться от страхования процентов. Тогда указывалось, что проработкой целесообразности этих мер премьер-министр Дмитрий Медведев поручил заняться ведомствам финансово-экономического блока совместно с ЦБ и АСВ. Позже стало известно, что Кабмин прекратил рассматривать идею Грефа.


Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10507339


 

 
Кабмин поддержит законопроект об увеличении штрафов для банков за сомнительные операции
06.06.2018

Кабмин поддержит законопроект об увеличении штрафов для банков за сомнительные операции

Правительство РФ на заседании в среду планирует одобрить законопроект о внесении изменений в закон о Центральном банке, предусматривающий повышение штрафов для кредитных организаций за проведение сомнительных операций. Об этом заявил премьер-министр России Дмитрий Медведев на заседании правительства.

"Мы вводим новый порядок расчета штрафа для недобросовестных кредитных организаций. По сути повышаются штрафы для тех банков, которые нарушают законы и проводят сомнительные операции, например по выводу денег или обналичиванию", - заявил Медведев.
По его словам, сейчас размер таких штрафов ограничен и составляет от 0,1 до 1% минимального уставного капитала. "Это совсем небольшие суммы и они никакого эффекта не оказывают. Законопроект предлагает привязать размер штрафа не к уставному капиталу, а что для банков всегда является гораздо более важным индикатором, к собственным средствам кредитных организаций", - сказал Медведев.
Как отметил премьер-министр, законопроект обеспечивает дифференцированный подход к банкам-нарушителям. "Такие меры ощутят в значительной степени крупные банки, потому что у них большой собственный капитал. Штрафы станут более существенными, а значит и более предпочтительными чем другие меры воздействия на кредитные организации, включая ограничения на проведение отдельных банковских операций", - заявил он.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5267388

 

 
Кредитные организации разработают стандарты продажи небанковских продуктов и услуг
06.06.2018

Кредитные организации разработают стандарты продажи небанковских продуктов и услуг

Банковские ассоциации и саморегулируемые организации (СРО) в сфере финансового рынка подписали меморандум о взаимодействии в противостоянии недобросовестным практикам продаж в банковских офисах финансовых продуктов и услуг некредитных финансовых организаций. Подписание прошло 6 июня 2018 года в Санкт-Петербурге в рамках XXVII Международного финансового конгресса (МФК).
Согласно документу, банковские ассоциации России разработают стандарты для сотрудников кредитных организаций, продающих небанковские продукты и услуги. В настоящее время подобные стандарты действуют для некредитных финансовых организаций. В частности, стандарты в области защиты прав потребителей, разработанные СРО в соответствии с требованиями регулятора и утвержденные Банком России, регламентируют полное и подробное информирование потребителей об особенностях и возможных рисках приобретаемых ими финансовых продуктов или услуг. Аналогичный стандарт для кредитных организаций будет обязателен к исполнению банками, подписавшими меморандум.
Меморандум должен стать действенным механизмом в борьбе профессионального сообщества и Банка России с таким явлением, как мисселинг, когда из-за недостаточного информирования в офисе кредитной организации инвестиционные ожидания граждан от финансового продукта или услуги не соответствуют тому, что они получают в действительности. Данная проблема стала главной темой круглого стола на МФК "Поведенческий надзор, от концепции к практике: агентские схемы продажи финансовых продуктов", организатором которого выступила Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
"Меморандум является значимым событием для финансовой индустрии, которое показывает желание профессионального сообщества поддерживать на стабильно высоком уровне доверие потребителей
к финансовому рынку и эффективность диалога банковских ассоциаций и СРО по борьбе с недобросовестными практиками", - отметил первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов, выступая на церемонии подписания документа.
Меморандум предполагает раскрытие информации о членах банковских ассоциаций, присоединившихся к стандартам, и/или о несоблюдении ими стандартов. При этом перечень подписавших меморандум СРО в ближайшее время может быть расширен - меморандум является открытым.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1868


 
ЦБ не исключает повышения нормы обязательных резервов банков по валютным пассивам
06.06.2018

ЦБ не исключает повышения нормы обязательных резервов банков по валютным пассивам

   Банк России не исключает повышения нормы обязательных резервов банков по валютным пассивам, но пока такого решения нет, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
   "Мы обсуждаем разные меры, но на очень ранней стадии. В том числе нормативы обязательных резервов, но там даже принципиальное решение не принято - есть плюсы и минусы. Хотя такой инструмент возможен - сделать нормы обязательных резервов по валютным пассивам выше", - сообщила Набиуллина в интервью газете "Ведомости".
   Банк России сейчас предпринимает ряд мер по ограничению валютного кредитования в экономике. Регулятор ранее повысил коэффициенты риска по кредитам на цели приобретения недвижимости до 150% со 130%, по требованиям к экспортерам - до 110% со 100%, по прочим требованиям в иностранной валюте - до 130% со 110%. Указанные коэффициенты будут применяться к кредитам, выданным после 1 июля 2018 года.
   Об ограничении выдачи российскими банками валютных кредитов высказались ранее главы крупнейших российских банков. Так, Сбербанк внимательно смотрит на валютные кредиты и хеджирует их, сообщал глава банка Герман Греф, подчеркивая, что не все нужно регулировать. Глава ВТБ Андрей Костин считает правильными меры по ограничению валютного кредитования: нужно дедолларизовать экономику РФ. Однако ни Сбербанк, ни ВТБ не готовы полностью отказаться от валютного кредитования.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/News/20180606/828904192.html


 

 
Стресс-тесты ЦБ выявили риск возникновения дыры в капитале у 117 банков
06.06.2018

Стресс-тесты ЦБ выявили риск возникновения дыры в капитале у 117 банков

   ЦБ рассказал о результатах стресс-тестирования российской банковской системы, которое провел на основе данных по состоянию на 1 января текущего года. Они опубликованы в отчете регулятора о развитии банковского сектора и банковского надзора в прошлом году. С помощью стресс-тестов оценивался масштаб потерь банков в случае возникновения шоков, в том числе из-за ухудшения внешнеэкономических условий. Результаты тестов показали, что у 117 банков, на которые приходится 30,6% активов всего банковского сектора, при реализации неблагоприятного сценария есть риск возникновения дефицита капитала, то есть нарушится хотя бы один из трех нормативов достаточности капитала. Общий размер дыры при реализации негативного сценария ЦБ оценил в 500 млрд руб.

   Условия стресс-теста, предложенного регулятором, предполагали радикальное ухудшение ситуации с ценами на нефть и курсом рубля. Последний в течение года согласно сценарию тестирования должен был обесцениться на 39%, цена на нефть - снизиться за тот же период до $25 за баррель, при этом ВВП снижался на 3,9%. ЦБ исключил из тестирования банки, которые уже находились на санации и имели отрицательный капитал.

   "Даже с учетом доходов, которые могут быть получены в стрессовом периоде, деятельность банковского сектора будет убыточной", - констатирует ЦБ в своем обзоре.

   При "шоковом" сценарии значения показателей достаточности капитала в целом по банковскому сектору могут снизиться: для базового капитала - с 8,2 до 5,2%, для основного - с 8,5 до 5,5%, а для совокупного капитала - с 12,1 до 8,7%, предупреждает регулятор.

   Помимо тех 117, что могут столкнуться с дырой в капитале, 51 банк (на который приходится 19,4% активов банковского сектора) не смог бы соблюсти дополнительные требования ЦБ к достаточности капитала (речь идет о надбавках для поддержания достаточности капитала и за системную значимость).

   Кроме оценки числа банков, которые могут столкнуться с дефицитом капитала, Банк России оценил риск "заражения на межбанковском рынке" в случае шока. Регулятор поясняет, что стремился оценить влияние банкротства отдельных банков на устойчивость их контрагентов на межбанковском рынке. По результатам тестирования, в случае реализации "эффекта домино" дефицит капитала общим объемом 200 млрд руб. может возникнуть у 107 банков, на которые приходится 9,8% активов банковского сектора. Проблемы с ликвидностью на общую сумму 300 млрд руб. могут возникнуть еще у 84 банков (9,1% активов сектора).

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/06/06/2018/5b17b7a19a7947e5738845e9


 

 
ЦБ: внедрение на финрынок высоких технологий несет риски для финансовой системы
06.06.2018

ЦБ: внедрение на финрынок высоких технологий несет риски для финансовой системы

   Широкое внедрение технологий в финансовую систему, помимо новых возможностей, несет в себе риски как для участников финрынка, так и для стабильности самой финансовой системы. Об этом говорится в докладе Банка России "Основные направления развития финансового рынка РФ на 2019-2021 годы".
   "Помимо открывающихся возможностей, широкое внедрение финансовых технологий несет в себе потенциальные риски для участников рынка и стабильности финансовой системы, управление которыми может потребовать нестандартных методов. Очевидно, что оптимальные меры по регулированию данной сферы не должны задушить инновации, что потребует достижения разумного баланса между защитой прав потребителей, их персональных данных и рыночной эффективностью", - говорится в документе.
   ЦБ также отмечает, что ситуация на финансовом рынке под влиянием технологий может радикально измениться в случае вступления в конкурентную борьбу глобальных цифровых гигантов.
   Банк России, в частности, намерен распространить макропруденциальное стресс-тестирование на всех участников финансового рынка.
   "В период 2019-2021 годов планируется продолжить развитие инструментария макропруденциального стресс-тестирования: расширить периметр стресс-тестирования, включить в него профессиональных участников рынка ценных бумаг (брокеры, дилеры, управляющие компании), лизинговые компании, институты развития", - говорится в документе.
   Также ЦБ планирует оценивать системные эффекты коллективных действий участников финансового рынка.
   В сентябре 2017 года ЦБ сообщал, что до конца года завершит разработку макропруденцильного стресс-тестирования для банков, негосударственных пенсионных фондов и системно значимых страховых компаний.
   Макропруденциальное стресс-тестирование представляет собой исследование устойчивости финансовой системы к стрессу для выявления системных рисков, а также разработки макропруденциальных мер регулирования. Отличительной особенностью этого типа стресс-тестирования является использование модели, учитывающей реакцию финансовой системы на шоки, а также эффекты "заражения" между финансовыми организациями и секторами финансовой системы и обратную связь между финансовым и реальным сектором, отмечал регулятор.
   В качестве примера Банк России указывает, что в октябре 2017 года получила лицензию Центрального банка Ирландии платежная система, принадлежащая Facebook, а входящая в китайскую Alibaba Group платежная система Alipay, в свою очередь, уже имеет 500 млн зарегистрированных пользователей, предлагая также вложения в фонд денежного рынка. При этом, по оценке Центробанка, ожидается, что в обозримой перспективе компания сможет обслуживать 1 млн точек продаж в Европе, включая 100 тыс. в России благодаря партнерству с одним из банков.
   "Специалисты практически не сомневаются в том, что скоро Facebook, Google, Amazon, Baidu и другие технологические компании этого калибра начнут полномасштабную экспансию на рынок финансовых услуг. Получение услуги "в один клик" - быстро складывающийся новый стандарт потребительских привычек на финансовом рынке", - отмечается в докладе.
   В ЦБ считают, что традиционные финансовые институты ради выживания будут вынуждены трансформироваться в подобие крупных технологических компаний , и уже сейчас необходимо искать ответы на вопросы, которые ставят финансовые технологии.
   "Будущее российского финансового рынка зависит в том числе от ответов на вопросы, которые ставят финансовые технологии, поскольку цифровизация, повышая доступность, удобство пользования финансовой услугой и снижая ее цену, создает новые и усложняет прежние вызовы", - говорится в докладе.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5268268


 

 
Набиуллина: ЦБ пока сдержанно относится к идее публикации прогноза ключевой ставки
05.06.2018

Набиуллина: ЦБ пока сдержанно относится к идее публикации прогноза ключевой ставки

   Банк России пока сдержанно относится к идее публикации прогноза ключевой ставки, поскольку обычно регуляторы публикуют такой прогноз, имея большой опыт инфляционного таргетирования, сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.
   "Публикация прогноза ставок часто обсуждается, у нас пока здесь сдержанное отношение. Потому что публикуют прогнозы ключевой ставки несколько банков - не все банки, но те банки, которые уже имеют опыт таргетирования инфляции 15-20 лет. А мы его имеем еще только четыре года", - сказала она.
   "Это может интерпретироваться как наше обязательство сохранять эту ставку. А мы понимаем, сколько неопределенности, рисков. Мы такие обязательства взять не можем, просто опасаемся такой неправильной интерпретации", - добавила Набиуллина.
   Председатель ЦБ отметила, что в то же время регулятор пытается разъяснять как можно подробнее, яснее логику принятия решений, на какие факторы ЦБ смотрит, в чем заключается политика регулятора.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20180604/828899000.html


 

 
Сбой среди чужих
05.06.2018

Сбой среди чужих

   Финансисты обеспокоены тем, что не успевают в срок представить в Федеральную налоговую службу (ФНС), а та передать коллегам из других стран информацию о счетах нерезидентов. Нормативные документы для обмена не утверждены, хотя последний день представления отчетности - 31 июля. Пока санкций за непредставление данных не будет. Но если у ФНС не будет данных о нерезидентах для обмена с иностранными коллегами, осложнится получение данных о счетах россиян за рубежом.
   О том, что российские финансовые организации с большой долей вероятности не смогут исполнить обязанность по уведомлению ФНС о клиентах-налоговых резидентах других стран, "Ъ" рассказали участники рынка. Срок представления отчетности - до 31 июля, но до сих пор не утверждены документы, регламентирующие этот процесс. "Банки и финансовые компании опасаются, что не успеют собрать и направить в ФНС данные,- отмечает заместитель руководителя НП "Национальный совет финансового рынка" Александр Наумов.- Мы не раз сообщали в Минфин, аппарат правительства и другие госорганы об этой проблеме, но она не решена до сих пор".
   В 2016 году Россия присоединилась к международному стандарту ОЭСР, который предусматривает обмен данными о счетах нерезидентов с налоговыми органами других юрисдикций. В ноябре 2017 года через 340-ФЗ внесены поправки в Налоговый кодекс, вводящие обязанность организаций финансового рынка в порядке, установленном правительством, определять налоговое резидентство клиентов, выгодоприобретателей и лиц, их контролирующих, и направлять информацию в ФНС. Но постановление правительства, регламентирующее обмен данными, до сих пор в стадии проекта. Как сообщили в ФНС, он разработан по международным стандартом ОЭСР и гл. 20.1 Налогового кодекса в начале 2018 года. Однако в правительство документ попал только в апреле.
   В таких условиях финансисты надеются получить отсрочку передачи данных. Но в Минфине говорят, что не могут отложить дату начала обмена информацией, она установлена законодательством и международными обязательствами РФ. Когда проект постановления вступит в силу, в Минфине говорят уклончиво: "Проект проходит необходимые процедуры согласования, его утверждение предполагается в запланированные сроки. Процесс подготовки к обмену налоговой информацией идет по графику".
   Но график, по мнению экспертов, не учитывает реалии финансовой деятельности. "Если документ не появится до 31 июля, у банков будет полное право не представлять сведения в ФНС,- отмечает партнер Taxology Алексей Артюх.- Другое дело, что документ может появиться условно 30 июля и тогда формально участникам рынка придется его исполнять". В ФНС уточнили, что электронный сервис и форматы передачи необходимых сведений разработаны и размещены на сайте службы еще в ноябре 2017 года. С выходом постановления правительства РФ они меняться не будут, заверили в ФНС. Но формировать отчетность, базируясь только на проекте, нельзя, текст уже корректировался, и не факт, что не будет новых изменений, подчеркивают банкиры.
   Утешением для финансистов служит то, что пока санкций за непредставление данных в срок не будет. В ФНС подчеркнули: законом предусмотрен трехгодичный мораторий (на период 2017-2019 годов) на применение к российским финансовым организациям мер ответственности за нарушения, связанные с международным автоматическим обменом информацией.
   У участников рынка может возникнуть соблазн и вовсе не делиться указанной информаций, по крайней мере еще полтора года, предостерегают эксперты. Но это чревато сложностями с обменом информацией между российскими налоговыми органами и их коллегами из других юрисдикций. "Хотя в системе международного обмена налоговой информацией РФ обычно получатель, а не донор,- говорит директор департамента налогообложения и права "Делойт" Александр Синицын,- нельзя полностью исключать негативную реакцию отдельных государств".
   По мнению старшего партнера "Пепеляев групп" Ивана Хаменушко, риск не получить сведения о счетах россиян от налоговых органов других стран при непредставлении подобной информации весьма велик, поскольку международные соглашения всегда базируются на принципах симметрии. "Другое дело,- уточняет он,- есть шанс, что в последний момент будет найдено какое-то решение". Эксперт напомнил, что после введения FATCA (закон о налоговой отчетности по зарубежным счетам, принятый в США) также долгое время не принимались нормативные документы, пока ЦБ своим волевым решением не велел российским банкам действовать на свой страх и риск. И нельзя полностью исключить, добавляет господин Хаменушко, что в данной ситуации будет найдено схожее решение.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3650173


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама