Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ВТБ анализирует влияние новых санкций США на клиентов и бизнес
09.08.2018

ВТБ анализирует влияние новых санкций США на клиентов и бизнес

Ранее в Вашингтоне заявили, что с 22 августа вводят санкции в отношении России из-за приписываемой ей причастности к отравлению Скрипалей

ВТБ анализирует влияние на клиентов и бизнес группы новых санкций США против РФ, сообщил журналистам глава финансового департамента ВТБ Дмитрий Пьянов в ходе телефонной конференции.
"Что касается новых санкций, которые были анонсированы Госдепартаментом США вчера поздним вечером, группа ВТБ находится в процессе анализа прямых и косвенных последствий этих санкций на клиентов группы и на группу, по завершению анализа мы будем готовы комментировать эту тему" , - сообщил Пьянов.
Ранее вашингтонская администрация объявила о том, что с 22 августа вводит санкции в отношении России из-за приписываемой ей причастности к отравлению 4 марта экс-полковника ГРУ Сергея Скрипаля и его дочери Юлии в британском Солсбери. Как отметил ранее представитель Госдепартамента, через 90 дней американские власти примут решение по поводу введения второго пакета санкций против Москвы в зависимости от того, выполнит ли она ряд поставленных ей условий. Россия неоднократно категорически отвергала заявления о своей причастности к инциденту со Скрипалями.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5442188

 

 
Сбербанк назвал самые безналичные города России
09.08.2018

Сбербанк назвал самые безналичные города России

Сбербанк впервые представил исследование "Рейтинг безналичных регионов и городов России". Самые "безналичные" регионы - Ненецкий АО, Коми и Карелия, самые "безналичные" города - Сыктывкар, Петрозаводск и Тюмень, сообщили в пресс-службе кредитной организации. 
В лидеры рейтинга вышли регионы Северо-Западного федерального округа. Наибольшую долю торгового оборота по картам по отношению к сумме снятия наличных и торгового оборота продемонстрировал Ненецкий автономный округ с показателем 56,1 %, далее следуют республики Коми и Карелия - 48,81 %, Мурманская (48,45 %) и Тюменская области (48,18 %)
Лидером среди городов стал Сыктывкар с долей торгового оборота в сумме снятия наличных и торгового оборота 52 %. В число самых "безналичных" городов страны также вошли Петрозаводск (51 %) и Тюмень (50 %). Затем идут Ухта, Апатиты и Мурманск (48 %), Томск и Северодвинск (47 %).
Кроме того, в исследовании отмечается, что прием карт в России осуществляют 2,3 млн торговых терминалов в 1,6 млн торговых точек, на которые приходится 95 % всех расходов граждан.
"За последние 10 лет в России произошел настоящий прорыв в области использования безналичных средств платежа. По итогам 2018 года доля расходов россиян по картам в общих расходах на приобретение товаров и услуг приблизится к 50 %. В 2017 году эта цифра увеличилась до 39 % против всего 4 % в 2008 году, то есть за 10 лет доля расчетов по картам выросла в 10 раз! Это один из самых высоких результатов в мире", - прокомментировал главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.
"Мы в Сбербанке верим в то, что один из главных факторов, необходимых для роста безналичных платежей, - это развитие инфраструктуры. Если ранее нашим фокусом было наращивание сети торгового эквайринга, то теперь, когда POS-терминалы работают даже в небольших магазинах в населенных пунктах по всей стране, мы акцентируем свое внимание на повышении эффективности работы нашей сети, развитии эквайринга на транспорте, digital-сервисах, а также удаленных сервисах для повышения удобства использования карт", - Директор дивизиона "Эквайринг и банковские карты" Сбербанка Светлана Кирсанова.

Источник:  https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/sberbank-nazval-samye-beznalichnye-goroda-rossii-2/

 
Fitch: классификация кредитов по МСФО 9 позволила точнее оценить риски российских банков
09.08.2018

Fitch: классификация кредитов по МСФО 9 позволила точнее оценить риски российских банков

   Кредиты так называемой "третьей стадии" в соответствии с классификацией МСФО 9 более точно, чем показатели неработающих кредитов (NPL, кредиты с просрочкой более 90 дней), отражают риски российских банков. На это указывает рейтинговое агентство Fitch Ratings в своем новом отчете "Российские банки: применение МСФО 9", уточняя, что кредиты "третьей стадии", помимо NPL, включают также обесцененные реструктурированные и некоторые другие рисковые кредиты и данный показатель ближе к его собственной оценке потенциально высокорисковых активов.
   В соответствии со стандартом "МСФО 9", вступившим в силу 1 января 2018 года, кредиты могут быть отнесены к "первой стадии" (необесцененные, без существенного увеличения кредитного риска), "второй стадии" (необесцененные, но с существенным увеличением кредитного риска) и "третьей стадии" (обесцененные), напоминает рейтинговое агентство.
   Согласно его анализу 20 банков, на которые приходится около 75% активов российского банковского сектора, средневзвешенный показатель кредитов "третьей стадии" на конец I квартала 2018 года (11% от валовых кредитов) примерно вдвое превышал соответствующий показатель NPL. Большая разница, в частности, наблюдается у Сбербанка (в два раза), ВТБ (также в два раза), Газпромбанка, Альфа-Банка (в три раза у обоих), Московского Кредитного Банка (в пять раз) и банка "Санкт-Петербург" (в два раза), которые имеют значительные объемы обесцененных корпоративных кредитов, не отнесенных к NPL.
   В то же время показатель кредитов "третьей стадии" у розничных банков и "дочек" иностранных банков, как правило, лишь немногим выше уровня NPL, что отражает более консервативный подход этих банков к отражению проблем и в целом ограниченные объемы реструктурированных проблемных кредитов.
   Покрытие резервами кредитов "третьей стадии" у проанализированных Fitch банков в целом хорошее при медианном показателе 66%. Вместе с тем у ряда банков покрытие существенно ниже, в том числе у Альфа-Банка (30%), ВТБ (45%) и МКБ (46%), так как они, вероятно, в значительной степени полагаются на залоговое обеспечение. Однако оно имеет разное качество и не всегда дает надежную защиту, указывают аналитики.
   Кредиты "второй стадии" также подразумевают существенное увеличение кредитного риска. Их средневзвешенный показатель в анализе Fitch составил около 8% от валовых кредитов. При этом он существенно выше у банка "Зенит" (33%), Абсолют Банка (16%) и "Санкт-Петербурга" (13%). Средний показатель покрытия резервами кредитов "второй стадии" составлял лишь 9%, что агентство считает низким уровнем ввиду цикличности российской экономики, риска переоцененности или неликвидности залогового обеспечения и в целом сложного процесса его взыскания.
   Банки с менее консервативным резервированием кредитов "второй стадии" и "третьей стадии" с большей вероятностью испытают давление на прибыльность или капитал в случае роста обесценения, рассуждают аналитики. У некоторых из проанализированных ими банков суммарные показатели чистых (за вычетом резервов) кредитов "второй стадии" и "третьей стадии" превышают 50% от капитала, включая Абсолют Банк (539%), "Зенит" (189%), ВТБ (95%), "Санкт-Петербург" (76%), Сбербанк (64%) и Альфа-Банк (61%). При стресс-тесте с уровнем стресса, сравнимым с банковским кризисом 2014 года в России, большинство банков, по оценкам Fitch, смогут покрыть стрессовые убытки за счет прибыли до отчислений под обесценение менее чем за год, что "очень неплохо". В то же время, по расчетам агентства, Абсолют Банку, ВТБ и Газпромбанку потребуется свыше двух лет, что делает их более подверженными риску. Россельхозбанк, по мнению Fitch, также является уязвимым. При этом в агентстве полагают, что госбанки смогут рассчитывать на государственную поддержку в случае серьезного стресса.
   Агентство также указывает, что введение МСФО 9 вызвало единовременное умеренное увеличение отчислений под обесценение кредитов у большинства рейтингуемых им российских банков, в целом в соответствии с мнением Fitch об их качестве активов. Проанализированные агентством банки в среднем потеряли 4,3% от капитала на конец 2017 года. В то же время некоторые банки существенно выделялись на общем фоне, в особенности Абсолют Банк и РСХБ, лишившиеся 65% и 44% от капитала на конец 2017 года соответственно. У Абсолют Банка отношение капитала к активам на конец I квартала 2018 года упало до 2,4%, что указывает на потребности в рекапитализации, и в июле, как напоминают в агентстве, оно понизило с уровня "B+" до "B-" и одновременно отозвало рейтинги банка. У Россельхозбанка показатели достаточности капитала по "Базелю II" на конец I квартала 2018 года, по оценкам Fitch, были близки к минимальным требованиям. Оба банка ожидают нового капитала до конца 2018 года.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10607945


 

 
Вклад в составе группы лиц
08.08.2018

Вклад в составе группы лиц

АСВ дошло до Верховного суда в борьбе за страховые выплаты банковским клиентам

Снятие банковским клиентом денег с депозита и внесение в тот же день соответствующих сумм двумя другими вызвало подозрения АСВ в том, что имело место незаконное дробление вкладов. Хотя банк (впоследствии лишившийся лицензии) выдал вкладчикам все необходимые документы, а сумма вклада была в пределах страхового возмещения, спустя два года АСВ решило оспорить выплату страховок. Спор дошел до коллегии Верховного суда (ВС), который отправил дело на пересмотр. Юристы опасаются, что попытки агентства избежать выплаты страховок по спорным основаниям могут подорвать доверие граждан к системе страхования вкладов.
Вчера коллегией ВС по гражданским делам был рассмотрен спор между АСВ и бывшими вкладчиками Первого республиканского банка (ПРБ), с которых агентство пыталось взыскать ранее полученную ими страховку в размере по 700 тыс. руб. Как следует из материалов дела, 21 апреля 2014 года ПРБ запустил акцию по привлечению вкладов "уДачный сезон", в рамках которой вкладчикам предлагались повышенные ставки и подарки. Владимир Крайнов решил открыть в банке вклад 25 апреля и разместил в нем 700 тыс. руб. (тогда эта сумма равнялась размеру страхового возмещения). В тот же день средства во вклад в том же размере внес и Олег Щербаков. Однако уже 5 мая ЦБ отозвал лицензию у ПРБ, в результате вкладчики получили от АСВ страховку. Через два года агентство неожиданно подало к ним иск с требованием вернуть по 700 тыс. руб., так как сочло, что вклады были фиктивными.
К таким выводам в АСВ пришли, увязав Владимира Крайнова и Олега Щербакова с еще одной вкладчицей ПРБ Ириной Онипко. Основанием для этого послужило то, что после того, как госпожа Онипко сняла со своего вклада 1,4 млн руб., эти два вкладчика друг за другом внесли средства.

Кроме того, как указывал в рамках заседания коллегии ВС представитель АСВ, интересы всех трех физлиц в разбирательствах с АСВ представляет один и тот же юрист. Впрочем, он защищает интересы и других вкладчиков ПРБ в спорах с агентством. Произошли описанные события 25 апреля, когда в банке действовала картотека (неисполнение платежных поручений юрлиц). Это и стало основным поводом для подозрений, хотя при наличии средств в кассе, а согласно выписке по кассе, представленной юристом вкладчиков Виктором Евкиным, в этот день в кассе были средства порядка 2,6 млн руб. и физлицами было совершено 62 операции по снятию и внесению средств во вклады, выплаты вкладчику по закону могут быть произведены. Кроме того, господин Евкин настаивал на том, что вкладчики не могли знать о картотеке, эта информация была закрытой.
Первая инстанция встала на сторону агентства, вторая - на сторону вкладчиков. В результате спор дошел до коллегии ВС по гражданским делам. Судьи коллегии отметили, что доказательства сторон крайне важны, однако они должны были быть отражены в определениях судов нижестоящих инстанций. И потому дело было передано на новое рассмотрение. "Окончательное решение по делу принимает суд, которому стороны спора представляют свои доводы и доказательства,- прокомментировали итоги заседания в пресс-службе АСВ.- Операции как по снятию, так и по внесению денежных средств, которые не имеют признаков недействительных, агентством не оспариваются".
Тем не менее эксперты и участники рынка отмечают, что это не первый случай, когда АСВ пытается наполнить конкурсную массу за счет средств бывших вкладчиков банка. Ранее агентство истребовало вклады, снятые незадолго перед крахом Татфондбанка, но тогда вкладчики могли рассчитывать хотя бы на страховое возмещение. В данном случае, если суды примут сторону АСВ, Владимир Крайнов и Олег Щербаков фактически могут потерять все, что было внесено во вклад.
Такой подход вызывает недоумение у участников рынка и опасения за доверие к системе страхования вкладов в целом. "Уже давно АСВ начало формировать судебную практику, которая может отвратить граждан от внесения средств во вклады,- рассуждает глава АБ "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.- Однако данное дело - апофеоз. Если ранее хотя бы страховка была гарантирована, то в случае принятия судами решения в пользу АСВ по подобным спорам агентство фактически получит возможность не выплачивать страховое возмещение тем, кто внес средства во вклад примерно за месяц до отзыва лицензии". "Надеюсь, что ВС был вынужден формально подойти к этому спору и направить его на новое рассмотрение",- говорит исполнительный директор Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев. "Хочется верить, что в данном споре суды не найдут признаков сговора между размещающими средства во вклад и забирающими деньги,- продолжает господин Мехтиев.- А если таковой даже и имел место быть, обяжут АСВ его доказывать, поскольку в нашей стране действует презумпция невиновности и никто не может быть обвинен без надлежащих доказательств".
Источник: ИД Коммерсант: https://www.kommersant.ru/doc/3707707

 
Банк "Восточный" начал прием карт Union Pay во всех банкоматах своей сети
08.08.2018

Банк "Восточный" начал прием карт Union Pay во всех банкоматах своей сети

Банк "Восточный", в рамках сотрудничества с UnionPay International (UPI), начал прием карт платежной системы UnionPay в своей банкоматной сети, которая насчитывает около 700 устройств по всей России.
"Для России, особенно для Дальнего Востока, где наиболее широко представлен наш банк, развитие партнерских отношений с Китаем является важным залогом экономического роста. Банк "Восточный" в этом году начал сотрудничать c несколькими китайскими банками. Логичным шагом в укреплении интеграции банка "Восточный" с китайскими партнерами стало соглашение с платежной системой UnionPay. Теперь держатели карт UnionPay смогут получать банковские услуги в сети банкоматов банка "Восточный" - одной из наиболее многочисленных на Дальнем Востоке. В скором времени банк "Восточный" начнет и эмиссию карт UnionPay", - отметил Дмитрий Левин, председатель правления банка "Восточный".
UnionPay International (UPI) является дочерней компанией UnionPay и сосредоточена на росте и поддержке глобального бизнеса UnionPay за пределами Китая. В партнерстве с более чем 1800 финансовыми институтами по всему миру, UPI предоставляет возможность использовать карты для оплаты товаров, услуг и снятия наличности в 170 странах мира. Карты UnionPay эмитируются в более чем 48 странах, включая Россию. UPI обеспечивает высококачественные, экономически эффективные и безопасные трансграничные платежные услуги для крупнейшей в мире клиентской базы держателей карт, обеспечивая удобные местные услуги быстрорастущему числу глобальных держателей карт UnionPay и торгово-сервисных предприятий.
Источник: CNews: http://www.cnews.ru/news/line/2018-08-08_bank_vostochnyj_nachal_priem_kart_union_pay_vo


 

 
17% россиян считают криптовалюту инструментом мошенников
08.08.2018

17% россиян считают криптовалюту инструментом мошенников

Разновидностью азартных игр считают сделки с криптовалютой 6% россиян. 17% и вовсе полагают, что это инструмент обогащения мошенников. Такие данные выяснил исследовательский холдинг Ромир в результате проведенного опроса.
Вопросы задавались только тем респондентам, кто ранее подтвердил, что точно или примерно понимает, что такое криптовалюта. Выяснилось, что менее всего она ассоциируется с нечестным обогащением у самой молодой группы респондентов - 9%, более всего у тех, кто старше 60 - 42%. Альтернативным средством расчёта криптовалюты считают 36% опрошенных. 38% респондентов назвали их полноценными электронными деньгами.
Самой известной криптовалютой у россиян ожидаемо стал Bitcoin - его знают 68% опрошенных. Остальные виды цифровых валют остались далеко позади лидера рейтинга. Ethereum, который занял 2-е место, известен всего 4% опрошенным. 3% респондентов заявили, что знают Litecoin, такой же результат - у Buzcoin. Ещё 2% слышали об Altcoin и Riple. Остальные виды цифровых денег по узнаваемости набрали не более 1% или даже меньше.
"Из числа респондентов, которые заявили, что понимают, что такое криптовалюта, 29% опрошенных затруднились назвать хотя бы один из её видов, не вспомнив даже о самом популярном, - отмечает руководитель практики Ad-hoc исследований холдинга Ромир Валерия Раевская. - Повидимому, название Bitcoin многими воспринимается как синоним слова
"криптовалюта".
В том, что у криптовалют точно есть будущее, уверены 15% россиян. И почти столько же - 13% - придерживаются обратного мнения. Наибольший энтузиазм дальнейшая судьба электронных денег вызывает у самой молодой группы респондентов (до 25 лет) - 26% уверены, что у цифровых денег есть будущее. Однако большинство опрошенных всё же проявило осторожный оптимизм или умеренный пессимизм. Ответ "скорее нет будущего" выбрали 30% респондентов, вариант "скорее есть будущее" - 42%.
С 2017-го года судьбу цифровых денег активно обсуждают не только реальные и потенциальные инвесторы, но и представители власти - чиновники и депутаты. В мае 2018-го Госдума приняла в первом чтении законопроект о криптовалютах, в котором определяются основные понятия,
касающиеся электронных валют и способов их выпуска. Документом также устанавливается, что цифровые финансовые активы в России не являются законным средством платежа.
Как выяснилось в ходе исследования Ромир, мнения россиян о необходимости госрегулирования криптовалют разделились почти поровну. О том, что вмешательство властей в эту сферу точно необходимо, заявили всего 12% опрошенных. Ещё 20% уверены в обратном. О том, что госрегулирование в этой сфере "скорее необходимо", заявили 37%, ответ "скорее не нужно" выбрали 31%.

Источник: https://www.plusworld.ru/daily/cat-kriptovalyuty/407073-2/


 

 
Чистая прибыль Почта банка за I полугодие выросла в 7 раз - до 1,8 млрд рублей
07.08.2018

Чистая прибыль Почта банка за I полугодие выросла в 7 раз - до 1,8 млрд рублей

Чистая прибыль Почта банка по МСФО за I полугодие 2018 года выросла более чем в 7 раз - до 1,8 млрд рублей, сообщили в пресс-службе кредитной организации.
Согласно сообщению, активы Почта банка с начала года выросли в 1,1 раза -до 272 млрд рублей, кредитный портфель до вычета резервов увеличился в 1,2 раза и составил 255 млрд рублей.
Портфель клиентских пассивов вырос в 1,3 раза и составил 229 млрд рублей.
"Выдачи кредитных продуктов по онлайн-заявкам составили порядка 24% от общего объема, а объем привлеченных с помощью цифровых каналов депозитов достиг 37% от общего объема портфеля вкладов", - отметили в пресс-службе банка.
По словам главы Почта банка Дмитрия Руденко, 90% сети приходится на малые города и сельскую местность.
Региональная сеть банка за I полугодие 2018 года увеличилась на 3,8 тыс. точек - до 16,29 тыс. отделений в 5,1 тыс. населенных пунктах. Клиентская база с начала года увеличилась на 1,6 млн человек - до 7,9 млн клиентов.

Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/CHistaya-pribil-Pochta-banka-za-I-polugodie-virosla-v-7-raz--do-18-mlrd-rublei--2018-08-07/

 
Тинькофф-банк запустил кредитование малого и среднего бизнеса
07.08.2018

Тинькофф-банк запустил кредитование малого и среднего бизнеса

Тинькофф-банк запускает кредитование для средних и малых компаний и предпринимателей, говорится в сообщении банка.
Клиентам сервиса "Тинькофф Бизнес" теперь доступны три вида кредитования: кредит на любые цели (на срок до 3 лет на сумму до 1 млн руб. без поручителей и залогов), овердрафт (до 300 тыс. рублей) и оборотный кредит (до 500 тысяч на срок до 6 месяцев по ставке от 1% в месяц).
"Запуск кредитования малого и среднего бизнеса - логичное продолжение развития экосистемы финансовых услуг для предпринимателей в Тинькофф-банке. Мы понимаем нужды наших клиентов и в рамках платформы Тинькофф Бизнес стремимся оказывать им полный спектр услуг для оперативного решения всех насущных вопросов, связанных с ведением бизнеса. Наши клиенты - российские предприниматели - активно пользуются расчетно-кассовым обслуживанием, бухгалтерией, эквайрингом, банковскими гарантиями от Тинькофф-банка и др. Теперь им стали доступны быстрые кредиты, которые они могут получить без дополнительных условий, сделав всего пару кликов в личном кабинете", - приводятся в сообщении слова руководителя "Тинькоф Бизнеса" Федора Бухарова.
"Тинькофф Бизнес" - сервис банка по обслуживанию юридических лиц. В настоящее время продуктовая линейка сервиса включает расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов, бухгалтерию, зарплатный проект, торговый эквайринг, интернет-эквайринг, POS-кредитование, банковские гарантии для участников госзакупок.

Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Tinkoff-bank-zapustil-kreditovanie-malogo-i-srednego-biznesa--2018-08-06/

 
Профессиональное и экспертное сообщества обсуждают проект "Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019-2021 годов"
07.08.2018

Профессиональное и экспертное сообщества обсуждают проект "Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019-2021 годов"

Обсуждения документа состоялись в Центральном, Южном, Северо-Кавказском, Приволжском, Уральском, Сибирском и Дальневосточном федеральных округах. Во встречах, организованных регулятором, приняли участие 2000 представителей финансовых организаций, которые высказали более 200 предложений и замечаний к проекту.
В основном они касались вопросов цифровизации, создания системы маркетплейс, развития страхового рынка, особенностей поведенческого надзора. Кроме того, участников рынка и экспертов интересовали темы профессионального суждения, расширения системы пропорционального регулирования, а также долгосрочных сбережений, финансовой грамотности и доступности.
Проект основных направлений развития финансового рынка на ближайшие три года был представлен широкой аудитории на Международном финансовом конгрессе. В документе определены цели и принципы деятельности регулятора по развитию финансового рынка, представлен анализ его текущего состояния и перспектив, а также предложения по конкретным мерам, направленным на достижение поставленных целей. Как показал опыт последних лет, прямой диалог с представителями общественности, экспертами финансового рынка - это лучший путь к поиску наиболее эффективных решений, учитывающих интересы всех сторон.
Дальнейшие обсуждения документа будут проходить на совещаниях, конференциях и круглых столах с представителями бизнеса, финансовых организаций и научного сообщества.
Предложения и замечания к проекту можно отправлять на электронный адрес mev4@cbr.ru до 15 августа 2018 года.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2008


 
Определен перечень угроз, которые банки должны учитывать при внедрении биометрии
06.08.2018

Определен перечень угроз, которые банки должны учитывать при внедрении биометрии

   Банк России установил перечень угроз информационной безопасности, которые банки должны будут учитывать при сборе, использовании и передаче биометрических персональных данных своих клиентов. Перечень приведен в указании, которое зарегистрировано Министерством юстиции и публикуется на сайте регулятора.
   Данными угрозами являются нарушение целостности (подмена, удаление), доступности (блокирование передачи) и конфиденциальности биометрической информации о клиентах, поясняется в сообщении пресс-службы ЦБ.
   Кредитные организации должны будут учитывать эти критерии при открытии вклада или счета, предоставлении кредита, переводе денежных средств и оказании других услуг своим клиентам, чтобы обезопасить их от противозаконных действий.
   Нормативный документ разрабатывался Банком России совместно с ФСБ и Федеральной службой по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК) и является основополагающим для выбора кредитными организациями средств защиты информации, в первую очередь средств криптографической защиты. С учетом того, что кредитным организациям необходимо будет провести ряд организационно-технологических мероприятий для реализации требований указания, Банк России установил отсрочку применения мер надзорного характера за несоответствие этим требованиям.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10601182


 

 
Переводы через систему ЦБ могут стать дешевле, чем с помощью карт
06.08.2018

Переводы через систему ЦБ могут стать дешевле, чем с помощью карт


  В разрабатываемой регулятором системе быстрых платежей (СБП) банки будут самостоятельно устанавливать комиссию для клиентов (как для отправителей, так и для получателей) за переводы, пишут "Ведомости".
   При этом банки будут платить ЦБ за перевод фиксированную сумму - она будет делиться между банком клиента, отправившего деньги, и банком получателя. В какой именно пропорции, еще предстоит решить, говорят собеседники "Ведомостей". По их словам, размер комиссии тоже будет обсуждаться, есть предложение установить 8 рублей за операцию.
   Себестоимость карточного перевода для банка, исходя из средней суммы операции, сейчас составляет 50 рублей, за операцию платит только отправитель. Если стоимость перевода в СБП для банков будет 8 рублей, то и для клиентов тарифы в СБП будут ниже, чем в карточных переводах, рассуждает сотрудник одного из банков.
   Сейчас комиссия с получателя средств, как правило, не берется, предлагаемые тарифы СБП меняют этот подход.
   Как сообщалось, СБП предоставит возможность физическим лицам переводить денежные средства по номеру мобильного телефона, в том числе если счета отправителя и получателя находятся в разных банках. Платежи в рамках СБП будут проводиться в режиме реального времени круглосуточно, включая выходные и праздничные дни. Банк России станет оператором и расчетным центром системы. В качестве операционного платежного клирингового центра системы выбрана Национальная система платежных карт.
   Запуск СБП планируется в начале 2019 года.
   На первом этапе речь будет идти о переводах между физическими лицами, в дальнейшем возможны переводы между юридическими лицами, а также оплата товаров.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10598844


 

 
В Сочи банкиры поднимут вопрос конкуренции в финсекторе
06.08.2018

В Сочи банкиры поднимут вопрос конкуренции в финсекторе

Сегодня в банковском секторе остро стоит вопрос конкуренции. Ее развитию мешают регуляторные барьеры, неравномерное присутствие банков в регионах, высокая концентрация в отрасли в целом и другие факторы. Варианты решения этих проблем предложат на XVI Международном банковском форуме "Банки России - XXI век", который пройдет 5-8 сентября 2018 года в Сочи.

Как отмечают организаторы, банковская отрасль стремительно движется в сторону создания единой цифровой информационной среды, которая свяжет между собой государственные органы, банки, бизнес и пользователей услуг. Именно поэтому темой круглых столов форума в этом году стало создание передовых цифровых технологий и платформ электронной коммерции и их влияние на конкуренцию.
В частности планируется обсудить вопросы внедрения банками системы удаленной идентификации, разработки систем распределенного реестра, применение безналичных платежей, а также передачи данных через открытые источники.
"Использование достижений в отрасли финансовых технологий позволяет повысить доступность финансовых услуг для клиентов и снизить затраты банков на разработку и дистрибуцию новых продуктов. Мы полагаем, что использование банками высоких технологий в своей деятельности может оказать положительное влияние на конкуренцию в банковской среде", - отметил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков: Сегодня ситуация с конкуренцией в банковском секторе далека от идеальной. Особенно остро проблема конкуренции стоит в регионах, во многих из которых могут доминировать один или два крупных банка. Поэтому именно конкуренцию было решено сделать главной темой XX Банковской конференции.
По словам организаторов, для понимания проблем и выработки решений, способствующих развитию конкуренции, важно наладить бесперебойный открытый диалог банковского сообщества с регулятором и органами государственной власти.
- Будем говорить о необходимости обеспечить равные условия для участия банков в госпрограммах субсидирования льготного кредитования, допуску их к работе с отдельными клиентскими сегментами, возможности выдачи гарантий для обеспечения обязательств клиентов перед государственными органами и предприятиями", - подчеркнул Алексей Войлуков.
В обсуждении этих и других вопросов примут участие руководители Банка России, федеральных министерств и ведомств, члены Совета Федерации и депутаты Госдумы, представители ведущих международных финансовых организаций. Для участия в XVI Международном банковском форуме "Банки России - XXI век зарегистрировано 250 человек, которые представляют 130 организаций, в том числе 70 коммерческих банков, 15 из которых будут участвовать в форуме впервые.
В форуме примут участие представители центральных банков Германии и Италии, банковских ассоциаций Германии, Польши, Азербайджана, Европейского Института Финансового Регулирования и Евразийской Экономической Комиссии, представители иностранных банков и международных компаний, занимающих лидирующие позиции в IT сфере.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/08/06/reg-ufo/v-sochi-bankiry-podnimut-vopros-konkurencii-v-finsektore.html



 
Путин подписал закон о страховании банковских вкладов малого бизнеса
06.08.2018

Путин подписал закон о страховании банковских вкладов малого бизнеса

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о распространении системы страхования вкладов в банках на предприятия малого бизнеса.
Соответствующий нормативно-правовой акт принят Госдумой 24 июля, одобрен Советом Федерации 28 июля и опубликован в понедельник на официальном интернет-портале правовой информации.
Согласно закону, максимальный размер страхового возмещения организаций малого бизнеса будет аналогичен размеру страхового возмещения, установленному для вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, и составит 1,4 млн рублей.
Застрахованы будут вклады малых предприятий, которые относятся к таковым в соответствии с законом "О развитии малого и среднего предпринимательства". Страхованию подлежат вклады в рублях и в иностранной валюте, размещаемые в банках на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.
Кроме того, законом вносятся изменения в закон о банкротстве, согласно которым перешедшие в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) требования по договорам вклада предприятий малого бизнеса включаются в состав требований кредиторов третьей очереди.
Также изменена расчетная база для исчисления страховых взносов банков в АСВ. Предлагается определять ее как среднее арифметическое за расчетный период ежедневных балансовых остатков. Ранее этот показатель исчислялся как среднее хронологическое. Как ранее пояснили в Минфине, изменение этих правил не повлияет на размер страховых взносов, уплачиваемых в фонд.
По оценкам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, принятие закона защитит вклады более чем 2,9 млн малых предприятий, при этом общая сумма, подпадающая под защиту, может составить около 2 трлн рублей.
Закон вступает в силу с 1 января 2019 года.

Источник: INTERFAX: http://www.interfax.ru/business/623991

 
Бездомные деньги
06.08.2018

Бездомные деньги

Платежи заемщиков зависли между "Русским стандартом" и "Домашними деньгами"

Клиенты микрофинансовой компании (МФК) "Домашние деньги", займы которых перешли к банку "Русский стандарт", столкнулись с серьезными проблемами. Банк требует погашать задолженность перед ним, при этом судьба платежей, поступавших в "Домашние деньги" в последние восемь месяцев, туманна. Хотя и банк, и компания уверяют, что проблемы клиентов будут решены, на практике никакого алгоритма действий у заемщиков нет. Регулятор в ситуацию на данном этапе не вмешивается, а юристы считают, что заемщикам стоит дождаться, пока кредиторы решат спор между собой.
О непростой ситуации, с которой столкнулись клиенты МФК "Домашние деньги", рассказал "Ъ" активист ОНФ "За права заемщиков" Дмитрий Лопаткин. После того как компания, ранее допустившая дефолты по своим обязательствам, передала "Русскому стандарту" портфель займов физлиц на 0,47 млрд в счет имеющегося долга (см. "Ъ" от 2 августа), между старым и новым кредитором возникли разногласия. В распоряжении "Ъ" оказались письма "Русского стандарта" клиентам "Домашних денег" о том, что между банком и МФК 15 декабря 2017 года было заключено соглашение, по которому с момента получения письма заемщик должен исполнить в пользу банка обязательства по займу. "Ъ" удалось ознакомиться с записью разговора сотрудника "Русского стандарта" и заемщика "Домашних денег", в котором представитель банка заявляет, что МФК находится в состоянии банкротства, платить "Домашним деньгам" нельзя - деньги "уходят в никуда", а все платежи в ее адрес за последние восемь месяцев будет "очень проблематично достать".
При этом ряд клиентов в апреле 2018 года получили от "Домашних денег" СМС-сообщение о том, что нельзя ни в коем случае реагировать на призывы платить задолженность перед ней в другие организации. "Ваш платеж в этом случае не будет учтен",- отмечалось в СМС. По словам источника "Ъ", близкого к "Домашним деньгам", между компанией и банком в ноябре-декабре 2017 года были заключены три соглашения, согласно которым займы на 500 млн руб. стали предметом залога по ранее предоставленному компании кредиту. В соглашениях записаны условия, при которых залог переходит банку. Собеседник "Ъ" утверждает, что они наступили в июле и раньше взыскивать долги по находящемуся в залоге портфелю банк не имел права.
Официально оба кредитора обещают урегулировать ситуацию. "Клиентам достаточно представить в банк подтверждения оплаты платежей по кредиту",- заявили в "Русском стандарте". В "Домашних деньгах" утверждают, что по запросам клиентов выдают справку, подтверждающую погашение долга или его части. "При наличии подобной заверенной справки клиент может быть уверен, что повторное взыскание невозможно",- говорят в компании.
ЦБ не комментирует вопросы, связанные с действующими финансовыми организациями. При этом там выразили мнение, что закон не обязывает первоначального кредитора уведомлять должника об уступке прав требований. "Порядок такого уведомления определяется в соглашении между первоначальным и новым кредитором,- отмечают в ЦБ.- Со стороны заемщика уведомление имеет силу вне зависимости от того, кем из кредиторов оно было направлено, но должник может не платить новому кредитору, если ему не были представлены доказательства перехода прав требований, за исключением случаев, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. При этом если должник не получил уведомление в письменной форме, то он может продолжать платить первому кредитору". В Банке России уточнили, что, хоть у него юридически и нет механизмов воздействия как на первого, так и на второго кредитора, информация о подобных проблемах заемщиков используется в ходе поведенческого надзора.
По мнению юристов, заемщикам не стоит спешить следовать каким-то рекомендациям. Банк и "Домашние деньги" в любом случае войдут в стадию судебных споров, результатом которых будет установлен собственник прав требования, предполагает партнер юридической компании "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов. "Можно внести денежные средства на депозит нотариуса под условием оспаривания прав требования на средства и уведомить и банк, и "Домашние деньги", что они вправе после подтверждения в судебном порядке получить средства, но за пользование депозитом надо платить",- отмечает он. Однозначный совет можно дать, лишь детально изучив ситуацию и документы, добавляет эксперт, указывая, что не стоит рассматривать описанные варианты как руководство к действию.

Источник: ИД Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3706569

 
Филиалы банков РФ за рубежом смогут не сообщать сведения в БКИ
05.08.2018

Филиалы банков РФ за рубежом смогут не сообщать сведения в БКИ

   Президент России Владимир Путин подписал закон, который освобождает расположенные за рубежом филиалы российских банков от обязанности предоставлять информацию в российские бюро кредитных историй (БКИ), если это противоречит законодательству государства, где они находятся, соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации.
   Сейчас банки при выполнении своей обязанности передачи в БКИ информации зачастую сталкиваются с законодательными запретами иностранного государства, на территории которого они находятся, на трансграничную передачу данных в отношении граждан и юрлиц. Закон позволяет банкам минимизировать риски, связанные с нарушением как российского, так и иностранного законодательства, пояснял ранее РИА Новости председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
   Закон, по его словам, также предоставляет банкам возможность удаленно получать согласие субъекта кредитной истории на передачу информации о нем в БКИ и получение его кредитного отчета из бюро кредитных историй. При этом срок действия согласия субъекта кредитной истории на доступ к информации, содержащейся в основной части его кредитной истории, увеличивается с двух до шести месяцев, а срок хранения такого согласия сокращается с пяти до трех лет.
   Также субъект кредитной истории будет вправе в каждом БКИ, где хранится кредитная история о нем, получать бесплатно кредитный отчет по своей истории, но не более двух раз в год в электронном виде и не более одного раза на бумажном носителе. За плату такой отчет может ему предоставляться любое количество раз.
   Запрос о получении кредитного отчета субъект кредитной истории будет вправе направить через банк. Банк, в свою очередь, может использовать для этого Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), как это, например, делает Сбербанк. А если банк не работает через ЕСИА, он может взаимодействовать с БКИ по своим каналам, пояснял Аксаков.
   Запросы субъекта кредитной истории могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. В этом случае ответы на такие запросы направляются Банком России с использованием данного портала.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/state_regulation/20180803/829094510.html


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама