Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Кредитные организации будут обязаны информировать Банк России о хакерских атаках
28.06.2018

Кредитные организации будут обязаны информировать Банк России о хакерских атаках

   Банки и операторы услуг платежной инфраструктуры с 1 июля 2018 года обязаны сообщать в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России о хакерских атаках и их технических параметрах. Раньше они делали это на добровольной основе.
   Подобный информационный обмен, действовавший на протяжении нескольких лет, оказался востребованным как финансовыми организациями, так и представителями правоохранительных органов. Указание Банка России N 4793-У закрепило данное требование к банкам как обязательное. Полученную от банков информацию регулятор будет использовать для выработки рекомендаций участникам финансового рынка по противодействию выявленным киберугрозам. К таким киберугрозам относятся события, связанные с несанкционированными переводами денежных средств и нарушением бесперебойности оказания платежных слуг, в том числе несанкционированный доступ к устройству, эксплуатация уязвимости, вредоносный код, DDoS-атака, подбор паролей, фишинг и т.д.
   Теперь для повышения качества защиты от киберугроз кредитные организации должны использовать для перевода денежных средств только сертифицированное программное обеспечение и проводить его периодическое тестирование. При этом оценивать соответствие уровня защиты будут организации, имеющие лицензию Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК). Станет обязательным и оценивание выполнения требований к обеспечению защиты информации при переводах денежных средств сторонними организациями, привлекаемыми к проведению оценки соответствия.
   Документ также формирует правовую основу для импортозамещения в инфраструктуре значимых платежных систем российскими средствами криптографической защиты информации, имеющими подтвержденное соответствие требованиям, установленным ФСБ.
   Кроме того, нормативный акт Банка России вводит условие об обязательном разделении программных сред подготовки и подтверждения платежных поручений, в том числе при использовании систем дистанционного банковского обслуживания. Это поможет защитить клиентов банков от хакерских атак.

Источник: Банк России http://www.cbr.ru/press/event/?id=1912

 
Путин дал право банкам блокировать карты при подозрении на кражу?
28.06.2018

Путин дал право банкам блокировать карты при подозрении на кражу?

   Владимир Путин подписал закон о противодействии хищению денег с банковских карт. Это следует из документа, который опубликован на портале правовой информации. Согласно закону, банк может без согласия клиента приостановить работу карты на срок до двух рабочих дней, если транзакции носят подозрительный характер.
   Кроме того, финансовые организации должны направлять в Центробанк информацию обо всех таких случаях или попытках провести такой перевод.
   Цель закона - создание механизма по борьбе с хищением денег со счетов клиентов. Положения принятого закона направлены на защиту интересов как физических, так и юридических лиц. Закон вступает в силу через 90 дней со дня опубликования.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/society/20180628/1523539678.html

 

 
R-Style Softlab поможет банкам узнавать о блокировках на счетах клиентов
27.06.2018

R-Style Softlab поможет банкам узнавать о блокировках на счетах клиентов

   Компания R-Style Softlab расширила функциональность модуля "Обмен с ФНС" из состава линейки продуктов для взаимодействия с госорганами RS-Connect. Теперь у банков появилась возможность автоматического получения информации из Федеральной налоговой службы (ФНС) о блокировках на счетах клиентов.
   Модуль позволяет организовать взаимодействие различных автоматизированных систем банка с ФНС через СМЭВ 3, как того требует Приказ ФНС от 20.03.2015 г. N ММВ-7-8/117@ "Об утверждении Порядка информирования банков о приостановлении (об отмене приостановления) операций по счетам налогоплательщика-организации и переводов его электронных денежных средств в банке, а также по счетам лиц, указанных в пункте 11 статьи 76 Налогового кодекса РФ".
   "RS-Connect. Обмен с ФНС" направляет в СМЭВ 3 полученные от смежных систем запросы на информацию о наличии решений о приостановлении операций по счетам клиента в других банках, аккумулирует ответы и перенаправляет их в смежные системы.
   "Благодаря нашему решению "RS-Connect. Обмен с ФНС" кредитные организации смогут перед открытием счета в автоматическом режиме проверять, есть ли на счетах их клиентов приостановления в других кредитных организациях, - сообщила Анна Назарова, заместитель директора по развитию департамента банковского ПО RS-Bank компании R-Style Softlab. - Это позволит им не только обеспечить требования законодательства, но и обезопасить себя от рискованных операций".

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/tehnologii/r-style-softlab-pomozhet-bankam-uznavat-o-blokirovkah-na-schetah-klientov/

 
Правительство рассмотрит законопроект, позволяющий снизить ипотечные ставки
27.06.2018

Правительство рассмотрит законопроект, позволяющий снизить ипотечные ставки

   Правительство рассмотрит законопроект, о включении прав требования, обеспеченных залогом прав участия в долевом строительстве, в ипотечное покрытие облигаций. Об этом говорится в сообщении на сайтеи Кабмина.
   "Предлагаемые законопроектом изменения позволят банкам увеличивать объемы и снижать ставки ипотечного кредитования за счет получения доступа к оперативному рефинансированию кредитов, предоставленных для приобретения жилья на первичном рынке", - отмечается в сообщении.
   Проект федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" подготовлен Минэкономразвития в соответствии с приоритетным проектом "Ипотека и арендное жилье", говорится в сообщении.
   Документ предлагает выпускать ипотечные облигации под залог ипотечных кредитов на строящееся жилье по договорам долевого участия (ДДУ). Законопроект одобрен Комиссией по законопроектной деятельности и будет рассмотрен на заседании правительства.
   При этом предлагается установить условие, при котором такие требования включаются в ипотечное покрытие, даже если обязательства застройщика в итоге исполнит третье лицо или Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5327858


 

 
В ЦБ заявили об увеличении структурного профицита ликвидности банков в мае
26.06.2018

В ЦБ заявили об увеличении структурного профицита ликвидности банков в мае


   Уровень структурного профицита ликвидности в банковском секторе увеличился, говорится в комментарии ЦБ РФ по ликвидности и финансовым рынкам.
   "За май 2018 года уровень структурного профицита ликвидности в банковском секторе увеличился. Приток средств в банки был сформирован сезонными бюджетными расходами при относительно невысоких налоговых перечислениях клиентов банков, ростом размещения средств Федеральным казначейством на банковские депозиты и по договорам репо, покупками валюты Минфином России. Кроме того, после майских праздников традиционно снизился объем наличных денег в обращении", - говорится в документе ЦБ РФ.
  При этом регулятор сохранил прогноз уровня структурного профицита ликвидности на конец 2018 года на уровне 3,8-4,2 трлн руб.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5323705


 

 
ЦБ усложнит банкам кредитование связанных заемщиков
25.06.2018

ЦБ усложнит банкам кредитование связанных заемщиков

   Банк России разработал 16 критериев определения экономической связи между заемщиками, следует из проекта указания регулятора. Эти критерии банки должны будут учитывать при кредитовании для выполнения обязательного норматива H6, ограничивающего размер риска на одного заемщика или группу связанных сторон (не более 25% капитала для универсальных банков, 20% - для банков с базовой лицензией). Связанные заемщики - юридические и физические лица, связанные между собой таким образом, что ухудшение финансового положения одного делает вероятным ухудшение финансового положения другого (других заемщиков), что может явиться причиной неисполнения этой группой обязательств перед банком по его кредитным требованиям. Заемщики будут признаваться связанными, если будут удовлетворять хотя бы одному из этих критериев, говорится в документе. Связанность сторон необходимо учитывать, поскольку ухудшение финансового положения одного заемщика может привести к неисполнению обязательств другого перед банком, отмечается в пояснительной записке к документу. Сейчас банки при расчете норматива используют более общее определение связанности заемщиков, данное в статье 64 закона "О Центральном банке".

Формальный Н6

   Существующие правила отнесения заемщиков к взаимосвязанным очень формальны, сказал РБК старший аналитик агентства Moody?s Семен Исаков. Несмотря на пристальное внимание со стороны ЦБ к этой проблеме в последнее время, нынешнее регулирование позволяет многим средним и небольшим по размеру банкам успешно обходить ограничения по концентрации на группу взаимосвязанных заемщиков. "В основном используются сложные цепочки собственников, включая нерезидентов, а также оформление [кредитов] на разных физических лиц, которые представляют экономические интересы одного конечного бенефициара", - пояснил Исаков. О необходимости изменения подходов к расчету норматива Н6 заявляла на Международном финансовом конгрессе в Петербурге глава ЦБ Эльвира Набиуллина, указывая на то, что высокая концентрация риска на одного заемщика может угрожать устойчивости самих банков. Сейчас в расчет Н6 не попадает довольно широкий круг заемщиков, которые являются связанными, говорил там же журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев. По его словам, анализ ситуации в рухнувших банках также продемонстрировал фиктивное соблюдение нормативов: "Когда выходила временная администрация и спрямляла схемные сделки, норматив Н6 нарушался". Высокая концентрация бизнес-рисков зачастую приводит к банкротству банков даже в случае, когда формально кредиты были не связаны с бизнесами собственников, отметил аналитик S&P Роман Рыбалкин. "Например, один из российских банков выдал кредиты на сумму, как минимум в два раза превышающую объем собственного капитала, компаниям, которые занимались заготовкой, транспортировкой и переработкой древесины и целлюлозы и формально принадлежали разным владельцам, но одновременно прекратили выплачивать проценты по кредитам и допустили дефолт", - рассказывает аналитик. По его словам, критерии, приведенные в проекте ЦБ, направлены на выявление подобных ситуаций.

Четкие критерии

   Разработанные ЦБ критерии детально описывают, какие компании необходимо относить к связанным. Среди них - осуществление заемщиком доверительного управления более 20% активов другого заемщика; получение более 50% совокупной выручки или расходов заемщика за последний год от операций с другим заемщиком (за исключением естественных монополий); последовательное участие заемщиков на разных стадиях производства конечного продукта или реализации единого экономического (производственного, инвестиционного, торгового) цикла; и даже наличие операций, совершаемых между заемщиками не по рыночной стоимости (без указания масштаба таких сделок). Детальное описание критериев - следствие давней дискуссии между ЦБ и банковским сообществом, которая идет с тех пор, когда регулятор получил право применять мотивировочное суждение для определения сторон, связанных с банком, в рамках расчета норматива Н25, сказал Рыбалкин. По его словам, банки неоднократно просили ЦБ формализовать критерии связанности, теперь это, видимо, происходит и в отношении всех заемщиков, а не только связанных с банком.Наряду с кредитованием связанных сторон чрезмерная концентрация на группу взаимосвязанных заемщиков является одной из основных причин финансовой несостоятельности банков, отметил Семен Исаков. "Предложенные более четкие критерии, безусловно, являются положительными и должны привести к снижению рисков концентрации в ссудных портфелях банков, а значит, и усилить банковскую систему", - считает он. Мотивировочное заключение Банка России, которое тот будет делать о связанности заемщиков, теперь будет более четким и объективным в связи с уточнением критериев, считает старший менеджер департамента управления рисками компании Deloitte СНГ Сергей Гришунин. По его мнению, сами критерии объективны и могут повлиять на дальнейшее кредитование банками компаний.Но некоторые критерии вызывают у экспертов вопросы. Например, заемщики признаются связанными, если более 20% активов заемщика представлены требованиями к другому заемщику. Однако под этот критерий могут попасть лица, которые ни прямо, ни косвенно не связаны, а просто являются значимыми друг для друга контрагентами, предупредила заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова.

Эффекты от реформы

   В связи с появлением новых критериев связанности банки могут стать более изобретательными, а не более избирательными в плане выбора заемщика, предположила Носова. "Появится больше промежуточных компаний между заемщиками, и при проверке регулятору будет сложнее выявить их связанность", - сказала она. Наличие у банка четкой инструкции, по которой необходимо проверить наличие/отсутствие экономической связи, с одной стороны, существенно упрощает процесс принятия соответствующего решения, а с другой - возможно, повлечет усложнение процесса проверки и необходимость изучения большего массива документов, оценила последствия нововведений для банков замгендиректора по правовым вопросам национальной юридической службы "Амулекс" Юлия Галуева. Из-за большого количества критериев связанности заемщиков главным эффектом указания ЦБ будет не увеличение отказов в выдаче кредитов, а возможное нарушение норматива Н6 целыми группами банков, предупредил Гришунин. Оценить масштаб возможных нарушений Н6 банками на данный момент эксперты затрудняются. Норматив Н6 раскрывается только в ежемесячной отчетности, которая не является публичной, пояснил директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Руслан Коршунов. По его словам, у розничных банков, как правило, показатель Н6 ниже из-за меньшей концентрации кредитных рисков на заемщиках-физлицах. Кроме того, косвенная, а не прямая связанность заемщиков, которых кредитуют банки, может сильно искажать этот показатель, заключил эксперт.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/25/06/2018/5b2cf8bd9a794706e5cfd15c?from=main


 

 
Минфин выступил против прямого запрета госбанкам покупать частные банки
25.06.2018

Минфин выступил против прямого запрета госбанкам покупать частные банки

   Минфин выступает против прямого запрета госбанкам покупать частные банки, заявил в интервью агентству "РИА Новости" замминистра финансов Алексей Моисеев. По его мнению, такие сделки являются хорошей альтернативой санации кредитных организаций через подконтрольный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). "Я против прямых запретов. Это заманчиво, но вопрос в том, насколько реализуемо. Если альтернативой покупке госбанком частного банка, находящегося в плохом состоянии, будет его санация через ФКБС, наверное, пусть лучше его купит госбанк", - отметил Моисеев. Замминистра также добавил, что подобные сделки всегда рассматриваются и одобряются регулятором. "Понятно, если битый небитого везет, Центральный банк, как правило, такую сделку не одобрит. Но, если хороший и здоровый банк хочет купить банк с финансовыми трудностями и получить франшизу или сеть, я не вижу в этом ничего плохого", - пояснил Моисеев. В январе Федеральная антимонопольная служба (ФАС) выступила за запрет госбанкам покупать частные банки или блокпакеты в них. Замглавы ФАС Андрей Кашеваров отмечал, что такой запрет необходим из-за ухудшения конкуренции в банковской системе. ЦБ, по словам Кашеварова, поддержал инициативу ФАС.Однако Банк России предлагал сделать некоторые исключения в случае возможной покупки госбанком частного банка, заявляла в феврале глава ЦБ Эльвира Набиуллина. "Может, не прямые ограничения - наоборот, через ФАС разрешительный принцип покупки активов, когда это не нарушает условий конкуренции, когда это обосновано развитием бизнес-моделей", - говорила она. Во втором полугодии 2017 года ЦБ начал санацию трех крупных банковских групп - "ФК Открытие", Бинбанка и Промсвязьбанка, войдя в их капитал через ФКБС. Первые два банка планируется объединить в одну кредитную организацию, Промсвязьбанк станет опорным банком для гособоронзаказа и крупнейших госконтрактов. Финансовое оздоровление через ФКБС предполагает последующую продажу банков частным инвесторам. В середине июня рейтинговое агентство АКРА писало, что доминирование госбанков - в числе факторов, которые снижают инвестиционный интерес к банковскому бизнесу в России. В целом банковский сектор, как писали в своем исследовании ЦБ и ФАС в начале июня - самый неконкурентный сегмент в российском финансовом рынке. При этом одним из ключевых факторов, которые негативно влияют на конкуренцию в финсекторе, являются "специальные отношения" с государством. Особенно влияние связей с государством на конкуренцию характерно для банков: на законодательном уровне преимущества связанных с государством банков закреплены "не менее чем 57 нормативными актами", говорилось в докладе ЦБ и ФАС.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/25/06/2018/5b30aa0c9a7947c6d735f3b9


 

 
ЦБ обяжет банки спрашивать согласие клиентов на перевод денег по телефону
22.06.2018

ЦБ обяжет банки спрашивать согласие клиентов на перевод денег по телефону


   Банк России разместил для публичного обсуждения проект изменений в положение "О правилах осуществления перевода денежных средств". Документ предусматривает установление обязанности банков запрашивать у клиентов согласие на зачисление денег на счет, в случае если при переводе использовался "идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета". Поправки направлены, например, на то, чтобы исключить случаи перевода денег на счета клиентов без их согласия через интернет и мобильные приложения, если в качестве идентификатора используется только номер телефона, пояснили РБК в ЦБ. Банки согласно новым правилам должны будут запрашивать у клиента разрешение на зачисление средств, в случае если номер используется в качестве идентификатора. Возможность перевести деньги по номеру телефона предусмотрена во многих банковских мобильных и онлайн-приложениях. Основная доля переводов с карты на карту между физическими лицами (13,6 трлн из 19 трлн руб. по состоянию на март текущего года) приходится на Сбербанк, который оказывает такую услугу через сервис "Сбербанк Онлайн" (активная аудитория в прошлом году, по данным банка, - 40 млн человек). Подтверждение у получателя при этом не запрашивается. Сбербанк, как и большинство других банков, предоставляющих возможность перевода по номеру телефона, ограничивает переводы только счетами карт, выпущенных им самим. Но некоторые организации, например Тинькофф Банк, предоставляют возможность перевода по номеру телефона на карты других банков. В апреле Mastercard объявила о запуске сервиса, который позволит переводить деньги по номеру телефона на карты любых банков (причем не только Mastercard, но и Visa). К платформе пока присоединился только Райффайзенбанк. При переводе средств по номеру телефона получатель для зачисления на счет должен ввести код подтверждения, пройдя по специальной ссылке. В пресс-службе Сбербанка и Mastercard отказались комментировать предложенные ЦБ нововведения. В Тинькофф Банке не ответили на запрос РБК. В Райффайзенбанке рассказали, что изначально предусмотрели для клиентов возможность самостоятельно решать, хотят ли они получать переводы по номеру телефона от других клиентов: в настройках онлайн-банка клиент может запретить перевод по номеру телефона или электронной почте. "Мы предусмотрели такую опцию, поскольку предполагали, что некоторые клиенты захотят оставить более конфиденциальным свое взаимодействие с банком", - объяснили в пресс-службе. Самым простым способом запрашивать согласия клиентов банков на зачисление средств будет СМС-рассылка, говорит экс-директор по digital "Ростелекома" Вячеслав Благирев. "Если у вас миллионная база клиентов, которые, например, переводят ежемесячно по два платежа в месяц по номеру телефона, то это два миллиона дополнительных СМС, каждая из которых стоит по 30-40 коп.", - оценивает эксперт масштаб возможных дополнительных расходов. Расходы также будут зависеть от того, как будет организован процесс сбора согласий на переводы - скорее всего, это потребует доработок в мобильных банках, что также требует дополнительных затрат. Для крупнейших банков затраты чувствительными не будут, считает Благирев.

Угроза для чиновников

   Переводы на банковский счет по номеру телефона могут в некоторых случаях стать причиной судебных разбирательств, говорят опрошенные РБК юристы. Одно из возможных негативных последствий - предъявление требования о взыскании неосновательного обогащения, говорит юрист практики разрешения споров и банкротства "Линии права" Кирилл Коршунов. В этом случае инцидент может быть исчерпан уже после того, как клиент, на чей счет поступили деньги, просто вернет их плательщику. Серьезные риски такие переводы создают для должностных лиц. Учитывая запрет на получение подарков для государственных и муниципальных служащих, по закону в случае зачисления денег на счет они должны сообщить о случившемся работодателю и сдать деньги - в противном случае возможны дисциплинарные взыскания, объясняет Коршунов. Кроме того, не исключена возможность "инсинуаций в отношении добросовестных чиновников": например, несанкционированный перевод может искусственно создавать видимость наличия конфликта интересов, заключает юрист. Главный риск, который может возникнуть у клиента из-за несанкционированного денежного перевода, заключается в том, что тот может попасть в поле зрения правоохранительных органов и службы безопасности по подозрению в совершении сомнительных операций, предупреждает управляющий партнер АБ "Деловой фарватер" Роман Терехин. Банки по закону обязаны проверять платежи и переводы клиентов. "Игнорирование такого обязательства может привести к потере лицензии. В свою очередь, клиент, получивший несанкционированный перевод, гипотетически может столкнуться с блокировкой счета и истребованием объяснений со стороны отдела финансового мониторинга кредитной организации", - говорит Терехин. Разморозка счета, заблокированного по подозрению в терроризме или экстремистской деятельности, может длиться долго, отмечает Коршунов из "Линии права". Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Возникнут проблемы с осуществлением банковских операций, в том числе со снятием наличных, заключает Терехин. Но жалобы от клиентов банков, связанные с зачислением денег из неизвестных источников, - редкий сюжет, говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. Поэтому механизмы дополнительной идентификации, такие как СМС-согласие клиентов банков на зачисление денег, являются излишними, считает он. Что касается удобства для клиентов, то необходимость давать согласие на каждый перевод по номеру телефона, безусловно, осложнит эту процедуру, говорит основатель и партнер UsabilityLab Дмитрий Сатин. Финансовая грамотность среди населения невысокая, поэтому какое-то количество пользователей будет путаться с подтверждениями. Многое будет зависеть от того, как технически будет реализовано получение согласия от клиента каждым банком.В основном нововведение сделает не такими удобными, как сейчас, микротранзакции, считает Сатин. Например, сложнее будет оплатить половину ужина в ресторане, переведя на счет своего сотрапезника по телефону необходимую сумму, или могут возникнуть коллизии при сборе средств на общекорпоративную вечеринку, когда сборщик средств может случайно отказать в приеме платежа малознакомому сотруднику.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/21/06/2018/5b2b58d99a79470ce7b8f74b?from=main


 

 
Госдума намерена обязать банки давать объяснения клиентам по поводу отказа в открытии счета
22.06.2018

Госдума намерена обязать банки давать объяснения клиентам по поводу отказа в открытии счета

   В Госдуму внесен законопроект, направленный на совершенствование процедур заключения и расторжения договора банковского счета.
   Как сообщается в пояснительной записке к законопроекту, предлагается установить срок для открытия банковского счета, а также обязать банки предоставлять письменный мотивированный отказ в открытии счета с указанием, что данный отказ может быть обжалован в суде, как это предусмотрено пунктом 2 статьи 846 ГК РФ.
   Срок для заключения договора предлагается установить по аналогии со сроком для регистрации учреждаемого юридического лица - три рабочих дня.
   Депутаты объяснили, что сейчас в законодательстве есть пробел. Согласно Гражданскому кодексу банк обязан заключить договор банковского счета, но так как установленного законодательно срока, в течение которого договор должен быть заключен, нет, также как и обязанности мотивировать отказ, то многие просто игнорируют клиентов.
   "Особенно остро это проявляется с микро- и малым бизнесом, а также с физическими лицами. Практика показывает, что большинство банков предпочитает уклоняться от открытия счетов с клиентами этой категории, а также отказывать в открытии счетов гражданам, у которых имелся опыт досудебного отстаивания своих прав в отношениях с данными банками (например, отказ клиента от оплаты незаконных комиссий за банковские карты, которые не использовались или не активировались)", - говорится в документах.
   Еще одна новелла направлена на сокращение срока выдачи денежных средств при расторжении договора банковского счета с существующих семи дней до одного дня, следующего за днем предоставления письменного заявления клиента.
   "Банки до последнего момента (седьмого дня) оттягивают выдачу средств, так как им невыгодно исполнять свою обязанность ранее этого момента", - указано в пояснительной записке.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10528995


 

 
Банки подготовились к отмене долевого строительства
21.06.2018

Банки подготовились к отмене долевого строительства

   Кредитные организации загодя начали готовиться к переходу на новую схему строительства. Сбербанк подготовил четыре пилотных проекта на 1,5 тыс. квартир по новой модели кредитования застройщиков в рамках перехода от привлечения средств соинвесторов к банковскому сопровождению. Об этом рассказали "Известиям" в пресс-службе финансовой организации. В пресс-службе ВТБ также подтвердили, что банк полностью готов к работе со строителями по новой схеме. С 1 июля 2018 года девелоперы начнут добровольно переходить на банковское сопровождение, отказываясь от прямого привлечения средств дольщиков. Согласно поручению президента, с 1 июля следующего года участие банков в процессе долевого строительства станет обязательным. Застройщиков на рынке станет меньше, а квартиры могут подорожать, прогнозируют эксперты. Ведущие кредитные организации готовы к работе в новых реалиях долевого строительства, рассказали "Известиям" в банках. Это подтвердил замглавы Минстроя Никита Стасишин. Чиновник привел в пример Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.
   С 1 июля 2018 года начинает работать новая схема продажи жилья. Граждане смогут отнести деньги не напрямую застройщику, как раньше, а в банки. На специальных счетах средства дольщиков заблокируют до завершения строительства. Это новый для России механизм.
   Его суть такова: застройщик берет заем в размере не более 85% от стоимости проекта, при этом квартиры в объекте продаются по договорам долевого участия (ДДУ). Банк блокирует средства дольщиков до окончания строительства и перечисляет их застройщику после того, как дом закончен. Кроме того, средства могут пойти на погашение займа, который взяла компания в банке.
   В пресс-службе Сбербанка "Известиям" рассказали, что кредитная организация уже апробирует продукт по кредитованию застройщиков с применением спецсчетов. Это коснется четырех проектов, в которых планируется обеспечить финансированием около 1,5 тыс. квартир.
   - Банк готов к применению новых инструментов в рамках изменений в законодательство о долевом строительстве, и с 1 июля мы планируем массово запускать данный продукт, - сказали в пресс-службе Сбербанка.
   Там также отметили, что на рынке получат преимущество застройщики, которые смогут гарантировать безопасность сделки. Такая схема реализации квартир повысит доверие покупателей к объекту.
   В пресс-службе ВТБ "Известиям" рассказали, что банк полностью готов к работе с застройщиками в рамках закона 214-ФЗ, в том числе при реализации практики эскроу-счетов.
   - При этом мы ожидаем, что данные счета будут востребованы по большей части только в 2019 году, - отметили в пресс-службе.
   В Россельхозбанке "Известиям" сообщили, что сейчас активно проводятся мероприятия по разработке и внедрению счетов эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве для физических лиц. Возможность открытия таких счетов появится у клиентов в ближайшее время, добавил представитель банка.
   Пилотные проекты есть и у Альфа-банка, рассказал "Известиям" директор трансакционного бизнеса кредитной организации Павел Рязанов. По оценке руководителя управления по работе с крупными компаниями Райффайзенбанка Дмитрия Средина, это продукт со сложной структурой и поэтому более дорогой в операционном обслуживании. До тех пор, пока у застройщиков остается возможность строить напрямую за счет средств дольщиков, новая схема может быть ограниченно востребована рынком, так как себестоимость строительства будет выше. Председатель правления Абсолют Банка Татьяна Ушакова считает, что новый механизм приведет к подорожанию квартир, но не более чем на 7-8%.
   Глава агентства недвижимости "НДВ Групп" Александр Хрусталев полагает, что стоимость жилья в течение полутора лет вырастет на 10-15%.
- Чем активнее застройщики станут "обеляться", тем сильнее будет расти инвестиционная стоимость строительства. А продавать себе в убыток никто не собирается, - пояснил он, добавив, что государство будет подогревать спрос за счет доступной ипотеки.
   Источник в банковских кругах сообщил "Известиям", что поправки, в частности, были призваны удешевить финансирование для застройщиков. Однако если большая часть квартир в объекте не продана, а строить в любом случае нужно, застройщик кредитуется частично по минимальной, а частично - по высокой ставке. В результате общая картина не очень выгодна девелоперам.
   Опасаясь серьезных рисков, большинство компаний уже успели получить разрешения на строительство, чтобы работать по старой схеме ближайшие несколько лет, подчеркнул Александр Хрусталев.
   Эксперты также ожидают серьезных изменений в структуре строительного рынка. Его покинут не менее половины застройщиков, полагает руководитель аналитического центра "Инком-Недвижимости" Дмитрий Таганов. Александр Хрусталев прогнозирует неминуемый уход около 60% компаний.


Источник: Известия https://iz.ru/757281/svetlana-volokhina-tatiana-gladysheva/banki-podgotovilis-k-otmene-dolevogo-stroitelstva

 

 
Российские банки будут проверять гаджеты своих клиентов
21.06.2018

Российские банки будут проверять гаджеты своих клиентов

   ЦБ РФ обязал российские банки анализировать настройки устройств, с помощью которых их клиенты переводят деньги. Финансовые учреждения будут присваивать всем гаджетам идентификаторы.
   Об этом пишет газета "Ведомости". Так, если идентификаторы у разных клиентов будут совпадать, то есть разные люди будут совершать переводы с одного и того же гаджета, банки должны будут считать их клиентами с повышенным уровнем риска.
   Глава практики финансовых расследований и противодействия коррупции ФБК Grant Thornton рассказал изданию, что совпадение с одного компьютера деньги переводятся через интернет-банки компаний, подконтрольных мошенникам. Один подобный центр выявили в 2010 году. В ВТБ "Ведомостям" рассказали, что многие банки используют IT-данные для анализа действий своих клиентов, а приказ ЦБ РФ только закрепляет уже существующую практику. Большинство учреждений фиксируют IP-адреса устройств, но для выполнения новых требований все-таки придется пойти на технические доработки, так как более подробную информацию выявить сложнее. Как следствие, банкам, возможно, придется чаще запрашивать у клиентов их данные. В банках заверили, что ни к каким ограничениям для клиентов требование ЦБ не приведет.


Источник: Новое время https://newtimes.ru/articles/detail/167169/


 

 
TalkBank выпустил первую в мире платежную карту с токенами системы лояльности
21.06.2018

TalkBank выпустил первую в мире платежную карту с токенами системы лояльности

LavkaLavka и TalkBank выпустили первую в мире платежную карту с токенами системы лояльности. Карту с 20 июня можно заказать в магазинах и на сайте ритейлера LavkaLavka, а также на сайте TalkBank.

"Мы делаем кобренд совместно с фермерским кооперативом LavkaLavka. Реализуем на базе нашего сервиса механизм начисления баллов за покупки, обмена баллов на токены. Далее эти токены можно будет обменивать у LavkaLavka на рубли", - рассказал Михаил Попов, добавив, что курс обмена баллов на токены и токенов на рубли можно узнать в LavkaLavka.
По словам М. Попова, новая карта поможет LavkaLavka построить инновационную систему лояльности, развивать ее, и - за счет удобного механизма накопления баллов - стимулировать клиентов приобретать снова и снова. Также компания сможет запустить программу лояльности, которая будет выгодна поставщикам. TalkBank.io, со своей стороны, стал инструментом выполнения задачи.
"Ранее был открыт предзаказ карт Biocoin, в ходе которого наши соотечественники получат около 1000 карт. До конца года планируем оформить порядка 7 тыс. таких карт", - добавил М. Попов.
Он также объяснил, что карта стоит 3 тыс. рублей, а ее обслуживание - бесплатно. По картам можно бесплатно осуществлять денежные переводы, поплнять счет и снимать деньги в любом банкомате. При оформлении карты по предзаказу LavkaLavka предоставляет дополнительные бонусы.
Карту Biocoin принимают в магазинах по всему миру. Владельцам первой карты оплаты с токенами будет доступна программа лояльности платежной системы Visa, на основе которой выпущена карта.
Кроме того, TalkBank станет предоставлять держателям новой карты свои сервисы на льготной основе. Речь идет о финансовом помощнике, способном в формате чат-бота предоставлять информацию о ежедневных тратах, рассказывать, где выгоднее приобретать необходимые товары, заказывать дополнительные услуги и т.д.
М. Попов добавил, что в скором времени кобрендинговые карты могут быть выпущены совместно с другими ритейлерами. Какими именно, он не назвал.
Ранее TalkBank выпустил первую в России платежную карту с криптовалютами. 
Источник: https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/talkbank-io-vypustil-pervuyu-v-mire-platezhnuyu-kartu-s-tokenami-sistemy-loyalnosti-2/


 

 
Совфед одобрил закон о блокировке карт банком при подозрении на хищение
21.06.2018

Совфед одобрил закон о блокировке карт банком при подозрении на хищение

Совет Федерации одобрил на пленарном заседании закон, разрешающий банкам блокировать денежные переводы в случае, если есть признаки незаконного списания средств со счета клиента.
Документ закрепляет право банка приостанавливать такие переводы на срок до двух рабочих дней при выявлении признаков совершения перевода без согласия плательщика. В такой ситуации банк будет обязан немедленно проинформировать об этом клиента, который сможет либо подтвердить свое согласие на совершение операции, либо заявить о ее незаконности.
Закон также допускает возможность приостановки до пяти рабочих дней зачисления денежных средств на банковский счет получателя при получении от плательщика-юрлица уведомления о списании денежных средств без его согласия.
Теперь Банк России должен определить признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента и разместить их на официальном сайте банка.
Данный механизм, по мысли авторов закона, позволит предотвратить несанкционированное списание средств со счетов клиентов банков через интернет и мобильные устройства.
В случае подписания президентом, закон вступит в силу по истечении 90 дней со дня его официального опубликования.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/06/20/sovfed-odobril-zakon-o-blokirovke-kart-bankom-pri-podozrenii-na-hishchenie.html





 

 
Банкам нужно создать резервы по проблемным активам на 500 млрд рублей
20.06.2018

Банкам нужно создать резервы по проблемным активам на 500 млрд рублей

   Российским банкам в 2018-2019 годах нужно досоздать резервы по проблемным активам на 500 млрд рублей, при этом большая их часть сконцентрирована в организациях из топ-50, рассказали "Известиям" в рейтинговом агентстве АКРА. По мнению экспертов, поддержку банкам может оказать государство, а акционеры будут делать это неохотно из-за снижения инвестиционного интереса к банковскому сектору. Это может привести к санации отдельных финансовых организаций.
   В ближайшие полтора года российским банкам потребуется досоздать резервы по проблемным активам на сумму около 500 млрд рублей, говорится в исследовании Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) "Оздоровление банковского сектора не обойдется без внешних вливаний от государства". Как пояснила "Известиям" заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова, проблемные активы распределены по всей банковской системе, но большая их часть сконцентрирована в учреждениях из топ-50. Их список - закрытая информация.
   - Речь идет как о кредитах компаниям с неустойчивым финансовым положением, так и о займах структурам, прямо или косвенно связанным с акционерами. Кроме того, серьезную угрозу также представляют непрофильные активы, находящиеся на балансах банков, - пояснила она.
   В 2017 году Центробанк ввел новый механизм санации финансовых организаций - через управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Тогда на санацию отправились сразу три крупных банковских группы - "ФК Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк. Регулятор докапитализировал их на более чем 750 млрд рублей. По данным ЦБ, в прошлом году банки досоздали резервы на 1,43 трлн рублей - на 769 млрд рублей больше, чем в 2016 году.
   Во время санации был выявлен большой объем проблемных активов, по которым создали дополнительные резервы: в результате в секторе образовался чистый убыток в размере около 300 млрд рублей по МСФО, отмечается в исследовании АКРА. По мнению аналитиков агентства, это продолжит оказывать негативный эффект на банковскую систему на горизонте двух лет, но уже в меньших объемах.
   Советник гендиректора "Открытие Брокер" по макроэкономике Сергей Хестанов полагает, что досоздание резервов в таком объеме посильно для системы в целом, но для отдельных банков это может закончиться потерей капитала и отзывом лицензии. Это в итоге может быть очень болезненно для их клиентов - юридических лиц, считает эксперт.
   Инвестиционный интерес к банковскому сектору падает, а значит, акционеры будут неохотно спасать свои банки, полагает Ирина Носова. Поэтому значительную роль в оздоровлении сектора вновь будет играть государство, и, скорее всего, через ФКБС, отметила она.
   На фоне санации доля государства в активах банковского сектора в прошлом году выросла с 59,1% до 63,1%, отмечается в материалах ЦБ. Регулятор стал акционером "ФК Открытие", Бинбанка и других организаций, входивших с ними в одну группу. Промсвязьбанк будет передан в собственность государства: на его базе создается банк для гособоронзаказа. Однако санируемые организации планируется продать в ближайшие годы.
   Высокая доля государства в капитале банков имеет свои преимущества - это заметно снижает риски системы в целом, поэтому проблемы отдельных (даже многочисленных) банков ее стабильности не угрожают, подчеркнул Сергей Хестанов. Государственные банки в целом успешнее преодолевают кризисные явления, в том числе с учетом мер государственной поддержки, говорится в отчете регулятора о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2017 году. Там также отмечается, что "целевое предоставление средств государственным банкам позволяет, с одной стороны, поддерживать отдельные сегменты экономики и финансового сектора, а с другой - обеспечивать более качественный контроль целевого использования средств господдержки".
   Финансовая поддержка государства должна благоприятно отразиться на состоянии банковского сектора, считает Ирина Носова. Без помощи государства сектор не сможет решить проблемы, накопленные в течение последних нескольких лет, а их уровень значителен. Но, по мнению эксперта, целью поддержки должно стать не желание закрыть "дыры в капитале", а намерение дать толчок для последующего полноценного развития банковской отрасли.


 

Источник: Известия https://iz.ru/755340/tatiana-gladysheva/bankam-nuzhno-sozdat-rezervy-po-problemnym-aktivam-na-500-mlrd-rublei

 

 
ЦБ РФ в будущем намерен санировать только крупные банки
20.06.2018

ЦБ РФ в будущем намерен санировать только крупные банки

   Банк России намерен в будущем использовать механизм финансового оздоровления кредитных организаций только для крупных банков. Об этом сообщила в Госдуме глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.
   "На будущее санацию мы будем применять редко - только для крупных, имеющих системное значение для федерального и регионального рынка, кредитных организаций", - сказала она.
   Годом ранее начал работу новый механизм санации кредитных организаций. Он предусматривает финансовое оздоровление банков с использованием средств Банка России через созданный в 2017 году Фонд консолидации банковского сектора (ранее санации осуществлялись изъявившими желание банками-санаторами за счет средств Агентства по страхованию вкладов).
   Первыми банковскими группами, для санации которых использовался новый механизм, стали "ФК Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк.
Без нового механизма их санация обошлась бы ЦБ намного дороже, сообщила Набиуллина. "Все три группы крупные, в них входили крупнейшая страховая компания, негосударственные пенсионные фонды, другие банки, они работали и в реальном секторе, и с населением. Их санация позволила нам защитить от потерь миллионы граждан - восемь миллионов граждан-клиентов, а также сотни тысяч - 563 тысячи - предприятий", - сказала глава ЦБ.
   Как сообщал ранее зампред ЦБ Василий Поздышев, ЦБ уже потратил на санацию Бинбанка, "ФК Открытие" и Промсвязьбанка 2,6 трлн рублей.
   Как подчеркнула во вторник Эльвира Набиуллина, ЦБ намерен вернуть большую часть этих средств за счет работы с непрофильными активами, возврата предоставленной банкам ликвидности и продажи объединенного банка (ранее было принято решение об объединении "ФК Открытие" и Бинбанка).

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5303846


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама