Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Эльвира Набиуллина: Расчистка финансового сектора близится к завершению
22.08.2018

Эльвира Набиуллина: Расчистка финансового сектора близится к завершению

Расчистка российского банковского сектора, начатая в 2013 году, почти завершилась, подтвердила председатель Банка России Эльвира Набиуллина американскому изданию "Уолл-стрит джорнэл" в преддверии ежегодного симпозиума центробанков в Джексон-Хоул.

   В этом году Банк России снизил темпы кампании по отзыву лицензий на банковские операции (с января, по данным АСВ, в системе гарантирования вкладов произошло лишь 32 страховых случая) и, самое главное, надзорные санкции со стороны ЦБ РФ практически не касались крупных кредитных организаций - решения по основным проблемным игрокам (Татфондбанк, "Югра", "Открытие", Бинбанк, Промсвязьбанк) были приняты в прошлом году, когда заработал новый механизм санации через прямые инвестиции ЦБ в капитал банков.
  Однако, по оценкам аналитиков, консолидация сектора продолжится: отсутствие точек роста (розничное кредитование не сможет долго удерживаться в качестве полноценного драйвера сектора, а динамика корпоративного кредитования остается слабой) приведет к продолжению процесса вымывания неэффективных игроков с рынка, а устойчивые середняки и узкоспециализированные банки все чаще будут становиться претендентами на поглощение банками федерального уровня, говорится в исследовании кредитного агентства "Эксперт РА".

   По мере завершения расчистки банковского сектора Эльвира Набиуллина видит гораздо большие проблемы в экономике в целом.
   Глава Банка России еще раз подтвердила свой тезис о том, что предыдущая модель роста, основанная на потребительском спросе, себя исчерпала. Даже если цена на нефть поднимется до 100 долларов за баррель, "очень маловероятно, что наша экономика может расти быстрее, чем на 1,5-2 процента в год", считает Набиуллина.
   Именно такие темпы роста (гораздо ниже среднемировых) предусматривает базовый сценарий прогноза Банка России на ближайшее трехлетие, а также консенсус-прогнозы независимых экспертов, например, Института "Центр развития" НИУ "Высшая школа экономики" (от 1,5 до 1,7 процента в год на ближайшие шесть лет).

   Глава ЦБ неоднократно подчеркивала, что перспективу более высоких темпов роста могли бы открыть структурные и институциональные реформы, а не смягчение денежно-кредитной политики, которого требует бизнес.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2018/08/21/elvira-nabiullina-raschistka-finansovogo-sektora-blizka-k-zaversheniiu.html



 

 
Рубль вблизи двухлетнего минимума из-за угрозы санкций США
22.08.2018

Рубль вблизи двухлетнего минимума из-за угрозы санкций США

МОСКВА (Рейтер) - Рубль резко снизился в среду, приблизившись к минимуму более чем двух лет на фоне угрозы введения США новых санкций против РФ, а также возобновления покупок валюты российским Центробанком в рамках бюджетного правила для Минфина.

   США во вторник ввели новые ограничительные меры против нескольких российских граждан и компаний в связи с деятельностью, связанной с кибербезопасностью и Северной Кореей. Кроме того, сегодня, как ожидается, вступит в силу новый блок санкций против Москвы, о которых Госдеп объявил в начале августа, что может оказать еще большее давление на настроения инвесторов .
   Американские чиновники призывают ужесточить экономические ограничения в отношении России, хотя администрация президента США Дональда Трампа настаивает, что текущие санкции уже приносят плоды.
   К 15.51 МСК пара доллар/рубль расчетами "завтра" была вблизи 67,88, и рубль теряет 0,91 процента от уровней предыдущего закрытия, приближаясь к отметке 68,66 - минимума с апреля 2016 года.
   В паре с единой европейской валютой рубль дешевеет на 1,27 процента, котировки евро/рубль расчетами "завтра" находятся вблизи отметки 78,84 рубля.
Российская валюта вчера болезненно отреагировала на новость о наращивании покупок валюты со стороны российского Центробанка.
   Банк России возобновил покупки валюты на рынке на торгах 17 августа после шестидневной паузы, связанной с желанием регулятора избежать дополнительного давления на рубль, который обвалился на минимальные с апреля 2016 года уровни из-за угрозы введения новых санкций США и бегства капитала с развивающихся рынков.
  В пятницу ЦБР купил валюту на 17,5 миллиарда рублей, 20 августа - на такую же сумму, следует из данных регулятора.
Минфин России решил не размещать ОФЗ в среду, приостановив аукционы впервые с апреля, из-за возросшей волатильности. Регулярное проведение аукционов возобновится после стабилизации ситуации на долговом рынке, сообщило ведомство.

   Российский рынок акций также в минусе. Индекс Мосбиржи держится у отметки 2.281 пункт, на 0,47 процента ниже предыдущего закрытия, индекс РТС сбавил 1,37 процента до 1.057 пунктов.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1L71DA-ORUBS


 

 
Россияне не смогут контролировать свои персональные данные
21.08.2018

Россияне не смогут контролировать свои персональные данные

Компании могут получить новые права в обращении с персональными данными россиян и передавать их на обработку другим организациям без уведомления владельца.
Как сообщает газета "Ведомости", которая ознакомилась с поправками в закон "О персональных данных", отвечать за сохранность персональных данных будет компания, которая первоначально их собирала и получила согласие человека на их обработку.

Ей придется разместить на сайте список всех компаний, которым она отдаст обработку данных, или найти другие способы уведомить гражданина, кто получит доступ к его данным, и зафиксировать эти способы в том же договоре с ним, где он соглашается на обработку данных.
В свою очередь владелец персональных данных имеет право узнать, куда компания передала его данные. Но запретить их передачу по цепочке он не может - только отозвать первоначальное согласие.
Кроме того, компании смогут обрабатывать данные в выгодных для себя целях, а не только в тех случаях, которые изначально согласованных с человеком.
Разработкой законопроекта занималось объединение экспертов из IT-компаний, операторов связи, банков. В настоящее время проект передан фондом "Сколково" на рассмотрение в рабочую группу по нормативному регулированию цифровой экономики.
Нововведения позволят многопрофильному бизнесу и стартапам упростить получение согласия на обработку персональных данных, расширить спектр услуг, получить которые можно будет дистанционно, и предлагать клиентам именно то, что им интересно.
По мнению директора по правовым инициативам Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ) Александра Ореховича, в случае принятия поправок человек потеряет четкий контроль за передачей его персональных данных и станет бесправным в этом процессе. Такой подход, по мнению Орехович, нарушает права пользователя. Данные могут принадлежать только субъекту и только он может ими распоряжаться, присваивать его данные себе не может никто, непреклонна она.

Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2018/08/17/778398-kontrol-personalnimi-dannimi

 
Пенсионеры задолжали банкам почти триллион рублей
21.08.2018

Пенсионеры задолжали банкам почти триллион рублей

Бум потребительского кредитования в России добрался до пожилых. Каждый пятый российский пенсионер (8,26 млн человек) имеет не закрытый долг перед банком, а общая сумма кредитов, выданных заемщикам старше 60 лет, достигла 886 млрд рублей.
Кредитование людей пенсионного возраста растет рекордными темпами, превышающими показатели всех остальных категорий населения: за полугодие банки выдали группе 60+ 1,91 млн новых кредитов на общую сумму 212,75 млрд рублей, подсчитало Объединенное кредитное бюро.
Количество одобренных займов увеличилось на 11%, а сумма выдачи подскочила на 45% - втрое быстрее, чем растет рынок в целом (на 17,9%).
Пенсионеров активно "подсаживают" на кредитные карты - их было выдано 597 тысяч на сумму 36,38 млрд рублей. Количество выданных кредиток выросло на 67%, а лимиты подскочили на 191%!
Самым популярным продутом остаются кредиты наличными: банки выдали 1,14 млн таких займов людям старше 60 лет на общую сумму 146,15 млрд рублей. "Средний чек" подскочил на 29% - до 114 тысяч рублей.
Объемы ипотеки для пенсионеров взлетели на 68% - банки 14,48 тысячи кредитов на общую сумму 20,64 млрд рублей.
Кредитование пенсионеров превращается в целенаправленную политику банков, следует из статистики.
Так, если людям моложе 60 лет одобряют меньше половины заявок на кредитные карты и займы наличными, то пенсионерам - 70,3% и 76,5% соответственно.
По данным ВЦИОМА, у 57% россиян в семье есть хотя бы один непогашенный кредит, а 24% - оплачивают его за счет пенсий по старости, инвалидности, а также пособий (например, для многодетных семей).

Источник: https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/pensionery-zadolzhali-bankam-pochti-trillion-rubley-1027471322

 
Суд признал банк "Таатта" банкротом
21.08.2018

Суд признал банк "Таатта" банкротом

   Арбитражный суд Якутии во вторник признал банк "Таатта" банкротом и открыл конкурсное производством сроком на один год, сообщает пресс-служба суда. "Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", - информирует пресс-служба арбитража.
   Банк России отозвал лицензию у банка "Таатта" с 5 июля. Как отмечал регулятор, проблемы в деятельности кредитной организации возникли вследствие использования рискованной бизнес-модели, что привело к формированию на балансе значительного объема некачественных активов. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 июня 2018 года занимал 220-е место среди российских банков.
   ЦБ РФ при проверке банка "Таатта" выявил признаки хищения должностными лицами банка денежных средств и иных материальных ценностей в размере более 4,2 миллиарда рублей.


Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20180821/1526922886.html

 

 
НБКИ: средний размер микрозайма во II квартале сократился на 23%
21.08.2018

НБКИ: средний размер микрозайма во II квартале сократился на 23%

Средний размер микрозайма - "займа до зарплаты" во II квартале 2018 года сократился на 22,8% и составил 9,5 тыс. рублей против 12,3 тыс. рублей в аналогичном периоде прошлого года. Об этом сообщается в пресс-релизе Национального бюро кредитных историй (НБКИ).


   Самое большое значение среднего размера микрозайма во II квартале 2018 года было отмечено в Москве - 16,9 тыс. рублей, Московской области - 13,9 тыс. рублей, Санкт-Петербурге - 13 тыс. рублей, Ханты-Мансийском АО - 10,5 тыс. рублей и Брянской области - 10,1 тыс. рублей.
   Самый низкий показатель среднего размера микрозайма отмечен в Забайкальском крае - 7,1 тыс. рублей, Кемеровской области - 7,1 тыс. рублей, Алтайском крае - 7,1 тыс. рублей, Удмуртской Республике - 7,6 тыс. рублей и Кировской области - 7,7 тыс. рублей.?
   Самая значительная динамика снижения среднего размера "займа до зарплаты" во II квартале 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года зафиксирована в Алтайском (-33%) и Приморском (-30,7%) краях, Волгоградской (-29,5%) и Владимирской (-29,5%) областях и в Республике Татарстан (-28,7%).

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10623348


 

 
Правкомиссия поддержала законопроект о введении единого идентификатора кредитного договора
21.08.2018

Правкомиссия поддержала законопроект о введении единого идентификатора кредитного договора

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект "О внесении изменений в статью 4 Федерального закона "О кредитных историях", направленный на повышение достоверности данных в кредитных историях физических и юридических лиц.

  В соответствии с действующим законодательством сведения о договорах кредита (займа) могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). В целях корректного расчёта совокупной платёжной нагрузки физических и юридических лиц при получении сведений из разных БКИ законопроектом предлагается ввести единый идентификатор договора, который будет отражаться в кредитной истории. При этом БКИ запретят принимать от источников формирования кредитной истории (кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов) информацию по договорам кредита (займа) без такого идентификатора.

   Законопроектом также предлагается установить обязанность источников формирования кредитной истории не позднее одного года со дня вступления в силу предлагаемых законопроектом норм присвоить уникальные идентификаторы всем действующим договорам (сделкам) с заёмщиками, поручителями и принципалами и представить их в бюро кредитных историй.

   Полномочиями устанавливать порядок присвоения источниками формирования кредитных историй уникального идентификатора каждому договору кредита предлагается наделить Банк России.

   Законопроект в ближайшее время будет рассмотрен на заседании правительства.

 

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/378648/


 

 
Искусственный интеллект может стать угрозой для финансовой стабильности
20.08.2018

Искусственный интеллект может стать угрозой для финансовой стабильности

Прогресс в сфере искусственного интеллекта (ИИ) способен в корне изменить индустрию финансов и предоставить клиентам более персонализированные услуги. Однако эта технологическая революция таит в себе серьезную угрозу, считают эксперты Всемирного экономического форума совместно с консалтинговой компанией Deloitte .
Эксперты предположили, что ИИ изменит набор характеристик, которыми должен будет обладать успешный бизнес в сфере финансов. Если раньше успешность во многом зависела от объема портфеля активов, то в будущем в выигрыше будут оставаться, прежде всего, компании с наибольшей базой данных. ИИ необходимо как можно больше знаний для повышения эффективности, пишет Коммерсантъ.

На место "массового производства", то есть выработки стандартных пакетов услуг и их распространения среди клиентов, придет более персонализированный подход. Он станет возможен, опять же, благодаря ИИ, отмечается в докладе Всемирного экономического форума совместно с консалтинговой компанией Deloitte.

Могут исчезнуть банковские счета в традиционном виде. На смену решениям человека о том, как тратить свои сбережения, может прийти алгоритм, который будет автоматически распределять средства клиента. Например, часть из них будет отправлена на погашение кредита и снижение процентной ставки, часть будет откладываться в виде сбережений или инвестироваться в финансовые продукты. Наконец, деньги клиента могут быть потрачены на повседневные нужды.

Все это будет основано на автоматическом анализе большого объема данных обо всех финансовых возможностях и обязанностях клиента. Пока, правда, реализация такого сценария на практике невозможна - финансовым институтам запрещено проводить операции без согласия и ведома клиента.

В свою очередь, страховые компании смогут не только оперативно реагировать на страховые случаи, но и работать на опережение, выстраивая несколько "линий обороны". Например, с помощью датчиков предупреждать клиента о том, что он оставил окно открытым, а по прогнозу погоды ожидается дождь.

В случае обнаружения угрозы страховая компания также сможет предложить клиенту включить дополнительный пункт в договор страхования. К примеру, перед наступлением сезона ураганов застраховать свое имущество от затопления или разрушения. В случае же удаленной фиксации ущерба при помощи датчиков, страховая компания будет автоматически осуществлять страховые выплаты.

ИИ в будущем потребует создания единой базы данных. "Динамика развития машинного обучения подталкивает к стремлению объединить бэк-офис в единую сеть,- полагает ведущий автор доклада Джесс Макуотерс.- А чем сильнее мир взаимосвязан, тем сильнее он подвержен рискам кибератак".

Источник: ИД "КоммерсантЪ": https://www.kommersant.ru/doc/3718413

 
Fitch: Наибольший отток средств юрлиц в июне пришелся на ВБРР
20.08.2018

Fitch: Наибольший отток средств юрлиц в июне пришелся на ВБРР

"Всероссийский банк развития регионов" (ВБРР, принадлежит "Роснефти"), "Юникредит банк", "ИНГ Банк" и банк "Аверс" зафиксировали значительный отток средств с корпоративных счетов в июне, за месяц из этих банков юрлица забрали 170 миллиардов рублей, следует из обзора международного рейтингового агентства Fitch.
Так, отток корпоративных средств из ВБРР составил 71 миллиард рублей, из "Юникредит банка" - 41 миллиард, из "ИНГ Банка" - 37 миллиардов, банка "Аверс" - 21 миллиард рублей.
Авторы обзора отмечают, что ликвидность четырех банков тем не менее остается "комфортной".
В то же время наибольший приток средств на корпоративные счета пришелся в июне на Сбербанк (309 миллиардов рублей), Альфа-банк (39 миллиардов рублей) и Росбанк (27 миллиардов рублей).
Также, по данным Fitch, депозиты физлиц в июне росли равномерно по банковскому сектору, хотя и с оттоками в Бинбанке и "Открытии" (20 миллиардов рублей) и банке "Россия" (24 миллиарда рублей).
Прибыль банков РФ в январе-июле снизилась на 16% В обзоре также говорится, что курс доллара выше 70 рублей может привести к проблемам с капиталом у нескольких крупных российских банков, выше 80 - создать проблему для значительной части банковского сектора.
Средний норматив достаточности капитала ряда банков без учета тех, которые находятся в процессе финансового оздоровления, сократился в июне на 50-60 базисных пунктов из-за дивидендных выплат в размере 359 миллиардов рублей. В основном дивиденды выплачивали Сбербанк(271 миллиард рублей) и ВТБ - (74 миллиарда рублей).
По данным Fitch, на конец июня средний норматив достаточности основного капитала этих банков составил 9,8%, норматив достаточности капитала первого уровня - 10,4% и норматив достаточности общего капитала - 13,8%.
"Наш предварительный анализ показывает, что курс доллара к рублю выше 70 может быть сложным для нескольких крупных банков, в то время как выше 80 может создать проблему для более широкого сектора. Но мы считаем, что в таком сценарии Банк России может дать послабления по расчету нормативного капитала, как это было в 2014 году", - пишут авторы обзора.
Российская валюта 8 августа под угрозой новых санкций, которые могут затронуть внутренние активы, финансовые институты, сырьевые проекты и суверенный долг, возглавила список аутсайдеров среди валют развивающихся стран, сильно ослабив позиции против доллара.
В тот день курс рубля максимально снижался к доллару на порядка 7,6%, а к евро - почти на 6%, обновив минимумы с апреля 2016 года и с апреля текущего года, соответственно. Во вторник рубль смог отыграть часть потерь и прибавить более 2% к обеим инвалютам к уровню предыдущего закрытия, поднявшись до 66,4 рубля против доллара и до 75,5 рубля против евро. Впрочем в среду рубль растерял большую часть роста, доллар вырос на 0,95 рубля - 67,29 рубля, евро - на 1,07 рубля, до 76,35 рубля. В четверг рубль снова прибавляет к доллару и евро на общем восстановлении развивающихся рынков, поддерживаемых стабилизацией цен на нефть и сохраняющейся паузой в валютных интервенциях ЦБ для Минфина. В итоге, за семь торговых сессий к текущему моменту рубль к доллару снизился почти на 5%, к евро - чуть более чем на 3%.

Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20180816/829135773.html


 
"Эксперт РА" ожидает новых сделок по слиянию и поглощению в банковском секторе
20.08.2018

"Эксперт РА" ожидает новых сделок по слиянию и поглощению в банковском секторе

   В исследовании отмечается, что финансовые организации среднего уровня все чаще будут становиться претендентами на поглощение федеральными банками
Аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА" ожидают новых сделок по слиянию и поглощению (M&A) со стороны крупных и средних российских банков, говорится в исследовании агентства
.
   "Укрупнение сектора будет сопровождаться активностью крупных и средних банков в части сделок M&A. Отсутствие точек роста приведет к продолжению процесса вымывания неэффективных игроков с рынка. В свою очередь, устойчивые середняки и узкоспециализированные банки все чаще будут становиться претендентами на поглощение банками федерального уровня", - отмечают аналитики.
   Кроме того, по мнению экспертов, продолжится заметный тренд на консолидацию банков, образующих банковские группы, на базе единой лицензии. "Крупные игроки будут использовать возможность для углубления диверсификации бизнеса с помощью покупки кредитных портфелей у банков, которые испытывают трудности либо планируют сокращать присутствие на российском банковском рынке. В результате концентрация активов на 20 крупнейших банках продолжит увеличиваться: к началу 2020 года она вырастет до 82-83% с 80% на 1 июля 2018 года", - поясняют аналитики.
   Также "Эксперт РА" ожидает, что розничное кредитование как полноценный драйвер банковского рынка изживет себя. По мнению аналитиков агентства, большинство банков не сможет компенсировать создание резервов доходами от новых выдач и, как следствие, сохранить текущий уровень рентабельности. Связано это будет с тем, что, в частности, за период с середины 2017 года по июль 2018 года объем задолженности физлиц перед банками вырос на 19%, динамика сегмента достигла пика с 2014 года. Одновременно реальные располагаемые денежные доходы населения стагнировали.
   Вместе с тем аналитики ожидают обострения конкуренции в корпоративном сегменте и сегменте банковских гарантий, а также развития новых банковских сервисов, которые позволят удержать клиентов небольшим банкам.


Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5471313


 

 
Банки вошли в зону риска
20.08.2018

Банки вошли в зону риска

   Стремясь компенсировать снижение доходности бизнеса и стагнацию в области корпоративного кредитования, банки в последний год усиленно наращивали кредитование физлиц. Однако из-за отсутствия предпосылок для роста платежеспособности заемщиков такой подход с высокой вероятностью приведет к кризису в перспективе двух лет, предупреждают аналитики. Сами банкиры, хотя и признают рост рисков, пока серьезной угрозы не видят: основной рост выдач пришелся на наиболее стабильный сегмент ипотеки, а потенциальные риски финансовой устойчивости имеют лишь отдельные игроки.
   С 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 объем задолженности физлиц перед банками вырос на 19%, динамика сегмента достигла пика с 2014 года, подсчитали аналитики "Эксперт РА". При этом, говорится в их исследовании, реальные располагаемые денежные доходы населения стагнировали, увеличившись не более чем на 7%, и предпосылок для дальнейшего роста платежеспособности заемщиков нет. Также негативное влияние на платежеспособность населения дополнительно окажет повышение НДС и цен на топливо, а также снижение курса рубля, что приведет к росту дефолтности в розничном сегменте в 2019-2020 годах.
   Аналитики отмечают, что, пытаясь избежать перегрева рынка розничного кредитования, ЦБ принял меры по его охлаждению, увеличив коэффициенты риска по потребительским кредитам (см. "Ъ" от 23 июля), однако это лишь частично сгладит эффект от ухудшения качества розничных портфелей. На фоне снижения уровня резервирования по рознице, который за год опустился на два процентных пункта, до7,9% (минимум за последние несколько лет), и применения стандарта МСФО 9 с 1 января 2019 года банкам придется провести масштабную переоценку кредитного риска и досоздать резервы. "В результате до 2020 года розничное кредитование как полноценный драйвер банковского рынка изживет себя",- приходят к выводу авторы исследования.
   Большинство банков, по мнению аналитиков, не смогут компенсировать создание резервов доходами от новых выдач и, как следствие, сохранить текущий уровень рентабельности". Таким образом, по капиталу и прибыльности банков будет нанесен двойной удар.
   Впрочем, сами банкиры пока не склонны паниковать. По словам управляющего директора по розничным продуктам Абсолют-банка Антона Павлова, основной рост в рознице пришелся на ипотеку, которая в условиях снижения ставок стала доступнее для граждан, несмотря на отсутствие роста реальных доходов. "Отношение населения к ипотеке более серьезное, к тому же люди покупают реальный актив, который можно при необходимости продать и погасить долг,- добавляет зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин.- В целом структура балансов банков сейчас существенно более качественная, чем в 2014 году".
   При этом банкиры не отрицают, что некоторые кредитные организации, фокусируясь на доле рынка, выдают кредиты с доходностью недостаточной для покрытия кризисных явлений. "Речь не идет о системном кризисе, но есть банки, которые, демпингуя по ставкам, выдают портфели, потенциально неустойчивые к кризисным явлениям,- отмечает господин Капустин.- Такая недостаточно взвешенная кредитная политика с точки зрения соотношения риска к доходности приводит к тому, что любые внешние нестабильности могут означать серьезные риски их финансовой устойчивости". "Ухудшение экономических показателей может повысить риски розничного кредитования, особенно это касается беззалоговых видов кредитования,- соглашается Антон Павлов.- По данным продуктам традиционно банки используют более лояльные коэффициенты платежеспособности в отличие от залоговых видов кредитования".
   Эксперты считают, что запустить цепочку неплатежей могут не столько внешние факторы, влияющие на платежеспособность заемщиков, сколько привычка граждан жить в долг. "Банки предлагают платежеспособным заемщикам новый кредит еще до того, как он погасит текущий,- говорит главный экономист "ПФ Капитал" Евгений Надоршин.- При этом граждане привыкают постоянно рефинансировать свои кредитные обязательства за счет ссуд других банков". По его словам, проблемы с погашением задолженности у заемщиков могут начаться, когда банки в предчувствии кризиса перейдут к более консервативной модели кредитования и заемщики не смогут получить очередные кредиты в достаточном для погашения предыдущих объеме.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3718764


 

 
Россиян избавят от необходимости вводить реквизиты карты при интернет-покупках
20.08.2018

Россиян избавят от необходимости вводить реквизиты карты при интернет-покупках

   Россияне смогут оплачивать покупки в интернет-магазинах с помощью адреса электронной почты с 2019 года. Дополнительных реквизитов банковских карт, к примеру номер, срок действия или CVV-код, вводить не потребуется. Об этом в понедельник, 20 августа, сообщают "Известия" со ссылкой на источник в Центробанке.

   Покупателям необходимо будет скачать специальное приложение, которое разрабатывает ассоциация "Финтех". Оно позволит привязать данные кредитных и дебетовых карт к электронной почте. В ЦБ заверили, что программу максимально защитят от взломов.
   Эксперты отнеслись к инициативе в целом положительно. По мнению руководителя IT-блока банка "Открытие" Сергея Русанова, при оплате покупки клиент может указать меньше данных, что снизит риск агрессивной рекламы. Кроме того, такой способ оплаты не позволит мошенникам собирать информацию на фишинговых ресурсах, отмечает заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.
   В то же время, сервис может быть не вполне надежным для юзеров. "Оплата посредством ввода e-mail может нести высокие риски безопасности, если у пользователя пароль к почтовому аккаунту, например, "11111111" или совпадает с именем почтового ящика, что нередко случается. Кроме того, электронную почту часто взламывают, пользователи забывают и меняют пароли", - пояснила директор по консалтингу ГК InfoWatch Мария Воронова. Она добавила, что эти детали необходимо продумать.
   "Финтех" вместе с Банком России работает и над другими способами идентификации, к примеру, по номеру мобильного телефона. Кроме того, ассоциация разрабатывает другие виды мгновенных платежей, таких как переводы между своими счетами в разных банках, и прочие.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2018/08/20/email/


 

 
В Ленобласти ввели в эксплуатацию первую очередь центра для майнинга
20.08.2018

В Ленобласти ввели в эксплуатацию первую очередь центра для майнинга

Первая очередь центра для майнинга криптовалюты в понедельник введена в эксплуатацию в индустриальном парке в городе Кириши Ленинградской области, сообщает компания "Криптоюниверс".

 "На территории Ленинградской области введена в эксплуатацию первая очередь? центра Cryptouniverse для майнинга криптовалюты энергомощностью 20 мегаватт. Со временем планируется увеличение мощности центра до 60 мегаватт. На площадке в 4 тысячи квадратных метров установлены более 3 тысяч машин для добычи биткоинов", - говорится в сообщении.
   Реализация проекта в индустриальном парке "Левобережный" в Киришах заняла около года, объем инвестиций составил около 500 миллионов рублей.
   "На территории Ленинградской области сложились выгодные условия для создания майнинговых ферм. Энергетических мощностей в регионе достаточно, цены на электроэнергию сравнительно низкие. Среди неоспоримых преимуществ региона, в том числе, наличие инженерно подготовленных площадок и квалифицированные кадры", - сказал на церемонии запуска центра вице-премьер региона Дмитрий Ялов, слова которого приводит пресс-служба областной администрации.
   В феврале президент Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ) Юрий Припачкин выделил 15 наиболее привлекательных для размещения майнингового оборудования регионов России. В их число вошли Москва и Московская область, Петербург и Ленинградская область, Нижегородская, Новосибирская, Ростовская, Самарская, Сахалинская, Свердловская, Томская, Тульская и Челябинская области, Татарстан и Ханты-Мансийский автономный округ.
   По оценкам РАКИБ, в процесс майнинга в России вовлечены более 250 тысяч человек (специалисты разных уровней без учета частных инвесторов в криптовалюты). За июль-декабрь 2017 года число майнеров в России выросло на 45%.
   Доля России в мировом майнинге криптовалют не превышает 5%, впереди находятся Китай, США и Канада.
 

Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20180820/1526874305.html



 

 
Новый киберГОСТ обяжет банки информировать ЦБ о краже денег клиентов
19.08.2018

Новый киберГОСТ обяжет банки информировать ЦБ о краже денег клиентов

   ЦБ выпустит ГОСТ с детальным описанием киберинцидентов и киберугроз, о которых банки обязаны будут сообщать регулятору через новую систему кибербезопасности. В этот список войдут и взломы устройств клиентов, в том числе смартфонов
   Банк России разработал проект стандарта с категоризацией киберинцидентов, о которых банки и некредитные финансовые компании в обязательном порядке должны будут информировать ЦБ, на его основе будет создан ГОСТ. Об этом рассказал РБК заместитель председателя ЦБ Дмитрий Скобелкин. "Сейчас идет техническая экспертиза, после чего мы стандарт выпустим", - отметил он.
   Информирование будет осуществляться через запущенную 1 июля новую систему по предотвращению киберугроз в финансовой сфере. В список войдут несанкционированные переводы денежных средств, несанкционированные финансовые и банковские операции, а также инциденты, связанные с нарушением бесперебойности оказания финансовых услуг, сообщил зампред ЦБ.
   Банки в обязательном порядке должны будут сообщать в ЦБ и о событиях, связанных с хищением средств клиентов, в частности, о взломах личных смартфонов граждан или компьютерных систем компаний.
   "Если на банк была организована успешная атака с целью хищения денежных средств клиентов, понятно, что это уже инцидент, который затрагивает сам банк, потому что банк отвечает за деньги клиентов и должен похищенное вернуть", - подчеркнул зампред ЦБ. Взлом личных устройств граждан через приемы социальной инженерии - тоже серьезный вызов для безопасности финансовой системы. "Нам важно провести глубокий анализ и вместе с правоохранительными органами выработать методы противодействия злоумышленникам, использующим такие методы", - указал он.
   Пик киберпреступлений в финансовой сфере пришелся на 2015 год, в последующие годы ущерб от них снижался. По последним данным Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере ЦБ (ФинЦЕРТ), в 2017 году злоумышленники совершили более 317 тыс. несанкционированных операций с платежными картами физлиц на 961,3 млн руб. (-10,6% к уровню 2016 года). Против банковских клиентов - юридических лиц был зафиксирован 841 случай кибермошенничества на 1,57 млрд руб. (вывод около половины средств удалось остановить). Ущерб же банков от атак на инфраструктуру превысил 1 млрд руб.

Не бить по хвостам

   Новая система киберзащиты, получившая название Автоматизированная система обработки инцидентов (АСОИ ФинЦЕРТа), будет обязательной для всех банков и некредитных финансовых организаций. Она приходит на смену существовавшему с 2015 года добровольному обмену информацией.
   "Банк России стал основным центром компетенции по кибербезопасности в финансовой сфере, - пояснил зампред ЦБ. - Эту роль за нами закрепляет и новый закон 167-ФЗ о противодействии хищению денежных средств, вступающий в силу осенью". "Мы стремимся к тому, чтобы вырос уровень защиты не только конкретных банков, но и всей финансовой системы в целом", - объясняет Дмитрий Скобелкин необходимость введения новой системы. "Главная задача - обеспечить именно предупреждение киберугроз, а не "бить по хвостам", когда инцидент уже произошел. В конечном итоге новая система должна повысить защиту клиентов и снизить расходы банков на ликвидацию последствий хакерских атак", - считает зампред ЦБ. Дело в том, что "уровень противодействия кибератакам у банков разный - к примеру, в десяти банках все организовано на должном уровне, а в 11-м - нет".
   Банки должны будут немедленно передавать информацию о произошедших киберинцидентах. У ЦБ будет в среднем 45-60 минут на то, чтобы ее получить, перепроверить, проанализировать и сформировать бюллетень, где будут рекомендации банкам, как с этой угрозой бороться. "Информирование других участников информобмена происходит анонимно, то есть мы не сообщаем, в каком конкретно банке выявлен инцидент", - заверил зампред ЦБ.

"Единое окно" для банков

   Все банки попадают в категорию владельцев критической информационной инфраструктуры, и они обязаны сообщать об киберинцидентах не только в ЦБ, но и в ГосСОПКА - Государственную систему обнаружения и предотвращения компьютерных атак. "Наша цель - так унифицировать систему, чтобы Банк России выступал для банков "единым окном", через которое будет направляться вся информация", - заявил Дмитрий Скобелкин. По его словам, будущий ГОСТ, который ЦБ разрабатывает для банков, максимально гармонизирован с форматами ГосСОПКА.
   "В компетенцию ГосСОПКА не входят финансовые преступления, это не их тематика, а для нас это один из важных моментов, потому что нам нужно попытаться остановить деньги, которые выводятся со счетов клиентов и со счетов банков", - подчеркнул зампред ЦБ. В связи с этим новый стандарт состоит из двух больших разделов. Первый касается финансовой информации, то есть данных о плательщике и получателях несанкционированно переведенных денег, а второй - данных, которые непосредственно описывают техническую реализацию компьютерных атак. "Второй блок - это то, что гармонизировано с требованиями ГосСОПКА", - отметил Скобелкин.
   С 1 по 31 июля к новой системе кибербезопасности ЦБ успели подключиться 225 кредитных организаций, еще 169 банков в очереди на присоединение. "До 1 января 2019 года к системе подключатся 95-97% банков и некредитных финансовых организаций, обязанных это сделать, - уверен Дмитрий Скобелкин. - Я считаю, что такая скорость - это нормально, потому что здесь палку перегибать не стоит".ВТБ, банк "Открытие" и "Хоум Кредит" сообщили РБК, что подключились к новой системе, Альфа-банк, Росбанк, МКБ и Совкомбанк - что находятся в процессе подключения. В Сбербанке на вопрос о сроках подключения не ответили, отметив, что считают нововведение ЦБ положительным моментом, который позволит повысить оперативность реагирования на угрозы банковскому сектору. Другие банки из топ-15 не ответили на запрос РБК.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/17/08/2018/5b71af8a9a7947705badd914



 

 
Visa: требования к банкоматам ужесточатся
17.08.2018

Visa: требования к банкоматам ужесточатся

18 апреля 2020 года все банкоматы, установленные или обновляемые в России, должны принимать бесконтактные карты и взаимодействовать при проведении операций с бесконтактными устройствами.

О таком требовании платежной системы Visa изданию "Ведомости" рассказали два банкира."Развитие бесконтактных платежей, в том числе бесконтактных банкоматов, является одним из элементов новой программы Visa", - сказал изданию представитель системы.По словам гендиректора Visa Альфреда Келли-младшего, сейчас 40% операций в российских магазинах проводится с помощью бесконтактных карт или устройств. За два года доля бесконтактных операций значительно возросла, тогда она составляла только 2%, сообщила пресс-служба Visa. В мире сейчас бесконтактных примерно две из десяти операций.

По словам начальника управления развития систем самообслуживания Альфа-банка Максима Дарешина, банкомат без NFC-ридера, который взаимодействует с бесконтактными устройствами, не обязательно менять, его достаточно модернизировать, однако придется "повозиться с софтом". Эта операция, по словам другого банкира, обходится примерно в $100.В ноябре 2016 года заместитель председателя ЦБ России Ольга Скоробогатова заявила, что регулятор ожидает в 2017-2018 годах взрывного роста популярности бесконтактных платежей. Она тогда уточнила, что потребность в использовании карт "умрет через какое-то время". "На самом деле бесконтактные платежи - это, конечно, будущее. И в 2017, 2018 годы будет взрывной рост по таким видам платежей", - отметила тогда Скоробогатова.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/17/08/2018/5b75e5219a79476d9ddb56bb

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама