СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












АСВ предложило новый способ ликвидации банков
27.12.2017

АСВ предложило новый способ ликвидации банков


   АСВ готовит реформу ликвидации рухнувших банков, рассказал "Ведомостям" гендиректор агентства Юрий Исаев. Недавно Центробанк отстранил АСВ от другого направления - санации банков - и сам занялся их финансовым оздоровлением.
   Сейчас АСВ занимается ликвидацией 321 банка: балансовая стоимость их активов - 3,78 трлн руб., а оценочная - 0,44 трлн руб., говорит Исаев, при этом средний срок ликвидации банка - около трех лет. В последние годы число банков, перешедших под управление АСВ, быстро росло, процесс ликвидации продолжителен, а со временем ряд активов дешевеет и в результате кредиторы получают меньше, объясняет он. После отзыва у банка лицензии он переходит под контроль АСВ только через 2-3 месяца, а продажа активов начинается минимум спустя пару лет, сетовал в ноябре Исаев.
   АСВ предлагает поправить закон, чтобы повысить эффективность работы с активами. Сразу после отзыва лицензии оно будет оценивать качество активов, выделять активы для продажи и готовить их к сделке, говорит Исаев. Это позволит сократить срок ликвидации банков до полутора лет и сделать сам процесс более прозрачным. "Идея в том, чтобы отказаться от бесконечных судебных процедур, которые в большинстве своем не приносят ожидаемого результата, и сосредоточиться на быстрой, публичной и результативной продаже, пока актив не обесценился", - рассказывает гендиректор АСВ.
   Обсуждается идея продавать активы на открытых торговых площадках, по голландскому аукциону, следует из его слов: "Если кто-либо из участников согласился с начальной ценой, то дальше аукцион идет на повышение до максимальной цены; если не согласился, то цена снижается до минимальной, при которой аукцион заканчивается". Сейчас АСВ продает имущество банков на своем портале torgiasv.ru и у организаторов электронных торгов, выставляя активы на продажу по балансовой стоимости.
   Активы, которые были похищены из банков из-за криминальных действий менеджмента или собственников, к продаже предлагаться не будут - информация о них, как и сейчас, будет ложиться в основу заявления в правоохранительные органы, отмечает Исаев.
   Также АСВ не планирует продавать хорошие "быстрые" активы, по которым в короткие сроки возможно получение денежных средств.
   Реформа ликвидации поможет не только увеличить поступления в конкурсную массу, но и сократить издержки на обслуживание активов, рассчитывает Исаев.
   ЦБ и правительство предложения АСВ по реформе ликвидации в целом поддержали, указывает он. Версия поправок в закон о банкротстве будет готова в январе, чтобы Дума могла рассмотреть их в весеннюю сессию.
   ЦБ готовит законопроекты по оптимизации ликвидации банков вместе с АСВ, сообщил представитель регулятора: планируется изменить порядок продажи имущества, но не только чтобы сократить сроки проведения торгов, а чтобы повысить открытость и доступность для всех заинтересованных игроков, "что минимизирует риски реализации имущества по нерыночным ценам вне конкурентных процедур".
   Сейчас всей ликвидацией занимается АСВ, но число рухнувших банков перевалило за 300, судами и продажей имущества зачастую занимаются юридические компании и контролировать все у агентства не получается, говорит банкир. Недобросовестная практика встречается, подтверждают федеральный чиновник и бывший сотрудник ЦБ. Если бы активы продавались на прозрачных торгах - скажем, на сторонних площадках типа Российского аукционного дома, - кредиторы рухнувших банков получали бы гораздо больше, считает банкир.
   Предложения АСВ могут сократить сроки ликвидационных процедур и затраты на их проведение, полагает руководитель банкротного отдела бюро адвокатов "Де-юре" Вадим Макаричев. При голландском аукционе сформируется справедливая стоимость лота, уверен исполнительный директор юрфирмы "Михайлов и партнеры" Евгений Мастерских.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/27/746641-banki-likvidirovat-bistree

 


 

 
Путин поручил ЦБ и Минфину продумать регулирование кредитования регионов
27.12.2017

Путин поручил ЦБ и Минфину продумать регулирование кредитования регионов

   Президент России Владимир Путин поручил ЦБ и Минфину подготовить предложения по регулированию кредитования банками регионов. На заседании Госсовета по развитию инвестиционной привлекательности регионов глава государства прокомментировал прозвучавшие предложения, чтобы ЦБ рекомендовал или дал указания банкам по льготному кредитованию субъектов РФ.
   "Не знаю, насколько это важно, но мы уже говорили с председателем ЦБ, у нас что происходит - коммерческие банки влегкую раздают любые кредиты регионам и под достаточно высокий процент. Но непонятно, почему под высокий, и непонятно, почему они вот так свободно раздают эти кредиты, даже если финансы региона находятся в трудном положении", - отметил Путин.
   При этом, по его словам, ситуация кажется непонятной только на первый взгляд. "На самом деле все ясно и объясняется это очень просто: потому что государство гарантирует. Они выдают их (кредиты - ред.) под фактически государственную гарантию. И здесь, конечно, нам нужно принять меры и по стимулированию учета при выдаче этих кредитов регионам наличия госгарантий фактически, с одной стороны, а с другой стороны, посмотреть на какие-то ограничения в этой связи", - продолжил глава государства.
   Он подчеркнул, что обычно коммерческие банки просто так своем клиентам "щедрой рукой деньги не раздают", они обязательно смотрят на финансово-экономическое состояние заемщика. "При финансировании регионов это почему-то не учитывается. Я уже просил ЦБ и Минфин подумать над этим и прошу представить предложения", - заявил Путин.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20171227/1511845971.html

 


 

 
Разработан законопроект о регулировании краудфандинга в России
27.12.2017

Разработан законопроект о регулировании краудфандинга в России

   Российская ассоциация криптовалют и блокчейна (РАКИБ), наблюдательный совет которой возглавляет советник президента России по вопросам развития интернета Герман Клименко, разработала законопроект о регулировании краудфандинга. "Ведомости" ознакомились с текстом документа.
   Законопроект предлагает участвовать в "распределенном финансировании" гражданам, индивидуальным предпринимателям и юрлицам, а их деньги должны привлекать аккредитованные площадки. Аккредитацией займется государство. Площадкам нужно будет раскрыть своих бенефициаров (владеющих более 10% капитала площадок), а их руководители не должны иметь судимостей за экономические преступления. Еще площадки должны вести реестр сделок и раскрывать основные критерии отбора проектов для инвестирования, но сами эти критерии пока не ясны, следует из проекта документа.
   Законопроект предполагает ограничения для инвесторов. Частные лица не смогут вкладывать в один проект более 20 млн руб., индивидуальные предприниматели - более 100 млн руб. А вот для юридических лиц ограничений не предусмотрено. Также перед инвестированием инвестора ждет тест по основам финансовой грамотности.
   Платформы должны будут регистрировать в блокчейне - документ вводит определение "распределенного реестра". Поэтому удалить или изменить записи в реестре будет невозможно, гласит проект документа.
   Документ уже видел председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В целом он хвалит работу РАКИБ. Законопроект, по словам депутата, выглядит адаптированным к реалиям российского законодательства и вполне может пригодиться в будущем при создании единого закона по регулированию ICO (краудфандинг к нему весьма близок) и криптовалют. Такого закона пока нет. В середине октября президент России Владимир Путин поручал ЦБ и правительству до июля 2018 г. описать в законодательстве ICO (initial coin offering - первичное размещение криптовалют). За основу он предложил взять практику IPO (initial public offering - первичное размещение акций).
   ICO - частный случай краудфандинга; оно позволяет быстро привлекать деньги при наименьших затратах, указывает президент ассоциации Юрий Припачкин.
Аксаков выделяет несколько удачных идей документа. Во-первых, он указывает на запись всей критичной информации об инвестициях и транзакциях в блокчейн. Это обеспечивает прозрачность и надежность. Нравится ему и идея протестировать инвесторов на финансовую грамотность. В нынешнем законодательстве разделяются квалифицированные и неквалифицированные инвесторы и эти определения следует уточнить и применить в законопроекте, рассуждает Аксаков. Другое дело, что суммы вложений квалифицированных инвесторов можно не ограничивать. А вот для неквалифицированных - предложить существенно более низкие ограничения: например, не более 100 000 руб. в один проект вместо 20 млн руб., как предлагает документ РАКИБ, и суммарно не более 1 млн руб. в год, рассказывает Аксаков.
   В ЦБ законопроект уже отправлен, сообщает Припачкин. ЦБ изучит эту инициативу, говорит представитель регулятора. По его словам, пока этот рынок находится на стадии становления и не превышает нескольких миллиардов рублей в год. ЦБ намерен протестировать некоторые принципы, которые могли бы лечь в основу будущего регулирования. Речь идет о требованиях к репутации владельца и менеджмента, надежности хранения данных, об оценке квалификации инвесторов и лимитах сделок для неквалифицированных инвесторов.
   Сейчас стирается грань между краудинвестингом и венчурными инвестициями, рассказывает гендиректор площадки StartTrack Константин Шабалин. Частные инвесторы принимают решения быстрее, чем фонды, а суммы вложений схожи. По его словам, в 2017 г. через его площадку 35 проектов привлекли финансирование на 800 млн руб. от 2000 частных инвесторов. По мнению Шабалина, не следует ограничивать суммы инвестиций - нужно лишь условие, чтобы непрофессиональные инвесторы входили в сделку только следом за профессиональным инвестором, детально изучившим компанию.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2017/12/27/746657-zakonoproekt-kraudfandinga

 

 
Набиуллина видит потенциал снижения ставки в 2018 году
26.12.2017

Набиуллина видит потенциал снижения ставки в 2018 году

   Глава Банка России Эльвира Набиуллина видит потенциал снижения ключевой ставки в следующем году, допускает паузы. "Мы видим и на следующий год потенциал снижения ставки, у нас ещё политика остаётся умеренно-жесткой", - сказала глава ЦБ в интервью государственному телеканалу Россия 24.
   ЦБР за 2017 год шесть раз снижал ключевую ставку, доведя её до 7,75 процента к декабрю, поскольку инфляция оставалась достаточно низкой.
   "Но сейчас мы на пути к тому, чтобы перейти к более нейтральному характеру нашей денежно-кредитной политики. Это означает по нашим расчётам, что ставка может быть 6-7 процентов, сейчас она 7,75. Вот этот переход к 6-7, будет происходить тоже плавно, в течение одного-двух лет, по нашей оценке", - сказала глава ЦБ.
   "Скорость снижения ставки будет зависеть от ситуации в экономике, от конкретных данных, которые будут поступать, мы можем брать паузы, но в целом по году, на следующий год, мы видим такой потенциал продолжения снижения ставки", - сказала Набиуллина.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1EJ0N5-ORUBS

 
Сбербанк запустил Samsung Pay Web Checkout для интернет-платежей
26.12.2017

Сбербанк запустил Samsung Pay Web Checkout для интернет-платежей


   Сбербанк и Samsung Electronics предоставили интернет-магазинам и их клиентам новый инструмент оплаты онлайн-покупок - Samsung Pay Web Checkout.
   Как рассказали в пресс-службе Сбербанка, этот инструмент значительно упрощает процесс проведения оплаты. Покупателю не нужно вводить реквизиты карты: ему достаточно указать свою действующую учётную запись Samsung Account. На смартфон придёт уведомление с запросом интернет-платежа. После этого покупатель выбирает для оплаты карту, ранее привязанную к сервису Samsung Pay, и подтверждает операцию отпечатком пальца или ПИН-кодом приложения. Сервис доступен в любом веб-браузере на любом устройстве.
   Сбербанк первый из банков реализовал поддержку оплаты онлайн через Samsung Pay и на веб-страницах (Samsung Pay web-Checkout), и внутри мобильных приложений (Samsung Pay inApp).
   В июне Сбербанк запустил подключение карт к Samsung Pay через мобильное приложение. В ноябре Сбербанк и Samsung Electronics подписали меморандум о сотрудничестве.


Источник: Информационно-аналитический журнал "Плас" https://www.plusworld.ru/


 

 
Открытие первым в мире запустил денежные переводы по фотографии
25.12.2017

Открытие первым в мире запустил денежные переводы по фотографии

Банк "Открытие" стал первым банком в мире, запустившим денежные переводы по фотографии клиента.
Как рассказали в пресс-службе банка, услуга доступна в мобильном приложении "Открытие. Переводы". Сервис реализован с помощью уникальной технологии - нейросетевой системы распознавания лиц, которая позволяет с высокой степенью точности идентифицировать клиента по его биометрическим данным.
Для осуществления такого перевода в основном меню мобильного приложения необходимо выбрать тип перевода - "перевод по фото" - и сфотографировать получателя на камеру смартфона или же выбрать его фотографию из галереи. Далее изображение будет отправлено в систему распознавания лиц банка, которая определит получателя и выведет в приложение маскированный номер его банковской карты, на которую будет осуществлен перевод. Отправителю останется только ввести данные своей карты для отправки перевода или выбрать ее из списка ранее сохраненных.
Перевод по фотографии можно сделать с карты любого российского банка в адрес клиентов банка "Открытие", которые были сфотографированы в отделениях или при получении карты курьером. В будущем году "Открытие" планирует запустить переводы по фотографии и в адрес пользователей, которые не являются клиентами Банка "Открытие" - пользователи приложения "Открытие. Переводы" смогут загружать свои фотографии самостоятельно непосредственно через само приложение.
Тестирование новой технологии велось с 2016 года, и в мае 2017 года она впервые была представлена в прототипе мобильного приложения "Открытие. Переводы" на международной выставке "Connect:ID". С начала декабря 2017 г. услуга стала доступна и для широкой аудитории.
"Использование фотографии клиента вместо номера банковской карты - это принципиально новый подход к онлайн-переводам, - говорит начальник Управления развития партнерских систем банка "Открытие" Алексей Матвеев. - Сервис открывает для пользователей совершенно новые жизненные сценарии для выполнения денежных переводов. В настоящее время ни один из участников финансового рынка в мире не предлагает подобного сервиса своим клиентам. Этот яркий проект демонстрирует технологическое лидерство банка "Открытие" и создан в рамках бренда Open Garage, который объединяет в себе три действующих направления банка: Диджитал, ИТ и Инновации".

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4840490

 
Санируемые через фонд ЦБ банки будут выполнять свои обязательства перед клиентами
25.12.2017

Санируемые через фонд ЦБ банки будут выполнять свои обязательства перед клиентами

Банки, санируемые через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), созданный ЦБ РФ, будут полностью выполнять свои обязательства перед клиентами, заявила глава ЦБ Эльвира  Набиуллина 

"Все обязательства перед своими клиентами, вкладчиками, кредиторами они будут соблюдать, продолжать работать. Непрерывность их обеспечена. В этих случаях теряют только собственники банков, те, кто вкладывает в так называемые субординированные инструменты, то есть становятся собственниками банка. Все остальные ничего не потеряют", - сказала Набиуллина.
Она отметила, что основной причиной санации банка "ФК Открытие", Бинбанка и Промсвязьбанка стало не очень эффективное управление рисками. "Основная причина здесь - не очень качественное управление банками", - уточнила глава ЦБ.
По ее словам, вопрос с объединением санируемых банков пока не решен. "Как дальше будет развиваться бизнес-модель банков - мы как раз и обсуждаем. Где-то возможен эффект синергии между этими банками, где-то, может быть, им придется продать часть активов, которые не должны войти в периметр банков. Обсуждаем, нужно их объединять или нет, эти вопросы еще не решены", - добавила Набиуллина

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4842031

 

 
ЦБ перетряхнул черный список банкиров
22.12.2017

ЦБ перетряхнул черный список банкиров

   Центробанк уточнил подход к формированию черного списка банкиров. Теперь в перечень попадают лишь те, кому запрещено работать по профессии. Это финансисты, чью репутацию регулятор признает неудовлетворительной. Таких к середине декабря набралось без малого пять тысяч, рассказали "Известиям" в Центробанке. С начала следующего года "волчий билет" получат не только банкиры, но и все неблагонадежные финансисты. Они пожизненно не смогут работать в любой компании финансового сектора. Банк России ведет специальную базу данных. В нее попадает информация о лицах с деловой репутацией не соответствующей требованиям закона "О банках и банковской деятельности". Сейчас им запрещается в течение пяти лет работать в отрасли.
   К середине декабря этого года в черный список попали 4818 лиц. Об этом "Известиям" сообщили в пресс-службе регулятора. Речь идет о владельцах и руководителях банков, которые не смогли удержать свои кредитные организации на плаву. В ЦБ отказались сообщить, попали ли в этот список собственники и топ-менеджеры банка "ФК Открытие", Бинбанка и Промсвязьбанка. Все три во второй половине этого года отправились на санацию.
   Еще в октябре в список неблагонадежных входили 6942 банкира. Но запрет на работу по профессии был только у 5014, которые довели свои кредитные организации до краха. С начала 2017 года регулятор исключил из базы 283 человека - это те, кто уже отбыл в ней пятилетний срок, и теперь может вернуться в банковскую систему, уточнили в ЦБ. Почти две тысячи человек - это лица, чьи деяния не привели к отзыву лицензии или санации банка, но способствовали нанесению ущерба его финансовому положению или нарушениям законов и нормативных актов Банка России.
   Последних в Центробанке уже не относят к злостным нарушителям и не выдают им "волчий билет". Это связано с тем, что в июле были приняты поправки в закон "О банках и банковской деятельности", уточняющие требования к деловой репутации банкиров, пояснил "Известиям" источник, близкий к регулятору. С 28 января 2018 года те, кто довел банк до краха или санации, будут получать пожизненный "волчий билет".
   С этого же времени черный список расширится - в него попадут не только проштрафившиеся банкиры, но и владельцы и топ-менеджеры страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов (НПФ), микрофинансовых организаций, управляющих компаний и паевых инвестиционных фондов. Их руководителям также пожизненно запретят работать в финансовой системе России.
   Больший охват недобросовестных финансистов - это способ борьбы регулятора с "кочевниками" из разных сегментов финансового рынка, наносящими ущерб компаниям, пояснили в ЦБ. Уточнения требований к репутации подразумевают так называемый кросс-секторальный подход.
   - Несоответствие указанным требованиям применительно к одной организации влечет за собой признание лица не соответствующим требованиям применительно к другой организации, - разъяснили в Центробанке. На вопрос, насколько черный список расширится с начала следующего года, в регуляторе не ответили.
   В топ-30 банков, опрошенных "Известиями", отказались комментировать новые подходы к формированию базы недобросовестных финансистов.
   Раньше квалифицирующие признаки добросовестного банкира были менее точны. Теперь же они четко прописаны на уровне закона, равно как и наказание за нарушение правил игры, отметил президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян.
   - Можно человека клеймить, только если есть конкретные факты, а не на основании одних подозрений. Разберитесь с ними и только потом включайте человека в черный список, - отметил Тосунян. - Но человек должен блюсти деловую репутацию, в каком бы из сегментов рынка он ни работал.
Меры ЦБ - очередной шаг в плане обеления рынка финансовых услуг и ужесточения ответственности собственников и топ-менеджмента компаний, добавил президент Ассоциации НПФ Сергей Беляков.
   - На рынке НПФ этот процесс идет параллельно с планами о введении фидуциарной ответственности (ответственности перед гражданами. - "Известия") и вознаграждения за управление. Это, с одной стороны, усилит ответственность, с другой - будет мотивировать работать на результат, - отметил глава АНПФ.
   Расширение черного списка - это способ оздоровить финансовую систему. Также это повысит доверие населения к ней. Появляется больше гарантий, что неудачливые финансисты не будут иметь даже возможности навредить компаниям и их клиентам.

Источник: Известия https://iz.ru/686121/tegin-mikhail/tcb-peretriakhnul-chernyi-spisok-bankirov



 

 
ЦБ отозвал лицензию у банка "Преодоление"
22.12.2017

ЦБ отозвал лицензию у банка "Преодоление"

   Банк России отозвал лицензию у коммерческого банка "Преодоление". Об этом говорится в сообщении регулятора. По данным ЦБ, "Преодоление" занимает 436-е место в банковской системе по величине активов. В ЦБ пояснили, что причиной отзыва лицензии стали нарушение отчетности и возможность отмывания средств через банк. "В деятельности ООО КБ "Преодоление" выявлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременности представления и достоверности направлявшейся в уполномоченный орган информации по операциям, подлежащим обязательному контролю", - сообщили в ЦБ. Кроме того, в ЦБ обвинили "Преодоление" в проведении "теневых" валютно-обменных операций, которые не отражались в отчетности финансового учреждения. "Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе ООО КБ "Преодоление" с рынка банковских услуг", - говорится в сообщении. В банке вводится временная администрация. Банк является участником системы страхования вкладов. Таким образом, вкладчикам банка предусмотрена выплата страхового возмещения в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн руб. на одного вкладчика. Банк "Преодоление" был зарегистрирован в Москве в 1994 году. Его уставной капитал составляет 285 млн руб. По данным отчетности, размещенной на сайте ЦБ, за три квартала 2017 года банк "Преодоление" показал убыток в размере 8,5 млн руб. В числе акционеров банка - ЗАО Московский пиво-безалкогольный комбинат "Очаково".

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/22/12/2017/5a3c9e1d9a794724ce3a4487

 

 


 

 
ЦБ провел работу над ошибками
22.12.2017

ЦБ провел работу над ошибками


   Банк России радикально пересмотрел позицию по доступу аудиторов к ряду документов при проверках. Новым письмом регулятор обязал поднадзорные компании предоставлять аудиторам по запросу все документы, относящиеся к соблюдению антиотмывочного законодательства. При этом ЦБ отозвал ноябрьское письмо, где были даны противоположные рекомендации, которыми оперативно воспользовались финансисты. Его применение сильно осложнило жизнь аудиторам, сделав невозможным проведение полноценных проверок.
   В распоряжении "Ъ" оказалось письмо ЦБ, адресованное Национальной ассоциации участников фондового рынка, от 13 декабря (N014-12-1/10011). В нем регулятор разъяснил, что поднадзорные компании и банки обязаны ему по запросу аудиторов представлять документы, "на основании которых может быть сделан вывод о выполнении аудируемым лицом требований законодательства в сфере ПОД/ФТ в части организации системы внутреннего контроля". ЦБ в письме отметил, что речь идет о документах, подтверждающих соблюдение требований к обучению и подготовке сотрудников по ПОД/ФТ, документы о назначении ответственных за ПОД/ФТ, правила внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ и др.
   Этим же письмом ЦБ отзывал свое письмо от 17 ноября (N12-1-5/4141), где были даны ровно противоположные рекомендации. В нем Банк России указывал, что ст. 4 антиотмывочного закона (115-ФЗ) содержит запрет на информирование третьих лиц о принимаемых мерах ПОД/ФТ, а также отметил, что законодательство РФ не устанавливает требований по проверке аудиторами компаний на предмет исполнения 115-ФЗ. Таким образом, регулятор фактически рекомендовал отказывать аудиторам в предоставлении ряда документов. Финансисты оперативно применили советы ЦБ на практике. В результате аудиторы оказались в затруднительной ситуации, поскольку проведение полноценных проверок без анализа соблюдения антиотмывочного закона невозможно по стандартам отрасли (см. "Ъ" от 6 декабря).
   В пресс-службе ЦБ "Ъ" пояснили, что предыдущее письмо содержало некоторые неоднозначные толкования норм законодательства, которые участники рынка поняли превратно. "Об этом нам говорили в том числе и сами аудируемые лица,- отметили в ЦБ.- Мы сочли необходимым направить дополнительные разъяснения". Там подчеркнули, что находятся в постоянном диалоге с рынком, что позволяет выстраивать конструктивное взаимодействие.
   "Такого не было никогда, это экстраординарный случай",- отмечает вице-президент АРБ Юрий Кормош. Данное решение чрезвычайно важно для рынка. "Предыдущее письмо ЦБ фактически давало официальную санкцию регулятора для всех поднадзорных ограничивать аудитора в объеме предоставляемой информации,- отмечает руководитель комиссии по контролю качества СРО ААС Надежда Кобозева.- Это могло привести к повальному модифицированию аудиторами заключений (вследствие ограничения объема аудита), что повлияло бы на рейтинги финансовых организаций и в конечном итоге непоправимым репутационным издержкам". По словам госпожи Кобозевой, ноябрьское письмо вызвало на рынке эффект разорвавшейся бомбы, и в СРО ААС, и в СРО РСА поступали множественные запросы от аудиторов по данному вопросу.
   При этом отказ регулятора от собственных рекомендаций неожиданно поднял его авторитет в глазах аудиторов. "Для меня крайне важен тот факт, что Банк России доказал свою способность услышать рынок и оперативно реагировать в случае необходимости, признавать собственные ошибки,- отмечает заместитель главы "Финэкспертизы" Наталья Борзова.- И особенно важны эти качества в свете грядущей реформы, когда ЦБ станет для аудита надзорным органом".
   Впрочем, эксперты отмечают, что, будучи мегарегулятором, ЦБ при выпуске рекомендаций следует оценивать их влияние на всех поднадзорных. "Работа над ошибками - это прекрасно,- отмечает глава коллегии адвокатов "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.- Но инцидент с письмом в первую очередь говорит о том, что Банк России способен выпускать непродуманные до конца разъяснения, не проработанные с рынком". По его мнению, последствия подобных метаний могут быть более чем ощутимыми и для рынка аудита, и для поднадзорных.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3503541

 

 
СМИ сообщили о намерении ЦБ РФ ужесточить ипотечное кредитование
21.12.2017

СМИ сообщили о намерении ЦБ РФ ужесточить ипотечное кредитование

   Центробанк России обсуждает новые ограничения по ипотеке. Регулятор готов ввести их, чтобы избежать возникновения пузыря в этом сегменте рынка, подобного тому, который привел к кризису в Соединенных Штатах в 2008 году.
   ЦБ обеспокоен планами к 2020 году в два раза увеличить рост ипотечного кредитования в России - с 4,8 трлн рублей до 10 трлн рублей, которые заложены в стратегии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
   Банк России подготовил письмо на имя главы компании Александра Плутника, в котором выразил свои опасения и предложил возможные меры сдерживания этого роста, пишет "Коммерсант" со ссылкой на источники. В настоящее время документ находится на подписи у руководства ЦБ и в ближайшее время будет отправлен в АИЖК.
   Рост ипотечного рынка к 2020 году, ожидаемый АИЖК, обязательно приведет к потере качества кредитования, уверены в ЦБ, и готовы в связи с этим ввести новые ограничения.
   Так, регулятор намерен ужесточить требования к кредитам с первоначальным взносом менее 20% и ввести "заграждающие коэффициенты для выдачи ипотеки без первоначального взноса", предупредил источник. Банк России также может ужесточить требования к ипотечным кредитам других категорий, если данная мера не поможет снизить риски.
   По информации ЦБ, в IV квартале прошлого года на кредиты с первоначальным взносом менее 20% приходилось 6,8% всех выданных ипотечных ссуд, а в III квартале текущего года - 29,4%.
   ЦБ входит в наблюдательный совет, который утверждает стратегию развития АИЖК. В агентстве отметили, что ранее АИЖК не получало от регулятора замечаний по стратегии.
   При этом в АИЖК заявили, что не видят предпосылок для появления в России ипотечного пузыря, передает BFM.RU. Центробанк пока не отреагировал на появившуюся информацию.
   Напомним, ранее президент России Владимир Путин сообщил, что за 2017 год россияне взяли свыше 1 млн ипотечных кредитов общей суммой почти в 2 трлн рублей. Глава государства указал, что необходимо и дальше развивать ипотечное кредитование и снижать процентные ставки в этой сфере.

Источник: Известия https://iz.ru/686087/2017-12-21/smi-soobshchili-o-namerenii-tcb-rf-uzhestochit-ipotechnoe-kreditovanie

 

 
ЦБ определил базовый уровень доходности вкладов на январь
21.12.2017

ЦБ определил базовый уровень доходности вкладов на январь

Банк России установил базовый уровень доходности вкладов на январь 2018 года. Соответствующие материалы размещены на сайте регулятора в четверг.
Показатель рассчитан на основании максимальных ставок в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 декабря 2017 года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета, уточняют в ЦБ. Базовая доходность вкладов в рублях выросла на 0,011-0,129 процентного пункта (в таблицах такие пары выделены жирным шрифтом). Наиболее значительно увеличились ставки по вкладам на срок свыше года, самое скромное повышение зафиксировано для вкладов на срок до 90 дней.

Базовая доходность вкладов в рублях, %

До востребования

На срок до 90 дней

От 91 до 180 дней

От 181 дня до года

Свыше года

Декабрь

6,378

7,305

7,929

7,804

7,794

Январь

6,406

7,316

7,944

7,832

7,923

По долларовым вкладам ставки изменились разнонаправленно: доходность депозитов до востребования и на срок от 91 до 180 дней выросла на 0,085 п. п. и 0,023 п. п. соответственно, а для остальных сроков ставки снизились на 0,002-0,246 п. п.

Базовая доходность вкладов в долларах, %

До востребования

На срок до 90 дней

От 91 до 180 дней

От 181 дня до года

Свыше года

Декабрь

0,38

1,019

1,221

1,911

2,467

Январь

0,465

0,773

1,244

1,881

2,465


Базовая доходность вкладов до востребования в евро не изменилась, на срок свыше года - выросла на 0,021 п. п., а на остальные сроки - снизилась на 0,006-0,01 п. п.

Базовая доходность вкладов в евро, %

До востребования

На срок до 90 дней

От 91 до 180 дней

От 181 дня до года

Свыше года

Декабрь

0,062

0,167

<P style="PADDING-BOTTOM: 0px; PADDING-TOP: 0px; PAD
 

Избыток денег в банках снизит кредитные ставки
21.12.2017

Избыток денег в банках снизит кредитные ставки

Розничные кредиты подешевеют в следующем году в среднем на 1-1,5 процентного пункта - до 13-17% в зависимости от срока займа. Снижению ставок будет способствовать не только дальнейшее смягчение монетарной политики Центробанка и улучшение качества заемщиков, но и практически двукратный рост профицита ликвидности у банков. Об увеличении избытка денег в финансовых организациях заявил накануне первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов.

Профицит ликвидности финансовых организаций увеличится практически в два раза в 2018 году. Об этом на Международном РЕПО-форуме во вторник рассказал первый зампред Банка России Сергей Швецов.
По итогам этого года профицит ликвидности вырастет до 1,8-2,3 трлн рублей, говорится в сентябрьском прогнозе ЦБ. Следовательно, в следующем году избыток может достигнуть 3,6-4,6 трлн рублей. Представитель Центробанка не смог оценить точность расчетов "Известий", сообщив лишь, что прогноз по ликвидности на 2018 год будет опубликован позже.
Рост профицита ликвидности в ближайшее время станет одним из факторов удешевления кредитов. Увеличение избытка денег в банках означает, что у них достаточно средств, чтобы кредитовать субъектов экономики, отметил аналитик банка "Хоум Кредит" Станислав Дужинский. Это следует и из того, что в Центробанке улучшили прогноз по росту объемов кредитования на 2018 год. Если в сентябре в регуляторе ожидали, что в следующем году займы нефинансовым организациям и населению подрастут на 5-7%, то в декабре оценки повысились до 8-11%.
Кредиты для населения в следующем году станут еще доступнее - ставки банков по займам физлицам в 2018 году опустятся в среднем на 1-1,5 п.п., прогнозируют экономисты и банкиры. Базовый сценарий - все ставки упадут на 1-1,25 п.п., считает управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию "Эксперт РА" Антон Табах.
- При этом в сегменте потребительского кредитования будет более жесткая дифференциация ставок для заемщиков - рефинансирование для качественных клиентов сейчас в крупнейших банках проводят под 12-13%, в следующем году мы увидим 10-11%, - рассуждает Антон Табах.
Общее снижение ипотечных ставок может быть еще существеннее, чем в среднем по рознице. Займы на покупку жилья подешевеют в 2018 году на 1,25-1,5%, прогнозирует руководитель группы аналитики банка "Дельта кредит" Назар Аржанников.
Также на 1,5 п.п. снизятся и ставки по автокредитам, ожидает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк.
Кредиты, выданные на срок до 12 месяцев, в конце октября 2017 года можно было взять в среднем под 19%, говорится в материалах ЦБ. На более длительный период банки выдавали займы в среднем под 14,34%. С начала года краткосрочные и долгосрочные кредиты подешевели на 3,9 и 2,5 п.п. соответственно.
Одним из факторов, которые будут влиять на дальнейшее снижение ставок по займам населению, является пятничное решение совета директоров Центробанка опустить ключевую ставку сразу на 0,5 п.п. - до 7,75%. Такого резкого смягчения монетарной политики эксперты не ждали. Регулятор продолжит снижать ключевую ставку в следующем году, сказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
На ставку по розничным кредитам будет влиять и то, что банки улучшили качество оценки заемщиков и уменьшили свои кредитные риски. Это также будет оказывать понижающее давление на ставки по розничным ссудам, добавил Станислав Дужинский.
В то же время изобилие денег в банках, а также снижение ключевой ставки - это дополнительные факторы уменьшения доходности вкладов населения, отметил руководитель дирекции по управлению агрегированным риском Уральского банка реконструкции и развития Дмитрий Завьялов.
Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 российских банков в первой декаде декабря снизилась по сравнению с последней декадой ноября на 0,01 п.п. и составила 7,38%, говорится в материалах ЦБ. Еще в начале года она равнялась 8,4%.
Рост профицита ликвидности в банках наряду с дальнейшим снижением ключевой ставки будет означать, что проценты по кредитам и вкладам будут снижаться, а доступность займов для населения и компаний может повыситься.
Источник: Известия: https://iz.ru/685429/mikhail-tegin/izbytok-deneg-v-bankakh-snizit-kreditnye-stavki



 
Иностранцев с заблокированными счетами могут не пустить в Россию
21.12.2017

Иностранцев с заблокированными счетами могут не пустить в Россию

Законопроект о закрытии границ для заподозренных в сомнительных финансовых операциях появится в следующем году.
Иностранцы, чьи активы в России заморожены во внесудебном порядке, не смогут въезжать в нашу страну. Такой запрет может заработать уже в следующем году. Разработкой соответствующего законопроекта займется Росфинмониторинг. Об этом говорилось на недавнем заседании межведомственной комиссии по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (протокол заседания есть у "Известий"). Работа в этом направлении должна быть идеально отлажена. Иначе под удар случайно могут попасть законопослушные инвесторы из-за рубежа, предупреждают эксперты.
Внесудебная заморозка активов террористов и подозреваемых в подобной деятельности заработала в России в 2016 году. Она позволяет межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма блокировать деньги и иное имущество лиц, которые могут участвовать в противозаконных действиях. В 2018 году этот инструмент борьбы ужесточится - иностранцам, активы которых заблокированы в России из-за подозрений в терроризме, будет автоматически запрещен въезд в нашу страну.
Механизм закрепят на законодательном уровне, разработкой документа займется Росфинмониторинг. Запрет начнет действовать автоматически также в 2018 году. Об этом сообщил "Известиям" источник, близкий к ведомству, а также два банкира, которым известно о разработке этой инициативы. Нововведение обсуждали на заседании межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма. Протокол встречи есть в распоряжении "Известий". Факт заседания и принятия решения о запрете на въезд в Россию иностранцев, активы которых заморожены, также подтвердил источник, близкий к Росфинмониторингу.
За 2017 год это ведомство успело заморозить активы 104 граждан стран Центральной Азии, проживающих в России. Общая сумма - 4 млн рублей, указано в протоколе заседания межведомственной комиссии. Кто будет следить за соблюдением запрета, в документе не уточняется. Органом, который может взять на себя эту функцию, является ФСБ, полагает источник, близкий к Росфинмониторингу.
Схожий механизм запрета на въезд в страну активно работает в США, ЕС и на Ближнем Востоке, отметила юрист Heads Consulting Ксения Степанова. Например, в Великобритании уже давно блокируют счета, которые могут быть связаны с финансированием терроризма, а также счета джихадистов, которые уехали воевать в Сирию, добавила управляющий партнер аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова.
- В Голландии более чем у 120 граждан заморожены банковские счета за их потенциальное участие в финансировании терроризма в Сирии. Несколько тысяч счетов заблокированы в Пакистане. А в США скандальную известность приобрел закон о временном запрете въезда в страну граждан из мусульманских стран, - добавила Тамара Касьянова.
Представители Росфинмониторинга не прокомментировали ужесточение мер к иностранцам, заподозренным в сомнительных финансовых операциях. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков поддержал нововведение. По его словам, нужно пресекать на территории России любую возможную деятельность лиц, причастных к терроризму и подозреваемых в нем.
Закрытие границ для иностранцев с заблокированными счетами может работать благодаря четкому взаимодействию между Росфинмониторингом и Главным управлением по вопросам миграции МВД, считает президент юридической компании "Левант и партнеры" Матвей Левант.
Автоматический запрет на въезд в Россию иностранцам, чьи активы заморожены из-за подозрения в терроризме, - это очевидное желание государства защитить своих граждан, полагает директор департамента нефинансовых рисков и финмониторинга Росевробанка Марина Бурдонова.
- Во главу угла ставится благо большинства. Регулирование запрета въезда и выезда граждан на территорию той или иной страны - прерогатива государства, отвечающего за безопасность своих граждан, - согласился Матвей Левант.
Впрочем, при реализации инициативы возникает риск, что механизм запрета на въезд будет работать и против граждан, не имеющих отношения к терроризму, - например, необоснованно заподозренных в сомнительных финансовых операциях, что может повредить инвестиционному климату России.

Источник: Известия: https://iz.ru/685287/anastasiia-alekseevskikh/inostrantcev-s-zablokirovannymi-schetami-mogut-ne-pustit-v-rossiiu




 
Госдума приняла пакет законов о банковских операциях и гарантиях ВЭБ
20.12.2017

Госдума приняла пакет законов о банковских операциях и гарантиях ВЭБ

Законом предусматривается наделение ВЭБ новыми функциями по участию в синдицированном кредитовании как основном механизме фабрики проектного финансирования

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении пакет законопроектов, направленных на совершенствование деятельности Внешэкономбанка (ВЭБ). Речь идет о поправках в Налоговый кодекс, касающихся освобождения операций ВЭБ от НДС и возможности использования гарантий ВЭБ для обеспечения уплаты налогов.
Документами предусматривается наделение ВЭБ правом предоставлять банковские гарантии, в том числе по уплате налогов и таможенных платежей в обеспечение исполнения обязательств юридических лиц, участвующих в реализации проектов ВЭБ.
Предусматривается наделение ВЭБ новыми функциями по участию в синдицированном кредитовании как основном механизме фабрики проектного финансирования, а также по использованию инструментов партнерских финансов. ВЭБ получает возможность привлекать во вклады средства юрлиц - участников проектов ВЭБ или их подконтрольных структур. При этом объем привлеченных денежных средств не может превышать размера прав (требований), принадлежащих ВЭБ на основании денежных обязательств, возникших в рамках реализации проектов с участием данного юрлица.
В отношении ВЭБ вводятся подходы, аналогичные применяемым в Налоговом кодексе к администрированию банков. В частности, предлагается предоставить возможность использования выдаваемых ВЭБ гарантий для обеспечения уплаты налогов. Правительство РФ будет устанавливать предельные размеры одной такой банковской гарантии, кроме того, банковские операции, совершаемые ВЭБ, будут освобождаться от НДС.
На ВЭБ также будут распространяться положения закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которые установлены для всех банков.
При определении налоговой базы по налогу на прибыль организаций не будут учитываться также доходы в виде прибыли контролируемых ВЭБ иностранных компаний. Кроме того, с 1 января 2017 года на ВЭБ распространится действие нормы Налогового кодекса, согласно которой непогашенная задолженность по долговому обязательству, по которому иностранное лицо (являющееся взаимозависимым лицом налогоплательщика - российской организации) выступает поручителем или гарантом, не признается для налогоплательщика - российской организации контролируемой задолженностью.

Контроль за ВЭБ
Документы также предусматривают, что контроль и надзор в отношении ВЭБ осуществляют Счетная палата РФ и иные уполномоченные госорганы в соответствии с законодательством. Также уточняются полномочия органов управления ВЭБ.
Кабмин наделяется правом определять меры по предотвращению возникновения и урегулированию ситуации, при которой одновременное осуществление ВЭБ функций агента правительства РФ и иных установленных базовым законом функций влияет или может повлиять на надлежащее осуществление ВЭБ функций агента правительства.
Пакет законов подготовлен во исполнение поручений правительства РФ от 2 февраля 2015 года и от 28 декабря 2015 года о необходимости совершенствования деятельности госкорпорации ВЭБ, а также в связи с новыми стратегическими направлениями деятельности ВЭБ, предусмотренными утвержденной наблюдательным советом госкорпорации 21 декабря 2016 года стратегией развития до 2021 года и бизнес-моделью деятельности ВЭБ.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4827175

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама