Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













У малышей потяжелел портфель
14.11.2018

У малышей потяжелел портфель. Предприниматели занимают в банках больше и чаще, чем в прошлом году

Предприятия малого и среднего бизнеса (МСБ) Свердловской области с начала года получили от банков кредиты в объеме почти 144 миллиардов рублей. В Уральском главном управлении Банка России отмечают: это на 41 процент больше, чем с января по сентябрь прошлого года. Вырос и кредитный портфель бизнесменов - с 85 до 105 миллиардов рублей.

   В ведомстве заметили, что наибольшая активность в этом году зафиксирована в августе, когда уральские банки выдали МСБ почти 20 миллиардов рублей. Эксперты видят связь показателей с повышением доступности заемных денег: средневзвешенная процентная ставка по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства за последние 12 месяцев снизилась на два процентных пункта и составила 10,6 процента.
  Опрос, который Банк России провел в бизнес-среде в сентябре, показал, что 31 процент предпринимателей Свердловской области ожидает роста объемов производства в ближайшие три месяца, при этом 7,7 процента опрошенных заявили о планах увеличить штат. 30,8 процента сообщили, что на предприятиях растет потребность в заемных ресурсах.
  - В конце 2018 года начнется реализация дорожной карты по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, - отметила замначальника Уральского главного управления Банка России Елена Федина. - Предполагается, что развитие стимулирующего регулирования приведет к росту портфеля предпринимателей, а также позволит снизить операционные затраты банков. Кроме того, предусматривается развитие инструментов лизинга и факторинга, а также повышение их доступности для малого бизнеса.
   К стимулирующим факторам Центробанк относит переход к пропорциональному регулированию, которое предусматривает разделение кредитных организаций по размеру капитала на банки с универсальной и базовой лицензией. Такой подход подстегнет развитие кредитования малого и среднего предпринимательства, полагают в ЦБ.
   "Пропорциональный подход в регулировании способствует более эффективной конкуренции между банками в определенных сегментах рынка, учитывая существенную дифференциацию круга клиентов и объемов их операций, - гласит доклад для общественных консультаций, размещенный на портале регулятора. -     Небольшим банкам становится сложнее конкурировать за ресурсы с крупными, однако именно некрупные региональные банки в силу лучшей осведомленности об особенностях деятельности и нуждах своих клиентов и заемщиков, а также более тесных взаимоотношений с ними имеют конкурентные преимущества в обслуживании субъектов МСБ и могут вносить заметный и возрастающий вклад в рост реального сектора экономики".

Источник: Российская газета https://rg.ru/2018/11/14/reg-urfo/na-urale-melkij-biznes-stal-chashche-i-bolshe-zanimat-v-bankah.html



 

 
Разоблачен мощный инструмент для кражи денег из банкоматов
13.11.2018

Разоблачен мощный инструмент для кражи денег из банкоматов

   Специалисты компании Symantec обнаружили программу, используемую в кибероперации FASTCash хакерской группировки Lazarus. Она позволяла преступникам вынимать из банкоматов крупные суммы наличных. О находке исследователи сообщили в своем блоге на сайте компании.
   Как следует из отчета Symantec, киберпреступники взламывали банковские сети и серверы, обрабатывающие транзакции. После компрометации серверов хакеры разворачивали вредоносное ПО под названием Trojan.Fastcash. Вирус подделывал ответы банка - одобрял снятие наличных преступниками.
   Специалисты предполагают, что мошенники используют этот троян уже более двух лет. С помощью программы злоумышленникам удалось украсть десятки миллионов долларов. В 2017 году группировка сняла наличные одновременно в банкоматах более чем 30 стран. В 2018 году один из рейдов хакеров затронул банкоматы в 23 странах.
   Об этих финансовых преступлениях стало известно в начале октября, когда правительство США опубликовало расследование, посвященное хищениям группировки HIDDEN COBRA. За этим кодовым именем скрываются хакеры из Lazarus.
   Членов группировки Lazarus неоднократно называли создателями вируса-вымогателя WannaCry. В 2017 году он атаковал десятки тысяч компьютеров в 150 странах мира. Деятельность взломщиков связывают с правительством КНДР.

Источник: Интернет - газета Lenta.ru https://lenta.ru/news/2018/11/13/lazarus/



 

 
В ГД прокомментировали идею о передаче в бюджет невостребованных вкладов
13.11.2018

В ГД прокомментировали идею о передаче в бюджет невостребованных вкладов

   Предложения передавать невостребованные вклады россиян из банков в бюджет поступали в Госдуму неоднократно, но постоянно отвергались, скорее всего, и в этот раз данное предложение будет отклонено, заявил РИА Новости глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
   Ранее во вторник он говорил, что законодатели изучают предложения передавать в бюджет из банков невостребованные вклады, причем объем "зависших" средств на счетах "спящих" клиентов оценивается в миллиарды рублей. Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Владимир Киевский сообщал, что банкиры просят решить вопрос так называемых "спящих" клиентов путем создания на законодательном уровне специализированного государственного фонда для аккумулирования невостребованных вкладов.
   "Подобные обращения к нам уже поступали много раз, мы их после обсуждений постоянно отвергали. Главная причина - конституционность инициативы", - сказал Аксаков.
   Депутат подчеркнул, что в соответствии с Конституцией РФ собственность гражданина незыблема и распоряжаться ею может только владелец вклада или его наследники.
"Сейчас, поскольку инициатива поступила, то мы её рассмотрим. Полагаю, что после дискуссии мы благополучно отклоним это предложение", - заключил он.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20181113/1532663282.html

 
Активы японского Центробанка превысили ВВП страны
13.11.2018

Активы японского Центробанка превысили ВВП страны

Центральный банк Японии стал первым среди регуляторов стран "Большой семерки", чьи активы оцениваются выше, чем вся экономика страны. Разница между соответствующими показателями составляет $7,7 млрд

Согласно последним данным Центрального Банка Японии регулятор владеет активами на сумму ?553,5922 трлн (порядка $4,8507 трлн). Соответствующее сообщение размещено на сайте японского ЦБ. Эта сумма, как указывает Reuters, превышает ВВП страны, который, по последней доступной на данный момент информации - на апрель-июнь, - составлял ?552,8207 трлн ($4,843 трлн). Данные по ВВП за июль-сентябрь, отражающие ситуацию после стихийных бедствий, ожидаются в среду, 14 ноября, замечает агентство.Однако на данный момент Центробанк Японии, как подчеркивает Reuters, стал первым регулятором стран "Большой семерки", чьи активы оцениваются выше, чем вся экономика страны, которую он пытается стимулировать. Прежде ВВП государства превышала только стоимость активов Швейцарского национального банка, напоминает Reuters. По информации на ноябрь, активы японского ЦБ, как замечает агентство, также превышают совокупный ВВП пяти развивающихся рынков - Турции, Аргентины, ЮАР, Индии и Индонезии. Кроме того, активы японского Центробанка более чем в пять раз больше стоимости самой дорогой в мире компании - Apple Inc. РекламаКликните на видео для перехода на сайт рекламодателяАкции японского ЦБ, по информации агентства, начали расти в цене, после того как регулятор в начале 2013 года возглавил Харухико Курода. Своей целью он назвал повышение уровня инфляции в стране до 2% за два года. После этого Курода объявил, что стимулирование экономики государства будет продолжаться, до тех пор пока это необходимо. В результате номинальный ВВП Японии вырос на 11% (ежеквартальное среднее значение валового внутреннего продукта увеличилось на 0,5%). Это, как замечает Reuters, один из самых быстрых темпов роста в новейшей истории.В собственности Банка Японии, по информации агентства, находится примерно 45% государственных облигаций, которые правительство страны выпускает для покрытия внутреннего долга."Политика японского ЦБ явно неустойчива", - прокомментировал агентству ситуацию финансовый аналитик SMBC Nikko Securities Хидэнори Суэзава. "Банк Японии потерпит убытки, если ему придется повышать процентные ставки до, скажем, 2%", - уверен эксперт. "Кроме того, в случае чрезвычайных ситуаций, таких как стихийное бедствие или война, японский ЦБ больше не сможет финансировать государственные облигации", - считает собеседник Reuters.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/13/11/2018/5bea66739a794766c878eeb5

 

 
За кредитом в другой регион: бизнесу не хватает местных банков
13.11.2018

За кредитом в другой регион: бизнесу не хватает местных банков

Расчистка банковской системы привела к сокращению числа кредитных организаций и обострению проблемы доступности кредитов в некоторых регионах. Бизнесу приходится работать с крупнейшими банками и нередко отправляться за кредитом в соседний регион, следует из обзора Института комплексных стратегических исследований (ИКСИ). Опрошенные "Ъ" эксперты также считают, что отсутствие местных банков в некоторых субъектах негативно влияет на кредитование малого и среднего бизнеса, но не затрагивает гигантов.
"Ъ" ознакомился с исследованием "Кредитование в регионах", проведенным ИКСИ. Политика ЦБ по оздоровлению банковской системы привела к тому, что число банков в стране сократилось на 40,9% по сравнению с 2014 годом, до 508, отмечается в нем. Под расчистку попали банки всех федеральных округов (ФО), причем самое существенное сокращение (на 60%) наблюдалось в Северо-Кавказском ФО.
В 16 регионах вовсе не осталось местных кредитных организаций, среди них - Брянская, Воронежская, Орловская, Смоленская, Архангельская, Магаданская области; республики Калмыкия, Ингушетия, Чечня, Бурятия; Ямало-Ненецкий, Ненецкий, Чукотский автономные округа; Хабаровский, Забайкальский края; Еврейская автономная область. "Отсутствие региональных банков, знающих местный бизнес, без сомнения, крайне негативно сказывается на возможностях экономического развития в регионах",- уверены в ИКСИ.
В результате растет и доля кредитов, выданных 30 крупнейшими банками, зарегистрированными преимущественно в Москве и Санкт-Петербурге: на 1 октября 2018 года они предоставили 76% всех кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Это почти на 13 процентных пунктов больше, чем в 2014 году, а в отдельных регионах прирост существенно выше. Большинство кредитов региональному бизнесу выдают банки из других субъектов РФ, причем часто они даже не имеют офисов в регионе заемщика. "То есть фактически для того, чтобы получить кредит, предприниматель должен съездить в другой субъект РФ",- указывают в ИКСИ.
Так, например, даже в Центральном ФО, где в целом 96% кредитов бизнесу выдается местными кредитными организациями, заметно, что столь высокое значение показателя достигается исключительно за счет Москвы. В 16 из 18 субъектов, входящих в Центральный ФО, более 40% кредитов были выданы банками из других регионов, не имеющими местных филиалов. Схожая ситуация наблюдается во всех федеральных округах.
Опрошенные "Ъ" эксперты соглашаются с тем, что многие банки собирают депозиты в одном регионе, кредитуют в другом, в том числе в тех регионах, в которых у них нет филиала. Однако влияние на статистику могли оказать результаты среднего бизнеса, которые хоть и зарегистрированы формально в своем регионе, зачастую работают и кредитуются в Москве, полагает гендиректор аналитического агентства "БизнесДром" Павел Самиев.
В целом глубина проникновения сетей крупнейших банков должна бы позволять кредитоваться компаниям в своем регионе, но в некоторых случаях действительно возможны ситуации, когда предприниматели вынуждены ехать в другой регион за кредитом, полагает банковский аналитик Александр Проклов. Однако на поведении бизнесменов может сказываться и транспортная близость соседнего региона. "Отсутствие местных банков способно затруднить доступ малому бизнесу к кредитованию,- считает господин Проклов.- Распространение крупнейшими банками единых методик оценки кредитных рисков малого бизнеса на всю страну, конечно, оставит за бортом какие-то региональные предприятия в силу унификации и непонимания местной специфики".
Источник:
КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3798277

 
Число автокредитов с начала года выросло на 23,4%
13.11.2018

Число автокредитов с начала года выросло на 23,4%

В январе - сентябре 2018 г. сумма выданных автокредитов, по данным Национального бюро кредитных историй, составила 427,8 млрд руб., что на 23,4% больше по сравнению с аналогичным периодом 2017 г. - 346,6 млрд руб.

При этом в III квартале 2018 г. было выдано автокредитов на сумму 160,7 млрд руб., что на 14,3% больше, чем за июль - сентябрь 2017 г. (140,6 млрд руб.).

С начала года самые большие суммы выданных автокредитов зафиксированы в Москве (49,1 млрд руб.), Санкт-Петербурге (32,7 млрд руб.), Московской области (31,6 млрд руб.), а также в республиках Татарстан (19,1 млрд руб.) и Башкортостан (17,2 млрд руб.). В свою очередь наименьшие суммы выданных в январе - сентябре (среди 40 регионов РФ - лидеров по объёмам выдачи кредитов данного типа) были отмечены в Ярославской (2,9 млрд руб.), Кировской (2,9 млрд руб.), Вологодской (2,9 млрд руб.), Липецкой (3,0 млрд руб.) и Пензенской (3,2 млрд руб.) областях.

Самую серьезную динамику роста суммы выданных в январе - сентябре 2018 г. автокредитов (среди 40 регионов РФ - лидеров по объемам выдачи кредитов данного типа) по сравнению с аналогичным периодом 2017 г. продемонстрировали Омская (+61,4%), Свердловская (+44,8%), Кемеровская (+43,1%), Новосибирская (+41,7%) и Архангельская (+38,2%) области, уточняет НБКИ. Наименее значительно суммы выданных автокредитов увеличились в Белгородской (+8,0%) и Кировской (+9,0%) областях, а также в Республике Татарстан (+12,1%), Рязанской области (+13,7%) и Удмуртской Республике (+13,7%). В Москве и Санкт-Петербурге сумма выданных автокредитов за год увеличилась на 21,6% и 19,9% соответственно.

"Помимо количественного роста выдачи автокредитов, на увеличение объёмов автокредитования также влияют удорожание импортных автомобилей и значительное улучшение процедуры управления кредитными рисками со стороны банков, - отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Сейчас банки стараются активнее кредитовать тех граждан, чья кредитная история не вызывает у них вопросов и чьи доходы находятся на стабильном уровне. При этом автокредитование по-прежнему остаётся одним из основных и наиболее доступных способов приобретения автомашин - доля "кредитных авто" составляет более 50% от общего числа продаваемых автомобилей". В январе - октябре 2018 г. продажи легковых автомобилей в России увеличились на 14,1% до 1 млн 457,857 тыс.

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/384890/


 

 
Блокчейн гарантировал сделку Выпущена банковская гарантия в системе распределенных реестров
12.11.2018

Блокчейн гарантировал сделку Выпущена банковская гарантия в системе распределенных реестров

Банки группы "Райффайзен" совместно с корпоративными участниками рынка реализовали первый проект выпуска международной банковской гарантии на основе технологии блокчейн. Участниками сделки выступили Мозырский нефтеперерабатывающий завод, компания "Газпром нефть", белорусский Приорбанк и Райффайзенбанк. Решение позволяет минимизировать сроки выпуска и прекращения гарантии и сэкономить на комиссиях. Кроме того, использование блокчейна повышает прозрачность процесса.
"Газпром нефть", Мозырский нефтеперерабатывающий завод (МНПЗ), Райффайзенбанк и белорусский Приорбанк (входит в ту же банковскую группу) провели сделку торгового финансирования с использованием цифровой банковской гарантии, выпущенной на базе блокчейн-платформы R-сhain. Об этом "Ъ" сообщили участники сделки. Бенефициаром выступила компания "Газпром нефть", обеспечившая товарную поставку в пользу белорусского МНПЗ (принципала). Банком принципала, выпустившим международную банковскую гарантию, стал Приорбанк. Райффайзенбанк действовал как авизующий банк (банк бенефициара). Сумма сделки не раскрывается.
Техническое решение разрабатывалось Райффайзенбанком на базе существующей с 2017 года системы распределенных реестров R-chain. "В сделке участвовали четыре ноды, то есть все стороны были полноценно подключены к платформе,- поясняет руководитель документарных операций и торгового финансирования Райффайзенбанка Татьяна Ивашкова.- Была использована модель полного интегрирования, что позволило достичь наибольшей прозрачности".
Сейчас в практике международной торговли реализуется выдача банковских гарантий на бумаге или в форме электронного сообщения с использованием телекоммуникационной системы SWIFT. Доступ к этим сообщениям имеют только банки. Их клиенты (бенефициар и принципал) получают информацию о процессе выпуска и прекращения гарантии по системе "банк-клиент", телефону или электронной почте. Это снижает уровень прозрачности сделки и значительно увеличивает ее продолжительность. В блокчейне же результаты всех согласований документа доступны всем сторонам одновременно. "Мы дорабатывали техническое решение согласно пожеланиям наших клиентов. Существенных требований было два: полное согласование бенефициаром условий гарантии перед выпуском и возможность мгновенного ее прекращения при условии исполнения платежного обязательства",- рассказывает госпожа Ивашкова.
Первоначально проект предусматривал выпуск цифрового банковского аккредитива. Но потом остановились на платежной гарантии "по требованию". "Аккредитив отличается от гарантии тем, что предполагает использование документов, подтверждающих факт предоставления товара или услуги, в частности счета или транспортной накладной,- поясняет она.- Автоматизировать процесс проверки такого вида документов пока не представляется возможным". Гарантия же позволяет автоматизировать процессы выставления требования и прекращения при помощи смарт-контрактов. Сделки-аккредитивы на блокчейне ранее уже проводились несколькими участниками рынка. Так, в конце 2016 года об этом заявляли Альфа-банк и авиакомпания S7. В рамках этой сделки в виде трансакции на основании смарт-контрактов были проведены открытие и исполнение аккредитива. Проверка документов же осуществлялась традиционным способом. Аналогичные сделки проводил также Сбербанк.
В планах Райффайзенбанка использовать новую технологию в сделках внутри банковской группы. Вместе с тем банк остается активным участником проекта "Мастерчейн", цифровой межбанковской платформы, реализуемого участниками рынка в рамках ассоциации "Финтех". На базе "Мастерчейна" ведутся, в частности, и разработки цифровой банковской гарантии. Однако проект подразумевает выпуск гарантии только по российскому праву. "Мы решили не дублировать проекты. И на собственной платформе реализовать выпуск документа для проведения международных сделок внутри группы "Райффайзен"",- отмечает Татьяна Ишкова.
Источник: ИД КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3797613

 
Банкоматы в России определят клиента по глазам
12.11.2018

Банкоматы в России определят клиента по глазам

Банкоматы в России учат идентифицировать клиентов по лицам для дополнительной защиты клиента и совершения операций без карты.
Услугу запустят в автоматах Тинькофф-банка в 2019 году, рассказали "Известиям" в кредитной организации. Первый банкомат с такой функцией появился у Сбербанка еще в прошлом году, но сроки массового запуска там не назвали. Распознавание по лицу не позволит злоумышленнику снять деньги с чужой карты, а в перспективе упростит процесс работы с терминалами, отмечают эксперты. Впрочем, у технологии есть и минусы: система может принять одного человека за другого, если они похожи.
Банки внедряют систему распознавания лиц в банкоматы пока как дополнительную опцию для проверки клиента. Одни создают новые усовершенствованные терминалы с распознаванием, другие модернизируют уже существующие, добавляя в меню функцию верификации по лицу, рассказал "Известиям" генеральный директор VisionLabs Александр Ханин. Компания создает программные продукты для распознавания лиц.
Фактически нововведение направлено на усиление безопасности: если злоумышленник захочет снять с чужой карты деньги, то система сравнит его лицо с фотографией владельца в базе, не распознает его и ограничит выдачу или попросит дополнительные данные, пояснил Александр Ханин. Если у счета несколько владельцев, аппарат "узнает" их всех.
Как отметили в Тинькофф-банке, технология действительно будет использоваться в качестве дополнительного механизма уже действующей системы борьбы с мошенничеством. Кроме того, она призвана улучшить коммуникацию с клиентами.
Источник: https://www.plusworld.ru/daily/tehnologii/bankomaty-v-rossii-uznayut-klienta-po-glazam/

 
Банковский грим: ЦБ закрыл 326 сайтов лжекредиторов
12.11.2018

Банковский грим: ЦБ закрыл 326 сайтов лжекредиторов

Ущерб от мошеннических действий киберпреступников оценивается примерно в 250 млн рублей
За год - с 1 сентября 2017 года по 31 августа 2018-го - количество заблокированных Центробанком сайтов лжебанков выросло в семь раз. Таковых насчитывается 326, следует из данных центра по борьбе с киберпреступностью (ФинЦЕРТ) при регуляторе, с которыми ознакомились "Известия". По некоторым оценкам, ущерб от деятельности псевдокредитных организаций достиг 250 млн рублей, а число пострадавших составило более 50 тыс. По прогнозам ФинЦЕРТ, количество лжебанков в этом году будет расти. Эксперты считают, что для борьбы с мошенниками необходимо повышать финансовую грамотность граждан, усиливать мониторинг преступных схем в интернете и ужесточать санкции за незаконную банковскую деятельность - вплоть до уголовной ответственности.
Центробанк мониторит мошеннические схемы в интернете и блокирует поддельные сайты злоумышленников. По данным ФинЦЕРТ, за год количество ресурсов, закрытых Банком России, выросло с 44 до 326. В пресс-службе ЦБ "Известиям" сообщили, что мошенники сместили фокус своих атак с банков на граждан, поскольку у населения низкий уровень финансовой грамотности. По прогнозам ФинЦЕРТ, в этом году число выявляемых лжебанков должно увеличиться, однако в центре не стали уточнять насколько.
По оценкам компании Zecurion Analytics, специализирующейся на кибербезопасности, за год жертвами псевдокредитных организаций стала 51 тыс. человек, а урон от деятельности мошенников достиг 250 млн рублей. В Group-IB, также работающей в этой сфере, ущерб оценили в 251 млн рублей. Ежедневно злоумышленники проводили 1274 трансакции по выманиванию денег у населения, добавили там.
Псевдокредитные организации вытягивают у людей деньги по принципу "Хочешь кредит - сначала заплати". Гражданам поступают звонки, во время которых менеджер лжебанка сообщает о готовности выдать займ в случае, если клиентом будет оплачено, например, рассмотрение заявки. За это мошенники просят 5-10 тыс. рублей, отметили в Zecurion Analytics. Другими способами выманивания средств являются комиссия за перевод или оформление страховки, указал директор по развитию бизнеса "БКС Премьер" Антон Граборов.
Как правило, лжебанки действуют в регионах, поскольку там нет широкого распространения представительств кредитных организаций, рассказывал ранее директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях. Банк, который якобы представляют мошенники, просто не существует. Однако он может частично повторять название, логотип и элементы фирменного стиля действующей организации. При этом его сайт работает, правда, непродолжительное время. Люди видят, что ресурс есть, заходят на него и отдают деньги. После этого в лучшем случае они не получают ничего. В худшем - им перезванивают и говорят: что-то пошло не так или деньги не дошли, поэтому необходима доплата за рассмотрение новой заявки. И обманутые граждане повторно вносят средства.
Основная целевая группа мошенников - граждане в тяжелом материальном положении и с невысоким уровнем финансовой грамотности. Банки могут отказывать таким клиентам в кредитовании по причине их низкой платежеспособности, а микрофинансовые организации предлагают займы с очень высокими процентами, пояснил Антон Граборов. В такой ситуации "предложения" с небольшой ставкой выглядят весьма привлекательными, отметил эксперт. Для борьбы со злоумышленниками он предлагает повышать уровень финансовой грамотности граждан и усиливать мониторинг мошеннических предложений в сети.
Впрочем, преступников это не останавливает, и поэтому за создание псевдокредитных организаций нужно вводить уголовную ответственность, уверен юрист Московской коллегии адвокатов Даниил Левченко. По мнению эксперта, тюремный срок в три-пять лет и неотвратимость наказания должны отпугнуть злоумышленников. Сейчас же санкции за такую схему мошенничества составляют всего лишь 100 тыс. рублей.
Для того чтобы проверить, существует ли банк, необходимо зайти на сайт регулятора и посмотреть реестр кредитных организаций. Если банка в нем нет - ни в какие финансовые отношения с этой организацией вступать нельзя. В этом случае рекомендуется сообщить о лжебанке через интернет-приемную регулятора, и сайт мошенников заблокируют. Если деньги уже потеряны, следует обратиться с заявлением в полицию.
Источник: Известия: https://iz.ru/807757/anastasiia-alekseevskikh/bankovskii-grim-tcb-zakryl-326-saitov-lzhekreditorov



 
ЦБ берет пробу биометрии
12.11.2018

ЦБ берет пробу биометрии

   Банк России начал проверку готовности банков к снятию биометрических данных граждан. Территориальные подразделения ЦБ запрашивают банки и их филиалы о реальном положении дел. Судя по данным "Ростелекома", готовность пока крайне низкая, и ЦБ придется либо массово штрафовать кредитные организации, либо подумать об отсрочке.
   Об опросах ЦБ относительно готовности к сбору биометрических данных "Ъ" рассказали участники рынка. "В пятницу мы получили от ГУ ЦБ письмо с требованием доложить о состоянии дел",- рассказал "Ъ" топ-менеджер регионального банка. Собеседник "Ъ" в банке топ-20 сообщил, что руководителей филиалов их банка приглашали в управления для доклада о процессе внедрения сбора биометрии. "На встрече с регулятором были представители сразу нескольких кредитных организаций, работающих в регионе,- рассказывает он.- И всем задавали одни и те же вопросы: ведется ли сбор, и если нет, то когда начнется и какова готовность".
   Сбор биометрических данных стартовал в банках в июле 2018 года. Как ранее сообщал ЦБ, на старте биометрия собиралась в 400 отделениях в 140 городах. К концу года кредитные организации обязаны обеспечить сбор биометрических данных в 20% своих отделений (4 тыс. к 1 января 2019 года).
   Однако, согласно "Карте точек банковского обслуживания, где можно сдать биометрию", пока принимают биометрию всего 355 банковских отделений. То есть даже меньше, чем анонсировалось при старте программы. И даже если добавить Тинькофф-банк, который собирает данные путем выезда к клиенту в 80 регионах РФ (именно такую цифру назвали в пресс-службе банка), то 4 тыс. отделений все равно не выходит. Темпы сдачи биометрии также оставляют желать лучшего. По словам зампреда правления Совкомбанка Алексея Панферова, за первые четыре месяца сбора биометрии в целом по всей стране удалось собрать менее 3 тыс. биометрических шаблонов.
   По мнению заместителя главы ФБК Алексея Терехова, письма и встречи на уровне территориальных подразделений ЦБ - попытка оценить реальную ситуацию в банках по внедрению биометрии и понять, насколько она далека от анонсированных планов.
   При этом у Банка России совсем скоро появится реальный инструмент для борьбы с банками, затягивающими внедрение биометрии. На прошлой неделе руководитель отдела методологии департамента информационной безопасности ЦБ Виктор Лебедев на встрече с банками отмечал, что необходимый нормативный документ для проверок соблюдения требований по сбору биометрии готов и находится на регистрации в Минюсте. Обязанность банка снять биометрические данные у обратившегося клиента прямо указана в антиотмывочном законе(115-ФЗ), а также в нормативных актах ЦБ. В отношении нарушителей могут быть применены санкции: штраф в размере до 0,1% минимального уставного капитала, ограничения на проведение кредитной организацией отдельных операций и т. д.
   Впрочем, эксперты не ожидают от регулятора жестких решений. "ЦБ не обязан применять санкции к банкам, так как их бездействие не несет рисков устойчивости банковской системы и сопряжено в том числе с техническими проблемами",- отмечает партнер юридической фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов. Проблемы действительно есть и лежат они в сфере информационной безопасности (см. "Ъ" от 10 октября).
   Обе банковские ассоциации - Ассоциация банков России (АБР) и Ассоциация российских банков (АРБ) - уже обращались к ЦБ с предложением смягчить требования к сбору биометрии. АБР просила сделать сбор биометрии добровольным, однако получила отказ: по мнению ЦБ, добровольный порядок "негативно отразится на уровне доступности финансовых услуг для граждан, проживающих в отдаленных и (или) малонаселенных районах". АРБ предложила освободить от сбора малые банки. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что такой вариант возможен (см. "Ъ" от 19 октября), однако никаких решений пока не принято.
   Учитывая, что в реальности уровень готовности к сбору биометрических данных низкий, эксперты не исключают сдвига сроков. "Это наиболее очевидный выход,- уверен Дмитрий Горбунов.- При этом отсрочка может сопровождаться предупреждениями в отношении банков, не обеспечивших сбор биометрии в 20% отделений к 1 января". По мнению заместителя главы "Финэкспертизы" Натальи Борзовой, это оптимальный выход в ситуации, когда банки говорят о невозможности выполнения требований по объективным причинам, а гражданам биометрия не слишком нужна. В ЦБ отказались от комментариев.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3797168



 

 
Fitch считает, что ЦБР подвержен влиянию крупных госбанков из-за переноса требований Базеля III
12.11.2018

Fitch считает, что ЦБР подвержен влиянию крупных госбанков из-за переноса требований Базеля III

   Перенос с 2019 на 2020 год финальных требований Базеля III по надбавкам к капиталу российских банков может свидетельствовать о том, что Центробанк подвержен влиянию со стороны некоторых крупных госбанков, пишут аналитики международного рейтингового агентство Fitch в обзоре "Перенос надбавок Basel III в России умеренно негативен для кредитоспособности банков".
   "Это замедлит укрепление банками капитализации и может свидетельствовать о том, что Центробанк подвержен влиянию со стороны некоторых крупных госбанков, которые хотят больше времени для выполнения более жестких нормативов", - пишут аналитики Fitch.
   Центробанк раскрыл ранее, что намерен постепенно повышать требования по капитальным надбавкам до итогового уровня в течение следующего года, а не с 1 января 2019 года, чтобы банки имели возможность продолжать кредитовать экономику и выплачивать дивиденды.
   Переход на правила Базеля III заставил банкиров рассчитывать достаточность капитала с учетом надбавок по буферу консервации и за системную значимость.
   Повышение требований по надбавкам не должно существенно ограничивать большинство банков, и Fitch полагает, что потенциальная отсрочка может быть связана со стремлением поддержать некоторые крупные госбанки, в частности ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.
   По оценкам Fitch, ВТБ и Газпромбанк достигнут целевых уровней, предусмотренных Basel III, к концу 2018 года при существующем росте прибыли, а Россельхозбанк - за счет объявленного взноса капитала государством на 20 миллиардов рублей. Тем не менее, запасы капитала у всех трех банков будут в лучшем случае невысокими, что будет ограничивать объемы кредитования и потенциально дивиденды, считает агентство.
   В октябре министр финансов РФ Антон Силуанов говорил, что власти могут дать поблажки банкам по дивидендам из-за перехода на Базель.
ЦБР, ВТБ, РСХБ и Газпромбанк пока не прокомментировали выводы Fitch.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1NH1BP-ORUBS


 

 
"Лаборатория Касперского": число банковских зловредов выросло почти в полтора раза
12.11.2018

"Лаборатория Касперского": число банковских зловредов выросло почти в полтора раза

   По итогам III квартала количество попыток запуска вредоносного ПО, предназначенного для кражи денег через онлайн-доступ к банковским счетам, на цифровых устройствах увеличилось на 41,5% по сравнению с предыдущим трехмесячным периодом, согласно внутренней статистике "Лаборатории Касперского".
   Также на протяжении всего 2018 года растет число мобильных банковских троянцев, сейчас их доля среди всех мобильных угроз составляет почти 4,5%, при этом в начале года этот показатель был в три раза меньше. Наибольшее же число пользователей, столкнувшихся с банковскими троянцами на Android-устройствах, в III квартале было зафиксировано в России.
   По подсчетам "Лаборатории Касперского", количество обнаруженных в III квартале модификаций программ-шифровальщиков оказалось заметно ниже, чем в предыдущие три месяца, общее число атакованных ими пользователей в итоге выросло на 39%.
   В среднем же, по оценке "Лаборатории Касперского", в III квартале приблизительно каждый пятый компьютер в мире подвергся как минимум одной веб-атаке. Чуть большую долю компьютеров (23%) затронули локальные угрозы, распространяемые не через Интернет, а с помощью съемных устройств, например USB-флешек.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10743409


 

 
Завершен процесс объединения Совкомбанка и РосЕвроБанка
12.11.2018

Завершен процесс объединения Совкомбанка и РосЕвроБанка

Процесс объединения Совкомбанка и РосЕвроБанка официально завершен 12 ноября. Переход на одну лицензию прошел менее чем за четыре месяца. Весь бизнес объединенного банка будет работать на лицензии Совкомбанка, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

   Подчеркивается, что для клиентов РосЕвроБанка объединение - это всего лишь смена наименования банка и платежных реквизитов. В остальном для клиентов РосЕвроБанка все будет работать, как прежде. Ставки по действующим вкладам и кредитам, оформленным в РосЕвроБанке, не меняются.
   Сегодня у объединенного банка уже унифицирована вся розничная продуктовая линейка, а весь блок по работе со средним и крупным бизнесом полностью интегрирован в структуру Совкомбанка и будет действовать на базе филиала "Корпоративный". Илья Бродский, ранее занимавший должность председателя правления РосЕвроБанка, перешел в Совкомбанк на должность президента. В Совкомбанке он будет курировать работу с юридическими лицами. Функции единоличного исполнительного органа продолжит исполнять председатель правления банка Дмитрий Гусев.
   "Для Совкомбанка присоединение РосЕвроБанка является важным этапом развития. Сегодня благодаря приобретению корпоративного бизнеса РосЕвроБанка мы являемся полноценным универсальным банком, который оказывает весь спектр услуг как для физических, так и для юридических лиц. А масштабы бизнеса объединенного банка позволят реализовать более амбициозные и крупные проекты", - прокомментировал слияние председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев.
   В 2015 году Совкомбанк впервые приобрел миноритарный пакет акций РосЕвроБанка и на протяжении нескольких лет постепенно увеличивал свою долю в капитале. В марте 2018 года акционеры обоих банков объявили об их слиянии. Капитал объединенного банка превысит 100 млрд рублей, активы составят около 1 трлн рублей.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10742799



 

 
ЦБ впервые назвал отрасли, формирующие спрос на теневые финансовые услуги
12.11.2018

ЦБ впервые назвал отрасли, формирующие спрос на теневые финансовые услуги

Центробанк раскрыл сферы экономики, которые формируют спрос на теневые финансовые услуги. Соответствующий документ опубликован на сайте регулятора. Ранее ЦБ не раскрывал подобной статистики. Первым на это внимание обратил РБК.

  В документе содержатся данные за I полугодие 2018 г. Из него следует, что лидером среди теневых услуг является оптово-розничная торговля с долей в 33%. На втором месте оказался строительный сектор с долей в 30%. Следом идет сфера услуг, на которую приходится 21%. Гораздо меньший спрос на теневые финансовые услуги формирует производство (9%) и логистика (6%). На прочие сферы приходится всего 1%.
   Теневыми финансовыми услугами ЦБ считает операции, которые направлены на обналичивание денег, либо их вывод за рубеж по фиктивным основаниям в целях ухода от уплаты налогов, легализации преступных доходов и в коррупционных целях, отмечает РБК.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/11/12/786142-tsb


 

 
Проданная недвижимость не уйдет от налога
09.11.2018

Проданная недвижимость не уйдет от налога

   8 ноября в Госдуму был внесен проект с поправками к закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которые усовершенствуют "институт обязательного контроля операций с денежными средствами или иным имуществом". В частности, проект уточняет полномочия участников различных сделок - кто и что именно должен сообщать в Росфинмониторинг о подлежащих обязательному контролю операциях. Наиболее значимыми эксперты называют поправки, касающиеся информирования финразведки о сделках с недвижимостью.
   Проект снимает с кредитных организаций обязанность информировать Росфинмониторинг о сделках, результатом которых является переход права собственности на недвижимое имущество на сумму более 3 млн руб. О подобных сделках его будут информировать компании, оказывающие посреднические и консультационные услуги, например риэлторы. Банки же будут сообщать в финразведку об операциях с денежными средствами от 3 млн руб., которые напрямую связаны с этими сделками. В частности, обязательному контролю будут подлежать зачисление и снятие средств с банковских счетов, выполнение платежа в наличной форме. Сейчас риэлторы и банки информируют финразведку лишь о суммах сделок, не раскрывая подробностей движения средств до и после сделки.
   Таким образом, благодаря поправкам к законодательству у Росфинмониторинга в единой базе будут собраны данные о сумме сделки и об операциях по получению или выплате средств в связи с этой сделкой.
   И эта информация может попасть к налоговикам. В марте этого года ФНС России и Росфинмониторинг договорились об оперативном обмене информацией по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. "Учитывая уровень автоматизации ФНС, выявлять подобные расхождения налоговики смогут в автоматическом режиме",- считает управляющий партнер АКФ "Ком-Юнити" Павел Самсонов. Собеседник в Росфинмониторинге подтвердил "Ъ", что новый порядок информирования о сделках с недвижимостью сможет выявить реальную цену сделок. В рамках нынешних форматов взаимодействия с налоговой службой данная информация будет передаваться налоговым органам лишь в случаях связи с легализацией доходов.
   Для кредитных организаций внесенные поправки - несомненное благо. "Банки не будут сообщать о сделках, которые не проходят в банке, но о которых банку известно",- отмечает замглавы НСФР Александр Наумов. По словам сопредседателя комитета по ПОД/ФТ Ассоциации российских банков Алексея Тимошкина, если на сегодняшний день информирование о подобных операциях происходит в ручном режиме, то о банковских операциях из проекта кредитные организации смогут сообщать в Росфинмониторинг в автоматическом режиме.
   Однако многим российским гражданам теперь не удастся сэкономить на налогах. По словам партнера Taxology Алексея Артюха, сейчас продавцы скрывают реальную цену сделки с недвижимостью в случае владения ею не более трех-пяти лет. "При более длительном владении с продажи НДФЛ не платится, если же недвижимость находится в собственности недолго, то не облагается налогом лишь доход в сумме до 1 млн руб.", - пояснил он. По словам управляющего партнера риэлторской компании "Метриум" Марии Литинецкой, доля собственников жилья, пытающихся снизить стоимость по договору, достигает 60% в общем объеме сделок. Выявить уклоняющегося от уплаты налогов продавца часто может "помочь" покупатель квартиры, отмечают эксперты. "Например, покупатель подает декларацию 3-НДФЛ для получения имущественного вычета по покупке жилья, и у ИФНС появляется основание для проведения встречной проверки у продавца,- поясняет Алексей Артюх.- При наличии же данных из Росфинмониторинга доказать факт сокрытия налогооблагаемой базы будет несложно".
   По словам Павла Самсонова, складывающаяся в этом году судебная практика по поводу реальной цены сделки при иной сумме в договоре купли-продажи недвижимости будет на стороне налоговиков. "Так, Верховный суд указал, что при отличии цены сделки в договоре от реальной договор считается заключенным на ту сумму, которая была реально уплачена за недвижимость",- отметил он.
   В ФНС "Ъ" сообщили, что налоговые органы при контрольной работе учитывают всю информацию, в том числе поступающую из внешних источников, с целью определения на ее основе зон налоговых рисков. Соглашение о взаимодействии с Росфинмониторингом ФНС заключила в 2015 году.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3793941


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама