СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Содержимое электронных кошельков впервые застраховали в России
10.01.2018

Содержимое электронных кошельков впервые застраховали в России


Оператор МТС и компания "Зетта Страхование" запустили программу страхования денежных средств на сумму до 10 тыс. руб. в сервисе "Кошелек МТС Деньги" от рисков хищения, говорится в сообщении МТС. В России услуга по страхованию содержимого электронных кошельков предоставляется впервые, отмечает компания.
"Возмещению подлежат средства клиента до 10 000 рублей, похищенные злоумышленниками в результате заражения пользовательского устройства вредоносным программным обеспечением или введения пользователя в заблуждение посредством социальной инженерии. Страховку оплачивает МТС, для пользователя сервиса она обходится бесплатно", - говорится в сообщении.
Страховка действует со среды на всей территории РФ для пользователей "Кошелька МТС Деньги", прошедших идентификацию в сервисе. При наступлении страхового случая нужно заблокировать сервис и обратиться в салон связи МТС с письменным заявлением. Возмещение в виде электронных денег зачислится на счет сервиса в течение 10 дней, уверяют в компании.
По данным на конец 2017 года, в сервисе открыто 7 млн активных трехмесячных электронных кошельков, сообщили в компании.
Для защиты пользователей сервисов электронных денег Центробанк РФ ввел норматив ликвидности не ниже 100%, напомнили в пресс-службе "Яндекс. Денег": "У нас всегда есть 100% ликвидных средств, чтобы выполнить все обязательства перед нашими пользователями".
Модель дополнительного страхования электронных денег может быть привлекательна, но несет риски злоупотреблений, считают в "Яндекс.Деньгах". "Всегда есть риск, что лояльные критерии возмещения со стороны сервиса могут вызвать волну злоупотреблений, которая в свою очередь заставит страховую компанию ужесточить критерии возврата, тем самым ухудшив сервис для добросовестных пользователей и обманув их ожидания", - отметили в пресс-службе "Яндекс.Денег".

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4864966

 
Безопасность в платежной сфере: что было и к чему готовиться?
09.01.2018

Безопасность в платежной сфере: что было и к чему готовиться?


Журнал "ПЛАС" выяснил у экспертов в сфере безопасности, какими событиями ознаменовался 2017 г. и что ждать от наступившего 2018 г.
2017 год был очень насыщенным и в плане событий безопасности платежных технологий. А поскольку на него пришелся памятный юбилей - с момента установки первого в мире банкомата прошло 50 лет, - хотелось бы начать с двух основных тенденций, связанных с атаками на эти устройства самообслуживания.
По мнению независимого эксперта Николая Пятиизбянцева, количество случаев установки скимминговых устройств в России продолжает снижаться, проблема скимминга практически отошла на второй план и стала незначительной. Связано это в первую очередь с требованием ЦБ РФ выпускать с 2015 года исключительно микропроцессорные карты, также крупные российские банки-эквайреры в большом количестве оснастили свои банкоматные сети устройствами активного антискимминга.
Напротив, серьезную проблему продолжают составлять атаки, направленные на несанкционированную выдачу наличных банкоматами: прямой диспенс - либо с использованием вредоносного программного обеспечения, либо аппаратными средствами типа black box. Особенно тревожным было сообщение от одного из ведущих вендоров о появлении новой разновидности black box атаки с использованием? эндоскопа. По мнению экспертов, в настоящий момент такая атака может нейтрализовать любые защитные средства. Возможно, в 2018 году мы столкнемся с массовым проявлением данной атаки.
Использование преступниками вредоносного программного обеспечения для выдачи наличных денежных средств также несколько изменилось. Если на первоначальном этапе заражение банкоматов, как правило, осуществлялось локально, то в настоящий момент это делается в большинстве случаев удаленно, путем захвата контроля над компьютером, с которого осуществляется штатный удаленный контроль над банкоматами. Данная тенденция сохранится и в 2018 году. С одной стороны, это связано с тем, что имеет место общий тренд смещения фокуса атаки на банковские системы. После такого проникновения за защищаемый периметр злоумышленнику достаточно получить управление над компьютером, удаленно управляющим банкоматами, в результате возможно заражение большого количества устройств и как следствие, большая экономическая эффективность атаки. С другой стороны, в настоящий момент отсутствуют какие-либо требования по средствам удаленного управления ATM. Инструментарий, предлагаемый производителями банкоматов для банков, все еще достаточно дорог. Поэтому многие для данной цели используют более дешевые решения типа R-admin, active directory и т. п. Данные решения позволяют выполнять задачи по удаленному управлению банкоматами, но снижают уровень их защищенности. Вероятно, тенденция атак на банки и процессинговые центры в 2018 году усилится, так как такие атаки становятся проще и выгоднее.
В 2017 году произошли значимые события в области уголовного права, которые, безусловно, скажутся на 2018-м. В уходящем 2017 году все большее распространение получила технология токенизации: Apple/Samsung/Android Pay. В связи с положительными моментами данных сервисов появились и случаи их мошеннического использования. В настоящий момент все они связаны с несанкционированной регистрацией чужой карты в приложении. В результате чего злоумышленник получает в свое распоряжение полноценное электронное средство платежа. Учитывая, что верификация держателя в этом случае происходит не по ПИН-коду, который выдал банк или выбрал легитимный держатель, а по ПИН-коду, выбранному злоумышленником на своем мобильном устройстве, или же по его отпечатку пальца, то мошенник пользуется данным средством без ограничений.
По мнению одного из ведущих экспертов в области безопасности, в некоторых вопросах токенизация, используемая в сервисах Pays, - шаг назад по сравнению с EMV-технологией с точки зрении рисков. Уже сейчас существуют теоретические разработки по перехвату и несанкционированному использованию токенов, и, возможно, вскоре мы на практике столкнемся с результатами их практической реализации, которые по понятным причинам не заставят себя ждать.
В 2017 году также произошли значимые события в области уголовного права, которые, безусловно, скажутся в 2018-м. С 1 января 2018 года вступает в силу статья 274.1. УК РФ "Неправомерное воздействие на критическую информационную инфраструктуру Российской Федерации". Учитывая, что Федеральный закон от 26.07.2017 N 187-ФЗ "О безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации" относит к субъектам КИИ информационные системы, информационно-телекоммуникационные сети, автоматизированные системы управления, функционирующие в том числе в банковской сфере и иных сферах финансового рынка, данная статья, безусловно, коснется противоправных действий в платежных технологиях и кибератак на банковские системы.
Очень важным является Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 г. N 48 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате". Из положительного можно отметить решение считать момент изъятия денежных средств с банковского счета их владельца моментом окончания преступления. Это будет способствовать возбуждению уголовных дел по месту хищения безналичных денежных средств.
Ранее материалы по таким фактам пересылались "по территориальности", и переписка продолжалась месяцами без возбуждения и расследования уголовных дел. Есть и решение, которое, напротив, может существенно затруднить процесс возбуждения уголовных дел. Речь идет о решении квалифицировать хищение от способа приготовления: конфиденциальная информация передана злоумышленнику самим держателем платежной карты; путем создания поддельных сайтов, использования электронной почты; использование чужих учетных данных без вмешательства в штатный процесс либо с вмешательством, которое нарушает штатный процесс. Дело в том, что для этого необходимо будет предварительно установить, каким образом осуществлялось приготовление к хищению. А сделать это без возбужденного уголовного дела будет значительно труднее.

Источник:  https://www.plusworld.ru/


 

 
Микрофинансы перебираются в "тень"
09.01.2018

Микрофинансы перебираются в "тень"

Ужесточение регулирования обернулось ростом нелегальных операций Получить статус микрофинансовых компаний (МФК) из-за недостатка ресурсов в 2017 году смогли гораздо меньше организаций (МФО), чем ожидалось. Это стало одной из причин увеличения теневых операций на рынке, по экспертным оценкам, почти треть МФО по итогам года ушли в "тень". Грядущее усиление регуляторных требований в 2018 году только усугубит эту тенденцию. Решить проблему, по мнению участников рынка, способно только введение уголовной ответственности за нелегальную финансовую деятельность.

По данным исследования аналитического центра МФК "Робот Займер", прогнозы относительно числа игроков, которые в 2017 году получат статус МФК, не оправдались. Ожидалось, что его получат от 100 до 200 МФО, однако по факту в реестре ЦБ на 29 декабря оказалось лишь 60 МФК. Из них 10% приходится на региональные фонды поддержки предпринимательства. При этом, по данным ЦБ, на МФК приходится 51% всего совокупного портфеля займов МФО. "Даже такие ключевые конкурентные преимущества, как возможность привлечения частных инвестиций и работа в онлайн-сегменте, предоставляемые МФК по закону, не пересилили объективных реалий: многие компании не смогли набрать требуемого для получения этого статуса капитала в 70 млн руб.",- указывают авторы исследования.
Однако отказаться от прежней модели бизнеса смогли далеко не все организации, несмотря на несоответствие требованиям. Многие просто ушли "в тень". "Часть компаний, выдающих займы онлайн и привлекающих средства физлиц, не являются МФК, но осуществляют такие операции, невзирая на запрет",- отмечает гендиректор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов. По оценкам авторов исследования, количество "теневых" МФО сейчас составляет не менее 800.

Решить эту проблему, по мнению участников рынка, может лишь введение уголовной ответственности за нелегальную финансовую деятельность, а не дальнейшее усиление требований со стороны Банка России. "Регулирование со стороны ЦБ и так достаточно жесткое: есть требования по капиталу МФК, поэтому отсечь недобросовестные компании очень просто по ряду наглядных финансовых показателей",- считает Александр Шустов. По словам главного исполнительного директора МФК "Домашние деньги" Андрея Бахвалова, введение уголовной ответственности за ведение незаконной финансовой деятельности будет существенным заградительным барьером. "Риск получения реального срока, а не штрафа за серые схемы значительно сократит количество желающих ими заниматься,- полагает он.- Мы ожидаем, что законопроект, позволяющий это сделать, будет принят уже в 2018 году".
Тем не менее уже имеющаяся регуляторная нагрузка в 2018 году усилится. В частности, вводятся более жесткие нормы резервирования средств по просроченной задолженности, заработают положения отраслевых стандартов (ограничения количества выдач микрозаймов в одни руки и количества пролонгаций договора), продолжается давление на ставки по микрозаймам. "Если в 2017 году предел прочности рынка позволил ему ограничиться минимальным количественным сокращением, то в 2018 реестр МФО имеет гораздо больше шансов сократиться уже на 500-700 позиций",- прогнозирует гендиректор "Робот Займер" Сергей Седов. В 2017 году реестр МФО сократился на 317 организаций - до 2271 (по данным ЦБ на 29 декабря 2017 года). Новые условия еще больше усилят позиции крупнейших игроков. Согласно исследованию, по итогам второго полугодия 2017 года доля активов топ-20 компаний выросла с начала 2015 года на 13,7 п. п.- до 53,2%, а топ-100 - на 15,6 п. п.- до 80,2%.
Впрочем, в отсутствие какой-либо реальной альтернативы для заемщиков МФО, рынок в целом продолжает демонстрировать устойчивый рост. Так, по информации ЦБ, прирост совокупного портфеля микрозаймов за девять месяцев 2017 года (более поздние данные недоступны) составил 28%, а количество действующих заемщиков МФО увеличилось на рекордные 78% - до 8,4 млн. По словам Александра Шустова, в 2018 году рынок будет расти примерно такими же темпами, поэтому многие компании не хотят покидать его даже под жестким давлением регулятора.

Источник: Газета "Коммерсантъ" : https://www.kommersant.ru/doc/3514776?from=doc_relap

 
Правительство утвердило правила выдачи субсидий банкам
08.01.2018

Правительство утвердило правила выдачи субсидий банкам

Правительство утвердило правила выдачи банкам субсидий для льготного кредитования малого и среднего бизнеса.

Постановление опубликовано на сайте кабинета министров.
Субсидий из федерального бюджета банки смогут запросить на возмещение недополученных ими доходов от выдачи кредитов по низким ставкам предприятиям малого и среднего бизнеса на реализацию проектов в приоритетных отраслях.
Льготная ставка по кредиту для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) не должна быть выше 6,5 процентов годовых, а размер субсидируемой процентной ставки - 3,5 процента годовых для субъектов малого предпринимательства, 3,1 процента - для субъектов среднего предпринимательства.
Что касается срока льготного кредита, то его банк, претендующий на субсидии, сможет выдавать не более чем на десять лет на инвестиционные цели и сроком не более чем на три года - на оборотные цели. В таком случае кредитная организация может претендовать на субсидии из федеральной казны.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/01/08/pravitelstvo-utverdilo-pravila-vydachi-subsidij-bankam.html


 
ЦБ РФ начал переход к пропорциональному регулированию банковской системы
08.01.2018

ЦБ РФ начал переход к пропорциональному регулированию банковской системы

Банк России объявил о начале перехода к пропорциональному регулированию банковской системы и об увеличении взносов в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Так базовая ставка взносов в фонд страхования вкладов вырастет с 0,12 до 0,15 процента расчетной базы (среднего остатка вкладов за квартал). Об этом сообщается на сайте регулятора.
В течение 2018 года банки должны принять решение - либо увеличить капитал до одного миллиарда рублей и работать по универсальной лицензии, либо перейти на базовую лицензию (минимальный размер капитала - 300 миллионов рублей). Для банков с базовой лицензией будет действовать упрощенный порядок отчетности. Системно значимые банки (на них приходится более 60 процентов активов в России) должны будут отчитываться по нормативу структурной ликвидности (норматив чистого стабильного фондирования, NSFR). Этот показатель рассчитывается как отношение имеющегося в наличии стабильного фондирования к его необходимому объему. Переходный период будет завершен к 1 января 2019 года.
Еще для системно значимых банков с 1 января повышается минимальный норматив краткосрочной ликвидности (LCR) - с 80 до 90 процентов. Он рассчитывается как отношение высоколиквидных активов банков к чистым оттокам денежных средств в течение 30 дней.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/01/08/cb-rf-nachal-perehod-k-proporcionalnomu-regulirovaniiu-bankovskoj-sistemy.html



 
ЦБ создаст кодекс этики финансистов после письма аналитика Гаврилова
08.01.2018

ЦБ создаст кодекс этики финансистов после письма аналитика Гаврилова

   Банк России приступил к разработке кодекса этического поведения для участников финансового рынка, сообщил РБК директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

"Задача кодекса - закрепить правила добросовестного поведения на финансовом рынке, чтобы обеспечить клиентам получение стандартизированных услуг в рамках общих принципов, исключить возможность двойного толкования тех или иных вопросов, а в конечном итоге - способствовать формированию цивилизованного, конкурентоспособного рынка, - пояснил Лях.

- Например, в кодексе будет четко прописано, что недобросовестными практиками, помимо манипулирования и инсайдерской торговли, является введение клиента в заблуждение недобросовестными аналитическими рекомендациями, сообщение о том, что позиция открыта, когда на самом деле не открывалась, рекомендации покупать бумагу, которую сам участник покупать не планирует, а порой продает".

Кодекс будет носить рекомендательный характер и закреплять общие подходы к оказанию финансовых услуг профессиональными участниками и аналитиками, уточнил Валерий Лях.

"Несоблюдение кодекса не будет приводить к юридическим последствиям, но в конечном счете будет отрицательно влиять на репутацию участника рынка, а следовательно, и на доверие к нему розничного клиента и коллег по цеху", - отмечает Валерий Лях.

По его словам, кодекс планируется внедрить в 2018 году. Опрошенные РБК эксперты считают обоснованной разработку дополнительных норм добросовестного поведения на российском финансовом рынке.

"Таким образом регулятор рассчитывает закрепить для российских участников практики, действующие для развитых рынков, - считает гендиректор УК "Спутник" Александр Лосев.

- Это попытка сделать российский рынок более регулируемым, убрать возможность двойного толкования фактов". "Кодекс позволит урегулировать ситуации, которые не подпадают напрямую под действие нормативных актов или стандартов, - считает президент саморегулируемой организации "Национальная финансовая ассоциация" (СРО НФА) Василий Заблоцкий.

- Это, например, недобросовестная конкуренция, умолчание об условиях предоставления услуги, увод клиентов, покидающим компанию менеджером и так далее".

Против списков

Лосев считает, что новый кодекс мог бы быть применен после публикации в СМИ письма клиентской рассылки за подписью директора по работе с состоятельными клиентами "Альфа-Капитал" Сергея Гаврилова с предупреждением о проблемах банка "Открытие", Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка. Письмо было отправлено летом 2017 года. Три из упомянутых в нем банков - "ФК Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк - были в итоге санированы. После публикации письма, как сообщал РБК, автора вызывали для беседы в ЦБ. В Банке России отмечают, что разработка кодекса не связана с публикацией этого письма. Оценка действий Сергея Гаврилова по итогам проводимой проверки Банком России еще не вынесена, сообщил РБК Лях. Запрос в "Альфа-Капитал" с требованием предоставить разъяснение направляла Федеральная антимонопольная служба (ФАС), а затем вынесла компании предупреждение относительно недобросовестной конкуренции. В итоге "Альфа-Капитал" отозвала письмо, а высказанные в нем сведения назвала частным мнением сотрудника. В декабре 2017 в интервью Forbes совладелец "Альфа-Групп" Михаил Фридман заявил, что аналитик Сергей Гаврилов, предсказавший санацию в крупных частных банках, "поступил как нормальный человек", добавив, что "нужно же головой думать". В "Альфа-Капитал" не ответили на запрос РБК о наличии документа, регламентирующего нормы этического поведения, а также о том, меняла ли компания стандарты работы после письма Сергея Гаврилова. Относительно эффективности внедрения этического кодекса мнения участников рынка разделились.

"Информация о том, что участник рынка нарушает кодекс, установленный регулятором, скорее всего приведет к последствиям для нарушителя, - считает Василий Заблоцкий. - Констатация факта неэтичного поведения будет свидетельствовать о введении клиентов или участников в заблуждение, что может привести в итоге к потере клиентов". Но отсутствие санкций и наказаний снизит мотивацию соблюдения кодекса для участников рынка, считает Александр Лосев. "Этичное поведение и репутация пока не являются неотъемлемыми нормами для российского финансового рынка", - заключает эксперт.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/08/01/2018/5a5370499a79471b0e3e66f6


 

 
NYSE подала заявку на регистрацию биржевых биткоин-фондов
08.01.2018

NYSE подала заявку на регистрацию биржевых биткоин-фондов


   Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) рассчитывает запустить торги бумагами пяти индексных фондов (ETF) на основе фьючерсных контрактов на биткоин. Заявку на их создание оператор направил в Комиссию по ценным бумагам и биржам США (SEC). Созданием фондов займется управляющая компания Direxion Asset Management LLC, а торговаться бумаги, в случае одобрения заявки, будут на вторичном рынке - электронной биржевой площадке NYSE Arca (Archipelago Exchange). Согласно заявке NYSE предлагает создать фонды, которые дадут инвесторам возможность играть на понижении и повышении курса криптовалюты на базе фьючерсных контрактов, котирующихся с декабря на двух чикагских биржах - Chicago Mercantile Exchange (CME) и Cboe Global Markets. Три фонда из пяти будет рассчитано на "быков", то есть инвесторов, делающих ставку на рост курса биткоина. Это фонды Direxion Daily Bitcoin 1.25X Bull Shares, Direxion Daily Bitcoin 1.5X Bull Shares и Direxion Daily Bitcoin 2X Bull Shares, которые будут повторять 125, 150 и 200% динамики базового актива (то есть, например, если фьючерс на биткоин вырастет на 5%, бумаги Direxion Daily Bitcoin 1.5X Bull Shares должны вырасти в 1,5 раза сильнее - на 7,5%). Два других фонда - Direxion Daily Bitcoin Bear 1X Shares и Direxion Daily Bitcoin 2X Bear Shares - позволят заработать уже "медведям" и будут расти при падении курса криптовалюты на 100 и 200% от величины падения фьючерса на биткоин (например, если фьючерс на биткоин упадет на 5%, Direxion Daily Bitcoin 2X Bear Shares должен вырасти на 10%). Если инвестор не угадает направление рынка, он будет нести убытки, равные по величине потенциальной прибыли.Создание ETF на биткоин станет важным событием для рынка, считают эксперты. "Это сделает криптовалюту полноценным инвестиционным инструментом и подкрепит спрос на нее", - считает руководитель аналитического департамента УК БКС Никита Емельянов. Это не первое предложение о создании биржевого индексного фонда, привязанного к курсу биткоина. Ранее в декабре чикагская биржа Cboe направила в SEC заявку на включение в листинг шести ETF, созданных компаниями GraniteShares, First Trust и REX. Пока на рынке мало инструментов, позволяющих инвестировать в криптовалюты и технологию блокчейна, на которой базируются криптовалюты. Среди них, например, индикативный индекс биткоина NYXBT, который позволяет участникам рынка отслеживать рыночную цену биткоина. На базе этого индекса работает инвестиционный фонд Bitcoin Investment Trust?s (тикер - GBTC), стоимость бумаг которого привязана к цене биткоина. Также, например, в Швеции существует биржевая нота (ETN) на биткоин - Bitcoin Tracker One, которая торгуется на бирже NASDAQ Nordic в шведских кронах.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a5367cf9a79472326ea6e87


 

 
Аналитики дали прогноз по банковскому сектору на 2018-й год
06.01.2018

Аналитики дали прогноз по банковскому сектору на 2018-й год

   Эксперты рассказали о будущем, которое ждет банки России в 2018-м году. Так, по словам аналитика агентства "Эксперт РА" Станислава Волкова, резко возрастет активность в автокредитовании и необеспеченном кредитовании физических лиц. При этом ставки по ссудам и вкладам могут опуститься на пару процентных пунктов.
   В то же время замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова заявила, что продолжится оздоровление сектора со стороны ЦБ, передает "Российская газета". Эксперт отметила, что банки будут вынуждены бороться за удешевление ресурсной базы, что станет одним из факторов активной конкуренции за средства физлиц.
   Ранее сообщалось, что Центробанк повысил прогноз увеличения расходов россиян.

Источник: Известия https://iz.ru/692131/2018-01-06/analitiki-dali-prognoz-po-bankovskomu-sektoru-na-2018-i-god

 

 
Bank of Cyprus готовится к выпуску биометрических EMV-карт
06.01.2018

Bank of Cyprus готовится к выпуску биометрических EMV-карт

   Bank of Cyprus планирует выпустить биометрические EMV-карты. Данные карты используют технологию распознавания отпечатков пальцев вместо ПИН-кода для аутентификации владельца, сообщает собкор Банки.ру в Брюсселе.
   Банк в партнерстве с компанией Gemalto станет первым финансовым учреждением в мире, внедрившим данный вид банковских карт. Биометрическая сенсорная карта сможет работать с уже имеющимися платежными терминалами, установленными по всей стране. Сама карта будет заряжаться от платежного терминала и не требует встроенной батареи.
   Для получения карты клиенты Bank of Cyprus должны посетить отделение банка, чтобы пройти процесс регистрации отпечатков пальцев через специальный планшет Gemalto.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10204647

 

 
Путин подписал закон о регулировании синдицированного кредитования
04.01.2018

Путин подписал закон о регулировании синдицированного кредитования

   Президент России Владимир Путин подписал закон, вводящий правовое регулирования отношений в случае предоставления синдицированного кредита. Документ был размещен на официальном интернет-портале нормативно-правовой информации.
   Речь идет о предоставлении займа несколькими кредиторами, которые действуют совместно. В тексте закона вводится понятие "синдицированный кредит", которое до этого отсутствовало в правовом регулировании выдачи займов.
   Раньше из-за отсутствия механизма синдицированного кредитования подобные сделки заключались на основе зарубежных нормативных актов. Как полагают авторы инициативы, эта мера позволит увеличить объемы кредитования в реальном секторе экономики и повысить доступность кредита при одновременном снижении рисков.


Источник: Известия https://iz.ru/690630/2017-12-31/putin-podpisal-zakon-o-regulirovanii-sinditcirovannogo-kreditovaniia

 

 
Минфин назвал размер штрафов для недобросовестных банков
29.12.2017

Минфин назвал размер штрафов для недобросовестных банков

Минфин РФ разработал законопроект о штрафах для недобросовестных банков. Так, Банку России предлагается дать право налагать на такие кредитные организации штрафы в размере до 1% размера их собственного капитала.
Соответствующий проект опубликован на федеральном портале проектов правовых актов.
Сегодня штрафы для банков рассчитываются, исходя из процентного соотношения к величине минимального либо оплаченного уставного капитала.
Максимальный размер штрафа составляет от 0,1% минимального размера уставного капитала (от 90 тысяч до 1 миллиона рублей) до 1% размера оплаченного уставного капитала (от 900 тысяч до 10 миллионов рублей).

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2017/12/28/minfin-nazval-razmer-shtrafov-dlia-nedobrosovestnyh-bankov.html





 

 
5 главных тенденций банковских технологий в 2018 году
29.12.2017

5 главных тенденций банковских технологий в 2018 году

API, искусственный интеллект, более удобный мобильный банкинг, новые формы безопасной аутентификации и Интернет вещей помогут банкам модернизировать технологии.
В то время как аналитики, работающие в финансовом секторе спорят о том, начнет ли Amazon оказывать банковские услуги, очевидно, что сам рынок банковских услуг находится в состоянии неопределенности, когда дело касается технологий.
Конечно, сам по себе мобильный банкинг не представляет что-то совершенно новое. Но сегодня эта технология является обязательным условием для клиентов банка, в первую очередь для молодого поколения. Это абсолютный минимум, с которым всем банкам приходится считаться. Эксперты и аналитики едины во мнении, что банки, не имеющие надежного мобильного приложения, являются аутсайдерами.
В скором времени такое мнение будет формироваться в отношении множества новых и только еще появляющихся технологий, принимая во внимание, как активно банки стремятся идти в ногу с технологическими компаниями типа Apple, которая в этом месяце представила сервис Apple Pay Cash, позволяющий пользователям отправлять и получать денежные средства через систему мобильных платежей Apple Pay.
"Лица, принимающие ответственные решения, исходят из идеи о том, что мобильные технологии завоевывают доминирующее положение, а рынок охвачен тенденцией к переходу на цифру", - считает Крис Джордж (Chris George), старший вице-президент, отвечающий за развитие стратегии взаимодействия с клиентами в компании NYMBUS - одним из ключевых игроков банковской модернизации.
В следующем году на банковскую сферу будут преимущественно влиять 5 технологий:
1. Банки будут расширять сервисы с внешними API
Банки использовали интерфейсы прикладного программирования в течение многих лет, но API - программные посредники, обеспечивающие подключение и работу приложений, в том числе мобильных, с серверными офисными системами - будут все чаще использоваться для оказания новых услуг. Как отмечает портал The Financial Brand, интерфейсы API "предоставляют возможности для реализации инновационных контекстуальных решений, которые имели бы мало шансов без банковского обслуживания в открытом формате".
По данным консалтинговой компании IDC, к концу 2018 года 50% мировых банков 1 и 2 уровня будут предлагать не менее пяти внешних API. Банки все чаще сотрудничают с финансово-технологическими компаниями посредством открытых API. Частично это будет связано с требованиями регулирующих органов.
"Новые нормативные акты, регулирующие деятельность банков, например, PSD2, обязывающие банки предоставлять доступ к клиентским данным, также способствуют сотрудничеству, особенно посредством API, которые как раз и используются для предоставления доступа к таким данным, - отмечают специалисты консалтинговой компании Capgemini в отчете, посвященном тенденциям в банковской отрасли в 2018 году. - Регуляторы приветствуют инициативы, обеспечивающие деятельность банков в открытом формате, и банкам приходится при помощи API открывать свои системы третьим лицам, предоставляя им доступ к информации о состоянии счетов, и давая им возможность инициировать платежи".
В компании Capgemini отмечают, что перед банками "стоит острая необходимость в скорейшем внедрении технических новшеств, но им не удалось добиться больших успехов в сфере цифровых инноваций, используя только внутренние ресурсы".
Специалисты компании отмечают, что банкам и финансово-технологическим компаниям, предприятиям, изыскивающим способы представить новые виды технологий, необходимо сотрудничать для достижения своих целей. Банки ищут новые подходы к цифровым инновациям, в то время как финансово-технологические компании нуждаются в "капитале, масштабе, данных, доверии клиентов и поддержке со стороны регулирующих органов".
Марк де Кастро (Marc DeCastro), руководитель исследований отдела финансового анализа компании IDC, утверждает, что открытые интерфейсы API могут помочь банкам "обеспечить клиентам более гибкий и усовершенствованный опыт".
За последние пять лет компании, работающие в сфере финансовых технологий, прошли путь от конкурентов банков, до их партнеров.
По словам де Кастро, банки все еще стремятся контролировать цифровой опыт клиентов, особенно в рамках защиты своих брендов. Однако для его контроля кредитным организациям потребуется открыть доступ к своим серверам посредством API.
2. Мобильный банкинг станет менее проблемным
Мобильный банкинг уже нельзя отнести к принципиально новым технологиям, но он станет проще в использовании и предоставит пользователям больше функциональных возможностей.
Кирк Борн (Kirk Borne), ведущий специалист по обработке и анализу данных и исполнительный консультант компании Booz Allen Hamilton, в интервью The Kirk Borne Financial Brand рассказал, что потребители все чаще будут предпочитать мобильный банкинг стандартному банковскому обслуживанию по мере того, как их цифровой, пользовательский и клиентский опыт становится более совершенным и информационно-обеспеченным. Это подразумевает слаженное цифровое банковское взаимодействие между потребителем и бизнесом, платежи между потребителями в один клик, новые возможности, связанные с криптовалютами, биометрические системы аутентификации, не требующие ввода пароля, сервисы и предложения, привязанные к географическому положению, а также диалоговые интерфейсы.
По словам Джорджа, тот факт, что компания Apple стала предоставлять услуги в сфере прямых пиринговых платежей, вынудит банки повысить качество работы и простоту использования собственных мобильных предложений. Он считает, что банкам необходимо не отставать от других в том, что касается мобильных приложений и сервисов.
"Банкинг - это то, чем сегодня занимаются все, - Джордж повторяет широко распространенную в отрасли фразу. - Это больше не конечная цель".
По его словам, банки должны предлагать приложения и обеспечивать свое онлайн-присутствие, чтобы конкурировать простыми в использовании предложениями других игроков. Уже недостаточно предлагать рядовые приложения".
3. Искусственный интеллект усовершенствует клиентский опыт
Искусственный интеллект поможет банкам автоматизировать процессы и повысить качество обслуживания клиентов, утверждает Митч Зигель (Mitch Siegel), директор отдела разработки стратегии национальных финансовых услуг и преобразований, консалтинговая компания KPMG, в интервью American Banker.
"Мы видим, что организации начинают значительно упрощать процессы за счет интеллектуальной автоматизации, что, в свою очередь, помогает демонстрировать корпоративные данные, которые до этого традиционно были скрыты в глубинах сложных базовых систем", - говорит Зигель.
"Организации традиционно предлагали продукты и услуги большим группам клиентов, подход к которым был одинаковым, но которые на самом деле имели существенно различающиеся покупательские привычки, мотиваторы и факторами удовлетворенности, - продолжает Зигель. - Благодаря данным, становится возможно создавать сервисы и опыт, учитывающие особенности и потребности каждого индивидуума".
По мнению де Кастро, полностью заменить человека не удастся, и в ближайшем будущем не стоит ожидать банковских систем, полностью находящихся под управлением ИИ. Тем не менее, ИИ поможет автоматизировать однотипные процессы и способен улучшить обслуживание клиентов при помощи чат-ботов.
Специалисты иCapgemini утверждают, что роботы обходятся на 50-90% дешевле, чем использование штатных и внештатных сотрудников, и что банки будут инвестировать в ИИ все больше средств в попытке повысить свою эффективность, поддерживая при этом высокое качество обслуживания клиентов. "Наблюдается повышение спроса на экономичность операций при одновременном обеспечении исключительного уровня обслуживания при более низких затратах", - считают в компании.
Джордж добавляет, что в ближайшие два или три года банки внедрят ИИ в свои приложения. По его словам, в ближайшем будущем, когда пользователи будут интересоваться, достаточно ли у них средств для роскошного ужина в субботний вечер, эти приложения будут достаточно умны, чтобы знать, что ответ будет "да", так как по пятницам пользователи получают определенную часть своего жалованья.
4. Биометрические системы повысят уровень безопасности
Безопасность всегда была для банков поводом для беспокойства, и в 2018 году ничего существенно не изменится. Банки будут искать способы добавить новые уровни безопасности в свои сервисы.
IDC прогнозирует, что в 2018 году расходы на внедрение методов аутентификации следующего поколения вырастут на 20%. Это связано со стремлением банков завоевать "цифровое доверие" своих клиентов.
Де Кастро утверждает, что клиенты стали лучше относиться к аутентификации платежей на смартфонах при помощи отпечатка пальца. Банки будут продвигать такое же отношение к системам распознавания лиц и идентификации пользователей по образцу голоса. Учитывая, что клиентам приходится запоминать все большее количество паролей, системы биометрической аутентификации помогут упростить процедуры безопасности и предоставят более надежные методы проверки личности.
"Банки будут использовать все, что поможет подтвердить, что я тот, за кого себя выдаю, если это будет так же просто, как использование отпечатков пальцев, распознавание лиц и идентификация по образцу голоса," - говорит де Кастро.
5. Интернет вещей будет использоваться в малом масштабе
Де Кастро считает, что в 2018 году банки, как и раньше, без особого интереса будут присматриваться к Интернету вещей. В следующем году будет больше концептуальных исследований, в рамках которых банки будут тестировать технологии ИВ в ряде отделений с высокой посещаемостью. По его словам, банкам необходимо увидеть, как клиенты будут реагировать на датчики в таких отделениях: "Мне кажется, если все делать правильно, это будет означать расширение возможностей, которое способно повысить общий уровень клиентского обслуживания".
Например, банки могли бы использовать радиомаяки или датчики для биометрической аутентификации клиента, вошедшего в отделение банка. Полученные данные могут затем быть переданы в банкомат, который предварительно подготовит параметры снятия наличных средств, исходя из предпочтений данного клиента. Как только клиент введет ПИН-код, он сразу же получит деньги. Де Кастро считает, что такая транзакция могла бы превзойти ожидания потребителя и повысить для него привлекательность Интернета вещей. Он добавил, что производители банкоматов уже встраивают в них такой функционал.
Источник: https://www.plusworld.ru/


 

 
Банк России просит не хранить купюры 200 и 2000 рублей как сувениры
27.12.2017

Банк России просит не хранить купюры 200 и 2000 рублей как сувениры

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина призвала россиян не хранить новые купюры номиналом 200 и 2000 рублей как сувениры.
В интервью телеканалу "Россия 24" глава Банка России также выразила уверенность, что новые банкноты через несколько месяцев войдут в повседневный обиход. "Знаю о том, что многие начинают хранить эти деньги как сувениры. Пока они редкие - даже некоторые магазины пока опасаются брать эти купюры. Мы проводим информационную работу в регионах, чтобы ознакомить с этими купюрами, с защитными признаками", - рассказала Набиуллина, добавив, что ограничений по выпуску новых купюр нет. Напомним, 22 декабря Банк России опубликовал клип под названием "Новые купюры 2 000 и 200 рублей странно действуют на людей", в котором Эльвира Набиуллина спела строчку из песни группы Мумий Тролль "Владивосток 2000". Комментируя свое участие в съемках, она подчеркнула, что согласилась на это, так как считает важным рассказать россиянам о новых купюрах в разных формах. Банк России ввел в обращение новые банкноты номиналом 200 и 2 000 рублей 12 октября. На банкноте номиналом 200 рублей изображены символы Севастополя: памятник затопленным кораблям и вид на Херсонес Таврический, на банкноте номиналом 2 000 рублей - мост на остров Русский и космодром "Восточный" в Амурской области.

Источник: https://www.plusworld.ru/

 
Чистая прибыль. В России хотят создать "зеленый" банк
27.12.2017

Чистая прибыль. В России хотят создать "зеленый" банк

Экспертный совет при Открытом правительстве рекомендует создать в России "зеленый" госбанк. Он займется финансированием экологических проектов и сможет работать с зарубежными фондами и институтами развития, что нивелирует действие санкций.

Стопроцентное участие государства в капитале банка позволит ему кредитоваться на международных рынках под 4 - 5 процентов годовых (ставка для суверенных заемщиков) и привлекать средства зарубежных инвесторов и партнеров, следует из концепции банка, с которой ознакомилась "Российская газета". На первом этапе уставной капитал должен составить 50 - 70 миллиардов рублей за счет госсубсидий. Оптимальный способ привлечения финансирования - выпуск "зеленых" облигаций. Их активно приобретают международные институциональные инвесторы и институты развития, которые являются провайдерами "длинных" денег, особенно востребованных при реализации "зеленых" проектов. Потенциальный объем выпуска "зеленых" облигаций может достичь 50 миллиардов рублей, а объем привлеченных кредитов от зарубежных финансовых организаций 200 - 250 миллиардов уже к 2020 году. К этому времени кредитный портфель "зеленого" банка должен составить 600 - 730 миллиардов рублей.
"Правительство системно и последовательно работает для формирования институтов зеленого финансирования. В частности, сегодня мы самым активным образом взаимодействуем не только с Международным инвестиционным банком, ЮНЕП, но и с Банком России, ВЭБ, рассматривая их как российскую площадку, - рассказал "РГ" министр природных ресурсов и экологии Сергей Донской. - Особое внимание уделяем возможности внедрения зеленых облигаций - водных бондов. Сейчас очень активно прорабатываем этот механизм, опираясь в том числе на зарубежный опыт".
По мнению минприроды, хотя "зеленые" облигации являются наиболее эффективным механизмом привлечения финансирования для модернизации оборудования и технологий, ключевым звеном концепции перехода России к "зеленой" экономике является создание специализированного банка "зеленых" инвестиций. Создать его можно за 9 - 12 месяцев, рассказал "РГ" эксперт Открытого правительства Рашид Исмаилов.
Планируется, что в "зеленый" пул войдут проекты по внедрению наилучших доступных технологий, в области развития возобновляемой энергетики, переработки мусора и бытовых отходов, "зеленого" строительства, повышения энергоэффективности, органического сельского хозяйства, а также инфраструктурные проекты.
Развитие в России осознанного и бережного отношения к окружающей среде осложняется неразвитой инфраструктурой. "Так, 79 процентов россиян сообщают, что в их районе нет мест по сбору и утилизации батареек, лампочек и других неэкологичных отходов, либо они не знают об их существовании. Важно, что среди тех, кто указал на отсутствие таких контейнеров в своем районе, 84 процента стали бы ими пользоваться при их наличии", - отмечает Гузелия Имаева, гендиректор Аналитического центра НАФИ.
Мировой банковский сектор наращивает позиции в "зеленом" финансировании. Так, к 2020 году Европейский банк реконструкции и развития планирует увеличить их долю в портфеле до 40 процентов.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2017/12/26/v-rossii-predlozhili-sozdat-bank-dlia-finansirovaniia-ekologicheskih-proektov.html



 
Предложенная регулятором процедура формирования и применения мотивированного суждения будет понятной и прозрачной
27.12.2017

Предложенная регулятором процедура формирования и применения мотивированного суждения будет понятной и прозрачной

Банк России приступит к поэтапному расширению сферы применения мотивированного суждения при надзоре за всеми участниками финансового рынка. Таковы итоги общественного обсуждения консультативного доклада, подготовленного регулятором.
Участники рынка в целом поддержали предложения авторов документа. При этом они отметили, что при определении круга организаций, к которым планируется применять мотивированное суждение, должны учитываться как вид их деятельности на финансовом рынке, так и размер. Так, на первом этапе мотивированное суждение планируется применять с учетом масштабов и значимости организации, в зонах высокого риска в ее деятельности, а также только в отношении областей, рассмотренных в докладе.
Применение риск-ориентированного подхода при внедрении мотивированного суждения позволит Банку России более лояльно подходить к регулированию и надзору за добросовестными организациями.
Участники рынка поддержали сложную и многоступенчатую процедуру применения суждения, которая предусматривает аргументированный диалог регулятора с участником финансового рынка и возможность досудебного обжалования решений. Кроме того, принятие решений на основании суждения коллегиальным органом, а также публикация регулятором обзоров практик применения суждения смогут обеспечить непротиворечивость, объективность и постоянство принимаемых Банком России решений. Таким образом, предложенная регулятором процедура формирования и применения мотивированного суждения будет понятной и прозрачной, а также основанной на диалоге с поднадзорной организацией.
Дополнительно участники рынка отметили необходимость подробно описать процедуру применения суждения на законодательном уровне.
Банк России планирует доработать изложенную в докладе позицию и подготовить концепцию соответствующего законопроекта, который, возможно, будет обсуждаться с участниками рынка весной 2018 года.

Источник: ЦБ РФ: http://www.cbr.ru/Press/event/?id=1576

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама