Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банк России направил Президенту и в Правительство Основные направления развития финансового рынка на 2019-2021 годы
25.10.2018

Банк России направил Президенту и в Правительство Основные направления развития финансового рынка на 2019-2021 годы

Банк России завершил публичное обсуждение проекта Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019-2021 годов и направил обновленный документ в Правительство Российской Федерации, Президенту Российской Федерации, в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации и Национальный финансовый совет.
Обсуждение первой версии Основных направлений проходило с июня по сентябрь 2018 года в Северо-Западном, Центральном, Южном, Северо-Кавказском, Приволжском, Уральском, Сибирском и Дальневосточном федеральных округах. Во встречах, организованных регулятором, приняли участие около 3 тыс. представителей финансовых организаций. В Банк России поступило более 300 писем с замечаниями и предложениями по проекту документа.
Чаще всего участники рынка высказывали предложение конкретизировать заявленные в документе мероприятия - по повышению финансовой доступности и грамотности, защите прав потребителей и поставщиков финансовых услуг. Особое внимание участники встреч уделили необходимости повышения объема долгосрочных финансовых ресурсов в экономике, развитию страхового и микрофинансового рынков и цифровизации финансового рынка. Другим важным замечанием к первой версии проекта стала необходимость дополнения документа количественными индикаторами эффективности, позволяющими отследить качество исполнения мероприятий Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016-2018 годов. Кроме того, среди высказанных предложений - необходимость приоритизации мероприятий по повышению доступности финансовых ресурсов для субъектов малого и среднего предпринимательства.
Значительная часть замечаний была учтена в новой версии документа. С основными итогами публичного обсуждения можно ознакомиться на сайте Банка России.
Окончательную версию документа и план мероприятий к нему (дорожную карту) Банк России планирует утвердить в конце 2018 - начале 2019 года.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2187

 
Капитальный конфликт дошел до суда: у Банка "Российский капитала" оказалось два валидных аудиторских заключения
25.10.2018

Капитальный конфликт дошел до суда: у Банка "Российский капитала" оказалось два валидных аудиторских заключения

Аудиторское СРО ААС, членом которого является ФБК, будет доказывать в суде бывшему клиенту - банку "Российский капитал" - правильность заключения дисциплинарной комиссии по поводу отсутствия у аудитора конфликта интересов. Пока в деле не поставят точку, будут существовать два действующих аудиторских заключения с разницей в оценке капитала более чем в 30 млрд руб. По мнению экспертов, это осложняет принятие решения о докапитализации банка.
Арбитражный суд Москвы назначил на 6 ноября рассмотрение иска банка "Российский капитал" (на 100% принадлежит "Дом.рф") к СРО "Ассоциация аудиторов "Содружество"" (СРО ААС). Требование банка - признать недействительным решение о прекращении дисциплинарного производства в отношении аудиторской компании ФБК.
Спор напрямую связан с историей вокруг аудита отчетности "Российского капитала" за 2017 год. В конце апреля банк сообщил о смене аудитора с ФБК на "Эрнст энд Янг" в связи с выявлением у первого конфликта интересов - один из аудиторов ФБК был членом ревизионной комиссии "Дом.рф". При этом в уже раскрытой годовой отчетности банка, проаудированной ФБК, нашли ошибку (см. "Ъ" от 23 апреля). В итоге на основании заявления "Дом.рф" в ФБК назначили внеплановую проверку Федерального казначейства (см. "Ъ" от 23 мая). Было обращение и в СРО. А 23 мая "Дом.рф" подала иск к ФБК и "Российскому капиталу" о признании договора на проведение аудита не заключенным (решения пока нет).
В "Российском капитале" иск к СРО называют одним из элементов "рассмотрения вопроса наличия конфликта интересов ФБК и акционера банка". "Банк принимает меры по защите своих прав, поскольку СРО не применила меры воздействия в отношении ФБК,- отметили там.- При подтверждении судом наличия конфликта интересов банк будет вправе потребовать компенсацию убытков в связи с тем, что ФБК не мог оказывать данные услуги". Сумму предполагаемой компенсации там не раскрыли. "Когда мы получили жалобу на нашего члена из банка "Российский капитал", мы направили комиссию по контролю качества с внеплановой проверкой, нарушений у ФБК и тем более конфликта интересов выявлено не было,- поясняет член дисциплинарной комиссии СРО ААС Мария Савельева.- Что, кстати, совпало с решением Федерального казначейства".
Поскольку аудитора банк все же сменил, а решение о недействительности договора с ФБК так и не вынесено на каком-либо уровне, сейчас существуют две действующие оценки банка. ФБК - о достаточности капитала; и нового аудитора "Эрнст энд Янг" - о "дыре" в капитале кредитной организации в 34,7 млрд руб., что вызывает сомнение в способности банка продолжать непрерывную деятельность без помощи от "Дом.рф" (см. "Ъ" от 7 июня). За помощью в размере 22,85 млрд руб. банк уже обращался к "Дом.рф" (см. "Ъ" от 11 апреля). 8 октября совет директоров "Российского капитала" предварительно одобрил "внесение безвозмездного вклада в имущество банка в размере до 19,8 млрд руб.". Окончательно решит вопрос набсовет "Дом.рф", заседание которого должно состояться до конца недели.
Принять решение при наличии двух действующих оценок будет непросто, уверены эксперты. "По сути, есть два действительных аудиторских заключения с расхождениями в десятки миллиардов рублей",- отмечает замглавы "Финэкспертизы" Наталья Борзова. При этом любое из них может быть принято во внимание. "Нельзя недооценивать роль менеджмента, в данном случае оценки делались по заказу разных команд (АСВ и "Дом.рф".- "Ъ"),- отмечает независимый аналитик Кирилл Лукашук.- И если менеджмент заинтересован в максимально консервативном подходе, то, естественно, оценка аудитора будет соответствующей". По его мнению, важное значение при принятии решения о докапитализации будет играть позиция ЦБ: "Минфин традиционно не желает выделять допсредства в помощь банкам, ЦБ же заинтересован в максимальной финансовой устойчивости кредитных организаций и может склоняться к тому варианту, когда без докапитализации никак". В "Дом.рф", ФБК, Минфине и ЦБ по сути вопроса ничего сообщить не смогли.
При этом отсутствие точки в споре с ФБК и СРО банку на руку, считают юристы. На судебные споры уйдет минимум полгода, отметил управляющий партнер компании "Ренессанс-Lex" Георгий Хурошвили, к их концу средства банк уже получит и мало кто вспомнит про ФБК и значение наличия или отсутствия у него конфликта интересов.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3779631

 
ЦБ предложил ограничить ставки по потребительским займам
24.10.2018

ЦБ предложил ограничить ставки по потребительским займам

ЦБ предлагает ограничить ставки по потребкредитам и займам 1% в день. Такие меры могут нанести болезненный удар по рынку микрофинансирования, считают представители отрасли: 95% игроков кредитуют сегодня по более высоким ставкам

Не больше процента в день

   ЦБ предлагает ограничить ставку по кредитам и займам 1% в день, говорится в подготовленных регулятором поправках в законы "О потребительском кредите (займе)" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". РБК ознакомился с версией законопроекта, предложенной регулятором ко второму чтению, подлинность основных положений документа подтвердили в ЦБ.
   Согласно предложениям ЦБ, ограничения должны заработать с 1 июля 2019 года. До этого времени (с момента принятия закона) ограничение будет установлено на уровне 1,5% в день. В документе также отмечается, что ставка по потребительскому кредиту в любой день пользования кредитом не может больше чем на треть превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости потребкредита.
   Среднерыночное значение полной стоимости потребкредита определяется ЦБ ежеквартально как средневзвешенное значение полной стоимости кредита, рассчитанное по 100 крупнейшим кредиторам (по объему кредитов, выданных за предыдущий квартал). ЦБ определяет среднерыночные значения полной стоимости кредитов по пяти категориям: кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и ломбарды.
   Поправки к законам "О потребительском кредите (займе)" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в первом чтении были приняты еще в ноябре 2017 года. В первом варианте документа предполагалось, что для потребительских кредитов и займов сроком до одного года проценты и штрафы перестают начисляться, после того как их сумма достигнет полуторного размера суммы кредита. В подготовленных ЦБ изменениях эта мера осталась, но регулятор предлагает ввести ограничения через переходный период. До июля 2019 года размер штрафов и процентов по потребкредитам планируется ограничить 2,5-кратной суммой от изначального кредита, а с июля 2019 до июля 2020 года ограничения составят двукратный размер кредита.
   Сейчас закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предполагает ограничения для МФО на взимание процентов и штрафов в момент, когда их общая сумма в три раза превышает сумму займа.
   Один из инициаторов законопроекта, первый зампред комитета Совета Федерации по бюджетам и финансовым рынкам Николай Журавлев, заявил РБК, что поддерживает внесение поправок как в части ограничения 1% в день, так и по уточнению переходного периода с более жестким подходом к начислению процентов и штрафов. По его словам, этот вопрос обсуждается с ЦБ, Минфином и Госдумой уже год и в Совфеде надеются, что поправки будут приняты уже в ноябре.

Против старых бизнес-моделей

   В пресс-службе ЦБ пояснили РБК, что предлагаемые меры усиливают защищенность потребителей услуг микрофинансовых организаций. Предложенные регулятором меры затрагивают не весь рынок микрофинансовых организаций и даже не весь сегмент займов до зарплаты (pay day loans, PDL). Меры направлены на сдерживание темпов роста только тех компаний, которые получают прибыль за счет работы на предельных значениях полной стоимости кредита, злоупотребляют рефинансированием и пролонгациями, не проводят качественную экспертизу кредитных рисков и предоставляют займы тем клиентам, которые неспособны их обслуживать. "Для таких компаний станет невыгодной работа по старым бизнес-моделям", - подчеркивают в ЦБ. Те, кто не сможет и не захочет менять подходы к своему бизнесу, уйдут с рынка, предупредил Банк России.
   Вместе с тем, "чтобы сохранить возможность для граждан быстро получать в долг небольшие суммы на короткий период времени", ЦБ не станет распространять ограничения на необеспеченные займы не больше чем на 15 дней и не больше чем на 10 тыс. руб. Для таких займов будет сделано исключение при соблюдении нескольких оговорок: если сумма займа не будет продлеваться или увеличиваться, сумма начисленных процентов и штрафов не превышает 3 тыс. руб. при выдаче кредита на 10 тыс. руб. и т.д.
   По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, предложенные ЦБ меры близки к регулированию сегмента PDL в Великобритании, где ограничения ставки составляют 0,8% в день, а ограничения соотношения суммы кредита и суммы процентов и штрафов - один к одному. Несмотря на то что размер дневной ставки (достаточно большой) можно обсуждать, сам подход для российского рынка МФО - революционный, поскольку до этого ничего эффективного в части регулирования рынка МФО ЦБ не предлагал, считает Янин. В итоге рынок наиболее опасных микрозаймов рос двузначными темпами (по 20-30% в год). Эксперт уверен, что предложенные ограничения остановят рост рынка самых токсичных займов - на сумму до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней (ставка по ним самая высокая, на четвертый квартал 2018 года разрешенная ЦБ ставка по таким займам была 841% годовых). Решение ЦБ может быть негативно воспринято некоторыми участниками рынка, допускает Янин, поскольку для них это может означать пересмотр бизнес-модели (сейчас многие МФО выдают займы всем желающим).
   Для рынка МФО предложенные ЦБ меры неоднозначны, считает гендиректор МФО "Мани Фанни" Александр Шустов. По его словам, поправки от регулятора могут вернуть рынок в ситуацию 2010-2011 годов, когда микрофинансовой отрасли фактически не было, а были только серые кредиторы. Для МФО, работающих в сегментах краткосрочных потребительских займов и PDL, меры ЦБ выглядят неперспективно, добавляет Шустов. В результате усиления регулирования рынок концентрируется, но даже крупные игроки скоро не смогут работать в сегменте потребкредитов, уверен он. В "Мани Фанни" в свете изменения законодательства провели диверсификацию портфеля и начали работать с малым и средним бизнесом, рассказал Шустов.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/24/10/2018/5bcf076b9a79477ca46014ca



 

 
Замглавы ФАС: банки должны брать на себя расходы за снятие наличных в чужом банкомате
24.10.2018

Замглавы ФАС: банки должны брать на себя расходы за снятие наличных в чужом банкомате

   Комиссия при снятии наличных в банкомате чужого банка должна быть нулевой, как и плата за перевод денег внутри кредитной организации. Эти расходы банки должны брать на себя, заявил в интервью "Известиям" заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров.
   "Если говорить о банковских терминалах, то я продолжаю рассматривать опцию, когда банки установят единую межбанковскую комиссию, как бы это странно не звучало от антимонопольного ведомства. Мы готовы поддерживать такую норму закона, чтобы исключить все сомнения потребителей относительно размера комиссии, когда они подходят к банкомату не своего банка", - сказал замглавы ФАС, отметив, что такая практика уже есть в ряде европейских стран.
   "Тогда можно на внешнем интерфейсе ввести нулевую комиссию, и сколько у вас есть денег на счете, столько вы и получите, до копейки. Тем более у нас преобладающая доля операций с банковскими картами - это снятие наличных", - пояснил Кашеваров.
   Дальше, продолжил он, уже нужно стимулировать развитие банкоматной сети у небольших кредитных организаций, "которые не являются лидерами рынка". Вместе с единой комиссией это позволит получать деньги от других банков, если они снимаются не в банке-эмитенте, уточнил собеседник издания.
   "Дорожная карта", отметил глава ФАС, предусматривает разработку стандарта раскрытия информации о стоимости услуг при использовании платежных терминалов. "Потому что встречаются практики, когда информация о комиссии представлена в недоступной для нормального восприятия форме. В том числе с использованием психологических уловок", - подчеркнул заместитель главы антимонопольного ведомства.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10720180


 

 
ЦБ в III квартале выявил почти 10,5 тыс. поддельных купюр и монет
24.10.2018

ЦБ в III квартале выявил почти 10,5 тыс. поддельных купюр и монет

В течение третьего квартала текущего года в российской банковской системе было выявлено 10,467 тыс. поддельных денежных знаков Банка России, что на 267 штук или 2,5% меньше, чем годом ранее, следует из сообщения регулятора.
"Больше всего среди выявленных подделок пятитысячных банкнот (7,616 тысячи), почти в три раза меньше банкнот номиналом 1000 рублей (2,425 тысячи). Кроме того, выявлены поддельные банкноты номиналом 2000 рублей (95) и 200 рублей (3)", - говорится в сообщении.
Поддельных монет обнаружено 37 штук, четыре из них - номиналом 10 рублей, 32 - номиналом 5 рублей и одна рублевая монета.
Поддельных банкнот иностранных государств было выявлено 532 штуки. При этом 488 поддельных банкнот - доллары. Также были обнаружены поддельные евро, китайские юани и одна подделка фунта стерлингов Соединенного Королевства.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-v-III-kvartale-viyavil-pochti-105-tis-poddelnih-kupyur-i-monet-2018-10-24/

 
Российский UniCredit продал коллектору проблемные кредиты на ?101 млн
24.10.2018

Российский UniCredit продал коллектору проблемные кредиты на ?101 млн

Итальянская банковская группа UniCredit продала портфель проблемных кредитов своего российского подразделения в объеме ?101 млн "дочке" одной из крупнейших коллекторских компаний Европы EOS Group, следует из релиза UniCredit.
"Сегодня Группа UniCredit объявила о закрытии сделки без права регресса между российским дочерним банком группы АО ЮниКредит Банком и ООО ЭОС по продаже портфеля проблемных потребительских и автокредитов, выданных АО ЮниКредит Банком физическим лицам. Права требования по портфелю оцениваются приблизительно в 101 млн евро", - говорится в сообщении.
Отмечается, что данная сделка стала частью реализуемой стратегии группы по снижению объема проблемных активов.
Влияние сделки, по мнению банка, отразится на отчетности компании во второй половине 2018 года.

Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Rossiiskii-UniCredit-prodal-kollektoru-problemnie-krediti-na-101-mln--2018-10-24/

 
ЦБ в 2018 году выявил более 2 тыс. нелегальных МФО и 200 нелегальных участников форекса
24.10.2018

ЦБ в 2018 году выявил более 2 тыс. нелегальных МФО и 200 нелегальных участников форекса

Банк России за первые три квартала текущего года выявил более 2 тыс. нелегальных микрофинансовых организаций (МФО) и более 200 нелегальных участников рынка форекс, сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.

   "За этот год в большей степени у нас внимание было сфокусировано на нелегальной микрофинансовой деятельности и нелегальной форекс-деятельности. Потому что за прошедшие девять месяцев у нас больше 2 тысяч участников нелегального микрофинансового рынка было выявлено, прекращена их деятельность, больше 200 нелегальных форексеров прекратили свою деятельность. Информация о них была направлена в правоохранительные органы", - сказал он, выступая на Уральской конференции НАУФОР.

  По его словам, с бинарными опционами тоже в последнее время "удалось совладать".

   Исключительные факты нелегальной деятельности преследуются и прекращаются, но здесь важно участие непосредственно участника рынка, который должен быть заинтересован в очищении рынка от недобросовестных игроков, подчеркнул Лях.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10721914

 

 

 
ЦБР: любой банк, подключённый к платежной системе, подвержен киберриску
24.10.2018

ЦБР: любой банк, подключённый к платежной системе, подвержен киберриску

 Киберриску на сегодняшний день подвержен любой российский банк, который включён в платежную систему, и Центробанк сам признал этот риск значимым, сказал директор департамента банковского регулирования ЦБР Алексей Лобанов.

   "Раз потери такие пошли у банков, они не были разовыми и были крупными, то пора регулировать этот риск", - сказал Лобанов.
  ЦБР подготовил и обсуждает с банками проект положения о требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе.
   Новое регулирование позволяет рассчитывать операционные риски, включая риски информационной безопасности или киберриски.
  Банки должны привести системы управления операционным риском в соответствие с требованиями ЦБР к концу 2019 года, но не все участники рынка успеют и просят регулятора об отсрочке.
   "Может, мы предусмотрим дифференциацию по срокам. Хотелось бы, конечно, чтобы все банки были готовы к одному моменту", - сказал Лобанов и согласился, что у крупных банков степень готовности выше.
   Лобанов сказал, что киберриски приобрели такие масштабы, что их надо отдельно регулировать, оценивать в рамках системы управления операционным риском.
Банки должны оценить потенциальные финансовые потери от этого риска и заложить дополнительный капитал на покрытие этих потерь, рассчитывать потери нужно исходя из собственных оценок и реальной статистики успешных хакерских атак.
  Лобанова спросили, почему понадобилось отдельно выделять риски кибербезопасности, на что он ответил:
  "Мое личное ощущение - как специалиста, который занимается рисками 20 лет - я бы его не выделял, но так как его выделила жизнь... киберриск привлёк внимание регуляторов, потому что были крупные, громкие атаки, серия потерь, деньги были просто похищены".
  "В цифровую эпоху этот риск выпячивается... выходит на первый план".

Источник: Рейтер https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1MY292-ORUBS



 

 
Эксперты назвали наиболее рискованные для банковского кредитования отрасли в РФ
23.10.2018

Эксперты назвали наиболее рискованные для банковского кредитования отрасли в РФ

   Наиболее рискованными для российских банков в 2018 году в плане кредитования являются три отрасли: производство прочих неметаллических минеральных продуктов, где доля просроченной задолженности в объеме кредитного портфеля составляет 15%, строительство (14,9%) и оптовая и розничная торговля (10,7%). Такие данные приводит агентство "РИА Рейтинг", составившее по заказу АЭИ "Прайм" рейтинг отраслей экономики по доле просроченной кредитной задолженности перед российскими банками (включая Внешэкономбанк) на 1 сентября 2018 года.
   Эксперты констатируют, что, несмотря на значительный рост корпоративного ссудного портфеля в январе - августе текущего года (на 9% в номинальном исчислении при диапазоне от плюс 29,4% в сегменте "транспорт и связь" до минус 11,9% в добыче полезных ископаемых, кроме топливно-энергетических), доля просроченной задолженности по нему не снижалась. По мнению аналитиков, это в большей степени объясняется ухудшением платежной дисциплины по небольшому числу старых кредитов. При этом слабая макроэкономическая динамика предопределяет, что новые кредиты также достаточно часто уходят на просрочку. Общая доля просрочки по корпоративному портфелю банков на отчетную дату составила 6,36%, что на 0,11 процентного пункта выше, чем на начало года, но на 0,29 п. п. ниже, чем на 1 марта (максимальная доля просрочки в 2018 году).
   Тройку отраслей с максимальной долей просрочки "РИА Рейтинг" называет достаточно предсказуемой. Четвертое место с просрочкой в 9,5% занимает производство пищевых продуктов. Новой отраслью в пятерке с самой высокой просрочкой стала деревообработка, которая на начало года занимала седьмое место: просрочка выросла с 6,1% до 9,2%. "Первая пятерка отраслей по доле просроченной задолженности с начала года претерпела сильные изменения, и пять из четырех отраслей характеризовались изменениями в позициях. Это свидетельствует о неустойчивой ситуации в экономике", - говорится в исследовании.
   Отрасль "производство прочих неметаллических минеральных продуктов" характеризуется значительным ростом просрочки в последнее время, указывают аналитики: если на 1 января 2017 года доля просрочки составляла 7,3% (шестое место среди 19 отраслей), то уже на 1 сентября 2017-го она увеличилась до 10%, а в рейтинге на 1 сентября 2018 года - до 15%. По мнению "РИА Рейтинга", значительный рост просрочки у этой отрасли связан с финансовыми проблемами у строительных компаний, так как производители неметаллических минеральных продуктов (кирпича, цемента, стекла и т. д.) являются основными поставщиками для строительных организаций. Активизация ипотеки в последнее время может улучшить показатели строительной отрасли и, соответственно, должна с некоторым временным лагом положительно сказаться на просрочке в отрасли производства прочих неметаллических минеральных продуктов.
   Наименьшая доля просроченной задолженности наблюдается в добыче топливно-энергетических полезных ископаемых и в производстве транспортных средств и оборудования (кроме автомобилей): по 1%.
   Среди 19 проанализированных отраслей деревообработка показала наибольший прирост доли просроченной задолженности относительно результата на начало года (плюс 3,2 п. п.). Второй по приросту доли просроченной задолженности стала отрасль "производство прочих неметаллических минеральных продуктов" (плюс 3,1 п. п.), третьей - пищевая промышленность (плюс 1,6 п. п.). "Таким образом, просрочка быстрее всего росла в отраслях, где она и так была достаточно высокой. Можно сказать, что "плохие" заемщики стали еще хуже", - рассуждают аналитики.
   Наибольшим сокращением просрочки характеризовалось производство автомобилей (минус 1,6 п. п.). Также значительное снижение просрочки наблюдалось в транспорте и связи (минус 1,1 п. п.). В целом же прирост доли просроченной задолженности наблюдается у 12 отраслей, а сокращение - у семи.
   По мнению экспертов "РИА Рейтинга", в IV квартале 2018 года корпоративное кредитование продолжит показывать устойчивый рост, однако негативное влияние могут оказать геополитические риски. При этом рост корпоративного кредитования будет наблюдаться при относительно стабильной платежеспособности контрагентов, что приведет к небольшому снижению доли просроченной задолженности: по прогнозу, доля просрочки по кредитам корпоративному сектору по итогам года 2018 года может опуститься до 6,1-6,2%, что станет локальным минимумом по доле просрочки за последние два года.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10717662


 

 
Линия отсечения: зарплату россиян доверят не всем банкам
23.10.2018

Линия отсечения: зарплату россиян доверят не всем банкам

В России планируется ввести требования к банкам, в которых граждане смогут получать зарплату. Эти кредитные организации должны будут иметь рейтинг от российских агентств на уровне не ниже ВВ-. Такой законопроект разрабатывает комитет Госдумы по финрынку, рассказал "Известиям" его председатель Анатолий Аксаков. По данным рейтингового агенства "Эксперт РА", указанным требованиям соответствуют меньше четверти действующих в стране кредитных организаций. Новация положительным образом повлияет на граждан: они будут хранить зарплаты в финансово здоровых банках, и работникам можно будет не опасаться, что в случае непредвиденных обстоятельств средства зависнут на неопределенный срок. Но инициативе еще предстоит пройти дискуссию в правительстве. Например, в Федеральной антимонопольной службе (ФАС) не поддержали предложение.

Дефолтность минимальна

   Конкретные требования к рейтингу банков должны будут установить Минфин и ЦБ, посоветовавшись с рейтинговыми агентствами, отметил Анатолий Аксаков. Однако, по его словам, показатель должен быть не ниже BB-. Банки с таким рейтингом оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства. Для кредитных организаций с рейтингом BB- и выше прогнозная вероятность дефолта составляет не более 10%, отметил управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Александр Сараев.
   Предполагается, что законопроект будет готов в осеннюю сессию, сообщил "Известиям" Анатолий Аксаков. По данным "Эксперт РА", рейтинг ВВ- имеют 106 банков из 470 действующих по всей стране.
   В пресс-службе ЦБ не ответили на вопросы "Известий" о необходимости установления рейтинга для зарплатных банков. В пресс-службе Минфина "Известиям" сообщили, что в Минфин такой законопроект на рассмотрение не поступал. В пресс-службе Минтруда также не осведомлены о разработке документа. При этом там напомнили, что выбор способа получения заработной платы и кредитной организации - право работника.
   В ФАС отметили, что не поддерживают проект закона комитета ГД по финрынку, не объяснив причин. По словам начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Ольги Сергеевой, служба поддерживает санкции за отказ работодателя перечислять зарплату работникам в выбранный ими банк. Речь идет о штрафе в размере 20 тыс. рублей.
   Сейчас граждане вправе выбрать любой банк для начисления зарплаты. Для этого нужно сообщить работодателю реквизиты не позднее чем за пять рабочих дней до выплаты. "Зарплатное рабство" было отменено 5 ноября 2014 года, когда президент подписал соответствующий закон, изменяющий Трудовой кодекс.
   Если банк, начисляющий зарплату, имеет высокий рейтинг, можно рассчитывать на его надежность и сохранность собственных средств на карте, констатировала управляющий партнер аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова. Кроме того, она уверена, что новация заставит кредитные организации повышать свой рейтинг. Впрочем, нововведение может повлечь за собой уход из сегмента зарплатных проектов небольших банков и увеличить долю госбанков в нем, предположил директор по развитию бизнеса "БКС Премьер" Антон Граборов.

Рейтинг как лекарство

   Решение использовать в качестве критерия выбора банка для начисления оплаты труда именно рейтинг, а не другие показатели (например, размер собственного капитала или объем активов), не ограничит конкуренцию на рынке, считает гендиректор аналитического агентства "БизнесДром" Павел Самиев. Предлагаемый уровень "линии отсечения" BB- по национальной шкале - это адекватный показатель риска для зарплатных проектов, добавил аналитик. Он не слишком завышен, чтобы ограничить работу частных банков, но и не слишком низок, что обеспечит достаточную финансовую устойчивость, указал эксперт.
   Тамара Касьянова напомнила, что нередки ситуации, когда клиенты выбирают банки, у которых регулятор впоследствии отзывает лицензию. В этом случае утерянные зарплаты гражданам возмещает Агентство по страхованию вкладов. Выплаты могут затянуться, и человек на время останется без денег, указала она. Замдиректора аналитического департамента "Альпари" Наталья Мильчакова добавила, что если у гражданина на зарплатной карте лежало более 1,4 млн рублей, он получит только 1,4 млн, поскольку страховка АСВ установлена в пределах этой суммы.
   По данным ЦБ, с 1 января 2014 года по настоящее время лицензий лишились 604 банка. С начала 2018 года регулятор закрыл 49 кредитных организаций. Только в октябре лицензий лишились банки "Риал-кредит", Востсибтранскомбанк, Пир-банк, банки "Кор" и "Флора-Москва". Основные причины - несоблюдение законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, а также недостаточность капитала. Кроме того, Банк России ввел временную администрацию сроком на шесть месяцев в Международный банк Санкт-Петербурга в связи с неустойчивым финансовым положением кредитной организации.
   Таким образом, ограничения на рынке зарплатных проектов необходимы для того, чтобы граждане не остались без дохода в момент краха финансовой организации. Кредитный рейтинг - это комплексный показатель, отражающий финансовое положение банка и его возможности. Таким образом, высокий показатель организации дает клиентам определенную гарантию предсказуемости и стабильности.

Источник: Известия https://iz.ru/802011/anastasiia-alekseevskikh/liniia-otsecheniia-zarplatu-rossiian-doveriat-ne-vsem-bankam


 

 
Эксперты предсказали паузу в повышении ключевой ставки ЦБ
23.10.2018

Эксперты предсказали паузу в повышении ключевой ставки ЦБ

   ЦБ не будет повышать ключевую ставку на ближайшем заседании, а скорее всего, и до конца года, считают опрошенные РБК эксперты. Регулятор прибережет ужесточение денежно-кредитной политики для будущих рисков, в основном санкционныхПосле первого почти за четыре года сентябрьского повышения ключевой ставки Банк России на очередном заседании 26 октября сделает паузу в ужесточении денежно-кредитной политики, считают опрошенные РБК эксперты. Причем она может продлиться до конца года, если внешняя конъюнктура (в ноябре ожидаются новые американские санкции) существенно не повлияет на решения регулятора.

Заморозить до конца года

   Ставка, установленная на уровне 7,5%, будет оставлена без изменений, уверен главный экономист БКС Владимир Тихомиров. Рост инфляции, которая по итогам сентября достигла 3,4% в годовом выражении против 3,1% в августе, - фактор для ЦБ вполне ожидаемый. Если не произойдет серьезных изменений внешних условий, которые могут спровоцировать ослабление курса рубля и снижение цен на нефть, то регулятор может оставить ставку неизменной и до конца года, говорит Тихомиров. Ориентиром для ЦБ при принятии решений о ставке в 2019 году будет то, насколько сильный эффект на инфляцию в начале года окажут повышение НДС с 18 до 20% и планируемое увеличение тарифов ЖКХ. Заставить ЦБ вновь повысить ставку уже на январском заседании может уход инфляции выше 5%, предполагает эксперт.Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова считает, что ЦБ сохранит ставку неизменной и 26 октября, и на декабрьском заседании. Темпы роста инфляции (0,1 п.п. в неделю) вполне щадящие - по итогам года она вполне может составить 3,8%, что соответствует нижней границе ожиданий Центробанка (к концу 2018 года ЦБ прогнозирует инфляцию на уровне 3,8-4,2%). Кроме того, сентябрьская статистика, зафиксировавшая спад в обрабатывающей промышленности, не говорит в пользу повышения ставки, отмечает Орлова. Единственный аргумент в пользу повышения - это пока не очень сильное укрепление валютного курса. Валютный рынок достаточно слабо отреагировал на отказ ЦБ от закупок валюты для Минфина в рамках бюджетного правила, констатирует аналитик. После этого решения ЦБ рубль укрепился к доллару и евро, но до сих пор полностью не отыграл резкое августовское удешевление. В то же время наблюдающийся в настоящее время курс в интервале 65-66 руб. за доллар выглядит достаточно приемлемым, добавляет Орлова, отмечая, что повышением ключевой ставки вряд ли можно добиться эффекта, сопоставимого с эффектом от приостановки покупки валюты.Несмотря на то что наиболее вероятный исход заседания 26 октября - сохранение ставки, сюрпризы исключать нельзя, говорит аналитик "БКС Брокер" Сергей Гайворонский. Ряд инструментов денежного рынка, например фьючерсы на ставку межбанковского кредитного рынка RUONIA, сигнализируют о повышении ставки на 50 б.п. к началу второго квартала 2019 года, указывает он. Впрочем, с прошлого заседания ЦБ волатильность рубля значительно снизилась, рынок ОФЗ стабилизировался, возобновились покупки бумаг нерезидентами по схеме carry trade, стала более устойчивой ситуация на развивающихся рынках в целом. А учитывая, что события, которые несут основные риски для инфляции (санкции и повышение НДС), еще впереди, регулятор, скорее всего, отложит повышение ставки на следующие заседания. Ближайший комментарий ЦБ будет, вероятно, выдержан в жесткой тональности - регулятор подтвердит готовность повысить ставку при реализации негативных сценариев, предполагает Гайворонский.

Что произошло после прошлого повышения ставки

   ЦБ 14 сентября впервые с декабря 2014 года повысил ключевую ставку - на 0,25 п.п., до 7,5%. Это привело к повышению ставок по депозитам (их подняли Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк), кредитам (Сбербанк повысил минимальные ставки потребкредитов на 1-2,2 п.п.) и ипотеке (в конце сентября о повышении ставки по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке объявила госкорпорация "Дом.РФ", а 22 октября ставки по всей линейке продуктов увеличил Сбербанк на 0,4 п.п.).

Без ясных сигналов от ЦБ

   "Мой совет аналитикам: старайтесь не столько вчитываться в слова предыдущих заявлений, сколько смотреть на объективную ситуацию и, понимая логику наших решений, формировать свое мнение относительно будущих наших действий", - заявила на прошлой неделе первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. Исходя из заявлений регулятора в недели, предшествующие заседанию по ключевой ставке, можно было с уверенностью сделать вывод лишь о том, что ставка не снизится (как говорила Юдаева, это, мягко говоря, маловероятно).Много факторов указывает на неизменность ключевой ставки, "но в принципе будем еще смотреть, какая будет информация насчет инфляционного давления, по поводу роста инфляционных ожиданий", - заявила Юдаева. Слова главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной о ставке на прошлой неделе также не дали ясного сигнала. Набиуллина лишь сказала, что "рассматривается широкий круг факторов: тенденции в экономике, инфляции, инфляционных ожиданиях, на рынке труда". ЦБ также учтет будущий рост цен на бензин из-за увеличения акцизов.

"Сухие патроны" на случай санкций

   Единственным из 26 опрошенных Reuters экономистов, который высказался в пользу повышения ставки 26 октября, стал начальник отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Илья Ильин. Более того, по его прогнозу, регулятор и в декабре повысит ставку (аналитик опирается в своих расчетах на ожидаемый ЦБ рост инфляции выше 5,5% в течение 2019 года), то есть уже к концу года ставка достигнет 8%.В сентябре в консенсус-прогнозе Reuters также был только один голос за повышение ключевой ставки. Однако теперь автор того прогноза, директор аналитического департамента "Локо-Инвест" Кирилл Тремасов, говорит о сохранении ставки и оценивает вероятность ее повышения как крайне низкую. "Центробанку лучше приберечь сухие патроны на случай обострения санкционной риторики после выборов в конгресс США и введения новых "химических санкций" (связанных с отравлением в Великобритании Сергея Скрипаля и его дочери. - РБК) в конце ноября", - пишет аналитик в своем обзоре.На конец 2018 года лишь пять из 21 участника консенсус-прогноза Bloomberg прогнозируют повышение ставки на 0,25 п.п., а один - ее снижение на такое же значение, большинство считает, что к началу следующего года ставка останется на уровне 7,5%.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/23/10/2018/5bcda6f69a79471db2310515



 

 
ЦБ рассказал о завершении централизации банковского надзора
23.10.2018

ЦБ рассказал о завершении централизации банковского надзора

Банк России завершил централизацию банковского надзора, сообщила пресс-служба регулятора.
"Кредитные организации, ранее поднадзорные Волго-Вятскому и Сибирскому главным управлениям Банка России, 23 октября 2018 года перешли под надзор Службы текущего банковского надзора (СТБН), созданной в марте 2017 года. Таким образом, на данный момент СТБН переданы функции надзора за кредитными организациями от всех территориальных учреждений Банка России", - говорится в сообщении.
Как отмечает ЦБ, основными целями реформы банковского надзора являются обеспечение единых подходов и стандартов в надзорной работе на всей территории страны, повышение оперативности и эффективности надзорных действий, внедрение консолидированного подхода к оценке принимаемых кредитными организациями рисков, а также оптимизация взаимодействия регулятора с кредитными организациями.
Служба текущего банковского надзора осуществляет надзор за 474 кредитными организациями, департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями - за 28 банками, департамент финансовой стабильности - за "Национальным клиринговым центром".
Кураторы всех кредитных организаций расположены в Москве. Непосредственное взаимодействие с кредитными организациями в регионах обеспечивают региональные сотрудники Службы текущего банковского надзора.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-rasskazal-o-zavershenii-tsentralizatsii-bankovskogo-nadzora-2018-10-23/

 
Европейцы помогут до зарплаты
23.10.2018

Европейцы помогут до зарплаты

Инвестировать в российские займы приглашают граждан ЕС
Микрофинансовым организациям (МФО) становится все сложнее найти финансирование. В этой ситуации основатель МФО "Займер" решил фондировать деятельность российской компании за счет средств европейских инвесторов. Для этого в Латвии он создал p2p-площадку, где привлекает средства для размещения их в займы его же компаний в других странах. По мнению экспертов, такой подход формально не нарушает законодательство, но может вызвать пристальное внимание ЦБ.
О том, что у МФК "Займер" скоро появится новый, нестандартный для российского рынка источник финансирования, рассказал на форуме Finopolis основатель компании Сергей Седов. "Спрос на займы МФО, особенно в сегменте PDL-онлайн, продолжает расти. В "Займере", например, за девять месяцев текущего года выдано займов на сумму в 2,1 раза больше, чем за девять прошлого,- отметил он.- При этом новые регуляторные нормы - в частности, повышение нормативов резервирования средств на просроченную задолженность - предъявляют дополнительные требования к капиталу. В такой ситуации мы запустили отдельный целевой проект по привлечению фондирования в Европе".
Речь идет об инвестиционной площадке Robocash, зарегистрированной в Латвии. Ее бенефициаром также является господин Седов. С ее помощью жители Евросоюза и Швейцарии могут инвестировать в займы, выдаваемые компаниями холдинга в других странах: на Россию приходится около 2/3 портфеля, также займы выдаются в Испании, Индонезии, Вьетнаме, Казахстане, на Филиппинах. Механизм работы уже опробован в Испании и Казахстане. Площадка привлекает средства граждан в Европе под 14% годовых в евро, выдает их в виде займа иностранной компании, которая в свою очередь выдает займы жителям этих стран. Вне зависимости от дефолтности по займам площадка гарантирует инвесторам возврат их средств. За 1,5 года работы Robocash собрано около ?4 млн, которыми профинансировано более 584 тыс. займов на общую сумму ?48,2 млн (средства инвестора оборачиваются несколько раз). "Проект относится к платформам "равноправного" (peer-to-peer) кредитования. Однако наш инвестор кредитует заемщика не напрямую, а инвестирует в портфель наших микрофинансовых подразделений,- уточнил господин Седов.- Такую модель мы называем peer-to-portfolio".
До последнего времени Robocash не использовался для фондирования "Займера" - нужно было доработать программное обеспечение и согласовать алгоритмы привлечения инвестиций из Евросоюза с Центробанком, пояснили "Ъ" в компании. Для инвесторов в российские займы будут действовать несколько иные условия: ставка 18% в рублях, но инвестор должен сам конвертировать средства, то есть нести валютные риски.
Опрошенные "Ъ" эксперты не видят в описанной схеме нарушения требований законодательства или ЦБ, но считают, что она может привлечь пристальное внимание регулятора. "По закону самым существенным ограничением деятельности МФО является то, что она не вправе привлекать денежные средства физлиц, за исключением учредителей, если их сумма составляет менее 1,5 млн руб. для каждого заимодавца,- говорит партнер юридического бюро "Замоскворечье" Дмитрий Шевченко.- Видимо, поэтому выбрана схема привлечения средств физических лиц через посредника - иностранное юридическое лицо". "Формально, если компания соблюдает законодательство, к ней не должно быть претензий,- считает гендиректор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов.- С другой стороны, на рынке уже был случай, когда одна МФО пыталась организовать подобную схему, и хотя формально она была в рамках закона, регулятор настоятельно рекомендовал так не работать". Кроме того, инвесторы могут не захотеть нести валютный риск, продолжает господин Шустов. "Такой многоуровневый финансовый бизнес, даже несмотря на единого бенефициара всегда, будет относиться к способу с повышенным риском инвестирования",- полагает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. Там, где гарантируются высокие проценты и сложный механизм инвестирования, участники могут и выйти сухими из воды, и потерять все средства, недавними примерами могут служить крах "Домашних денег" или история с "Кэшбери", заключает эксперт.

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3778406

 
МФО будут оценивать показатели долговой нагрузки граждан
23.10.2018

МФО будут оценивать показатели долговой нагрузки граждан

  Центральный банк РФ обяжет микрофинансовые организации рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) для заёмщиков в случае, если сумма микрозайма превышает 10 тыс. руб.

   Требования к оценке рисков заёмщиков - физических лиц содержатся в проектах указаний Банка России, опубликованных для проведения независимой антикоррупционной экспертизы, а также оценки регулирующего воздействия.
   Согласно разработанным документам, рассчитывать ПДН заёмщика МФО будут обязаны при расчёте норматива достаточности собственных средств (НМФК1), свидетельствующего об устойчивости финансовой организации. Данный норматив определяет требования к минимальной величине собственных средств микрофинансовой или микрокредитной компании, необходимых для выполнения ими обязательств по привлеченным денежным средствам физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) МФК или МКК, и (или) юридических лиц в виде займов.
   Если на момент заключения договоров ПДН превышает 50%, микрофинансовая организация обязана учитывать повышающий коэффициент по данному портфелю займов. Такая мера в конечном счёте призвана дестимулировать МФК и МКК выдавать микрозаймы лицам со значительной долговой нагрузкой.
   При этом, подчёркивает ЦБ, методика расчёта ПДН, включенная в проект указания, соответствует аналогичной методике, установленной для кредитных организаций. Во II квартале 2018 г. индекс кредитного здоровья россиян составил 94 пункта.

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/383580/


 

 
Набиуллина: кредитную программу "6,5" могут продлить на 2019 год
23.10.2018

Набиуллина: кредитную программу "6,5" могут продлить на 2019 год

Программа по кредитованию среднего и малого бизнеса "6,5" может быть продлена на 2019 год. Об этом сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на ежегодном предпринимательском форуме "Опоры России".

  "Эта программа может быть интересна региональным банкам, которые работают с малым бизнесом, и мы думаем о том, чтобы продлить ее на 2019 год, при этом снизив планку кредита, сделать ее более доступной для малого бизнеса - с 5 миллионов до 3 миллионов рублей", - сказала она.
   По словам Набиуллиной, деньги по программе до этого выбирались в основном крупными банками, и сейчас в рамках проекта выбрана примерно половина всех предусмотренных денег. "Мы думали, что в связи с тем, что правительство делает свою программу, мы могли бы свою закрыть. Но сейчас думаем о том, что эта программа может быть интересна региональным небольшим банкам", - пояснила она.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10719489



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама