СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Прогнозируется рост числа нелегальных МФО
17.04.2017

Прогнозируется рост числа нелегальных МФО

В ближайшее время через Интернет будут работать 500 МФО-нелегалов

По мере ужесточения регулирования деятельности микрофинансовых организаций наблюдается, как и в банковском секторе, повальное сокращение зарегистрированных компаний такого рода. Однако практика показывает, что реальная ситуация сильно отличается от записей в государственном реестре: в действительности игроков на рынке микрокредитования не стало настолько меньше, как следует из официальной статистики. Это связано с деятельностью так называемых нелегальных МФО, т.е. предлагающих свои продукты, будучи незарегистрированными.

Точное число компаний-нелегалов трудно предположить, экспертные оценки отличаются сильным разбросом. По самым скромным подсчетам, выполненным специалистами ГК "Быстроденьги", незаконно могут работать до 1000 компаний, в т.ч. полсотни из них имеют электронное представительство в сети "Интернет". Размер нелегального рынка микрофинансирования достигнет к концу года 1500 компаний, а в следующем году увеличится, предположительно, в два раза. С такой оценкой не соглашается генеральный директор "Робот-Займер" Сергей Седов, который называет более внушительные цифры: уже сегодня насчитывается 2500 компаний-нелегалов, из которых онлайн работают или начнут работать в ближайшее время порядка 500 организаций.

Несмотря на противоречивость мнений, все эксперты единодушно соглашаются с тем, что доля МФО-нелегалов, осуществляющих операции через Интернет, непременно вырастет, причем уже в текущем году. Массовое перемещение нелегальных компаний в сеть объясняется той легкостью, с которой можно создать веб-сайт и зарегистрировать его под новым доменным именем. Центробанк сегодня, при всей строгости надзора, применяет весьма примитивный способ борьбы с незаконным продвижением финансовых продуктов в Интернете: требование о прекращении делегирования доменного имени. Это требование МФО-нелегалы обходят, создавая под новым именем сайт-"зеркало", куда и перенаправляются ничего не подозревающие клиенты. Пресечь такую деятельность, полагают эксперты, нельзя никак иначе, кроме увеличения штрафов за нелегальную деятельность с введением уголовной ответственности за неоднократные нарушения.


Агентство "ВЭП" рекомендует:

Documents.jpg

 
Банк России дал дополнительные разъяснения к признакам ветхих банкнот Банка России
12.04.2017

Банк России дал дополнительные разъяснения к признакам ветхих банкнот Банка России

На официальном сайте Банка России размещена информация "Комментарии к "Признакам ветхих банкнот Банка России", согласно которой:

Банкноты Банка России, содержащие повреждения, перечень которых установлен в приложении к Указанию Банка России от 27.02.2010 N 2405 "О внесении изменений в Положение Банка России от 24 апреля 2008 года N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" кредитными организациями и их внутренними структурными подразделениями выдаче клиентам не подлежат и сдаются в учреждения Банка России.

Указанное требование распространяется на банкноты, обработанные с использованием счетно-сортировальных машин, осуществляющих сортировку банкнот на годные к обращению и ветхие, и имеющих функцию распознавания машиночитаемых признаков банкнот Банка России, а также на банкноты, принятые кассовыми работниками от клиентов полистным пересчетом и предназначенные к выдаче данными кассовыми работниками клиентам в течение рабочего дня отдельными банкнотами.

Приведенные рекомендации будут учитываться при проведении испытаний счетно- сортировального оборудования в Сервисном центре Межрегионального хранилища (г. Санкт- Петербург) Центрального хранилища Центрального банка Российской Федерации.

Проверенные технологии корпоративного обучения от Агентства "ВЭП"

k03.jpg

 
Переходный период для МФО закончился, выбор сделан
05.04.2017

Переходный период для МФО закончился, выбор сделан

Доля микрофинансовых компаний в секторе МФО составила 0,2%

29 марта 2017 г. закончился переходный период, в течение которого микрофинансовые организации обязаны были определиться с выбором функций и ниши на рынке кредитных продуктов. Законодательством предусмотрено разделение МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании, обладающие разным объемом прав и, соответственно, регулируемые разными по строгости нормами.

Как и следовало ожидать, львиная доля организаций - 99,8% - предпочла микрокредитный статус. Микрокредитные компании не могут привлекать средства физических лиц (за исключением учредителей) и выдавать займы размером свыше 0,5 млн. руб., однако их деятельность регулируется менее строго и, в частности, к размеру их собственного капитала не предъявляется требования составлять сумму не менее 70 млн. руб., как в случае МФК.

В итоге Госреестр МФО показывает, что на 3 апреля 2017 г. в России числится свыше 8200 действующих организаций, из которых лишь 16 (т.е. 0,2%) являются микрофинансовыми компаниями. Реальность, таким образом, опровергла даже самые скромные прогнозы экспертов, которые ожидали, что численность МФК составит 30-150 организаций, в т.ч. в

Центробанке озвучивали цифру не менее 90 организаций.

Из важнейших требований к МФО на текущий момент следует признать:

(а) обязательное членство в саморегулируемых организациях (СРО), контролирующих соблюдение своими членами законодательства о микрофинансовой деятельности;
(б) остановку начисления процентов, если объем выплаченных процентов достигнет двукратной суммы непогашенной части займа;
(в) соблюдение нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФО.

Эксперты, учитывая ужесточение регулирования в секторе НФО и не слишком веселый опыт банков, предполагают, что на рынок микрокредитования претерпит дальнейшую эволюцию. Причем под эволюцией понимается процесс отбора, в ходе которого уцелеют только крупнейшие игроки. При этом Борис Батин, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan, предполагает, что уже в нынешнем году исчезнет астрономическое количество действующих МФО: "По итогам 2017 года на рынке останется не более 1,2 тыс. компаний, а по итогам 2018 года - менее 1 тыс. игроков".

Эти заключения не просто отражают сценарий банковской системы, но и подтверждаются статистикой. Всего за период с 2011 г. в стране ликвидированы 7965 МФО, из которых 1771 организаций (22,2%) - за 2016 г. и 265 (3,3%) - за первые 3 месяца 2017 г., в т.ч. за март-месяц отозваны 105 лицензий. Темпы возникновения новых МФО не уравновешивают скорость их убыли: так, в 2016 г. зарегистрировано 475 организаций (3,7 раза больше, чем ликвидировано), за первые 3 месяца текущего года - 140 организаций (в 1,9 раза больше).

 
Новое в отчетности СРО в сфере финансового рынка
04.04.2017

Новое в отчетности СРО в сфере финансового рынка

Введены новые формы отчетности СРО перед ЦБР

С 31 марта с.г. вступило в действие указание ЦБР от 13 января 2017 г. N 4262-У, которым утверждены формы Отчета о деятельности СРО в сфере финансового рынка и Отчета о персональном составе органов такой СРО.

Отчетность представляется в Банк России в соответствии с требованиями указания Банка России от 21 декабря 2015 г. N 3906-У, однако с учетом особенностей, установленных рассматриваемым указанием.

В том числе, отчетность по форме 0420850 "Отчет о деятельности саморегулируемой организации в сфере финансового рынка" представляется в ЦБР ежеквартально по состоянию на 31 марта, 30 июня, 30 сентября, 31 декабря не позднее 30 календарных дней по окончании отчетного периода (квартала).

Отчетность по форме 0420851 "Отчет о персональном составе органов саморегулируемой организации в сфере финансового рынка" представляется в ЦБР не позднее 30 календарных дней после окончания календарного года или после даты изменения сведений о персональном составе органов СРО.

Указанием уточняется, что в случае исправления СРО в своей отчетности неверных или неактуальных значений показателей исправленную отчетность требуется представить в ЦБР в течение 10 рабочих дней, считая от даты выявления подобных фактов.

Отчетность необходимо представлять в ЦБР вместе с сопроводительным письмом, в которое включается следующая информация: полное наименование СРО, ИНН и ОГРН последней, ФИО руководителя, информация о составе представленных документов (с указанием исходящей даты сопроводительного письма и его регистрационного номера). Если отчетность представлена в ответ на полученное предписание или запрос ЦБР, в сопроводительном письме указывается также информация о дате и номере предписания или запроса.

Отчетность представляется в Банк России в форме электронного документа, который руководитель СРО обязан перед отправкой подписать усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП).

 
Объем полномочий Центробанка в сфере статистики вырастет
03.04.2017

Объем полномочий Центробанка в сфере статистики вырастет

В ведение ЦБР перейдет формирование всей внешней статистики РФ

Федеральным законом от 28 марта 2017 г. N 38-ФЗ внесены изменения в ст.ст. 4 и 57 Закона о Центральном банке и ст. 8 Федерального закона "Об официальном статистическом учете и системе государственной статистики в Российской Федерации". В соответствии с этими изменениями мегарегулятор приобретает полный объем полномочий по формированию данных статистики внешнего сектора экономики.

На текущий момент Центробанк ведает только статистическим учетом прямых инвестиций в страну и за рубеж, однако предусмотренные новым законом изменения передают ЦБР функции по составлению платежного баланса, международной инвестиционной позиции, статистики внешней торговли услугами, государственного внешнего долга, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Россию и из России за рубеж.

С этой целью законом предусмотрено наделение Банка России полномочиями самостоятельно формировать и утверждать статистическую методологию, перечень респондентов, порядок и формы предоставления ими первичных статистических данных, включая формы федерального статистического наблюдения.

Предоставление Банку России респондентами (органами исполнительной власти и юрлицами) первичных статистических данных для осуществления им перечисленных функций осуществляется в установленном ЦБР порядке и исключительно на безвозмездной основе.

 
Центробанк снизил ставку до 9,75% и обуздал инфляцию
27.03.2017

Центробанк снизил ставку до 9,75% и обуздал инфляцию

Информация с пресс-конференции председателя ЦБР Э.С. Набиуллиной

Однажды А.Б. Чубайс пообещал поставить памятник председателю ЦБР Э.С. Набиуллиной, если она доведет инфляцию до планки таргетирования в 4%. Вероятно, по итогам текущего года такой памятник действительно может появиться.

Во всяком случае, это вытекает из прогноза экспертов Центробанка. С цифрами прогноза Э.С. Набиуллина познакомила общественность в ходе пресс-конференции, проведенной 24 марта 2017 г. Как сообщила Эльвира Сапхизадовна, при сохранении регулятором умеренно жесткой денежно-кредитной политики годовой темп прироста потребительских цен до конца текущего года снизится до 4%, чему благоприятствует высокий урожай за период 2015-2016 гг., значительно снизивший цены на плодоовощную продукцию и замедливший темпы продовольственной инфляции. Кроме того, по оценкам Центробанка, снизились риски недотаргетирования к концу года. Это позволяет регулятору заявлять, что инфляция будет поддерживаться вблизи таргета на протяжении 2018-2019 гг.

Кроме того, Банком России в 2017 г., при консервативности подхода к прогнозированию, предсказывается рост ВВП на 1-1,5% и повышение устойчивости национального хозяйства к колебаниям внешнеэкономической конъюнктуры.

Перечисленные положительные тенденции позволили Совету директоров Банка России, несмотря на сохраняющуюся в долгосрочной перспективе неопределенность на рынке углеводородов, принять долгожданное решение о снижении ключевой ставки до 9,75%.

economic-forecasting.jpg

При сохранении наблюдаемых позитивных трендов и текущей динамики восстановительных процессов Центробанк планирует еще несколько снижений процентной ставки. Эльвира Набиуллина пояснила, что снижение не будет цикличным, поскольку для того отсутствуют должные основания. Снижения ставки будут осуществлять не по какому-то графику, не в рамках некоего цикла (такого цикла попросту не существует), но, что называется, смотря по обстоятельствам, т.е. в зависимости от стабильности российской экономики. Следующее заседание Совета директоров ЦБР по вопросу об уровне ставки намечено на 28 апреля 2017 г.

(Напомним, что с 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования ЦБР приравнено к значению ключевой ставки, самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается.)

 
Смены председателя в Центробанке не произойдет
24.03.2017

Смены председателя в Центробанке не произойдет

Президент внесет кандидатуру Э.С. Набиуллиной в Госдуму в качестве главы ЦБР

В конце июня 2017 г. истекает срок полномочий нынешнего председателя Центрального банка Российской Федерации Эльвиры Сапхизадовны Набиуллиной, которая возглавляла главный банк страны с июня 2013 г. Согласно действующему законодательству, за три месяца до окончания срока Президент РФ обязан внести в Государственную Думу на рассмотрение новую кандидатуру, т.е. это произойдет в ближайшее время.

Кто может возглавить мегарегулятор, стало известно во время встречи В.В. Путина и Э.С. Набиуллиной 22 марта (в среду) 2017 г. В ходе упомянутой встречи действующий глава Центробанка отчиталась о проделанной работе, о нерешенных на сегодняшний день вопросах, а также о достижениях регулятора за истекшие 4 года. В числе важнейших успехов Эльвира Сапхизадовна отметила:

а) восстановление капитала и прибыли банков до уровня 2014 г. после финансового кризиса;
б) увеличение суммы страхования банковского вклада в 2 раза;
в) создание аналога SWIFT;
г) строительство инфраструктуры для приема карт собственной, национальной ПС "Мир";
д) снижение объемов незаконного вывоза денежных средств за рубеж в 9 раз.

Подводя итоги встречи, Владимир Путин выразил свое удовлетворение работой Э.С. Набиуллиной и заявил о своем намерении выдвинуть ее кандидатуру на второй срок в качестве главы ЦБР:

"Эльвира Сахипзадовна, Вы возглавили Центральный банк в сложное и для мировой, и для российской экономики время... Совершенно очевидным является то обстоятельство, что Центральный банк под Вашим руководством сделал очень многое для стабилизации ситуации в экономике в целом, для стабильного развития банковского сектора, да и всей финансовой сферы. Я очень рассчитываю на то, что наше ведущее финансовое учреждение, главный финансовый регулятор под Вашим руководством будет действовать так же независимо, так же уверенно будет себя вести, будет принимать нужные и своевременные решения. И, рассчитывая на это, намерен внести Вашу кандидатуру в Государственную Думу на следующий срок в качестве Председателя Центрального банка Российской Федерации".

Источник: kremlin.ru

 
О снижении ключевой ставки Банка России
24.03.2017

О снижении ключевой ставки Банка России

   Совет директоров Банка России 24 марта 2017 года принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых. Совет директоров отмечает, что инфляция замедляется быстрее, чем прогнозировалось, продолжается снижение инфляционных ожиданий и восстановление экономической активности. Инфляционные риски несколько снизились, но сохраняются на повышенном уровне. В этих условиях при сохранении умеренно жесткой денежно-кредитной политики целевой уровень инфляции в 4% будет достигнут до конца 2017 года и будет поддерживаться в дальнейшем.
   Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 28 апреля 2017 года.

 
Стандарт на защите потребителей микрофинансовых услуг
20.03.2017

Стандарт на защите потребителей микрофинансовых услуг

Центробанк потребовал от микрофинансовых СРО разработки нового базового стандарта

С июня прошлого года в соответствии с указанием ЦБР от 30 мая 2016 г. N 4027-У саморегулируемые организации в сфере микрофинансов были обязаны разработать базовые стандарты:

- по управлению рисками;
- корпоративного управления (для СРО, объединяющих кредитные потребительские кооперативы);
- и совершения операций на финансовом рынке.

В текущем году этот перечень дополнен требованием, содержащимся в указании ЦБР от 3 февраля 2017 г. N 4279-У и проводящим необходимость для СРО, объединяющих микрофинансовые организации, разработать еще один базовый стандарт, а именно - стандарт защиты прав и интересов граждан и юрлиц, выступающих получателями микрофинансовых услуг. Требования к содержанию данного базового стандарта устанавливает указание ЦБР от 3 февраля 2017 г. N 4278-У, вступившее в силу 16 марта 2017 г.

В частности, согласно указанию Банка России, в минимальный объем информации, предоставляемой микрофинансовой организацией - членом СРО (разработчика стандарта) получателю услуг, включает в себя сведения:

а) о полном и/или сокращенном фирменном наименовании МФО, о ее товарном знаке (при наличии), о регистрации в госреестре МФО, о членстве в СРО и о базовом стандарте;
б) о финансовых и дополнительных услугах;
в) о рисках, связанных с заключением договора о предоставлении финансовой услуги;
г) о способах и адресах направления обращения потребителя финансовой услуги;
д) о способах защиты прав получателя финансовой услуги.

Кроме того, базовый стандарт должен регулировать порядок предоставления информации клиентам МФО, порядок оценки платежеспособности клиента при заключении договора потребительского микрозайма, требования к числу изменений такого договора, принципы предоставления информации рекламного характера о деятельности МФО и иные аспекты защиты прав и интересов получателей микрофинансовых услуг.

 
"Опытный банкир ищет работу по специальности"
13.03.2017

"Опытный банкир ищет работу по специальности"

Массовый отзыв лицензий у банков спровоцировал необычную безработицу

Во вступительной речи на пленарном заседании Российского инвестиционного форума "Сочи-2017" (27 февраля 2017 г.) премьер Правительства РФ Дмитрий Медведев отметил, что в стране "положение на рынке труда стабильное. Мы с безработицей справились". После чего Дмитрий Анатольевич предположил рост спроса на квалифицированные кадры в текущем году, который придется покрывать за счет иностранных специалистов.

Однако, вопреки утверждениям премьера, картина с занятостью банковских специалистов представляется гораздо более сложной. Корень неоднозначности в том, что хотя по отдельным специализациям в БС РФ действительно может возникнуть спрос в ближайшее время, в целом массовый отзыв лицензий Банком России у кредитных организаций за последние несколько лет привел к уникальной ситуации - затяжной безработице сотен тысяч высококвалифицированных опытных профессионалов.

По оценкам экспертов, только в столице за прошлый год потеряли работу 120.000 банковских кадров. Причем новые места для этих людей так и не появятся, поскольку число коммерческих банков продолжит неуклонно снижаться. Формальными поводами для этого служит совершение некоторыми организациями рискованных или сомнительных операций, иные нарушения норм ПОД/ФТ, несоответствие стандартам достаточности капитала и т.д. Но вырисовывается и другая причина: переформатирование всей кредитно-финансовой системы страны, в т.ч. посредством пропорционального регулирования. Процесс займет ближайшие два-три года и приведет не только к становлению трехуровневой БС, но и к дальнейшему отсеву "лишних игроков".

Предполагается, что "лишними" окажутся 10% организаций на рынке банковских услуг. Ликвидация этих КО, а также сокращение штата в оставшихся приведут, по мнению Г.О. Грефа, главы "Сбербанка", к сокращению еще 30% от нынешнего количества банковских специалистов.

Особенно сложно придется уволенным руководителям разного ранга, и дело вовсе не в том, что найти место с привычно высокой зарплатой окажется трудным (хотя такая проблема тоже существует). Подлинной бедой для руководящих сотрудников при поиске работы является то, что регулятор может воспрепятствовать их трудоустройству, если их бывший банк закрыт за существенные нарушения.

Исследовательский центр "Superjob" и хедхантинговая компания "Cornerstone" утешают безработных, прогнозируя в 2017 г. некоторый рост спроса в банковской сфере на специалистов по:

а) антикризисному управлению;

б) работе с залогами и проблемной задолженностью;

в) налоговому праву;

г) внутреннему обучению;

д) информационной защите (кибербезопасности);

е) мобильному банкингу.

Хотя вряд ли рост спроса окажется достаточным, чтобы дать рабочие места сотням тысяч уволенных. Остается единственный выход - переобучение.

Агентство "ВЭП" принципиально против радикального переобучения финансовых специалистов; вслед за главным редактором Banki.ru Натальей Новопрудской наши эксперты полагают, что решение проблемы безработицы в БС РФ лежит в смежных финансовых направлениях. Для таких кадров подойдет мягкое перепрофилирование, требующее минимума затрат времени и средств. Наиболее перспективными структурами, где безработные смогут устроиться без длительного обучения и затем легко реализовать накопленный опыт, являются, на наш взгляд:

Много лет подряд Агентство "ВЭП" с успехом проводило Ярмарки банковских вакансий для молодых специалистов (выпускников вузов). Похоже, на сегодня востребованы мероприятия иного плана - Ярмарки околобанковских вакансий для специалистов не слишком молодых, а вполне себе зрелых и состоявшихся.

 
Население принесло в банки 64 триллиона рублей
03.03.2017

Население принесло в банки 64 триллиона рублей

В 2016 г. на счета и вклады физлиц поступило 45,7 трлн. RUR

Давнишний партнер Агентства "ВЭП" и официальный наблюдатель наших мероприятий Ассоциация российских банков (АРБ), изучив доклад аналитической службы "Реального времени", пришла к выводу, что "физиков" не стоит списывать со счетов. Ни в прямом, ни в переносном смыслах". По состоянию за истекший, 2016 год физические лица (включая индивидуальных предпринимателей) внесли на счета и вклады сумму в размере 45,7 трлн. руб.

АРБ выполняет следующий расчет: "По итогам 2016 года россияне хранили на вкладах порядка 25 трлн. рублей, из которых примерно три четверти поступило в банки до отчетного 2016 года. Так что суммарный вклад частных клиентов в обороты банковской системы к началу 2017 года можно оценивать в сумму порядка 64 триллионов".

Сумма сравнительно велика, если учитывать, что номинальный ВВП страны равен 83 трлн., а расходная часть бюджета так и вовсе достигает 16,1 трлн. руб. Однако иначе это число выглядит, если помнить, что она составляет лишь 1,6% совокупного оборота кредитных организаций России; даже для "самых розничных" банков средства физлиц не являются основным источником фондирования.

К слову о "самых розничных" банках. Их список возглавляет Сбербанк РФ, через счета которого за прошлый год прошли почти 20 трлн. руб., полученных от физлиц, что составило около половины розничного рынка в целом. Второе место занял ВТБ 24, на долю которого приходится 4 трлн. руб. "Бронзовая медаль" досталась "Газпромбанку", в обороте которого объем средств граждан достигает 1,7 трлн. руб.

Не менее интересна статистика по банкам, в отношении которых можно сказать: "Что-то "физики" в почете". Высокую зависимость от средств физлиц продемонстрировали "Русфинанс Банк", "БИНБАНК Кредитные карты", "Ак Барс" и некоторые другие. Среди лидеров этого списка нужно назвать банк "ЮГРА", в оборотах которого средства граждан составляют 10%; "Тинькофф", в нем доля средств физлиц оценивается в 21,1%; и, наконец, "олимпийское золото" достается "Хоум Кредит энд Финанс Банку", которому поступления от физических лиц дают 31,8% оборота.

Важно заметить, что в абсолютных числах суммы поступлений от физлиц в перечисленные банки сравнительно малы, не сопоставимы с оборотами Сбербанка или ВТБ. Так, "Хоум Кредит" привлек за прошлый год 395 млрд. руб., а "Тинькофф" - 218 млрд. руб.

 
Вебинар "Что нужно знать руководителю об основных изменениях гражданского и банковского законодательства, вступивших в силу в 2017 году"
03.03.2017

Бесплатный вебинар для банков:

"Что нужно знать руководителю об основных изменениях гражданского и банковского законодательства, вступивших в силу в 2017 году"


Зарегистрироваться на вебинар >>>


 Агентство "ВЭП" приглашает Вас 03 марта (пятница) 2017г. в 10:00 ч. по московскому времени принять участие в бесплатном вебинаре.

Анонс вебинара:

В настоящее время каждому руководителю и специалисту просто необходимо держать руку на пульсе динамично меняющегося законодательства: постоянно пополнять свои знания, следить за происходящими событиями, разбираться в них и при необходимости реагировать на изменения. Но, зачастую, на изучение новых документов просто не хватает времени. 

Предлагаемый вебинар - прекрасная возможность быть в курсе текущих и будущих изменений законодательства и сэкономить время на самостоятельное изучение информации.

Вебинар обобщает наиболее важные и значимые изменения текущего года, уделяя наибольшее внимание изменениям в банковском законодательстве, и содержит разъяснения контролирующих органов и материалы судебной практики по отдельным вопросам, касающимся банковской деятельности.

Программа вебинара:

  1. Вступление.
  2. Основные изменения гражданского законодательства.
  3. Основные изменения налогового законодательства.
  4. Основные изменения законодательства в части организации и регулирования банковской деятельности.
  5. Основные изменения нормативной базы в части бухгалтерского учета и отчетности.
  6. Основные изменения нормативной базы по кредитным операциям.
  7. Основные изменения нормативной базы по валютному контролю.
  8. Основные изменения нормативной базы в части операционно-кассового обслуживания.
  9. Основные изменения нормативной базы по финансовым операциям и операциям с ценными бумагами.
  10. Основные изменения в области информационной безопасности
  11. Ответы на вопросы участников.

Продолжительность вебинара - не более 1 часа.

К участию приглашаются:

  • руководители банка;
  • главные бухгалтеры и их заместители;
  • руководители основных подразделений банка.

 

Вебинар проводят:

Болдырь Ирина Александровна

  • преподаватель Учебного центра профессиональной подготовки банковских специалистов Агентства "ВЭП";

 

Эсселевич Евгений Львович

  • заместитель директора Агентства "ВЭП".

Участие в вебинаре бесплатное, по предварительной регистрации.

Подробнее с технологией вебинара можно ознакомиться на сайте Агентства "ВЭП" в разделе Вебинары.

Заявку на участие, а также вопросы по теме вебинара можно направить заранее, на адрес: webinar@vep.ru

Запланируйте участие в нашем вебинаре!

<<< ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ НА ВЕБИНАР >>>

 

 
Банк России рекомендует информировать физлиц о рисках при приобретении финансовых продуктов
02.03.2017

Банк России рекомендует информировать физлиц о рисках при приобретении финансовых продуктов

В банках появится форма уведомления граждан при предложении им финансовых услуг

Банк России отреагировал на жалобы граждан, недовольных тем, что некоторые кредитные организации, при реализации дополнительных финансовых продуктов, не сообщают о рисках, сопутствующих приобретению таких продуктов. В интересах защиты прав потребителей финансовых услуг и защиты здоровой рыночной конкуренции регулятор в информационном письме от 27 февраля 2017 г. N ИН-01-59/10 предлагает кредитным организациям разработать форму уведомления граждан при предложении им финансовых услуг и в том же письме предлагает рекомендуемый макет такой формы. Через нее до сведения граждан банком будут доводиться все необходимые сведения, позволяющие корректно оценить соответствующие риски, сформировать ожидания по соотношению уровня риска и доходности, сопоставить предложение с аналогичными услугами от прочих кредитных организаций.

Например, при предложении вклада банк обязуется сообщить, что денежные средства по вкладам физлиц застрахованы исключительно в пределах суммы 1,4 млн. руб. Если же предлагаются продукты, на которые вообще не распространяется система обязательного страхования вкладов, то клиенту сообщается, что денежные средства по предлагаемому продукту не застрахованы в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Если банк предлагает услуги сторонних организаций по агентскому договору, клиента требуется оповестить, что кредитная организация не является поставщиком указанных услуг.

Аналогичным образом раскрывается любая другая информация, характеризующая сопутствующие риски.

При этом регулятор не останавливается в своих рекомендациях и, в целях повышения качества обслуживания граждан, советует банкам осуществлять аудио- и видеозаписи взаимодействия персонала с клиентами, о чем последние должны быть предварительно уведомлены. Такая мера поможет найти выход из спорной ситуации, а кроме всего прочего, дисциплинирует как банковского сотрудника, так и клиента.

И конечно, самым простым, но в то же время самым действенным средством повысить эффективность работы с клиентами Банк России называет обучение персонала кредитных организаций, предлагающего физлицам финансовые инструменты и услуги. Это логично: грамотно проинформировать клиента в отношении специфики и рисков, связанных с приобретением финансовых продуктов, сумеет лишь хорошо обученный специалист.

 
Известно, сколько банков потеряют лицензии в 2017 году
02.03.2017

Известно, сколько банков потеряют лицензии в 2017 году

АКРА спрогнозировало развитие банковской системы РФ до 2020 года

Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством (АКРА) выполнен прогноз развития российского банковского сектора на период до 2020 г., включая цифры, оценивающие возможную динамику активов БС РФ, ожидаемый размер доходов, спрос на кредиты, депозитную базу и т.д.

Помимо прочего, АКРА предсказуемо сообщает о дальнейшем усилении регулирования и надзора со стороны Банка России. В том числе, Центробанк не откажется от старой пруденциальной политики в виде устранения "лишних игроков", хотя темпы отзыва лицензий могут замедлиться в сравнении с предыдущим периодом.

По всей видимости, за 2017 г. количество банков и небанковских кредитных организаций в результате действий мегарегулятора сократится максимум на 10%.

Максимум ликвидаций КО за последние 15 лет, пришедшийся на 2016 г., благополучно пройден. Вероятная стабилизация может быть обусловлена переходом Банка России на пропорциональное регулирование с построением трехуровневой банковской системы, в которой рыночные ниши разных КО значительно размежеваны: разделение банков по капиталам и функциям приведет к тому, что проблема "случайных игроков" на рынке банковских продуктов станет постепенно затухать.

akra_bankdynamics.jpg

Тренды в статистике кредитных организаций (с сайта АКРА)

 

На это указывает и тот факт, что, по информации АКРА, в 2017 г. до минимальных отметок упадет количество сделок слияния и поглощения в БС РФ, несмотря на то что концентрация капитала в данном секторе экономики сохранится. На текущий момент политика пропорционального регулирования привела к тому, что из 600 существующих в стране банков примерно половину составляют мелкие, с капиталом много меньше 10 млрд. руб., а 200 крупнейших банков обладают 97,9% активов и 96% капитала.

По заявлениям самой Э.С. Набиуллиной, оздоровление банковской системы не закончено и продлится еще несколько лет.

 
О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов
14.02.2017

В "Вестнике Банка России" опубликованы:

  • 08.02.2017 Методические рекомендации Банка России от 02.02.2017 N 4-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" .

Указанный документ содержит характерные признаки операций с использованием исполнительных документов, выданных на основании судебного акта о взыскании денежных средств в связи с неисполнением условий гражданско-правовой сделки, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма . Рекомендации направлены на оказание кредитным организациям помощи по выявлению схем, которые используются для проведения данных операций, а также на снижение риска вовлечения банков в совершение операций по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

  • 15.02.2017 Методические рекомендации Банка России от 09.02.2017 N 5-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов".

Данный документ содержит признаки операций клиентов - резидентов РФ (юридических лиц либо индивидуальных предпринимателей), осуществляющих переводы денежных средств нерезидентам по заключенным с ними внешнеторговым контрактам, предусматривающим оказание услуг по перевозке (транспортировке) товара.  Рекомендации направлены на оказание кредитным организациям помощи по выявлению схем, которые используются для проведения данных операций, а также на снижение риска вовлечения банков в совершение операций по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

На основании указанных рекомендаций Банка России подготовлены вопросы, которые включены в курс 1.19 "Изменения законодательства и нормативных актов по ПОД/ФТ". Данный курс рекомендуем использовать при проведении с сотрудниками кредитной организации внепланового (целевого) инструктажа. Кроме того, внесены соответствующие дополнения в курс 1.24 "Особенности выявления и предотвращения сомнительных операций по ПОД/ФТ".

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33  34  35  36  37  38  39  40  41  42  43  44  45  46  47 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама