Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Суд признал банк "Таатта" банкротом
21.08.2018

Суд признал банк "Таатта" банкротом

   Арбитражный суд Якутии во вторник признал банк "Таатта" банкротом и открыл конкурсное производством сроком на один год, сообщает пресс-служба суда. "Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", - информирует пресс-служба арбитража.
   Банк России отозвал лицензию у банка "Таатта" с 5 июля. Как отмечал регулятор, проблемы в деятельности кредитной организации возникли вследствие использования рискованной бизнес-модели, что привело к формированию на балансе значительного объема некачественных активов. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 июня 2018 года занимал 220-е место среди российских банков.
   ЦБ РФ при проверке банка "Таатта" выявил признаки хищения должностными лицами банка денежных средств и иных материальных ценностей в размере более 4,2 миллиарда рублей.


Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20180821/1526922886.html

 

 
НБКИ: средний размер микрозайма во II квартале сократился на 23%
21.08.2018

НБКИ: средний размер микрозайма во II квартале сократился на 23%

Средний размер микрозайма - "займа до зарплаты" во II квартале 2018 года сократился на 22,8% и составил 9,5 тыс. рублей против 12,3 тыс. рублей в аналогичном периоде прошлого года. Об этом сообщается в пресс-релизе Национального бюро кредитных историй (НБКИ).


   Самое большое значение среднего размера микрозайма во II квартале 2018 года было отмечено в Москве - 16,9 тыс. рублей, Московской области - 13,9 тыс. рублей, Санкт-Петербурге - 13 тыс. рублей, Ханты-Мансийском АО - 10,5 тыс. рублей и Брянской области - 10,1 тыс. рублей.
   Самый низкий показатель среднего размера микрозайма отмечен в Забайкальском крае - 7,1 тыс. рублей, Кемеровской области - 7,1 тыс. рублей, Алтайском крае - 7,1 тыс. рублей, Удмуртской Республике - 7,6 тыс. рублей и Кировской области - 7,7 тыс. рублей.?
   Самая значительная динамика снижения среднего размера "займа до зарплаты" во II квартале 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года зафиксирована в Алтайском (-33%) и Приморском (-30,7%) краях, Волгоградской (-29,5%) и Владимирской (-29,5%) областях и в Республике Татарстан (-28,7%).

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10623348


 

 
Правкомиссия поддержала законопроект о введении единого идентификатора кредитного договора
21.08.2018

Правкомиссия поддержала законопроект о введении единого идентификатора кредитного договора

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект "О внесении изменений в статью 4 Федерального закона "О кредитных историях", направленный на повышение достоверности данных в кредитных историях физических и юридических лиц.

  В соответствии с действующим законодательством сведения о договорах кредита (займа) могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). В целях корректного расчёта совокупной платёжной нагрузки физических и юридических лиц при получении сведений из разных БКИ законопроектом предлагается ввести единый идентификатор договора, который будет отражаться в кредитной истории. При этом БКИ запретят принимать от источников формирования кредитной истории (кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов) информацию по договорам кредита (займа) без такого идентификатора.

   Законопроектом также предлагается установить обязанность источников формирования кредитной истории не позднее одного года со дня вступления в силу предлагаемых законопроектом норм присвоить уникальные идентификаторы всем действующим договорам (сделкам) с заёмщиками, поручителями и принципалами и представить их в бюро кредитных историй.

   Полномочиями устанавливать порядок присвоения источниками формирования кредитных историй уникального идентификатора каждому договору кредита предлагается наделить Банк России.

   Законопроект в ближайшее время будет рассмотрен на заседании правительства.

 

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/378648/


 

 
Искусственный интеллект может стать угрозой для финансовой стабильности
20.08.2018

Искусственный интеллект может стать угрозой для финансовой стабильности

Прогресс в сфере искусственного интеллекта (ИИ) способен в корне изменить индустрию финансов и предоставить клиентам более персонализированные услуги. Однако эта технологическая революция таит в себе серьезную угрозу, считают эксперты Всемирного экономического форума совместно с консалтинговой компанией Deloitte .
Эксперты предположили, что ИИ изменит набор характеристик, которыми должен будет обладать успешный бизнес в сфере финансов. Если раньше успешность во многом зависела от объема портфеля активов, то в будущем в выигрыше будут оставаться, прежде всего, компании с наибольшей базой данных. ИИ необходимо как можно больше знаний для повышения эффективности, пишет Коммерсантъ.

На место "массового производства", то есть выработки стандартных пакетов услуг и их распространения среди клиентов, придет более персонализированный подход. Он станет возможен, опять же, благодаря ИИ, отмечается в докладе Всемирного экономического форума совместно с консалтинговой компанией Deloitte.

Могут исчезнуть банковские счета в традиционном виде. На смену решениям человека о том, как тратить свои сбережения, может прийти алгоритм, который будет автоматически распределять средства клиента. Например, часть из них будет отправлена на погашение кредита и снижение процентной ставки, часть будет откладываться в виде сбережений или инвестироваться в финансовые продукты. Наконец, деньги клиента могут быть потрачены на повседневные нужды.

Все это будет основано на автоматическом анализе большого объема данных обо всех финансовых возможностях и обязанностях клиента. Пока, правда, реализация такого сценария на практике невозможна - финансовым институтам запрещено проводить операции без согласия и ведома клиента.

В свою очередь, страховые компании смогут не только оперативно реагировать на страховые случаи, но и работать на опережение, выстраивая несколько "линий обороны". Например, с помощью датчиков предупреждать клиента о том, что он оставил окно открытым, а по прогнозу погоды ожидается дождь.

В случае обнаружения угрозы страховая компания также сможет предложить клиенту включить дополнительный пункт в договор страхования. К примеру, перед наступлением сезона ураганов застраховать свое имущество от затопления или разрушения. В случае же удаленной фиксации ущерба при помощи датчиков, страховая компания будет автоматически осуществлять страховые выплаты.

ИИ в будущем потребует создания единой базы данных. "Динамика развития машинного обучения подталкивает к стремлению объединить бэк-офис в единую сеть,- полагает ведущий автор доклада Джесс Макуотерс.- А чем сильнее мир взаимосвязан, тем сильнее он подвержен рискам кибератак".

Источник: ИД "КоммерсантЪ": https://www.kommersant.ru/doc/3718413

 
Fitch: Наибольший отток средств юрлиц в июне пришелся на ВБРР
20.08.2018

Fitch: Наибольший отток средств юрлиц в июне пришелся на ВБРР

"Всероссийский банк развития регионов" (ВБРР, принадлежит "Роснефти"), "Юникредит банк", "ИНГ Банк" и банк "Аверс" зафиксировали значительный отток средств с корпоративных счетов в июне, за месяц из этих банков юрлица забрали 170 миллиардов рублей, следует из обзора международного рейтингового агентства Fitch.
Так, отток корпоративных средств из ВБРР составил 71 миллиард рублей, из "Юникредит банка" - 41 миллиард, из "ИНГ Банка" - 37 миллиардов, банка "Аверс" - 21 миллиард рублей.
Авторы обзора отмечают, что ликвидность четырех банков тем не менее остается "комфортной".
В то же время наибольший приток средств на корпоративные счета пришелся в июне на Сбербанк (309 миллиардов рублей), Альфа-банк (39 миллиардов рублей) и Росбанк (27 миллиардов рублей).
Также, по данным Fitch, депозиты физлиц в июне росли равномерно по банковскому сектору, хотя и с оттоками в Бинбанке и "Открытии" (20 миллиардов рублей) и банке "Россия" (24 миллиарда рублей).
Прибыль банков РФ в январе-июле снизилась на 16% В обзоре также говорится, что курс доллара выше 70 рублей может привести к проблемам с капиталом у нескольких крупных российских банков, выше 80 - создать проблему для значительной части банковского сектора.
Средний норматив достаточности капитала ряда банков без учета тех, которые находятся в процессе финансового оздоровления, сократился в июне на 50-60 базисных пунктов из-за дивидендных выплат в размере 359 миллиардов рублей. В основном дивиденды выплачивали Сбербанк(271 миллиард рублей) и ВТБ - (74 миллиарда рублей).
По данным Fitch, на конец июня средний норматив достаточности основного капитала этих банков составил 9,8%, норматив достаточности капитала первого уровня - 10,4% и норматив достаточности общего капитала - 13,8%.
"Наш предварительный анализ показывает, что курс доллара к рублю выше 70 может быть сложным для нескольких крупных банков, в то время как выше 80 может создать проблему для более широкого сектора. Но мы считаем, что в таком сценарии Банк России может дать послабления по расчету нормативного капитала, как это было в 2014 году", - пишут авторы обзора.
Российская валюта 8 августа под угрозой новых санкций, которые могут затронуть внутренние активы, финансовые институты, сырьевые проекты и суверенный долг, возглавила список аутсайдеров среди валют развивающихся стран, сильно ослабив позиции против доллара.
В тот день курс рубля максимально снижался к доллару на порядка 7,6%, а к евро - почти на 6%, обновив минимумы с апреля 2016 года и с апреля текущего года, соответственно. Во вторник рубль смог отыграть часть потерь и прибавить более 2% к обеим инвалютам к уровню предыдущего закрытия, поднявшись до 66,4 рубля против доллара и до 75,5 рубля против евро. Впрочем в среду рубль растерял большую часть роста, доллар вырос на 0,95 рубля - 67,29 рубля, евро - на 1,07 рубля, до 76,35 рубля. В четверг рубль снова прибавляет к доллару и евро на общем восстановлении развивающихся рынков, поддерживаемых стабилизацией цен на нефть и сохраняющейся паузой в валютных интервенциях ЦБ для Минфина. В итоге, за семь торговых сессий к текущему моменту рубль к доллару снизился почти на 5%, к евро - чуть более чем на 3%.

Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20180816/829135773.html


 
"Эксперт РА" ожидает новых сделок по слиянию и поглощению в банковском секторе
20.08.2018

"Эксперт РА" ожидает новых сделок по слиянию и поглощению в банковском секторе

   В исследовании отмечается, что финансовые организации среднего уровня все чаще будут становиться претендентами на поглощение федеральными банками
Аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА" ожидают новых сделок по слиянию и поглощению (M&A) со стороны крупных и средних российских банков, говорится в исследовании агентства
.
   "Укрупнение сектора будет сопровождаться активностью крупных и средних банков в части сделок M&A. Отсутствие точек роста приведет к продолжению процесса вымывания неэффективных игроков с рынка. В свою очередь, устойчивые середняки и узкоспециализированные банки все чаще будут становиться претендентами на поглощение банками федерального уровня", - отмечают аналитики.
   Кроме того, по мнению экспертов, продолжится заметный тренд на консолидацию банков, образующих банковские группы, на базе единой лицензии. "Крупные игроки будут использовать возможность для углубления диверсификации бизнеса с помощью покупки кредитных портфелей у банков, которые испытывают трудности либо планируют сокращать присутствие на российском банковском рынке. В результате концентрация активов на 20 крупнейших банках продолжит увеличиваться: к началу 2020 года она вырастет до 82-83% с 80% на 1 июля 2018 года", - поясняют аналитики.
   Также "Эксперт РА" ожидает, что розничное кредитование как полноценный драйвер банковского рынка изживет себя. По мнению аналитиков агентства, большинство банков не сможет компенсировать создание резервов доходами от новых выдач и, как следствие, сохранить текущий уровень рентабельности. Связано это будет с тем, что, в частности, за период с середины 2017 года по июль 2018 года объем задолженности физлиц перед банками вырос на 19%, динамика сегмента достигла пика с 2014 года. Одновременно реальные располагаемые денежные доходы населения стагнировали.
   Вместе с тем аналитики ожидают обострения конкуренции в корпоративном сегменте и сегменте банковских гарантий, а также развития новых банковских сервисов, которые позволят удержать клиентов небольшим банкам.


Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5471313


 

 
Банки вошли в зону риска
20.08.2018

Банки вошли в зону риска

   Стремясь компенсировать снижение доходности бизнеса и стагнацию в области корпоративного кредитования, банки в последний год усиленно наращивали кредитование физлиц. Однако из-за отсутствия предпосылок для роста платежеспособности заемщиков такой подход с высокой вероятностью приведет к кризису в перспективе двух лет, предупреждают аналитики. Сами банкиры, хотя и признают рост рисков, пока серьезной угрозы не видят: основной рост выдач пришелся на наиболее стабильный сегмент ипотеки, а потенциальные риски финансовой устойчивости имеют лишь отдельные игроки.
   С 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 объем задолженности физлиц перед банками вырос на 19%, динамика сегмента достигла пика с 2014 года, подсчитали аналитики "Эксперт РА". При этом, говорится в их исследовании, реальные располагаемые денежные доходы населения стагнировали, увеличившись не более чем на 7%, и предпосылок для дальнейшего роста платежеспособности заемщиков нет. Также негативное влияние на платежеспособность населения дополнительно окажет повышение НДС и цен на топливо, а также снижение курса рубля, что приведет к росту дефолтности в розничном сегменте в 2019-2020 годах.
   Аналитики отмечают, что, пытаясь избежать перегрева рынка розничного кредитования, ЦБ принял меры по его охлаждению, увеличив коэффициенты риска по потребительским кредитам (см. "Ъ" от 23 июля), однако это лишь частично сгладит эффект от ухудшения качества розничных портфелей. На фоне снижения уровня резервирования по рознице, который за год опустился на два процентных пункта, до7,9% (минимум за последние несколько лет), и применения стандарта МСФО 9 с 1 января 2019 года банкам придется провести масштабную переоценку кредитного риска и досоздать резервы. "В результате до 2020 года розничное кредитование как полноценный драйвер банковского рынка изживет себя",- приходят к выводу авторы исследования.
   Большинство банков, по мнению аналитиков, не смогут компенсировать создание резервов доходами от новых выдач и, как следствие, сохранить текущий уровень рентабельности". Таким образом, по капиталу и прибыльности банков будет нанесен двойной удар.
   Впрочем, сами банкиры пока не склонны паниковать. По словам управляющего директора по розничным продуктам Абсолют-банка Антона Павлова, основной рост в рознице пришелся на ипотеку, которая в условиях снижения ставок стала доступнее для граждан, несмотря на отсутствие роста реальных доходов. "Отношение населения к ипотеке более серьезное, к тому же люди покупают реальный актив, который можно при необходимости продать и погасить долг,- добавляет зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин.- В целом структура балансов банков сейчас существенно более качественная, чем в 2014 году".
   При этом банкиры не отрицают, что некоторые кредитные организации, фокусируясь на доле рынка, выдают кредиты с доходностью недостаточной для покрытия кризисных явлений. "Речь не идет о системном кризисе, но есть банки, которые, демпингуя по ставкам, выдают портфели, потенциально неустойчивые к кризисным явлениям,- отмечает господин Капустин.- Такая недостаточно взвешенная кредитная политика с точки зрения соотношения риска к доходности приводит к тому, что любые внешние нестабильности могут означать серьезные риски их финансовой устойчивости". "Ухудшение экономических показателей может повысить риски розничного кредитования, особенно это касается беззалоговых видов кредитования,- соглашается Антон Павлов.- По данным продуктам традиционно банки используют более лояльные коэффициенты платежеспособности в отличие от залоговых видов кредитования".
   Эксперты считают, что запустить цепочку неплатежей могут не столько внешние факторы, влияющие на платежеспособность заемщиков, сколько привычка граждан жить в долг. "Банки предлагают платежеспособным заемщикам новый кредит еще до того, как он погасит текущий,- говорит главный экономист "ПФ Капитал" Евгений Надоршин.- При этом граждане привыкают постоянно рефинансировать свои кредитные обязательства за счет ссуд других банков". По его словам, проблемы с погашением задолженности у заемщиков могут начаться, когда банки в предчувствии кризиса перейдут к более консервативной модели кредитования и заемщики не смогут получить очередные кредиты в достаточном для погашения предыдущих объеме.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3718764


 

 
Россиян избавят от необходимости вводить реквизиты карты при интернет-покупках
20.08.2018

Россиян избавят от необходимости вводить реквизиты карты при интернет-покупках

   Россияне смогут оплачивать покупки в интернет-магазинах с помощью адреса электронной почты с 2019 года. Дополнительных реквизитов банковских карт, к примеру номер, срок действия или CVV-код, вводить не потребуется. Об этом в понедельник, 20 августа, сообщают "Известия" со ссылкой на источник в Центробанке.

   Покупателям необходимо будет скачать специальное приложение, которое разрабатывает ассоциация "Финтех". Оно позволит привязать данные кредитных и дебетовых карт к электронной почте. В ЦБ заверили, что программу максимально защитят от взломов.
   Эксперты отнеслись к инициативе в целом положительно. По мнению руководителя IT-блока банка "Открытие" Сергея Русанова, при оплате покупки клиент может указать меньше данных, что снизит риск агрессивной рекламы. Кроме того, такой способ оплаты не позволит мошенникам собирать информацию на фишинговых ресурсах, отмечает заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.
   В то же время, сервис может быть не вполне надежным для юзеров. "Оплата посредством ввода e-mail может нести высокие риски безопасности, если у пользователя пароль к почтовому аккаунту, например, "11111111" или совпадает с именем почтового ящика, что нередко случается. Кроме того, электронную почту часто взламывают, пользователи забывают и меняют пароли", - пояснила директор по консалтингу ГК InfoWatch Мария Воронова. Она добавила, что эти детали необходимо продумать.
   "Финтех" вместе с Банком России работает и над другими способами идентификации, к примеру, по номеру мобильного телефона. Кроме того, ассоциация разрабатывает другие виды мгновенных платежей, таких как переводы между своими счетами в разных банках, и прочие.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2018/08/20/email/


 

 
В Ленобласти ввели в эксплуатацию первую очередь центра для майнинга
20.08.2018

В Ленобласти ввели в эксплуатацию первую очередь центра для майнинга

Первая очередь центра для майнинга криптовалюты в понедельник введена в эксплуатацию в индустриальном парке в городе Кириши Ленинградской области, сообщает компания "Криптоюниверс".

 "На территории Ленинградской области введена в эксплуатацию первая очередь? центра Cryptouniverse для майнинга криптовалюты энергомощностью 20 мегаватт. Со временем планируется увеличение мощности центра до 60 мегаватт. На площадке в 4 тысячи квадратных метров установлены более 3 тысяч машин для добычи биткоинов", - говорится в сообщении.
   Реализация проекта в индустриальном парке "Левобережный" в Киришах заняла около года, объем инвестиций составил около 500 миллионов рублей.
   "На территории Ленинградской области сложились выгодные условия для создания майнинговых ферм. Энергетических мощностей в регионе достаточно, цены на электроэнергию сравнительно низкие. Среди неоспоримых преимуществ региона, в том числе, наличие инженерно подготовленных площадок и квалифицированные кадры", - сказал на церемонии запуска центра вице-премьер региона Дмитрий Ялов, слова которого приводит пресс-служба областной администрации.
   В феврале президент Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ) Юрий Припачкин выделил 15 наиболее привлекательных для размещения майнингового оборудования регионов России. В их число вошли Москва и Московская область, Петербург и Ленинградская область, Нижегородская, Новосибирская, Ростовская, Самарская, Сахалинская, Свердловская, Томская, Тульская и Челябинская области, Татарстан и Ханты-Мансийский автономный округ.
   По оценкам РАКИБ, в процесс майнинга в России вовлечены более 250 тысяч человек (специалисты разных уровней без учета частных инвесторов в криптовалюты). За июль-декабрь 2017 года число майнеров в России выросло на 45%.
   Доля России в мировом майнинге криптовалют не превышает 5%, впереди находятся Китай, США и Канада.
 

Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20180820/1526874305.html



 

 
Новый киберГОСТ обяжет банки информировать ЦБ о краже денег клиентов
19.08.2018

Новый киберГОСТ обяжет банки информировать ЦБ о краже денег клиентов

   ЦБ выпустит ГОСТ с детальным описанием киберинцидентов и киберугроз, о которых банки обязаны будут сообщать регулятору через новую систему кибербезопасности. В этот список войдут и взломы устройств клиентов, в том числе смартфонов
   Банк России разработал проект стандарта с категоризацией киберинцидентов, о которых банки и некредитные финансовые компании в обязательном порядке должны будут информировать ЦБ, на его основе будет создан ГОСТ. Об этом рассказал РБК заместитель председателя ЦБ Дмитрий Скобелкин. "Сейчас идет техническая экспертиза, после чего мы стандарт выпустим", - отметил он.
   Информирование будет осуществляться через запущенную 1 июля новую систему по предотвращению киберугроз в финансовой сфере. В список войдут несанкционированные переводы денежных средств, несанкционированные финансовые и банковские операции, а также инциденты, связанные с нарушением бесперебойности оказания финансовых услуг, сообщил зампред ЦБ.
   Банки в обязательном порядке должны будут сообщать в ЦБ и о событиях, связанных с хищением средств клиентов, в частности, о взломах личных смартфонов граждан или компьютерных систем компаний.
   "Если на банк была организована успешная атака с целью хищения денежных средств клиентов, понятно, что это уже инцидент, который затрагивает сам банк, потому что банк отвечает за деньги клиентов и должен похищенное вернуть", - подчеркнул зампред ЦБ. Взлом личных устройств граждан через приемы социальной инженерии - тоже серьезный вызов для безопасности финансовой системы. "Нам важно провести глубокий анализ и вместе с правоохранительными органами выработать методы противодействия злоумышленникам, использующим такие методы", - указал он.
   Пик киберпреступлений в финансовой сфере пришелся на 2015 год, в последующие годы ущерб от них снижался. По последним данным Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере ЦБ (ФинЦЕРТ), в 2017 году злоумышленники совершили более 317 тыс. несанкционированных операций с платежными картами физлиц на 961,3 млн руб. (-10,6% к уровню 2016 года). Против банковских клиентов - юридических лиц был зафиксирован 841 случай кибермошенничества на 1,57 млрд руб. (вывод около половины средств удалось остановить). Ущерб же банков от атак на инфраструктуру превысил 1 млрд руб.

Не бить по хвостам

   Новая система киберзащиты, получившая название Автоматизированная система обработки инцидентов (АСОИ ФинЦЕРТа), будет обязательной для всех банков и некредитных финансовых организаций. Она приходит на смену существовавшему с 2015 года добровольному обмену информацией.
   "Банк России стал основным центром компетенции по кибербезопасности в финансовой сфере, - пояснил зампред ЦБ. - Эту роль за нами закрепляет и новый закон 167-ФЗ о противодействии хищению денежных средств, вступающий в силу осенью". "Мы стремимся к тому, чтобы вырос уровень защиты не только конкретных банков, но и всей финансовой системы в целом", - объясняет Дмитрий Скобелкин необходимость введения новой системы. "Главная задача - обеспечить именно предупреждение киберугроз, а не "бить по хвостам", когда инцидент уже произошел. В конечном итоге новая система должна повысить защиту клиентов и снизить расходы банков на ликвидацию последствий хакерских атак", - считает зампред ЦБ. Дело в том, что "уровень противодействия кибератакам у банков разный - к примеру, в десяти банках все организовано на должном уровне, а в 11-м - нет".
   Банки должны будут немедленно передавать информацию о произошедших киберинцидентах. У ЦБ будет в среднем 45-60 минут на то, чтобы ее получить, перепроверить, проанализировать и сформировать бюллетень, где будут рекомендации банкам, как с этой угрозой бороться. "Информирование других участников информобмена происходит анонимно, то есть мы не сообщаем, в каком конкретно банке выявлен инцидент", - заверил зампред ЦБ.

"Единое окно" для банков

   Все банки попадают в категорию владельцев критической информационной инфраструктуры, и они обязаны сообщать об киберинцидентах не только в ЦБ, но и в ГосСОПКА - Государственную систему обнаружения и предотвращения компьютерных атак. "Наша цель - так унифицировать систему, чтобы Банк России выступал для банков "единым окном", через которое будет направляться вся информация", - заявил Дмитрий Скобелкин. По его словам, будущий ГОСТ, который ЦБ разрабатывает для банков, максимально гармонизирован с форматами ГосСОПКА.
   "В компетенцию ГосСОПКА не входят финансовые преступления, это не их тематика, а для нас это один из важных моментов, потому что нам нужно попытаться остановить деньги, которые выводятся со счетов клиентов и со счетов банков", - подчеркнул зампред ЦБ. В связи с этим новый стандарт состоит из двух больших разделов. Первый касается финансовой информации, то есть данных о плательщике и получателях несанкционированно переведенных денег, а второй - данных, которые непосредственно описывают техническую реализацию компьютерных атак. "Второй блок - это то, что гармонизировано с требованиями ГосСОПКА", - отметил Скобелкин.
   С 1 по 31 июля к новой системе кибербезопасности ЦБ успели подключиться 225 кредитных организаций, еще 169 банков в очереди на присоединение. "До 1 января 2019 года к системе подключатся 95-97% банков и некредитных финансовых организаций, обязанных это сделать, - уверен Дмитрий Скобелкин. - Я считаю, что такая скорость - это нормально, потому что здесь палку перегибать не стоит".ВТБ, банк "Открытие" и "Хоум Кредит" сообщили РБК, что подключились к новой системе, Альфа-банк, Росбанк, МКБ и Совкомбанк - что находятся в процессе подключения. В Сбербанке на вопрос о сроках подключения не ответили, отметив, что считают нововведение ЦБ положительным моментом, который позволит повысить оперативность реагирования на угрозы банковскому сектору. Другие банки из топ-15 не ответили на запрос РБК.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/17/08/2018/5b71af8a9a7947705badd914



 

 
Visa: требования к банкоматам ужесточатся
17.08.2018

Visa: требования к банкоматам ужесточатся

18 апреля 2020 года все банкоматы, установленные или обновляемые в России, должны принимать бесконтактные карты и взаимодействовать при проведении операций с бесконтактными устройствами.

О таком требовании платежной системы Visa изданию "Ведомости" рассказали два банкира."Развитие бесконтактных платежей, в том числе бесконтактных банкоматов, является одним из элементов новой программы Visa", - сказал изданию представитель системы.По словам гендиректора Visa Альфреда Келли-младшего, сейчас 40% операций в российских магазинах проводится с помощью бесконтактных карт или устройств. За два года доля бесконтактных операций значительно возросла, тогда она составляла только 2%, сообщила пресс-служба Visa. В мире сейчас бесконтактных примерно две из десяти операций.

По словам начальника управления развития систем самообслуживания Альфа-банка Максима Дарешина, банкомат без NFC-ридера, который взаимодействует с бесконтактными устройствами, не обязательно менять, его достаточно модернизировать, однако придется "повозиться с софтом". Эта операция, по словам другого банкира, обходится примерно в $100.В ноябре 2016 года заместитель председателя ЦБ России Ольга Скоробогатова заявила, что регулятор ожидает в 2017-2018 годах взрывного роста популярности бесконтактных платежей. Она тогда уточнила, что потребность в использовании карт "умрет через какое-то время". "На самом деле бесконтактные платежи - это, конечно, будущее. И в 2017, 2018 годы будет взрывной рост по таким видам платежей", - отметила тогда Скоробогатова.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/17/08/2018/5b75e5219a79476d9ddb56bb

 

 
QIWI окончательно договорилась с банком "Открытие" по поводу "Точки" и Рокетбанка
17.08.2018

QIWI окончательно договорилась с банком "Открытие" по поводу "Точки" и Рокетбанка

QIWI достигла окончательных договоренностей с банком "Открытие" по поводу "Точки" и Рокетбанка, следует из слов главы QIWI Сергея Солонина, приведенных в пресс-релизе компании.
"Я рад сообщить, что мы достигли окончательных договоренностей с банком "Открытие" по поводу "Точки" и Рокетбанка и находимся в процессе закрытия этих сделок", - заявил Солонин.
После длительных переговоров с руководством банка "Открытие" от 7 июня 2018 года QIWI, команда "Открытие" и команда "Точки" подписали соглашение о партнерстве и договорились о создании нового подразделения по развитию бизнеса "Точки" в качестве мультибанковской платформы. В результате 4 июля 2018 года было создано новое юрлицо "Точка".
Запуск АО "Точка" будет завершен в ближайшие несколько месяцев, и совместное предприятие начнет полноценно функционировать.
В соответствии с условиями соглашений по поводу Рокетбанка QIWI начала процесс перевода клиентов Рокетбанка в банк QIWI 25 июля 2018 года. Этот процесс может быть завершен к концу 2018 года. Именно тогда и произойдет полная консолидация в составе Группы QIWI, отмечается в пресс-релизе.
В августе 2017 года QIWI провела несколько сделок по приобретению у банка "Открытие" брендов, программного и аппаратного обеспечения банка "Точка" и Рокетбанка, перечислила за них 700 млн рублей. Стороны заключили операционные соглашения по этим активам. В конце августа 2017 года было принято решение о санации банка "Открытие", он перешел под контроль ЦБ РФ. Регулятор, изучив детали сделок с QIWI, рекомендовал двум сторонам договариваться самостоятельно.

Источник: Интерфакс: http://www.interfax.ru/business/625514

 
Долг потенциальных банкротов вырос на 49% до 37 млрд рублей
17.08.2018

Долг потенциальных банкротов вырос на 49% до 37 млрд рублей

Средний размер безнадежной задолженности составил 1,7 млн рублей. Долг потенциальных банкротов достиг 37,02 млрд рублей в первом полугодии 2018 года, увеличившись на 49% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Это следует из расчетов Национального центра банкротств (НЦБ), подготовленных для "Известий". Число граждан, написавших заявление о финансовой несостоятельности, превысило 87 тыс. К 2020 году их число может вырасти в пять раз, предупреждают аналитики. Чтобы предотвратить увеличение долговой нагрузки, в Госдуме готовы предложить законодательно ограничить сумму штрафов и пеней, начисляемых банками за просрочку.
Вырос и средний размер так называемой безнадежной задолженности, заявленной в исках. Она составила 1,7 млн рублей. Цифра увеличилась на 34% за год, уточнили в НЦБ. В бюро кредитных историй "Эквифакс" "Известиям" подтвердили корректность таких оценок.
Закон о несостоятельности физлиц заработал с 1 октября 2015 года. Заемщик может объявить себя банкротом через суд, если не способен исполнить кредитные обязательства на сумму от 500 тыс. рублей. Срок неуплаты при этом должен превышать 90 дней. Когда гражданин готов признать себя банкротом, он может рассчитывать на две опции. Первая - полное списание долга, но только через продажу имущества. Вторая - его реструктуризация. Решение принимает суд.
В первый год заявления на личное банкротство подали 9804 гражданина. Почти за 2,5 года число россиян, которые написали подобные заявления, достигло 87,8 тыс. К январю 2018 года в 85-90% случаев с россиян полностью снимали долговое бремя, рассказал директор НЦБ Дмитрий Токарев. При этом в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе скрывать этот факт при обращении за новыми кредитами.
Рост невозвратной задолженности, по которой граждане могут объявить дефолт, вызывает беспокойство не только в отношении заемщиков. Проблемы возникают и у банков, отметил управляющий партнер юридической компании "ЮрПартнеръ" Антон Толмачев. Он пояснил, что механизм признания гражданина несостоятельным - это козырь не для кредитора, а для должника. Ведь на практике в случае успешного банкротства финансовым организациям приходится списывать долги и терять из-за этого деньги.
В пресс-службе Сбербанка "Известиям" заявили, что институт банкротства необходим, так как способствует снятию долговой нагрузки с населения.
Эксперты оценили дальнейшую динамику проблемных исков. С учетом роста числа граждан, допускающих просрочку свыше 90 дней, в перспективе двух лет количество исков о банкротстве может вырасти в 4-5 раз, полагает Антон Толмачев. Соответственно, объем потенциальных потерь банков будет только расти.
Уже в 2018 году сумма может достичь 60 млрд рублей, рассказал директор департамента взыскания просроченной задолженности физлиц Азиатско-Тихоокеанского банка Алексей Медведев. Вырастет и доля судебных решений о полном списании долгов - до 95% к концу года, спрогнозировали в НЦБ.
Чтобы предотвратить рост числа банкротов, необходимо ограничить сумму штрафов и пеней, которые банки начисляют на основной долг по ссудам, считает председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Сейчас размер санкций может превышать кредит в три раза. Ограничения по ним действуют с лета 2016 года только для ипотеки. А должны распространяться на все розничные займы и лимитироваться полуторной суммой кредита, подчеркнул парламентарий. Он планирует выступить с соответствующей законодательной инициативой.
Личное банкротство позволяет человеку решить финансовые проблемы. Но в силу закона процедура имеет и минусы. Из-за этого несостоятельным заемщикам не стоит ждать послаблений от банков, поскольку им не нужны невозвратные кредиты, которые впоследствии придется списывать.

Источник: Известия: https://iz.ru/777775/anastasiia-alekseevskikh/dolg-potentcialnykh-bankrotov-vyros-na-49-do-37-mlrd-rublei




 
ЦБ отозвал лицензию у "Московского Вексельного Банка"
17.08.2018

ЦБ отозвал лицензию у "Московского Вексельного Банка"

   Банк России отозвал лицензию у "Московского вексельного банка". Об этом сообщила пресс-служба регулятора.
Администрация банка скрывала его реальное финансовое положение, отмечается в пресс-релизе. В результате на балансе образовался значительный объем активов сомнительного качества. Проверка кредитной организации выявила проблемы, которые являются угрозой для вкладчиков. К банку неоднократно применялись различные меры, включая ограничение на привлечение вкладов.
   "Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение об отзыве у АКБ "Московский Вексельный Банк" (АО) лицензии на осуществление банковских операций", - говорится в сообщении.
   В "Московском вексельном банке" назначена временная администрация.
   По данным отчетности, по величине активов на 1 августа кредитная организация занимала 419-е место в банковской системе России. Банк входит в программу страхования вкладов.
   16 августа Банк России обнаружил признаки вывода активов в банке "Объединенный финансовый капитал" (ОФК Банк) и "Русском торговом банке". Сумма, по предварительным данным, составляет 15,5 млрд рублей.

Источник: Известия https://iz.ru/778871/2018-08-17/tcb-otozval-litcenziiu-u-moskovskogo-vekselnogo-banka


 

 
Киберриски потеряли обязательность
17.08.2018

Киберриски потеряли обязательность

   Планы правительства в части введения страхования киберрисков изменились. Как стало известно "Ъ", в последней версии федерального проекта "Информационная безопасность" нацпроекта по цифровой экономике обязательный характер страхования таких рисков заменен на добровольный. На такой шаг власти пошли, чтобы избежать излишней нагрузки на бизнес. Мотивировать же его к добровольному страхованию чиновники намерены с помощью налоговых льгот.
   Согласно последней версии федерального проекта "Информационная безопасность", который станет частью нацпроекта по цифровой экономике (есть у "Ъ"), Минфину, ЦБ и Минкомсвязи совместно со Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) и фондом "Сколково" в 2019 году предстоит разработать предложения по популяризации добровольного страхования рисков информационной безопасности. Кроме того, проект предполагает проработку возможности введения налоговых льгот при страховании киберрисков, в том числе отнесение страховых премий по ним на себестоимость при бухучете. Осенью 2021 года ведомствам и экспертам предстоит внести в правительство доклад на эту тему.
   Такая трактовка цели по введению киберстрахования существенно отличается от предыдущей. Осенью 2017 года предполагалось, что это страхование будет обязательным с 2020 года для всех стратегических отраслей: от банковской сферы до машиностроения. Тогда это стало предметом недовольства как бизнеса, так и страховщиков, которые не захотели, чтобы тарифы по этому виду страхования устанавливал регулятор (см. "Ъ" от 27 октября 2017 года). По словам президента ВСС Игоря Юргенса, "обязательность такому виду страхования не подходит - поскольку нужна значительная гибкость в подходах, разумнее вести речь о вмененном страховании". По его словам, такая практика есть за рубежом, например в США, на которые приходится практически 100% киберстрахования в мире.
   Возможные налоговые льготы страховое лобби ожидаемо поддерживает. На практике защита информационной безопасности состоит из двух стандартных видов страхования: имущественного и страхования ответственности перед третьими лицами. "Расходы на имущественное страхование и так в соответствии с Налоговым кодексом относятся на затраты, а не на прибыль,- поясняет президент ВСС.- Поэтому если киберстрахование трактовать в качестве имущественного страхования, то тут уже все сделано. Если смотреть с точки зрения страхования ответственности, то сейчас оно относится на затраты только в том случае, если осуществляется в силу специального закона и касается только обязательных видов страхования".
   "Защита от киберрисков включает в себя еще и страхование от перерывов в бизнесе,- говорит вице-президент страхового брокера "Марш" в России Армен Гюлумян.- Отнесение этих расходов на себестоимость сейчас невозможно". По его словам, ориентация на льготы для развития сегмента лучше обязательности страхования. Тем не менее он отмечает, что наличие такого рода льгот не является основной мотивацией к покупке полиса защиты от киберрисков. "Обычно организации оценивают масштаб проблем от атак и утечек и по итогам принимают решение",- говорит он. Объем нынешнего рынка киберрисков в РФ эксперт оценивает в "несколько десятков договоров с премией около $150 тыс.". По предварительным оценкам ВСС, в РФ объем этого рынка составит около 10-50 млрд руб. в год.
   По сведениям собеседника "Ъ", знакомого с ходом дискуссии по проекту "Информационная безопасность", против обязательности таких полисов активно выступал ЦБ. "Декларация о развитии страхования кибберрисков - это хорошо, но уже сейчас для действительного развития сегмента достаточно было бы в действующем законе "О безопасности критической информационной инфраструктуры" закрепить механизм страхования в качестве варианта защиты ключевой информации",- заключает он.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3714348


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама