Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банки смогут ограничить публичное раскрытие данных о себе или топ-менеджерах в случае санкций
09.10.2018

Банки смогут ограничить публичное раскрытие данных о себе или топ-менеджерах в случае санкций

   Банки смогут не раскрывать широкой общественности информацию, подлежащую раскрытию в соответствии с законодательством, в частности ограничить раскрытие информации о топ-менеджерах, если в отношении этих лиц либо в отношении самой организации введены иностранные санкции и при условии уведомления регулятора о таком решении и раскрытия ему данной информации.

   Такое разрешение предусматривается проектом постановления правительства РФ "Об особенностях раскрытия кредитными организациями информации, подлежащей раскрытию в соответствии с требованиями федерального закона "О банках и банковской деятельности". Доработанный текст документа опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.
   Постановление подготовлено в соответствии с частью 16 статьи 8 федерального закона "О банках и банковской деятельности", позволяющей Кабмину определять случаи, когда кредитные организации вправе не раскрывать подлежащую раскрытию информацию либо раскрывать ее в ограниченном составе или объеме, а также лиц, в отношении которых можно не раскрывать или не полностью раскрывать информацию.
   "Установить, что если в отношении кредитной организации и (или) членов ее совета директоров (наблюдательного совета), лиц, занимающих должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации иностранным государством, государственным объединением, союзом и (или) государственным (межгосударственным) учреждением иностранных государств или государственных объединений/союзов введены меры ограничительного характера, то такая кредитная организация вправе принять решение не осуществлять раскрытие информации, подлежащей раскрытию в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", ограничить состав/объем такой информации или принять решение об ограничении состава лиц, в отношении которых осуществляется раскрытие информации, или состава/объема такой информации об указанных лицах при условии раскрытия Банку России информации, подлежащей раскрытию ему в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", с одновременным информированием Банка России о принятии указанного решения", - говорится в проекте постановления.
   Решение по итогам процедуры оценки регулирующего воздействия нормативного документа - положительное, свидетельствуют материалы проекта.
   Предыдущая версия проекта предполагала, что при раскрытии кредитными организациями информации в соответствии с требованиями ФЗ ?"О банках и банковской деятельности" не подлежит размещению в Интернете, в том числе на официальном сайте ЦБ и сайтах кредитных организаций, информация о российских юридических и физических лицах, в отношении которых иностранным государством или объединением введены меры ограничительного характера. Планировалось вступление постановления в силу в октябре 2018 года.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10693587



 

 
ЦБ усовершенствует систему выявления сомнительных операций в банках
09.10.2018

ЦБ усовершенствует систему выявления сомнительных операций в банках

Центробанк планирует усовершенствовать и автоматизировать систему мониторинга сомнительных операций в банках, сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев на пресс-конференции.

   "В дальнейшем мы предлагаем с помощью технологических решений доработать эту систему для того, чтобы банки и Центральный банк могли в онлайн-режиме проводить мониторинг текущих операций, в том числе с использованием системы быстрых платежей и системы перевода Банка России", - сказал Поздышев (цитата по "Интерфаксу").
   По его словам, сейчас применяется упрощенная ручная система мониторинга. "Мы передаем банкам списки клиентов, которые замешаны в теневых операциях. И банки, опираясь на эти списки, ежеквартально эти списки обрабатывают и, как мы думаем, должны не проводить или, по крайней мере, прежде чем проводить, проверять операции с этими клиентами", - пояснил Поздышев.
   Зампред ЦБ отметил, что автоматизация процесса позволит снизить как количество ошибок при транзакциях, так и риски "несанкционированных и незаконных операций". Поздышев добавил, что ЦБ намерен обсуждать с банковским сообществом наиболее приемлемые и оптимальные с точки зрения издержек технологические решения.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/10/09/783175-somnitelnih-operatsii-bankov



 

 
Льготы для банков по кредитам санкционным компаниям будут продлены
09.10.2018

Льготы для банков по кредитам санкционным компаниям будут продлены

Банк России продлит до 2021 г. льготы для банков по формированию резервов и по расчёту отдельных нормативов в части санкционных клиентов.

   "Мы решили продлить льготы по формированию резервов и по расчёту отдельных нормативов в части клиентов банков, которые попали под санкции", - заявил зампред ЦБ Василий Поздышев. Он напомнил, что это была временная льгота, действующая до 1 января 2019 г.

   "Вместе с банками мы оценили эту ситуацию и решили дать банкам больше времени на формирование резервов по таким заёмщикам, если их финансовое положение ухудшилось в результате ограничительных мер. Эти льготы будут действовать до 2021 года", - цитирует "РИА Новости" зампреда Банка России.

   Регулятор в апреле разрешил российским банкам не ухудшать качество кредитов, предоставленных попавшим под санкции США компаниям. Тем самым банки получили возможность не формировать дополнительные резервы по кредитам таким юрлицам. Данное послабление было введено ЦБ на период по 31 декабря 2018 г. включительно.

   Месяцем позже зампред ЦБ Василий Поздышев сообщил, что регулятор обсуждает временные послабления по расчёту норматива Н6 (норматив, ограничивающий кредитование одного крупного заёмщика или группы связанных с банком лиц) до 1 января 2019 г. для банков, кредитующих санкционные компании.

   В начале апреля США ввели новые санкции против ряда крупных российских бизнесменов и подконтрольных им компаний. В частности, в санкционный список попали Олег Дерипаска и контролируемые им En+ Group, "Группа ГАЗ", "Базовый элемент" и "Русал", Виктор Вексельберг и его группа "Ренова".

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/382576/


 

 
ЦБР: отток вкладов в августе-сентябре может смениться ростом
09.10.2018

ЦБР: отток вкладов в августе-сентябре может смениться ростом

   В сентябре отток вкладов из банковской системы составил 0,8 процента, в то время как в августе сокращение составляло 0,6 процента, сказал журналистам зампред ЦБР Василий Поздышев во вторник.
   Из данных ЦБР следует, что вклады сократились на 218 миллиардов рублей до 27,2 триллиона рублей.
Отток во многом связан с тем, что банки заметно снизили ставки по вкладам, а также на настроении вкладчиков сказалось публичное обсуждение валютного курса и девалютизации: валютные вклады сокращались, сказал Поздышев.
   "Большое количество комментариев относительно валютного курса. Некое волнение, связанное с валютным курсом, сейчас уже успокоилось, валютообменные операции в норме. Второй момент связан с тарифной политикой. Еще весной банки понизили ставки по вкладам. Вкладчики действуют рационально, им при достижении определенного уровня вклады стали менее интересны", - сказал он.
   Валютные вклады сокращались два месяца, причем ЦБР, по словам Поздышева, не наблюдал перетока вкладов из госбанков в частные или банки с иностранным капиталом, скорее вкладчики предпочитали перекладывать валюту в банковские ячейки.
   Однако регулятор ждет, что в октябре-ноябре отток прекратится и сменится ростом. "Но реалистично в ноябре-декабре", - добавил Поздышев.
   Причин для оптимизма у регулятора сразу несколько, следует из слов Поздышева. "Мы видим, что вклады начинают возвращаться", - констатировал он.
   Крупные банки пересматривают тарифную политику с августе, и начался рост ставок, к тому же все разобрались, что девалютизация не затрагивает массового вкладчика, а "связана с организацией расчетов по внешнеторговым контрактам".
   По его словам, общий прирост вкладов граждан с начала года составил 1 триллион рублей.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1MJ13R-ORUBS




 

 
ЦБ допустил отсрочку ужесточения требований к капиталу для банков
09.10.2018

ЦБ допустил отсрочку ужесточения требований к капиталу для банков

   ЦБ может на год отсрочить повышение требований к капиталу банков в связи с переходом на стандарт "Базель III". Ранее о смягчении требований к капиталу банков по новым правилам просил глава ВТБ Андрей Костин

   ЦБ может на год отсрочить введение двух надбавок к капиталу банков в соответствии со стандартом "Базель III". Об этом журналистам заявил зампред ЦБ Василий Поздышев, передает корреспондент РБК.

   Надбавки к достаточности капитала по "Базелю III" были введены три года назад и согласно графику повышаются каждый год, напомнил Поздышев. "Каждую осень мы проводим с банками анализ влияния, для того чтобы посмотреть, насколько банки в этот график укладываются", - рассказал зампред ЦБ. Поздышев отметил, что окончательного решения еще нет, но совету директоров ЦБ будет предложено перенести введение двух надбавок с начала 2019-го на начало 2020 года.

   Речь идет о двух надбавках к достаточности капитала. Первая - надбавка для поддержания достаточности капитала, финальное значение которой - 2,5%. "На 2019 год запланировано последнее увеличение коэффициента этой надбавки для всех банков на 0,625%, чтобы к январю показатель достиг 2,5%. Мы предлагаем банкам повысить буфер не одномоментно и не к 1 января 2019 года, а к концу 2019 года, так как не все банки успеют подготовиться, и по такому графику: к 1 апрелю 2019 года - на 0,125%, к 1 июля - еще на 0,125%, к 1 октября - на 0,125% и к 1 января 2020 года - на оставшиеся 0,250%", - уточнил Поздышев. "Это необязательный норматив, и единственная санкция за его нарушение - это ограничения для банка на распределение им прибыли", - добавил он.

   Вторая надбавка, которую могут отсрочить, - надбавка к капиталу для системно значимых банков, которых сейчас 11 (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, РСХБ, Росбанк, Юникредитбанк, Райффайзенбанк, ПСБ, "ФК Открытие", МКБ). Эти банки должны сформировать надбавку к капиталу в 1%. "Банки практически ее сформировали, остался последний этап - увеличение на 0,35%, но мы будем предлагать банкам сформировать ее не к началу 2019 года, а к концу - к 1 января 2020 года", - сказал Поздышев. Он объяснил это позитивным трендом в кредитовании реальной экономики и тем, что ЦБ хочет дать банкам в течение 2019 года больше возможностей кредитовать экономику, а не ограничивать их дополнительными требованиями к капиталу.

   Ранее на нормы "Базель III" неоднократно жаловался глава ВТБ Андрей Костин. В мае 2018 года он говорил, что повышение надбавок к достаточности капитала потребует от ВТБ дополнительного капитала в 140 млрд руб. В сентябре Костин указывал на то, что пять из десяти крупнейших российских госбанков не имеют доступ к рынкам капитала из-за санкций, и поэтому требования к капиталу нужно скорректировать. Глава Минфина, первый вице-премьер Антон Силуанов поддерживал позицию Костина. "В нынешних условиях нам не надо бежать впереди планеты всей. Нам с ЦБ нужно серьезно все это взвесить", - говорил Силуанов в сентябре. Глава регулятора Эльвира Набиуллина на это отвечала, что ЦБ вводит "буферы капитала не потому, что этого требует "Базель III", а потому, что это нужно для лучшей защиты клиентов банка".

   На прошлой неделе агентство Bloomberg со ссылкой на осведомленные источники писало, что высокопоставленные чиновники правительства планируют встретиться с президентом Владимиром Путиным, чтобы обсудить перенос внедрения в России стандартов "Базель III". Источники агентства утверждали, что глава ВТБ Костин добивается вмешательства в этот вопрос помощника президента Андрея Белоусова.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/09/10/2018/5bbc9a649a7947573dafe280


 

 
ЦБ сообщил о массовом банкротстве заемщиков банка "Югра"
08.10.2018

ЦБ сообщил о массовом банкротстве заемщиков банка "Югра"

Компании, взявшие в банке "Югра" кредиты почти на 267 млрд руб., предпринимают "активные меры", чтобы минимизировать "вероятность возврата средств банку как кредитору", говорится в письме первого зампреда Центробанка Сергея Швецова. Датированное 3 октября 2018 года письмо адресовано главе комитета Госдумы по финрынкам Анатолию Аксакову.
По данным ЦБ, процедуры ликвидации/банкротства уже начаты в отношении 29 заемщиков, задолжавших "Югре" 144,94 млрд руб. Еще 106 компаниям с задолженностью в 234,44 млрд руб. контрагенты планируют предъявить иск о банкротстве. В отношении каких компаний будет запущена процедура банкротства, ЦБ не уточняет. По сравнению с февралем число ликвидирующихся и банкротящихся заемщиков увеличилось более чем вдвое - тогда, по информации временной администрации "Югры", таких компаний было всего 11, их задолженности оценивалась в 65,3 млрд руб.
Как пишет РБК со ссылкой на картотеку арбитражных дел, с момента отзыва у "Югры" лицензии временная администрация банка подала в суд 115 исков более чем к 100 компаниям об истребовании задолженности, обращении долга на залог и об участии в процедуре банкротства в качестве кредитора. Заявления о намерении подать иск о банкротстве опубликованы в отношении 94 из этих компаний.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/08/10/2018/5bb4b5af9a7947313fdb87f6?from=main

 
Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций
08.10.2018

Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций

Центробанк утвердил обновленный перечень системно значимых финансовых организаций.
Число банков по сравнению с прошлым годом не изменилось, отмечает пресс-служба ЦБ. Всего в список попали 11 финансовых организаций.
В нем числятся Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, "Открытие", Юникредит Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Росбанк и МКБ.
Всего на долю этих банков приходится более 60% совокупных активов банковского сектора России.
Источник: ЦБ РФ : https://www.cbr.ru/press/PR/?file=05102018_191118ik2018-10-05T19_10_03.htm

 
Сбербанк в сентябре наблюдал отток средств физлиц в $0,9 млрд
08.10.2018

Сбербанк в сентябре наблюдал отток средств физлиц в $0,9 млрд

Сбербанк в сентябре наблюдал отток средств населения в 0,9 миллиарда долларов, в то же время приток средств юрлиц за прошлый месяц составил около 1,5 миллиарда долларов, сообщили РИА Новости в крупнейшем российском банке.
"Мы подтверждаем отток 0,9 миллиарда долларов средств физлиц в сентябре (все иностранные валюты в долларовом эквиваленте), однако приток средств юрлиц за сентябрь составил около 1,5 миллиарда долларов", - заявили в банке.
Международное рейтинговое агентство Fitch ранее в пятницу сообщило, что в августе клиенты Сбербанка вывели 2,9 миллиарда долларов. Однако аналитики отметили, что некоторые из них могли быть конвертированы в рублевые депозиты, поскольку в ряде случаев суммарный отток был меньше. Глава Сбербанка Герман Греф в середине сентября сообщал, что банк не видит повышенного спроса на конвертацию долларовых депозитов в рублевые.
Вторым по оттоку средств клиентов в августе, по данным Fitch, стал ВТБ - клиенты госбанка забрали 2,6 миллиарда долларов. В свою очередь в ВТБ сообщили, что банк не фиксирует сокращения валютных депозитов физлиц, но клиенты-юрлица замещают депозиты в валюте на рублёвые. "Мы наблюдаем тенденцию со стороны корпоративных клиентов по замещению валютных депозитов на рублевые? Мы не фиксируем никакого сокращения валютных депозитов физических лиц", - сообщили в пресс-службе ВТБ.
Согласно отчетности банка, опубликованной на сайте ЦБ РФ, общий размер вкладов юрлиц в ВТБ, в августе увеличился с 4,5 триллиона рублей до 4,7 триллиона рублей. Портфель долларовых средств физлиц в рублевом эквиваленте в августе вырос более чем на 6%. Общий портфель привлечённых средств ВТБ по итогам августа вырос на 86 миллиардов рублей - до 3,6 триллиона рублей. "Изменения в долларовом эквиваленте связаны исключительно с волатильностью курса", - пояснили в банке.
Как отмечает ВТБ, его клиенты все больше своих средств хранят в национальной валюте. По данным банка, в массовой рознице доля рублевых сбережений составляет уже 91%.
Источник: Агентство экономической  информации Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20181005/829305138.html


 
ЦБ внес нормативные поправки для поддержки проектного финансирования и кредитования бизнеса
08.10.2018

ЦБ внес нормативные поправки для поддержки проектного финансирования и кредитования бизнеса

Банк России внес изменения в положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности", направленные на поддержку и развитие проектного финансирования, малого и среднего предпринимательства и иных областей российской экономики. Новации позволят банкам формировать резервы в соответствии с реальным уровнем риска по кредитам, что должно позитивно отразиться на доступности кредитования, подчеркивается в сообщении пресс-службы регулятора.

   В частности, документ вводит особый порядок формирования резервов по кредитам и займам, предоставленным в рамках реализации механизма проектного финансирования на базе Внешэкономбанка.
   Для банков с базовой лицензией пороговое значение величины ссуд, предоставленных одному заемщику, для включения в портфель однородных ссуд повышается с 0,5% до 1,5% от величины собственных средств кредитных организаций.
   Одновременно для кредитных организаций увеличивается с 5 млн до 10 млн рублей размер ссуд, которые предоставлены субъектам МСП и при среднем финансовом положении заемщика могут включаться в портфель однородных ссуд. Дополняется перечень информации, которая, помимо официальной отчетности, может использоваться для анализа финансового положения заемщика - субъекта МСП.
   Кроме того, банкам предоставляется возможность включения в портфели ссуд величиной не более 100 тыс. рублей, выданных заемщикам-физлицам, при отсутствии документов для оценки их финансового положения, с формированием резерва по таким портфелям в предусмотренных для них размерах, увеличенных на 0,5 процентного пункта, но не более 100%.?
   Теперь кредитные организации смогут не признавать ссуду реструктурированной в случае снижения размера процентной ставки по договору при оценке финансового положения заемщика как "хорошее" или "среднее" при неухудшении оценки финансового положения заемщика, указывают также в ЦБ.
   Документ устанавливает, что независимые гарантии и поручительства Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства относятся к обеспечению первой категории качества.
   Указание N 4874-У, опубликованное на сайте ЦБ, зарегистрировано Минюстом России и вступает в силу по истечении десяти дней.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10691574


 

 
ЦБ опубликовал перечень банков, где можно сдать биометрические данные
08.10.2018

ЦБ опубликовал перечень банков, где можно сдать биометрические данные

Центральный банк РФ разработал карту точек банковского обслуживания, где все желающие могут сдать биометрические данные для дистанционной идентификации. Карта опубликована на сайте регулятора и позволяет узнать адрес и часы работы офисов банков, которые предоставляют такую услугу. Для этого достаточно выбрать в специальном окне город и наиболее удобную точку обслуживания.

   Сбор биометрических данных в настоящий момент происходит в 81 субъекте РФ.

   Для получения банковских услуг с помощью удалённой идентификации необходимо один раз пройти первичную идентификацию в уполномоченном банке. Такой банк в присутствии физического лица проверит его паспорт и СНИЛС, зарегистрирует обратившегося в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), а также снимет необходимые биометрические данные (изображение лица и запись голоса). В дальнейшем для дистанционного открытия счёта (вклада), получения кредита или осуществления перевода в новом банке гражданину нужно будет пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера с использованием камеры и микрофона.

   Банки постепенно налаживают сбор биометрических данных в структурных подразделениях по мере готовности своей технологической инфраструктуры. До конца этого года, уточняет ЦБ, данный сервис должны предоставлять не менее 20% подразделений банка в каждом регионе присутствия, к 30 июня 2019 г. - 60%, до конца 2019 г. - 100%.


Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/382464/


 

 
Банкам готовят санкции: их накажут за обман россиян
05.10.2018

Банкам готовят санкции: их накажут за обман россиян

   За продажу одних финансовых инструментов под видом других банкам установят санкции. Соответствующий законопроект разрабатывает комитет Госдумы по финрынку, рассказал "Известиям" его председатель Анатолий Аксаков. Сначала на кредитную организацию и сотрудника, которые будут уличены в нарушениях, наложат штраф. За регулярные случаи обмана потребителей банку может грозить отзыв лицензии, а работнику - дисквалификация, то есть запрет на работу с частными лицами. По словам экспертов, от недобросовестного поведения кредитных организаций страдает каждый десятый россиянин.
   Над законопроектом по борьбе с мисселингом (действия продавца, вследствие которых производится некорректная продажа продукта или услуги) Госдума работает вместе с Центральным банком, отметил Анатолий Аксаков. Поправки будут внесены в нижнюю палату парламента в осеннюю сессию в два закона - "О банках и банковской деятельности" и "О рынке ценных бумаг".
   Сначала за нарушения будет установлена административная ответственность, пояснил Анатолий Аксаков.
   - Оштрафованы будут и банк, и сотрудник кредитной организации, который занимается недобросовестной практикой. Размер ответственности сейчас обсуждается. Если банк будет уличен в регулярных нарушениях и не будет исполнять предписания ЦБ об их устранении, санкции могут быть вплоть до отзыва лицензии. Сотрудник же будет дисквалифицирован, - заявил "Известиям" председатель комитета по финрынку.
   Центробанк сейчас работает над системой стимулирования и дестимулирования нечестных продавцов в кредитных организациях, рассказал "Известиям" руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. Он отметил, что мисселинг сильно распространен в Европе, но набирает обороты и в России. Задача регулятора в том, чтобы разработать модель, при которой финансовым организациям будет невыгодно обманывать потребителей, отметил Михаил Мамута. В пресс-службе ЦБ не ответили на запрос "Известий" о том, насколько часто регулятор выявляет случаи введения потребителей в заблуждение при продаже финансовых инструментов.
   Каждый десятый клиент банка страдает от мисселинга, констатировал зампред Локо-банка Андрей Люшин. Такую же оценку дала управляющий партнер аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова. Например, под видом вкладов гражданам продают полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), паи ПИФов, предлагают вложения в ценные бумаги, в том числе в облигации и векселя самого банка или "дружественных" организаций, указали эксперты. Инвестиции в эти инструменты в отличие от вкладов не застрахованы государством. Но сотрудник банка, предлагающий клиенту такую альтернативу, умалчивает об этом, подчеркнул Андрей Люшин. Кроме того, часто не сообщают об особенностях продукта и связанных с ним рисков.
   Еще один пример мисселинга - при получении уже одобренного кредита в банке перед клиентом кладут на подпись договор страхования заемщика, о котором до этого не предупреждали, добавил Андрей Люшин. И "мягко намекают", что отказ от страховки может не лучшим образом сказаться на кредитной истории заемщика, указал он. Также иногда при оформлении карты заявляют о ее бесплатном обслуживании, но "забывают" упомянуть, что это условие распространяется, например, только на год, а потом ежегодно будет взиматься плата, подчеркнул банкир. Из-за таких недобросовестных приемов граждане не могут выбрать для себя действительно подходящий в их ситуации финансовый продукт и теряют доверие к кредитным организациям, резюмировал эксперт.
   При мисселинге с потребителем заключают договор, выгодный организации, навязывая ненужные гражданину услуги и вводя его в заблуждение, согласен адвокат Матвей Левант. Он считает, что с подобными нарушениями, в частности, закона "О защите прав потребителей", несомненно, стоит бороться. И хотя доказать факт недобросовестных продаж достаточно сложно, готовящийся законопроект должен помочь сократить количество правонарушений, так как появится ответственность за это, резюмировал Матвей Левант.
   Штраф должен покрывать моральный ущерб за введение в заблуждение и содержать обязательную часть за намеренность действий, считает старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова. Для сотрудников, занимающихся мисселингом, логично установить штраф в размере 150-200 тыс. рублей, для банков - 500 тыс. Отзыв лицензии и дисквалификация за регулярные нарушения представляются адекватным наказанием, уверена Тамара Касьянова. Желательно, чтобы решения о выявленных нарушениях публиковались на сайте ЦБ, считает Анна Бодрова.
   ЦБ последовательно борется с нарушениями на финансовом рынке. Так, недавно регулятор расширил функционал "тайных покупателей". Теперь они выявляют обман не только при выдаче вкладов, но и при продаже страховых и инвестиционных продуктов. Серьезные санкции за мисселинг помогут бороться с недобросовестными продавцами финансовых услуг: неотвратимость наказания за обман потребителей будет способствовать сокращению числа нарушений.

Источник: Известия https://iz.ru/795136/anastasiia-alekseevskikh/bankam-gotoviat-sanktcii-ikh-nakazhut-za-obman-rossiian


 

 
Контролеры получат свободу действий
05.10.2018

Контролеры получат свободу действий

   Службы внутреннего контроля профучастников могут получить новый уровень свободы действий: регулятор думает над расширением их полномочий и усилением независимости от менеджмента компаний. По мнению ЦБ, это необходимо для повышения качества противодействия недобросовестным практикам на рынке ценных бумаг и обеспечения стабильности деятельности компаний. Участники рынка признают, что идеи ЦБ лежат в русле международной практики, но сомневаются в их эффективности.
   Внутренний контроль в компаниях-профучастниках должен получить большую степень независимости и более широкие полномочия, чем сейчас, заявил "Ъ" директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях в кулуарах семинара, посвященного практике борьбы с нарушениями закона о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком (состоялся 3 октября на Московской бирже). "Когда внутренний контроль будет независим, он будет заинтересован в том, чтобы выполнять требования законодательства, а не обеспечивать сиюминутные коммерческие интересы компании",- подчеркнул господин Лях.
   Речь идет, в частности, о том, чтобы перенаправить поток отчетов о нестандартных операциях на рынке ценных бумаг, которые могут сигнализировать о манипулировании или неправомерном использовании инсайдерской информации, напрямую регулятору, минуя руководство компании. Такая мера вызвана тем, что зачастую контролеры поставлены в рамки служебной субординации - их рекомендации игнорируются как необязательные, а решения о направлении отчетов принимаются топ-менеджментом. Об этом на прошедшем семинаре, в частности, заявляли представители служб внутреннего контроля. "Война между контролем и бизнесом известна. Это действительно вопрос культуры организации",- признал проблему в ходе сессии вопросов и ответов замдиректора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Петр Куковкин.
   По словам руководителя комплаенс-контроля компании "Атон" Ирины Грековой, на российском рынке служба внутреннего контроля исторически воспринималась как номинальная структура. В зарубежной же практике все иначе: контроль - это не наличие ответственного сотрудника и не отправка отчетности регулятору, а "формирование комплаенс-культуры, пронизывающей все бизнес-процессы, внутри компании", считает она. Система нормативного регулирования на российском рынке устарела, констатирует заместитель гендиректора-контролер ИХ "Финам" Дмитрий Мураховский. На текущий момент работу внутреннего контроля в профучастниках определяет единственный документ - приказ ФСФР, действующий еще с 2012 года. "Если понимать его буквально, то внутренний контроль, по сути, сводится к выполнению формальных процедур. В нем не содержится никаких внятных требований к содержательной деятельности внутреннего контроля",- отмечает господин Мураховский. Впрочем, по его словам, в крупных компаниях-профучастниках такой проблемы не существует, руководство заинтересовано в снижении регуляторных рисков и сохранении репутации компании. Мелкие же участники рынка, как правило, не имеют ресурсов для организации масштабной системы внутреннего контроля. Поэтому, полагает господин Мураховский, ЦБ адресует новацию скорее средним компаниям (вторая десятка по оборотам на Московской бирже).
   Регулятор в данном случае действует в русле признанной международной практики, отмечает госпожа Грекова, в частности модели внутреннего контроля, разработанной американским The Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO). В этой модели, в частности, определены критерии независимости внутреннего аудитора: переподчинение его напрямую совету директоров с возможностью информирования его о рисках или нарушениях в деятельности менеджмента, а также расчет вознаграждения в зависимости от финансовой отчетности. Эти критерии могут быть приняты в качестве ориентиров и для служб внутреннего контроля. Однако, считает господин Мураховский, новые меры не помогут решить проблему заведомой недобросовестности профучастника. "Руководство, сознательно допускающее нарушение закона об инсайде и манипулировании, возьмет на работу такого же недобросовестного контролера. И результат останется прежним, сколько бы полномочий ни получили эти службы",- полагает он.
   Впрочем, говорить о том, как скажется на текущей практике новое регулирование, пока рано. Известно, что ЦБ активно работает над изменениями нормативных документов. По словам господина Ляха, меры по повышению независимости внутреннего контроля - это вопрос скорее будущего года.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3759636


 

 
Силуанов рассказал о планах упростить условия покупки ОФЗ для населения
05.10.2018

Силуанов рассказал о планах упростить условия покупки ОФЗ для населения

Правительство планирует снять ряд ограничений на покупку и продажу ОФЗ для населения, в том числе расширить круг банков, имеющих право на осуществление этих операций, и снять ряд ограничений на возможность объема владения данными бумагами. Об этом заявил первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов в интервью телеканалу "Россия 24".
"Упрощаем, будем упрощать условия покупки и продажи этих бумаг (ОФЗ для населения - RNS). Они будут более простыми с точки зрения покупки, продажи, будет снят ряд ограничений на возможность объема владения, на покупки у только одних банков, которые работают в этом секторе. Это Сбербанк и ВТБ. Мы хотим расширить? Упростим процедуру обмена и купли-продажи этих бумаг", - сказал Силуанов.
Он добавил, что правительство "будет развивать рынок заимствований населения, потому что население - надежный, хороший инвестор".
"Я думаю, что наши бумаги, которые мы выпускаем, так называемые ОФЗ для населения, они пользуются хорошим спросом", - добавил первый вице-премьер.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Siluanov-rasskazal-o-planah-uprostit-usloviya-pokupki-OFZ-dlya-naseleniya-2018-10-05/


 
Новый импульс
05.10.2018

Новый импульс

Долгосрочное кредитное соглашение на сумму около 240 миллионов евро сроком на 15 лет подписало публичное акционерное общество "Нижнекамскнефтехим" на международном форуме "Российская энергетическая неделя" 3 октября. Кредитором стал консорциум из банков, представляющих, главным образом, ФРГ и организованный Deutsche Bank. Помимо него, кредиторами выступили UniCredit Bank, Bayerische Landesbank, Landesbank Baden-W?rttemberg и DZ BANK. Страховые риски по соглашению взяла на себя Euler Hermes.
Средства кредитной линии пойдут на финансирование контракта с Siemens в рамках проекта по строительству новой электростанции мощностью 495 МВт (парогазовой установки - ТЭС). Одним из главных проектов стратегической программы, для которого и потребуется дополнительный источник энергоснабжения, является строительство нового этиленового комплекса мощностью 600 тысяч в год. Финансовые средства на его строительство предоставляет этот же консорциум банков, организованный Deutsche Bank.
Соглашение подписали генеральный директор ПАО "Нижнекамскнефтехим" Азат Бикмурзин и руководитель глобального управления торгового финансирования, а также департамента коммерческих банковских услуг по региону EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка) Deutsche Bank Даниэль Шманд.
"Кредит на 15 лет покрывает и срок строительства электростанции, и срок ее окупаемости. На текущие финансовые показатели компании этот кредит не повлияет", - рассказал генеральный директор ОАО "ТАИФ" Альберт Шигабутдинов.
- Альтернативные инструменты финансирования рассматривались, но, по нашему мнению, оптимальным вариантом финансирования импортной поставки все же является так называемый прямой покупательский кредит под гарантию государственного экспортного кредитного агентства. Подобные инструменты в наилучшей степени соответствуют целям проекта, отличаются длительными сроками заимствования, и неплохими стоимостными параметрами".
Это уже второе кредитное соглашение, организованное Deutsche Bank для "Нижнекамскнефтехим" в текущем году. Первое долгосрочное кредитное соглашение стороны подписали 25 мая на Международном Петербургском экономическом форуме на сумму около 807 миллионов евро. Даниэль Шмандт обратил внимание на надежность и профессионализм российских партнеров, объясняя, почему работает с ними. "Сотрудничая с ПАО "Нижнекамскнефтехим", с ОАО "ТАИФ", мы также руководствуемся тем, что должны поддерживать немецкую промышленность и европейские компании в экспорте их оборудования. Наконец, один из самых важных моментов - соглашение соответствует Экваториальным принципам, что очень важно для нас", - заявил Даниэль Шмандт. Эти принципы предполагают, что компания придерживается комплекса добровольных экологических и социальных принципов для финансирования проектов.
Строительство нового олефинового комплекса и возведение электростанции ПАО "Нижнекамскнефтехим" рассматривает как два самостоятельных проекта. "При этом, конечно же, они дополняют друг друга, поскольку метано-водородная смесь, в значительном количестве вырабатываемая на новом олефиновом комплексе, будет использована в качестве топлива для новой станции", - заключил Азат Бикмурзин.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/10/05/konsorcium-nemeckih-bankov-vydelil-kredit-pao-nizhnekamskneftehim.html

 
ЦБ отозвал лицензии у двух банков
05.10.2018

ЦБ отозвал лицензии у двух банков

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "Флора-Москва" и волгоградского банка "КОР". Об этом говорится в соответствующих приказах Центробанка. Оба банка участники системы страхования вкладов.

   ЦБ следил за работой банка "Флора-Москва" в течение длительного времени, вопросы вызвали сомнительные операции банка, связанные с выводом денег за рубеж и обналичиванием, отмечается в сообщении регулятора. ЦБ шесть раз за последний год применял к банку меры надзорного воздействия, в том числе ограничивал привлечение средств населения.
   В пресс-релизе ЦБ уточняется, что банк "Кор" в основном занимался обслуживанием интересов своего основного акционера и связанных лиц. "Ссудная задолженность компаний, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, составляла порядка 50% кредитного портфеля", - говорится в сообщении. Регулятор увидел в деятельности банка многочисленные нарушения законодательства и требований ЦБ.
   "Кроме того, во II квартале текущего года резко возрос объем проводимых банком сомнительных транзитных операций", - отметил регулятор. В банк введена временная администрация.
  По данным Банка России, на 1 сентября по величине активов банк "Флора-Москва" занимал 450-е место в банковской системе России. Банк "КОР" на этот же период - 390-е место.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/10/05/782892-tsb



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама