СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












G20 отказывается от регулирования криптовалют
27.03.2018

G20 отказывается от регулирования криптовалют


   Министры финансов стран G20, собравшиеся на встрече в Аргентине, отказались от призывов к регулированию глобального рынка криптовалют. Вместо этого они намерены внимательно следить за развитием этого сектора.
   Неспособность прийти к согласию в вопросе о введении решительных мер отражает расхождение во взглядах членов Большой двадцатки на то, какой должна быть правильная политика по данному вопросу. В то время как Германия и Франция требовали введения строгих мер для защиты населения и закручивания гаек в отношении преступности, другие страны, например Бразилия, дали понять, что не будут следовать рекомендациям G20.
   Согласившись с отдаленностью перспективы возникновения рисков для финансовой стабильности, члены G20 в своем заключительном протоколе всего лишь призвали к разработке международных стандартов с целью создания органов, задача которых будет заключаться в "продолжении мониторинга крипто-активов и связанных с ними рисков?. и оценки многосторонних мер реагирования при возникновении такой необходимости".
   Отметив, что с крипто-активами связано возникновение проблем сокрытия налогов, отмывания денег и финансирования терроризма, члены G20 обязались реализовать будущие стандарты в сотрудничестве с Группой по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
   Кроме того, продолжается сбор данных, на базе которых будет разработана будущая политика. Обсуждение результатов намечено на июль
.
   Выступая на пресс-конференции по завершении совещания, председатель центрального банка Аргентины Фредерико Штурценеггер (Frederico Sturzenegger), отметил: "В июле мы должны предложить конкретные, учитывающие эту специфику рекомендации, которые дадут ответ на вопрос "Какие данные нам нужны?", а не "Что мы регулируем?".

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/


 

 
Российский банк "плохих долгов" создадут на базе "Рост банка" и банка "Траст"
27.03.2018

Российский банк "плохих долгов" создадут на базе "Рост банка" и банка "Траст"

Банк "плохих долгов" в России будет создан на базе санируемых ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора "Рост банка" и банка "Траст", сообщил журналистам источник в финансово-экономическом блоке правительства.
"По всей вероятности, да, но об этом должен объявить ЦБ", - цитирует анонимного собеседника агентство ТАСС.
Напомним, банком "плохих долгов" в мировой практике называют кредитное учреждение, которое выкупает у других банков по завышенной оценке (и обычно за государственный счет) проблемные кредиты и непрофильные активы и, соответственно, несет плановые убытки, чтобы повысить капитализацию этих банков. Это классическая схема, которая применялась во многих странах.
Банк России с 15 марта ввел в банк "Траст" и "Рост банк" временную администрацию в лице Управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора.
"Рост банк" в 2015 году был взят на санацию "Бинбанком", который с сентября 2017 года сам попал под процедуру финансового оздоровления через ФКБС. Ранее сообщалось, что проблемы взятого на санацию "Рост банка" оказались серьезнее, чем предполагалось, и заметно подкосили "Бинбанк". Банк "Траст" входит в группу банка ФК "Открытие", который с августа 2017 года также проходит процедуру санации в ФКБС.
Ранее глава ФК "Открытие" Михаил Задорнов называл "Траст" и "Рост банк" наиболее вероятными кандидатами на роль банка для консолидации "плохих" активов. В отдельной структуре могут быть консолидированы "плохие активы", которые есть на балансе "ФК Открытие", "Траста", пенсионных фондов и "Росгосстраха", говорил он.
В начале февраля глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор обсуждает возможность выделения специального банка для консолидации в нем "плохих долгов".

Источник:  https://www.newsru.com/finance/26mar2018/baddebts.html



 

 
НБКИ: Банки резко увеличили выдачу новых кредитных карт
27.03.2018

НБКИ: Банки резко увеличили выдачу новых кредитных карт

В феврале 2018 года, по сравнению с февралем минувшего года банки выдали новых кредитных карт почти на 63% больше.
По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале 2018 года количество выданных новых кредитных карт составило 667,6 тыс. единиц.
В феврале 2018 года самое большое количество новых выданных кредитных карт в регионах РФ (среди 40 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) было отмечено в Москве (39,4 тыс. ед.), Московской области (30,5 тыс. ед.), Краснодарском крае (25,7 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (22,6 тыс. ед.) и Свердловской области (19,8 тыс. ед.). В свою очередь наименьшее количество кредитных карт было выдано в Забайкальском крае (5,3 тыс. ед.), Пензенской (5,5 тыс. ед.), Амурской (5,5 тыс. ед.), Тверской (5,6 тыс. ед.) и Калиниградской (5,6 тыс. ед.) областях.
При этом самая серьезная динамика роста выдачи новых кредитных карт в феврале 2018 года по сравнению с аналогичным периодом 2017 года (среди 40 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) была зафиксирована в Оренбургской (+134,6%), Саратовской (+113,6%), Тульской (+107,9%) областях, Республике Башкортостан (+107,6%), а также в Волгоградской (+103,1%) и Ярославской (+100,5%) областях. В то же время, наименьшие темпы роста были отмечены в Республике Бурятия (+7,2%), Республике Саха (Якутия) (+22,3%), Иркутской области (+22,7%) Забайкальском крае (+24,7%) и Амурской области (+26,3%). В Москве и Санкт-Петербурге выдача новых кредитных карт в феврале 2018 года увеличилась на 51,3% и 48,9% соответственно (Таблица 1).
"Увеличение темпов выдачи новых кредитных карт, как и других розничных кредитов, связан со стабилизацией экономической ситуации в стране, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Кредитование с использованием кредитных карт удобно не только банкам, которые способны эффективно управлять кредитным риском с помощью такого инструмента, как лимит по кредитным картам, но и самим заемщикам. В том числе, благодаря привлекательным условиям по "кредиткам" (льготный период по оплате процентов и др.), а также простоте и удобству их использования".
Источник:  https://www.plusworld.ru/

 
ФАС предложила ограничить прием вкладов в зависимости от рейтинга
26.03.2018

ФАС предложила ограничить прием вкладов в зависимости от рейтинга

   Устойчивость банков нужно оценивать не по величине капитала и доле в нем государства, а по уровню кредитного рейтинга. От него будет зависеть возможность кредитной организации привлекать вклады и выдавать гарантии. С такой инициативой выступили в ФАС. Подобный подход может в корне изменить расклад сил на рынке депозитов и сместить центр принятия решений из ЦБ к аккредитованным рейтинговым агентствам. Банкиры считают, что нельзя лишать финансовые организации права привлекать вклады на основе рейтинга, но в случае с выдачей гарантий идея антимонопольной службы может сработать.
   Создать многоуровневую систему допуска банков к оказанию разных видов услуг в зависимости от рейтингов предлагает ФАС. В первую очередь речь идет о привлечении вкладов, рассказала "Известиям" заместитель начальника управления контроля финансовых рынков службы Лилия Беляева. Антимонопольщики считают, что предложенный ими механизм усилит конкуренцию между банками. Реализация инициативы ФАС может полностью изменить правила игры на рынке вкладов в первую очередь для состоятельных клиентов, чьи вложения превышают сумму страхового возмещения АСВ (1,4 млн рублей).
   Очевидно, идея ФАС направлена на то, чтобы не допустить ситуацию too big to fail, когда государство вынуждено спасать отдельные крупные банки ради сохранения всей финансовой системы. О том, что размер капитала в некоторых случаях не имеет значения, говорит тот факт, что в конце прошлого года ЦБ был вынужден санировать три крупнейшие частные кредитные организации, потратив на эту процедуру 0,5 трлн рублей.
   В Центробанке концептуально поддержали инициативы ФАС, сказала Лилия Беляева. В Банке России от комментариев воздержались. Ранее глава регулятора Эльвира Набиуллина говорила, что ЦБ поддерживает предложения антимонопольной службы по усилению конкуренции на рынке. В Минфине разделяют идею ФАС об использовании национальных рейтингов при определении кредитоспособности банков, сообщили "Известиям" в пресс-службе министерства. Сейчас в ЦБ аккредитованы два агентства -  Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) и "Эксперт РА". Рейтинг от АКРА имеют 47 банков, от "Эксперт РА" - 126.
   По нынешним правилам Банк России может ограничивать привлечение банками вкладов, основываясь на внутренних инструкциях, - такие решения часто оспариваются в суде. Агентства же присваивают рейтинги на основе собственной, публичной методологии, включающей множество критериев, - это исключает коррупционную составляющую.
   Однако ЦБ получает отчетность банков ежедневно и практикует непрерывный надзор. В то же время агентства получают информацию о банках намного реже. Так, АКРА опирается на отчетность по международным стандартам (МСФО), которую банки публикуют раз в квартал, в полугодие или раз в год, а также на ежемесячную отчетность по РСБУ на сайте ЦБ, рассказал "Известиям" заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Михаил Полухин. "Эксперт РА" ежемесячно анализирует отчетность банков на сайте ЦБ, а углубленный анализ проводит раз в квартал, сообщила замгендиректора агентства Марина Чекурова. Оба агентства запрашивают дополнительную информацию для углубленного анализа.
   Если идея ФАС будет реализована, изменения могут быть радикальными, так как большинство действующих кредитных организаций уже входят в систему страхования вкладов, отметил аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Понятно, что если банку, уже входящему в систему, понизят рейтинг, то физлица заберут из него свои деньги, не дожидаясь прихода временной администрации ЦБ.
   Может получиться так, что как только агентство снизит рейтинг, банк лишится доступа к вкладам как главному источнику пассивов. Это напугает кредиторов, организация потеряет ликвидность и в итоге закроется, считает главный экономист Сбербанка Михаил Матовников. Поэтому, говорит он, нельзя лишать банки права принимать вклады на основании решения агентств. Но к рейтингу, по его мнению, можно привязать норму отчислений в Фонд страхования вкладов, которые должны делать все банки, имеющие право привлекать депозиты: чем ниже рейтинг, тем больше денег банк должен туда направить.
   Если в случае с рынком вкладов инициатива ФАС вызывает вопросы, то при выдаче банковских гарантий ее вполне можно применить, считает Михаил Матовников. Он отметил, что в целом идея правильная, поскольку любые формальные требования, такие как размер собственных средств, достаточно уязвимы: банкротства крупных банков в 2017 году показали, что размер капитала, подтвержденный международными аудиторами, мог сразу оказаться отрицательным.
   Нужно отменить требования к капиталу и при работе с госсредствами - разумнее перейти к отбору банков по рейтингам, полагает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев говорил, что с 2013 года государство потеряло в "плохих" банках 150 млрд рублей.
   В аккредитованных агентствах позитивно относятся к идеям ФАС. Рейтинг учитывает множество факторов и может быть оптимальным инструментом для качественного отбора банков, отметил эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронин. Оценку надежности можно "отвязать" от размера капитала и участия в нем государства, полагает Марина Чекурова.
   ФАС планирует обсудить свои предложения на заседании рабочей группы с участием представителей Минфина и ЦБ. В том числе рассмотреть возможные уровни рейтингов, которые дадут право банкам оказывать клиентам те или иные услуги.

Источник: Известия https://iz.ru/722885/gladysheva-tatiana/fas-predlozhila-ogranichit-priem-vkladov-v-zavisimosti-ot-reitinga

 

 
SWIFT напрямую будет осуществлять поддержку пользователей в России
26.03.2018

SWIFT напрямую будет осуществлять поддержку пользователей в России

 
   С 1 июля первая линия поддержки пользователей SWIFT в России, будет предоставляться не через Альянс Факторс, а напрямую SWIFT. Также эти изменения коснуться пользователей в Азербайджане, Армении, Беларуси, Грузии, Казахстане, Киргизии, Латвии, Литве, Молдове, Монголии, Таджикистане, Туркменистане, Узбекистане, Украине и Эстонии.
   Данный способ, который был доступен всегда и получил более широкое распространение в последние два года, уравняет предложение поддержки российских пользователей с существующим для пользователей SWIFT во всем мире.
   Стандартный сервис обеспечивает постоянный 24/7 доступ к официальной поддержке SWIFT, осуществляемой Региональными центрами поддержки пользователей. Пользователи также имеют преимущества за счет получения неограниченной поддержки по телефону и онлайн, включая упреждающие уведомления в случае проблем с организацией передачи сообщений и многие другие. SWIFT подтверждает, что для пользователей будет доступен российский телефонный номер. Дальнейшая информация будет предоставлена не позднее середины апреля с.г.
   Пользователям, перечисленным в указанном списке стран, будет предложен выбор получения поддержки на английском или русском языке по их запросу.
   Для получения доступа к сервису поддержки SWIFT пользователи должны зарегистрироваться на этом сервисе на сайте SWIFT.
   После регистрации каждый пользователь получает в службе поддержки персональный регистрационный номер (support registration number). Этот номер потребуется назвать при звонках в Региональные центры поддержки SWIFT. Он позволит экспертам SWIFT обслуживать персонально без дальнейших задержек каждого пользователя.
   Более подробную информацию о поддержке и услугах SWIFT можно получить на сайте SWIFT.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/


 

 
"АК БАРС" Банк успешно провел операции в рамках системы быстрых платежей
26.03.2018

"АК БАРС" Банк успешно провел операции в рамках системы быстрых платежей

"АК БАРС" Банк одним из первых на финансовом рынке успешно провел операции по переводу средств между физлицами (С2С) в рамках российской системы быстрых платежей.
На первом этапе тестирования "АК БАРС" Банк развернул собственное программное обеспечение, которое позволило подключиться к прототипу системы и перейти к реализации ее основного функционала. "Прототип системы уже на этапе тестирования показал, что система быстрых платежей открывает новые перспективы для клиентов и банка - как минимум, это удобство проведения платежей, быстрое зачисление денежных средств на счет получателя и снижение транзакционных издержек", - пояснила Надежда Фролова, менеджер проекта "Система быстрых платежей".

Руководитель проектного офиса инновационного развития "АК БАРС" Банка Дамир Галиев отметил, что в дальнейшем банк будет работать над расширением возможностей транзакций. "Мы будем тестировать переводы от физического лица юридическому лицу (C2B) - в том числе, такие, когда получатель сам запросит средства у отправителя".

Напомним, 1 декабря 2017 года Наблюдательный совет Ассоциации "ФинТех" одобрил создание прототипа платформы российской платежной системы, предназначенной для мгновенных переводов физических лиц. Ожидается, что новая система должна стать более функциональной альтернативой существующим сегодня в России платежным механизмам.

Ассоциация ФинТех, учреждена в конце 2016 г. Целью работы Ассоциации является разработка и внедрение новых технологических решений для обеспечения развития финансового рынка России, а также создание условий для цифровизации экономики страны. "АК БАРС" Банк является членом Ассоциации с апреля 2017 года.

Источник: АК БАРС: https://www.akbars.ru/about/press-center/news/detail.php?ELEMENT_ID=751075

 

 
Банк России заинтересован в качественной ипотеке
26.03.2018

Банк России заинтересован в качественной ипотеке

Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина отмечает, что ипотека будет становиться доступнее, однако ипотечные ставки будут оставаться выше ключевой ставки.
Банк России заинтересован в качественной ипотеке и впредь "настраивать" регулирование для ее роста, чтобы люди, которые берут ипотечные кредиты, понимали, что они могут их обслуживать, - подчеркнула Э. Набиуллина.

Ставка по ипотеке ниже заявленного уровня возможна в контексте специальных программ субсидирования для определенных категорий граждан и определенных регионов России.

Напомним, что 23 марта Банка России снизил ключевую ставку до 7,25%

Источник: Вести РУ: http://www.vestifinance.ru/

 
Минфин представил поправки о смягчении режима зарубежных счетов
23.03.2018

Минфин представил поправки о смягчении режима зарубежных счетов

   Минфин разместил на regulation.gov.ru два проекта поправок в валютное законодательство: один снимает с компаний часть обязательств по репатриации экспортной выручки и существенно облегчает гражданам получение денег от нерезидентов на зарубежные банковские счета, второй смягчает наказание для физлиц за незаконные валютные операции. Инициативы Минфина далеки от полной отмены валютного контроля, которую предлагает Центр стратегических разработок (ЦСР) Алексея Кудрина, но все равно это существенные предложения по либерализации валютных ограничений, особенно для физлиц. Минфин серьезно смягчает валютный контроль для физлиц, но при этом выставляет ряд существенных ограничений, указывает юрист, руководитель проектов адвокатского бюро "Михайлов и партнеры" Александр Нечаев.

Зачисляйте свободно

   Физлица - валютные резиденты (к ним с 2018 года относятся все граждане России) смогут "без ограничений" зачислять на счета в зарубежных банках средства, полученные от нерезидентов, следует из проекта Минфина. Но для этого должны одновременно выполняться два условия: банк, где открыт счет, должен находиться на территории государства ОЭСР (35 стран, включая ведущие западные) или FATF (тоже 35 стран, по большей части совпадают с ОЭСР) и такое государство присоединилось к многостороннему соглашению об автоматическом обмене финансовой информацией (почти 100 юрисдикций к настоящему времени) или же связано с Россией двусторонними договоренностями об автообмене. Действующий закон о валютном регулировании разрешает россиянам получать деньги от иностранцев на зарубежные счета только в шести случаях, прямо перечисленных в законе (сдача в аренду иностранной собственности, продажа внешних ценных бумаг, продажа недвижимости или транспортного средства за рубежом и т.д.). Предложено ослабить и режим отчетности по иностранным счетам физлиц. Сейчас россияне - владельцы банковских счетов за рубежом обязаны представлять налоговикам ежегодные отчеты о движении средств по таким счетам (вкладам). Минфин предлагает освободить граждан от этой обязанности, но только если счет открыт в государстве ОЭСР или FATF, которое присоединилось к международному автообмену финансовой информацией или имеет такие договоренности с Россией, и только по относительно небольшим счетам, где общая сумма зачисленных средств за отчетный год не превышает 600 тыс. руб. либо остаток средств на конец года не превышает 600 тыс. руб.

Не все страны подойдут

   Чтобы смягчение контроля распространялось на гражданина, его банковский счет должен быть открыт в стране ОЭСР (FATF), но при этом также должен осуществляться автоматический обмен информацией. Далеко не все государства, где россияне держат свои счета, удовлетворяют обоим этим требованиям, замечает Нечаев. Например, Кипр не является членом ни ОЭСР, ни FATF, хотя и обменивается с Россией информацией. А США являются членом ОЭСР, но не присоединялись к международному автообмену информацией, приводит примеры юрист. Под оба критерия подпадают такие страны, как Дания, Германия, Франция, Великобритания - на банковские счета в этих государствах будет распространяться действие поправок Минфина, говорит Нечаев.Не совсем понятно, чем руководствовался Минфин, выбирая порог в 600 тыс. руб., говорит Нечаев. "В сентябре, когда заработает автоматический обмен, ФНС получит информацию о любых остатках по счетам российских резидентов за рубежом. Какой бы ни был баланс счета, информация придет в Россию", - указывает юрист. Состоятельные лица, которые открывают счета в швейцарских или австрийских банках, держат там гораздо более высокие суммы - для них смягчение не подействует. "Это смягчение повлияет в основном на людей, которые живут в странах ЕС - российских резидентов, которые работают в Европе, путешествуют или по разным причинам проводят много времени в Европе. Для них изменения будут важны", - предполагает Нечаев.

Драконовские штрафы сократятся

   Отдельными поправками в "валютную" статью 15.25 Кодекса об административных правонарушениях предлагается снизить размер штрафа за незаконные валютные операции для физлиц с текущих 75-100% от суммы операции до 20-40%. К таким незаконным операциям, например, относится зачисление денег на иностранный счет физлица в обход российского уполномоченного банка. При этом Минфин предлагает не штрафовать лиц, которые в течение 30 дней после такого зачисления средств на иностранный счет перевели сумму в полном объеме на счет в российском банке. Предложенные поправки могут быть связаны с прецедентом, когда россиянин Николай Кузнецов был оштрафован налоговой инспекцией на 75% от суммы незаконной валютной операции, а операция, с точки зрения налоговиков, как раз и заключалась в зачислении валюты на счет в иностранном банке (Barclays) без участия уполномоченного банка. Тот факт, что Кузнецов после этого перевел всю сумму на свой счет в Сбербанке, не защитил его от штрафа в 31 млн руб.

Минфин продвигает рубль

   Для юридических лиц главное нововведение Минфина заключается в предлагаемой отмене требования об обязательном возврате экспортной выручки в Россию, если внешнеторговый контракт предусматривает оплату в рублях. Сейчас экспортеры обязаны обеспечивать своевременное получение на свои банковские счета в России денег от иностранных покупателей товаров или услуг - независимо от того, осуществляется оплата в валюте или рублях. Минфин предлагает оставить обязательной только репатриацию валютной экспортной выручки. Если же российская компания договорилась с нерезидентом об оплате в рублях, то у нее будет выбор - получить деньги на счет в российском банке или зарубежном. При этом, если компания выбирает зарубежный счет, она все равно должна уведомлять уполномоченный банк в России о сроках получения денег в соответствии с условиями внешнеторгового договора. За нарушение этих сроков (при просрочке более 30 дней) юрлицу-резиденту все равно будет грозить штраф.Положительным последствием таких поправок Минфин видит "создание правовой базы для расширения использования валюты Российской Федерации во внешнеторговых расчетах, завоевание российским рублем статуса региональной валюты и средства международных расчетов". По данным SWIFT за декабрь 2017 года, рубль является лишь 18-й валютой в мире с точки зрения востребованности в международных расчетах с долей 0,27%.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/economics/23/03/2018/5ab40ff29a79478c60b42849?from=main

 

 
О снижении ключевой ставки Банка России
23.03.2018

О снижении ключевой ставки Банка России

   Совет директоров Банка России 23 марта 2018 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,25% годовых. Годовая инфляция остается на устойчиво низком уровне. Инфляционные ожидания постепенно снижаются. По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 3-4% в конце 2018 года и будет находиться вблизи 4% в 2019 году. В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и завершит переход к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году.
   Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 27 апреля 2018 года.

 
Граждан защитят от кибермошенников
22.03.2018

Граждан защитят от кибермошенников

   Банк России обязал кредитные организации отчитываться перед ним о том, проводили ли они платежи во время кибератак, рассказали "Известиям" в ЦБ. Софт банков должен быть настроен так, чтобы бороться с вирусами и одновременно проводить клиентские трансакции. Борьба с хакерами важна, ведь в прошлом году из отечественных банков было похищено более 1 млрд рублей. Представители регулятора пояснили, что при высоком уровне киберзащиты кредитной организации нападение мошенников на банк не приводит к блокировке трансакций. При низком же уровне атака может привести к остановке работы информационных систем и операций. Раньше кредитные организации отчитывались перед регулятором только о фактах произошедших кибератак. Теперь банки будут сообщать, проводили ли они платежи во время нападений хакеров.
   Банкам нужно будет обновить софт и настроить его так, чтобы одновременно бороться с вирусами и проводить трансакции. Таким образом, клиентам будет гарантировано и проведение платежей, и сохранность средств на картах.
   Когда операции по картам не проводятся, человек не может расплатиться "пластиком" или смартфоном, а наличных у него может не оказаться под рукой. Хорошо, если у клиента окажется несколько карт, тогда он сможет оплатить покупку, но ряд держателей пользуются только одной картой, отметил зампред Локо-банка Андрей Люшин. По словам руководителя аналитического центра Zecurion Владимира Ульянова, приостановка операций во время кибератаки может привести к тому, что человек не сможет вовремя расплатиться по кредиту и у него возникнет просроченная задолженность.
   Иногда блокирование трансакций является для банков критичным: речь идет о ситуациях, когда кибермошенники проникли в информационную систему кредитной организации и нацелились на кражу базы данных клиентов, добавил Владимир Ульянов. Чтобы остановить утечку данных, банку приходится отключать работу информационной системы и, соответственно, останавливать проведение операций, отметил он.
   Как заявил в феврале зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин, кибермошенники с помощью вируса Cobalt Strike в 2017 году украли из отечественных банков более 1,156 млрд рублей. Всего за 2017 год было зарегистрировано не менее 21 волны атак Cobalt Strike, из которых успешными были 11, под действия хакеров попали более 240 российских кредитных организаций, отметил Дмитрий Скобелкин.
   Чтобы не останавливать платежи и реагировать на воздействие вирусов, банкам по рекомендациям ЦБ понадобятся новый софт и антивирусы. Преступность уходит в цифровую сферу, количество атак будет расти, и банкам нужно будет всё активнее противостоять угрозам.

Источник: Известия https://iz.ru/715481/anastasiia-alekseevskikh/grazhdan-zashchitiat-ot-kibermoshennikov

 
Первый зампред ЦБ высказалась за единый подход к регулированию криптовалют
22.03.2018

Первый зампред ЦБ высказалась за единый подход к регулированию криптовалют


   Единый международный подход к регулированию криптовалют позволит избежать регуляторного арбитража (попытка извлечь прибыль из разницы в регулировании разных юрисдикций - ТАСС). Такое мнение высказала журналистам первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева в кулуарах встречи министров финансов и глав ЦБ стран G20.
   "В настоящее время международных принципов регулирования не существует, и обсуждается необходимость их разработки. Россия поддерживает позицию, что в этом вопросе нужен международный подход, который позволит избежать регуляторного арбитража", - заявила Юдаева.
   Она отметила, что в рамках встречи G20 была очень оживленная дискуссия по криптоактивам.
   "При том, что пока этот вопрос не является вопросом финансовой стабильности (хотя некоторые выступавшие считают, что ситуация может быстро измениться), все признали, что он несет другие риски: защита прав потребителей и инвесторов, уход от налогов и отмывание доходов. Поэтому все выступили за продолжение мониторинга ситуации", - сказала Юдаева.
   При этом первый зампред ЦБ отметила, что в рамках встречи подчеркивалось, что криптоактивы не являются валютами в общепринятом смысле слова, не несут стандартных функций валют.
   "В частности, как расчетное средство они в сотни раз менее эффективны, чем традиционные платежные системы, и являются ненадежным активом с точки зрения сохранения стоимости", - отметила Юдаева.
   Она подчеркнула, что регулированию также должны быть подвержены некоторые финансовые инновации, базирующиеся на новых технологиях. "При этом сами технологии имеют большой потенциал с точки зрения повышения эффективности и могут использоваться не только на финансовых рынках. Поэтому нужно способствовать их развитию", - сказала Юдаева.
   Ранее агентство Reutersсо ссылкой на источники сообщало, что министры финансов и главы Центробанков стран "Большой двадцатки" обеспокоены рисками для глобальной финансовой стабильности, которые могут создать криптовалюты, и намерены предложить возможные меры по международному регулированию их рынка.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5050148



 

 
Ingenico представила POS-платформу нового поколения
22.03.2018

Ingenico представила POS-платформу нового поколения

В ходе пресс-завтрака с представителями деловой прессы руководство компании Ingenico Group в России и СНГ представило платежное решение AXIUM, объединившее в себе интеллектуальный POS-терминал и контрольно-кассовую машину на базе полноценного Android-планшета.
В ходе встречи Сергей Карпов, генеральный директор Ingenico Russia, сделал оценку ключевых трендов мирового и российского рынка платежных терминалов и решений для мобильной коммерции. По его словам, разработка решения AXIUM, платежная часть которого полностью изолирована от планшетного компьютера под управлением ОС Android, стала ответом на требования рынка и логичным развитием курса на обеспечение торгово-сервисных предприятий комплексными решениями с гибко обновляемым и расширяемым функционалом, взятого ведущим мировым вендором несколько лет назад. Одним из первых шагов на этом пути стал вывод на рынок Ingenico A8 - первого защищенного POS-терминала под управлением Android, позволяющего, помимо платежных апплетов, безопасно использовать готовые Android-приложения, предварительно подписанные защитным кодом. Решение AXIUM позволит ритейлерам и банками сделать новый шаг и загружать в неплатежную часть устройства любые Android-приложения без какой-либо предварительной модернизации.

Таким образом, мерчанты получат в свое распоряжение гибрид защищенного по самым последним стандартам безопасности POS-терминала, ККМ и мощного универсального планшетного компьютера, поддерживающего любые Android-приложения. Это открывает для них широкие возможности в части как приема всех видов платежей, так и реализации на AXIUM самого разнообразного бизнес-контента, включая поддержку электронной коммерции, бизнес-аналитики потребительских данных, систем управления товарными запасами, логистики, программ лояльности всех видов и т. п.

В свою очередь, банки-эквайеры благодаря этому устройству смогут получить доступ к ранее недоступным для них видам транзакционных данных держателей карт, включая состав чека, что обеспечит кредитные организации новыми возможностями бизнес-аналитики, интересными им в первую очередь уже как эмитентам карт.

В настоящее время Ingenico Russia ведет переговоры со всеми ведущими вендорами кассового ПО на тему интеграции их решений с AXIUM, что позволит реализовать на новом устройстве все перечисленные возможности.

Впервые на российском рынке AXIUM будет представлен в третьем квартале 2018 года. При этом массовое продвижение POS-платформы нового поколения Ingenico планирует начать уже в четвертом квартале. Его первыми заказчиками, вероятнее всего, станут сетевые бутики и другие средние и крупные ритейлеры, бизнес которых позволяет им тратить достаточно времени на коммуникацию с каждым клиентом.

Источник:  https://www.plusworld.ru/

 
Минфин сделает из Федерального казначейства "полноценную" платежную систему
21.03.2018

Минфин сделает из Федерального казначейства "полноценную" платежную систему

Федеральному казначейству предстоит трансформация в платежную систему. Об этом, как передает ИА "Финмаркет", заявил в среду министр финансов Антон Силуанов, выступая на коллегии ведомства в Москве.
"Казначейству необходимо запустить систему казначейских платежей, для этого уже в 2018 году необходимо принять поправки в Бюджетный кодекс. В Банке России в 2019 году должен быть открыт единый казначейский счет для обслуживания всех клиентов казначейства, с 2020 года казначейство должно перевести все открытые ему счета из Банка России в казначейство и стать полноценной платежной системой", - сказал глава Минфина.
С 2021 года появится возможность начисления процентов на счета публично-правовых образований в казначействе за счет управления ликвидностью нового казначейского счета, отметил министр.
Силуанов также напомнил, что казначейство в 2018 году должно перейти к размещению средств по договорам репо по рыночной плавающей ставке, а также внедрить два новых инструмента - валютный своп и депозиты с центральным контрагентом.
Напомним, созданное в 1992 году казначейство - это федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий кассовое обслуживание бюджетов бюджетной системы РФ. Оно ведет учет операций по кассовому исполнению федерального бюджета, открывает и ведет лицевые счета распорядителей и получателей бюджетных средств. С 2005 года казначейство имеет статус федерального агентства, подчиняющегося Минфину.

Источник:  https://www.newsru.com/finance/21mar2018/siluanovtreasury.html



 

 
Markswebb назвала лучшие мотивационные программы российских банков
21.03.2018

Markswebb назвала лучшие мотивационные программы российских банков

Аналитики Markswebb провели исследование Bank Motivation Programs 2018, по результатам которого выделили 10 видов мотивационных программ.
Мотивационные программы различаются по типу вознаграждения, мотивации (что нужно делать, чтобы его получить) и по области действия (все продукты банка или какой-то один): кэшбэк, бонусные программы банков, мили, бесплатное обслуживание, повышенный процент на остаток, реферальные программы, скидки партнеров, бонусы партнеров, карты некоммерческих партнеров, розыгрыши призов.
В исследовании приняли участие 30 российских банков - лучшие интернет-банки для частных лиц по результатам Internet Banking Rank 2017 и крупнейшие российские банки по количеству пользователей онлайн-сервисов.
Кэшбэк
Хороший пример реализации полноценного управления программой в интернет- и мобильном банке - Тинькофф Банк. В разделе "События" рядом с каждой операцией, за которую клиент получит кэшбэк, есть значок "+" и точная сумма начисления. При нажатии на операцию открывается детальная информация о ней (адрес и место совершения операции, ее сумма и сумма кэшбэка).
Минимальная реализация - когда в истории операций просто отображается факт начисления кэшбэка за расчетный период (ВТБ). Средний уровень - когда клиент может узнать сумму кэшбэка за произвольный период (Банк Авангард).
Бонусные программы банка
Управление бонусами может быть вынесено в отдельный сервис или интегрировано в интернет- или мобильный банк, что лучше. Второй вариант характерен, когда накопленными баллами можно компенсировать совершенную по карте операцию или банковские комиссии. Пример - Бинбанк: операции, по которым были начислены бонусы, отображаются в истории с соответствующим значком. Общее количество можно посмотреть на главной странице интернет- и мобильного банка, узнать, как их можно потратить - на отдельной вкладке "Потратить бонусы".
Отдельно управление программами реализуется, когда бонусы можно потратить на скидку или продукт партнера банка (например, "Спасибо" Сбербанка или "Комплимент" Банка Уралсиб).
Мили
Полноценная реализация управления милями в интернет- и мобильном банке подразумевает, что клиент может не только посмотреть подробную информацию о накопленных милях (общее количество, количество по каждой операции, способы накопления и списания), но и тратить их (Тинькофф Банк). Другой вариант, когда в онлайн-сервисах клиент доступна только справочная информация, реализован, например, Альфа-Банком. Причем информация представлена не в интернет- или мобильном банке, а вынесена на отдельный сервис.
Реферальная программа
Вариантов реализации этой программы три: самый удобный - когда мобильный банк генерирует уникальную ссылку, которую нужно просто переслать "другу", чтобы он по ней оформил продукт (Тинькофф Банк). Менее удобный способ реализован банком УБРиР - в личном кабинете нужно найти уникальный промокод и сказать его "другу", чтобы он по нему оформил продукт в отделении.
Состояние рынка
Максимальное количество мотивационных программ - в интернет- и мобильных банках Тинькофф Банка (6) и Промсвязьбанка (5, нет реферальной программы), причем в обоих управление реализовано достаточно просто и удобно для клиента. Также к числу лучших практик можно отнести Бинбанк, Банк Авангард, Альфа-Банк и Банк Открытие, в интернет- и мобильных банках которых клиенты могут полноценно управлять некоторыми программами.
В целом по рынку качество реализации мотивационных программ в онлайн-сервисах довольно низкое: примерно в половине случаев банки ограничиваются справочной информацией о наличии программы в банке или факте участия в ней клиента, но как начисляются бонусы или как их можно потратить, понять невозможно. Другой вариант плохой реализации - когда клиенту нужно совершать много лишних действий (например, управление бонусами происходит в стороннем приложении).
Некоторые банки в своих каналах онлайн-обслуживания вообще не реализуют функции по управлению мотивационными программами. Они посредством смс информируют клиентов о начислении бонусов, а чтобы их потратить, нужно позвонить на горячую линию или прийти в отделение банка. Так управление бонусами реализовано, например, в Банке Возрождение и Росбанке.

Источник: https://www.plusworld.ru/


 

 
Казначейство с мая перейдет к репо по рыночной плавающей ставке
21.03.2018

Казначейство с мая перейдет к репо по рыночной плавающей ставке

   Федеральное казначейство России планирует с мая перейти к размещению свободных средств федерального бюджета по договорам репо по рыночной плавающей ставке, сообщил журналистам глава ведомства Роман Артюхин.
   "[Планируется перейти к] репо по рыночной плавающей ставке с мая. Мы будем стараться максимально удлинять сроки размещения - 7, 10, 30 дней", - уточнил Артюхин.
Он подчеркнул, что задача Казначейства - расширить использование рыночных инструментов.
   Артюхин отметил, что в настоящее время огромный объем временно свободных средств федерального бюджета не размещается, так как депозиты без обеспечения, которые использует Казначейство, предоставляются ограниченному кругу банков (привлечение таких депозитов не требует от банков передачи в качестве залога ценных бумаг или других активов - прим. ТАСС).
   "Как только мы получим новый инструмент, есть основания полагать, что даже регулирование со стороны Центрального банка может быть минимизировано. Сейчас объем размещения, сроки размещения, процентная ставка по всем нашим инструментам фактически рекомендуется Центральным банком. Дальше мы будем просить пересмотреть такой подход по рыночным инструментам, и в свободном плавании эти инструменты использовать", - пояснил глава Казначейства.
   Так же в этом году Казначейство начнет проводить операции "валютный своп". По словам Артюхина, уже готово правительственное постановление, технологическая подготовка отрабатывается вместе с биржей. "По внутренней дорожной карте мы планировали начать с лета, с июля, но возможны уточнения", - сказал он.
   Запустить этот инструмент планируется, так как на валютном счете Казначейства поддерживается достаточно серьезный объем средств, в основном в долларах, а валютные депозиты не пользуются особым спросом на рынке. Валютные свопы заставят эти деньги работать, пояснил Артюхин.
   Технология уже проработана Казначейством и согласована с ЦБ. В рамках этого инструмента деньги также размещаются на банковских депозитах, но залогом выступает иностранная валюта.


Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5052488



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама