СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












ЦБ введет дополнительную отчетность для банков, отражающую продажу продуктов третьих лиц
17.05.2018

ЦБ введет дополнительную отчетность для банков, отражающую продажу продуктов третьих лиц

Банк России рассматривает возможность введения к концу 2018 года дополнительной отчетности для банков, в которой они будут отражать продажу продуктов третьих лиц - страховые продукты, паевые фонды и так далее, сообщил журналистам первый зампред ЦБ Сергей Швецов в рамках Петербургского международного юридического форума.
"Возможно, введем какую-то дополнительную отчетность, которая нам будет показывать, какие продукты третьих лиц банки продают. Это может произойти в конце года, не раньше. Сейчас мы не видим статистику. Мы будем видеть, что банк продает векселя третьих лиц, сотрудник ЦБ сможет прийти анонимно и послушать, как происходит процесс продаж", - сказал он.
"Проблема российский действительности такова, что на банковском рынке нет саморегулируемой организации (СРО) и стандартов СРО. Банки же продают не только банковские продукты, но и небанковские, которые разрабатываются третьими лицами. Мы сейчас ведем дискуссию с профильными СРО и банковским ассоциациями о заключении соглашения, которое бы позволило заставить банки соблюдать стандарты СРО на финансовых рынках", - добавил Швецов.
Первый зампред ЦБ привел пример: доверительные управляющие для начала должны понять, кто перед ними, какая квалификация инвестора, его риск-профиль, нужен ли ему такой продукт и какие у человека ожидания по этому продукту. "Банк же сейчас продает продукт, но ответственность перед клиентом несет не банк, а доверительный управляющий", - добавил он.
Ранее источники ТАСС сообщали, что ЦБ обсуждал это в марте на совещании со Всероссийским союзом страховщиков и банковскими объединениями - ассоциацией "Россия" и Ассоциацией российских банков.

Источник:  ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5209806

 

 
ЦБ завершил разработку памятной банкноты к ЧМ-2018
17.05.2018

ЦБ завершил разработку памятной банкноты к ЧМ-2018

Банк России завершил разработку памятной банкноты к ЧМ-2018, сообщила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова.
По ее словам, в ближайшее время купюра будет представлена общественности.
"Мы в этом году к ЧМ-2018 будем выпускать памятную банкноту, ее разработка уже завершена, в ближайшее время сделаем анонс", - сказала Скоробогатова.
Ранее стало известно, что "Гознак" выпустит к ЧМ-2018 первую в России пластиковую банкноту номиналом 100 рублей

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5209661

 

 
Банки поборются за лояльность
16.05.2018

Банки поборются за лояльность

   Уровень лояльности клиентов российских банков упал. Доля клиентов, готовых порекомендовать банк знакомым, снизилась на 12 п.п. - до 47%. В то же время на 13 п.п., до 35%, выросла доля граждан, не готовых давать рекомендации, говорится в исследовании аналитического центра НАФИ (есть у "Известий"). Санация банковского сектора и волна отзывов лицензий снизили доверие россиян к кредитным организациям, пояснили эксперты. Наблюдающаяся тенденция приведет к замедлению роста объемов депозитов, а также к увеличению трат банков на рекламу и программы лояльности.
   По данным аналитического центра НАФИ, в 2017 году 59% клиентов были готовы рекомендовать банк, в котором они обслуживаются, друзьям и знакомым. На сегодняшний день доля таких людей упала на 12 п.п. до 47%. При этом доля клиентов, не готовых делиться рекомендациями, выросла с 22% до 35%.
   Снижение уровня лояльности - естественный побочный результат продолжающейся расчистки банковского сектора, считает шеф-аналитик Teletrade Петр Пушкарев. С ним согласны зампред Локо-Банка Андрей Люшин и начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Он добавил, что лояльность клиентов падает в том числе и из-за возрастающего потока информации о преступлениях в банковской сфере, в первую очередь - о криминальном выводе активов и забалансовых вкладах.
   - Брать на себя ответственность и рекомендовать банк уже никто не хочет, учитывая ситуацию в отрасли, - отметил Петр Пушкарев.
   В 2016 году лицензий лишились 97 банков. За 2017 год ЦБ отозвал лицензии у 47 банков (в том числе у банка "Югра", который входил в топ-30 по активам) и четырех небанковских организаций. За первые четыре месяца этого года - еще у 20 банков. 17 из них входили в систему страхования вкладов. Кроме того, в прошлом году были отправлены на санацию крупные банки - "Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк. В этом году - Азиатско-Тихоокеанский банк.
   По словам Петра Пушкарева, небольшие банки, многие из которых потеряли лицензию, строили свою работу на доверии и лояльности клиентов. Они завлекали вкладчиков повышенными процентами по депозитам, а малый и средний бизнес - льготными кредитами, добавил он.
   - Часто знакомый рекомендовал банк знакомому, хвастался связями с руководством: "Я в курсе дел, и, если что не так, мне первому свистнут", - отметил Петр Пушкарев.
   Волна отзывов лицензий и санаций заставила население пересмотреть свою стратегию размещения средств и отношение к рекомендациям.
   Сейчас, несмотря на систему страхования, люди предпочитают держать деньги в банках из топ-20 по активам, они стали осторожнее в погоне за процентами. Кроме того, клиенты всё реже готовы рекомендовать банк знакомым и родственникам, не имея возможности спрогнозировать дальнейшую ситуацию с кредитной организацией.
   Это происходит благодаря росту финграмотности населения, отметила руководитель управления анализа финансового сектора Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева. Население стало более разборчивым в качестве услуг кредитных организаций.
   - Рекомендовать будут наиболее удобные, технологичные и при этом простые в плане доступности услуг и сервисов банки, - считает Карина Артемьева. - Важны функционал личного кабинета, онлайн-поддержка, программы лояльности и дополнительные услуги в виде опций к основным.
   В России осталось не так много банков, которые готовы предоставить своим клиентам относительную свободу действий, удобный интернет-банк, быстро реагирующую службу поддержки и выгодные тарифы
, согласен управляющий партнер компании Veta Илья Жарский.
   По прогнозам Андрея Люшина, уровень лояльности клиентов продолжит снижаться и в 2018 году. Этому будет способствовать продолжающаяся зачистка банковской системы. По словам Тамары Касьяновой, снижение уровня лояльности вкупе с падением ставок по вкладам приведет к замедлению роста рынка депозитов. А банкам, желающим привлечь новых клиентов, придется больше тратить на рекламу и программы лояльности (бонусы, кешбэк), указала она.

Источник: Известия https://iz.ru/740252/anastasiia-alekseevskikh/banki-poboriutsia-za-loialnost

 

 
Коллективное приравняют к личному. ЦБ предложил единые правила по возврату навязанных кредиторами страховок
16.05.2018

Коллективное приравняют к личному. ЦБ предложил единые правила по возврату навязанных кредиторами страховок

   ЦБ включился в работу над законопроектом, защищающим граждан от навязывания банками коллективного страхования при кредитовании. Сейчас отказаться от такой страховки заемщик не может, поскольку его присоединяют к уже заключенному банком договору. Банк России не только поддерживает законодательное введение возможности отказа потребителя от навязанной услуги в течение определенного времени, но и предлагает при отказе от нее возвращать всю сумму, уплаченную банку, в том числе и его агентское вознаграждение. Против выступает Минюст. Последнее слово за правительством.
   В распоряжении "Ъ" оказался ответ Банка России на письмо "Общероссийского народного фронта" (ОНФ) (см. "Ъ" от 21 марта). ЦБ сообщает, что предложил внести в проект закона, разработанный Минюстом, норму, предусматривающую возможность заемщика воспользоваться периодом охлаждения (время, в течение которого можно бесплатно отказаться от страховки) по договорам коллективного страхования. Сейчас воспользоваться опцией можно только по индивидуальным договорам страхования в течение 14 календарных дней. Также, по мнению Банка России, необходимо закрепить в законопроекте право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств не только в счет компенсации его расходов на уплату страховой премии, но и в размере всей полученной банком суммы за страховку. При досрочном погашении - за вычетом части суммы пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
   В нынешней редакции законопроект предусматривает возможность заемщика в течение 30 календарных дней с даты досрочной выплаты кредита потребовать от страховщика вернуть уплаченную премию за вычетом части пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Но если страхователем является кредитор, то есть при получении кредита заемщик был присоединен к договору коллективного страхования, он сможет получить только те средства, которые пошли на уплату премии, без агентского вознаграждения банка. По словам экспертов, на комиссию банку приходится от 50% до 90% от суммы, которую платит заемщик за страховку.
   Эксперты отмечают, что подход ЦБ оправдан. По словам руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктора Климова, более 70% заемщиков не знают, что от страхования можно отказаться. "В рамках существующего законодательства регуляторы не могут пресечь практику навязывания банками заемщикам страховок,- говорит он.- Распространение на коллективные договоры периода охлаждения, хотя и не решит полностью эту проблему, все же предоставит гражданам шанс вернуть средства".
   При этом, по его словам, очень важно, чтобы заемщику при досрочном погашении кредита возвращали всю сумму за неиспользованный срок страхования. По словам исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Эльмана Мехтиева, потребителю не понять, почему при прочих равных при одном варианте продаж он получит все, а при другом - только часть. "И если мы хотим и дальше сохранять возможность продажи таких продуктов вообще, то придется пожертвовать схемой, удобной сегодня, ради сохранения доверия к самому бизнесу",- считает он.
   Но разработчик проекта Минюст идею ЦБ не поддерживает. Там "Ъ" сообщили, что решение обозначенной проблемы выходит за рамки предмета законопроекта.
"Единственной целью законопроекта является обеспечение возможности возврата заемщиком-физическим лицом части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным исполнением всех обязательств по договору потребительского кредита (займа),- пояснили там.- В связи с этим регулирование проблемы взимания кредитором-страхователем комиссии за подключение к программе страхования, в том числе ее размеров, не предусмотрено".
   Разногласия ведомств предстоит разрешить правительству. По словам господина Климова, если оно не посчитает нужным распространить период охлаждения на коллективное страхование, а также запретить кредиторам взимать комиссию за подключение к такому договору, депутаты от ОНФ готовы внести в Госдуму отдельные законопроекты по этим проблемам в ближайшее время.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3629425



 

 
Банкиры споткнулись о правила. Небрежность внутреннего контроля обернулась повышенными взносами в ФСВ
16.05.2018

Банкиры споткнулись о правила. Небрежность внутреннего контроля обернулась повышенными взносами в ФСВ

   Банки массово жалуются на вынужденную уплату взносов в Фонд страхования вкладов (ФСВ) в размере 500% от общей ставки. Причина - неудовлетворительная оценка ЦБ их правил внутреннего контроля в рамках антиотмывочного законодательства (ПОД/ФТ). По словам банкиров, ЦБ порой слишком формально подходит к оценке данных правил, а механизма оспаривания законодательно не предусмотрено. При этом повышенные взносы в ФСВ крайне разорительны для участников рынка, хотя и сокращают дефицит фонда.
   Вопрос излишней жесткости регулятора при определении показателя внутреннего контроля (ПУ5) для банков, который напрямую влияет на сумму перечисляемых в ФСВ страховых взносов, банкиры во вторник подняли на конференции Ассоциации российских банков (АРБ) по ПОД/ФТ. Дело в том, что, согласно указанию ЦБ N3801-У, кредитные организации, у которых ПУ5 больше 2,35 балла, платят страховые взносы в ФСВ по повышенной ставке 500% от стандартной ставки (сейчас 0,15% среднеквартального объема средств физлиц на счетах и во вкладах).
   При этом конкретных рекомендаций по составлению данных правил у ЦБ нет и вопросы у регулятора постоянно вызывают разные моменты, посетовали банкиры. Как рассказал "Ъ" предправления Инбанка Сергей Юдинцев, в декабре 2017 года ЦБ запросил у их банка на проверку правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ. В итоге была выявлена ошибка - не был отражен код операции 3226. "Это операции по переводу с брокерского счета на счета третьих лиц,- пояснил Сергей Юдинцев.- Однако у нас таких операций никогда не было, они прямо запрещены регламентом". В итоге банк заплатил в ФСВ 65 млн руб. вместо стандартных 9 млн руб., по сути, половину годовой прибыли, отметил он.
   "Соответствие или несоответствие правил внутреннего контроля в банке законодательству - это оценочное мнение сотрудников ЦБ, где велик человеческий фактор,- указывает собеседник "Ъ" в банке из топ-50.- Часто выявленные нарушения никак не влияют на фактическую возможность участия банка в отмывании средств".
   Как сообщил глава АРБ Гарегин Тосунян, подобный случай далеко не единственный, ассоциация последнее время получает много аналогичных обращений банков. По словам банкиров, подобные проблемы стали возникать у них после того, как ЦБ перестал заверять правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ. "Ранее мы сдавали правила в ЦБ, в течение месяца регулятор их изучал, при наличии замечаний они дорабатывались, но в итоге мы имели заверенный печатью документ, к которому вопросов у регулятора уже не возникало,- рассказывает собеседник "Ъ" в банке топ-30.- Однако в 2010 году банки сами пролоббировали отмену заверения правил, и теперь ЦБ при желании может перепроверять их хоть раз в квартал, находя все новые ошибки".
   Повышенные отчисления в Фонд страхования вкладов как нельзя кстати, ведь он уже не первый год финансируется за счет кредитов ЦБ. Впрочем, в ЦБ уверяют, что умысла здесь нет, и даже готовят для банков послабления. Как сообщил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин, в ЦБ в курсе, что у банков "возникает много вопросов по оценке им качества систем внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ для целей указания N4336-У". Он пообещал некую либерализацию в данном направлении. В частности, сейчас есть пять пунктов, на основании которых ЦБ оценивает уровень внутреннего контроля в банке. "Мы планируем сократить число вопросов в части ПОД/ФТ, ответы на которые учитываются при расчете показателя ПУ5, с пяти до одного, отказаться от формальных показателей и сфокусироваться на эффективности систем внутреннего контроля",- отметил он.
   То есть ЦБ будет искать не формальные ошибки, а выявлять эффективность работы системы.
   Впрочем, многие опрошенные специалисты по ПОД/ФТ в банках отметили, что им намного спокойнее было бы вернуться к старому порядку заверения правил внутреннего контроля регулятором, чтобы избежать возможных санкций. "Вопрос о возврате к проверке и заверению правил внутреннего контроля ЦБ на данный момент не обсуждается",- отметил собеседник "Ъ", знакомый с позицией регулятора.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3629432


 

 
Цифровой банк не прижился в OTP Group
16.05.2018

Цифровой банк не прижился в OTP Group

Группа свернет проект Touch Bank в России

Проект отдельного цифрового банка Touch Bank венгерской OTP Group в России будет закрыт. Он будет интегрирован с основной банковской "дочкой" группы - ОТП-банком, при котором Touch Bank и был создан. Эксперты полагают, что решение было принято из-за убыточности проекта на фоне высокой конкуренции на рынке финансовых технологий.
Решение полностью отказаться от развития проекта Touch Bank, как выяснил "Ъ", было принято 8 мая на правлении OTP Group. Активное привлечение клиентов в цифровой банк будет приостановлено, но Touch Bank продолжит обслуживать существующие счета и работать с текущими клиентами. Все технологии и разработки Touch Bank будут интегрированы в процессы ОТП-банка. Процесс завершится до конца 2019 года.
Венгерская финансовая OTP Group запустила в России банк без офисов Touch Bank (работает по лицензии ОТП-банка) в 2015 году. Изначально он планировался как самостоятельный проект digital-банка, цель которого - создать технологическую платформу и линейку продуктов для последующего внедрения в процессы других банков OTP Group. За три года операционной деятельности Touch Bank привлек более 200 тыc. клиентов, примерно 5,5 млрд руб. депозитов и открыл кредитные линии на 6,8 млрд руб. Банк должен был выйти на окупаемость к 2018-2019 годам (см. "Ъ" от 12 мая 2015 года), однако три года подряд был убыточным (в 2017 году убыток составил около 1,6 млрд руб.).
В ОТП-банке "Ъ" пояснили, что перед кредитной организацией стоит задача ускоренного развития собственной цифровой платформы, что позволит принять на обслуживание существующих клиентов дивизиона Touch Bank. Все продукты цифрового банка в первом квартале 2018 года удалось вывести на операционную прибыль, причины интеграции - необходимость снизить операционные расходы, заверили там. "Сейчас в обеих структурах многие процессы дублируются,- пояснили в ОТП-банке.- Оптимальным вариантом развития на текущий момент как для онлайн-банкинга, так и карточного бизнеса ОТП-банка является объединение команд, процессов и технологий". Интеграция призвана не только сократить издержки, но и ускорить диджитализацию и развитие дистанционных каналов обслуживания, заключили в банке.
Впрочем, эксперты видят иные причины сворачивания проекта Touch Bank. Директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Руслан Коршунов полагает, что причиной такого решения могло стать то обстоятельство, что за три года проект Touch Bank так и не вышел на положительный финансовый результат. Помимо высоких операционных расходов к убытку привел рост объема резервов по проблемным ссудам, доля которых за 2017 год выросла в кредитном портфеле с 0,3% до 10%. "За первый квартал 2018 года Touch Bank среди крупных банков OTP Group единственный показал убыток - не менее 290 млн руб. при пересчете с венгерского форинта,- пояснил господин Коршунов.- При этом размер его операционных расходов за январь-март составил более 450 млн руб., а резервы по кредитам - 225 млн руб.".
С тем, что убыточность проекта стала основной причиной принятого решения, согласен и заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень. При этом эксперт отмечает, что рынок альтернативных банковских услуг (цифровых банков) в России высококонкурентный.
Тягаться с Тинькофф-банком на этом рынке тяжело, а с учетом того, что у самого ОТП-банка неплохо развивается розница, реализовывать параллельный проект не имеет большого смысла",- указывает он.
По мнению, управляющего директора НРА Павла Самиева, решение об интеграции Touch Bank в ОТП-банк логично, так как позволяет обеспечить омниканальный подход в обслуживании клиентов и оптимизировать затраты на развитие в рамках одного, а не двух брендов. Представитель крупного банка, пожелавший остаться неназванным, отметил, что два бренда развивать в принципе сложнее, чем один, особенно когда один них уже широко известен. По его мнению, очевидно, что в OTP Group решили убрать лишнее звено.

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3629423

 
"ВКонтакте" отказалась от сотрудничества с бюро кредитных историй
16.05.2018

"ВКонтакте" отказалась от сотрудничества с бюро кредитных историй

В пресс-службе соцсети сообщили, что сторонам не удалось найти компромисс касательно защиты пользовательских данных

Социальная сеть "ВКонтакте" отказалась от сотрудничества с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ), которое предполагало возможность анализировать открытые аккаунты пользователей соцсети. Об этом сообщили в пресс-службе "ВКонтакте".
"Мы действительно рассматривали возможность сотрудничества с НБКИ, однако так и не пришли к формату, который бы не противоречил принципам "ВКонтакте" касательно защиты пользовательских данных. В результате мы отказались от начала такого сотрудничества и не планируем упрощать доступ к открытым данным пользователей. Более того, продолжим бороться с несанкционированным сбором такой информации, усложняя к ней доступ технически и юридически", - приводятся в сообщении слова управляющего директора соцсети Андрея Рогозова.
Как отметил Рогозов, соцсеть поддерживает открытость интернета, но в то же время основывается на том, что каждый пользователь сам может решить, какую информацию он может ограничить или предоставить в общий доступ. "ВКонтакте" предоставляет предельно простые и понятные настройки приватности для личных страниц. Вы всегда можете ограничить доступ к вашим данным для индексации внешними сервисами и поисковыми системами", - напомнил он.
Ранее РБК сообщал, что Национальное бюро кредитных историй разработало сервис по проверке страниц заемщиков в социальных сетях, при этом технологическую помощь оказала интернет-компания Mail.ru Group. В пресс-службе холдинга уточняли ТАСС, что НБКИ будет анализировать только открытые данные в профилях пользователей. В холдинге отметили, что работа только с открытыми данными связана с тем, что компания борется с несанкционированным "парсингом" (поиск целевой аудитории с помощью специальных сервисов - прим. ТАСС) "ВКонтакте".

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5206096

 

 
Средний размер кредита наличными достиг исторического максимума
15.05.2018

Средний размер кредита наличными достиг исторического максимума

Рост объемов розничного кредитования в значительной степени обусловлен увеличением средней суммы кредита, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс". По итогам первого квартала средний чек по кредиту наличными достиг исторического максимума в 141 тыс. руб. Эксперты опасаются, что такой рост может привести к увеличению закредитованности отдельных слоев населения, поскольку люди не всегда способны оценить свои силы.

По данным БКИ "Эквифакс" (входит в тройку крупнейших), значительный рост объемов розничного кредитования в первом квартале 2018 года обеспечен не столько увеличением числа выдаваемых кредитов, сколько ростом их размеров. По данным ЦБ, за первые три месяца этого года прирост портфеля розничных кредитов составил 454 млрд руб., при этом, по данным "Эквифакса", за этот период было выдано кредитов более чем на 1 трлн руб. По наиболее массовому продукту, кредиту наличными, который также часто называют кредитом на неотложные нужды, средняя сумма достигла исторического максимума - 141 тыс. руб.
Кредит наличными является наиболее чувствительным к экономическим изменениям продуктом с точки зрения суммы. Сразу после кризисных явлений в экономике средний размер кредитов надличными упал с 105 тыс. руб. в 2014 году до 72 тыс. руб. в первом квартале 2015 года. После этого средний чек планомерно рос, за последние два года он увеличился почти на 30%. Рост средней суммы по кредитам наличными отмечается как по регионам, так и по Москве и Московской области. При этом в Москве и области средняя сумма впервые достигла 320 тыс. руб.
По словам гендиректора БКИ "Эквифакс" Олега Лагуткина, рост средних чеков в розничном кредитовании - это способ быстрого увеличения кредитного портфеля для банков, который чреват повышенными рисками.
"Рост средних сумм продолжится в течение всего 2018 года, поскольку ряд банков снижают процентные ставки по крупным суммам кредитов, тем самым стимулируя спрос на них,- продолжает он.- Кроме того, на рынке появляются новые крупные игроки, кредитные программы которых также способны привести к росту средних чеков".
Участники рынка подтверждают тренд на увеличение средней суммы по нецелевым кредитам наличными. В "Русском стандарте" сообщили, что рост главным образом обусловлен увеличением банками максимально возможной суммы кредита наличными.
"Рефинансирование зачастую сопровождается выдачей дополнительных кредитных средств, а также кредитованием действующих заемщиков, когда часть средств нового кредита на более привлекательных условиях уходит на погашение действующего займа,- добавляет директор по развитию розничного бизнеса Почта-банка Григорий Бабаджанян.- БКИ при этом фиксируют общую сумму выдаваемого кредита, а реально работающая часть подобных займов значительно меньше".

Эксперты, отмечают, что, несмотря на снижение процентных ставок по кредитам, у отдельных категорий заемщиков могут возникнуть сложности в обслуживании крупных ссуд. "В последние годы в России растет расслоение населения,- говорит главный экономист "ПФ Капитала" Евгений Надоршин.- Гораздо чаще берут кредиты люди с небольшими доходами, и у них могут возникнуть проблемы со своевременным и безболезненным для бюджета обслуживанием кредита на значимые суммы". По мнению руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктора Климова, в отдельных регионах, где закредитованность существенно превышает среднероссийские показатели, рост средних чеков кредитов наличными вызывает беспокойство. "Риски социальных дефолтов в случае ухудшения экономики домохозяйств по самым разным причинам здесь существенно выше,- говорит он.- Хотя средний уровень просроченной задолженности имеет тенденцию к снижению, его величина довольно ощутима - 6,7%. И это без учета долгов, проданных по цессии коллекторам".
Источник: ИД "Коммерсантъ": https://www.kommersant.ru/doc/3628709

 
Зампред ЦБ: Систему реабилитации клиентов из "черных списков" банков смягчат
15.05.2018

Зампред ЦБ: Систему реабилитации клиентов из "черных списков" банков смягчат

Система реабилитации клиентов банков, попавших в "черные списки", будет смягчена, сообщил журналистам зампред Банка России Дмитрий Скобелкин.
Ранее во вторник на XVI международной конференции "Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ" он заявил, что Банк России обсуждает с Росфинмониторингом изменение механизма реабилитации клиентов банков, попавших в "черные списки". Замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный пояснял, что необходимо создать такие дополнения к системе реабилитации клиентов, которые позволят сохранить право банков на проактивную работу в рамках профилактической системы и не допустят злоупотреблений.
Механизм двухуровневой реабилитации клиентов, получивших отказ банка в обслуживании или проведении операции, для исключения их из "черного списка" обернулся сложностями. Отказники стали обращаться в банки с запросами на исключение из списка, чтобы в итоге дойти до межведомственной комиссии, организованной при ЦБ. Кредитные организации, чтобы сталкиваться с процедурой реабилитации как можно реже, теперь предпочитают отказывать сразу, не доводя дело до официального включения в "черный список" через Росфинмониторинг.
"Сама ситуация подталкивает нас к тому, что механизм должен быть пересмотрен, исходя даже из системы дерискинга. Надо смотреть, насколько это всё целесообразно", - пояснил Скобелкин, уточнив, что смягчать требования предлагает в большей степени Росфинмониторинг, который считает, что система жёстковата. По его же личному мнению, система функционирует нормально.
К началу мая число реабилитированных клиентов из "черных списков" превысило 4,5 тысяч, что почти в два раза больше, чем было в начале марта. Механизм по реабилитации был разработан Банком России в ноябре прошлого года. При этом Скобелкин уточнил, что межведомственная комиссия Банка России и Росфинмониторинга с 30 марта получила только одну просьбу о реабилитации от клиента банка, попавшего в "черный список". "Клиент, на самом деле, просто не обращается", - уточнил он.
Ранее Скобелкин сообщил, что Банк России обсуждает с Росфинмониторингом изменение механизма реабилитации клиентов банков, попавших в "черные списки". Замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный пояснял, что необходимо создать такие дополнения к системе реабилитации клиентов, которые позволят сохранить право банков на проактивную работу в рамках профилактической системы и не допустят злоупотреблений.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/finance/20180515/828825277.html

 
В России создадут реестр криптоинвесторов
15.05.2018

В России создадут реестр криптоинвесторов

   В России планируют создать реестр криптоинвесторов. Их будут идентифицировать по паспорту и ИНН, а также обяжут проходить сертификацию для получения возможности вкладывать деньги в ICO-проекты. Об этом "Известиям" рассказали источники, близкие к Минфину и Центробанку, а также два банкира, знакомых с ситуацией.
   Реестр будет вести Центробанк или Минфин. Криптокошелек будет привязан к паспортным данным и ИНН для исключения анонимности расчетов, а самих криптоинвесторов можно будет идентифицировать по биометрическим данным.
   По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, идентификация необходима в рамках исполнения антиотмывочного законодательства.
   Специалисты уверены, что инициатива сделает российскую криптоиндустрию более прозрачной, однако не позволит контролировать инвестиции, осуществляемые на внешних биржах.
   "Идея создания реестра криптоинвесторов полезная. Закон о цифровых активах предположительно вступит в силу только осенью, то есть фактически рынок сегодня не регулируется государством. Также необходимо создать реестр криптобирж и криптокошельков", - рассказал "Известиям" президент Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков.
   Создание официального списка также поддержали в Российской ассоциации криптовалюты и блокчейна (РАКИБ), Международном финансовом центре и ряде банков.

Источник: Известия https://iz.ru/743342/2018-05-15/v-rossii-sozdadut-reestr-kriptoinvestorov


 

 
Fitch назвало банки РФ с недостаточным капиталом для соблюдения требований к надбавкам в марте
15.05.2018

Fitch назвало банки РФ с недостаточным капиталом для соблюдения требований к надбавкам в марте

   Показатель общей капитализации банковского сектора РФ был в целом стабилен в марте, при этом четыре относительно крупных (но не из числа системно значимых) банка, выполняя минимальные регулятивные требования по достаточности капитала, не соблюдали требования с учетом надбавок. Об этом свидетельствуют данные обзора российских банков за три первых месяца 2018 года от Fitch Ratings. Рейтинговое агентство анализирует ключевые банки в государственной, частной и иностранной собственности, а также крупнейшие розничные банки.
   Без учета банков, находящихся на санации у Центробанка РФ, показатель достаточности общего капитала банковского сектора составил 14,7%. Относительная стабильность показателя была обеспечена за счет того, что рост кредитования был уравновешен внутренней генерацией капитала. При этом средние показатели достаточности основного и базового капитала прибавили примерно по 0,8 процентного пункта, составив 11,4% и 10,8% соответственно: банки после аудита прибыли 2017 года смогли реклассифицировать ее из основного в базовый капитал.
   Fitch констатирует, что все девять системно значимых банков (без учета санируемых "Открытия" и Промсвязьбанка) имели показатели капитала выше регулятивных минимумов и соблюдали требования к надбавкам с достаточным запасом. Для системно значимых банков требования к капиталу с учетом надбавок составляют 7,025% по базовому капиталу, 8,525% по основному капиталу и 10,525% по общему капиталу.
   Требования к банкам, которые не относятся к числу системно значимых, ниже: 6,375%, 7,875% и 9,875% соответственно с учетом надбавок. Четыре таких банка из выборки агентства (без учета банков, которые нарушают нормативы или не раскрыли показатели капитализации по состоянию на конец марта) имели показатели капитала выше минимально необходимых значений, но не соблюдали требования с учетом надбавок: это Азиатско-Тихоокеанский Банк, Московский Индустриальный Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития и банк "Российский Капитал". Отметим, что все они фигурировали и в февральском списке банков с самым слабым капиталом. Неспособность выполнить требования по надбавкам на консолидированном уровне к концу квартала может вызвать ограничения по дивидендным выплатам, но не является основанием для отзыва лицензии, уточняют аналитики. Также они указывают, что Уралтрансбанк по-прежнему нарушал минимальные требования не только по надбавкам, но и по всем трем нормативам достаточности капитала, что может привести к вмешательству регулятора.
   Как напоминает Fitch, Азиатско-Тихоокеанский Банк в конце апреля был взят на санацию Центробанком с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора. По мнению агентства, вмешательство регулятора было продиктовано не только невыполнением банком требований к надбавком (ЦБ не вмешивался в деятельность других банков в аналогичных ситуациях), но и рядом других соображений. Мораторий на выплаты кредиторам не вводился, и банк, согласно заявлениям ЦБ, продолжит выполнять все свои обязательства.
   По оценкам Fitch, на конец марта запас капитала (без учета потенциальной прибыли) у 16 банков из выборки (без учета тех банков, которые нарушают нормативы, находятся в процессе финансового оздоровления или не раскрывают показатели капитализации) был достаточным для покрытия потенциальных убытков на уровне менее 5% кредитов (исходя из минимальных требований к капиталу без учета надбавок), а Московский Индустриальный Банк и "РосКап" могли абсорбировать менее 1%.
   Помимо ситуации с капитализацией банков агентство Fitch в своем отчете анализирует мартовскую динамику в корпоративном и розничном кредитовании, клиентском и государственном фондировании, в том числе от ЦБ, финрезультаты и ситуацию с ликвидностью крупнейших банков РФ.


Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10459543



 

 
Банк России сдаст поднадзорных
14.05.2018

Банк России сдаст поднадзорных

   Федеральная налоговая служба (ФНС) получила новые возможности по контролю за деятельностью финансовых организаций. Налоговики и Банк России подписали соглашение, в рамках которого мегарегулятор будет оперативно отправлять в ФНС отчетность поднадзорных компаний, в том числе и ежедневную. По словам экспертов, такой массив данных позволит налоговикам не только выявлять уклонистов и активнее бороться с ними, но и увеличит число вопросов к банкам.
   ФНС сообщила, что ЦБ будет на регуляторной основе представлять ей данные в составе 49 форм отчетности банков и некредитных финансовых организаций (негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний, ломбардов, страховых компаний, профучастников и т. д.). Соответствующие дополнения к соглашению об информационном взаимодействии между ЦБ и ФНС от 29 июня 2010 года вступили в силу на прошлой неделе.
   До сих пор налоговики получали из ЦБ отчетность банков лишь по запросу и при наличии согласия кредитной организации на ее раскрытие. Теперь же согласие поднадзорного ЦБ не потребуется. Как следует из приложения к дополнительному соглашению, ЦБ будет пересылать налоговикам как публикуемую на сайте ЦБ отчетность, так и закрытую "по мере поступления". Например, форма 0409701 "Отчет об операциях на валютных и денежных рынках" является суточной.
   В ФНС пояснили "Ъ", что данная информация необходима "для контрольно-аналитической работы в отношении компаний, в том числе при оценке рисков совершения налоговых правонарушений". Дело в том, что для планирования выездных налоговых проверок банков и иных финансовых организаций ФНС внедрила риск-ориентированный подход в соответствии с созданной ей шкалой рейтингов - оценкой потенциальных рисков уклонения от уплаты налогов. Маркерами в этой шкале являются операции, которые могут говорить о применении схем налоговой оптимизации.
   Именно такие операции может помочь выявить анализ отчетности, отмечают эксперты. Например, операции с драгметаллами покажет "Отчет об открытых валютных позициях". Начальник межрегиональной инспекции ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам N9 (где состоят на учете участники финансовых рынков) Евгений Те говорил, что для кредитных организаций таким маркером может быть наличие сделок с драгметаллами, сделок с материнскими гарантиями или же срочных сделок с зависимыми иностранными структурами.
   Дополнительная информация о деятельности финансовых игроков пригодится налоговикам. "Порой банки умышленно создают себе убытки на сделках с зависимыми иностранными структурами, например, с помощью отрицательных курсовых разниц, вкладываются в собственные паевые инвестиционные фонды - ПИФы или ЗПИФы,- отмечает директор московского офиса Tax Consulting U. K. Эдуард Савуляк.- ФНС с этим боролась и раньше, но такие сделки было сложно отследить". Теперь, добавляет он, получая в ежедневном режиме информацию по всем банкам, налоговики смогут анализировать рынок, видя выбивающиеся из общей картины банки и обращая внимания на яркие отклонения.
   Однако для банкиров расширение доступа налоговиков к данным об их операциях чревато дополнительными трудозатратами. По словам собеседника "Ъ" в банке топ-10, для однозначных выводов сопоставления финансовой и налоговой отчетности мало - ФНС потребуется запрашивать пояснения у кредитных организаций. По прогнозам экспертов, этих запросов будет очень много. "Вал новой информации, которую получат в ФНС от ЦБ, неминуемо приведет к резкому росту запросов в адрес кредитных организаций",- уверен партнер Taxology Алексей Артюх. Впрочем, добавляет он, через определенное время процесс войдет в рабочую колею, и запросы финансовым компаниям будут направляться в обычном режиме, но только точечно и намного более оперативно, чем сейчас.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3628012


 

 
ЦБ засекретит отчетность групп
14.05.2018

ЦБ засекретит отчетность групп

   Банк России планирует скрыть существенную часть информации из трех форм отчетности, в которых раскрываются сведения о финансовых показателях участников банковских групп. Сам регулятор обосновывает это международной практикой. Но эксперты полагают, что ЦБ хочет засекретить данные о непубличных активах банковских групп, находящихся в процессе оздоровления либо рискующих оказаться под санкциями. При этом снизится прозрачность банковских групп, в том числе в части возможного публичного отслеживания сомнительных сделок и трансакций.
   Вывод о том, что ЦБ планирует публиковать три формы отчетности в сокращенном виде без раскрытия информации по участникам банковских групп, можно сделать из опубликованного на днях проекта указания регулятора. Речь идет о формах 802 ("Консолидированный балансовый отчет"), 803 ("Консолидированный отчет о прибылях и убытках") и 805 ("Отчет об обязательных нормативах банковской группы"). Они детализируют финансовые показатели не только банков, но и входящих с ними в одну группу лизинговых, страховых и управляющих компаний, участников рынка ценных бумаг и др. В документах будет скрыто более половины граф. В пресс-службе ЦБ "Ъ" пояснили, что проект разработан "с целью приведения периметра раскрываемой информации в соответствие с МСФО и международной практикой".
   Банк России уже прибегал к засекречиванию финансовой информации: год назад он скрыл часть счетов в самой важной банковской отчетности - оборотной ведомости (форма 101). В частности, регулятор перестал раскрывать детализированные остатки по счетам организаций, в том числе государственных, индивидуальных предпринимателей и физлиц. Это значительно затруднило анализ финансовых результатов отдельных кредитных организаций, а также некоторых показателей банковского сектора.
   Тогда ЦБ объяснял свои действия тем, что структура балансовых счетов может приводить к раскрытию информации по счетам отдельных клиентов.
   По словам ведущего методолога рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрия Беликова, новый проект не сделает менее прозрачной деятельность входящих в группу банков, а просто отменит дублирование информации в разных формах отчетности. В то же время небанковские участники групп станут менее прозрачными, если это непубличные компании, не раскрывающие отчетность на неконсолидированной основе.
   Объективной причиной разработки указания, по мнению господина Беликова, может быть только снижение издержек банковских групп на подготовку достаточно детализированной и информативной отчетности компаний, которым в силу их непубличного статуса вести такой учет необязательно. "Но понятно, что такая чрезмерная забота о банковских группах едва ли выступает основной причиной,- указывает он.- Более вероятная причина снижения прозрачности банковских групп связана с текущими санациями крупных банков с участием ЦБ".
   В периметр санируемых банковских групп входит множество компаний, используемых во внутригрупповых целях, например для расчистки баланса банков от проблемных активов. "Эти внутригрупповые сделки имеют нерыночный характер, в раскрытии прямой или косвенной информации по ним нет необходимости,- поясняет эксперт.-Напротив, такая информация может служить информационным поводом для СМИ и в случае превратного толкования оказывать негативное влияние на процесс финансового оздоровления, создавая поводы для беспокойства у клиентов".
   Директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов также считает, что проект указания ЦБ направлен на засекречивание информации, но полагает, что регулятор стремится таким образом оградить банки и компании и от санкционных рисков. По его мнению, не исключено, что указание в первую очередь нацелено на то, чтобы сделать анонимными участников банковских групп, находящихся или рискующих оказаться под санкциями.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3628146


 

 
ЦБ привлек "Роскосмос" в качестве инвестора для санации Фондсервисбанка
14.05.2018

ЦБ привлек "Роскосмос" в качестве инвестора для санации Фондсервисбанка

ЦБ изменил план участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению банкротства Фондсервисбанка, к санации банка в качестве инвестора привлечена госкорпорация "Роскосмос", сообщила пресс-служба регулятора.
"Банк России утвердил изменения в план участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка Акционерное общество "Фондсервисбанк".К санации банка в качестве инвестора привлечена Государственная корпорация по космической деятельности "Роскосмос"", - говорится в сообщении.

Отмечается, что "план участия предусматривает увеличение уставного капитала АО "Фондсервисбанк" за счет средств инвестора и дальнейшее развитие банка в качестве кредитной организации, обеспечивающей значительную часть потребностей ГК "Роскосмос" и организаций госкорпорации в банковском обслуживании".
"Реализация данных мер позволит создать дополнительные условия для финансового оздоровления Банка и восстановления его деятельности в качестве универсальной кредитной организации, соблюдающей все установленные Банком России обязательные требования", - добавили в ЦБ.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-privlek-Roskosmos-v-kachestve-investora-dlya-sanatsii-Fondservisbanka-2018-05-14/

 
Аксаков: законопроект о наказаниях за соблюдение санкций против РФ не повлияет на банки
14.05.2018

Аксаков: законопроект о наказаниях за соблюдение санкций против РФ не повлияет на банки

Законопроект об уголовной ответственности за соблюдение в России санкций иностранных государств не повлияет на стабильность российской банковской системы, заявил ТАСС председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
"Я думаю, что все будет стабильно и никаких проблем не будет. При этом некоторые должностные лица будут, я бы так сказал, более внимательно относиться к нуждам и интересам финансовых услуг в России", - отметил он.
При этом Аксаков не исключил, что комитет может представить замечания по данному законопроекту. "Мы замечания представили к законопроекту, который касался предоставления полномочий президенту и правительству [вводить контрсанкции]. Сейчас посмотрим и то, что касается Уголовного кодекса, КоАП. Если что у нас будет, возможно, представим", - сказал парламентарий.
Госдума 17 мая может рассмотреть поправки в УК об ответственности за исполнение санкций США. Законопроект внесли спикер Госдумы и Совета Федерации Вячеслав Володин и Валентина Матвиенко, а также лидеры и представители всех парламентских фракций.
Поправками предлагается дополнить УК новой статьей 284.2 "Ограничение или отказ в совершении обычных хозяйственных операций или сделок в целях содействия в исполнении мер ограничительного характера, введенных иностранным государством, союзом иностранных государств или международной организацией". Максимальное наказание предусматривается в виде лишения свободы на срок до четырех лет.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5198491

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама