Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Fitch назвало банки РФ с недостаточным капиталом для соблюдения требований к надбавкам в марте
15.05.2018

Fitch назвало банки РФ с недостаточным капиталом для соблюдения требований к надбавкам в марте

   Показатель общей капитализации банковского сектора РФ был в целом стабилен в марте, при этом четыре относительно крупных (но не из числа системно значимых) банка, выполняя минимальные регулятивные требования по достаточности капитала, не соблюдали требования с учетом надбавок. Об этом свидетельствуют данные обзора российских банков за три первых месяца 2018 года от Fitch Ratings. Рейтинговое агентство анализирует ключевые банки в государственной, частной и иностранной собственности, а также крупнейшие розничные банки.
   Без учета банков, находящихся на санации у Центробанка РФ, показатель достаточности общего капитала банковского сектора составил 14,7%. Относительная стабильность показателя была обеспечена за счет того, что рост кредитования был уравновешен внутренней генерацией капитала. При этом средние показатели достаточности основного и базового капитала прибавили примерно по 0,8 процентного пункта, составив 11,4% и 10,8% соответственно: банки после аудита прибыли 2017 года смогли реклассифицировать ее из основного в базовый капитал.
   Fitch констатирует, что все девять системно значимых банков (без учета санируемых "Открытия" и Промсвязьбанка) имели показатели капитала выше регулятивных минимумов и соблюдали требования к надбавкам с достаточным запасом. Для системно значимых банков требования к капиталу с учетом надбавок составляют 7,025% по базовому капиталу, 8,525% по основному капиталу и 10,525% по общему капиталу.
   Требования к банкам, которые не относятся к числу системно значимых, ниже: 6,375%, 7,875% и 9,875% соответственно с учетом надбавок. Четыре таких банка из выборки агентства (без учета банков, которые нарушают нормативы или не раскрыли показатели капитализации по состоянию на конец марта) имели показатели капитала выше минимально необходимых значений, но не соблюдали требования с учетом надбавок: это Азиатско-Тихоокеанский Банк, Московский Индустриальный Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития и банк "Российский Капитал". Отметим, что все они фигурировали и в февральском списке банков с самым слабым капиталом. Неспособность выполнить требования по надбавкам на консолидированном уровне к концу квартала может вызвать ограничения по дивидендным выплатам, но не является основанием для отзыва лицензии, уточняют аналитики. Также они указывают, что Уралтрансбанк по-прежнему нарушал минимальные требования не только по надбавкам, но и по всем трем нормативам достаточности капитала, что может привести к вмешательству регулятора.
   Как напоминает Fitch, Азиатско-Тихоокеанский Банк в конце апреля был взят на санацию Центробанком с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора. По мнению агентства, вмешательство регулятора было продиктовано не только невыполнением банком требований к надбавком (ЦБ не вмешивался в деятельность других банков в аналогичных ситуациях), но и рядом других соображений. Мораторий на выплаты кредиторам не вводился, и банк, согласно заявлениям ЦБ, продолжит выполнять все свои обязательства.
   По оценкам Fitch, на конец марта запас капитала (без учета потенциальной прибыли) у 16 банков из выборки (без учета тех банков, которые нарушают нормативы, находятся в процессе финансового оздоровления или не раскрывают показатели капитализации) был достаточным для покрытия потенциальных убытков на уровне менее 5% кредитов (исходя из минимальных требований к капиталу без учета надбавок), а Московский Индустриальный Банк и "РосКап" могли абсорбировать менее 1%.
   Помимо ситуации с капитализацией банков агентство Fitch в своем отчете анализирует мартовскую динамику в корпоративном и розничном кредитовании, клиентском и государственном фондировании, в том числе от ЦБ, финрезультаты и ситуацию с ликвидностью крупнейших банков РФ.


Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10459543



 

 
Банк России сдаст поднадзорных
14.05.2018

Банк России сдаст поднадзорных

   Федеральная налоговая служба (ФНС) получила новые возможности по контролю за деятельностью финансовых организаций. Налоговики и Банк России подписали соглашение, в рамках которого мегарегулятор будет оперативно отправлять в ФНС отчетность поднадзорных компаний, в том числе и ежедневную. По словам экспертов, такой массив данных позволит налоговикам не только выявлять уклонистов и активнее бороться с ними, но и увеличит число вопросов к банкам.
   ФНС сообщила, что ЦБ будет на регуляторной основе представлять ей данные в составе 49 форм отчетности банков и некредитных финансовых организаций (негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний, ломбардов, страховых компаний, профучастников и т. д.). Соответствующие дополнения к соглашению об информационном взаимодействии между ЦБ и ФНС от 29 июня 2010 года вступили в силу на прошлой неделе.
   До сих пор налоговики получали из ЦБ отчетность банков лишь по запросу и при наличии согласия кредитной организации на ее раскрытие. Теперь же согласие поднадзорного ЦБ не потребуется. Как следует из приложения к дополнительному соглашению, ЦБ будет пересылать налоговикам как публикуемую на сайте ЦБ отчетность, так и закрытую "по мере поступления". Например, форма 0409701 "Отчет об операциях на валютных и денежных рынках" является суточной.
   В ФНС пояснили "Ъ", что данная информация необходима "для контрольно-аналитической работы в отношении компаний, в том числе при оценке рисков совершения налоговых правонарушений". Дело в том, что для планирования выездных налоговых проверок банков и иных финансовых организаций ФНС внедрила риск-ориентированный подход в соответствии с созданной ей шкалой рейтингов - оценкой потенциальных рисков уклонения от уплаты налогов. Маркерами в этой шкале являются операции, которые могут говорить о применении схем налоговой оптимизации.
   Именно такие операции может помочь выявить анализ отчетности, отмечают эксперты. Например, операции с драгметаллами покажет "Отчет об открытых валютных позициях". Начальник межрегиональной инспекции ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам N9 (где состоят на учете участники финансовых рынков) Евгений Те говорил, что для кредитных организаций таким маркером может быть наличие сделок с драгметаллами, сделок с материнскими гарантиями или же срочных сделок с зависимыми иностранными структурами.
   Дополнительная информация о деятельности финансовых игроков пригодится налоговикам. "Порой банки умышленно создают себе убытки на сделках с зависимыми иностранными структурами, например, с помощью отрицательных курсовых разниц, вкладываются в собственные паевые инвестиционные фонды - ПИФы или ЗПИФы,- отмечает директор московского офиса Tax Consulting U. K. Эдуард Савуляк.- ФНС с этим боролась и раньше, но такие сделки было сложно отследить". Теперь, добавляет он, получая в ежедневном режиме информацию по всем банкам, налоговики смогут анализировать рынок, видя выбивающиеся из общей картины банки и обращая внимания на яркие отклонения.
   Однако для банкиров расширение доступа налоговиков к данным об их операциях чревато дополнительными трудозатратами. По словам собеседника "Ъ" в банке топ-10, для однозначных выводов сопоставления финансовой и налоговой отчетности мало - ФНС потребуется запрашивать пояснения у кредитных организаций. По прогнозам экспертов, этих запросов будет очень много. "Вал новой информации, которую получат в ФНС от ЦБ, неминуемо приведет к резкому росту запросов в адрес кредитных организаций",- уверен партнер Taxology Алексей Артюх. Впрочем, добавляет он, через определенное время процесс войдет в рабочую колею, и запросы финансовым компаниям будут направляться в обычном режиме, но только точечно и намного более оперативно, чем сейчас.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3628012


 

 
ЦБ засекретит отчетность групп
14.05.2018

ЦБ засекретит отчетность групп

   Банк России планирует скрыть существенную часть информации из трех форм отчетности, в которых раскрываются сведения о финансовых показателях участников банковских групп. Сам регулятор обосновывает это международной практикой. Но эксперты полагают, что ЦБ хочет засекретить данные о непубличных активах банковских групп, находящихся в процессе оздоровления либо рискующих оказаться под санкциями. При этом снизится прозрачность банковских групп, в том числе в части возможного публичного отслеживания сомнительных сделок и трансакций.
   Вывод о том, что ЦБ планирует публиковать три формы отчетности в сокращенном виде без раскрытия информации по участникам банковских групп, можно сделать из опубликованного на днях проекта указания регулятора. Речь идет о формах 802 ("Консолидированный балансовый отчет"), 803 ("Консолидированный отчет о прибылях и убытках") и 805 ("Отчет об обязательных нормативах банковской группы"). Они детализируют финансовые показатели не только банков, но и входящих с ними в одну группу лизинговых, страховых и управляющих компаний, участников рынка ценных бумаг и др. В документах будет скрыто более половины граф. В пресс-службе ЦБ "Ъ" пояснили, что проект разработан "с целью приведения периметра раскрываемой информации в соответствие с МСФО и международной практикой".
   Банк России уже прибегал к засекречиванию финансовой информации: год назад он скрыл часть счетов в самой важной банковской отчетности - оборотной ведомости (форма 101). В частности, регулятор перестал раскрывать детализированные остатки по счетам организаций, в том числе государственных, индивидуальных предпринимателей и физлиц. Это значительно затруднило анализ финансовых результатов отдельных кредитных организаций, а также некоторых показателей банковского сектора.
   Тогда ЦБ объяснял свои действия тем, что структура балансовых счетов может приводить к раскрытию информации по счетам отдельных клиентов.
   По словам ведущего методолога рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрия Беликова, новый проект не сделает менее прозрачной деятельность входящих в группу банков, а просто отменит дублирование информации в разных формах отчетности. В то же время небанковские участники групп станут менее прозрачными, если это непубличные компании, не раскрывающие отчетность на неконсолидированной основе.
   Объективной причиной разработки указания, по мнению господина Беликова, может быть только снижение издержек банковских групп на подготовку достаточно детализированной и информативной отчетности компаний, которым в силу их непубличного статуса вести такой учет необязательно. "Но понятно, что такая чрезмерная забота о банковских группах едва ли выступает основной причиной,- указывает он.- Более вероятная причина снижения прозрачности банковских групп связана с текущими санациями крупных банков с участием ЦБ".
   В периметр санируемых банковских групп входит множество компаний, используемых во внутригрупповых целях, например для расчистки баланса банков от проблемных активов. "Эти внутригрупповые сделки имеют нерыночный характер, в раскрытии прямой или косвенной информации по ним нет необходимости,- поясняет эксперт.-Напротив, такая информация может служить информационным поводом для СМИ и в случае превратного толкования оказывать негативное влияние на процесс финансового оздоровления, создавая поводы для беспокойства у клиентов".
   Директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов также считает, что проект указания ЦБ направлен на засекречивание информации, но полагает, что регулятор стремится таким образом оградить банки и компании и от санкционных рисков. По его мнению, не исключено, что указание в первую очередь нацелено на то, чтобы сделать анонимными участников банковских групп, находящихся или рискующих оказаться под санкциями.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3628146


 

 
ЦБ привлек "Роскосмос" в качестве инвестора для санации Фондсервисбанка
14.05.2018

ЦБ привлек "Роскосмос" в качестве инвестора для санации Фондсервисбанка

ЦБ изменил план участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению банкротства Фондсервисбанка, к санации банка в качестве инвестора привлечена госкорпорация "Роскосмос", сообщила пресс-служба регулятора.
"Банк России утвердил изменения в план участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка Акционерное общество "Фондсервисбанк".К санации банка в качестве инвестора привлечена Государственная корпорация по космической деятельности "Роскосмос"", - говорится в сообщении.

Отмечается, что "план участия предусматривает увеличение уставного капитала АО "Фондсервисбанк" за счет средств инвестора и дальнейшее развитие банка в качестве кредитной организации, обеспечивающей значительную часть потребностей ГК "Роскосмос" и организаций госкорпорации в банковском обслуживании".
"Реализация данных мер позволит создать дополнительные условия для финансового оздоровления Банка и восстановления его деятельности в качестве универсальной кредитной организации, соблюдающей все установленные Банком России обязательные требования", - добавили в ЦБ.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-privlek-Roskosmos-v-kachestve-investora-dlya-sanatsii-Fondservisbanka-2018-05-14/

 
Аксаков: законопроект о наказаниях за соблюдение санкций против РФ не повлияет на банки
14.05.2018

Аксаков: законопроект о наказаниях за соблюдение санкций против РФ не повлияет на банки

Законопроект об уголовной ответственности за соблюдение в России санкций иностранных государств не повлияет на стабильность российской банковской системы, заявил ТАСС председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
"Я думаю, что все будет стабильно и никаких проблем не будет. При этом некоторые должностные лица будут, я бы так сказал, более внимательно относиться к нуждам и интересам финансовых услуг в России", - отметил он.
При этом Аксаков не исключил, что комитет может представить замечания по данному законопроекту. "Мы замечания представили к законопроекту, который касался предоставления полномочий президенту и правительству [вводить контрсанкции]. Сейчас посмотрим и то, что касается Уголовного кодекса, КоАП. Если что у нас будет, возможно, представим", - сказал парламентарий.
Госдума 17 мая может рассмотреть поправки в УК об ответственности за исполнение санкций США. Законопроект внесли спикер Госдумы и Совета Федерации Вячеслав Володин и Валентина Матвиенко, а также лидеры и представители всех парламентских фракций.
Поправками предлагается дополнить УК новой статьей 284.2 "Ограничение или отказ в совершении обычных хозяйственных операций или сделок в целях содействия в исполнении мер ограничительного характера, введенных иностранным государством, союзом иностранных государств или международной организацией". Максимальное наказание предусматривается в виде лишения свободы на срок до четырех лет.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5198491

 

 
За неделю иностранные инвесторы забрали из России $152 млн
13.05.2018

За неделю иностранные инвесторы забрали из России $152 млн

На майских праздниках иностранные инвесторы вывели с российского фондового рынка максимальный объем средств за 11 месяцев. По данным Emerging Portfolio Fund Research (EPFR), за минувшую неделю из российских фондов инвесторы вывели более $150 млн. Нерезидентов пугают темпы роста ключевой ставки в США, а также риски расширения антироссийских санкций. Впрочем, рекордно высокие цены на нефть при отсутствии роста геополитической напряженности могут подтолкнуть инвесторов вернуться в Россию.
По данным отчета BofA Merrill Lynch Global Research, учитывающего данные EPFR, объем средств, который выведен из фондов, ориентированных на Россию, за неделю, закончившуюся 9 мая, составил $152 млн. Этот результат в два раза больше оттока, зафиксированного неделей ранее ($69 млн). Столь интенсивно инвесторы не выводили деньги с российского фондового рынка с конца июня 2017 года, тогда за неделю забрали $218 млн. За три недели иностранные инвесторы вывели из российских фондов $254 млн. Тем самым они забрали уже почти половину средств, которые инвестировали в российский рынок с начала года.
Уход инвесторов затронул на минувшей неделе и большинство других региональных и страновых фондов.
По данным EPFR, суммарные потери фондов развивающихся рынков за минувшую неделю превысили $1,6 млрд.
Однако российские фонды продемонстрировали худшую динамику среди стран БРИК. Так, фонды, ориентированные на Индию, лишились всего $31 млн. В то же время в фонды Китая было инвестировано почти $90 млн, а в фонды Бразилии - $65 млн.
Снижение спроса на рисковые активы произошло на фоне опасений инвесторов более сильного подъема ключевой ставки в США. В начале года американский регулятор прогнозировал три повышения ставки в 2018 году. Однако на фоне ускорения инфляции в стране инвесторы уже ожидают от ФРС четырех повышений. Сейчас вероятность более высокого темпа роста ставки оценивается в 40% против 24,5% в апреле. "Инвесторы выходят из активов развивающихся стран с начала апреля в связи с ростом ставок в США и ростом геополитических рисков",- отмечает старший портфельный управляющий УК "Капиталъ" Вадим Бит-Аврагим. По словам управляющего активами УК "Регион Эссет Менеджмент" Алексея Скабаллановича, фонды, ориентированные на инвестиции в индексы, начали выводить деньги с развивающихся рынков, перекладывая их обратно в американские активы.
Выводу средств из российских фондов способствует и сохраняющееся напряжение в отношениях между США и Россией.

Как выход США из ядерного соглашения поднял цену барреля
Этому способствовало не только расширение антироссийских санкций, но и ракетный удар западной коалиции по объектам в Сирии. К тому же на текущей неделе президент США объявил о выходе из соглашения по ядерной программе Тегерана, что было раскритиковано Россией. В таких условиях, по словам директора инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексея Потапова, притоки и оттоки средств инвесторов в российские активы стали гораздо более волатильны. При этом такие факторы, как высокие цены на нефть, оказывают слабое влияние на предпочтения инвесторов. По данным агентства Reuters, на минувшей неделе стоимость североморской нефти Brent на спот-рынке впервые с ноября 2014 года поднялась выше уровня $79 за баррель. "Роста цен на нефть в текущей ситуации уже недостаточно, чтобы переломить тенденцию",- отмечает господин Потапов. Особенно на фоне покупок валюты Минфином согласно бюджетному правилу, которые, по его словам, "стали одним из факторов снижения зависимости курса рубля" от цен на топливо.
Тем не менее участники рынка ожидают скорого восстановления спроса на рублевые активы. По словам Вадима Бит-Аврагима, с начала мая инвесторы стали точечно возвращаться в российские активы. "Если ситуация на рынках развивающихся стран успокоится, а новой конфронтации между США и Россией не будет, инвесторы вновь настроятся на позитив и "заметят" выросшую в результате роста цен на энергоресурсы привлекательность российского рынка",- отмечает Алексей Потапов. В таких условиях российские активы будут выглядеть лучше других развивающихся стран, считает господин Бит-Аврагим.
Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3627658

 
Минфин пообещал либерализацию валютного законодательства для попавших под санкции компаний
13.05.2018

Минфин пообещал либерализацию валютного законодательства для попавших под санкции компаний

Минфин пообещал смягчение требований по репатриации валютной выручки и отмену штрафов за ее нерепатриацию для попавших под санкции компаний, сообщил журналистам замглавы Минфина Алексей Моисеев в кулуарах Госдумы.
"Можно сказать, что штрафы (за нерепатриацию. - RNS) будут отменены, а само требование (репатриации валютной выручки. - RNS) значительно либерализовано", - сказал он.
Моисеев отметил, что отмена репатриации валютной выручки - основное регуляторное послабление, о котором просят компании попавшие под санкции.

"....надо заканчивать с этой историей, с обязательной репатриацией валютной выручки, чтобы, по крайней мере, для санкционных компаний отменить эти требования, или значительно сократить, или вообще отменить наказания за нерепатриацию.... Найдем, какой закон поправить", - сказал он.
6 апреля Минфин США ввел санкции против российских 24 физических и 14 юридических лиц. В список, в частности, попали бизнесмены Олег Дерипаска, Игорь Ротенберг, Виктор Вексельберг, а также компании En+ Group, группа ГАЗ, "Базовый элемент", "Рособоронэкспорт", UC Rusal, группа "Ренова".

Источник: Агентство экономической информации RNS : https://rns.online/finance/Minfin-poobeschal-liberalizatsiyu-valyutnogo-zakonodatelstva-dlya-popavshih-pod-sanktsii-kompanii-2018-05-11/



 

 
"РТЛабс" и VisionLabs разрабатывают "безбумажный банк"
11.05.2018

"РТЛабс" и VisionLabs разрабатывают "безбумажный банк"

   Дочернее предприятие "Ростелекома" - "РТЛабс" и компания VisionLabs объявляют о стратегическом партнерстве и начале разработки инновационного биометрического решения "безбумажный банк". Об этом рассказали в пресс-службе VisionLabs.
   Решение позволит не только собирать биометрические данные клиентов - физических лиц и представителей малого бизнеса и подтверждать их личности, но и создать хранилище контрольных биометрических шаблонов сотрудников банка для авторизации их доступа к информационным системам кредитного учреждения и подтверждения полномочий для проведения операций. Новый сервис будет действовать параллельно с единой биометрической системой, которая, в свою очередь, предназначена для удаленного открытия счетов, вкладов и оформления кредитов.
   "Безбумажный банк" будет применяться во многих операционных процедурах банковских организаций: к примеру, позволит контролировать доступ сотрудников фронт-линии и прямых продаж к программному обеспечению, а также обеспечивать мониторинг выполняемых ими операций. Решение также предполагает подтверждение личности клиентов банка при обслуживании в отделениях.
   "Системы распознавания лиц в современном мире внедряются повсеместно и делают многие сферы более удобными и безопасными. Внедрение технологий распознавания в банке позволит и сотрудникам, и клиентам воспользоваться прежними услугами на новом уровне комфорта и доступности, ускорит многие банковские процессы. Несомненно, "безбумажный банк" - это банк будущего", - комментирует генеральный директор и основатель компании VisionLabs Александр Ханин.
   "Использование биометрических технологий не только улучшает качество обслуживания клиентов банка и условия работы его сотрудников, но и значительно повышает уровень внешней и внутренней информационной безопасности кредитной организации. Появление "безбумажного банка" - прорывной этап в формировании цифровой реальности. Также стоит упомянуть о значимости проекта в вопросах сохранения экологии. Отказ от бумажного документооборота и переход "в цифру" - перспектива ближайшего будущего во многих отраслях нашей жизни", - отмечает генеральный директор "РТЛабс" Михаил Бондаренко.
   Стоимость внедрения подобной технологии в банковские структуры широко не публикуется, однако если говорить о том, будут ли оправданы затраченные на нее средства, то ответ, однозначно, положительный, - считает ведущий аналитик Центра современных инвестиционных технологий Денис Владимиров.
   Ранее о введении идентификации по биометрии объявил крупнейший банк Крыма - РНКБ. Данная технология позволяет клиентам и персоналу беспрепятственно проходить в помещения банка без использования документов, идентифицирующих личность.
   В Сбербанке также тестируют несколько биометрических технологий для физического доступа. Например, технология доступа по биометрии лица уже используется в виде пилотного проекта в Москве, в здании на Кутузовском проспекте.
   В феврале "Ростелеком" представил первую рабочую версию единой биометрической системы - цифровой платформы, разработанной компанией по инициативе Министерства связи и массовых коммуникаций и ЦБ.
   Масштабный запуск единой биометрической системы планируется 1 июля 2018 года
.
   В тестировании единой биометрической системы принимают участие 12 кредитных организаций. Как сообщил вице-президент по развитию бизнеса "Ростелекома" Александр Айвазов, это ряд крупнейших участников рынка: Райффайзенбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, Почта Банк, Совкомбанк, Тинькофф Банк, "Ак Барс", СКБ-Банк, Промсвязьбанк и Хоум Кредит Банк.


Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10452402


 

 
ЦБ разрешит эмитентам самостоятельно составлять списки инсайда
11.05.2018

ЦБ разрешит эмитентам самостоятельно составлять списки инсайда

   Центробанк подготовил поправки к закону "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком". Документ сейчас находится в комитете Госдумы по финрынку и готовится ко второму чтению, рассказал директор департамента по противодействию недобросовестным практикам на финансовом рынке ЦБ Валерий Лях.
   В Банке России планируют отказаться от использования исчерпывающего списка информации, входящей в список инсайдерской, и предоставить компаниям и банкам, работающим на фондовом рынке, самим составлять такой перечень. "Каждая организация будет сама определять, какая информация является для нее чувствительной. Это практика, принятая во всем мире. Россия - единственная страна, где этот список определяет регулятор", - рассказал Лях. По его словам, компании должны быть заинтересованы в сохранении важной для нее информации, также как заинтересованы в сохранении коммерческой тайны. Сейчас, по информации ЦБ, около 100 крупных компаний-эмитентов работают по новым правилам.
   При этом ответственность за использование инсайда останется. Например, если недобросовестный участник рынка воспользуется сведениями, которые сама компания не внесла в список, то ему придется отвечать по закону, пояснил Валерий Лях.
   Кроме того, в законе должно появиться понятие, что считать манипулированием рынком. Сейчас такое определение в законодательстве отсутствует. Как сообщил Лях, это предполагает, что регулятор будет вести список действий, которые могут считаться манипулированием. Этот список будет открытым, по мере выявления новых недобросовестных практик ЦБ будет его расширять. "Конечно, если мы выявим новую схему манипулирования, то участник рынка не будет нести ответственность по этому закону, если этого нет в списке", - уточнили в ЦБ.
   Регулятор постоянно выявляет случаи манипулирования и использования инсайдерской информации на фондовом рынке. В частности, недавно ЦБ раскрыл новую схему манипулирования ценными бумагами с использованием услуг автоследования. Трейдер, предоставлявший услуги клиентам одной из крупнейших брокерских компаний, играл против своих клиентов, зарабатывая на искусственном росте ценных бумаг. В ЦБ посчитали это инсайдерской торговлей. Как сообщил Валерий Лях, сейчас регулятор выявляет около 35% случаев инсайда и манипулирования рынкам среди расследуемых случаев. Значительная часть случаев связана с нарушением этики поведения на рынке, но они не подпадают под действия закона об инсайде.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10455216


 

 
Российский суд впервые счел криптовалюту имуществом
10.05.2018

Российский суд впервые счел криптовалюту имуществом

Девятый арбитражный апелляционный суд впервые признал криптовалюту имуществом - он обязал должника передать конкурсному управляющему доступ к содержимому криптокошелька для включения его в конкурсную массу.
Ранее Арбитраж отказывал во взыскании криптовалюты с должника, не признавая ее ни имуществом, ни активом. Об этом сообщает РБК со ссылкой на финансового управляющего Алексея Леонова, который выступал истцом.
"Отменить определение полностью и разрешить вопрос по существу", - говорится в документах по итогам судебного заседания.
Мотивировочная часть судебного решения пока не опубликована.
Речь идет о рассмотрении судом ходатайства Леонова о разрешении разногласий между ним и банкротом Ильей Царьковым. Финансовый управляющий просил суд включить в конкурсную массу содержимое криптокошелька на платформе Blockchain.info, о существовании которого Леонову рассказал сам Царьков. В октябре 2017 года Царьков был признан банкротом, задолжав более 18 млн рублей компании ООО "Рикас Финанс" по договору поручительства, пишет РБК.
В феврале 2018 года Арбитражный суд, ссылаясь на прямое толкование норм права, отказал во включении криптовалюты в конкурсную массу в деле о банкротстве. По мнению суда, из-за отсутствия законодательного регулирования криптовалют невозможно однозначно определить, к какой категории относятся цифровые валюты - к "активам", "информации" или "денежным суррогатам". Суд пришел к выводу, что криптовалюта представляет собой "некоторый набор символов знаков, содержащийся в информационной системе", доступ к которой "осуществляется с помощью информационно-телекоммуникационной сети с использованием специального программного обеспечения".
Ранее суд заявлял, что принципиальное различие криптовалюты от цифровых денег- это то, что во втором случае изначально требуется внести на счет или в электронный кошелек обычные деньги, а криптовалюты появляются сразу в электронном виде.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/07/05/2018/5af0280d9a7947165a6e8c22



 

 
Помощников хакеров берут на карандаш
10.05.2018

Помощников хакеров берут на карандаш

   Законодатели намерены разрешить банкам обмениваться информацией о счетах дропперов (лиц, через чьи банковские карты хакеры выводят похищенные средства), а также закрывать им счета. Соответствующий проект принят Госдумой в первом чтении. Эксперты уверены: борьба с дропперами необходима, однако важно не совершить ошибок, которые уже были допущены при введении черного списка отказников-клиентов банков в рамках антиотмывочного закона.
   Помочь в борьбе с дропперами должен законопроект, который сейчас готовится ко второму чтению в Госдуме. "В документе предполагается регламентировать обмен банков информацией о счетах так называемых дропперов - физических и юридических лиц, через которые проходят похищенные деньги",- сообщили "Ъ" в ЦБ, который принимал активное участие в работе над проектом. Обмен информацией согласно проекту предполагается через ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ по кибербезопасности), который будет формировать единую базу о хищениях или попытках хищений денежных средств и доводить эту информацию до рынка.
   Сейчас борьбу банков с дропперами затрудняет банковская тайна и невозможность отказать клиенту в обслуживании, отмечают участники рынка. Например, банк остановил хищение средств у своего клиента, при этом деньги выводились на счет физлица в другом банке. Есть все основания полагать, что получатель похищенных средств - дроппер. "Однако, точно зная, что на той стороне мошенник, мы не имеем законных прав проинформировать банк получателя о подобном клиенте,- отметил собеседник "Ъ" в крупном банке.- Как и банк получателя, зная о клиенте-дроппере, не вправе в подобной ситуации отказать ему в обслуживании".
   Однако в банках считают, что выбор подразделения ЦБ ФинЦЕРТ в качестве центра обмена информацией о дропперах не лучший вариант.
   "В ЦБ есть надзорный блок, опасаясь которого многие банки не захотят делиться с ЦБ информацией о попытках хищений денежных средств, в итоге база дропперов будет с пробелами,- отметил руководитель службы ИБ в банке топ-50.- Аккумулировать подобную информацию должна независимая от регулятора организация, например бюро кредитных историй". По словам главы бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс" Олега Лагуткина, БКИ в принципе готовы взять на себя подобные функции, но на возмездной основе - и даже выступали с такой инициативой, но в отсутствие законодательного урегулирования вопроса она отклика не нашла.
   Кроме того, банкам нужны меры воздействия на дропперов в ситуации, когда нет материала для представления информации о них. Такой мерой пока служит черный список по 115-ФЗ. "Сейчас, если скоринговая система банка позволяет выявить дроппера, а технически это возможно, банк часто оформляет отказ на проведение трансакции именно на основании антиотмывочного закона",- отмечает руководитель направления по борьбе с мошенничеством Центра информационной безопасности "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов. "Однако введенный в конце марта механизм реабилитации банковских отказников может негативно повлиять на практику отказов в обслуживании дропперам по 115-ФЗ. Опасаясь гнева регулятора, банки оставят их в покое, и в итоге количество мошенничеств вырастет",- опасается собеседник "Ъ" в крупном банке.
   По мнению главы комитета Госдумы по финрынкам Анатолия Аксакова, необходимо закрепить на законодательном уровне права банков не только тормозить операции, направленные на хищение денежных средств, но и отказывать в обслуживании дропперам. "Проблема есть, и серьезная. Сейчас банки вправе отказывать в проведении операции или в обслуживании клиенту лишь в случае, если его операции являются сомнительными с точки зрения антиотмывочного закона (115-ФЗ),- поясняет он.- Однако подозрение в вовлеченности клиента в мошеннические схемы не всегда подпадает под 115-ФЗ".
   По словам партнера BMS Law Firm Тимура Хутова, возможно внести поправки в законодательство, которое даст право отказывать в обслуживании таким клиентам как сомнительным с точки зрения вовлечения в противоправную деятельность.
   "То есть по аналогии с отказом в проведении сомнительных операций по 115-ФЗ, где банку не нужно железобетонных доказательств вовлечения клиента в обналичивание денежных средств, достаточно сомнений,- поясняет он.- Однако важно сразу же проработать механизм реабилитации для клиентов, у которых были подделаны карты или которые иным образом были отнесены к дропперам по ошибке". Вводить подобный механизм следует крайне осторожно, чтобы добросовестные клиенты банков не пострадали, соглашается Анатолий Аксаков.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3623829


 

 
ВЭБ и ИБР создают фонд на $100 млн для поддержки высоких технологий
10.05.2018

ВЭБ и ИБР создают фонд на $100 млн для поддержки высоких технологий

ВЭБ и Исламский банк развития (ИБР) создают фонд объемом 100 миллионов долларов для поддержки высокотехноличных отраслей, сообщил журналистам глава Внешэкономбанка Сергей Горьков на Х международном экономическом саммите "Россия - исламский мир: KazanSummit 2018".
"Мы и Исламский банк развития создаем фонд в размере пока 100 миллионов долларов. Фонд будет направлен на поддержку именно проектов в высокотехнологичной сфере", - сказал он.
Ранее в четверг Горьков также сообщил, что объем бизнеса ВЭБа со странами Организации исламского сотрудничества (ОИС) составляет почти 3 миллиарда долларов, а новая стратегия развития Внешэкономбанка предполагает ориентацию на Ближний Восток и страны исламского мира.
Внешэкономбанк и группа Исламского банка развития (Islamic Development Bank Group) заключили меморандум о взаимопонимании в 2016 году.
Стороны договорились развивать сотрудничество в сфере организации совместного финансирования инвестиционных проектов, поддержки экспортно-импортных операций между странами, обмениваться опытом в области исламских финансов.
Реализация меморандума должна способствовать продвижению интересов Внешэкономбанка в странах ОИС, а также привлечению финансирования для Внешэкономбанка на исламских рынках капитала.

Источник: Агентство эконоической информации "Прайм": https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20180510/828810490.html



 

 
ЦБ не видит необходимости менять законодательство РФ для развития исламских финансов
10.05.2018

ЦБ не видит необходимости менять законодательство РФ для развития исламских финансов

   Банк России не считает необходимым вносить изменения в действующее законодательство РФ для развития исламских финансовых инструментов (то есть таких, которые действуют по законам шариата - прим. ред.). Об этом сообщил заместитель председателя Банка России Александр Торшин, выступая на Международном экономическом саммите "Россия - Исламский мир: KazanSummit".
   "Возникает проблема при изучении вопроса (исламского банкинга), надо ли менять законодательство РФ для того, чтобы действовали исламские финансы. Наша точка зрения такая: действующее российское законодательство вполне допускает использование (таких фининструментов - прим. ТАСС)", - сказал он.
   Торшин добавил, что в ЦБ уже три года действует рабочая группа по вопросу развития исламских финансов. По его словам, целый ряд направлений были открыты в области исламских финансов. Одно из них - международное сотрудничество ЦБ, Внешэкономбанка и Сбербанка с Исламским банком развития. "(Между сторонами) был подписан меморандум о взаимопонимании с группой Исламского банка развития. Делегация ЦБ посетила штаб-квартиру этого банка, по итогам визита были согласованы направления дальнейшего сотрудничества сторон. Прошли обучающие семинары по теме исламского банкинга", - рассказал он.
   Также Торшин отметил, что в России начинают открываться исламские окна в банках, появляются другие продукты. Кроме того, он напомнил, что в мае 2017 года Банк России презентовал переведенные на русский язык стандарты бухгалтерской отчетности и аудита исламских финансовых учреждений. "Эта книга разошлась очень быстро, мы ее также изучаем", - заверил он.

Особенности исламской экономики

   Исламская экономика действует согласно законам шариата - это халяльное производство продуктов питания, халяльные медицина и туризм, исламский банкинг.
   Исламские банки отличаются тем, что из-за запрета на ростовщичество не могут выдавать классические займы под проценты и используют другие формы (рассрочка, лизинг, долевое финансирование).
   10-12 мая 2018 года в Казани проходит Международный экономический саммит "Россия - Исламский мир: KazanSummit". На протяжении десяти лет площадка в Казани собирает представителей международных организаций, органов государственной власти, финансовых институтов, посольств, депутатов парламентов, ведущих инвесторов и бизнесменов, топ-менеджеров российских и зарубежных компаний. Саммит зарекомендовал себя в качестве успешной бизнес-платформы для установления новых контактов, а также как подспорье для презентации экономических возможностей и инвестиционного потенциала нашей страны.


Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5190161



 

 
Нарушения в банках поищут "тайные покупатели" из ЦБ
08.05.2018

Нарушения в банках поищут "тайные покупатели" из ЦБ

   Сотрудники ЦБ РФ, надзирающие за банками, будут искать нарушения методом "тайного покупателя", пишет газета "Ведомости". О новшестве кураторам банков объявили в десятых числах апреля на совещании в Службе текущего банковского надзора (СТБН), рассказали изданию два человека, узнавших об этом от сотрудников надзорного блока ЦБ.
   Предполагается, что сотрудники регулятора будут звонить в колл-центры и отделения банков, представляясь потенциальными клиентами, желающими разместить какую-либо сумму денег.
   Таким образом регулятор собирается выявлять "черные ставки" вкладов, другие дополнительные условия, не указанные в договорах, но увеличивающие доходность депозита, признаки забалансовых вкладов, а также сложных продуктов, которые банки, как правило, не продают физлицам, рассказали собеседники газеты.
   Правда выявленные таким образом нарушения в банках сами по себе не станут основанием для применения надзорных мер, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный.
   Звонки сотрудников ЦБ будут считаться надзорным мероприятием, а собранные материалы могут быть переданы в Следственный комитет или МВД, ЦБ также сможет направить в банк внеплановую проверку, которая подтвердит эти нарушения и зафиксирует их в акте проверки.
   ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже обнаружили более 150 млрд рублей тайно привлеченных, но не отраженных в балансах вкладов. Однако, как рассказал один из источников, нынешних инструментов надзора часто не хватает, для того чтобы оперативно выявлять такие истории.
   Нередко сотрудники надзора получают сигналы о том, что творится в том или ином банке, и в целом в курсе ситуации, но на сбор доказательств уходит время либо просто от начальства не поступает указания действовать, отметил другой.
   Представитель ЦБ на вопросы "Ведомостей" не ответил, но в сентябре прошлого года курирующая надзорный блок зампред ЦБ Ольга Полякова говорила, что регулятор хочет получить законодательное право на контрольные закупки в банках, заподозренных в ведении двойной бухгалтерии с деньгами вкладчиков.

Источник: Новостной портал NEWSru.com https://www.newsru.com/finance/08may2018/bnksecretcustomers.html (Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/05/08/768857-tsb-proverit)


 

 
Россияне смогут переводить деньги через мессенджеры с помощью QR-кода
08.05.2018

Россияне смогут переводить деньги через мессенджеры с помощью QR-кода

   В 2019 году россияне смогут переводить друг другу деньги по QR-коду через мессенджеры и социальные сети. Об этом "Известиям" рассказал источник, близкий к Центробанку. Информацию подтвердили два банкира, знакомых с ситуацией, а также источник, близкий к ассоциации "Финтех" при ЦБ. По прогнозам экспертов, новация увеличит объем безналичных операций на 40%.
   По словам источника, близкого к Центробанку, чтобы переводить деньги с помощью QR-кода через мессенджеры (WhatsApp, Viber, Facebook Messenger) и социальные сети ("ВКонтакте", "Одноклассники", Facebook) понадобится специальное приложение. Его разработкой занимается ассоциация "Финтех" при ЦБ. Оно будет интегрировано в платформу быстрых платежей.
   В приложении нужно будет создать QR-код, затем привязать его к банковской карте и сохранить изменения. При переводе денег нужно будет зайти в приложение и нажать на созданный QR-код. Далее появится окно оплаты. В нем выбирается канал отправки денег - мессенджер или соцсеть. Затем необходимо ввести счет, банк получателя и сумму перевода. При наличии QR-кода адресата процедура перевода становится еще проще. Банкиры, знакомые с ситуацией, а также источник, близкий к ассоциации "Финтех", подтвердили эту информацию. В "Финтехе" не ответили на запрос "Известий".
   В WhatsApp, Viber и Facebook поддержали нововведение, отметив, что оно разрабатывается по инициативе мессенджеров и социальных сетей и призвано повысить их популярность. "Известия" ранее сообщали, что россияне смогут с 2019 года отправлять друг другу деньги через мессенджеры. Использование QR-кодов станет альтернативой переводам по номеру телефона.
   Нововведение упростит работу пользователя с платформой быстрых платежей, отметил вице-президент по информационным технологиям Промсвязьбанка Андрей Овсянников. Нажать код в приложении для осуществления перевода намного проще, чем вводить данные карт вручную, указали в Связь-банке. Перевод денег по QR-коду через мессенджеры - актуальное нововведение: там, где происходят коммуникации людей, есть и потребность в транзакциях между ними, считает директор департамента розничного бизнеса Новикомбанка Герман Белоус. Плюсы новации очевидны: простота и интуитивность использования, и минимум лишних действий для совершения безналичного перевода, достаточно обладать контактом/профилем человека, чтобы совершить транзакцию, добавил он. К тому же, в подобных коммуникациях нет карточных данных, что важно с точки зрения безопасности, уверен Герман Белоус.
   По его мнению, приложение станет востребованным и увеличит объем безналичных транзакций. По прогнозам управляющего партнера аудиторской компании "2К" Тамары Касьяновой, он вырастет на 40%. С оценкой согласен управляющий партнер компании Veta Илья Жарский. Согласно данным Банка России, по итогам 2017 года объем безналичной оплаты товаров и услуг достиг 16,1 трлн руб. Объем прочих операций (включая переводы с карту на карту и на благотворительные цели) составил 19 трлн рублей.
   - QR-код логичнее использовать и при "физической" оплате - к примеру, в магазинах, - считает начальник отдела по развитию электронной коммерции Бинбанка Филипп Петров. - В некоторых странах подобный способ оплаты используется, к примеру, на уличных рынках. В России на региональном уровне уже есть проекты по оплате с помощью QR-кода общественного транспорта. Пассажир заходит в автобус, наводит гаджет на QR-код, расположенный у водителя, и мгновенно совершает оплату через интернет-эквайринг (необходимо единожды авторизоваться - провести операцию с 3D-Secure). В приложении формируется чек на оплату, пассажир показывает его на экране водителю и занимает свое место.
   Новация соответствует мировой практике. Например, переводы по QR-кодам через мессенджер WeChat используются в Китае.

Источник: Известия https://iz.ru/738924/anastasiia-alekseevskikh/rossiiane-smogut-perevodit-dengi-cherez-messendzhery-s-pomoshchiu-qr-koda


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама