Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













"Альфа-Банк" использует искусственный интеллект в работе с клиентами
04.06.2018

"Альфа-Банк" использует искусственный интеллект в работе с клиентами

"Альфа-Банк" подвел итоги проведенного в начале 2018 года пилотного проекта по использованию технологии распознавания удостоверяющих документов Smart IDReader выездными менеджерами в мобильных приложениях при работе с премиальными клиентами.

Банк решил использовать сервис, разработанный компанией Smart Engines, для работы со всеми клиентами.
Мобильное приложение "Альфа-Банка" с функцией распознавания разворота паспорта гражданина РФ, предназначено для мобильных устройств с ОС iOS. С ним работают выездные сотрудники, которые могут оформлять заявления на получение различных банковских продуктов без посещения отделения.
"Чтобы повысить скорость, удобство, и качество работы с данными, Банк всегда использует такие инновационные решения. Использование технологии распознавания ускорило обслуживание клиентов в разы и позволило отказаться от ручного ввода данных на мобильных устройствах. Выездному менеджеру достаточно показать документ камере смартфона или планшета и через несколько секунд все необходимые данные будут автоматически внесены в заполняемое в приложении заявление. Smart IDReader позволяет распознавать документы в видеопотоке в режиме реального времени", - отметил Юрий Якимов, руководитель по развитию дистанционных каналов продаж розничного бизнеса "Альфа-Банка".
Источник: Издание о высоких технологиях Сnews: http://www.cnews.ru/news/line/2018-06-04_alfabank_ispolzuet_iskusstvennyj_intellekt

 

 
ЦБ Кипра поручил банкам закрыть счета офшорных компаний
03.06.2018

ЦБ Кипра поручил банкам закрыть счета офшорных компаний

Несколько кипрских банков получили официальный циркуляр Центрального банка Кипра, предписывающий закрыть счета всех офшорных компаний, сообщил Telegram-каналу Fun&Profit партнер консалтинговой компании Paragon Advice Group Александр Захаров. Источник РБК в международной юридической компании подтвердил, что такой документ получили несколько банков Кипра. Банки начнут закрывать счета офшорных компаний уже в понедельник.
Теперь для открытия счетов в кипрских банках нужно будет соблюдать новые требования. Они будут распространяться на кипрские и иностранные компании, а также на физических лиц. Для кипрских компаний счета открываются при предоставлении полного комплекта информации о конечном бенефициаре, включая обоснование источника доходов и благосостояния. Такую же информацию должны предоставлять и физлица. Кипрские банки будут открывать счета иностранным компаниям только при условии одновременного выполнения следующих критериев: компания должна вести бухгалтерскую отчетность и предоставлять ее банку; она должна иметь активы, такие как инвестиции в акции или иные ценные бумаги; компания должна быть аффилирована с кипрской компанией, у которой есть счета в данном банке.
Новые требования были введены после визита в страну представителей Мифина США. После этого Russian Commercial Bank сообщил, что по итогам встреч представителей Минфина с кипрскими регуляторами "до всех работающих на Кипре банков была доведена позиция о необходимости усиления контроля за происхождением средств клиентов и проводимых ими операций". В банке отметили, что США таким образом стремятся "перекрыть каналы для криминальных денежных операций по всему миру, а также обеспечить режим выполнения американских санкций" - ужесточения касаются не только российских клиентов кипрских банков.

Источник: Коммерсантъ:  https://www.kommersant.ru/doc/3649386

 
ВЭБ оставит лучшую половину
03.06.2018

ВЭБ оставит лучшую половину

Внешэкономбанк (ВЭБ) собирается уволить до половины сотрудников всех уровней.
На этом можно будет сэкономить 2-3 млрд руб. в год. В перспективе оптимизация штата затронет и дочерние организации госкорпорации. Таким способом новое руководство ВЭБа планирует сократить издержки, чтобы получить очередную порцию поддержки со стороны государства. Кроме того, ВЭБ меняет подход к бизнесу и проблемным активам, в результате ряд прежних функций может оказаться избыточным.
Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/finance

 
ФАС возбудила дело против ВТБ из-за отказа предоставить данные о клиентах
03.06.2018

ФАС возбудила дело против ВТБ из-за отказа предоставить данные о клиентах

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России возбудила дело об административном правонарушении в отношении ВТБ из-за того, что банк не предоставил по требованию ФАС сведения о ряде компаний-поставщиков РЖД, которые подозреваются в нарушении законодательства при госзакупках, следует из материалов ФАС. В частности, госбанк отказал службе в раскрытии IP-адресов клиента и т.д.
"Возбудить в отношении ПАО "Банк ВТБ" дело по признакам нарушения части 1 статьи 25 Закона о защите конкуренции, выразившегося в непредставлении сведений по мотивированному требованию ФАС России?", - говорится в определении ФАС. В пресс-службе ФАС пояснили RNS, что "за непредоставление сведений по мотивированному запросу ФАС России предусмотрена административная ответственность в виде штрафа от 50 до 500 тысяч рублей для юридических лиц".
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/FaS-vozbudila-delo-protiv-VTB-iz-za-otkaza-predostavit-dannie-o-klientah-2018-05-31/


В пресс-службе ВТБ сообщили RNS, что уведомление от ФАС в кредитную организацию не поступало. "Указанный документ в банк не поступал. После получения материалов дела мы изучим их в установленные сроки и сформируем позицию по данному вопросу", - сообщили в пресс-службе.
Согласно материалам ФАС, ведомство 26 февраля направило в ВТБ запрос с требованием предоставить сведения в отношении компаний "Глобалсвязь", "Желснабресурс", "Монтажстрой", "Полимерпласт", "Стройимпульс", "Торговый дом "Новелил"", "Транссвязьпоставка", "ТД Форум". В отношении 7 из 8 перечисленных компаний было возбуждено дело о нарушении антимонопольного законодательства при закупках для РЖД, сообщала ФАС в мае.
ФАС уточнила, что ВТБ не предоставил весь объем запрошенных ФАС сведений. В частности, не были предоставлены сведения обо всех банковских счетах данных компаний, сведения обо всех операциях по банковским счетам, которые осуществлялись между данными компаниями, сведения об IP-адресах, с которыми осуществлялся доступ к системе "Клиент-банк", а также сведения о MAC-адресах, с которыми были сопоставлены эти IP-адреса.
"Отказ в представлении информации мотивирован тем, что Федеральная антимонопольная служба не отнесена к числу органов государственной власти, которым предоставлено право получать в отношении юридических лиц сведения, относящиеся к банковской тайне, от кредитных организаций в соответствии со пунктом 2 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990N 395-1 "О банках и банковской деятельности"", - пояснили в ФАС. В ведомстве уточнили, что данные были необходимы для установления обстоятельств по ранее возбужденному делу.

 
Налоговые тайны раскроют частями
01.06.2018

Налоговые тайны раскроют частями

   Сегодня должен был начать работу сервис ФНС "Прозрачный бизнес", который раскрыл бы данные компаний, ранее составлявшие налоговую тайну. Однако вчера служба сообщила о переносе запуска сервиса на два месяца - до 1 августа. По сведениям "Ъ", причиной этого стали просьбы крупного бизнеса (в том числе попавшего под санкции) и госкомпаний. В итоге старт сервиса разбит на три этапа и завершится в декабре 2018 года, сведения же о стратегических предприятиях в нем появятся не ранее 2020-го.
   Как сообщила вчера Федеральная налоговая служба, "в связи с большим числом обращений со стороны бизнеса ФНС приняла решение о предоставлении дополнительного времени компаниям для проведения сверок с налоговыми органами данных, которые в соответствии с п. 1.1 ст. 102 НК РФ перестали являться налоговой тайной".
   Речь идет о сервисе "Прозрачный бизнес", созданном ФНС для оценки рисков и проверки контрагентов. Первоначально планировалось запустить его в июле 2017 года, но тогда старт не состоялся также из-за просьб бизнеса об отсрочке. По сведениям "Ъ", в последние месяцы госкомпании, а также структуры, оказавшиеся под санкциями, убеждали власти в том, что в период санкций такой сервис запускать не стоит. В итоге была достигнута договоренность о том, что информация о стратегических предприятиях появится в нем лишь после 2020 года.
   Данные об остальных компаниях будут открываться в три этапа. По сообщению службы, сведения о применяемых бизнесом специальных налоговых режимах, об участии в консолидированных группах налогоплательщиков, о численности работников появятся в открытом доступе 1 августа 2018 года. Второй этап начнется 1 октября - с этой даты будут раскрыты данных о доходах и расходах (по данным бухгалтерской отчетности), суммы уплаченных налогов, сборов и страховых взносов. Наконец, с 1 декабря в сервис будут загружены суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам, а также данные о налоговых правонарушениях. Напомним, часть этих сведений составляла налоговую тайну до 1 мая 2016 года, однако затем поправки к Налоговому кодексу лишили их такого статуса.
   Глава экспертного центра при бизнес-омбудсмене Анастасия Алехнович отмечает, что добросовестные бизнесмены ждут, когда сервис наконец заработает: "Предпринимателям дорого содержать свою службу безопасности, проверять каждого поставщика. Тем более что ФНС ужесточает требования к компаниям, с 2016 года активно штрафует предпринимателей за работу с недобросовестными поставщиками. Если бизнес сможет ссылаться на сервис "Прозрачный бизнес", претензий у налоговой службы, надеемся, будет меньше".
   В компании АЛРОСА сообщили "Ъ", что "являясь публичной компанией", придерживаются "принципа полной прозрачности бизнеса, включая максимально подробное предоставление информации". "Учитывая, что всю основную информацию компания регулярно публикует в годовой и финансовой отчетности, мы не видим каких-либо сложностей в предоставлении ее и на открытом портале",- пояснили в АЛРОСА. В компании говорят, что "сервис действительно мог бы упростить работу с контрагентами в части возможности более оперативной проверки их деятельности, в частности, перед заключением контрактов".
   В РСПП перенос сроков комментировать отказались, сославшись на то, что "вопрос очень деликатен". Неофициально в бизнес-ассоциациях отмечают: лоббистами переноса сроков запуска сервиса могли быть компании с госучастием. "Сейчас все боятся санкций, поэтому, наоборот, данные закрываются - никто не хочет, чтобы публичными стали их контрагенты и поставщики",- говорит источник "Ъ". Собеседник "Ъ" в крупной компании с госучастием также видит в переносе нежелание крупного бизнеса, находящегося под санкциями, "публичить контрагентов, которые могут в результате раскрытия информации пострадать". "Раскрытие информации может привести к более точечным и болезненным санкциям. Кроме того, никому не нравится раскрывать внутреннюю экономику предприятия, хотя многие процессы, в том числе в системе госзакупок, довольно прозрачны",- говорит он. Председатель комитета по налоговой политике "Деловой России" Кирилл Никитин отмечает, что сервиса ФНС бизнес ждал несколько лет и готов подождать еще пару месяцев: "Главное, чтобы условия раскрытия информации для частных компаний из несырьевого сектора были не более обременительны, чем для всех остальных",- отмечает он.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3645242

 

 
ЦБР советует банкам устанавливать ставки по вкладам с учетом новой стадии ДКП
31.05.2018

ЦБР советует банкам устанавливать ставки по вкладам с учетом новой стадии ДКП

   Первый зампред российского Центробанка Ксения Юдаева сказала, что банкам нужно менять политику ценообразования ставок по вкладам в условиях, когда ключевая ставка практически достигла нейтрального уровня и политика ЦБ направлена на поддержание инфляции у целевого уровня.
   Юдаева отказалась отвечать на вопросы журналистов об инфляции и ставке, но в своем докладе о финансовой стабильности коснулась процентного риска:
"Банкам стоит более серьезно в целом задуматься о ценообразовании на свои финансовые инструменты... Если мы посмотрим на пассивы, то увидим, что у многих банков сохраняется инверсивная кривая ставок по привлечению".
   Возможно, такой подход обусловлен тем, что инфляционные ожидания населения пока еще находятся на повышенном уровне и они несколько снизятся в будущем. После того как это произойдет, кривая начнет нормализовываться, допустила первый зампред ЦБР.
   Банк России сообщил о росте инфляционных ожиданий населения в мае до 8,6 процента с 7,8 процента в апреле, это произошло на фоне ослабления рубля и удорожания бензина.
   "С учетом той стадии, в которой сейчас находится денежно-кредитная политика, банкам в целом видимо нужно уже задуматься о том, как в будущем будет устроена их ценовая политика", - сказала Юдаева.
   "Вопрос в том, что процентная ставка сейчас уже находится не так далеко от коридора нейтральности и мы переходим, уже почти перешли, от политики дезинфляции с точки зрения процентных ставок, к политике поддержания инфляции около целевого уровня, что приведет к определенной динамике процентных ставок, которая должна учитываться банками при проведении своей ценовой политики", - добавила она.
   Ключевая ставка сейчас находится на уровне 7,25 процента, ЦБР считает нейтральным уровень 6,0-7,0 процента.
   "Если ЦБ успешно проводит политику инфляционного таргетирования, то в той ситуации когда процентные ставки находятся примерно в районе нейтральных, долгосрочные ставки должны быть менее изменчивыми и находиться на более высоком уровне по сравнению с краткосрочными, ведь они учитывают не только текущие, но и будущие процентные ставки", - пояснила Юдаева.
   Поскольку будущие процентные ставки неизвестны, то долгосрочные ставки должны включать премию за их волатильность.
   Кривая по гособлигациям России уже стала нормальной - долгосрочные ставки выше, чем краткосрочные.
   "На этом рынке произошла нормализация кривой и адаптация ценообразования. В банковском секторе эта адаптация еще не закончилась и это, видимо, следующий шаг, который нужно сделать банковскому сообществу - оценить как должно быть устроено их ценообразование в условиях ... когда денежно-кредитная политика направлена на поддержание инфляции вблизи цели 4 процента", - сказала Юдаева.
   Правильное ценообразование является одним из факторов управления процентным риском, добавила она, и банкам для того, чтобы "правильно" построить ценообразование, нужно решить к каким ориентирам привязать стоимость краткосрочных и долгосрочных инструментов.


Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1IV28N-ORUBS


 

 
РКЦ пошли в расход
31.05.2018

РКЦ пошли в расход

   Оптимизация аппарата ЦБ привела к тому, что в отдаленных городах России для банков наличные становятся "золотыми". Банк России сокращает рассчетно-кассовые центры (РКЦ), в результате кредитные организации или вынуждены возить денежные средства в оставшиеся удаленные РКЦ, или пользоваться услугами Сбербанка, которые, в отличие от ЦБ, платные.
   Согласно годовому отчету ЦБ, за 2017 год количество РКЦ сократилось на 46 шт., до 121 шт. По сравнению с 2011 годом сокращение более чем в пять раз. И это не предел. "К концу 2020 года планируется оставить не более 110 кассовых узлов (отделений и РКЦ)",- отметил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Это крайне чувствительно для рынка, поскольку в РКЦ в регионах банки сдают излишнюю наличность или получают ее в случае нехватки.
   Расчетно-кассовый центр - структурное подразделение ЦБ, которое проводит расчеты между банками и филиалами, кассовое обслуживание банков, хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности и т. д. Их услуги бесплатны для банков. Стратегией развития наличного денежного обращения на период 2016-2020 годов предусмотрено закрытие 158 РКЦ. В результате ожидается экономия по фонду заработной платы ЦБ более 23 млн руб.
   В Банке России "Ъ" сообщили, что вопрос целесообразности сохранения или ликвидации РКЦ оценивается исходя из показателей их функционирования, а также наличия на обслуживаемой территории банков. В сокращении РКЦ там проблем не видят, поскольку подразделения банков могут получать наличные как в близлежащих учреждениях ЦБ, так и в других коммерческих банках. Однако на практике сокращение РКЦ, например, в Сибири или на Дальнем Востоке, где расстояния между населенными пунктами измеряются сотнями километров, доставляет немало проблем. "После закрытия РКЦ в одном из городов, где у нашего банка было отделение, ближайший РКЦ оказался почти в 900 км",- рассказывает собеседник "Ъ" в банке топ-300. Решить проблему может инкассация другого, крупного банка неподалеку. "Однако в больших городах есть РКЦ, и поэтому услуги сторонних кредитных организаций нужны, скорее, для оптимизации маршрута,- отмечает Алесей Войлуков.- Но в отдаленных местностях альтернативы Сбербанку фактически нет".
   Как сообщили "Ъ" в Сбербанке, банк предлагает во всех регионах своего присутствия услугу кассово-инкассаторского обслуживания других кредитных организаций. Сбербанк не имеет договора с Банком России о приеме кредитных организаций после закрытия РКЦ. Среди клиентов Сбербанка не только небольшие региональные игроки, но и крупные. О сотрудничестве со Сбербанком в данном направлении рассказали, например, в Совкомбанке, Райффайзенбанке. В Сбербанке подчеркнули, что тарифы устанавливаются на договорной основе и зависят от региона, удаленности объекта, частоты операций, сумм и проч. Но при этом и самый крупный банк в стране также зависит от оптимизации ЦБ. "Закрытие РКЦ сказывается и на Сбербанке, который получает наличность там же,- отмечает Алексей Войлуков.- И если банк будет возить ее издалека самолетом, то затраты на доставку лягут в итоге на банки-партнеры".
   По оценкам экспертов, себестоимость доставки 1 тонны денег составляет в среднем 100 тыс. руб. за поездку. И если перевозятся монеты или мелкие купюры номиналом 10-100 руб., то стоимость транспортировки будет очень велика. "А потребность отделений в основном именно в мелких разменных деньгах",- отметил собеседник "Ъ" в одном из банков топ-50. По словам зампреда "Ренессанс Кредита" Сергея Королева, банк не может установить различные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание для клиентов из разных регионов и поэтому в случае необходимости их увеличения цена может быть распределена по всей территории присутствия.
   Кроме того, Сбербанк в любой момент может отказаться от предоставления подобных услуг, и где тогда будут территориальные отделения банков брать наличность - вопрос. При этом Банк России не сообщает заранее, какие РКЦ будут закрыты. "Ассоциация первая выступала за сокращение аппарата ЦБ, но это не то сокращение, которого желает рынок,- отмечает глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.- Сейчас о принятом решении о закрытии РКЦ банки узнают постфактум и вынуждены экстренно что-то придумывать. Хотелось бы, чтобы была обратная связь и регулятор учитывал нужды рынка".


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3644528


 

 
ВТБ продлил действие пониженных ставок по ипотеке
31.05.2018

ВТБ продлил действие пониженных ставок по ипотеке

Банк ВТБ решил продлить действие сниженных ставок по ипотеке, говорится в сообщении, поступившем в редакцию "Ведомостей". Клиенты могут оформить ипотечный кредит от 8,9% годовых, рефинансирование - от 8,8% годовых при выполнении определенных условий.

   Ипотеку под минимальную ставку 8,9% можно взять в рамках программы "Больше метров - меньше ставка". Предложение действует в случае приобретения недвижимости с общей или проектной площадью от 65 кв. м. За первые четыре месяца года ВТБ по этой программе выдал 6600 кредитов на 25 млрд руб.
   По кредиту на рефинансирование ипотеки другого банка ставка составляет 9% для зарплатных клиентов ВТБ и 9,3% для клиентов других банков. За январь - апрель было выдано 8200 таких кредитов на сумму 16 млрд руб. (в пять раз больше, чем за аналогичный период прошлого года).
   Кредит для рефинансирования по минимальной ставке 8,8% доступен зарплатным клиентам ВТБ в рамках программы "Люди дела", которой могут воспользоваться работники сфер образования, здравоохранения, а также сотрудники правоохранительных, налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления.
  Действие сниженных ставок должно было завершиться 31 мая, но благоприятная ситуация на рынке позволила его продлить, отметил руководитель ипотечного департамента ВТБ Евгений Дячкин.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/05/31/771432-deistvie-ponizhennih-stavok

 

 

 
ЦБ разработает прототип системы цифровых профилей граждан к 2019 году
31.05.2018

ЦБ разработает прототип системы цифровых профилей граждан к 2019 году

Центральный банк разработает прототип системы цифровых профилей граждан к 2019 году. Об этом рассказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на конференции Международной ассоциации страховщиков депозитов.

   "Мы уже созрели для того, чтобы цифровой профиль, именно как управление согласиями и как систему обмена между разными платформами, обсудить и сделать прототип уже в начале следующего года", - рассказала она в ходе выступления.
   "Главный вопрос, который предстоит разрешить при создании такой системы, - это управление согласиями. Стороны должны прийти к пониманию того, как дать клиенту право изменять свои согласия в случае, если он решил отказаться от использования цифрового профиля, а также как в режиме онлайн предоставлять информацию о том, какие согласия давал клиент", - подчеркнула Скоробогатова.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10494122



 

 
ЦБ представит прототип маркетплейса финансовых услуг на следующей неделе
31.05.2018

ЦБ представит прототип маркетплейса финансовых услуг на следующей неделе

Также Эльвира Набиуллина объявила о запуске системы быстрых платежей в сентябре

Банк России, который ставит перед собой задачу развивать финансовые технологии и создать национальную финтех-инфраструктуру, представит на следующей неделе прототип маркетплейса финансовых услуг, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на конференции страховщиков депозитов.
Другой опорный проект ЦБ - система быстрых платежей - будет запущен в сентябре, заявила она.
"Новые возможности для клиентов финсектора открываются созданием платформы маркетплейса, мы обсуждаем эту тему с участниками рынка, и прототип платформы будет представлен на следующей неделе", - заявила глава ЦБ.
"Через маркетплейс участники рынка смогут предлагать свои продукты и услуги, а клиенты достаточно быстро и легко сравнивать предложения, которые существуют на рынке, и приобретать нужные продукты и услуги по цене и качеству", - сказала Набиуллина.
Пилотный проект с банками по созданию системы быстрых платежей начнется в сентябре, полностью система заработает в начале следующего года, добавила она.
Маркетплейс - система, объединяющая в себе платформы для проведения финансовых сделок, витрины для сбора и представления информации о финансовых продуктах и услугах и ботов (специализированных алгоритмизированных консультантов) для подбора продуктов и услуг конечным потребителям - физическим лицам.
Инфраструктура системы будет объединена с платформой удаленной идентификации, создаваемой в соответствии с одним из направлений развития Ассоциации ФинТех, что позволит перевести финансовые услуги в цифровую среду и повысит их доступность. В системе будут использованы разработки других проектов Ассоциации ФинТех - открытые интерфейсы (Open API) и платформа быстрых платежей.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5251065

 

 
ЦБ впервые раскрыл доходность инвестиционного страхования жизни
31.05.2018

ЦБ впервые раскрыл доходность инвестиционного страхования жизни

Доходность полисов ИСЖ оказалась сопоставима с банковскими вкладами
В 2017 г. сборы по страхованию жизни выросли на 53,7% до 331,5 млрд руб., говорится в обзоре ЦБ: превалирующая часть прироста сборов российских страховщиков жизни пришлась именно на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).
Средняя доходность по (ИСЖ) в 2017 г. составила 6-9% годовых, говорится в обзоре ЦБ. Таким образом, полис ИСЖ не стал более выгодным инструментом, чем банковский вклад. В начале прошлого года лучшая ставка в банке из топ-50 составляла 10%, а средняя максимальная ставка - 8,4% годовых, следует из данных ЦБ. В Сбербанке можно было открыть вклад на застрахованную сумму (1,4 млн руб.) на один год со ставкой 6,25%.
ИСЖ - продукт с защитой капитала, а значит, все вложенные средства вернутся, напоминает старший инвестиционный аналитик "Сбербанкстрахование жизни" Борис Борзунов. Поэтому средняя годовая доходность в 6-9% вполне ожидаемый результат, говорит он. "У крупных страховщиков есть возможность предлагать широкую линейку активов, добавляя и более рисковые стратегии - например, компании технологического сектора, которые показали очень хорошую доходность в 2017 г.", - рассуждает аналитик.
"Более доходная" альтернатива вкладам оказывается менее доходной
Инвестиционное страхование жизни приносит десятки миллиардов рублей страховщикам и банкам, но клиентам - в основном разочарование
Доходность ИСЖ не сильно выше, чем доходность по вкладам, это сопоставимые цифры, констатирует президент "Метлайф", бывший президент Ассоциации страховщиков жизни Александр Зарецкий. "Как физическое лицо я все-таки выберу вклад как более ликвидный и надежный инструмент", - добавил он.
Страховщики жизни продают полисы ИСЖ в основном через банки - их комиссионное вознаграждение в 2017 г. составило 50,5 млрд руб. Нередко банки предлагают клиентам ИСЖ как альтернативу вкладам, поскольку по ним предполагается более высокая доходность.
Однако риск некорректного информирования клиента банком-посредником все еще высок, следует из доклада ЦБ. Поэтому саморегулируемая организация Всероссийский союз страховщиков начал разрабатывать базовый стандарт защиты прав и интересов покупателей этого продукта.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/05/30/771326-tsb-raskril

 
Маленькие заемщики требуют льгот
30.05.2018

Маленькие заемщики требуют льгот

   Банкиры просят ЦБ смягчить регулирование в отношении небольших ссуд - до 5 млн руб. малым и средним предприятиям (МСП). Издержки банков на выдачу и обслуживание небольших кредитов приводят к формированию запретительной ставки для заемщиков. В ЦБ считают проблему преувеличенной, указывая, что кредитование МСП растет. Но по мнению экспертов, чтобы обеспечить доступность средств, финансирование микробизнеса должно стать социальной задачей государства не только на словах, но и на деле.
   О том, что Ассоциация российских банков (АРБ) направила в ЦБ письмо с предложением внести в нормативные документы положения, упрощающие и удешевляющие выдачу и мониторинг банками микрокредитов (до 5 млн руб.) субъектам МСП, сообщили "Ъ" в ассоциации. В АРБ предлагают предусмотреть упрощенный порядок выдачи микрокредитов при ограничении совокупной кредитной задолженности субъекта МСП, отказ от сбора квартальной финотчетности компаний, доступ кредиторов с разрешения заемщика к базам госорганов (ФНС, ПФР).
   Как следует из письма ассоциации (есть в распоряжении "Ъ"), специфика российского МСП заключается в превалировании микропредприятий - 95,4% от общего числа, которые испытывают острый дефицит в средствах. При этом микропредприятия не имеют возможности представлять банкам качественно подготовленные документы для получения финансирования. По словам исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева, из-за небольших потребностей основной массы предпринимателей и высоких требований, предъявляемых ЦБ к системе мониторинга банками состояния клиента и резервированию, МСП представляет небольшой интерес для кредиторов. "Затраты банка на анализ кредитной заявки, резервирование и сопровождение выданного кредита в соответствии с действующими требованиями в большинстве случаев формируют запретительную ставку для данной категории заемщиков",- указывает он.
   По данным ассоциации, ставка на краткосрочные оборотные средства для МСП может достигать 40%, по кредитам на срок от 6 до 12 месяцев - 20-25%, от года - 15-18%, от трех лет - 12-14% годовых. "Сейчас эффективные кредитные ставки (ставка, уменьшенная на инфляцию) на долгосрочные кредиты находятся в районе 10% годовых, что неподъемно для бизнеса,- указывает господин Мехтиев.- Чтобы быть комфортной, эффективная ставка должна находиться на уровне 2,5-3%". При этом регулирование выдачи банками небольших кредитов и надзор за ними на тех же условиях, что и по более крупным кредитам, приводит к невозможности удовлетворить 80% спроса компаний МСП.
   На то, что поддержка МСП является важной задачей, неоднократно указывал президент Владимир Путин. В указе "О национальных целях и стратегических задачах развития РФ на период до 2024 года" глава государства поручил правительству для стимулирования предпринимательства упростить доступ к льготному финансированию, ежегодно увеличивая объем доступных кредитов. Также было поручено обеспечить к 2024 году увеличение численности занятых в сфере МСП, включая индивидуальных предпринимателей, до 25 млн человек. Это почти в 1,6 раза больше, чем в настоящее время.
  "Портфель кредитов субъектам МСП с начала года увеличился на 4% и на 1 апреля составил 4,317 трлн руб.,- сообщили в ЦБ.- Ставка по кредитам на срок свыше одного года в марте 2018 года составила 10,62%, сократившись на 2,65 п. п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, ставка по кредитам до года снизилась на 2,83 п. п. и составила 11,32%".
   По словам экспертов по статистике, средневзвешенные ставки по кредитам для МСП действительно снижаются. "Но статистика и реальная жизнь часто отличаются,- говорит уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов.- Микробизнесу никто не даст кредита на условиях, отличающихся от потребкредитования, то есть с двузначной ставкой. Хлопот и ответственности перед ЦБ много, а прибыли мало. Микробизнес развивается в основном "на свои", оттого и рост символический и никак не удается решить задачу по наращиванию его доли в экономике". По его словам, поддержка МСП - это в первую очередь социальная задача. "Государство должно забыть о какой бы то ни было прибыли и делать все, чтобы итоговая кредитная ставка для получателей была символической",- заключает он.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3643805


 

 
ЦБ назвал тренды развития российского платежного рынка
30.05.2018

ЦБ назвал тренды развития российского платежного рынка

   Основные показатели и тренды развития российского платежного рынка представила начальник управления развития и регулирования Национальной Платежной Системы Банка России Мария Красенкова на ПЛАС-Форуме "Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2018", который 30 мая открылся в Москве.
   В частности, М. Красенкова отметила рост количества и объем безналичных платежей физических и юридических лиц. При этом в 2017 г. было зафиксировано превышение объема безналичных платежей над объемом операций по снятию наличных. В настоящее время на одного жителя России в среднем приходится 2 банковские карты. По данным ЦБ на 1 января 2018 г. банками было выпущено 271 млн карт, что выше аналогичного показателя за 2017 г. на 6,4% - на 1 января 2017 г. было эмитировано 254,8 млн карт.
   Еще одним трендом стал рост количества операций, совершенных с использованием сети интернет и мобильных устройств связи. М. Красенкова подчеркнула, что по данным одной из международной платежной системы, Россия занимает первое место на рыке использования Apple Pay.
   Также ключевыми трендами являются появление новых платежных игроков на платежном рынке, развитие электронных денежных средств, а также стремительный рост количества карт "Мир" и операций с их использованием. М. Красенкова напомнила, что в настоящее время на карты "Мир" переведено 90% бюджетников, при этом банки выпустили около 35 млн карт национальной платежной системы.

Источник: Информационно - аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/403172-2/


 

 
ЦБ предложил банкам подумать об отказе от неиспользуемых брокерских лицензий
30.05.2018

ЦБ предложил банкам подумать об отказе от неиспользуемых брокерских лицензий

По данным ЦБ, на 30 сентября 2017 года на рынке ценных бумаг выступает 284 банка. Зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин считает, что российским банкам, которые не пользуются лицензиями на осуществление брокерской деятельности, возможно, стоит подумать об отказе от них.

"До сих пор есть большое количество банков, которые имеют лицензии профучастников рынка брокерского, дилерского, депозитарного, но ничего не делают на этом рынке. Я предлагаю вам в следующий раз задуматься, зачем вам эти лицензии. Есть такое слово "про запас", на всякий случай, но с моей точки зрения, это лишние издержки - вы вынуждены тратить на это свои ресурсы, какие-то процедуры принимать, держать людей формально в штате. Подумайте, может быть, имеет смысл спокойно отказаться от этой лицензии и не искажать статистику, все равно операции практически не проводятся", - заявил Чистюхин, выступая на заседании совета Ассоциации банков России.
По данным ЦБ, на 30 сентября 2017 года количество профессиональных участников рынка ценных бумаг составило 632 компании, из которых 284 - это банки.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5249083

 

 
ЦБ обнаружил инсайд при продаже валютной выручки "Лукойла"
30.05.2018

ЦБ обнаружил инсайд при продаже валютной выручки "Лукойла"

Кипрской инвесткомпании удалось заработать 146 млн рублей. Представитель "Лукойла" заявил, что в компании анализируют информацию ЦБ, но от дальнейших комментариев отказался

ЦБ выявил факты использования инсайдерской информации при продаже валютной выручки "Лукойла" в декабре 2015 г. Регулятор обратил внимание на резкие ценовые колебания и резкое искажение рыночной конъюнктуры, которые происходили в небольшие интервалы времени, рассказал руководитель департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях (цитата по ТАСС). Речь идет о сделках с валютными инструментами "доллар - рубль" с расчетами "сегодня" и "завтра", указал он.
По информации ЦБ, начальник отдела торговли акциями Deutsche Bank Юрий Хилов и его родственники в 2013-2015 гг. заработали на манипулировании акциями 255 млн руб. Хилов входил в систему контроля Deutsche Bank, это позволило ему в обход запретов установить на свой компьютер брокерское программное обеспечение. От имени физических лиц - своих родственников - он покупал или продавал пакеты акций, а через короткое время выставлял обратные заявки в идентичном объеме. Одновременно он от имени Deutsche Bank London Branch заключал с этими акциями сделки, которые обеспечивали им выгодную цену продажи или покупки. Большинство заявок на обратные сделки удовлетворялось заявками Хилова. Всего за три года он совершил манипуляций на 300 млрд руб. Клиент "Финама" трейдер Элвис Марламов оказался в центре расследования об инсайдерской торговле. Ее схема строилась на использовании автоследования, позволяющего автоматически копировать действия выбранного управляющего. По версии представителя ЦБ, Марламов открывал позицию через свой изолированный счет, затем через 1-1,5 минуты он открывал позицию уже с использованием счета с автоследованием, после чего бумаги покупали подписчики его стратегий. Котировки бумаг росли, и Марламов закрывал позицию по своему изолированному счету. Таким образом он получил доход в размере 8 млн руб. Марламов заявил "Ведомостям", что не совершал инсайдерских сделок.
Валюту по заниженной цене покупал Кирилл Семашкин. Он действовал от имени и в интересах кипрской инвесткомпании Ronin Europe Ltd., однако ее сотрудником не был, указал Лях. Семашкин заранее знал цену, объем продажи и время появления заявки в торговой системе Московской биржи благодаря начальнику отдела торгово-финансовых операций казначейства "Лукойла" Алексею Бессонову. Сотрудник "Лукойла" мог по своему усмотрению определять параметры поручения на продажу валюты при передаче его в обслуживающий банк, следует из пресс-релиза регулятора. ЦБ обратился с запросами к организациям, которые проводили сделки, и они сразу же прекратились, а Бессонов - уволился, отметил Лях.
Лидерам биржевых торгов не дадут вести за собой рынок
На таких сделках Ronin Europe Ltd. получила излишний доход в сумме свыше 146 млн руб., а "Лукойл" - сопоставимый ущерб, указал Лях. Всего регулятору удалось зафиксировать семь операций с использованием инсайдерской информации - 18, 28 и 29 декабря 2015 г. Каждая из сделок приводила к изменению котировок пары рубль/доллар на 0,1-0,5%, добавил Лях, а значит, убытки могли понести и другие участники торгов и их клиенты. ЦБ направил материалы проверки в правоохранительные органы.
Представитель "Лукойла" заявил, что в компании анализируют информацию ЦБ, но от дальнейших комментариев отказался. "Ведомости" ожидают комментария Ronin Europe Ltd.
Это первый случай на валютном рынке, когда ЦБ обнаружил факт использования инсайдерской информации, говорит директор операций на валютном и денежном рынках Металлинвестбанка Сергей Романчук. На уровне компании отследить такие сделки сложно, но возможно заподозрить по косвенным признакам после анализа последовательности операций и поведения рынка в окрестности сделок, добавляет он. "Полная информация (с именами участников сделок) есть лишь у регулятора и Московской биржи, если операции совершаются на ней", - замечает Романчук.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/05/29/771154-tsb-lukoila

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама