Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Агенты под прикрытием: ЦБ расширяет поле для контрольной закупки
26.09.2018

Агенты под прикрытием: ЦБ расширяет поле для контрольной закупки

   "Тайные покупатели" из Центробанка будут проверять не только процесс выдачи вкладов, но и продажи страховых и инвестиционных продуктов. Об этом "Известиям" рассказал руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. В частности, речь идет об инвестиционном страховании жизни (ИСЖ). По словам экспертов, его обычно представляют как альтернативу депозитам. Однако такой инструмент требует большей финансовой грамотности и нередко становится причиной потери денег. ЦБ обратил внимание на продажу в банках сложных продуктов. Чтобы контролировать, как кредитные организации представляют потенциальным клиентам рисковые инструменты, регулятор расширяет функционал "тайных покупателей", рассказал "Известиям" Михаил Мамута. Так, сотрудники регулятора теперь будут проверять оформление инвестиционного страхования жизни, добавили в пресс-службе Банка России. Речь идет о контроле преддоговорной стадии продаж.
   В последнее время распространилась такая недобросовестная практика, как мисселинг, то есть реализация одних инструментов под видом других, отметил представитель регулятора. Обычно это делается путем некорректного информирования или намеренного введения в заблуждение клиента, пояснили в ЦБ. Фокус внимания регулятора направлен, прежде всего, на борьбу с недобросовестными практиками продаж, отметил представитель Банка России.
   Механизм "тайного покупателя" в ЦБ существует четыре месяца. Изначально он был создан для проверок того, как банки привлекают вклады населения. Однако контрольную  закупку регулятор провел лишь один раз, отметил Михаил Мамута. Он не уточнил, когда начнется проверка реализации страховых и инвестиционных продуктов.
По данным ЦБ, в I квартале на страхование жизни приходилась почти четверть всего российского рынка таких услуг. Объем собранных взносов достиг 92,2 млрд рублей. 72,1% из них пришлись именно на ИСЖ (на 5,6 п.п. больше, чем в прошлом году).
   Использование "тайных покупателей" - один из самых эффективных методов исследования, который позволяет увидеть реальную ситуацию с точки зрения клиента, а не просто получить официальную информацию от финансового учреждения, отметил вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк. Он считает, что такой регулярный мониторинг со стороны ЦБ оздоравливает рынок. При этом важно, чтобы у "покупателей" были четкие алгоритмы работы, которые позволят им верно интерпретировать ответы консультантов в точках продаж, указал эксперт.
   Многие нарушения прав потребителей финансовых услуг можно выявить только методом "тайного покупателя", ведь из отчетности банков и страховых компаний подобные нарушения никак не видны, отметил и управляющий директор по страховым рейтингам "Эксперт РА" Алексей Янин. Сейчас фиксируется довольно много претензий со стороны граждан в отношении инвестиционного страхования жизни. Люди, особенно пожилого возраста, не всегда понимают смысл этого продукта и считают, что это аналог банковского вклада, пояснил эксперт. Например, если "тайный покупатель" поймет, что ему пытаются продать страховой продукт под видом депозита, это будет поводом для пристального внимания со стороны регулятора к банку, который осуществляет такую практику, резюмировал Алексей Янин. ЦБ может попросить устранить нарушения или провести внеплановую проверку.
   Метод "тайного покупателя" активно применяется в других странах, например в европейских государствах и США. Но там с его помощью проверяют не кредитные организации, а торговые точки. В России достаточно развито банковское регулирование и надзор: кредитные организации передают в ЦБ множество форм отчетности ежедневно. Однако регулятор добивается права использовать мотивированное суждение: делать выводы о нарушении банками определенных нормативов на основе косвенных признаков. Институт "тайных покупателей" выполняет роль дополнительного инструмента, не привязанного к отчетности, но позволяющего Банку России защищать права потребителей.

Источник: Известия https://iz.ru/792594/anastasiia-alekseevskikh-tatiana-gladysheva/agenty-pod-prikrytiem-tcb-rasshiriaet-pole-dlia-kontrolnoi-zakupki



 

 
ЦБ разработал рекомендации по защите инсайдерской информации
26.09.2018

ЦБ разработал рекомендации по защите инсайдерской информации

   Центральный Банк России разработал рекомендации по защите инсайдерской информации для участников финансового рынка. Об этом сообщается в пресс-релизе регулятора.
   "В документе приводятся практические рекомендации, а также закрепляются общие принципы организации процессов по противодействию неправомерному использованию инсайдерской информации. Компании могут взять эти наработки за основу при формировании собственных планов и противоинсайдерских документов", - отметил регулятор.
Один из важнейших принципов, на который рекомендует обратить внимание ЦБ, - это принцип "китайской стены". Он предусматривает разграничение информационных потоков, в том числе организационное, физическое и информационное разграничение сотрудников, получающих инсайдерскую информацию, и других работников - организацию отдельных мест, ограничение использования личных мобильных телефонов, компьютеров и флешек, отдельные помещения для переговоров.
   Еще одна рекомендация регулятора заключается в том, что финансовые организации могут вести списки эмитентов, в отношении которых есть инсайдерская информация. Но при этом списков должно быть два: в один включаются организации, совершение операций с которыми в собственных интересах возможно, в другой - эмитенты, в отношении которых действует так называемый стоп-лист, то есть совершение операций с ними запрещено.
   "Соблюдение рекомендаций также будет содействовать выстраиванию компаниями более эффективной работы в соответствии с требованиями, предусмотренными законом о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком", - добавили в Центробанке.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10673508


 

 
AC&M: операторы связи могут потеснить банки на рынке переводов
26.09.2018

AC&M: операторы связи могут потеснить банки на рынке переводов

Операторы связи могут составить конкуренцию крупнейшим банкам России на рынке денежных переводов, говорится в обновленном отчете агентства AC&M "Операторы меняют правила игры на рынке мобильных финансовых услуг".
"Только МТС и "Мегафон", которые объявили 17 сентября об устранении комиссии за переводы со счета на счет своих абонентов, обслуживают более 150 млн SIM-карт (или примерно 80 млн абонентов). Нет сомнения в том, что наличие привлекательного предложения со стороны операторов мобильной связи позволит им "перетянуть" часть существующего потока переводов на себя", - говорится в документе.
По данным AC&M, операторы в сотрудничестве с банками выдали 5 млн расчетных и кредитных карт по состоянию на конец второго квартала 2018 года.
"На конец второго квартала 2018 года совокупная численность расчетных и кредитных карт, выданных МТС, "Мегафоном", "Вымпелкомом" (совместно с "Альфа Банком") и другими операторами в сотрудничестве с различными кредитно-финансовыми учреждениями составила 5 млн. Для сравнения один из крупнейших эмитентов пластиковых карт, не имевший до последнего времени физических точек продаж - банк "Тинькофф", смог привлечь 6 млн", - говорится в документе. В AC&M отмечают, что средний оборот по картам операторов вырос за год в два раза - примерно до 10 тыс. рублей в год.
На фоне активного развития операторов на рынке банковских карт AC&M в два раза повысил прогноз по выручке сотовых компаний от дополнительных услуг (VAS) - с 5% роста в год на отрезке 2017-2022 до 10%.
"Основная масса дополнительной выручки операторов появится в результате увеличения за 5 лет в 2-3 раза оборота денежных переводов. Несмотря на то, что сами по себе переводы не трансформируются автоматически в выручку для мобильных операторов, дополнительный транзит денежных средств через счета, привязанные к номеру телефона, позволят операторам заработать еще 15-20 млрд руб. в год (по итогам 2017 года совокупная выручка от МФС составляла не более 8-9 млрд. руб)", - говорится в отчете.
Источник: ИА  RNS: https://rns.online/finance/ACM-operatori-svyazi-mogut-potesnit-banki-na-rinke-perevodov-2018-09-26/

 
В ЦБ РФ сообщили о снижении числа жалоб на банки в августе на 7,5%
26.09.2018

В ЦБ РФ сообщили о снижении числа жалоб на банки в августе на 7,5%

Всего в Центробанк в августе поступило 19,2 тыс. жалоб потребителей. Число жалоб потребителей на банки в августе 2018 года снизилось по сравнению с июлем на 7,5% и составило 10,5 тыс., сообщила пресс-служба ЦБ. Большую часть из них - 40% составили вопросы, связанные с потребкредитованием, их доля в общем числе жалоб выросла по сравнению с июлем на 2 п.п.
Всего в августе в Банк России поступило 19,2 тыс. жалоб потребителей финансовых услуг.
По данным регулятора, количество жалоб на некредитные финансовые организации также снизилось - на 6%, до 6,9 тыс. Из них 4,2 тыс. жалоб касаются страховщиков, причем подавляющее большинство - 3,4 тыс. - связано с ОСАГО. При этом число обращений по "автогражданке" снизилось на 4% по сравнению с июлем. 43% жалоб на ОСАГО связаны с применением коэффициента "бонус-малус", следует из данных ЦБ.
В августе по сравнению с июлем снизилась на 1 п.п. доля жалоб на участников корпоративных отношений (эмитентов), профучастников и субъектов коллективных инвестиций.
Источник: https://tass.ru/ekonomika/5606271





 
ЦБ выступает за видеофиксацию продажи сложных финансовых инструментов
25.09.2018

ЦБ выступает за видеофиксацию продажи сложных финансовых инструментов

Банк России выступает за видеофиксацию продажи сложных финансовых инструментов, сказал первый заместитель председателя ЦБ РФ Сергей Швецов в ходе форума "Российский рынок деривативов ПФИ-2018".
"Общий тренд, не только российский, но и мировой, что финансовый посредник является сильной стороной, следовательно он должен доказывать в суде, что он правильно все выдавал. Поэтому очень важны видеозаписи, записи телефонных переговоров, документация, то есть сам процесс продажи сложных финансовых инструментов нужно фиксировать", - сказал он, комментируя судебную практику на рынке.
"Я думаю, что участники финансового рынка на кейсе Сбербанка и "Транснефти" поняли, что такая фиксация важна для отстаивания своей позиции. Но понятно, что надо не только фиксировать, но и правильно продавать. Потому что, если вы зафиксировали, как вы неправильно продали, то вам вряд ли это в суде поможет", - добавил он.
Поэтому правильные продажи в совокупности с четкой фиксацией этих продаж исключат риски, которые вытекают из отрицательной позиции корпоратов, которую они хотят отменить, идя в суд и перекладывая ответственность за использование инструмента на продавца, заключил Швецов.
Столичный арбитраж в июне минувшего года по иску "Транснефти" признал недействительной убыточную для нее сделку с производными финансовыми инструментами, заключенную со Сбербанком в 2014 году. Компания тогда пыталась застраховаться от обесценения доллара, однако случилась девальвация рубля. В результате "Транснефть" выплатила банку в рамках сделки 67 миллиардов рублей, а получила только 0,5 миллиарда рублей. Суд первой инстанции обязал стороны вернуть друг другу все полученное по сделке.
Однако Девятый арбитражный апелляционный суд в августе поддержал в этом споре Сбербанк, отменив решение суда первой инстанции и отклонив иск нефтетранспортной компании. "Транснефть" обжаловала это решение в следующей инстанции, а в ноябре стороны заявили, что ведут переговоры по мирному урегулированию этого спора. В начале января 2018 года Арбитражный суд Московского округа прекратил производство по кассационной жалобе "Транснефти" в связи с заключением ею мирового соглашения со Сбербанком.
Источник: Агентство экономических новостей Прайм: https://1prime.ru/finance/20180925/829262009.html


 
Средний размер автокредита в РФ приблизился к рекордной отметке в 800 тыс руб
25.09.2018

Средний размер автокредита в РФ приблизился к рекордной отметке в 800 тыс руб

Средний размер автокредита в России в августе этого года составил 790,8 тысячи рублей, увеличившись на 17,1% по сравнению с аналогичным показателем 2017 года, что является абсолютным рекордом за всю историю наблюдений, сообщили РИА Новости в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

"В августе 2018 года средний размер автокредита составил 790,8 тысячи рублей, увеличившись на 17,1% или на 115,3 тысячи рублей по сравнению с аналогичным периодом 2017 года - 675,5 тысячи рублей. Стоит отметить, что вплотную к показателю в 800 тысяч рублей средний размер автокредита приблизился впервые за всю историю наблюдений НБКИ", - говорится в сообщении бюро.
Одной из главных причин такого роста является удорожание импортных автомобилей, приобретаемых в кредит, отметил гендиректор НБКИ Александр Викулин. Кроме того, на это повлияло значительное улучшение процедуры управления кредитными рисками со стороны банков.
"Сейчас банки стараются кредитовать прежде всего тех граждан, чья кредитная история не вызывает у них вопросов и чьи доходы находятся на стабильном уровне. Эти граждане в последнее время все чаще прибегают к кредитам на покупку более дорогих и качественных импортных автомобилей. Кроме того, многие граждане пытаются реализовать отложенный спрос перед возможным ростом цен на автомобили", - пояснил глава НБКИ.
В августе самый большой средний размер автокредита был отмечен в Москве - 1,103 миллиона рублей, Московской области - 954,9 тысячи рублей, Петербурге - 928 тысяч рублей. Наименьший размер НБКИ отметило в республиках Татарстан - 641,2 тысячи рублей и Башкирия - 643,1 тысячи рублей. При этом самую серьезную динамику роста бюро зафиксировало в Ставропольском крае - средний размер автокредита увеличился в регионе на 25,6%, наименьший - в Оренбургской области, где этот показатель вырос всего на 9,4%.
НБКИ создано в марте 2005 года. По состоянию на 1 августа 2018 года, НБКИ консолидирует информацию о кредитах более 89 миллионов заемщиков, предоставляемую свыше 4,1 тысячи кредиторов.
Источник: Агентство экономических новостей Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20180925/829260532.html

 
Fitch оценил потенциальные проблемы российских банков в 4 трлн руб.
25.09.2018

Fitch оценил потенциальные проблемы российских банков в 4 трлн руб.

   По оценкам рейтингового агентства Fitch, объем потенциальных проблем банковcкого сектора - более 4 трлн руб., из которых только половину банки могут "переварить" без помощи государства и ЦБ
   Совокупный объем потенциальных проблем российского банковского сектора на текущий момент составляет более 4 трлн руб., следует из материалов рейтингового агентства Fitch к конференции "Прогноз по макроэкономической ситуации и банковскому сектору". Из этого объема банки в состоянии "переварить" около 2 трлн руб самостоятельно - именно столько составляет дорезервная прибыль сектора в год. В связи с этим расходы государства и ЦБ на поддержку сектора все равно высоки, заключают в Fitch.

Из чего состоят проблемы

   Из 4,1 трлн руб. потенциальных проблем половина - обесцененные кредиты третьей категории с просрочкой более 90 дней по МСФО 9 у 20 крупнейших банков. С 1 января 2018 года банки переходят на новый стандарт международной отчетности МСФО 9, согласно которому резервы по возможным потерям должны формироваться на протяжении всего срока кредита. Порядка 650 млрд руб. проблем приходится на обесцененные кредиты Внешэкономбанка (ВЭБ), куда входит и около 400 млрд руб. проблемных кредитов, в основном связанных с Украиной и гарантированных Минфином, которые были реклассифицированы в работающие. Около 900 млрд руб. составляет отрицательный капитал банка плохих долгов (созданная ЦБ на базе банка "Траст" структура для работы с непрофильными активами санируемых банков. - РБК). Последнюю потенциальную проблему банковского сектора - расходы на дорасчистку сектора - в Fitch оценивают примерно в 550 млрд руб. Как отмечают в агентстве, с рынка уйдет еще около 150 банков с суммарной рыночной долей около 2%, и средняя дыра в их активах будет сопоставима с той, что была у ликвидированных и санированных банков (около 40%).В июне глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что регулятор ждет завершения расчистки банковского сектора в близкой перспективе. На 1 сентября в российской банковской системе оставалось 470 банков.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/25/09/2018/5ba9eff79a7947d703ab5e79



 

 
ЦБ и Минфин обсуждают упрощение открытия корсчетов в рублях для иностранных банков
25.09.2018

ЦБ и Минфин обсуждают упрощение открытия корсчетов в рублях для иностранных банков

   Банк России и Минфин обсуждают возможность упрощения процедуры открытия корреспондентских счетов в рублях для иностранных банков, что будет способствовать более активному использованию рубля в расчетах, сообщила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, выступая в Госдуме.
   "Мне кажется, что на пространстве Евразийского союза роль рубля в принципе растет. Доля рубля в двусторонних расчетах с отдельными странами превышает 70%. Мы стремимся к тому, чтобы их доля росла в более сложных расчетах - трехсторонних. Мы активно взаимодействуем с Минфином по упрощению процедур открытия корреспондентских счетов в рублях для иностранных банков, что, безусловно, будет способствовать более активному использованию рубля в расчетах", - пояснила Юдаева.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/5602103



 

 
Наблюдательный совет ВТБ одобрил покупку банка "Возрождение"
25.09.2018

Наблюдательный совет ВТБ одобрил покупку банка "Возрождение"

Наблюдательный совет ВТБ одобрил приобретение не менее 85% голосующих акций банка "Возрождение". Об этом говорится в материалах ВТБ.

   Также решено приобрести не менее 14,9% обыкновенных акций "Возрождения" в рамках обязательной оферты акционерам, а также около 9,596% от общего числа размещенных привилегированных именных акций этого банка.
   Заседание наблюдательного совета прошло 25 сентября.
  В сообщении, опубликованном ВТБ, говорится, что покупка одобрена ФАС и Банком России. Сделка является денежной, подчеркнул ВТБ; ее условия и цена не раскрываются.
   О покупке "Возрождения" было объявлено 14 августа. ВТБ сообщил, что подписал с фондом Bonum Capital меморандум о покупке минимум 75% акций "Возрождения". Bonum Capital вел переговоры о продаже от лица Дмитрия Ананьева, который владел контрольным пакетом акций "Возрождения" вместе с братом Алексеем, однако получил все банковские активы после санации в конце 2017 г. другого их актива, Промсвязьбанка, и решения разделить бизнес.
   24 сентября Арбитражный суд Москвы снял арест с 36,31% акций "Возрождения". Арест был наложен для обеспечения по иску к десяти иностранным компаниям, в частности Promsvyaz Capital B.V. (через нее банк ранее контролировали Ананьевы). Для того чтобы снять арест с акций "Возрождения", обеспечение на 4,4 млрд руб. в виде гарантий предоставил ВТБ.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/09/25/781974-nablyudatelnii-sovet-vtb-vozrozhdenie


 

 
АФТ запустила систему учета электронных закладных на блокчейн-платформе Мастерчейн
24.09.2018

АФТ запустила систему учета электронных закладных на блокчейн-платформе Мастерчейн

   Ассоциация ФинТех (АФТ) запустила проект "Учет электронных закладных" с использованием национальной блокчейн-платформы Мастерчейн.
Как рассказали в пресс-службе АФТ, первые ипотечные сделки с электронной закладной на Мастерчейне успешно провели Райффайзенбанк и Сбербанк. В ближайшее время к проекту присоединятся и другие участники АФТ
.

   Реализация кейса учета и хранения электронных закладных в децентрализованной депозитарной системе (ДДС) стала возможной благодаря тесному взаимодействию АФТ с Банком России и Росреестром. В основе ДДС лежит платформа Мастерчейн, которая обеспечивает надежность и сохранность информации в процессе электронного взаимодействия. Новый механизм учета позволяет существенно увеличить скорость операций, а также создать единое информационное пространство для организации деятельности по созданию и учету электронной закладной.

   Включение Росреестра как участника системы в данный процесс позволит передавать и распространять файл электронной закладной в ДДС автоматически, без использования дополнительных внешних средств, что существенно оптимизирует бизнес-процесс.

   "Росреестр развивает электронное взаимодействие с кредитными организациями в целях сокращения сроков оформления ипотеки и повышения безопасности сделок с недвижимостью. Возможность оформления электронной закладной при ипотечных сделках - это еще один шаг к формированию цифровой экономики", - считает заместитель министра экономического развития России - руководитель Росреестра Виктория Абрамченко.

   "Ассоциация ФинТех стала площадкой, на которой были сформулированы требования к депозитарной децентрализованной системе со стороны участников рынка. Координация работы с Росреестром позволила внедрить новую технологию учета электронных закладных на платформе Мастерчейн в кратчайшие сроки", - сказала первый заместитель председателя Банка России, председатель наблюдательного совета АФТ Ольга Скоробогатова.

   "Задачей Райффайзенбанка в рамках пилотной сделки было проанализировать бизнес-процесс работы с электронными закладными и оценить, какие доработки в системах банка, а также нормативных и законодательных актах могут быть необходимы для полного перехода на децентрализованную депозитарную систему. Введение электронных закладных повлияет как на участников рынка, так и на клиентов банков. Для заемщиков - это ускорение и упрощение процесса оформления ипотечных кредитов, а для банков - снижение расходов на оформление и хранение соответствующих документов в 2-5 раз", - говорит Андрей Попов, руководитель дирекции информационных технологий, член правления Райффайзенбанка.

   В качестве депозитария учета электронной закладной, выпущенной Райффайзенбанком, выступила компания "Регион".

   "Мы приняли участие в качестве депозитария учета электронных закладных в сделках двух банков, одна из которых принята на депозитарный учет в децентрализованной депозитарной системе. Главное в ДДС - она объединяет все крупные депозитарии, работающие с закладными, а также позволяет существенно снизить трудозатраты по сравнению с классическими системами депозитарного учета. Наибольшие перспективы мы, как спецдепозитарий, специализирующийся на обслуживании ипотечных покрытий, видим для развития рефинансирования. Электронные закладные позволят существенно снизить трудозатраты при формировании ипотечного покрытия и уменьшить операционные риски", - сказала генеральный директор депозитарной компании "Регион" Анна Зайцева.

   "Электронная закладная становится катализатором создания новой инфраструктуры учета ценных бумаг, построенной на базе технологии Blockchain. Такая инфраструктура позволит существенно снизить транзакционные расходы и сократить количество посредников", - считает директор депозитария Сбербанка Юрий Дубин.

   По словам управляющего директора Ассоциации ФинТех Татьяны Жарковой, это первый успешно запущенный продукт на Мастерчейне, созданный совместно ведущими игроками рынка на площадке АФТ.

   "Проект "Учет электронных закладных" в ДДС реализован на платформе Мастерчейн, которая станет основой для целого ряда новых продуктов и сервисов, разрабатываемых в рамках Ассоциации. Более того, к блокчейн-платформе проявляют интерес не только представители финансового сектора, но и крупные холдинги, которые планируют снизить расходы на документооборот", - прокомментировала Татьяна Жаркова.

 

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/tehnologii/aft-zapustila-sistemu-ucheta-elektronnyh-zakladnyh-na-blokchejn-platforme-masterchejn/

 

 

 

 
Власти увеличат в 11 раз субсидии банкам на кредиты малому бизнесу
24.09.2018

Власти увеличат в 11 раз субсидии банкам на кредиты малому бизнесу

   Государство в 2019 году в 11 раз увеличит субсидии из бюджета на программу льготных кредитов для малого и среднего бизнеса в приоритетных отраслях - до 7,2 млрд руб. Планируется распространить льготы и на другие отраслиГосударство готово в 2019 году компенсировать российским банкам 7,2 млрд руб. недополученных доходов при кредитовании по льготным ставкам малых и средних предприятий (МСП) в приоритетных отраслях. Это следует из проекта федерального бюджета на 2019 год и последующие 2020-2021 годы, с которым ознакомился РБК. В бюджете на текущий год на эти цели заложено в 11 раз меньше - 635,5 млн руб.Расходы на субсидирование кредитов МСП планируется увеличить за ближайшие шесть лет еще почти в десять раз - до 66,6 млрд руб. в 2024 году. Общая сумма расходов на шестилетку на эти цели запланирована на уровне 190,9 млрд руб.Речь идет о выдаче кредитов на проекты в приоритетных отраслях по ставке 6,5%. Согласно действующим правилам, разницу с рыночными ставками в размере 3,1% по кредитному договору для среднего и 3,5% для малого бизнеса банкам возмещает бюджет. Если заложенные в этом году средства позволяют выдать кредитов на 20 млрд руб., то в 2019 году речь может идти уже о льготном кредитовании более чем на 200 млрд руб. Программа льготного кредитования МСП была утверждена постановлением правительства от 30 декабря 2017 года и начала действовать в этом году.Увеличение поддержки малого и среднего бизнеса осуществляется во исполнение нового майского указа президента РФ Владимира Путина, который поручил правительству увеличить количество занятых в сфере МСП до 25 млн человек к 2024 году (по состоянию на 1 июля 2018 года - 19,2 млн человек), а в послании Федеральному собранию поставил цель - нарастить вклад МСП в ВВП до 40% (по данным МЭР, в этом году 19,9%).В настоящее время правительство разрабатывает национальный проект "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы", предусматривающий в том числе и меры, способствующие увеличению кредитования МСП. Одна из обозначенных целей - увеличить объем кредитного портфеля малого и среднего предпринимательства с 4 трлн (на 31 декабря 2017 года) до 9 трлн руб. (в 2024 году), следует из предварительной документации к проекту.

Изменить правила

   Сами правила льготного кредитования малого и среднего бизнеса к 2019 году также могут поменяться. Минэкономразвития подготовило проект постановления правительства, которое предусматривает распространение льгот на кредиты для МСП не из приоритетных отраслей. Для них ставку предполагается рассчитывать по формуле "ключевая ставка плюс 2 п.п., но не более 8,5%", тогда как для МСП из приоритетных отраслей ставка по-прежнему не должна превышать 6,5%. Возмещать банкам планируется 3,5% за кредиты малому и 3,1% - среднему бизнесу из приоритетных отраслей, а за кредиты МСП, которые работают по другим направлениям, - 2%.

Какие отрасли считаются приоритетными

   К приоритетным отраслям относятся сельское хозяйство, обрабатывающие производства, производство электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт, связь, туристическая деятельность, здравоохранение, сбор, обработка и утилизация отходов, а также отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники (этот список впоследствии может корректироваться).С внесением в программу изменений, в частности, можно ожидать рост спроса на льготные кредиты со стороны предприятий оптовой и розничной торговли, считает эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронкин.В Минэкономразвития пояснили, что предлагаемые изменения позволят увеличить количество льготных кредитов, что в итоге будет способствовать более активному развитию малого бизнеса и росту его доли в ВВП. "На конец 2018 года планируется апробация новых параметров программы для последующего распространения на 2019 год", - добавили в ведомстве.Министерство также планирует расширить число банков - участников программы, в первую очередь за счет некрупных региональных банков, которые имеют опыт кредитования субъектов МСП, рассказали РБК в МЭР. Сейчас в программе задействовано 15 банков. Среди них четыре системно значимых - Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ, Сбербанк и 11 региональных - РосЕвроБанк, "Акцепт", "Интеза", банк "Левобережный", "Санкт-Петербург", Запсибкомбанк, КБ "Ассоциация", Примсоцбанк, банк РНКБ, банк ТКБ и МСП Банк. В течение 2018 года 15 уполномоченных банков заключили 1056 льготных кредитных договоров с субъектами МСП по программе на общую сумму 48,4 млрд руб., сообщили РБК в Корпорации МСП.Пока паспорт национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" не утвержден, говорить об окончательных объемах финансирования программы рано, отметили в МЭР и Корпорации МСП.

Успешно освоить субсидии

   Запланированное в проекте бюджета финансирование программы Минэкономразвития по льготному кредитованию малого и среднего бизнеса действительно существенно, отмечает вице-президент "Опоры России" Владислав Корочкин. "Это большие суммы, но, думаю, они могут быть реализованы, поскольку для многих субъектов МСП эта программа - возможность выжить и реализовать свои проекты", - говорит он.Программа льготного кредитования МСП действительно работает. "Конечно, у компаний могут возникать определенные трудности, они сталкиваются с серьезной бюрократией, и это неудивительно: чтобы получить кредит на таких выгодных условиях, компания должна соответствовать множеству требований. При этом лично я видел довольно большой перечень предприятий, которым в рамках этой программы удалось получить кредиты", - утверждает Корочкин.Программа Минэкономразвития предоставляет гораздо более выгодные условия малым и средним предприятиям по сравнению с одновременно действующей программой ЦБ по стимулированию кредитования МСП в приоритетных отраслях (ставка для кредитов объемом не менее 3 млн руб. - 10,6% для малого бизнеса и 9,6% - для среднего), подчеркивает вице-президент "Опоры России". И расширение этой программы, по его мнению, продиктовано потребностью увеличить помощь субъектам МСП: "Нет отраслей, которые бы были неприоритетными для малого и среднего бизнеса, весь сегмент МСП нуждается в материальной поддержке".По мнению Михаила Доронкина, предлагаемые нововведения будут способствовать более успешному "освоению" банками лимита субсидий. Ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Михлина, в свою очередь, отметила, что оценить возможный эффект от предлагаемых изменений по льготному кредитованию МСП пока трудно. Сохранение напряженной ситуации на валютном рынке, а также ожидаемое замедление темпа роста ВВП продолжат сдерживать рост кредитования субъектов малого и среднего бизнеса до конца этого года, считает она.В банке РНКБ соглашаются, что меры по расширению программы льготного кредитования будут иметь положительный эффект. "Очень важно, что государство закладывает дополнительные средства в бюджет на предоставление новых льготных кредитов в рамках данной программы в следующем году. Это будет способствовать дальнейшему развитию малого бизнеса, созданию новых рабочих мест, строительству новых объектов, реализации новых инфраструктурных проектов и производств и в целом улучшению качества товаров и услуг, предоставляемых потребителям", - говорят в РНКБ. В Сбербанке также одобряют расширение льготного кредитования, отмечая, что поддерживают "все программы, которые помогают сохранять и приумножать средства клиентов". В других банках - участниках программы на запросы РБК не ответили.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/24/09/2018/5ba221669a7947aff778f10e


 

 
Глава Союза вкладчиков заявил о "манипуляциях с датами" при отзыве лицензии у "Югры"
24.09.2018

Глава Союза вкладчиков заявил о "манипуляциях с датами" при отзыве лицензии у "Югры"

При отзыве лицензии у банка "Югра" имели место "манипуляции с датами", сообщил RNS глава Союза вкладчиков России Николай Николаев. Он отметил, что союз сообщил об этом в письме спикеру Госдумы Вячеславу Володину, в котором говорилось о необходимости проведения парламентского расследования действий ЦБ при отзыве лицензий у кредитных организаций.
"В письме мы указали на конкретные факты вопиющих нарушений ЦБ при отзыве лицензии у банка "Югра". Оказалось, что регулятор вполне может манипулировать отчетностью банка для достижения необходимого результата. 6 июля 2017 года в 22:00 по московскому времени сотрудники банка "Югра" получили предписание со стороны ЦБ на доформирование резервов на сумму свыше 13 млрд рублей. Срок на исполнения данного предписание был установлен на 15:00 следующего дня. То есть на поиск и зачисление такой огромной суммы ЦБ отвел всего 6 рабочих часов. Это заведомо неисполнимое требование. Но и оно было исполнено, так как 6 июля капитал банка был пополнен на 45 млрд рублей. И что делает ЦБ? Он просто использует отчетность банка на 5 июля 2017 года, когда ни о предписании, ни о пополнении капитала еще физически ничего не известно, и заключает на основе этого об отсутствии необходимых резервов", - сказал Николаев.
"Отчетность за 7 июля с отражением всех операций, в том числе и доформирования резервов, как того и требовал ЦБ, поступила в регулирующий орган в 15:07. Вот такие незамысловатые манипуляции с датами в итоге сломали судьбы 35 000 человек, так называемым "превышенцам" банка "Югра", - сказал Николаев.
Ранее Николаев обратился к Володину с просьбой "обеспечить государственную защиту прав более 34 700 граждан России путем инициирования возбуждения парламентского расследования деятельности руководителей Банка России для устранения негативных последствий для общества и государства".
В письме говорится о "системных и многолетних нарушениях Конституции Российской Федерации руководителями Банка России, наиболее вопиющим из которых является лишение сотен тысяч граждан России сбережений, не покрытых страховым возмещением, а также средств малого и среднего бизнеса, размещенных на счетах и депозитах банков, лишенных лицензий и обанкроченных".
Общий размер причиненного ущерба оценивается в 827 млрд рублей без учета возвратности 27 млрд рублей, возмещенных при проведении банкротных процедур, указывает Николаев.
10 июля 2017 года ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов "Югры" и ввел временную администрацию, которая должна была реализовать план по оздоровлению банка. 20 июля Агентство по страхованию вкладов начало выплаты вкладчикам. В тот же день Генпрокуратура предостерегла гендиректора АСВ Юрия Исаева от выплат клиентам "Югры". 28 июля того же года ЦБ отозвал лицензию "Югры".
Представители "Югры" пытаются в суде оспорить законность действий регулятора. 24 июля текущего года ими была подана кассационная жалоба в Верховный суд РФ на решения нижестоящих инстанций о законности введения временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Glava-Soyuza-vkladchikov-zayavil-o-manipulyatsiyah-s-datami-pri-otzive-litsenzii-u-YUgri-2018-09-24/



 
ЦБ: участники рынка поддержали сокращение списков облигаций на бирже и уменьшение нормативного регулирования допуска облигаций к организованным торгам
24.09.2018

ЦБ: участники рынка поддержали сокращение списков облигаций на бирже и уменьшение нормативного регулирования допуска облигаций к организованным торгам

Большинство участников рынка поддержали предложения ЦБ по упрощению действующей структуры списка облигаций и переход к двухуровневой модели с разделением на "премиальный" уровень для высоколиквидных долговых ценных бумаг и список всех остальных облигаций, допущенных к обращению на организованных торгах. Таковы итоги общественного обсуждения доклада о реформе листинга облигаций, сообщил ЦБ.
"Отвечая на вопрос регулятора о требованиях к включению облигаций в премиальный список, абсолютное большинство участников обсуждения указали кредитный рейтинг в качестве ключевого показателя кредитного качества эмитента и поддержали его использование для листинга", - сообщил ЦБ. При этом участники рынка разошлись в оценке целесообразности использования для листинга перечня аудиторов.
Также большинство участников высказались за сокращение нормативного регулирования допуска облигаций к организованным торгам и делегирование биржам больших полномочий по установлению требований к листингу.
При этом требования для листинга и "премиального" уровня должен устанавливать регулятор, полагают участники рынка.
Суть предложений.
В июне Банк России опубликовал консультативный доклад, в котором предложил обсудить целесообразность наличия котировальных списков облигаций бирж.
ЦБ в докладе предлагает рассмотреть два сценария. Первый - исключить имеющееся разделение листинга облигаций на второй (второй уровень котировального списка) и третий уровни (список ценных бумаг, допущенных к торгам без включения в котировальный список), создав двухуровневую систему листинга облигаций: котировальный список как таковой, придав ему статус премиального и допустив в него исключительно высоконадежные облигации, и некотировальный.
Второй сценарий - отказ от понятия котировальных списков для облигаций и создание единого списка (листинга) для облигаций с возможностью его сегментации/деления на соответствующие рынки - например, по отраслевому принципу, принципу рискованности инвестирования или иным критериям самими организаторами торговли.
По данным ЦБ, в первый котировальный список облигаций Московской биржи сейчас входят 54 эмитента, у которых 251 выпуск облигаций (только корпоративные эмитенты, субфедеральные не учитываются). Во втором котировальном списке - 93 эмитента и 298 выпусков, в третьем списке - 245 эмитентов и 645 выпусков.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/5596859


 
День открытых дверей Банка России собрал почти 60 тысяч гостей В 88 городах России
24.09.2018

День открытых дверей Банка России собрал почти 60 тысяч гостей В 88 городах России

22 сентября прошел общероссийский День открытых дверей Банка России. Около 60 тысяч человек стали гостями мегарегулятора, из них более половины побывали в обычно закрытых для сторонних людей помещениях, посетили лекции и экскурсии по музейным фондам.
В региональных отделениях Банка России прошли мастер-классы по определению подлинности банкнот, тематические выставки и лекции по самым актуальным темам финансового рынка, включая противодействие мошенничеству. Гости получили возможность сфотографироваться в старинных интерьерах кабинетов управляющих отделениями Государственного Банка Российской империи конца XIX - начала XX веков, заглянуть в инкассаторские автомобили и узнать, как они устроены, примерить каску инкассатора и бронежилет, а один из гостей в Республике Тыва даже станцевал в 12-килограммовом бронежилете.
Для самых маленьких гостей регулятора были организованы тематические конкурсы, соревнования и квесты. Дети разгадывали ребусы, мастерили поделки из денежной обрези, рисовали, смотрели "финансовые" спектакли и театрализованные представления, а некоторые получили возможность собрать большой пазл-банкноту.
Третий по счету День открытых дверей, проходящий в Год добровольца (волонтера), был посвящен волонтерам финансового просвещения. Добровольцы с активной гражданской позицией, которые участвуют в проектах по повышению финансовой грамотности для различных групп населения, на площадках Банка России представили свои проекты, помогающие овладевать базовым набором знаний и навыков, необходимых для финансово грамотного человека.
Самым юным волонтером финансового просвещения стал житель Томска - первоклассник Дима, который в течение нескольких часов рассказывал детям и взрослым о бережном отношении к деньгам. Пермские волонтеры продемонстрировали настольную игру для старшеклассников - финансовый тренажер "Денежный поток", калужские волонтеры рассказали о правилах планирования семейного бюджета молодоженам, приехавшим прямо из ЗАГСа, а в Курске особым вниманием пользовалась презентация "серебряных волонтеров", где люди пожилого возраста рассказывали о своем участии в финансовом просвещении ровесников.
В Горно-Алтайске победители финансовой викторины прокатились по аллеям центрального парка на "Финансовом экспрессе"; нижегородцы собрали единый сложный механизм из отдельных шестеренок, символизирующих разные задачи Банка России; в отреставрированном историческом здании Омского отделения гости впервые смогли посетить денежную кладовую, хранившую золотой запас Российской Империи в период правления Александра Колчака, и убедиться в надежности установленных там более века назад дверных замков. В Йошкар-Оле гости Банка России играли в монетный керлинг, а для слабовидящих людей была организована "трогательная выставка", где можно было прикоснуться руками к экспонатам музея - монетам, банкнотам, кассовой технике. Экскурсанты в Москве, Санкт-Петербурге, Владивостоке, Орле и Чебоксарах оценили свой уровень финансовых знаний, приняв участие в деловых и интеллектуальных играх, а гости Банка России в Саратове изучили денежную карту мира и теперь точно знают, что нгултрум - это валюта королевства Бутан. В Петропавловске-Камчатском волонтеры из Ассоциации народов Крайнего Севера знакомили гостей с историей товарно-денежных отношений на Камчатке, а в Анадыре любители авто- и мототехники совершили пробег на квадроциклах в поддержку Дня открытых дверей и для привлечения внимания к сайту Банка России по финансовой грамотности. В Магадане прошел мастер-класс по составлению резюме, прочитав которое работодатель обязательно перезвонит.
С более подробной информацией о проведенных мероприятиях можно ознакомиться в новостных блоках каждого Главного управления Банка России в разделе "Территориальные учреждения".
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2111

 
ЦБ проводит набор на обучение волонтеров финпросвещения
24.09.2018

ЦБ проводит набор на обучение волонтеров финпросвещения

Центробанк проводит набор на обучение волонтеров финансового просвещения, сообщили в пресс-службе регулятора. Для этого необходимо заполнить анкету.

"Образовательная программа для волонтеров включает в себя теоретический блок (hard skills) и подготовку к публичным выступлениям (soft skills). Регулятор считает чрезвычайно важной миссию добровольных участников проектов, направленных на повышение уровня финансовой грамотности различных групп населения. При этом волонтер, участвующий в проектах и программах Банка России, должен владеть определенным набором знаний и умений, чтобы заниматься финансовым просвещением граждан", - отмечается в сообщении.
Успешно прошедшие обучение волонтеры будут привлекаться к мероприятиям по повышению финграмотности, проводимым ЦБ.
Первые занятия пройдут в I квартале 2019 года, заключили в ЦБ.


Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10669886


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама