СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Клиенты цифрового банка менее довольны обслуживанием по сравнению с посетителями отделений
06.05.2018

Клиенты цифрового банка менее довольны обслуживанием по сравнению с посетителями отделений

Сегодня более четверти американцев получают банковские услуги исключительно через цифровые каналы. При этом недавний опрос, проведённый JD Power, показал, что такие клиенты менее удовлетворены обслуживанием, чем те, кто лично приходит в отделения банка.
За последнее десятилетие банки вложили колоссальные суммы в то, чтобы отучить своих клиентов от личного посещения дорогостоящих банковских отделений и перейти на мобильный и онлайн-банкинг.
В исследовании приняло участие 88 тысяч розничных клиентов, обслуживающихся в 200 крупнейших банках США. 28% из них последние три месяца пользовались исключительно услугами мобильных и Интернет-банков. Опрос выявил, что эта часть населения менее удовлетворена своим банковским клиентским опытом.
Агентство JD Power измеряло удовлетворённость по шести параметрам - функционирование канала, коммуникация и консультирование, удобство, открытие новых счетов, решение проблем, а также продукты и комиссии. Ответы были затем пересчитаны по шкале удовлетворенности с максимальным значением 1000.
Клиенты, получающие исключительно цифровые услуги, продемонстрировали средний балл удовлетворённости 791 из 1000, те, кто только лично посещает отделения - 804 балла, а те, кто использовал оба канала, но посещал отделения банка не менее двух раз в три месяца, - 823 балла.
Пол МакАдам (Paul McAdam), Старший директор по банковским практикам JD Power, так прокомментировал результаты исследования: "В настоящее время розничные банки вынуждены решать проблему растущего "цифрового разрыва" в сегментах пользователей. Чтобы успешно сориентироваться в этой ситуации, банк должен предложить клиенту лучший, более персонализированный сервис, качество которого будет одинаково высоко как в цифровых каналах, так и при личном общении с клиентом в банковском отделении".
Более низкие баллы, присвоенные банкам их исключительно цифровыми клиентами, в большой мере объявляются более слабыми результатами в трёх областях исследования: коммуникация и консультирование, продукты и комиссии, а также открытие новых счетов.
В то же самое время, разрыв в удовлетворённости между потребителем, ориентированным на цифру, и клиентом, привыкшим обслуживаться в банковском отделении, просматривается во всех возрастных категориях клиентов розничного банковского сектора. При этом, наиболее выражен он у миллениалов - людей рождённых в 2000-е (разрыв около 35 баллов) и т.н. поколения Х - людей 1961 - 1975 гг. рождения (разрыв 24 балла). Это опровергает традиционное мнение о том, что молодые пользователи банковских услуг не любят ходить в отделения банка.
В последние месяцы появились признаки того, что банки начали пересматривать свои подходы: Bank ofAmerica и Chase собираются открыть сотни новых отделений, которые будут заниматься работой с клиентами с повышенными требованиями.
В разбивке по регионам результаты исследования выглядят следующим образом: лучшие позиции по клиентской удовлетворённости в Калифорнии занимает US Bank, во Флориде лидирует TD, в Новой Англии - Bangor Savings Bank, а в Техасе - Frost Bank.
Источник: https://www.plusworld.ru/

 
Надежнее чем SWIFT
04.05.2018

Надежнее чем SWIFT

   В 2019 году Центробанк переведет Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) - российский аналог SWIFT - на блокчейн. Об этом "Известиям" рассказал источник, близкий к Банку России. Информацию подтвердили два банкира, знакомых с ситуацией. Технология распределенных реестров поднимет уровень защиты СПФС и обеспечит максимальную прозрачность трансакций, уверены эксперты. Это повысит интерес банков и компаний к российскому аналогу SWIFT.
   По словам источника "Известий", СПФС переводят на блокчейн для максимальной защиты финансовых трансакций. Данные из распределенного реестра нельзя удалить, а информация автоматически обновляется у всех участников системы при каждом внесенном изменении, пояснил он.
   Пока неясно, будет ли регулятор использовать собственную разработку на блокчейне или же существующую платформу Etherium для СПФС, отметил источник, близкий к ЦБ. Банкиры, знакомые с ситуацией, подтвердили "Известиям", что регулятор собирается перевести СПФС на блокчейн. Сейчас Банк России решает, какую именно платформу выбрать. В ЦБ "Известиям" сообщили, что рассматривают различные варианты применения технологии распределенных реестров, в том числе и для передачи финансовых сообщений. От дополнительных комментариев представитель регулятора отказался.
   По словам шефа-аналитика Teletrade Петра Пушкарева, СПФС в случае применения технологии распределенных реестров может стать даже надежнее, чем SWIFT. Технология блокчейн - это современное решение, оно позволит повысить безопасность и прозрачность СПФС, считает управляющий партнер аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова. Максимально защищенные трансакции важны и для банков, и для их клиентов, добавила она.
   - Применение технологии блокчейн, несомненно, повысит уровень защиты СПФС по отношению к хакерским атакам, - рассказал начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. - Это особенно актуально с учетом того, что ряд банков, в том числе и российский "Глобэкс", стали жертвами хакерских атак через систему SWIFT.
   По мнению Тамары Касьяновой, перевод на блокчейн позволит повысить популярность российского аналога SWIFT. В результате к нему станут активнее подключаться новые участники.
   СПФС используется российскими банками и компаниями как в качестве резервного канала обмена финансовыми сообщениями и трансакциями, так и в качестве альтернативы SWIFT, когда это экономически обоснованно, указали в пресс-службе ЦБ. Сейчас стоимость одного сообщения через СПФС составляет около 1,5-2 рублей, тогда как тариф на передачу через SWIFT может варьироваться в районе ?0,03-0,05 за сообщение.
   В рабочем режиме СПФС запущена в декабре 2014 года. Проект реализовали после того, как в сентябре 2014-го на уровне Европарламента начали обсуждать идею отключить российские банки от SWIFT, позже такой вариант рассматривали и главы МИД европейских государств. Российские банки не стали отключать от SWIFT, и СПФС существует как альтернативная система передачи информации и совершения платежей. К SWIFT подключено свыше 9 тыс. банков из 209 стран мира.


Источник: Известия https://iz.ru/737225/anastasiia-alekseevskikh/nadezhnee-chem-swift


 

 
АРБ: Фильтр по включению клиентов банков в "черные списки" должен быть точечным
04.05.2018

АРБ: Фильтр по включению клиентов банков в "черные списки" должен быть точечным


   Эффективность блокировки банками сомнительных операций клиентов в настоящее время низкая, фильтр по включению клиентов в "черные списки" должен быть точечным, чтобы операции добросовестных клиентов не подвергались блокировке, считает глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян.
   В четверг газета "Коммерсант" написала, что в банковской сфере участились случаи блокировки операций сомнительных клиентов. При этом, банки, чтобы не сталкиваться с частой реабилитацией граждан, официально не оформляют включение гражданина в "черный список" через Росфинмониторинг. В результате, клиент-физлицо не имеет информации о том, был ли отказ официальным, и находится ли он теперь в списке отказников.
   По словам Тосуняна, в настоящее время в "черных списках" находится более 500 тысяч банковских клиентов. Он отметил, что банки в качестве перестраховки стали чаще блокировать операции клиентов из-за подозрений в их сомнительности, чтобы не быть объектом претензий со стороны регулирующих органов.
   "Ассоциация находится в письменном диалоге с регуляторами, соответствующие предложения поступают от банков, работаем над этим с Росфинмониторингом и с Центральным банком", - сказал Тосунян РИА Новости, отвечая на вопрос, участвует ли АРБ в разработке более точного механизма внесения клиентов в эти списки.
   "Любой фильтр мошенникам создает сложности, но цена может быть слишком дорогой с точки зрения того, что немошенники от этого страдают в большей степени. Фильтр должен быть точечным, локальным. Информация, передаваемая Росфинмониторингу, очень много значит, но эффективность блокировки сама по себе уменьшается из-за того, что широкий круг подпадает под эту блокировку. Тут нужен серьёзный анализ того, в какой степени от этого страдают мошенники и нормальные клиенты", - подчеркнул глава АРБ.
   Практика отказа банков клиентам стала регулярной, особенно, в крупных банках, где это поставлено на конвейер. "Если по ряду показателей в процессе оценки клиента выявляется сомнительность сделки, они автоматически попадают под отказ. В этом случае получается, что конвейер работает без учета индивидуальных особенностей и клиенты оказываются нередко без вины виноватыми, по формальным признакам подпадающими под соответствующий регламент отбора", - указал он.
   "И регуляторы, и надзорные органы, и сами банки понимают, что придется серьезно потрудиться, здесь нет агрессивного отношения, есть серьёзные технические неудобства", - заключил Тосунян.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20180504/828794077.html


 

 
Банки атакуют в тишине
03.05.2018

Банки атакуют в тишине

   ЦБ предупредил банки о новой угрозе - фишинговой рассылке писем с трояном хакерской группировкой Silence. Она атакует банки с весны 2017 года, однако до последнего времени эти достижения в основном приписывались недавно обезглавленной группировке Cobalt. Тем временем Silence, вокруг которой не было шумихи, может быть не менее опасна, чем Cobalt, предупреждают эксперты.
   О том, что на днях ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ по кибербезопасности) в рамках информационного обмена уведомил банки о новой угрозе, рассказали "Ъ" участники рынка. В сообщении говорится о фишинговой рассылке вредоносного программного обеспечения (ВПО) с трояном intel security.exe. Эксперты уверены, что данный вредонос принадлежит преступной группировке Silence ("Тишина"), которая в 2017 году атаковала банки в России, Армении и Малайзии. "Специфика данного вредоносного вложения более чем сходна с теми, что использует Silence,- отметил руководитель экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков.- Каждая такая группировка имеет свои особенности, поэтому классифицировать их с технической точки зрения вполне возможно".
   В Банке России подтвердили факт сообщения о вредоносе. "Использование ВПО этого типа наблюдается с весны 2017 года, ФинЦЕРТ фиксировал случаи его распространения еще до того, как оно было классифицировано как Silence,- отметили в ЦБ.- 20 октября 2017 года был выпущен бюллетень с описанием ВПО и правилами обнаружения".
   Тем не менее до последнего времени о Silence почти не говорили. До конца марта 2018 года главной угрозой для банков в России считалась группировка Cobalt. В 2017 году она совершила 240 атак на российские кредитные организации, из которых 11 завершились успехом и хищением более 1 млрд руб. Но после задержания главы группировки (см. "Ъ" от 27 марта) ее деятельность приостановилась. Методы Cobalt и Silence похожи, но есть различия, указывают эксперты. Cobalt делала "оптовые" рассылки, отправляя вредонос сотне банков сразу. Silence действует более избирательно. "Злоумышленники используют инфраструктуру уже зараженных банков и отправляют сообщения от имени их настоящих сотрудников в другие кредитные организации,- говорит старший антивирусный аналитик "Лаборатории Касперского" Сергей Ложкин. -Часто текст фишингового письма выглядит как стандартный запрос на открытие корреспондентского счета". По словам Алексея Новикова, Cobalt рассылал ВПО, эксплуатирующее уязвимости, тогда как Silence присылает файлы с расширением .chm, запуск вредоносного вложения выполняется без использования уязвимости, через стандартный функционал Windows.
   "В ряде случаев и жертвы совпадали - банк был атакован двумя группировками одновременно, и потому есть определенная вероятность того, что часть "успешных" атак просто была приписана Cobalt",- указывает Алексей Новиков. Примером могут быть атаки с выводом средств через SWIFT. "Все помнят атаку в декабре 2017 года на банк "Глобэкс",- рассказывает собеседник "Ъ" в правоохранительных органах.- Сразу вслед за "Глобэксом", тоже в декабре 2017 года, был атакован еще один банк, и злоумышленники пытались вывести средства (безуспешно) также через SWIFT". И в этом банке были обнаружены две рассылки с вредоносом - и от Cobalt, и от Silence.
   В ЦБ с этим не спорят. "ФинЦЕРТ продолжает углубленный технический анализ по ряду сложных компьютерных атак, имевших негативные последствия, при необходимости дополнительная информация будет доведена до участников информационного обмена",- отметили в Банке России. У всех ВПО, используемых для атак на банки, примерно одинаковые принципы работы, а у использующих их лиц примерно одинаковые цели, поясняют в ЦБ. Поэтому, добавляют там, для принятия первоочередных мер по пресечению атаки важно не название группировки, а индикаторы компрометации конкретной атаки.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3619240

 
ЦБ впервые раскрыл оценку объемов и структуры сомнительных операций
03.05.2018

ЦБ впервые раскрыл оценку объемов и структуры сомнительных операций

   Банк России впервые обнародовал свою оценку объема и структуры сомнительных операций коммерческих банков и их клиентов. В сообщении ЦБ отмечается, что впредь оценку будут регулярно обновлять "в целях улучшения информационного обеспечения поднадзорных организаций".
   Из обнародованных данных следует, что для вывода денежных средств за границу чаще всего использовались операции авансирования импорта товаров (в общей сложности 23 млрд руб., 24% от общего объема вывода денег за рубеж), а также переводы по сделкам с услугами (21 млрд руб.).
   Несколько реже средства выводились за границу через переводы по исполнительным документам через Федеральную службу судебных приставов (19 млрд руб.), переводы по сделкам с ценными бумагами и импорт товаров в рамках Таможенного союза (по 13 млрд руб.), а также импорт товаров с использованием льготных режимов (3 млрд руб.) и иные схемы (4 млрд руб.).
   Основным путем обналичивания в 2017 году была выдача денежных средств со счетов физических лиц и счетов платежных карт (152 млрд руб., 47% от общего объема). Немногим меньшая сумма была переведена в наличные с помощью выдач по платежным картам юридических лиц и "выдач на прочие цели" (135 млрд руб.). Через выдачи индивидуальным предпринимателям было проведено 15 млрд руб., а через иные схемы - 24 млрд руб.
   Отдельной строкой в документе выделены транзитные операции повышенного риска, которые, по данным регулятора, предшествуют обналичиванию и выводу денежных средств за рубеж. К числу таких операций ЦБ относит обналичивание денежных средств через счета и платежные карты физических лиц (в 2017 году на их долю пришлось 38% от общего объема), продажу денежной наличности торговлей (29%), туристическими компаниями (11%) и платежными агентами (4%), а также оптимизацию налогообложения при закупках металлолома и ювелирных изделий (11%).
   В будущем ЦБ намерен регулярно проводить встречи с руководителями коммерческих банков, в ходе которых планирует информировать о новых схемах сомнительных операций и предоставлять рекомендации по противодействию им.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/03/05/2018/5aeafa619a794780b80c32ba



 

 
Минфин предложил ввести налог на доход самозанятых граждан
03.05.2018

Минфин предложил ввести налог на доход самозанятых граждан

Министерство финансов России предлагает ввести налог для самозанятых граждан - налог на профессиональный доход. Об этом сообщил замминистра финансов Илья Трунин, передает ТАСС.
"Мы будем предлагать новый специальный налог - налог на профессиональный доход. Это доход, который получает человек, не привлекая дополнительных работников ? Мы предлагаем, чтобы ставка налога составляла 3%, если оказание услуг идет физическим лицам, и 6%, если юридическим", - сказал Трунин.
Подобный налоговый режим будет действовать для самозанятых граждан, чей годовой доход составляет до 10 млн рублей. Переход на налогообложение по такой схеме в пилотном режиме может начаться в 2019 году в нескольких регионах России.
Трунин также добавил, что документ с предложениями в общих чертах готов и в мае будет опубликован на портале правовой информации.

Источник: Информационное Агентство RNS: https://rns.online/finance/Minfin-predlozhil-vvesti-nalog-na-dohod-samozanyatih-grazhdan-2018-05-03/



 
Минфин предлагает присвоить кредитным сделкам идентификатор для хранения в БКИ
28.04.2018

Минфин предлагает присвоить кредитным сделкам идентификатор для хранения в БКИ

   Министерство финансов разработало законопроект, согласно которому банкам, МФО, а также кредитным кооперативам и ломбардам необходимо будет присвоить уникальные идентификаторы всем кредитным договорам и направить их в БКИ.
   "Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды - обязаны присвоить уникальные идентификаторы всем действующим договорам (сделкам) с заемщиками, поручителями и принципалами и представить их в бюро кредитных историй не позднее одного года со дня вступления в силу настоящего федерального закона", - говорится в законопроекте.
   По мнению ведомства, введение подобного идентификатора повысит достоверность данных в кредитных историях физических и юридических лиц и упростит доступ к кредитным ресурсам.
   Порядок присвоения уникальных идентификаторов кредитного договора будет установлен ЦБ
.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10437202


 

 
ФНС расскажет банкам о счетах бизнеса
28.04.2018

ФНС расскажет банкам о счетах бизнеса

   Банки во второй половине года начнут получать от Федеральной налоговой службы сведения о наличии счетов компаний и индивидуальных предпринимателей в сторонних кредитных организациях. Данные будут передаваться по системе межведомственного электронного взаимодействия, рассказал "Известиям" председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. По словам экспертов, данные от ФНС нужны для проверки компаний по принципу "знай своего клиента" в рамках "антиотмывочного" законодательства, борьбы с фирмами-однодневками и при оценке заемщиков в процессе кредитования. Они уверены, что благодаря новации сократится число отказов в обслуживании и выдаче займов бизнесу.
   По словам главы НСФР Андрея Емелина, с лета банки начнут получать от ФНС сведения о наличии счетов компаний и ИП в сторонних кредитных организациях. Данные поступят по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Информация от ФНС будет приходить за минуту в режиме 24/7, добавил Андрей Емелин. По его словам, до лета продлится тестирование сервиса, и в дальнейшем он начнет действовать в рабочем режиме. В ФНС "Известиям" подтвердили, что по СМЭВ будут направлять банкам данные о счетах бизнеса в кредитных организациях.
   - Информация о счетах клиента в других банках в рамках концепции "знай своего клиента" поможет кредиторам снизить риски, а также контролировать финансовые потоки клиентов, - прокомментировали в пресс-службе ФНС.
   Новация позволит банкам проводить более тщательный анализ клиентов в рамках "антиотмывочного" законодательства и бороться с фирмами-однодневками: наличие счетов в других кредитных учреждениях свидетельствует о том, что компания ведет реальную деятельность, отметила руководитель юридического департамента HEADS Consulting Диана Маклозян. В то же время фирмы-однодневки, как правило, приходя на обслуживание, не имеют открытых счетов в банках, добавила она.
   - Банкам надо очень серьезно относиться к своим клиентам для того, чтобы не попасть под санкции ЦБ (крайняя мера за несоблюдение "антиотмывочного" закона - отзыв лицензии), - пояснила Диана Маклозян. - Чтобы проверить своих новых клиентов, банку лучше знать, в каком банке у компании были открыты счета и по какой причине они закрыты.
   По ее словам, повышение прозрачности взаимоотношений клиентов с банками в рамках новации может ускорить открытие счетов, повлиять на более быстрое рассмотрение заявлений на кредит. Также это позволит эффективнее бороться с выводом капитала, добавила она. С ней согласна старший партнер АНП "Зенит" Гузель Валеева.
   - Банки всё плотнее вплетаются в систему государственного контроля за бизнесом, они блокируют операции фирмам-однодневкам, отказывают в открытии счетов, если клиент покажется сомнительным, - рассказала Гузель Валеева. - Теперь, когда у кредиторов перед глазами будет полная достоверная картина, риск ошибок при выявлении однодневок должен снизиться. Соответственно, и число несправедливых блокировок сократится.
   Данные о наличии счетов могут использоваться банками при оценке потенциальных заемщиков и мониторинге уже выданных кредитов, добавил аналитик агентства "Эксперт РА" Станислав Волков.
   - Например, наличие счета в банке со строгой процедурой оценки заемщиков может рассматриваться как признак благонадежности клиента, - отметил он. - Эта информация может использоваться как в явной форме в моделях оценки кредитного качества заемщиков, так и для перепроверки иной информации, представленной клиентом. Если банки смогут лучше отличать хороших заемщиков от плохих, то они будут всё реже предлагать высокую ставку надежным заемщикам, чтобы компенсировать потери от проблемных займов. Это облегчит доступ к кредитам для качественных заемщиков.
   В рамках кредитования новация позволит сократить время на оценку будущего заемщика, указал старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко. По его словам, передача сведений от ФНС через СМЭВ также позволит сократить трудовые затраты и время на обслуживание и принятие решений в отношении клиентов.
   В перспективе новация обеспечит прозрачность взаимодействия банков и клиентов. Конкуренция на рынке за корпоративные средства также усилится: банки, видя у клиента открытые в других организациях счета, смогут предложить ему индивидуальные условия.

Источник: Известия https://iz.ru/735923/anastasiia-alekseevskikh/fns-rasskazhet-bankam-o-schetakh-biznesa

 

 
Микрокредиторам добавили резервов
27.04.2018

Микрокредиторам добавили резервов

   Стремясь сблизить регулирование в банках и микрофинансовых организациях (МФО), Банк России ужесточает требования по резервам для МФО. Обязательными теперь будут резервы по "иным займам" (ипотечным, компаниям группы, малому и среднему бизнесу и др.), а также по купленным портфелям. Кроме того, ЦБ вводит понятие качества залога для МФО. Участники рынка отмечают, что далеко не все игроки осилят увеличение резервов.
   В четверг ЦБ опубликовал проект указания, который меняет порядок формирования резервов на возможные потери по займам для МФО. Одна из главных новаций - введение обязанности формировать резервы по "иным займам". К ним относятся ссуды представителям малого и среднего бизнеса, займы под залог недвижимости, а также займы другим кредиторам - МФО, КПК, ломбардам, а также аффилированным с МФО компаниям. В действующем указании ЦБ 4054-У предусмотрено создание резервов лишь по микрозаймам (гражданам до 500 тыс. руб.).
   Второе важное новшество - введение резервирования по купленным портфелям. Сейчас по ним резервы не начисляются. При этом если МФО продает портфель просроченных займов, а затем вновь его выкупает, то резерв по таким ссудам формируется с повышающим коэффициентом в 10%. Помимо этого регулятор вводит 100-процентное резервирование по ссудам банкротам или же компаниям в стадии ликвидации. Также документ вводит для МФО термин "качественный залог", которым признается обеспечение, стоимость которого выше или равна сумме займа (при ипотечных займах - сумма займа менее 70% от цены залога). При этом для целей формирования резервов обеспечение не может учитываться, если имущество уже заложено или в залог представлены акции аффилированной компании и т. д.
   Опрошенные "Ъ" эксперты назвали новации важными. "Инициатива ЦБ будет препятствовать недобросовестной манипуляции отчетностью с использованием цессии,- отмечают в пресс-службе МФК "Домашние деньги".- Сейчас некоторые МФО активно пользуются схемой, когда попадающий под резервирование портфель продают в аффилированную структуру, а затем обратно выкупают, и резервы на данные просроченные займы уже не начисляются". Крайне важной эксперты назвали новацию по введению резервирования по иным займам. "Начисляя по тем же ипотечным займам резервы, микрокредиторы смогут относить их на расходы, уменьшая тем самым налог на прибыль,- отметил генеральный директор МФК "Городская сберкасса" Андрей Демченко.- При этом МФК уже исчисляют резервы для целей расчета капитала, с технической точки зрения проблем не будет". По словам исполнительного директора "Робот Займер" Данилы Шерстобитова, новацию можно рассматривать как дополнительное средство контроля МФК в плане обеспечения их гарантий перед частными инвесторами.
   В то же время эксперты сошлись во мнении, что справиться с требованиями многим будет непросто. "Рентабельность компаний снизится, особенно тех, кто ведет более высокорисковую деятельность,- указывает Данила Шерстобитов.- Вполне возможным последствием видится и уход части игроков с рынка". По мнению директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Игоря Алексеева, явное сближение регулирования в части начисления резервов в МФО и банках требует довольно длинного горизонта внедрения. "ЦБ уже озвучил новые правила, ограничивающие максимальную сумму долга по сравнению с первоначальной суммой займа,- продолжает он.- Это приведет к существенному снижению маржи, что заставит многих игроков менять бизнес-модель, и потому ужесточать требования по резервированию не стоит очень поспешно".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3614782


 

 
ЦБ готовится ограничить круг организаций, имеющих право выдавать кредиты
27.04.2018

ЦБ готовится ограничить круг организаций, имеющих право выдавать кредиты

Российский Центробанк заинтересовался участившимися в последнее время случаями введения граждан в заблуждение при оформлении займов под залог недвижимости. Возможные пути решения проблемы обсуждались на недавнем заседании экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России, сообщает РБК.
Председатель экспертного совета, глава проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климовё рассказал, что регулятор совместно с Минфином и депутатами уже подготовил поправки в законодательство. Они ограничивают круг организаций, имеющих право выдавать как ипотечные займы, так и потребительские кредиты.
Авторы поправок полагают, что такое право должно остаться исключительно за финансовыми организациями, поднадзорными регулятору или определенными Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, ДОМ.РФ).
Центробанк предлагает запретить лицам или организациям, не имеющим соответствующего статуса, даже однократно выдавать такой кредит или заем. Если доход кредитора в результате выдачи кредита или займа превысит определенный порог, может наступить уголовная ответственность. Это должно способствовать решению проблемы "черных кредиторов", которые маскируются под микрофинансовые организации (МФО).
Сейчас общий объем микрофинансового рынка составляет около 270 млрд рублей, и на долю "серого рынка" приходится примерно половина этого объема, напомнил главный исполнительный директор МФО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. При этом далеко не все "серые займы" выдаются под залог недвижимости, и оценить количество пострадавших по стране представляется сложным.
Все схемы, из-за которых граждане лишаются жилья, объединяет то, что клиенты сами подписывают все документы (дарения, купли-продажи, доверенности у нотариусов и т. п.), указывает Климов. В результате правоохранительные органы по формальным признакам отказываются разбираться в ситуации, направляя пострадавших в суд.
Но и в суде заемщики обычно не могут получить свое жилье обратно, так как единственная возможность это сделать - доказать, что документы подписаны обманным путем. На практике это сделать невозможно.
Подобная практика стала массовой из-за пробела в законодательстве, позволяющего любому ООО, ИП и даже физическому лицу выдавать займы под залог недвижимости, и финансовой безграмотности населения.
С другой стороны, управляющий партнер юридической компании "Рустам Курмаев и партнеры" Рустам Курмаев считает, что предложение регулятора выглядит как лоббирование интересов банков, желающих нарастить портфель ипотечных кредитов. Фактически станет невозможно выдать ипотечный заем в нерегулируемом пространстве, отмечает он.

Источник:  https://www.newsru.com/finance/26apr2018/creditorbulk.html

 
Единый идентификатор россияне получат к 2019 году
27.04.2018

Единый идентификатор россияне получат к 2019 году

Данные паспорта, а также пенсионного и страхового удостоверений привяжут к сквозному идентификатору в 2019 году.
В 2019 году каждый россиян получит единый идентификационный номер, по которому можно будет установить номера его паспорта, пенсионного и страхового удостоверений.
Об этом было сообщено в ходе недавней встречи представителей ЦБ, Минкомсвязи и Минфина, по итогам которой было решено представить предложения по внедрению сквозного идентификатора в четвертом квартале 2018 года. Номер идентификатора будет уникальным.
Нововведение позволит найти данные о гражданине в любой базе, отмечает издание. Например, на сайте Пенсионного фонда России по номеру паспорта можно будет получить номер СНИЛС. Такое объединение существенно упростит взаимодействие граждан с госорганизациями и банками, полагают эксперты.
Ранее первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова заявляла, по идентификатору можно будет получать и финансовые услуги.
В ряде стран, таких, как США, уже существует аналог сквозного идентификатора - личный номер, который дается с рождения и может использоваться в различных системах для привязки гражданина к его документам: паспорту, водительским правам или медицинской страховке.

Источник: Известия: https://iz.ru/737024/2018-04-27/kazhdyi-grazhdanin-rossii-poluchit-edinyi-identifikator-k-2019-godu

 
О ключевой ставке Банка России
27.04.2018

О ключевой ставке Банка России

 

    Совет директоров Банка России 27 апреля 2018 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых. Годовая инфляция остается на низком уровне. При этом произошедшее в апреле ослабление рубля на фоне геополитической напряженности станет фактором более быстрого приближения темпов роста потребительских цен к 4%, но не создает рисков превышения цели по инфляции. Вместе с тем пока остается неопределенность относительно влияния произошедших событий на инфляционные ожидания. По итогам 2018 года инфляция прогнозируется в интервале 3-4% и будет находиться вблизи 4% в 2019 году.
    Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 15 июня 2018 года.

 
ЦБ: доля безналичных платежей в рознице достигнет 45% в 2018 году
26.04.2018

ЦБ: доля безналичных платежей в рознице достигнет 45% в 2018 году

В 2018 г. доля безналичных платежей в розничном товарообороте может вырасти до 45%.
В 2015 г. данный показатель составлял 24%. Таким образом доля безналичных платежей увеличится практически в два раза.
Об этом заявила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова, выступая на пресс-конференции Ассоциации "Финтех".
"Россия идёт хорошими темпами с точки зрения развития безналичного оборота. В 2015 году у нас было 24% безналичных платежей в розничном товарообороте, в 2018 году мы ожидаем 45%. То есть, за очень короткий срок мы выросли почти в два раза", - сообщила она.

Источник:  https://www.plusworld.ru/


 

 
Система быстрых платежей в России: старт в 2019 году
26.04.2018

Система быстрых платежей в России: старт в 2019 году

Система быстрых платежей (СБП) заработает в России с 1 января 2019 году. Об этом стало известно на пресс-конференции 26 апреля, организованной Ассоциацией "Финтех".
Система позволит мгновенно переводить денежные средства между клиентами как одного, так и разных банков по номеру телефона, адресу электронной почты, через мессенджеры и социальные сети. В 3 квартале 2018 года система позволит оплачивать товары в интернет-магазинах также по простому идентификаторному параметру.
СБП разработана Ассоциацией "Финтех" совместно с банками-участниками Ассоциации и Банком России.
Как рассказал Генеральный директор АФТ Сергей Солонин, в разработке системы участвовали Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф Банк, Киви Банк и др. Тестирование и полный запуск системы начнется именно в этих кредитных организациях, однако СБП в итоге будет доступна всем участникам банковского рынка России.
"Для того, чтобы мы с вами могли как потребители использовать не только свои карты, но и мобильные телефоны, которые стали неотъемлемой частью нашей жизни, мы внедряем систему быстрых платежей, которая позволит вне зависимости от того, где у нас с вами открыты счета, проводить операции онлайн", - рассказала первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
Кроме того, Наблюдательный совет Ассоциации "Финтех" 26 апреля утвердил концепцию СБП и ее организационно-правовую модель. Банк России станет оператором Системы Быстрых Платежей и ее Расчетным центром. В качестве Операционного платежного клирингового центра системы выбрана компания НСПК. Ассоциация ФинТех координирует реализацию проекта, предоставляет площадку для обсуждения с участниками рынка технологических вопросов и клиентского опыта, а также модели внедрения.
"Перед нами стоит задача построить принципиально новую платформу, которая не связана с тем, что происходит сегодня в карточном бизнесе. Но все прорывные проекты реализуются, только когда есть вызов. У НСПК есть опыт реализации сложнейших проектов в сжатые сроки и компетентные эксперты, лучшие в своей области, которые будут работать над созданием бесшовной инфраструктуры, позволяющей перевести деньги по любому идентификатору. Уверен, что у нас есть прекрасный шанс при поддержке банковского сообщества выйти на передовые рубежи современных платежных технологий и способов совершения оплаты", - подчеркнул генеральный директор НСПК Владимир Комлев.

Источник: https://www.plusworld.ru/


 

 
В черном списке ЦБ оказались свыше 6 тыс. человек
26.04.2018

В черном списке ЦБ оказались свыше 6 тыс. человек

В черный список ЦБ на 23 апреля включены 6392 человека, сообщила директор департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций ЦБ Людмила Тяжельникова. По ее словам, из них 1127 - представители некредитных финансовых организаций, которых ЦБ включает в базу с 28 января 2018 года, после вступления в силу поправок в закон о деловой репутации.
С начала 2018 года черный список ЦБ увеличился на 11%, достигнув цифры в 6,4 тыс. человек. Его фигуранты - те, чья деловая репутация не соответствует требованиям регулятора. Основная часть попавших в список - представители кредитных организаций.
Черный список ЦБ - это база данных о лицах, чья репутация не соответствует требованиям регулятора, а деятельность способствует нанесению ущерба финансовому положению банка. Ведение такого списка предусмотрено законом "О Центральном банке РФ". Включенные в него лица не могут, в частности, быть назначены на должность руководителя, члена совета директоров банка, приобретать свыше 10% акций банков и некредитных финансовых организаций. В черном списке также оказываются топ-менеджеры и акционеры банков, попавших под санацию или потерявших лицензию. Именно этими требованиями вызваны предписания ЦБ Дмитрию Ананьеву сократить долю в банке "Возрождение", а Андрею Вдовину - в Азиатско-Тихоокеанском банке.
На 1 января черный список ЦБ включал 5,79 тыс. лиц, на 11 декабря 2017 года в нем было 4,81 тыс. имен. Таким образом, за последние четыре месяца численность фигурантов списка выросла на 1,6 тыс. человек.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/26/04/2018/5ae1a0989a7947014c435732?from=center_4

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама