СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












PSD2 позволит россиянам переводить деньги по номеру телефона в 2019 году
05.02.2018

PSD2 позволит россиянам переводить деньги по номеру телефона в 2019 году

Россияне в 2019 г. смогут переводить деньги друг другу по номеру телефона без привязки к банковским картам. Это станет возможным благодаря тому, что Россия внедрит и законодательно закрепит принципы платежной директивы европейской платежной директиве PSD2.

В Евросоюзе PSD2 действует с января 2018 г. Как рассказал "Известиям" источник, близкий к ситуации, в России данный вопрос сейчас прорабатывает ассоциация "Финтех" при ЦБ.
Директива PSD2 обяжет баки открыть свои клиентские базы и программные интерфейсы (API) третьим лицам, в том числе сотовым компаниям. В этом случае при переводе денежных средств участие платежной системы не требуется, таким образом деньги можно перечислять даже не зная номера карты получателя.
"По инициативе Банка России в "Финтехе" открыто отдельное направление по развитию открытых API, - сообщили "Известиям" в ЦБ. - В рамках данного направления будут определены подходы к их реализации в России, проведены пилотные проекты, разработаны стандарты и методические документы".
Предполагается, что данные о клиентах и интерфейсы банки будут раскрывать не бесплатно. Тарифы за эту услугу еще не определены.

Источник: https://www.plusworld.ru/


 

 
Секьюритизация станет доступнее для банков
05.02.2018

Секьюритизация станет доступнее для банков

Проект положения Банка России "О порядке расчета банками величины кредитного риска по сделкам секьюритизации" будет доработан в ближайшие месяцы с учетом поступивших от участников рынка замечаний и предложений.

Уточнения позволят упростить реализацию нового стандартизированного подхода, преимущество которого состоит в том, что он может быть применен для любой сделки секьюритизации, в том числе не имеющей рейтинговой оценки. Об этом говорится в информационном бюллетене "Банковское регулирование. IV квартал 2017 года".
Согласно новому порядку оценки кредитного риска по секьюритизации фиксированные значения коэффициентов риска по таким сделкам заменяются на коэффициенты риска, рассчитываемые по единой формуле. Расчетное значение коэффициента риска определяется качеством секьюритизируемых активов и структурой сделки. Для старших траншей предусматривается возможность снижения расчетного значения коэффициента риска до минимального уровня 15%. Лишь при отсутствии информации о качестве секьюритизируемых активов и структуре сделки будет применяться коэффициент риска 1250%.
Кроме того, в рамках реализации указанного стандарта планируется выделение так называемой простой, прозрачной и сопоставимой секьюритизации (ППС-секьюритизации), к которой предполагается применение более льготной оценки кредитного риска. При соблюдении критериев ППС-секьюритизации расчетный коэффициент риска может быть уменьшен до 10% по вложениям в старшие транши, для остальных траншей предусматривается возможность снижения расчетного коэффициента риска до 15%.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1645

 
Набиуллина рассказала, чем займется ЦБ после расчистки банковского сектора
04.02.2018

Набиуллина рассказала, чем займется ЦБ после расчистки банковского сектора

  "Мы уже несколько лет занимаемся оздоровлением сектора, на ближайшее время у нас на первый план выходят вопросы поддержки конкуренции", - рассказала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с банками, организованной ассоциацией "Россия".
   "Мы считаем, что большую часть пути по расчистке банковского сектора от откровенно нежизнеспособных игроков мы прошли", - заявила она. Регулятор за прошлый год отозвал 50 лицензий, что почти в два раза меньше, чем в 2016 и 2017 гг., сообщила она, добавив, что несмотря на сокращение отзывов в 2017 г. пришлось принять решения о санации трех крупных банков.
   В банковской системе все еще остаются проблемы. Набиуллина делит их на три класса. Первый - это занижение величины кредитного риска и резервов, а также завышение стоимости залогов. Второй - схемное формирование капитала. Третий - это "пресловутое финансирование бизнеса собственников". Часть банков создавалась в 1990-ые и в начале 2000-ых для того, чтобы привлечь деньги с рынка и профинансировать бизнес собственников, объясняет Набиуллина. Неизбежно такая модель приводит к краху, указывает она, рекомендуя банкам ускорить переход к нормальной рыночной бизнес-модели. Есть и случаи вывода активов, и фальсификация отчетности, добавила Набиуллина. Таких случаев все меньше, но они встречаются.
   "Вернусь к теме конкуренции. На уровень конкуренции влияет пропорциональное регулирование, которое способно ее усилить", - рассказала Набиуллина. Этот год переходный: банки должны выбрать универсальную или базовую лицензию. Около 150 банков, это почти треть от их общего количества, уже проявили желание работать на базовой лицензии, поделилась она.
   По ее словам, ЦБ не смотрит на банки с базовой лицензией как на малозначительные, у них есть задача поддерживать малый и средний бизнес в регионах. "Мы приложим усилия, чтобы такие банки работали в конкурентных условиях", - пообещала председатель ЦБ.
   Среди других мер поддержки - развитие секьюритизации займов малому и среднему бизнесу.
   Набиуллина отметила, что важно, чтобы голоса банков не размывались при обсуждении проблем в секторе и на площадке ассоциации "Россия". "Я знаю, что членские взносы в ассоциации, мягко говоря, стали чуть выше, чем в прошлом году (заявление вызвало аплодисменты в зале - прим. "Ведомости"), поэтому учитывайте финансовые возможности малого бизнеса", - сказала она.
   Еще один вопрос, связанный с конкуренцией, - это размещение средств бюджета и компаний с госучастием. Доля этих средств в пассивах большая. Стратегическое решение регулятора - больше опираться на оценку рейтинговых агентств. Иные критерии, которые использовались для доступа к госсредствам, - это размер капитала и структура собственности, - должны уходить из этого регулирования, указывает Набиуллина. "Мы с вами знаем по практике, что надежными могут быть как большие банки, так и малые. Это позволит выровнять условия для банков разного размера".

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/02/749803-nabiullina-tsb

 

 
Банк России открыл хаб по борьбе с мошенниками на финансовом рынке
04.02.2018

Банк России открыл хаб по борьбе с мошенниками на финансовом рынке.

Банк России открыл в Краснодаре Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. В открытии принял участие первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

Это хаб по сбору и анализу информации о новых схемах мошенничества, от вариаций классических финансовых пирамид до самых экзотических способов отъема денег. Создание центра - часть плана по выявлению тех, кто стоит за всем этим разнообразием.
Как правило, новые мошеннические схемы возникают либо в Москве, либо на Юге: люди, которые заработали денег, стараются уезжать на пенсию туда, где теплее, а вслед за ними в Краснодарский край тянутся и злоумышленники. Обкатав новую форму изъятия денег, они переносят ее на соседний регион, оттуда - в следующий и так постепенно мигрируют с юга в центр и далее - на восток и север страны. Поэтому для Центра и было выбрано такое место расположения, объяснил "Российской газете" директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
"Работа хаба и центрального аппарата тесно взаимосвязана, и мы рассчитываем, что сможем достаточно быстро выявлять основную часть новых форм финансового мошенничества". В краснодарском центре собраны сотрудники со всей страны, в том числе из Москвы.
"Раз какая-то организация предоставляет услуги непонятного характера и собирает деньги под 25 процентов годовых, то мы все на бытовом уровне понимаем, что там что-то нечисто, - говорит Лях. - Но нужно еще описать это таким образом, чтобы правоохранительные органы могли принять заявление и возбудить уголовное дело". Обеспечение необходимой методологии как раз и будет являться ключевой задачей хаба.
Одновременно с начала этого года во всех главных управлениях Банка России (их семь вместе с Южным в Краснодаре) созданы отделы противодействия нелегальной деятельности. Они напрямую занимаются выявлением правонарушений, а также взаимодействием с правоохранительными органами в плане методологии сбора данных об организаторах преступных схем, предоставления им консультаций и информации для возбуждения уголовных дел. Они подключают к своей работе отделения Банка России, которые есть в каждом регионе, и легальные финансовые организации, заинтересованные в борьбе с недобросовестными конкурентами.
Эти отделы должны предоставлять правоохранителям уже "упакованные" кейсы, чтобы те довели их до суда. "Зачастую проблема в том, что ущерб от деятельности мошенников для каждого пострадавшего небольшой - 5-10 тысяч рублей, поэтому многие предпочитают смириться с потерей денег и никуда не обращаются", - отмечает Валерий Лях. Из-за этого сейчас невозможно даже достоверно оценить масштабы преступного бизнеса. Теперь Банк России готов измерить общий ущерб и проследить, куда уходят эти деньги.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/02/02/bank-rossii-otkryl-hab-po-borbe-s-moshennikami-na-finansovom-rynke.html

 
ЦБ задумался о подборе наследников для стареющих банкиров
04.02.2018

ЦБ задумался о подборе наследников для стареющих банкиров

Руководство Банка России предложило банкирам обсудить проблему преемственности их бизнеса.

В России нет банков с распыленной собственностью, каждый банк контролирует ограниченный круг мажоритарных собственников.
Войти в банковский бизнес в 90-е годы было легко, выйти сейчас очень сложно, особенно это большая проблема для семейных банков - их основатели стареют, дети часто не хотят продолжать дело, а внешнего инвестора найти трудно, продажа доли на бирже подходит только для крупных и крупнейших игроков, отметил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин на встрече с банкирами, организованной Ассоциацией банков "Россия". По словам Тулина, в Банке России долго думали над тем, как в этих условиях обеспечить передачу банков в "хорошие руки".
Тулин считает, что можно было бы обсудить применение концепции коммерческих партнерств, когда совладельцами бизнеса постепенно становятся топ-менеджеры.
С этим связано желание Банка России получить право вето при смене контролирующего акционера в крупных финансовых организациях, не только в банках.
"Мы столкнулись с феноменом, когда совершенно нормальная организация, на протяжении долгих лет доказывавшая свою устойчивость и эффективность, может в считаные недели оказаться на краю банкротства, и происходит это, как правило, когда контролирующий акционер продает свою долю", - пояснил первый зампред Банка России Сергей Швецов. Сейчас регулятор согласовывает приобретение крупных (более 10 процентов) пакетов акций в банках, но его контроль не распространяется на распыление этих долей между несколькими собственниками.
Надо найти баланс между гибкостью бизнеса и созданием надлежащего имиджа финансовой системы, где доверие решает все и где "один таракан может испортить целую тарелку супа", заключил Швецов.
Еще одно радикальное предложение Банка России (его озвучил Дмитрий Тулин) - через банковское регулирование (в части, касающейся формирования резервов) стимулировать кредитование реальной экономики и сделать менее выгодными кредитование слияний и поглощений, вложения банков в финансовые активы.
Поведенческий надзор в банковском секторе будет внедряться через распространение на него саморегулирования - банковские ассоциации получат статус СРО, будут принимать стандарты и следить за тем, как банки работают с клиентами. Начать обсуждение этой идеи предложил Сергей Швецов.
Инфраструктура черного рынка сжимается: объем обналичивания сократился за прошлый год более чем в полтора раза (до 324 миллиардов рублей против 522 миллиардов в 2016 году), объем нелегального вывода денег из страны через банки упал почти в 2,5 раза, до 78 миллиардов рублей, сообщил заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин. За пять лет объем незаконного вывода сократился в 20 раз, обналичивания - в 3,5 раза.
Теневая продажа наличности практически полностью ушла из банковского в менее регулируемые сектора, в частности в торговлю. Чаще стали использоваться для проведения сомнительных сделок операции малого и микробизнеса. Если раньше обороты компаний, которые использовались для этого, составляли за 3-6 месяцев их активной жизни сотни и даже миллиарды рублей, то теперь злоумышленники действуют через большее количество компаний с оборотами до 50 миллионов рублей, рассказал Дмитрий Скобелкин.
По словам заместителя директора Росфинмониторинга Галины Бобрышевой, на первый план вышли схемы обналичивания с использованием корпоративных карт, тогда как карты физлиц нальщики используют теперь реже из-за внимания к сомнительным операциям банков.
Активность применения полномочий по отказам банков в обслуживании превзошла все ожидания, признался Дмитрий Скобелкин: некоторые банки записывали клиентов в отказники по чисто формальным основаниям, даже в тех случаях, когда налицо были чисто технические причины - например, истекший срок действия паспорта. В связи с этим в середине ноября Банк России запустил механизм реабилитации клиентов, получивших отказ по основаниям, не связанным с антиотмывочным законодательством, и по состоянию на 26 января из "черных" списков были исключены более 800 человек, сообщил Скобелкин.
Банки стали применять этот инструмент более аккуратно, в январе количество отказов сократилось на 44 процента по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Расширение списков отказников, по словам Скобелкина, объясняется тем, что весь массив ранее накопленной информации об отказах доводился до кредитных организаций поэтапно после начала информационного обмена. Скобелкин рассчитывает, что обязанность банков указывать причины в сообщениях об отказах избавит многих клиентов от необходимости подавать заявления на исключения из "черных" списков.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/02/01/bank-rossii-zadumalsia-o-podbore-naslednikov-dlia-stareiushchih-bankirov.html

 
Набиуллина анонсировала изменение требований к банкам по резервам
02.02.2018

Набиуллина анонсировала изменение требований к банкам по резервам


   Центробанк намерен стимулировать банки кредитовать предприятия для развития бизнеса, а не для покупки или продажи компаний, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на заседании президиума Госсовета, передает корреспондент РБК. По ее словам, "значительная часть" банков дает кредиты в основном на финансирование сделок слияния и поглощения, четыре банка выдали кредиты на 2,5 трлн руб. для покупки или продажи компаний. "По сути дела, это означает большие риски, потому что предприятие должно обслуживать из своей прибыли не только проценты по ставкам, которые взяты на развитие производственной деятельности, но и обслуживать тот кредит, который берут собственники предприятия", - пояснила она. В связи с этим ЦБ будет вводит дифференцированные требования к резервам. "Если банк кредитует операционную компанию на развитие производства, будут меньше резервы. Если это кредитование как раз таких вот финансовых сделок, сделок слияния и поглощения, будут повышенные требования по резервам", - рассказала Набиуллина. На уточняющий вопрос Владимира Путина, означает ли это повышение требований лишь снижение для первой категории, Набиуллина ответила: "Мы будем дифференцировать. Для категории второй мы будем повышать, для первой снижать в том смысле, что разрешим им создавать меньше резервов, если они будут анализировать финансовое состояние предприятий. Безусловно, мы будем учитывать риски, чтобы банки управляли рисками. Банки - это не просто инвесторы, которые своими деньгами рискуют, это деньги вкладчиков. И, конечно, риски должны покрываться, и уровень резерва быть соответствующим". Дифференциация резервов обсуждается с банками, они "не очень счастливы", добавила глава ЦБ, но, по ее словам, это важно сделать. Ранее 1 февраля первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин комментировал ситуацию с кредитованием операций слияния. "Банковское кредитование сделок слияния и поглощения, чем занимаются крупнейшие банки, в 99 случаях из 100 не приводит ни к какому экономическому росту, но при этом соотношение долг/EBITDA для операционных компаний увеличивается в два-три раза", - говорил он (цитата по ТАСС). В прошлом году некоторым банкам пришлось наращивать резервы на возможные потери по ссудам из-за новых требований для подтверждения качества заемщика иметь национальные рейтинги, писал РБК. Банкам, не имевшим рейтинга по национальной рейтинговой шкале, пришлось доначислять резервы в размере не менее 50%. Банкиры на условиях анонимности рассказывали РБК, что это может привести к повышению ставок по кредитам для тех компаний, которые не получат рейтинги.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/01/02/2018/5a7350149a794708a39dee59?from=main


 

 
ЦБ хочет накладывать вето на смену контролирующих акционеров
02.02.2018

ЦБ хочет накладывать вето на смену контролирующих акционеров


   Центробанк хочет получить право вето на смену контролирующего акционера системно значимой финансовой организации, заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Регулятор поставил перед собой цель инициировать принятие такого законопроекта, сообщил он.
   "Мы столкнулись с феноменом, что совершенно нормально работавшая организация на протяжении длительного времени, тем не менее, в считанные недели может оказаться на краю банкротства после того, как контролирующий акционер продает свою долю другому акционеру, контроль которого распылен, если есть причина не получать разрешение ЦБ, либо концентрирован", - рассказал Швецов. Он сообщил, что ЦБ пришел к выводу, что регулятор должен не только согласовывать приобретение крупных пакетов, но и внимательно следить за тем, как организация меняет контролирующего акционера.
   "У нас практически нет, скажу более жестко, у нас вообще нет банков с распыленной долей собственности. У нас за каждой организацией стоит конкретная группа или конкретный человек. И работа банка в значительной степени определяется этим акционером", - сообщил Швецов. И изменение этого акционера, несмотря на всю историю этой организации, может менять профиль управления, указал он. Поэтому регулятор должен очень внимательно следить за тем, как одна организация переходит из рук в руки, сказал он.
   Речь идет даже не о вето, ЦБ просто должен осознанно контролировать передачу компании, позже уточнил Швецов. Он привел пример: сегодня на комитете отозвали лицензию у страховой компании, которая абсолютно нормально работала, но была передана в другие руки и буквально за считанные месяцы из нее были выведены активы. "Я год назад говорил о том, что мы закончили расчистку небанковского сектора, но такие явления говорят о том, что сюрпризы могут быть всегда", - заключил Швецов.
   У ЦБ уже есть право блокировать смену акционеров в банке при продаже пакетов акций или долей размером более 10%, напоминает партнер юридической фирмы "Вестсайд" Наталья Водолагина. ЦБ может отказать, если у приобретателя неудовлетворительное финансовое положение или отсутствует одобрение сделки антимонопольным органом, приводит она пример. Если вето на смену акционера банка будет налагаться без каких-либо объективных критериев, то это будет противоречить принципу свободы договора, а также принципу защиты частной собственности, согласно которому собственник вправе распоряжаться своим имуществом, продолжает Водолагина. Получается, что акционеру банка смогут не разрешить распорядиться принадлежащими ему акциями без всяких оснований.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/01/749689-tsb-hochet-veto


 

 
АСВ с граждан взыскивают средства, снятые со счетов перед крахом банков
01.02.2018

АСВ с граждан взыскивают средства, снятые со счетов перед крахом банков

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Добросовестность граждан роли не играет - для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада. По словам экспертов, она бывает в большинстве банков перед отзывом лицензии. Средства, взысканные через суд с граждан, АСВ затем частично возвращает им же в виде страховки по вкладам (до 1,4 млн руб.). Такая практика вызывает социальную напряженность и ведет к неоправданному росту судебных издержек АСВ, считают эксперты.
О массовых исках к вкладчикам, забравшим деньги из банков незадолго до отзыва лицензий, рассказали "Ъ" клиенты нескольких банков-банкротов. Так, в рамках банкротства Военно-промышленного банка (ВПБ) АСВ подано более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок банка, из них около 50 требований заявлено к вкладчикам-физлицам. Иски поданы АСВ спустя год и более после снятия гражданами средств. Сын одного из вкладчиков ВПБ Виктора Школяренко, с которого сейчас требуют возврата денег, Дмитрий рассказал "Ъ", что агентство оспаривает все операции, которые были совершены примерно за месяц до прихода в банк АСВ.

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3535344

 
ЦБ соберет у себя данные обо всех кредитах юрлицам?
01.02.2018

ЦБ соберет у себя данные обо всех кредитах юрлицам?

Банк России создаст единый реестр кредитных досье на юридические лица. Как пишет газета "Ведомости", такой реестр необходим для повышения прозрачности банковских операций и борьбы с мошенничеством в кредитной сфере.

Издание со ссылкой на материалы экспертного совета при комитете нижней палаты парламента РФ (Госдума) по финансовому рынку отмечает, что пропажа подобного досье в отдельных кредитных организациях создает риски для финансового рынка страны. В качестве приводится ситуация вокруг пропажи кредитных досье корпоративных заемщиков из Промсвязьбанка перед тем, как регулятор направил его на санацию.
Как рассказал топ-менеджер крупного российского банка, в таких кредитных досье содержатся все выкладки по финансовому анализу заемщика, а также все условия его кредитования в отдельном банке, документы по залогу и так далее.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/finance/20180201/828403616.html

 
Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей?
01.02.2018

Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей?

Задолженность граждан РФ перед банками превысили отметку в 12 трлн рублей, сообщает газета "Ведомости" со ссылкой на данные статистики "Объединенного кредитного бюро".
ОКБ в своих расчетах основывается на данных о кредитах 82 млн россиян, отмечает издание.

Что касается данных Банка России, регулирующего в стране рынок кредитования, то за прошедший 2017 год совокупные долги граждан перед кредитными организациями выросли на 13,2% и составили 12,2 трлн рублей.
При этом число новых кредитов росло медленнее, чем их сумма, отмечает ОКБ. В минувшем году ссуды выросли на 37% по отношению к 2016 году и составили 4,14 трлн рублей. А их количество - на 12% - до 34,8 млн штук.
Отмечается рост во всех сегментах кредитования, начиная от кредитов наличными, заканчивая автокредитами и ипотекой.
При этом больше всего россияне брали кредиты наличными: почти на 3 трлн рублей в совокупности. Это на 33% больше, чем за 2016 год. Число таких кредитов достигло 24,7 млн штук, рост в 14%.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/banks/20180131/828399082.html

 
Максимальная ставка вкладов обновила исторический минимум
01.02.2018

Максимальная ставка вкладов обновила исторический минимум


   Среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях (без учета комбинированных продуктов) десяти российских банков с наибольшими суммами депозитов населения в очередной раз обновило исторический минимум. За третью декаду января 2018 г. показатель снизился с 7,115 до 7,075% годовых, следует из статистики, опубликованной в четверг на сайте ЦБ.
   С 2018 г. ЦБ рассчитывает средневзвешенную максимальную ставку по вкладам Сбербанка, Совкомбанка, ВТБ, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Бинбанка, Альфа-банка, "ФК Открытие", Промсвязьбанка и Россельхозбанка ( РСХБ).
   За период с 20 по 31 января ставки рублевых вкладов снизили два крупных розничных банка: ВТБ - на 0,1-0,35 процентных пункта (п. п.) и Бинбанк - на 0,3-0,5 п. п.
ЦБ рекомендует банкам при установлении ставок вкладов не превышать максимальную ставку топ-10 более чем на 2 п. п.
   Падение доходности рублевых банковских вложений продолжится вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, обещают банкиры. Уже на следующей неделе ставки вкладов может скорректироватьПромсвязьбанк.
   Банки за пределами первой десятки по привлеченным средствам населения также активно снижают ставки рублевых вкладов. За последние десять дней это сделали банк "Хоум кредит", "Юникредит банк", "Русский стандарт", УБРиР, Московский областной банк.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/01/749648-stavka-vkladov-istoricheskii-minimum

 

 
Минфин РФ готов обсуждать проект о транснациональной криптовалюте
01.02.2018

Минфин РФ готов обсуждать проект о транснациональной криптовалюте


   Минфин РФ готов обсуждать проект о транснациональной криптовалюте, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев на встрече представителей ЦБ с банкирами в подмосковном пансионате "Бор".
   "Сейчас появляются новые протоколы, которые указывают на то, что появляются возможности реализации схемы с криптовалютами, которые лишены, с нашей точки зрения, основанных недостатков криптовалют. Первое - это дианонимизация криптовалют, которая произошла по факту, то есть анонимности для спецслужб практически не осталось. Второе, что нет контроля за эмиссией и за подтверждением трансакций", - отметил он.
   "Такая технология появилась, я до сих пор не до конца понимаю, зачем все это надо. Все, что надо, можно сделать в рубле. Но с учетом этих двух технологических аспектов можно обсудить. Итак, технологические возможности, чтобы этот проект реализовать, стали появляться, но целесообразно стиль мы в этом пока не усматриваем", - подытожил Моисеев.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10255252




 

 
Сомнительные деньги переводятся
31.01.2018

Сомнительные деньги переводятся

   Подозрительных банковских клиентов смогут оставить без наличных.
   Коллегия Верховного суда (ВС) по гражданским спорам признала правоту Сбербанка, отказавшего клиенту-физлицу в выдаче вклада наличными при подозрении в легализации средств. При всей важности борьбы с подозрительными финансовыми операциями это решение ВС может побудить банки избегать под надуманными предлогами выдачи средств наличными и зарабатывать на комиссиях за перевод их на счет в другой банк, отмечают эксперты
.
   Вчера коллегия ВС по гражданским спорам вынесла решение в пользу Сбербанка, который отказал клиенту-физлицу в выдаче наличных по окончании срока вклада, поскольку подозревал его в легализации доходов. Как следует из материалов судебного спора, в 2015 году на счет Сергея Будника в Сбербанке поступило с его же счета в Сити Инвест банке 56 млн руб. Клиент попытался получить их наличными на следующий же день. Сбербанк запросил у Сергея Будника документы, подтверждающие происхождение денежных средств, и по итогам их изучения отказал в выдаче средств. Тогда клиент открыл несколько срочных вкладов в Сбербанке и перевел деньги туда. По окончании срока вкладов он вновь попытался забрать средства наличными и получил отказ.
   Сергей Будник обратился в суд, требуя вернуть ему суммы вкладов, проценты, а также взыскать с банка неустойку. Суды всех инстанций поддержали Сбербанк, указав, что клиентом банка так и не были представлены документы, опровергающие сомнительное происхождение денежных средств. Кроме того, суды сошлись во мнении, что клиент не был лишен возможности распоряжаться средствами путем безналичного денежного перевода на счет в другом банке. Спор дошел до коллегии ВС, где Сбербанк указал, что "нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой запросил клиент, банк может выдать средства как наличными, так и по безналичному расчету". И коллегия приняла этот довод.
   Решение эксперты сочли спорным.
"При обналичке решающим фактором является скорость, если клиент готов надолго заморозить средства во вкладе, значит, это уже не обнал,- рассуждает руководитель службы финансового мониторинга клиентских операций банка из топ-10.- В данном случае банк продемонстрировал излишне формальный подход". Кроме того, перевод средств на счет в другой банк не является равной альтернативой снятию наличных. "При переводе кредитные организации взимают комиссии, причем по сомнительным клиентам они могут достигать весьма внушительных размеров",- отмечает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко. В отдельных банках подобные комиссии могут составлять до 25% от суммы трансакции (см. "Ъ" от 30 октября 2017 года). В пресс-службе Сбербанка отметили, что банком "не предусмотрены отдельные тарифы, которые бы применялись к клиентам, по счетам которых осуществлялась сомнительная активность", комиссия взимается на общих условиях и составляет до 2%.
   Юристы уверены, что одних лишь сомнений банка для отказа в выдаче наличных с вклада недостаточно. "Если банк подозревает клиента в незаконной деятельности, он должен сообщить о ней в правоохранительные или налоговые органы и отказаться от работы с ним",- рассуждает глава коллегии адвокатов "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго. "115-ФЗ дает право банку отказать в проведении любой операции, которую сочтет сомнительной, как и право в любой момент отказать сомнительному клиенту в обслуживании,- подтверждает собеседник "Ъ" в Росфинмониторинге.- Клиент же, в свою очередь, вправе оспорить отказ в суде".
   Эксперты сошлись во мнении, что данное решение создает опасный прецедент. "Банки, испытывающие недостаток ликвидности, смогут удерживать средства и добросовестных клиентов по надуманным основаниям,- отмечает собеседник "Ъ" в крупном банке.- Недобросовестные игроки могут использовать возможность отказа от выдачи наличных с вклада для заработка на комиссиях". Впрочем, выход у клиентов банка есть: полное прекращение отношений с кредитной организацией. "Если клиент-физлицо закрывает счет и расторгает договорные отношения с банком, то последний обязан либо перечислить средства на другой счет, либо выдать наличными, и в данной ситуации диктовать уже бывшему клиенту способ получения средств банк не вправе",- отмечает Александр Гонтаренко. Однако строптивый клиент с высокой долей вероятности попадет в черный список отказников и будет ограничен в получении банковских услуг в целом.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3534617


 

 
Минфин и АСВ согласовали порядок компенсации расходов бюджета на поддержку санируемых банков
31.01.2018

Минфин и АСВ согласовали порядок компенсации расходов бюджета на поддержку санируемых банков


   Минфин РФ согласовал с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) порядок компенсации расходов бюджета на поддержку попавших под санацию банков - "ФК Открытие", Бинбанка, Генбанка и Промсвязьбанка. Об этом сообщил журналистам заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев.
   "Мы нашли возможность в бюджет поправки не давать, а давать поправки в закон о страховых выплатах... Такой механизм будет увязан с передачей Промсвязьбанка государству, в одной связке будет находиться", - сказал он.
   Ранее сообщалось, что Минфин РФ намерен взыскать с АСВ потери по расходам бюджета на докапитализацию санируемых банков. Моисеев также отмечал, что фактический возврат в федеральный бюджет этих средств произойдет после внесения поправок в бюджет в 2018 году.
   "ФК Открытие", Бинбанк, Генбанк и Промсвязьбанк участвовали в госпрограмме докапитализации банков через ОФЗ (облигации федерального займа - прим. ред.) и в 2015 году получили на эти цели свыше 100 млрд рублей через Агентство по страхованию вкладов. Эти деньги учтены как субординированные кредиты. Сейчас банки находятся на санации, при которой субординированные кредиты переводятся в капиталы банков, после чего доля АСВ может быть размыта, так как перед допэмиссией капиталы банков сокращаются до рубля.
   Ранее совет директоров АСВ принял решение конвертировать субординированный кредит, выделенный Генбанку на докапитализацию, в акции кредитной организации. По остальным банкам аналогичные решения пока не приняты.

Источник: ТАСС http://www.finanz.ru/novosti/aktsii/minfin-i-asv-soglasovali-poryadok-kompensacii-raskhodov-byudzheta-na-podderzhku-saniruemykh-bankov-1014668542


 

 
МФО не скроет ставку
30.01.2018

МФО не скроет ставку

Депутаты настаивают на достоверной рекламе займов

Депутаты внесли в Госдуму законопроект, расширяющий перечень информации, которую микрофинансовые организации (МФО) должны раскрывать при рекламе своих продуктов. В том числе МФО обяжут указывать ставку по займам в процентах годовых, тогда как сейчас в рекламе зачастую фигурируют проценты, начисляемые в день, что вводит граждан в заблуждение.
Депутаты фракции ЛДПР 29 января внесли на рассмотрение в Госдуму законопроект о внесении изменений в закон "О рекламе". По мнению авторов инициативы, реклама услуг МФО должна содержать информацию о размере процентной ставки за пользование микрозаймом в процентах годовых и иную информацию, влияющую на стоимость займа. По словам соавтора проекта депутата Михаила Дегтярева, сейчас на рынке рекламы фиксируются случаи, когда МФО дают неполную стоимость микрозайма, либо указывают в рекламе проценты, начисляемые на сумму микрозайма в день. "Половинчатая навязчивая реклама вызывает азарт, вводит граждан в заблуждение",- заявил он "Ъ".
В комитете Госдумы по финансовому рынку готовы поддержать предложения коллег. "Граждане должны видеть в рекламе достоверную информацию, и указание процентов в годовом исчислении будет правильным",- указывает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В Банке России сообщили, что изучат данный законопроект, как только он поступит на рассмотрение.
В случае принятия поправок для рекламы микрозаймов будут установлены особые правила. В настоящее время реклама услуг МФО регулируется наравне с банками законом "О рекламе". Однако законодатели отмечают, что среди рекламы потребительских кредитов и займов наибольшую настороженность вызывает именно реклама микрозаймов. Также в документе отмечается, что, по информации Федеральной антимонопольной службы (ФАС), несмотря на значительные суммы административных штрафов за нарушение закона "О рекламе", МФО "продолжают в массовом порядке совершать данные административные правонарушения". В ФАС не ответили на запрос "Ъ" относительно количества нарушений.
Участники рынка считают введение новых требований к рекламе своих услуг избыточными. По словам главного исполнительного директора МФК "Домашние деньги" Андрея Бахвалова, данные изменения в основном коснутся рекламы МФО, выдающих займы до зарплаты. "Их услуги рассчитаны на короткий срок и не предполагают годового действия договора,- отмечает он.- Потребитель смотрит в этом случае на переплату за месяц, а не на процентную ставку, которая в годовом пересчете выглядит не самым привлекательным образом". По мнению гендиректора МФК "Мани Фанни" Александра Шустова, микрофинансовая отрасль работает давно и средний потребитель уже хорошо осведомлен о рисках и уровне ставок, поэтому указание этой информации в рекламе не окажет существенного влияния на спрос. "Спрос на короткие деньги под высокий процент стабилен и коррелирует с уровнем жизни населения",- заключает он. "К банкам и МФО сейчас одинаковые требования в части раскрытия условий предоставления кредитов и займов,- подтверждает управляющий директор сервиса онлайн-кредитования "Е заем" Светлана Гайдукова.- Учитывая, что у МФО гораздо меньший объем выдачи, странно ужесточать условия только для них".
Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3534028







 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама