СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












ЦБ и Сбербанк констатировали завершение проблем банков с валютной ликвидностью
15.11.2017

ЦБ и Сбербанк констатировали завершение проблем банков с валютной ликвидностью


   Доллар и евро во вторник дорожали на Московской бирже. К 18.07 мск доллар прибавил 72 коп. до 60,07 руб., евро - 1,3 руб. до 70,59 руб. Последний раз доллар стоил столько 10 августа, евро - 14 августа.
   Рубль слабеет по нескольким причинам, говорит старший портфельный управляющий GHP Group Федор Бизиков. Во-первых, дешевеет нефть: к 18.17 мск на лондонской ICE январские фьючерсы Brent подешевели на 1,3% до $62,35 за баррель. Во-вторых, есть специфические факторы этой осени: банковская система исчерпала валютные запасы, а валюта сейчас нужна под сделки, запланированные на IV квартал, а также под выдачу кредитов, говорит Бизиков.
   В сентябре у банков истощилась валютная ликвидность, солидарен аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Компании систематически вывозят капитал, но раньше у банков был избыток валюты, который позволял это компенсировать за счет средств в иностранных банках, считает он. Сейчас эти средства составляют $34,8 млрд, что близко к остаткам на счетах клиентов - $33,4 млрд, и дальнейший вывоз капитала компаниями будет транслироваться в ослабление рубля и (или) в рост стоимости валютной ликвидности на внутреннем рынке, полагает Порывай. "Есть ощущение, что банки не купили всю необходимую валюту под выплаты, скорее всего, к концу ноября курс будет выше - возможно, около 63 руб./$", - говорит Бизиков. В декабре ожидается увеличение выплат по внешнему долгу, а значит, рост спроса на валюту, констатирует аналитик "БК сбережение" Сергей Суверов.
   На начало октября чистая валютная позиция банковского сектора была около $15 млрд, говорит начальник аналитического управления банка "Зенит" Владимир Евстифеев. Планируемые оттоки до конца года составят около $26 млрд, из которых почти $19 млрд - выплаты по внешним займам, $5 млрд - планируемый бридж-кредит ВТБ китайской CEFC на покупку акций "Роснефти", $2,1 млрд - регулярные покупки Минфина. Таким образом, возможный дефицит составляет $11 млрд - без учета рисков выхода нерезидентов с долгового рынка, указывает Евстифеев.
   Сбербанк не разделяет мнения, что валютная ликвидность ухудшается, говорит его представитель: ощутимое ухудшение пришлось на август, в сентябре и октябре ликвидность снижалась медленнее и сейчас тенденция сошла на нет
.
   В III квартале валютной ликвидности в банковском секторе действительно стало несколько меньше, говорится в комментариях ЦБ. Отчасти это было вызвано краткосрочными факторами, в том числе изменениями позиций нерезидентов на валютном рынке. В октябре влияние этого фактора ослабло. В IV квартале, по оценкам ЦБ, увеличения притока валюты по текущему счету с учетом действия других факторов, в том числе погашения внешней задолженности российских банков, скорее всего, будет достаточно для поддержания валютной ликвидности на приемлемом уровне.
   На рубль давит и то, что мир теряет интерес к валютам развивающихся стран, отмечает аналитик ГК "Финам" Алексей Коренев: это заметили все страны БРИК. Похоже, любовь к развивающимся рынкам прошла, говорит Порывай.
   ЦБ не исключает возобновления валютного рефинансирования в случае внешних шоков, говорится в Основных направлениях денежно-кредитной политики на 2018-2020 гг. ЦБ предоставляет валютное рефинансирование с середины 2014 г. В сентябре ЦБ прекратил аукционы валютного репо на 7 и 28 дней.
   У ВТБ и Сбербанка сейчас комфортный уровень валютной ликвидности, заверили их представители.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/15/741730-zavershenie-problem-s-likvidnostyu

 

 
Минфин РФ не планирует запретить торговлю криптовалютой, но и легализацию не предполагает
15.11.2017

Минфин РФ не планирует запретить торговлю криптовалютой, но и легализацию не предполагает

   Торговля криптовалютой в РФ не будет запрещена, но и легализовать эту деятельность власти не планируют, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев в интервью ?Россия-24?.
   Государство собирается взять под контроль эмиссию и обращение криптовалют. Президент РФ Владимир Путин поручил Минфину, ЦБР и Росфинмониторингу разработать соответствующий законопроект.
   ?Прямого запрета не планируется. Просто не предполагается легализации этой деятельности?, - ответил Моисеев на вопрос о возможности запрета на торговлю криптовалютой в РФ.
   Минфин предлагал ранее приравнять криптовалюту к ценным бумагам и продавать ее через Московскую биржу только квалифицированным инвесторам.
   Однако ЦБР выступил против этой инициативы, сославшись на высокие риски как при проведении операций
, в том числе из-за резких колебаний обменного курса, так и в противоправном использовании таких валют для легализации и отмывания преступных доходов.
   По словам Моисеева, позиция ЦБР была поддержана.
   Но власти планируют отрегулировать процедуру проведения первичного размещения монет (ICO).
   ?Это интересный механизм... дает большую гибкость. Мы понимаем, что процедура IPO стала дорогой?, - сказал Моисеев.
   Первый зампред ЦБР Ольга Скоробогатова накануне сказала, что считает возможным регулировать ICO по аналогии с первичным предложением акций (IPO), но в облегченной форме.
   Замминистра финансов убежден, что всплеск интереса к криптовалютам - это временное явление, и он будет снижаться по мере ликвидации пробелов в государственном регулировании этого рынка.
   ?Я хотел бы видеть спад интереса к простым криптовалютам... bitcoin - классический пример. Эти инвестиции приобретают все более рискованный характер. ...Но рынок ICO надо приветствовать и развивать?, - сказал Моисеев.

Источник: Рейтерс http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1DF16M-ORUBS


 

 
SIM-карта заменит паспорт?
15.11.2017

SIM-карта заменит паспорт?


Госдума РФ в весеннюю сессию разработает законопроект, согласно которому SIM-карта станет полноценным идентификатором личности гражданина РФ. Об этом заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
"Сейчас контроль за продаваемыми sim-картами довольно слаб, а в случае его ужесточения sim-карты смогут стать полноценным идентификатором личности, ? сообщил Анатолий Аксаков в интервью газете "Известия". ? В этом случае не придется постоянно носить с собой основной документ, идентифицирующий личность. По SIM-картам впоследствии можно будет оформить кредит".
А. Аксаков добавил, что законопроект не будет ограничивать количество SIM-карт, продаваемых одному человеку. Каждая карта станет полноценным идентификатором, также невозможна будет передача карт третьим лицам.
В Госдуме добавили, что для запуска инициативы необходим госреестр SIM-карт и ужесточение контроля за ними. Операторы мобильной связи заинтересовались инициативой Госдумы, а в Росфинмониторинге отмечают возможные риски ее введения.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4729423

 
Прибыль банков РФ за 10 месяцев снизилась на 3%
15.11.2017

Прибыль банков РФ за 10 месяцев снизилась на 3%

Прибыль российских банков за январь-октябрь 2017 года снизилась на 2,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 693 миллиардов рублей, сообщил Банк России в обзоре о динамике развития банковского сектора.

При этом прибыль банков РФ за январь-сентябрь составила 675 миллиардов рублей. Таким образом, за октябрь банки получили прибыль в размере 18 миллиардов рублей, что в 4,6 раза меньше в годовом выражении (в октябре 2016 года - 82 миллиарда рублей).
"За десять месяцев текущего года прибыль банковского сектора составила 693 миллиарда рублей. Сдержанная динамика финансового результата отчасти обусловлена разовым доформированием резервов на возможные потери по проблемным активам банков, проходящих процедуру финансового оздоровления в рамках нового механизма с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора", - говорится в сообщении.
Вклады населения в банках РФ в октябре 2017 года выросли незначительно - на 0,05%, до 24,8 триллиона рублей. При этом объем депозитов и средств организаций на счетах за месяц увеличился на 0,2%, до 23,8 триллиона рублей.
ЦБ также отмечает, что с марта 2017 года доля вкладов населения в пассивах банков превышает долю корпоративного фондирования: на 1 ноября 2017 года они составляют 29,9% и 28,7% соответственно.
При этом доля валютных вкладов в их общем объеме сократилась за месяц с 21,9% до 21,6%, а доля валюты в депозитах и средствах организаций на счетах по сравнению с сентябрем не изменилась (38,8%).
"В пассивах кредитных организаций объем депозитов и средств организаций на счетах за месяц увеличился на 0,2%, до 23,8 триллиона рублей. Вклады населения практически не изменились - прирост на 0,05%, до 24,8 триллиона рублей", - говорится в сообщении.
По данным ЦБ, банки в октябре увеличили кредитование населения на 1,2% - до 11,8 триллиона рублей, кредитование компаний - на 0,04%, до 30 триллионов рублей.
При этом совокупный объем кредитов экономике вырос на 0,4% - до 41,8 триллиона рублей.
Объем требований кредитных организаций к Банку России (по депозитам и корреспондентским счетам) за октябрь сократился на 4,2%, до 3,1 триллиона рублей.

Источник: Агентство экономических новостей "Прайм": https://1prime.ru/finance/20171115/828142545.html

 
(АСВ) хочет сократить средний срок ликвидации банков с четырех до одного-полутора лет
15.11.2017

Продать быстро. Кредиторы банкротов не будут годами ждать деньги

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) хочет сократить средний срок ликвидации банков с четырех до одного-полутора лет и увеличить выручку от реализации их имущества, заявил гендиректор агентства Юрий Исаев на конференции Банка России.

Сейчас в процессе ликвидации находятся 324 банка. Всего АСВ подало иски по взысканию на 4 триллиона рублей, из них суды удовлетворили иски на 2,5 триллиона, но, сообщил Исаев, поступления в конкурсную массу составили всего 46 миллиардов рублей (иски еще на триллион на рассмотрении, проиграны иски на 138 миллиардов рублей). При этом надо иметь в виду, что АСВ обязана судиться за кредит даже в том случае, если он очевидно "схемный" и не может быть возвращен, а качество активов банков-банкротов в целом крайне низкое.
АСВ должно получить возможность арестовывать активы банка на ранних стадиях, сразу после "входа" в банк, само назначение временной администрации АСВ также должно проходить быстрее (сейчас - после двух-трех месяцев после отзыва лицензии), поправки об этом обсуждаются, рассказал Юрий Исаев. Он также предложил ускорить процесс взыскания, дав возможность АСВ заявлять свои требования в суд по аресту имущества, выдавая контргарантии, по которым агентство будет обязано возместить ответчику упущенную выгоду, если проиграет суд.
Агентство страхования вкладов будет быстрее продавать активы банков-банкротов и увеличит выручку от реализации их имущества
Ключевой частью реформы ликвидации кредитных учреждений станет изменение механизма реализации имущества. Сейчас его продажа происходит после ряда сложных процедур, через 2-2,5 года после решения о банкротстве, за этот срок его стоимость резко падает.
Чтобы продавать быстрее и дороже, АСВ предлагает отказаться от согласования всех процедур с комитетом кредиторов, выделив в отдельную группу "беспроблемное" имущество, не требующее судебных разбирательств (кредиты, банкоматы, автомобили и так далее). АСВ предполагает создать площадки для его экспозиционирования и проводить торги по правилам голландского аукциона, а не пытаться продавать по балансовой (как правило, завышенной) стоимости, пояснил Юрий Исаев журналистам.
Он подчеркнул, что по "проблемным" активам все решения должны будут по-прежнему приниматься с комитетом кредиторов. В частности, это касается дилеммы, пытаться или нет арестовать имущество беглых банкиров за границей (а это требует от кредиторов серьезных затрат на юристов), либо ограничиться максимально быстрой ликвидацией банка, пусть и с небольшим процентом возмещения. "Я полагаю, что 90 процентов кредиторов будут заинтересованы в том, чтобы провести ликвидацию быстрее", - отметил Исаев.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2017/11/14/asv-budet-bystree-prodavat-imushchestvo-bankov-bankrotov.html



 
О сроке, в течение которого можно подать заявление о возврате излишне взысканных платежей в бюджет
15.11.2017

О сроке, в течение которого можно подать заявление о возврате излишне взысканных платежей в бюджет

   14.12.2017 вступит в силу Федеральный закон от 14.11.2017 N 322-ФЗ "О внесении изменений в статьи 78 и 79 части первой Налогового кодекса Российской Федерации".
   Федеральным законом увеличен с одного месяца до трех лет срок, в течение которого можно подать заявление в налоговую инспекцию о возврате излишне взысканных платежей в бюджет. Срок исчисляется со дня, когда налогоплательщику стало известно о факте излишнего взыскания с него соответствующих сумм.
   Одновременно исключен специальный трехлетний срок для обращения в суд с исковым заявлением о возврате излишних платежей в судебном порядке.

 
Кризис не отпускает. Российские банки чаще рефинансируют старые кредиты, чем выдают новые
14.11.2017

Кризис не отпускает. Российские банки чаще рефинансируют старые кредиты, чем выдают новые

   По данным ЦБ, с марта этого года потребительское кредитование в России снова растет. Однако его основным драйвером стало рефинансирование старых кредитов, а не восстановление потребительской активности в стране. Аналитики видят в этой ситуации угрозу для устойчивости банковского сектора.
   В 2017 году наметилось оживление на рынке потребительского кредитования: начиная с марта этот сегмент растет в среднем на 60 млрд рублей в месяц, отмечается в "Финансовом обозрении" ЦБ за третий квартал. Регулятор зафиксировал положительную динамику впервые с начала 2015 года ? все это время потребительское кредитование находилось в отрицательной зоне ?и связал ее с восстановлением уверенности населения в своих будущих доходах.
   Вместе с тем из обзора следует, что большая часть роста была обеспечена вовсе не новыми потребительскими кредитами, а договорами банков по рефинансированию и пролонгации выданных ранее займов. Объем рефинансирования в апреле-августе этого года оказался в 4 раза больше, чем по кредитованию новых заемщиков, ? 2,3 трлн рублей против 0,6 трлн рублей.
   Кроме того, в 2017 году основной формой конкуренции между банками стало перетягивание части клиентской базы друг у друга, а не привлечение новых клиентов, обращает внимание регулятор.
   В основном это производилось как раз за счет рефинансирования потребительских кредитов, выданных другими банками. Разбивки по типам рефинансирования в обзоре Центробанка нет ? регулятор учитывал все типы потребительского кредитования, включая ипотеку, беззалоговые кредиты, автокредиты и т. д.
   Рост объема рефинансирования кредитов ? ожидаемая тенденция с учетом общего снижения ставок и ограниченного притока новых заемщиков, говорит старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. С начала 2017 года ключевая ставка Банка России уменьшилась с 10% до 8,25% годовых, за этим снижением последовало и удешевление кредитов.

Риски и угрозы

   Эксперты, опрошенные Forbes, видят значительные риски в столь большом объеме рефинансирования кредитов. Некоторые банки, переманивая чужих клиентов более низкими ежемесячными платежами, делают это не только за счет снижения ставки, но и удлинения срока кредита, говорит Данилов. "Иногда доходит до абсурда, когда необеспеченные кредиты выдаются сроком до 7 лет, как ипотека", ? отмечает он. В случае возникновения стресса в банковском секторе более низкая доходность рефинансированных кредитов может не позволить банкам отбить кредитные потери, предупреждает аналитик. "При всем этом заметного снижения долговой нагрузки (у заемщиков в розничном сегменте) мы пока не видим" , ?констатирует Данилов.
   Впрочем, если ЦБ введет ограничения на долговую нагрузку (использует показатель PTI ? ежемесячный платеж к доходу), да еще и ограничит максимальный срок по потребительским кредитам ? это может существенно снизить риски, полагает эксперт. Регулятор уже заявлял о планах объединить данные кредитных бюро, чтобы упростить для банков оценку кредитной нагрузки заемщиков, однако точные сроки нововведения пока не названы. Текущая модель роста через рефинансирование также способствует усилению перекоса в банковском секторе в сторону более крупных игроков.
   В гонке за клиентами будут выигрывать те банки, у которых есть доступ к недорогому фондированию ? они могут предложить более выгодные условия. "Очевидно, что преимущество в этой ситуации остается у крупных игроков, прежде всего, госбанков", ? говорит аналитик S&P Дмитрий Назаров. В такой ситуации небольшим и средним банкам будет еще тяжелее конкурировать в розничном сегменте, предупреждает эксперт.
   Директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев напоминает, что реальные доходы населения падают четвертый год подряд. В 2014 году они снизились в реальном выражении на 0,7%, в 2015 ? на 3,2%, в 2016 ? на 5,9%, а за январь-сентябрь 2017 года сокращение доходов составило 1,2% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Таким образом, в потоке тех заемщиков, которые просто захотели улучшить свои условия по займу, могут быть и те, что находятся в проблемной ситуации. Пролонгация для таких людей ? всего лишь отсрочка признания проблемы, подчеркивает Самиев. Заемщик в сложной финансовой ситуации, снизив долговую нагрузку, рискует обременить себя новыми кредитами и ухудшить свое положение, заключает эксперт.

Расхождение тенденций

   Опрошенные банки из топ-20 по розничному кредитованию в разных сегментах (согласно рэнкингу Frank Research) по-разному оценивают роль рефинансирования в своем кредитном бизнесе.
   В Газпромбанке из всех выданных ипотечных кредитов за апрель-август на рефинансирование пришлось 53%, а из всех потребительских кредитов ? 47%, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Клиенты других банков по договорам рефинансирования составили 18% от общего потока по ипотеке и 11% ?по потребительскому кредитованию за этот же период.
   В Ситибанке можно рефинансировать беззалоговые кредиты и кредитные карты, однако рефинансирование не является основным предложением, если смотреть на объемы кредитного портфеля, утверждает руководитель управления кредитных продуктов банка Анна Цветкова.
Банк "Русский стандарт" также не занимается активным рефинансированием клиентов сторонних банков, заверяет председатель правления кредитной организации Александр Самохвалов. "Основную ставку банк делает на свою клиентскую базу ? 37 млн человек. Мы лучше знаем своих текущих клиентов и видим в этом сегменте меньшие риски, чем при рефинансировании", ? подчеркивает он.
   У Транскапиталбанка в сентябре договоры по рефинансированию кредитов составили 4% как от числа удовлетворенных заявок, так и от месячного объема кредитования. Однако уже в октябре доля рефинасирования удвоилась ? она составила 8% от объема кредитования, привел цифры глава дирекции ипотечного кредитования банка Вадим Пахаленко. В Абсолют Банке, по данным пресс-службы, объем рефинансирования за апрель-август составил всего 5% от общего объема выданных кредитов.
   В свою очередь, в Уральском банке реконструкции и развития услуга рефинансирования была запущена в марте 2017 года, и объемы договоров в этом сегменте в среднем растут на 50% ежемесячно, говорит руководитель дирекции развития бизнеса с физическими лицами банка Елена Бабина.

Что будет дальше

   В условиях падения процентных ставок логично, что рефинансирование является основным фактором спроса на розничные кредиты, и подобная ситуация, вероятно, сохранится в ближайшие полгода-год, прогнозирует Дмитрий Назаров из S&P.
   По мнению руководителя группы банковских рейтингов "АКРА" Александра Проклова, регулятору и банкам надо внимательно следить за тем, чтобы не надувался пузырь, особенно на ипотечном рынке, так как в целом этот сегмент сейчас растет быстрее, чем необеспеченное кредитование. Банкам же следует стараться улучшить условия в первую очередь для своих заемщиков, чтобы не растерять клиентскую базу, заключает генеральный директор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Источник: Forbes http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/352707-krizis-ne-otpuskaet-rossiyskie-banki-chashche-refinansiruyut-starye


 

 
МФО начали обгонять банки: финансисты соревнуются в сегменте малого бизнеса
14.11.2017

МФО начали обгонять банки: финансисты соревнуются в сегменте малого бизнеса


   Драйвером развития микрофинансования могут стать займы для малого бизнеса. Регулятор стимулирует данное направление деятельности МФО, при этом со стороны   предпринимателей отмечается высокий спрос на ссуды.
   Микрофинансирование в 2017 году продолжает обгонять банковское кредитование по темпам прироста. Согласно статистике ЦБ, за первый квартал 2017 года, задолженность по микрозаймам выросла на 9,4% по сравнению с концом 2016 года и составила 96,4 млрд рублей, а число действующих заемщиков МФО за этот же период увеличилось на 14,6% и почти достигло 6 млн. Для сравнения по данным по тому же периоду: активы банковской системы снизились на 1,1%, кредитный портфель сократился на 2,1%, в том числе, корпоративный портфель на 3,1%. Кредиты физлицам выросли всего на 0,6%.
   Рынок микрофинансовых организаций последние годы переживает трансформацию: ЦБ занимается очищением и повышением прозрачности данного сегмента финансового рынка, а компании привыкают к ведению бизнеса в новых реалиях. При этом с рынка как уходят отдельные игроки, так и приходят новые компании. За первый квартал 2017 года, например, за нарушения были исключены из реестра 184 МФО (собственно, последствия "чистки"), еще 78 отказались самостоятельно от ведения деятельности, при этом появилось новых 140 МФО. В первом квартале 2017 года МФО заработали 3,3 млрд рублей прибыли, что почти в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2016 года.
   Рынок микрофинансирования демонстрирует гораздо более активную динамику, чем банковское кредитование, и прирост портфеля ускоряется: 9,4% за первый квартал 2017 года против 3,1% за предыдущий квартал, а в первом квартале 2016 году портфель и вовсе "просел" на 1,9%.
   В общей сложности, по подсчетам Российского центра малого и среднего предпринимательства, на сегмент МСБ приходится 33% микроссуд. В первом квартале объем микрозаймов для малого бизнеса вырос по сравнению с первым кварталом 2016 года на 31,3% и составил 4,9 млрд рублей. На рост рынка МФО и, в частности, сегмента кредитования МСБ влияло несколько важных факторов. Во-первых, несмотря на некоторый разворот банковского сектора в сторону малого бизнеса, для кредитных организаций этот сегмент по-прежнему является аутсайдером. Немногие банки готовы активно выдавать ссуды предпринимателям и небольшим фирмам. Микрофинансовые организации же относятся гораздо более либерально к данной категории заемщиков. При этом у МФО нет требований по залогам к МСБ, чем они заметно упрощают процедуру оформления займа.
   Во-вторых, МФО снижают ставки по всем продуктам. Статистика ЦБ это подтверждает: среднерыночная ставка по "коротким" займам на срок до одного месяца на сумму до 30 000 рублей снизилось на 14,3 процентных пункта, а по более долгосрочным (1-2 месяца) - на 7,1%
.
   В-третьих, положительным моментом является стимулирование активности МФО в сегменте МСБ на уровне регулятора. Так, ЦБ расширил максимальный лимит микрозайма для ИП и юрлиц. Кроме того, регулятор ввел новые требования резервирования, в рамках которых по ссудам для малого и среднего бизнеса действуют льготные нормы резервирования. Это позволит МФО нарастить объем выданных ссуд МСБ и станет важным вектором роста бизнеса микрофинансовых организаций.
   Кроме того, росту объемов рынка способствовало внесение поправок в закон "О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которым был увеличен максимально допустимый размер микрозайма для юридических лиц и предпринимателей с 1 до 3 млн рублей. Заключенных договоров, согласно статистике ЦБ, стало меньше, а вот средний размер микрозайма вырос. Для юрлиц этот показатель составил 743700 рублей (рост на 26,5%), для ИП - 658 400 рублей (рост на 12,1%).
   По нашим оценкам, рынок микрофинансирования продолжит демонстрировать положительную динамику - и в связи с высоким спросом на микроссуды со стороны малого бизнеса, и в связи с экономической ситуацией и возможным дальнейшим снижением ставки ЦБ. В то же время, есть и ряд факторов, неоднозначно влияющих на развитие рынка. Например, законодательная инициатива по ограничению предельной ставки по микрозаймам для населения в 150%. Цель данного изменения - повышение прозрачности продуктов МФО для конечного потребителя, и на заемщиках МФО оно отразится однозначно положительно. В то же время, это нововведение резко понизит маржинальность бизнеса и может привести к сжатию рынка. Микрофинансирование - потому и привлекательная отрасль для возникновения новых компаний, что она характеризуется более высокой доходностью, чем банковские кредиты. При этом микрофинансовые компании, получая высокую доходность, несут и серьезные риски невозврата ссуд. Как следствие, отрасль традиционно характеризуется более высокой просрочкой, чем банковская. В результате введения ограничения по ставке, по разным оценкам, до четверти МФО могут стать убыточными и покинут рынок. В то же время, это нововведение может стимулировать МФО переориентировать бизнес в сторону малого бизнеса.
   Прирост микрофинансирования в 2017 году составит около 10%, а при более активном развитии микрокредитования малого бизнеса - 12-15%. Дальнейшая динамика зависит от регулятивных изменений в отрасли. При введении ограничений по ставкам и снижении маржинальности бизнеса отрасль может сбавить темпы прироста до 3-5%. А при поддержке микрокредитования малого бизнеса государством сегмент МСБ станет точкой роста всего рынка и МФО сохранят темпы прироста на уровне 10-15% в ближайшие 2-3 года. При этом структура рынка будет постепенно меняться в сторону микрокредитования малого бизнеса: в 3-летней перспективе на долю ссуд МСБ будет приходится порядка 50% всего портфеля МФО.

Источник: Forbes http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/352595-mfo-nachali-obgonyat-banki-finansisty-sorevnuyutsya-v-segmente-malogo



 

 
ЦБ отозвал банковскую лицензию у "Платежного клирингового дома"
14.11.2017

ЦБ отозвал банковскую лицензию у "Платежного клирингового дома"


   Центробанк отозвал лицензию у АО "Небанковская кредитная организация "Платежный клиринговый дом". ЦБ возобновил отзыв лицензий после долгого перерыва ? в последний раз регулятор делал это более месяца назад. Банк России отозвал лицензию у АО "Небанковская кредитная организация "Платежный клиринговый дом" (АО "НКО "ПКД"). Сообщение размещено на сайте регулятора. Кредитная организация не соблюдала требований законодательства и норм Центробанка в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, говорится в сообщении пресс-службы ведомства. Кроме того, финансовая организация не соблюдала требований ЦБ по отчетности и в области противодействия финансированию терроризма "в части выявления операций, подлежащих обязательному контролю", а также в течение 2016 года проводила "сомнительные" транзитные операции, уточняет регулятор. "Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности", ? считают в ЦБ. По данным ЦБ, по величине активов на 1 ноября 2017 года кредитная организация занимала 548-е место в банковской системе России. АО "НКО "ПКД" не является участником системы страхования вкладов. Решением ЦБ в кредитной организации введена временная администрация. Банк России впервые более чем за два года сделал перерыв между отзывами лицензий у банков и небанковских кредитных организаций минимум на месяц. В предыдущий раз он отзывал лицензию 4 октября: тогда регулятор лишил банковской лицензии московский Международный фондовый банк (МФБанк), свидетельствуют данные сайта ЦБ. МФБанк занимал 327-е место в банковской системе России.Кроме того, летом и осенью 2017 года ЦБ объявил о санации трех крупных Российских банков: у банка "Югра", который на тот момент занимал 29-е место в банковской системе страны, отозвали лицензию, а оздоровление двух крупных частных организаций ? "ФК Открытие" и Бинбанка решили проводить по новой схеме ? через Фонд консолидации банковского сектора, который назначили основным инвестором банков.Отчитываясь перед президентом России о состоянии банковской системы в конце октября, глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что банковская и в целом финансовая системы России "чувствуют себя стабильно", а "основные показатели прибыльности и устойчивости" вышли на уровень 2014 года.

Источник: РБК http://www.rbc.ru/finances/14/11/2017/5a0a83559a794740d07b041f




 

 
Георгий Лунтовский о трех главных рисках для банковской отрасли, связанных с цифровизацией экономики
14.11.2017

Георгий Лунтовский о трех главных рисках для банковской отрасли, связанных с цифровизацией экономики


Президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский выступил на научно-практической конференции Банка России "Правовое регулирование финансового рынка: традиции и новации". Он отметил, что главной сегодняшней тенденцией в развитии экономики является цифровизация, и рассказал о сопровождающих этот процесс рисках.
Георгий Лунтовский сообщил, что в настоящий момент выстраивается новая система экономических отношений, которые базируются на информационно-коммуникационных технологиях. Мировая система хозяйства находится в стадии принципиальной технологической перестройки, и это и есть основная сегодняшняя тенденция.
По его словам, к новой технологической волне оказались плохо подготовленными как индустрия в целом, за исключением отдельных агентов рынка, так и государственные органы. "У нас нет понятной системы классификации рисков, у нас нет экономических и юридических моделей, которые могли бы минимизировать риски. Наконец, у нас нет единой площадки, где комплексно рассматривались бы эти проблемы и предлагались соответствующие решения рынку и регуляторам", ? сказал Георгий Лунтовский.
Президент Ассоциации банков России подробнее остановился на трех рисках, которые, по его словам, носят глобальный характер и анализ которых необходим в первую очередь.
Прежде всего, это уже вполне обозначившийся риск утраты инвестиционной привлекательности банковской деятельности, заявил Георгий Лунтовский. Инвесторы не хотят вкладываться в банковский сектор, который по показателю соотношения рыночной стоимости акции к прибыли на акцию на 48% отстает от других отраслей экономики, причем в последние семь лет это отставание только растет.
Рентабельность акционерного капитала в отрасли в последние годы не выходит за показатели 8-10%, что в целом соответствует стоимости акционерного капитала в секторе. Такая динамика позволила некоторым экспертам утверждать, что цифровые компании в скором времени вообще вытеснят банки. По словам Георгия Лунтовского, несмотря на то, что в панику впадать не стоит, следует указать: возникает вполне реальная угроза того, что банки перестают быть флагманами экономики, определяющими ее лицо.
Следующий риск состоит в том, что цифровизация постепенно стирает грань между собственно банковской деятельностью и небанковскими видами деятельности, сообщил Георгий Лунтовский. Он отметил, что скорость создания новых платежных инструментов опережает возможности приспособляемости к ней банковской среды: "Об этом странно говорить, но сегодня именно банки являются социально и экономически пассивной стороной, которая подвергается экспансии со стороны IT-компаний".
Еще один важнейший риск связан с отсутствием регулирования систем распределенного учета, или блокчейна ? технологии, которая на перспективный период станет доминирующей в сфере экономики, заявил Георгий Лунтовский.
"Основная проблема здесь состоит в том, что хозяйственные цепочки, построенные на технологии распределенного реестра, во-первых, не имеют центрального юридического лица, ответственного за всю систему, во-вторых, порождаемые ими риски носят глобальный характер. Результатом отсутствия регулирования становится неопределенность по вопросу о том, кому принадлежит ответственность в хозяйственной цепочке, которая обслуживается блокчейн-технологией", ? пояснил он.
Источник: http://www.plusworld.ru/daily/cat-exhibitions_and_conferences/georgij-luntovskij-rasskazal-o-treh-glavnyh-riskah-dlya-bankovskoj-otrasli-svyazannyh-s-tsifrovizatsiej-ekonomiki-2/

 
ЦБ поддержал налог на майнинг криптовалют
14.11.2017

ЦБ поддержал налог на майнинг криптовалют


Первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова заявила, что Центробанк поддерживает идею ввести налог на майнинг криптовалют.
Об этом она рассказала в эфире телеканала "Россия 24". При этом она добавила, что налогом на майнинг должны облагаться как юридические лица, так и частные предприниматели.
"Майнинг ? не только деятельность по производству криптовалют и даже не столько, это более широкое понятие. Майнинг используется при применении технологии блокчейн и является валидацией транзакции, которая в виде блоков представлена в этой технологии", ? пояснила она. Скоробогатова добавила, что для этого "требуется большая инфраструктура, поэтому мы считаем, что это вид деятельности". В ЦБ также считают, что как вид деятельности он должен быть зарегистрирован и подпадать под налогообложение.
О. Скоробогатова также сообщила, что обсуждение этого вопроса уже ведется, в том числе и с участием бизнеса. Законопроект могут подготовить к июлю 2018 года.
Кроме того, она заявила, что Центробанк выступает за регулирование ICO по аналогии с IPO. "Мы считаем, что ICO должно быть отрегулировано по аналогии с IPO, то есть по аналогии с вложениями в ценные бумаги, оно может иметь более облегченный вариант. Это действительно тема, которую мы должны обсудить с коллегами из Минфина и других ведомств", ? сказала первый зампред ЦБ.

Источник:  РБК: http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a0abf229a79476a12439ef8

 
ЦБ РФ может возобновить валютное рефинансирование банков при угрозе для финстабильности
13.11.2017

ЦБ РФ может возобновить валютное рефинансирование банков при угрозе для финстабильности

 

Банк России может возобновить валютное рефинансирование банков при возникновении угроз финансовой нестабильности, говорится в обновленном варианте документа "Основные направления единой государственной ДКП на 2018 год и период 2019 и 2020 годов".

"Переоценка перспектив роста российской экономики отразится в увеличении отрицательного сальдо финансового счета и ослаблении рубля, что вызовет ускорение инфляции и рост инфляционных ожиданий. В этом случае Банк России будет сохранять умеренно жесткую денежно-кредитную политику более длительное время для возвращения инфляции к уровням вблизи 4%. Кроме того, Банк России будет готов применять специальные меры при возникновении угроз для финансовой стабильности, в том числе оценивать необходимость использования инструментов валютного рефинансирования", - говорится там.
Операции валютного РЕПО впервые были введены ЦБ в разгар финансового кризиса в конце в 2014 года. Это было обусловлено, в частности, ограничением доступа российских компаний к западным рынкам капитала и резким ослаблением курса рубля. Но к 1 ноября 2017 года требования ЦБ к кредитным организациям по операциям РЕПО в иностранной валюте сократились до нуля против 294,4 миллиона долларов на 31 октября, 598,9 миллиона долларов на 1 октября и 11,4 миллиарда долларов на 1 января 2017 года.
В ЦБ предупредили, что существенное отклонение инфляции и темпов роста экономики от параметров плановых сценариев может быть вызвано резким ухудшением внешнеэкономических условий, в том числе значительным падением цен на энергоносители. В ЦБ напомнили, что в сценарных расчетах регулятор рассматривал удешевление нефти до 25 долларов за баррель. Такое развитие событий возможно в случае ухудшения ситуации в экономике Китая относительно прогнозов и, как следствие, снижения темпов роста глобальной экономики.
В этом случае произойдет существенное сокращение доходов от внешнеторговой деятельности РФ, ухудшение настроений и снижение ВВП страны в 2018 году, предполагает ЦБ. Вместе с тем, плавающий курс рубля позволит несколько смягчить эффект ухудшения внешних условий для экономики, ожидает регулятор, кроме того, проведение бюджетной политики в рамках установленных правил будет способствовать сохранению устойчивости государственных финансов.
"Банк России также будет учитывать опыт стабилизационной политики последних лет при разработке и применении мер в случае реализации рискового сценария. В случае сохранения цены на нефть на низком уровне на всем прогнозном горизонте темпы прироста ВВП выйдут в положительную область, а инфляция вернется к близким к 4% значениям в 2019 году", - пишут авторы документа.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм":  https://1prime.ru/finance/20171110/828126636.html



 

 
Сбербанк ожидает от ЦБ диалога о рисках искусственного интеллекта
13.11.2017

Сбербанк ожидает от ЦБ диалога о рисках искусственного интеллекта

Сбербанк  и Банк России приступили к диалогу на тему рисков искусственного интеллекта и возможностей регулирования этой сферы, сообщил старший вице-президент Сбербанка Александр Ведяхин.
"У нас уже начался диалог с регулятором на тему модельного риска, тему, как регулятор будет регулировать алгоритмы, искусственный интеллект", - сказал Ведяхин журналистам в рамках международной конференции Сбербанка по анализу данных, машинному обучению и искусственному интеллекту Sberbank Data Science Day.
"Тема сложная, содержащая достаточно много вызовов для всех регуляторов в мире. Комплексного регулирования искусственного интеллекта или машинного обучения, сложных алгоритмов в мире нет. И мы искренне надеемся, что наш регулятор будет одним из первых, кто сделает такое качественное регулирование", - добавил вице-президент Сбербанка.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/companies/20171111/828127814.html

 
Суд привлек АСВ к спору "Югры" с ЦБ по поводу отзыва лицензии
13.11.2017

Суд привлек АСВ к спору "Югры" с ЦБ по поводу отзыва лицензии

   Арбитражный суд Москвы удовлетворил ходатайство банка "Югра" и привлек Агентство по страхованию вкладов (АСВ) к разбирательству банка с ЦБ, передает корреспондент РБК. В своем иске к ЦБ "Югра", лишившееся по решению ЦБ лицензии к конце июля, требует признать это решение регулятора незаконным. Представитель "Югры" считает, что действия АСВ должны стать предметом судебной оценки, поскольку именно АСВ исполняло функции временной администрации на момент отзыва лицензии у "Югры". Представители "Югры" намерены опровергнуть экспертные заключения на отчеты об оценке рыночной стоимости нежилых помещений. По мнению заявителя, именно некорректная оценка недвижимого имущества повлияла на отчетность, представленную АСВ, которая в итоге повлияла на решение об отзыве лицензии. "Югра" требует от ЦБ восстановить лицензию на осуществление банковской деятельности. ЦБ ввел временную администрацию в банк "Югра" (занимал 30-е место среди российских банков по объему активов и 15-е ? по объему вкладов) 10 июля, а через 10 дней это решение регулятора опротестовала Генпрокуратура, посчитавшая, что приказ ЦБ был безосновательным, а выплата вкладчикам "Югры" компенсаций нанесет ущерб бюджету. Тем не менее 28 июля ЦБ отозвал лицензию у "Югры". В конце августа "Югра" подала иск в Арбитражный суд Москвы ? банк утверждал, что у ЦБ "отсутствовали безусловные основания для отзыва лицензии", поскольку нормативы достаточности собственных средств и размера капитала банка выполнялись. На прошлой неделе Альфа-банк выиграл иск у основного владельца "Югры" Алексея Хотина на 2,6 млрд руб. Иск был подан к структурам бизнесмена ? кипрской Фирмссистем Энтерпрайз Лтд, российскому ООО "Фазис" и еще восьми российским юрлицам. Суд согласился с позицией Альфа-банка, который требовал от Хотина досрочного погашения кредита в связи с ухудшением финансового положения заемщика. В случае, если деньги не будут выплачены Альфа-банку, с Хотина могут быть взысканы активы (компаниям, против которых поданы иски, принадлежит более 350 тыс. кв. м. коммерческой недвижимости, в том числе торгово-развлекательный центр "Филион").

Источник: РБК http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a098d6f9a7947a34d761862


 

 
ЦБР определяет варианты решений о ставке в декабре, глава ВТБ ждет снижения
13.11.2017

ЦБР определяет варианты решений о ставке в декабре, глава ВТБ ждет снижения

   Директор департамента денежно-кредитной политики ЦБР Игорь Дмитриев, который обычно формулирует варианты решений о ключевой ставке для совета директоров регулятора, пока не определился с рекомендациями для последнего в этом году заседания 15 декабря.
   В свою очередь, глава второго по величине российского банка ВТБ Андрей Костин ожидает ее снижения.
   Отвечая на вопросы журналистов в четверг вечером - не пора ли ускорить темпы снижения ставки, раз уже такой большой разрыв между текущей годовой инфляцией в 2,6 процента и ключевой ставкой 8,25 процента - Дмитриев сказал:
   ?Мы, как и говорили, снижаем, переходим к нейтральной политике, постепенно, плавно?.
   ?Сама по себе разница между ставкой и инфляцией не очень наглядна, тут важен баланс рисков ... и в пресс-срелизе они озвучены, за ним и следим. Будет баланс меняться в ту или иную сторону - будет приниматься решение, в частности, с моей стороны вырабатывается рекомендация по траектории, сейчас никаких не могу озвучивать вариантов?, - сказал глава департамента.
   На уточняющий вопрос - будут ли в декабре рассматриваться минус 50 и 25 базисных пунктов - Дмитриев сказал: ?подождите, до 15 декабря еще больше месяца?.
   Костин, общаясь в пятницу на саммите АТЭС во Вьетнаме с журналистами, тоже указал на большой разрыв между ключевой ставкой и инфляцией:
   ?Думаю, что они до нового года должны снизить. Трудно сказать, на сколько. Потенциал большой. При инфляции менее трех процентов ставка вполне может быть снижена до шести, но ЦБ тоже имеет свои резоны, когда он осторожничает. Поэтому снижение будет идти по четвертушке или максимум по половинке?.
   ?Я бы ожидал до конца года ещё одного снижения. Даже если полпроцента снизят, это абсолютно нормально. Это подтолкнёт ипотеку?, - сказал Костин.

ВЛИЯНИЕ НИЗКИХ СТАВОК
   Накануне Олег Вьюгин, который раньше работал в Минфине и Центробанке, предупредил власти о возможном возникновении ?пузыря? на рынке ипотечного кредитования из-за снижения ставок, так как обязательства населения перед банками по ипотеке растут намного мощнее темпов восстановления экономики.
   Костин не согласен, что на рынке ипотеки назревает перегрев:
   ?Не вижу. Ипотека способна развиваться без того, что мы называем пузырем?.
   ЦБР тоже считает, что в текущей ситуации об ипотечном ?пузыре? на российском рынке говорить рано - ежегодный прирост ипотеки хоть и опережает темпы восстановления экономики, но пока не достиг критических уровней и вряд ли достигнет в ближайшие несколько лет.
   В октябре ЦБ снизил ставку на 25 базисных пунктов до 8,25 процента годовых и допустил смягчение политики на ближайших заседаниях.
   Аналитики ожидают еще 25 базисных пунктов в декабре, согласно опросу Рейтер.
   Банк России объяснял, что не торопится со снижением ключевой ставки, поскольку это отрицательно повлияет на привлекательность рубля для инвесторов и склонность населения к сбережению.
   Президент РФ Владимир Путин видит в низкой инфляции, которая по его оценке, за 2017 год составит 2,5-2,7 процента, предпосылки для дальнейшего снижения ключевой ставки Банка России.
   Дмитриев, комментируя озвученный Путиным прогноз, сказал, что ЦБР пока сохраняет свой - около 3 процентов по итогам года.
ЦБ необходимо оценить компоненты инфляции за октябрь.
   ?Важно как себя ведет продовольственная инфляция, она, скорее, еще не вернулась к нормальным темпам, это такое отклонение от прогноза вниз, скорее, важно увидеть, что с услугами, что с непродовольственными товарами, какие там будут процессы... чтобы уточнить прогноз на конец года?, - сказал Дмитриев.
   Росстат оценивал годовую инфляцию по итогам октября в 2,7 процента.
   Возвращение годовой инфляции к 4,0 процентам ЦБР предполагает примерно во втором квартале 2018 года.
   ?В следующем году, да, в месяцах это не измерить... в течение 2018 года вернется, когда будет нормализация динамики цен на продовольствие?.

Источник: Рейтерс http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1DA2EN-ORUBS



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33  34  35  36  37  38  39  40  41  42  43  44  45  46  47 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама