СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












ЦБ проинформировал о сроках внедрения "Базеля III"
06.02.2018

ЦБ проинформировал о сроках внедрения "Базеля III"

   Полный набор регулятивных требований к банкам, включенных в "Базель III", должен вступить в силу с 2022 года. Как следует из сообщения ЦБ РФ, такой план предусмотрен документами Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН).
   БКБН 7 декабря 2017 года опубликовал документы, посвященные завершению работы над посткризисными реформами, входящими в пакет стандартов "Базеля III" (Basel III: Finalising post-crisis reforms).
   "Базель III" является ключевым элементом политики БКБН после мирового финансового кризиса 2008-2009 годов и направлен на повышение устойчивости банковских систем в странах "Группы 20", напоминают в российском Центробанке. В этой связи Банк России продолжает разработку и внедрение в российское банковское регулирование нормативных актов, основанных на стандартах БКБН, в том числе входящих в "Базель III".
   В рамках завершения разработки стандартов "Базеля III" БКБН принял следующие решения в отношении отдельных его элементов:
- завершение пересмотра стандартизированных подходов к оценке кредитного и операционного рисков в целях повышения их чувствительности к риску, а также сопоставимости нормативов достаточности капитала различных банков;
- ограничение использования подходов к оценке рисков на основе внутренних моделей в целях достаточности капитала, в том числе сокращение перечня подходов, которые могут применяться для расчета кредитного риска по отдельным классам активов (в отношении кредитных требований к корпоративным заемщикам, а также к финансовым организациям исключается возможность использования "продвинутого" подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР), в отношении долей участия в капитале полностью исключается возможность использования ПВР);
- введение постоянно действующего порога на отношение рассчитанной с использованием продвинутых подходов к оценке риска совокупной величины активов, взвешенных по риску, к аналогичному показателю, рассчитанному с использованием стандартизированных подходов (output floor);
- совершенствование действующих подходов к расчету показателя финансового рычага, в том числе введение надбавки (буфера) к нормативу финансового рычага в отношении системно значимых в глобальном плане банков.
   "Итоговый набор регуляторных требований к банкам, включающий в себя все изменения "Базеля III", а также пересмотренные подходы к оценке рыночного риска, внедрение которых изначально планировалось на 2019 год, планируется к вступлению в силу с 2022 года. Банк России планирует внедрить соответствующие изменения в банковское регулирование Российской Федерации, в том числе в части регулирования рыночного риска, в сроки, предусмотренные БКБН, - сообщается в релизе ЦБ. - В отношении порога на отношение рассчитанного с использованием ПВР размера активов, взвешенных по риску, к аналогичному показателю, рассчитанному с использованием стандартизированных подходов, БКБН опубликовал план-график поэтапного увеличения фактического значения порога до уровня минимально допустимого числового значения в размере 72,5% начиная с 1 января 2027 года".
   Полный текст материалов БКБН на английском языке доступен на официальном сайте Банка международных расчетов.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10263814



 

 
СМИ: Европейские банки ужесточили контроль за счетами россиян
06.02.2018

СМИ: Европейские банки ужесточили контроль за счетами россиян

В рамках подготовки к обмену налоговой информацией по стандартам ОЭСР зарубежные банки начали более тщательно проводить проверки счетов нерезидентов и запрашивать дополнительные документы, пишет РБК со ссылкой на зарубежных банкиров и юристов, работающих за границей.

Один из собеседников издания отметил, что в швейцарском банке из топ-5 могут заблокировать счета у тысяч российских граждан "по причине создания видимости смены налогового резидентства".
Глобальный обмен финансовой информацией в рамках единого стандарта автоматического обмена налоговой информацией (Common Reporting Standard for Automatic Exchange of Financial Account Information) ОЭСР проходит в два этапа в зависимости от юрисдикции. Первый (для стран, принимавших непосредственное участие в разработке соглашения и стандартов, таких более 100) завершился 30 сентября 2017 года. Второй этап, куда попала и Россия, завершится 30 сентября 2018 года. Обмен предполагает, что финансовые институты предоставляют информацию о финансовых счетах нерезидентов налоговому органу своей страны, а тот передает данные налоговикам присоединившихся государств.
В связи с запуском международного обмена информацией для борьбы с трансграничными схемами уклонения от налогов европейские банки стали обновлять сведения о клиентах, чтобы избежать репутационных рисков, говорит руководитель практики "Международное право и налоги" компании "Лемчик, Крупский и партнеры" Яна Семеняка. По ее словам, крупные банки давно находятся под пристальным вниманием контролирующих органов, так как там держат средства в том числе фигуранты "кремлевского списка", опубликованного Минфином США. Сейчас практика ужесточения требований к клиентам распространилась и на мелкие банки, где раньше могли открыть счет нерезиденту по одному паспорту, поясняет Семеняка.
По словам банкиров, есть два ключевых момента, на которые иностранные банки обращают пристальное внимание.

  • Первый - источник происхождения денежных средств. В связи с этим банки запрашивают справки о доходах, чтобы убедиться, что заработанные клиентом средства сопоставимы с суммами, хранящимися на счете в банке. Если клиент не может предоставить документальное обоснование источника происхождения денежных средств, банки могут действовать по двум сценариям: ограничить операции на списание средств или установить повышенную комиссию за обслуживание счета.
  • Второй определяющий фактор при проверке иностранного банка - подтверждение налогового резидентства.

Россия с 2018 года начнет получать информацию о зарубежных активах своих резидентов. Как ранее писал РБК, состоятельные россияне в 2017 году массово меняли налоговое резидентство, чтобы скрыть информацию о своих банковских счетах за рубежом от налоговых органов. Однако, по оценкам компании Smartgen, после того как Россия присоединилась к договору об автоматическом обмене налоговой информацией с многими странами в декабре прошлого года (73 государства будут предоставлять информацию о счетах российских юридических и физических лиц), европейские банки стали с особой осторожностью оценивать налоговый статус своих клиентов."Просто прийти в любой европейский банк с новым паспортом, который сейчас несложно приобрести во многих юрисдикциях, показать доход от сдачи недвижимости и надеяться на свою многолетнюю дружбу с банкиром уже недостаточно", - указывает финансовый директор компании Smartgen (оказывает консультационные услуги по обеспечению статуса налогового резидентства в Израиле) Дин Поллак. В Smartgen подтвердили, что в последние два месяца к ним поступило множество обращений от состоятельных клиентов с просьбой обосновать их статус налогового резидентства в Израиле. Как правило, эти просьбы связаны с новыми, повышенными требованиями к клиентам со стороны банков Швейцарии, Великобритании, Израиля, Люксембурга и Кипра. Как пояснили в Smartgen, в числе клиентов банков этих стран появились, в частности, израильские граждане с российскими источниками происхождения капитала.Обязанность перепроверять и обновлять информацию о нерезидентах, в том числе о россиянах, служит для кредитных организаций большой нагрузкой, рассказывает генеральный директор "КИТ Финанс Брокер" Юрий Лазаренко. "Для банков экономически невыгодно содержать потенциально проблемных клиентов", - продолжает он. Европейским банкам могут грозить штрафы за неправильное предоставление информации, если, например, клиент сначала пришел в кредитное учреждение как российский налоговый резидент, потом поменял налоговую юрисдикцию, предоставил минимум документов, а все его ежедневные платежи по-прежнему проходят в России.В крупных швейцарских банках распространена практика запроса у клиента подтверждения декларирования активов в той юрисдикции, где он является налоговым резидентом, отмечает руководитель налоговой практики UFG Wealth Management Юрий Куликов. В частности, у российских налоговых резидентов отдельные банки стали запрашивать копии уведомлений об участии в иностранных компаниях или о контролируемых иностранных компаниях (КИК) с отметкой российского налогового органа о принятии этих документов. "Если клиент не подтверждает выполнения требований внутреннего законодательства (той юрисдикции, где он является налоговым резидентом. - РБК) или не может предоставить документы, объясняющие происхождение денежных средств, банк может заблокировать счет или попросить клиента добровольно вывести средства и прекратить сотрудничество", - говорит он.С юридической точки зрения банки не могут самостоятельно налагать ограничения на распоряжение денежными средствами и блокировать счета. Такие ограничительные меры применяются только после решения уполномоченных органов, то есть судов или налоговых органов, поясняют юристы. На практике же, если банк не понимает, откуда средства приходят на счет физического лица или компании, а также кто их получатель, комплаенс-службы начинают пристально рассматривать такую транзакцию и запрашивать информацию у клиента, указывает Семеняка. "Это может длиться месяцы. Получается, что фактически средства оказываются заблокированными", - говорит она. Как отмечает ведущий юрисконсульт "КСК групп" Денис Ладыгин, у банков разные требования в части подтверждения налогового резидентства, но есть общие места: подтверждение наличия права проживания в стране (паспорт или вид на жительство), подтверждение факта аренды недвижимости или владения ею, коммунальные счета, в отдельных случаях сертификат налогового резидента. Если клиент сможет все это предоставить, то его риски в части доказательства налогового резидентства минимизируются. Ладыгин добавляет, что в последнее время изменились и требования к подтверждению источника происхождения денежных средств. Сейчас клиенту иностранного банка могут задавать вопросы как о происхождении нового капитала, так и о ранее размещенных денежных средствах. "Никто не говорит, что декларации должны покрывать всю сумму счета, но совершенно точно должно быть понимание, как появился первый миллион, как приобретались декларируемые активы и как росла доходность компаний. Возможно, потребуется информация о результатах деятельности контролируемых иностранных компаний, в том числе бухгалтерская отчетность", - резюмирует юрист.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/06/02/2018/5a71ec409a794719ee7accfd?from=newsfeed

 
Аудиту онлайн дали шанс
06.02.2018

Аудиту онлайн дали шанс

ФРИИ готов поддержать дистанционные проверки

Аудит в режиме онлайн, до сих пор являвшийся побочной ветвью этого бизнеса, которым занимались преимущественно недобросовестные компании, получил поддержку на государственном уровне. Фонд развития интернет-инициатив (ФРИИ) инвестировал в компанию "АудитОнлайн" 2,5 млн руб., таким образом признав перспективность данного направления. Однако участники рынка уверены, что законного будущего у онлайн-аудита нет - дистанционные проверки противоречат международным стандартам аудита.
На прошлой неделе Фонд развития интернет-инициатив отобрал 25 компаний-стартапов, в которые фонд будет инвестировать средства. Одна из них - аудиторская компания "АудитОнлайн", которая получит от фонда 2,5 млн руб. в обмен на 7-процентную долю в ней. По словам директора по сопровождению инвестиционных сделок ФРИИ Елены Крыловой, "АудитОнлайн" интересна ФРИИ как стартап, который автоматизирует работу аудиторов в части анализа бухгалтерской отчетности. "Компания реализует этот процесс с помощью облачного решения, в котором работают аудиторы-сотрудники,- поясняет она.- В нем хранятся документы клиентов в зашифрованном и распределенном виде, встроена система автоматизации заполнения отчета, рабочих документов и системы планирования".
Фонд развития интернет-инициатив был учрежден в 2013 году Агентством стратегических инициатив по предложению президента Владимира Путина. Объем средств под управлением ФРИИ составляет 6 млрд руб.
Для аудиторского сообщества подобный выбор ФРИИ оказался неожиданным и вызвал возмущение, поскольку онлайн-аудит не соответствует международным стандартам аудита (МСА). "Действующие МСА требуют от аудитора во многих случаях личного присутствия, без этого невозможно провести качественную проверку",- говорит партнер KPMG Кирилл Алтухов. По словам замглавы АКГ "Коллегия налоговых консультантов" Александра Андрианова, стандарты требуют от аудитора видеть оригиналы документов - скан-образ бумажного документа не может быть приравнен к оригиналу. На сайте компании "АудитОнлайн" указано, что для проверки потребуется всего 22 документа и один-пять дней, что также вызывает недоумение. "Мне кажется нереальным провести проверку за день, как и заранее предугадать, какие в ходе нее могут возникнуть вопросы и потребуются документы",- говорит замглавы "Финэкспертизы" Наталья Борзова. По мнению участников рынка, полноценный аудит невозможен исключительно в режиме онлайн, и до сих пор компании, которые его предлагали, по сути, торговали заключениями, причем большинство из них принудительно покинули рынок. "Таких игроков необходимо выявлять и выдворять с рынка",- резюмировал Кирилл Алтухов.
В СРО ААС, членом которой является "АудитОнлайн", сообщили "Ъ", что намерены провести внеплановую проверку компании. "Дистанционный аудит не может соответствовать стандартам априори,- отметила руководитель комиссии по контролю качества СРО ААС Надежда Кобозева.- Мы периодически проверяем подобные компании и, как правило, выявляем грубейшие нарушения, часто лишаем их членства в СРО. Например, в прошлом году было пять таких игроков".
Однако во ФРИИ не готовы так просто отказаться от своего выбора. По словам Елены Крыловой, законодательные и правовые документы не содержат ограничений в отношении того, каким методом будет проведен аудит: при отборе кандидатов на получение финансирования претендентов оценивали служба безопасности и юристы. Специалисты по аудиту в оценке не участвовали. Внешнего контроля качества в организации также не проводили ни СРО, ни Федеральное казначейство.
В "АудитОнлайн" готовы к проверкам. "Все процедуры возможны и онлайн, наши стандарты соответствуют МСА,- заявил коммерческий директор "АудитОнлайн" Алексей Крючков.- Аудитор также работает с документами, время проверки сокращается за счет автоматизации, по необходимости мы и выезжаем". Однако это заявление вызывает вопросы уже у Федеральной антимонопольной службы (ФАС). "Если клиенту обещается онлайн-аудит с конечным пакетом документов, а по сути предоставляются иные услуги, то речь может идти о недобросовестной рекламе",- отмечает замглавы ФАС Андрей Кашеваров.

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3540524

 
PSD2 позволит россиянам переводить деньги по номеру телефона в 2019 году
05.02.2018

PSD2 позволит россиянам переводить деньги по номеру телефона в 2019 году

Россияне в 2019 г. смогут переводить деньги друг другу по номеру телефона без привязки к банковским картам. Это станет возможным благодаря тому, что Россия внедрит и законодательно закрепит принципы платежной директивы европейской платежной директиве PSD2.

В Евросоюзе PSD2 действует с января 2018 г. Как рассказал "Известиям" источник, близкий к ситуации, в России данный вопрос сейчас прорабатывает ассоциация "Финтех" при ЦБ.
Директива PSD2 обяжет баки открыть свои клиентские базы и программные интерфейсы (API) третьим лицам, в том числе сотовым компаниям. В этом случае при переводе денежных средств участие платежной системы не требуется, таким образом деньги можно перечислять даже не зная номера карты получателя.
"По инициативе Банка России в "Финтехе" открыто отдельное направление по развитию открытых API, - сообщили "Известиям" в ЦБ. - В рамках данного направления будут определены подходы к их реализации в России, проведены пилотные проекты, разработаны стандарты и методические документы".
Предполагается, что данные о клиентах и интерфейсы банки будут раскрывать не бесплатно. Тарифы за эту услугу еще не определены.

Источник: https://www.plusworld.ru/


 

 
Секьюритизация станет доступнее для банков
05.02.2018

Секьюритизация станет доступнее для банков

Проект положения Банка России "О порядке расчета банками величины кредитного риска по сделкам секьюритизации" будет доработан в ближайшие месяцы с учетом поступивших от участников рынка замечаний и предложений.

Уточнения позволят упростить реализацию нового стандартизированного подхода, преимущество которого состоит в том, что он может быть применен для любой сделки секьюритизации, в том числе не имеющей рейтинговой оценки. Об этом говорится в информационном бюллетене "Банковское регулирование. IV квартал 2017 года".
Согласно новому порядку оценки кредитного риска по секьюритизации фиксированные значения коэффициентов риска по таким сделкам заменяются на коэффициенты риска, рассчитываемые по единой формуле. Расчетное значение коэффициента риска определяется качеством секьюритизируемых активов и структурой сделки. Для старших траншей предусматривается возможность снижения расчетного значения коэффициента риска до минимального уровня 15%. Лишь при отсутствии информации о качестве секьюритизируемых активов и структуре сделки будет применяться коэффициент риска 1250%.
Кроме того, в рамках реализации указанного стандарта планируется выделение так называемой простой, прозрачной и сопоставимой секьюритизации (ППС-секьюритизации), к которой предполагается применение более льготной оценки кредитного риска. При соблюдении критериев ППС-секьюритизации расчетный коэффициент риска может быть уменьшен до 10% по вложениям в старшие транши, для остальных траншей предусматривается возможность снижения расчетного коэффициента риска до 15%.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1645

 
Набиуллина рассказала, чем займется ЦБ после расчистки банковского сектора
04.02.2018

Набиуллина рассказала, чем займется ЦБ после расчистки банковского сектора

  "Мы уже несколько лет занимаемся оздоровлением сектора, на ближайшее время у нас на первый план выходят вопросы поддержки конкуренции", - рассказала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с банками, организованной ассоциацией "Россия".
   "Мы считаем, что большую часть пути по расчистке банковского сектора от откровенно нежизнеспособных игроков мы прошли", - заявила она. Регулятор за прошлый год отозвал 50 лицензий, что почти в два раза меньше, чем в 2016 и 2017 гг., сообщила она, добавив, что несмотря на сокращение отзывов в 2017 г. пришлось принять решения о санации трех крупных банков.
   В банковской системе все еще остаются проблемы. Набиуллина делит их на три класса. Первый - это занижение величины кредитного риска и резервов, а также завышение стоимости залогов. Второй - схемное формирование капитала. Третий - это "пресловутое финансирование бизнеса собственников". Часть банков создавалась в 1990-ые и в начале 2000-ых для того, чтобы привлечь деньги с рынка и профинансировать бизнес собственников, объясняет Набиуллина. Неизбежно такая модель приводит к краху, указывает она, рекомендуя банкам ускорить переход к нормальной рыночной бизнес-модели. Есть и случаи вывода активов, и фальсификация отчетности, добавила Набиуллина. Таких случаев все меньше, но они встречаются.
   "Вернусь к теме конкуренции. На уровень конкуренции влияет пропорциональное регулирование, которое способно ее усилить", - рассказала Набиуллина. Этот год переходный: банки должны выбрать универсальную или базовую лицензию. Около 150 банков, это почти треть от их общего количества, уже проявили желание работать на базовой лицензии, поделилась она.
   По ее словам, ЦБ не смотрит на банки с базовой лицензией как на малозначительные, у них есть задача поддерживать малый и средний бизнес в регионах. "Мы приложим усилия, чтобы такие банки работали в конкурентных условиях", - пообещала председатель ЦБ.
   Среди других мер поддержки - развитие секьюритизации займов малому и среднему бизнесу.
   Набиуллина отметила, что важно, чтобы голоса банков не размывались при обсуждении проблем в секторе и на площадке ассоциации "Россия". "Я знаю, что членские взносы в ассоциации, мягко говоря, стали чуть выше, чем в прошлом году (заявление вызвало аплодисменты в зале - прим. "Ведомости"), поэтому учитывайте финансовые возможности малого бизнеса", - сказала она.
   Еще один вопрос, связанный с конкуренцией, - это размещение средств бюджета и компаний с госучастием. Доля этих средств в пассивах большая. Стратегическое решение регулятора - больше опираться на оценку рейтинговых агентств. Иные критерии, которые использовались для доступа к госсредствам, - это размер капитала и структура собственности, - должны уходить из этого регулирования, указывает Набиуллина. "Мы с вами знаем по практике, что надежными могут быть как большие банки, так и малые. Это позволит выровнять условия для банков разного размера".

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/02/749803-nabiullina-tsb

 

 
Банк России открыл хаб по борьбе с мошенниками на финансовом рынке
04.02.2018

Банк России открыл хаб по борьбе с мошенниками на финансовом рынке.

Банк России открыл в Краснодаре Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. В открытии принял участие первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

Это хаб по сбору и анализу информации о новых схемах мошенничества, от вариаций классических финансовых пирамид до самых экзотических способов отъема денег. Создание центра - часть плана по выявлению тех, кто стоит за всем этим разнообразием.
Как правило, новые мошеннические схемы возникают либо в Москве, либо на Юге: люди, которые заработали денег, стараются уезжать на пенсию туда, где теплее, а вслед за ними в Краснодарский край тянутся и злоумышленники. Обкатав новую форму изъятия денег, они переносят ее на соседний регион, оттуда - в следующий и так постепенно мигрируют с юга в центр и далее - на восток и север страны. Поэтому для Центра и было выбрано такое место расположения, объяснил "Российской газете" директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
"Работа хаба и центрального аппарата тесно взаимосвязана, и мы рассчитываем, что сможем достаточно быстро выявлять основную часть новых форм финансового мошенничества". В краснодарском центре собраны сотрудники со всей страны, в том числе из Москвы.
"Раз какая-то организация предоставляет услуги непонятного характера и собирает деньги под 25 процентов годовых, то мы все на бытовом уровне понимаем, что там что-то нечисто, - говорит Лях. - Но нужно еще описать это таким образом, чтобы правоохранительные органы могли принять заявление и возбудить уголовное дело". Обеспечение необходимой методологии как раз и будет являться ключевой задачей хаба.
Одновременно с начала этого года во всех главных управлениях Банка России (их семь вместе с Южным в Краснодаре) созданы отделы противодействия нелегальной деятельности. Они напрямую занимаются выявлением правонарушений, а также взаимодействием с правоохранительными органами в плане методологии сбора данных об организаторах преступных схем, предоставления им консультаций и информации для возбуждения уголовных дел. Они подключают к своей работе отделения Банка России, которые есть в каждом регионе, и легальные финансовые организации, заинтересованные в борьбе с недобросовестными конкурентами.
Эти отделы должны предоставлять правоохранителям уже "упакованные" кейсы, чтобы те довели их до суда. "Зачастую проблема в том, что ущерб от деятельности мошенников для каждого пострадавшего небольшой - 5-10 тысяч рублей, поэтому многие предпочитают смириться с потерей денег и никуда не обращаются", - отмечает Валерий Лях. Из-за этого сейчас невозможно даже достоверно оценить масштабы преступного бизнеса. Теперь Банк России готов измерить общий ущерб и проследить, куда уходят эти деньги.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/02/02/bank-rossii-otkryl-hab-po-borbe-s-moshennikami-na-finansovom-rynke.html

 
ЦБ задумался о подборе наследников для стареющих банкиров
04.02.2018

ЦБ задумался о подборе наследников для стареющих банкиров

Руководство Банка России предложило банкирам обсудить проблему преемственности их бизнеса.

В России нет банков с распыленной собственностью, каждый банк контролирует ограниченный круг мажоритарных собственников.
Войти в банковский бизнес в 90-е годы было легко, выйти сейчас очень сложно, особенно это большая проблема для семейных банков - их основатели стареют, дети часто не хотят продолжать дело, а внешнего инвестора найти трудно, продажа доли на бирже подходит только для крупных и крупнейших игроков, отметил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин на встрече с банкирами, организованной Ассоциацией банков "Россия". По словам Тулина, в Банке России долго думали над тем, как в этих условиях обеспечить передачу банков в "хорошие руки".
Тулин считает, что можно было бы обсудить применение концепции коммерческих партнерств, когда совладельцами бизнеса постепенно становятся топ-менеджеры.
С этим связано желание Банка России получить право вето при смене контролирующего акционера в крупных финансовых организациях, не только в банках.
"Мы столкнулись с феноменом, когда совершенно нормальная организация, на протяжении долгих лет доказывавшая свою устойчивость и эффективность, может в считаные недели оказаться на краю банкротства, и происходит это, как правило, когда контролирующий акционер продает свою долю", - пояснил первый зампред Банка России Сергей Швецов. Сейчас регулятор согласовывает приобретение крупных (более 10 процентов) пакетов акций в банках, но его контроль не распространяется на распыление этих долей между несколькими собственниками.
Надо найти баланс между гибкостью бизнеса и созданием надлежащего имиджа финансовой системы, где доверие решает все и где "один таракан может испортить целую тарелку супа", заключил Швецов.
Еще одно радикальное предложение Банка России (его озвучил Дмитрий Тулин) - через банковское регулирование (в части, касающейся формирования резервов) стимулировать кредитование реальной экономики и сделать менее выгодными кредитование слияний и поглощений, вложения банков в финансовые активы.
Поведенческий надзор в банковском секторе будет внедряться через распространение на него саморегулирования - банковские ассоциации получат статус СРО, будут принимать стандарты и следить за тем, как банки работают с клиентами. Начать обсуждение этой идеи предложил Сергей Швецов.
Инфраструктура черного рынка сжимается: объем обналичивания сократился за прошлый год более чем в полтора раза (до 324 миллиардов рублей против 522 миллиардов в 2016 году), объем нелегального вывода денег из страны через банки упал почти в 2,5 раза, до 78 миллиардов рублей, сообщил заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин. За пять лет объем незаконного вывода сократился в 20 раз, обналичивания - в 3,5 раза.
Теневая продажа наличности практически полностью ушла из банковского в менее регулируемые сектора, в частности в торговлю. Чаще стали использоваться для проведения сомнительных сделок операции малого и микробизнеса. Если раньше обороты компаний, которые использовались для этого, составляли за 3-6 месяцев их активной жизни сотни и даже миллиарды рублей, то теперь злоумышленники действуют через большее количество компаний с оборотами до 50 миллионов рублей, рассказал Дмитрий Скобелкин.
По словам заместителя директора Росфинмониторинга Галины Бобрышевой, на первый план вышли схемы обналичивания с использованием корпоративных карт, тогда как карты физлиц нальщики используют теперь реже из-за внимания к сомнительным операциям банков.
Активность применения полномочий по отказам банков в обслуживании превзошла все ожидания, признался Дмитрий Скобелкин: некоторые банки записывали клиентов в отказники по чисто формальным основаниям, даже в тех случаях, когда налицо были чисто технические причины - например, истекший срок действия паспорта. В связи с этим в середине ноября Банк России запустил механизм реабилитации клиентов, получивших отказ по основаниям, не связанным с антиотмывочным законодательством, и по состоянию на 26 января из "черных" списков были исключены более 800 человек, сообщил Скобелкин.
Банки стали применять этот инструмент более аккуратно, в январе количество отказов сократилось на 44 процента по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Расширение списков отказников, по словам Скобелкина, объясняется тем, что весь массив ранее накопленной информации об отказах доводился до кредитных организаций поэтапно после начала информационного обмена. Скобелкин рассчитывает, что обязанность банков указывать причины в сообщениях об отказах избавит многих клиентов от необходимости подавать заявления на исключения из "черных" списков.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/02/01/bank-rossii-zadumalsia-o-podbore-naslednikov-dlia-stareiushchih-bankirov.html

 
Набиуллина анонсировала изменение требований к банкам по резервам
02.02.2018

Набиуллина анонсировала изменение требований к банкам по резервам


   Центробанк намерен стимулировать банки кредитовать предприятия для развития бизнеса, а не для покупки или продажи компаний, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на заседании президиума Госсовета, передает корреспондент РБК. По ее словам, "значительная часть" банков дает кредиты в основном на финансирование сделок слияния и поглощения, четыре банка выдали кредиты на 2,5 трлн руб. для покупки или продажи компаний. "По сути дела, это означает большие риски, потому что предприятие должно обслуживать из своей прибыли не только проценты по ставкам, которые взяты на развитие производственной деятельности, но и обслуживать тот кредит, который берут собственники предприятия", - пояснила она. В связи с этим ЦБ будет вводит дифференцированные требования к резервам. "Если банк кредитует операционную компанию на развитие производства, будут меньше резервы. Если это кредитование как раз таких вот финансовых сделок, сделок слияния и поглощения, будут повышенные требования по резервам", - рассказала Набиуллина. На уточняющий вопрос Владимира Путина, означает ли это повышение требований лишь снижение для первой категории, Набиуллина ответила: "Мы будем дифференцировать. Для категории второй мы будем повышать, для первой снижать в том смысле, что разрешим им создавать меньше резервов, если они будут анализировать финансовое состояние предприятий. Безусловно, мы будем учитывать риски, чтобы банки управляли рисками. Банки - это не просто инвесторы, которые своими деньгами рискуют, это деньги вкладчиков. И, конечно, риски должны покрываться, и уровень резерва быть соответствующим". Дифференциация резервов обсуждается с банками, они "не очень счастливы", добавила глава ЦБ, но, по ее словам, это важно сделать. Ранее 1 февраля первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин комментировал ситуацию с кредитованием операций слияния. "Банковское кредитование сделок слияния и поглощения, чем занимаются крупнейшие банки, в 99 случаях из 100 не приводит ни к какому экономическому росту, но при этом соотношение долг/EBITDA для операционных компаний увеличивается в два-три раза", - говорил он (цитата по ТАСС). В прошлом году некоторым банкам пришлось наращивать резервы на возможные потери по ссудам из-за новых требований для подтверждения качества заемщика иметь национальные рейтинги, писал РБК. Банкам, не имевшим рейтинга по национальной рейтинговой шкале, пришлось доначислять резервы в размере не менее 50%. Банкиры на условиях анонимности рассказывали РБК, что это может привести к повышению ставок по кредитам для тех компаний, которые не получат рейтинги.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/01/02/2018/5a7350149a794708a39dee59?from=main


 

 
ЦБ хочет накладывать вето на смену контролирующих акционеров
02.02.2018

ЦБ хочет накладывать вето на смену контролирующих акционеров


   Центробанк хочет получить право вето на смену контролирующего акционера системно значимой финансовой организации, заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Регулятор поставил перед собой цель инициировать принятие такого законопроекта, сообщил он.
   "Мы столкнулись с феноменом, что совершенно нормально работавшая организация на протяжении длительного времени, тем не менее, в считанные недели может оказаться на краю банкротства после того, как контролирующий акционер продает свою долю другому акционеру, контроль которого распылен, если есть причина не получать разрешение ЦБ, либо концентрирован", - рассказал Швецов. Он сообщил, что ЦБ пришел к выводу, что регулятор должен не только согласовывать приобретение крупных пакетов, но и внимательно следить за тем, как организация меняет контролирующего акционера.
   "У нас практически нет, скажу более жестко, у нас вообще нет банков с распыленной долей собственности. У нас за каждой организацией стоит конкретная группа или конкретный человек. И работа банка в значительной степени определяется этим акционером", - сообщил Швецов. И изменение этого акционера, несмотря на всю историю этой организации, может менять профиль управления, указал он. Поэтому регулятор должен очень внимательно следить за тем, как одна организация переходит из рук в руки, сказал он.
   Речь идет даже не о вето, ЦБ просто должен осознанно контролировать передачу компании, позже уточнил Швецов. Он привел пример: сегодня на комитете отозвали лицензию у страховой компании, которая абсолютно нормально работала, но была передана в другие руки и буквально за считанные месяцы из нее были выведены активы. "Я год назад говорил о том, что мы закончили расчистку небанковского сектора, но такие явления говорят о том, что сюрпризы могут быть всегда", - заключил Швецов.
   У ЦБ уже есть право блокировать смену акционеров в банке при продаже пакетов акций или долей размером более 10%, напоминает партнер юридической фирмы "Вестсайд" Наталья Водолагина. ЦБ может отказать, если у приобретателя неудовлетворительное финансовое положение или отсутствует одобрение сделки антимонопольным органом, приводит она пример. Если вето на смену акционера банка будет налагаться без каких-либо объективных критериев, то это будет противоречить принципу свободы договора, а также принципу защиты частной собственности, согласно которому собственник вправе распоряжаться своим имуществом, продолжает Водолагина. Получается, что акционеру банка смогут не разрешить распорядиться принадлежащими ему акциями без всяких оснований.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/01/749689-tsb-hochet-veto


 

 
АСВ с граждан взыскивают средства, снятые со счетов перед крахом банков
01.02.2018

АСВ с граждан взыскивают средства, снятые со счетов перед крахом банков

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Добросовестность граждан роли не играет - для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада. По словам экспертов, она бывает в большинстве банков перед отзывом лицензии. Средства, взысканные через суд с граждан, АСВ затем частично возвращает им же в виде страховки по вкладам (до 1,4 млн руб.). Такая практика вызывает социальную напряженность и ведет к неоправданному росту судебных издержек АСВ, считают эксперты.
О массовых исках к вкладчикам, забравшим деньги из банков незадолго до отзыва лицензий, рассказали "Ъ" клиенты нескольких банков-банкротов. Так, в рамках банкротства Военно-промышленного банка (ВПБ) АСВ подано более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок банка, из них около 50 требований заявлено к вкладчикам-физлицам. Иски поданы АСВ спустя год и более после снятия гражданами средств. Сын одного из вкладчиков ВПБ Виктора Школяренко, с которого сейчас требуют возврата денег, Дмитрий рассказал "Ъ", что агентство оспаривает все операции, которые были совершены примерно за месяц до прихода в банк АСВ.

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3535344

 
ЦБ соберет у себя данные обо всех кредитах юрлицам?
01.02.2018

ЦБ соберет у себя данные обо всех кредитах юрлицам?

Банк России создаст единый реестр кредитных досье на юридические лица. Как пишет газета "Ведомости", такой реестр необходим для повышения прозрачности банковских операций и борьбы с мошенничеством в кредитной сфере.

Издание со ссылкой на материалы экспертного совета при комитете нижней палаты парламента РФ (Госдума) по финансовому рынку отмечает, что пропажа подобного досье в отдельных кредитных организациях создает риски для финансового рынка страны. В качестве приводится ситуация вокруг пропажи кредитных досье корпоративных заемщиков из Промсвязьбанка перед тем, как регулятор направил его на санацию.
Как рассказал топ-менеджер крупного российского банка, в таких кредитных досье содержатся все выкладки по финансовому анализу заемщика, а также все условия его кредитования в отдельном банке, документы по залогу и так далее.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/finance/20180201/828403616.html

 
Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей?
01.02.2018

Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей?

Задолженность граждан РФ перед банками превысили отметку в 12 трлн рублей, сообщает газета "Ведомости" со ссылкой на данные статистики "Объединенного кредитного бюро".
ОКБ в своих расчетах основывается на данных о кредитах 82 млн россиян, отмечает издание.

Что касается данных Банка России, регулирующего в стране рынок кредитования, то за прошедший 2017 год совокупные долги граждан перед кредитными организациями выросли на 13,2% и составили 12,2 трлн рублей.
При этом число новых кредитов росло медленнее, чем их сумма, отмечает ОКБ. В минувшем году ссуды выросли на 37% по отношению к 2016 году и составили 4,14 трлн рублей. А их количество - на 12% - до 34,8 млн штук.
Отмечается рост во всех сегментах кредитования, начиная от кредитов наличными, заканчивая автокредитами и ипотекой.
При этом больше всего россияне брали кредиты наличными: почти на 3 трлн рублей в совокупности. Это на 33% больше, чем за 2016 год. Число таких кредитов достигло 24,7 млн штук, рост в 14%.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/banks/20180131/828399082.html

 
Максимальная ставка вкладов обновила исторический минимум
01.02.2018

Максимальная ставка вкладов обновила исторический минимум


   Среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях (без учета комбинированных продуктов) десяти российских банков с наибольшими суммами депозитов населения в очередной раз обновило исторический минимум. За третью декаду января 2018 г. показатель снизился с 7,115 до 7,075% годовых, следует из статистики, опубликованной в четверг на сайте ЦБ.
   С 2018 г. ЦБ рассчитывает средневзвешенную максимальную ставку по вкладам Сбербанка, Совкомбанка, ВТБ, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Бинбанка, Альфа-банка, "ФК Открытие", Промсвязьбанка и Россельхозбанка ( РСХБ).
   За период с 20 по 31 января ставки рублевых вкладов снизили два крупных розничных банка: ВТБ - на 0,1-0,35 процентных пункта (п. п.) и Бинбанк - на 0,3-0,5 п. п.
ЦБ рекомендует банкам при установлении ставок вкладов не превышать максимальную ставку топ-10 более чем на 2 п. п.
   Падение доходности рублевых банковских вложений продолжится вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, обещают банкиры. Уже на следующей неделе ставки вкладов может скорректироватьПромсвязьбанк.
   Банки за пределами первой десятки по привлеченным средствам населения также активно снижают ставки рублевых вкладов. За последние десять дней это сделали банк "Хоум кредит", "Юникредит банк", "Русский стандарт", УБРиР, Московский областной банк.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/01/749648-stavka-vkladov-istoricheskii-minimum

 

 
Минфин РФ готов обсуждать проект о транснациональной криптовалюте
01.02.2018

Минфин РФ готов обсуждать проект о транснациональной криптовалюте


   Минфин РФ готов обсуждать проект о транснациональной криптовалюте, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев на встрече представителей ЦБ с банкирами в подмосковном пансионате "Бор".
   "Сейчас появляются новые протоколы, которые указывают на то, что появляются возможности реализации схемы с криптовалютами, которые лишены, с нашей точки зрения, основанных недостатков криптовалют. Первое - это дианонимизация криптовалют, которая произошла по факту, то есть анонимности для спецслужб практически не осталось. Второе, что нет контроля за эмиссией и за подтверждением трансакций", - отметил он.
   "Такая технология появилась, я до сих пор не до конца понимаю, зачем все это надо. Все, что надо, можно сделать в рубле. Но с учетом этих двух технологических аспектов можно обсудить. Итак, технологические возможности, чтобы этот проект реализовать, стали появляться, но целесообразно стиль мы в этом пока не усматриваем", - подытожил Моисеев.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10255252




 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама