Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













МКБ представил новый формат обслуживания корпоративных клиентов
23.04.2018

МКБ представил новый формат обслуживания корпоративных клиентов

Московский Кредитный банк предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям новый формат обслуживания - предоставление банковских услуг в рамках "Договора комплексного банковского обслуживания" (ДКБО).
Договор достаточно заключить один раз - клиент получает возможность оперативного доступа к необходимым ему банковским услугам. Об этом рассказали в пресс-службе кредитной организации.
Преимущества договора:
Упрощение процедуры установления взаимоотношений клиента с банком
Всегда актуальный договор в случае изменения законодательства РФ
Сокращение количества документов за счет подключения услуг по заявлению
Для заключения ДКБО клиенту достаточно предоставить в банк заявление о присоединении.
В рамках ДКБО возможно открытие и обслуживание счетов в рублях и иностранной валюте. Договор будет дополнен различными услугами для корпоративных клиентов, а также будет реализована возможность подключения услуг в системе "Ваш банк онлайн".

Источник: https://www.plusworld.ru/

 
Русский Стандарт запустил программу для реабилитации кредитной истории
23.04.2018

Русский Стандарт запустил программу для реабилитации кредитной истории

Банк Русский Стандарт запускает "Программу Доверия", которая позволяет заемщикам реабилитировать кредитную историю.
Банк Русский Стандарт первым на рынке запускает продукт "Программа Доверия", который позволяет реабилитировать кредитную историю за счет пошагового восстановления платежеспособности клиента в рамках реструктуризации. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.
Новый уникальный продукт Русский Стандарт предоставляет на льготных условиях своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. "Программа Доверия" - это накопительная кредитная линия, которая может быть предоставлена только тем клиентам, которые доказали свою надежность и хорошую платежную дисциплину в рамках реструктуризации. "Программа Доверия" становится новой положительной страницей в кредитной истории заемщика, что открывает ему новые горизонты для удовлетворения своих потребностей.
"Программа Доверия" предусматривает финансовое оздоровление и "перезапуск" кредитной истории клиента поэтапно. Кредит доверия со стороны банка увеличивается с каждой выплатой по реструктуризации. Восстановление репутации добросовестного заемщика и реабилитация кредитной истории возможны только после полного погашения реструктурированной задолженности.
По итогам накопления кредитного лимита в рамках выплат по реструктуризации клиентам банка в рамках "Программы Доверия" смогут совершать покупки во всех торговых точках, где принимаются к оплате банковские карты.
"Программа Доверия" доступна только при наличии специального предложения от банка в любом отделении Русского Стандарта.
"Наш банк продолжает придерживаться новой стратегии работы Collection, в рамках которой мы не только возвращаем средства в банк, а главное - помогаем клиентам преодолеть сложную финансовую ситуацию, в которой они оказались, восстановив их финансовую репутацию. Мы выбрали уникальный для рынка комплексный подход с широким набором инструментов, которые способствуют возврату долга, например: поиск работы, индивидуальный график платежей, рассрочка, а теперь и "Программа Доверия". С новым продуктом мы не просто помогаем клиентам справиться с бременем задолженности в рамках реструктуризации, но и содействуем в исправлении испорченной кредитной истории. Банк дает своим заемщикам шанс начать писать кредитную историю с чистого листа, чтобы вернуться к долгосрочному финансовому сотрудничеству, пользоваться новыми выгодными предложениями по банковским продуктам", - прокомментировал Эдуард Быстрай, руководитель Дирекции по работе с проблемными активами Банка Русский Стандарт.

Источник:  https://www.plusworld.ru/

 
Правительство РФ: закон о цифровых деньгах необходимо доработать
22.04.2018

Правительство РФ: закон о цифровых деньгах необходимо доработать

Правительство РФ в целом поддержало законопроект о цифровых финансовых активах, однако предложило ряд доработок.
Об этом сообщает РБК со ссылкой на официальный отзыв, опубликованный на сайте кабмина.
Кабинет министров указал на необходимость доработки терминологии - предлагается уточнить понятия "майнинг", "токен" и "криптовалюта", уточнив их соотношение между собой.
Кроме того, правительство постановило внести ряд измененийв бухучет и в налоговое законодательство.
В правительстве отметили, что законопроект предусматривает открытие цифрового кошелька только после процедуры идентификации владельца в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", пишет РБК. Это накладывает ограничения на иностранных инвесторов и затрудняет участие российских инвесторов и эмитентов. Предлагается предусмотреть возможность упрощенной идентификации дистанционно.
"Отсутствие механизма установления собственников цифровых финансовых активов и лиц, ответственных за функционирование систем цифровых финансовых активов, не позволит противодействовать криминализации данной сферы и использованию названных активов в противоправных целях, а также обеспечить защиту соответствующих прав собственности", - говорится в официальном отзыве.
Криптовалютные операции с крупными суммами (от 600 тыс.рублей или в валютном эквиваленте этой суммы), кабинет министров призвал внимательно контролировать.
В конце декабря 2017 года Минфин и ЦБ подготовили законопроект о регулировании ICO. Он вводит понятия цифровой транзакции и распределенного реестра цифровых транзакций. Майнингу при этом дается определение предпринимательской деятельности, то есть заниматься им смогут юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5adb535a9a79477a8a14a3b3

 
Россия отказалась от участия в докапитализации Всемирного банка?
22.04.2018

Россия отказалась от участия в докапитализации Всемирного банка?

Россия отказалась участвовать в докапитализации Всемирного банка (ВБ), поскольку не согласна с новыми принципами его кредитной политики, они могут привести к отказу от поддержки крупнейших и самых надежных заемщиков банка - Индии и Китая, заявил журналистам замминистра финансов Сергей Сторчак.

Для Москвы это означает, что ее доля в капитале ВБ и, соответственно, количество голосов в совете директоров может сократиться. В то же время, как подчеркнул Сторчак, из-за текущей политики организация может утратить финансовую устойчивость. Высока вероятность, что через несколько лет группа снова будет просить средства у акционеров.
"Логика основного акционера (США. - Прим. ред.) очень простая: страна, которая держит международные резервы в казначейских бумагах США, уже не бедная, а вполне богатая и может фондироваться на рынках. И нечего ей идти занимать у него этот ресурс", - сказал Сторчак. Вместе с тем замминистра напомнил, что проекты в беднейших странах трудно назвать прибыльными, а ВБ, как и любая другая кредитная организация, должен зарабатывать деньги.

"Он же должен каким-то образом по крайней мере себя содержать, плюс иметь ресурсы, чтобы субсидировать процентную ставку для совсем бедных, которые не могут и близко подойти к рынку. В этом глубокое противоречие, которое заложено в этой реформе", - подчеркнул он.
Кроме того, замминистра напомнил, что Всемирный банк отказался от финансирования проектов в России. "В этих условиях как мы можем агитировать руководство страны идти в парламент с бюджетом или с ратификацией, что мы присоединяемся к пополнению капитала?" - спрашивает Сторчак.

Источник: РИА-новости: https://ria.ru/economy/20180422/1519156239.html

 
О введении документов Международных стандартов финансовой отчетности в действие на территории Российской Федерации
21.04.2018

О введении Международных стандартов финансовой отчетности в действие на территории Российской Федерации

   Приказом Минфина России от 27.13.2018 N 56н "О введении документов Международных стандартов финансовой отчетности в действие на территории Российской Федерации" введены в действие новые документы международных стандартов финансовой отчетности (МСФО).
   Документы международных стандартов финансовой отчетности, указанные в приказе, вступают в силу на территории Российской Федерации:

  • для добровольного применения - со дня их официального опубликования (c 17.04.2018);
  • для обязательного применения - в сроки, определенные в этих документах (в отношении годовых периодов, начинающихся после 01.01.2019).

   В приказ включены 3 документа, в том числе:

  • документ Международных стандартов финансовой отчетности "Ежегодные усовершенствования Международных стандартов финансовой отчетности, период 2015 - 2017 гг.";
  • документ Международных стандартов финансовой отчетности "Долгосрочные вложения в ассоциированные организации и совместные предприятия (Поправки к МСФО (IAS) 28)";
  • документ Международных стандартов финансовой отчетности "Условия о досрочном погашении с потенциальным отрицательным возмещением (Поправки к МСФО (IFRS) 9)".

 

Лучшие технологии корпоративного обучения от Агентства "ВЭП":

"Бухгалтерский учет и отчетность в банке" - специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты".16.jpg

Блок включает в себя:

Продукт обеспечивает широкие возможности банка по обучению специалистов в области бухгалтерского учета  банковских операций и банковской отчетности.

 
ЦБ: Перевод банков Урала под централизованный надзор не представляет угрозы для них
20.04.2018

ЦБ: Перевод банков Урала под централизованный надзор не представляет угрозы для них

   Перевод кредитных организаций Уральского региона под надзор Службы текущего банковского надзора Банка России не повлияет негативно на местные банки, сообщила журналистам в пятницу заместитель председателя Банка России Ольга Полякова, отвечая на вопрос, ставит ли нововведение под угрозу существование ряда местных банков.
   Председатель Банка России Эльвира Набиуллина в феврале 2017 года анонсировала, что регулятор до конца 2018 года планирует передать большую часть полномочий по надзору за кредитными организациями из регионов в Москву, что позволит выработать единые стандарты в надзоре и повысить его качество за счет введения персональной ответственности. По ее словам, прежняя модель надзора за банками себя изжила.
   "Вряд ли. Я сомневаюсь, что это каким-то образом поставит под угрозу существование местных банков. Существование в принципе банков во многом связано с качеством той бизнес-модели, которую выбирает для себя кредитная организация и с готовностью собственников в случае каких-то проблем в деятельности кредитных организаций поддержать ее соответствующими финансовыми средствами так, чтобы это было понятно банковскому надзору и чтобы эти средства не имели источников непосредственно в кредитной организации", - сказал Полякова.
   По ее словам, переход уральских банков под надзор Службы текущего банковского надзора, наоборот, приведет к благоприятным последствиям.
   "Централизация банковского надзора никаким образом не должна повлиять на сокращение количества кредитных организаций. Наоборот, как я сказала, она нацелена на повышение качества взаимодействия с кредитными организациями, дабы исключить двойные стандарты", - подчеркнула зампред ЦБ.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/regions/20180420/828738958.html


 

 
МВФ считает важным международное сотрудничество для координации работы с криптовалютой
19.04.2018

МВФ считает важным международное сотрудничество для координации работы с криптовалютой

   Международный валютный фонд (МВФ) считает важным глобальное сотрудничество при регулировании работы с криптовалютой, которая пока не представляет рисков для финансовой стабильности. Об этом сообщил финансовый советник и директор департамента денежно-кредитных систем и рынков капитала Международного валютного фонда (МВФ) Тобиас Адриан на пресс-конференции в штаб-квартире организации.
   "Мы наблюдали целый ряд случаев, когда этот новый и формирующийся сектор использовался в мошеннических схемах, для нарушения режима безопасности, организации технических сбоев. Это, конечно же, негативно сказывается на доверии инвесторов и потребителей. Кроме того, мы считаем важным сотрудничество между странами [в регулировании работы с криптовалютой], так как инвестиции в криптоактивы носят очень глобальный характер <...>, поэтому важна определенная координация разных стран", - отметил он.
   В то же самое время, продолжил Адриан, сектор криптовалюты "остается относительно небольшим" и на данный момент он "не представляет серьезного риска финансовой стабильности". "Но в будущем все это может измениться, поэтому нужно оставаться бдительным и действительно понимать, как развиваются современные технологии в финансовом секторе. Это является приоритетом для регулирующих органов", - считает экономист.
   Он отметил, что на сегодняшний день существует "огромное разнообразие подходов по регулированию криптоактивов". "Многие страны придерживаются уже существующих правил в работе с этим новым и развивающимся сектором, что дает определенные результаты", - подчеркнул Адриан.
   Криптовалюты - виртуальные платежные системы с собственными денежными единицами, все операции в которых защищены криптографическим (зашифрованным)  способом. Как правило, системы являются децентрализованными и не имеют единого регулирующего органа или процессингового центра. Криптовалюты не имеют физической формы и хранятся в "электронных кошельках". Как правило, данные о счетах пользователей и операциях по обмену биткойнами между ними хранятся в системе в зашифрованном виде с использованием технологии распределенной базы данных блокчейн.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5139071


 

 
Путин подписал закон о новом виде эмиссионных ценных бумаг - структурных облигациях
19.04.2018

Путин подписал закон о новом виде эмиссионных ценных бумаг - структурных облигациях

   Президент России Владимир Путин подписал закон о введении нового вида эмиссионных ценных бумаг - структурных облигаций. Документ был инициирован председателем комитета нижней палаты парламента по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, первым заместителем председателя комитета Игорем Дивинским и членом Совета Федерации Николаем Журавлевым.
   Документ, принятый Госдумой 29 марта и одобренный Советом Федерации 11 апреля, опубликован на официальном портале правовой информации.
Структурная облигация - ценная бумага, которая не предусматривает гарантированного возврата их владельцам номинальной стоимости бумаги. Согласно закону, выплата владельцу номинальной стоимости, части стоимости или дохода по такой бумаге будет зависеть от наступления или ненаступления определенных обстоятельств, которые должны быть зафиксированы в решении о выпуске ценной бумаги.
   Оплата структурных облигаций может осуществляться деньгами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами либо иными правами, имеющими денежную оценку. Структурную облигацию нельзя будет погасить досрочно по усмотрению эмитента, за исключением не зависящих от воли эмитента случаев.
   Закон предусматривает, что размещение, обращение и погашение, в том числе досрочное, структурной облигации, раскрытие и предоставление информации будут проводиться аналогично правилам для облигаций с учетом определенных особенностей. Эмитентами структурных облигаций смогут выступать кредитные организации, брокеры, дилеры и специализированные финансовые общества. При этом такие общества, дилеры и брокеры вправе размещать только такие структурные облигации, которые обеспечены залогом денежных требований или иного имущества. ЦБ наделяется полномочиями устанавливать критерии структурных облигаций для расширения состава приобретателей.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5139204


 

 
Банки убедят бизнес отказаться от сомнительных операций
19.04.2018

Банки убедят бизнес отказаться от сомнительных операций

   Банкирам придется регулярно встречаться с собственниками и руководителями компаний-клиентов. Это требование к кредитным организациям содержится в письме Национального совета финансового рынка (НСФР), направленном в Центробанк и Росфинмониторинг. "Известия" ознакомились с документом. На встречах представителей компании могут убедить сократить или отказаться от проведения тех или иных сделок. Новация, разработанная по указанию ЦБ, позволит сократить объем сомнительных операций на 40%, считают эксперты. Кроме того, она поможет избежать массовых блокировок счетов бизнеса. Как следует из письма НСФР (есть у "Известий"), личные встречи с бизнесменами нужны для проверки клиентов по "антиотмывочному" законодательству. Банк сможет детальнее проанализировать деятельность клиента, запросить у него дополнительные документы для подтверждения транзакций и убедить его отказаться от проведения высокорискованных финансовых операций, сказано в документе. Там также говорится, что сотрудники кредитных организаций должны проводить личные встречи с бизнесом регулярно. Насколько часто, в письме не уточняется. Сейчас подобные встречи не являются распространенной практикой.
   Цель нововведения - реализация основного банковского принципа "знай своего клиента", пояснил "Известиям" зампред НСФР Александр Наумов. Рекомендация разработана по заданию Банка России, письмо направлено в ЦБ и Росфинмониторинг. Как только нововведение будут одобрено ведомствами, оно вступит в силу. В ЦБ не ответили на запрос "Известий". В Росфинмониторинге поддержали нововведение, отметив, что оно соответствует мировой практике и стандартам FATF (Международная группа разработки мер по борьбе с отмыванием денег).
   Прежде всего новация касается средних и небольших банков: крупные кредитные организации проводят встречи с собственниками компаний по принципу "знай своего клиента", отметила руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. Для тех же банков, которые формально относились к процессу оценки клиента, новация сделает процедуру очных встреч с бизнесменами обязательной. По мнению Артемьевой, банки выполнят требование, чтобы не вызывать повышенное внимание ЦБ к их политике по соблюдению "антиотмывочного" законодательства. Крайняя мера за несоблюдение 115-ФЗ - отзыв лицензии, напомнила она.
   Новация снизит число сомнительных операций, пояснил зампред НСФР Александр Наумов. Управляющий партнер аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова полагает, что если нововведение примут, объем сомнительных операций сократится существенно - примерно на 40%. По данным ЦБ, объем сомнительных финансовых операций в России в 2017 году составил $800 млн, как и в 2016 году. В 2015 году, согласно сведениям регулятора, показатель равнялся $1,5 млрд.
Управляющий Фондом защиты вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин уверен, что нововведение также поможет избежать массовых блокировок банками клиентских счетов. На встречах с представителями кредитных организаций компании смогут предоставить дополнительные документы и другие доказательства своей добросовестности, пояснил Марат Сафиулин. Новация призвана снизить негативный эффект от упрощенного применения банками норм антиотмывочного законодательства (по принципу "лучше перестраховаться и запретить"), в результате которого во второй половине прошлого года оказались замороженными сотни тысяч счетов работающих компаний, добавил он.
   Компания может оспорить блокировку операции или отказ в обслуживании в Центробанке - с 30 марта при регуляторе заработала межведомственная комиссия по реабилитации банковских клиентов-отказников. Если ЦБ сочтет отказ необоснованным, он может рекомендовать банку принять компанию на обслуживание и провести ее транзакции. Благодаря предложенному механизму реабилитации, клиенты могут быть исключены из черных списков, где сейчас, по данным "Опоры России", находится 460 тыс. компаний и граждан. Черный список регулятор рассылает банкам с 26 июня 2017 года - тогда он содержал данные о 200 тыс. клиентах. Доля попавших в черные списки ошибочно составляет 10%.

Источник: Известия https://iz.ru/733134/anastasiia-alekseevskikh/banki-ubediat-biznes-otkazatsia-ot-somnitelnykh-operatcii

 

 
SWIFT намерена привлечь российские банки к своему новому проекту
19.04.2018

SWIFT намерена привлечь российские банки к своему новому проекту

Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT планирует привлечь российские банки к своему новому проекту - глобальной платежной инициативе (GPI).
GPI - стандарт международных расчетов, увеличивающий скорость и прозрачность проведения платежей. По сути, это техническое решение, встраиваемое в действующую схему SWIFT. Новые возможности для участников системы появляются за счет детализации в GPI информации о проведении платежа: добавляются поля о статусе платежа (исполнен/отклонен), о дате и времени поступления в службу комплаенс, исполнения платежа и т. д. Об этой инициативе рассказал главный исполнительный директор SWIFT по регионам EMEA/AP Алан Раес на собрании участников Российской национальной ассоциации СВИФТ (РоссСВИФТ), пишет "Коммерсантъ".
В настоящее врем к протоколу присоединились шесть банков. В частности, Альфа-Банк уже запустил клиентские платежи с использованием стандарта. Названия других участников проекта не раскрываются. По словам Алана Раеса, Россия является одной из самых активных стран региона по освоению стандарта GPI.
Как рассказала главный операционный директор Альфа-банка Мария Шевченко, отправка международных платежей с GPI стала удобней, понятней и быстрее для клиентов. "Мы не берем за использование GPI специальную комиссию",- добавила она.
Представители российских банков отметили, что GPI возникла в ответ на развивающийся блокчейн-сервис Ripple, который является прямым конкурентом SWIFT, так как предоставляет услуги межбанковской платежной системы.
"Многие крупные иностранные банки - J.P.Morgan, Citibank, UBS и др.- являются не только пользователями, но и инвесторами Ripple",- поясняет один из специалистов по IT крупного российского банка. При этом по сравнению с традиционными каналами блокчейн-система обладает значительно большей прозрачностью. К тому же тарифы на обслуживание у Ripple значительно ниже, чем у SWIFT.
Однако Ripple отпугивает банки малым сроком существования, не вполне ясной бизнес-моделью и несоответствием российскому законодательству. GPI же интересен в основном участникам рынка с большим объемом международных платежей.

Источник: Коммерсант: https://www.kommersant.ru/doc/3606890

 

 
ЦБ запустил регулятивную площадку
19.04.2018

ЦБ запустил регулятивную площадку

Банк России сообщил о запуске "регулятивной песочницы", которая создана для тестирования услуг и сервисов с применением инновационных финансовых технологий.
Подать заявку для пилотирования в "песочнице" может любой банк или организация, планирующая внедрение новых финансовых технологий, применение которых требует изменения регулирования. Об этом рассказали в пресс-службе регулятора.
В рамках "регулятивной песочницы" будет организовано тестирование новых сервисов и технологий для оценки влияния их применения на развитие финансового рынка. В ходе пилотирования также будут определены возможные риски и меры по их устранению. Услуги, сервисы или технологии, которые прошли пилотирование в "регулятивной песочнице", могут быть либо одобрены к внедрению с последующим формированием плана по разработке необходимой нормативно-правовой базы, либо признаны нецелесообразными для применения.
"Совместная работа регулятора и участников рынка по пилотированию новых сервисов и технологий будет способствовать расширению спектра финансовых услуг и повышению конкурентоспособности российского финансового рынка", - отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

Источник: https://www.plusworld.ru/

 
Банки не поспевают за меняющимися предпочтениями клиентов
18.04.2018

Банки не поспевают за меняющимися предпочтениями клиентов

   В последние годы серьезно изменились предпочтения клиентов массового сегмента российского банковского рынка:
- В 2017 г. экономическая ситуация стала улучшаться, уверенность людей в завтрашнем дне повысилась, а с ней - и склонность к потреблению и получению кредитов.
- Вклады утратили привлекательность из-за снижения процентных ставок, поэтому клиенты со свободными средствами теперь предпочитают инвестировать в недвижимость или ищут альтернативные долгосрочные инструменты для инвестиций.
- Люди стали обращать внимание на фактор удобства при использовании банковских услуг, в т. ч. начали пользоваться цифровыми каналами и мобильными приложениями. Это создает предпосылки для масштабной трансформации банковских бизнес-моделей: клиенты все чаще получают финансовые услуги онлайн и управляют различными аспектами своей жизни через мобильные приложения.

Категории потребностей

   Раньше финансовые продукты и услуги разрабатывались для рынка с высокой степенью определенности и ограниченным выбором возможностей. Они позволяли хранить денежные средства, получать доходность и давали доступ к кредитованию и защите от рисков. То есть были ориентированы на три категории потребностей: займы, сохранность и доходность. Потребности в консультационной поддержке практически не наблюдалось.
   Однако категорий на самом деле шесть. Еще три - это заработки, расходы и переводы. И если первые три теряют значимость, то потребность в повышении доходов, сокращении расходов и упрощении платежей не стала менее актуальной.
   Российские банки стремятся предлагать такие решения. Но с точки зрения ценностного предложения большинство из них представляют собой традиционные банковские продукты. Банки используют различные схемы скидок и программ лояльности, предназначенных для экономии средств клиентов, но они редко направлены на оптимизацию личных финансов. Уровень реального финансового воздействия таких схем ограничен - возможностью работать только с этим банком, сетью партнеров, определенными категориями, требованиями по обороту средств.
   Немногие выстраивают более глубокое взаимодействие с клиентом вокруг его финансовой жизни. Креативные решения, например, помогающие клиентам повысить доходы или снизить расходы семьи, встречаются редко. Тип предложений PFM (personal financial management - персональный финансовый менеджмент) должен быть гораздо глубже - учитывать возможности клиента, его повседневные потребности, затраты, интересы. Продукт не обязательно должен быть завязан на финансовые услуги банка, но должен иметь отношение к повседневной жизни клиента. Например, это может быть информирование о скидочных программах в супермаркетах, куда предпочитает ходить клиент. При этом в случае с банковскими услугами PFM может даже агрегировать предложения нескольких банков, чтобы клиент имел возможность выбрать оптимальный продукт. Такая схема может оказать негативный эффект на доходность банка в краткосрочном периоде, но позволит ему завоевать доверие клиента, а также будет способствовать развитию конкурентного предложения.
   Такой же подход касается переводов и платежей. Этот сегмент сейчас бурно растет. Однако и сегодня перевод из банка в банк может занимать три дня и более, функционал валютных переводов развит только у очень ограниченного числа игроков, предлагаемый банками курс может сильно отличаться от среднерыночного, особенно в периоды волатильности. Клиенту важно иметь возможность осуществлять переводы в режиме онлайн, максимально эффективно. Периодические оплаты услуг, интернет, обучающие курсы для детей. Более глубокое изучение потребностей клиента дает большие возможности для перекрестных продаж других услуг.

Что предложить

   Что здесь могут предложить банки?
   A2A (account-to-account) - прямой платеж с одного счета на другой. Выделяют два основных типа A2A-платежей: операции direct debit (например, регулярные безакцептные коммунальные платежи) и credit transfers (например, погашение задолженности по кредитной карте с другого счета). P2P (peer-to-peer) - технология онлайн-платежей, позволяющая в реальном времени переводить средства с одного счета / кредитной карты на другой через интернет или мобильную связь. Есть два подхода к осуществлению P2P: 1) с использованием независимых вендоров (например, PayPal) и 2) с применением онлайн-интерфейса, определяющего необходимые для транзакции суммы и генерирующего уведомления и ключи шифрования для осуществления транзакции (транзакции возможны и для получателей, не являющихся пользователями интерфейса).
Какие усилия нужно приложить банку, чтобы трансформировать текущее предложение в каждой из категорий потребностей и создать ценность для клиентов? Для решения этой задачи потребуется новый подход, который будет не только охватывать категории, где традиционно сильную позицию занимают финансовые и технологические компании, но и включать в себя передовой опыт и заслуживающие доверия рекомендации. Компаниям следует ответить на два вопроса:
- Насколько значимы для наших клиентов те решения, которые мы им предлагаем?
- Насколько наша деятельность ориентирована на решение проблем клиентов и помогает подготовиться к будущему?
   Ответы на эти вопросы должны помочь компаниям понять, в чем нуждаются потребители и на что должна ориентироваться финансовая индустрия. Международное исследование потребителей массового сегмента, проведенное Oliver Wyman в 2017 г., проливает свет на некоторые направления.

Личные финансы

   Например, потребителям интересно получение предварительной консультации по долгосрочным перспективам своего заработка. Они хотят узнать, как распределить ограниченные доходы, чтобы обеспечить уровень комфортной жизни сейчас и возможность успешного развития в будущем, как управлять финансами.
   Управление личными финансами - продукт, позволяющий привязать человека к банку. Он предполагает создание клиентоориентированных отношений, в рамках которых банк стремится понять жизненную ситуацию и намерения клиента. В контексте розничных банковских услуг управление личными финансами может основываться на нескольких отправных точках:
- Помощь клиенту в поиске подходящих инструментов для инвестиций, сбережений или кредитования на основании текущих или ожидаемых жизненных событий, аппетита к риску и личных интересов. Клиентам могут подойти появляющиеся сегодня автоматизированные инструменты, приложения и элементы роботизированных консультационных сервисов.
- Акцент на сокращении личных или семейных расходов благодаря применению инструментов, эффективных финансовых привычек, связанных с ведением бюджета и тратами, и предоставлению доступа к скидкам и возможностям для экономии.
- Акцент на повышении личных или семейных доходов за счет помощи в принятии решений, касающихся обучения, работы и здоровья, дополнительного заработка и т. д.

Улучшить клиентский опыт

   Банкам необходимо провести детальную сегментацию потребностей клиентов. В таком случае предлагаемые продукты и услуги (или банковское предложение в целом) могут быть ориентированы на конкретные подсегменты клиентов, обладающие четкими характеристиками.
   Этот подход также важен с точки зрения этических норм ведения бизнеса и обеспечения нормативно-правового соответствия. Внимание к истинным потребностям клиента позволит защитить банки от обвинений в продаже продуктов, не отвечающих его фактическим потребностям, непонятных покупателям или с непрозрачным ценообразованием
.
Финансовому сектору необходимо направить инновационный процесс в сторону улучшения клиентского опыта, даже несмотря на риски кратковременного снижения акционерной стоимости. Иначе ему останется лишь наблюдать, как весь потенциал роста и увеличения стоимости реализуется другими участниками рынка. Крупные технологические компании вряд ли ограничатся текущим положением в матрице шести главных финансовых потребностей.
   Исследование Oliver Wyman показывает: люди готовы платить за дополнительные услуги, которые помогут им решить проблемы и сделать их жизнь лучше. Но сейчас такие услуги отсутствуют на рынке, и пока неясно, кто сможет создать необходимую для клиентов ценность.
  

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2018/04/17/766973-banki-ne-pospevayut-predpochteniyami


 

 
Количество фальшивых банкнот сократилось на треть за I квартал 2018
18.04.2018

Количество фальшивых банкнот сократилось на треть за I квартал 2018

По данным Банка России, за первые три месяца 2018 г. в банковской системе РФ было обнаружено 8418 поддельных денежных знаков ЦБ, среди них больше всего купюр номиналом 5000 рублей.
Показатель выявленных поддельных банкнот в I квартале 2018 г. почти на треть меньше, чем за аналогичный период 2017 года (12 447). Таким образом, тенденция к сокращению числа поддельных банкнот сохраняется на протяжении нескольких кварталов, сообщили в пресс-службе Банка России.
Среди выявленных подделок больше всего пятитысячных банкнот (5743), чуть меньше обнаружено поддельных банкнот номиналом 1000 рублей (2428). Меньше всего выявлено поддельных банкнот номиналом 10 рублей (1). Кроме того, были выявлены пять поддельных монет номиналом 10 рублей, 21 поддельная монета номиналом 5 рублей и одна поддельная монета номиналом 2 рубля.
Поддельных банкнот иностранных государств за I квартал 2018 года было выявлено 869 штук. Из них в январе обнаружено 586 подделок, а в феврале и марте - 178 и 105 соответственно. Подавляющее большинство поддельных банкнот (815) составили доллары США. Также были обнаружены поддельные евро (50) и китайские юани (4).
Источник: ЦБ РФ: http://www.cbr.ru/Press/event/?id=1760

 
Lloyds Bank закрывает отделения и переходит в онлайн
18.04.2018

Lloyds Bank закрывает отделения и переходит в онлайн

Крупнейший британский банк Lloyds Bank сократит 305 сотрудников и закроет 49 отделений в рамках перехода на онлайн-банкинг и цифровые технологии.

Еще в феврале банк заявлял, что в ближайшие три года инвестирует порядка 3 миллиардов фунтов стерлингов в развитие и внедрение цифровых технологий, следуя тенденции перехода клиентов в онлайн-банкинг. Также банк сообщал, что планирует сократить количество офисов.
При этом Lloyds намерен остаться банком, имеющим самую крупную сеть отделений в Британии.
Банковская группа Lloyds Banking Group была образована в 2009 году в результате слияния Lloyds TSB и HBOS. Lloyds оказывает банковские услуги физическим и юридическим лицам, услуги страхования, а также управления пенсионными накоплениями.

Источник: АЭИ "Прайм": https://1prime.ru/Financial_market/20180417/828727320.html

 
Fitch оценило риски российских банков от новых санкций США
18.04.2018

Fitch оценило риски российских банков от новых санкций США

   Международное рейтинговое агентство Fitch не ожидает "какого-либо непосредственного влияния на рейтинги" российских банков из-за введенных 6 апреля американских санкций, но предупреждает, что в случае продолжения операций с включенными в списки Минфина США физическими лицами или компаниями кредитные организации сами могут попасть под санкции. Об этом говорится в сообщении Fitch, поступившем в редакцию РБК.

   Среди рейтингуемых агентством банков - Сбербанк, МКБ, Совкомбанк, ВЭБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Ситибанк, Росбанк, ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк.

   Рейтингуемые Fitch российские банки способны абсорбировать потенциальные убытки, связанные с кредитами и облигациями лиц и компаний, против которых введены новые санкции, считает агентство. Большинство таких банков не имеет существенных рисков по этим контрагентам, а банки с существенным объемом таких рисков имеют хорошее залоговое обеспечение или достаточную прибыльность до отчислений в резервы под обесценение, чтобы покрыть потенциальные убытки, утверждают эксперты Fitch.

   Минфин США 6 апреля расширил санкционный список за счет включения в него нескольких российских бизнесменов, а также компаний, которые находятся в их собственности или под их контролем, под санкции в том числе попали группа "Ренова" Виктора Вексельберга и публичные компании Олега Дерипаски Rusal и En+. Гражданам США будет запрещено осуществлять сотрудничество с этими лицами и компаниями - они должны расторгнуть существующие соглашения до 5 июня и выйти из вложений в долговые обязательства и акции санкционных компаний до 7 мая.

   Введенные санкции окажут негативное влияние на кредитоспособность затронутых компаний, даже если российское правительство предоставит им поддержку. Вероятно, они потеряют часть контрактов и доступ к финансированию, а ослабление их кредитоспособности увеличит кредитный риск для кредитующих их банков, говорит Fitch.

Риски отдельных банков

   Из банков, рейтингуемых Fitch, риски Сбербанка по всем SDN (включая оборонные компании, которые были внесены в список в прошлом году) составляют около $11 млрд (2,5% активов, или 20% капитала), подсчитали в Fitch. Ранее банк оценивал свои риски на таком же уровне. Этот объем может быть снижен за счет передачи кредитов оборонным компаниям на баланс Промсвязьбанка, полагают аналитики агентства. Из оставшегося объема значительная часть приходится на алюминиевую компанию Rusal, при этом кредитный риск, по мнению Fitch, сглаживается за счет залога принадлежащих Rusal акций "Норильского никеля", не попавшего под санкции.

   Риски Внешэкономбанка (ВЭБ) по физическим лицам и компаниям, попавшим в новый список SDN, также являются существенными относительно капитала банка, утверждает Fitch. Московский кредитный банк (МКБ) и Совкомбанк имеют умеренные риски по лицам и компаниям из нового списка SDN, равные около 1,0-1,5% от активов, или около 10% капитала.

   Банки предоставляли кредиты и приобретали облигации данных компаний до введения в отношении них последних санкций США. Продать эти активы или иным образом выйти из них может быть сложно без существенных потерь или вовсе невозможно. Если они останутся на балансах банков, по мнению Fitch, может потребоваться их реструктуризация и досоздание резервов.

   В то же время прибыль до отчислений в резервы под обесценение у Сбербанка ($19 млрд - в 2017 году), МКБ и Совкомбанка является высокой и должна быть достаточной для покрытия этих рисков, в то время как ВЭБ может получить государственную поддержку в случае необходимости. Другие крупные банки и банки, выпускающие еврооблигации, которые Fitch рейтингует в России (Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Ситибанк, Росбанк, ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк) либо вовсе не имеют рисков по новому списку SDN, либо объем этих рисков является незначительным относительно их капитала.

  Управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев соглашается с оценками агентством Fitch рисков в российской банковской системе. По его словам, объем кредитов и вложения крупных банков в ценные бумаги тех компаний, которые попали под санкции, не являются колоссальной величиной в масштабах всей системы. "Если с точки зрения облигационного рынка у участников могут быть относительно заметные доли в портфелях ценных бумаг эмитентов, попавших в санкционный список, то с точки зрения выданных кредитов они обеспечены хорошей залоговой базой", - поясняет Самиев. Он также указывает на отсутствие аффилированности банков с попавшими под санкции эмитентами. Значит, кредиты выдавались на рыночных условиях, и банки поставили на таких крупных клиентов соответствующие лимиты, говорит он. "У банковской системы есть гораздо более серьезные риски, связанные с проблемными или непрофильными активами, на этом фоне единицы процентов от портфеля, приходящиеся на попавших под санкции заемщиков, не окажут существенно влияния", - резюмирует Самиев.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/17/04/2018/5ad648e69a794767645fa037


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама