Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Верховный суд перестраховался
27.09.2018

Верховный суд перестраховался

Досрочный возврат кредита не вернет затрат на страховку. Решение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда (ВС) фактически лишило граждан возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита.

ВС, ранее принимавший сторону заемщиков, неожиданно изменил позицию, указав, что досрочное расторжение кредитного договора не влечет отмены страхования, а значит, и возврата уплаченной премии. Теперь надежда граждан лишь на законодательные поправки, соответствующий законопроект рассматривается в Госдуме, но пока прошел лишь первое чтение.
Как следует из обнародованного на этой неделе определения судебной коллегии по гражданским делам ВС по спору Дениса Надымова и страховой компании "Благосостояние", суд больше не считает досрочное погашение кредита основанием для возврата части страховой премии, уплаченной при его оформлении.
Рассмотренная в суде ситуация достаточно типична. Заемщик в апреле 2017 года взял крупный кредит в Локо-банке со сроком погашения до 2024 года и оформил два договора страхования. Кредит был погашен досрочно - через три месяца. Заемщик потребовал 124 тыс. руб. излишне уплаченной страховой премии, поскольку страховка была оформлена на несколько лет при получении кредита. Страховщик отказался, и господин Надымов обратился в суд. Суды первой и апелляционной инстанций встали на его сторону. Но страховщик не согласился, и дело дошло до ВС.
Однако ВС указал, что в данном деле имело место страхование от несчастных случаев и болезней, страхового случая не наступило. При этом "иных обстоятельств, нежели страховой случай" для пропорционального возврата части страховой премии судебная коллегия не нашла. При этом судьи активно ссылались на нормы Гражданского кодекса, по которым возврат страховой премии возможен лишь в определенных случаях, когда прекратились риски. Например, предприниматель, застраховавший свой предпринимательский риск, прекратил коммерческую деятельность. В данном же случае человек страховался от таких рисков, как смерть и инвалидность, при этом выгодоприобретателем был сам заемщик и наследники. Страховая сумма является единой на весь период действия договора страхования и не зависит от суммы остатка по кредиту, следовательно, и от досрочного погашения его, заключили судьи.
До сих пор ВС придерживался иного мнения, сформировав по данному поводу сложившуюся судебную практику. Знаковым в данном вопросе стало решение судьи ВС РФ Виктора Момотова, который заключил, что, если речь идет о страховании заемщиков, нередко происходит принуждение к приобретению страховой услуги. И поддержал право заемщика на возврат части уплаченной премии при досрочном погашении кредита. Мало того, коллегия ВС порой вставала на сторону заемщика в ситуациях, когда те требовали возврата страховки при страховании по договору присоединения, то есть когда страхователем выступал банк (см. "Ъ" от 31 октября 2017 года).
Изменение позиции ВС стало полной неожиданностью для экспертов. "Мне не кажется данная позиция обоснованной, и я очень надеюсь, что дело будет передано в президиум ВС и он отменит данное определение,- отмечает глава адвокатского бюро "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.- Очень надеюсь, что данное определение не будет ложиться в основу решений судов нижестоящих инстанций". Тем не менее, по мнению руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктора Климова, определение может повлиять на текущую судебную практику, несмотря на более ранние положительные решения ВС. "Тем важнее в данном случае оперативное внесение поправок в Гражданский кодекс, которые решат эту проблему",- отметил он.
Законопроект, предусматривающий внесение в Гражданский кодекс поправок, которые закрепят право заемщика на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита, Госдума приняла в первом чтении 19 сентября. Проектом предполагается, что заявление о досрочном отказе от страхования надо подать в течение 14 календарных дней после досрочного погашения кредита, а в случае если договор страхования заключен по типу присоединения - 10 дней. Однако отдельные эксперты, опрошенные "Ъ", высказали опасения, что решение ВС может помешать принятию поправок. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заверил "Ъ", что судебная практика никак не повлияет на прохождение документа. "Это наша принципиальная позиция, рассчитываем принять его до конца 2018 года",- подчеркнул он.
Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3753029

 
Маркетплейс от ЦБ может запуститься с опозданием
27.09.2018

Маркетплейс от ЦБ может запуститься с опозданием

   Банк России может запустить рабочую версию финансового маркетплейса позднее, чем рассчитывал. Об этом на конференции "Дистанционный банкинг - 2018" сообщила директор департамента развития финансового рынка ЦБ Елена Чайковская.
   "Февраль - это, наверное, амбициозно, назовем это первым кварталом 2019 года", - сказала представитель регулятора, комментируя перевод проекта в боевую эксплуатацию.
   Ранее предполагалось, что россияне с 15 февраля 2019 года смогут получить дистанционные банковские услуги в так называемом финансовом супермаркете. Проект маркетплейса совместно с ЦБ разрабатывают Московская биржа и Национальный расчетный депозитарий, которые обеспечивают инфраструктуру маркетплейса, агрегаторы (в том числе Банки.ру), а также пять банков-тестировщиков: "Ак Барс", "Центр-инвест", "Зенит", Совкомбанк и Росбанк.
   Позднее в беседе с Банки.ру Елена Чайковская пояснила, что задержка в запуске связана с правовыми сложностями.
"Технологически к 15 февраля мы, я надеюсь, будем готовы. Вопрос регуляторный - успеет ли Государственная дума и все инстанции принять регулирование. На деле провести законы за одну сессию - это очень амбициозные планы, а мы приняли некоторое время назад стратегическое решение, что мы промышленную версию запускаем уже под новое регулирование. Здесь мы зависим от экзогенных факторов, на которые влиять нам сложно. Но мы будем делать со своей стороны все необходимое для того, чтобы регулирование было изменено в максимально короткие сроки", - отметила Чайковская.
   Первый банковский продукт, который можно будет получить дистанционно, - вклады. Уже со II квартала следующего года к ним добавятся паи ПИФов, а с III квартала - гособлигации и страховые продукты.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10675425


 

 
Банки будут по своему усмотрению блокировать сомнительные операции
27.09.2018

Банки будут по своему усмотрению блокировать сомнительные операции

С 26 сентября вступает в силу закон, согласно которому российские банки будут блокировать сомнительные операции и карты клиентов. При этом банки будут применять собственные критерии для определения сомнительных операций, помимо тех, которые установлены Центробанком, указывается в сообщении на сайте Госдумы.

   "В настоящее время не существует универсального для всех банков перечня основных признаков совершения перевода без согласия плательщика. Поэтому закон предусматривает право для кредитных организаций в зависимости от специфики их деятельности устанавливать свои признаки совершения несанкционированной плательщиком операции", - говорится в сообщении. При этом обязательные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России, поясняют в Госдуме.
   Российские банки смогут приостановить любой денежный перевод либо заблокировать карту, электронные кошельки, мобильные приложения, если будут выявлены признаки совершения операции без согласия владельца. Новые правила помогут защитить средства от хищения мошенниками.
   Блокировка платежей будет действовать до двух дней. О признаках сомнительной операции банк должен незамедлительно проинформировать клиента по телефону или посредством электронного сообщения.
Владелец счета сможет либо подтвердить, что операция совершена с его ведома, либо сообщить о попытке хищения.

Источник: Рорссийская газета https://rg.ru/2018/09/26/banki-budut-po-svoemu-usmotreniiu-blokirovat-somnitelnye-operacii.html


 

 
ЦБР считает, что ситуация с валютной ликвидностью банков в сентябре стала лучше
27.09.2018

ЦБР считает, что ситуация с валютной ликвидностью банков в сентябре стала лучше

МОСКВА (Рейтер) - Ситуация с валютной ликвидностью российских банков в сентябре улучшилась по сравнению с августом из-за восстановления объема валютных обязательств банков перед компаниями, сказала глава департамента финансовой стабильности ЦБР Елизавета Данилова.

   Банк России сообщал, что ситуация с валютной ликвидностью в августе ухудшилась из-за оттока средств с клиентских депозитов у крупных банков, обслуживающих экспортеров, и исхода нерезидентов из ОФЗ.


   Оценивая ситуацию с валютной ликвидностью, Данилова сказала, что в размере валютных обязательств банков перед юридическими лицами за период с 2016 года идёт тренд на снижение.
   "Нас это снижение не пугает, у нас объективно происходит выгашивание внешнего долга, есть политика по девалютизации, компании наращивают свои рублёвые активы и депозиты в банковском секторе поэтому в целом такой тренд нормален", - сказала Данилова.
   "Есть изменения, периоды снижения (летом) - это во многом сезонность, которая связана с тем, что летом компании выплачивают большие объемы дивидендов, и у них наблюдается снижение депозитов в банковском секторе".
   "Это наблюдалось два последних года, наблюдалось и сейчас... в последние недели, в сентябре - уже актуальные цифры - видим, что возвращаются депозиты (в банки), и мы ожидаем их увеличения дальнейшего, то есть ситуация в части компаний будет стабильная", - сказала Данилова.
   По её оценке, валютные обязательства банков перед физлицами имеют более стабильную динамику, но в апреле с введением новых санкций США произошло существенное сокращение показателя.
   "В августе было несущественное сокращение", - сказала она.
   Данилова повторила, что из-за американских санкций выход нерезидентов с российского рынка ОФЗ ускорился, но этот процесс носит постепенный характер и не несёт рисков для финансовой стабильности.
   Доля нерезидентов сократилась на сегодняшний день до 25 процентов.
"Несмотря на то, что выходы продолжаются - все достаточно спокойно... Сейчас конъюнктура улучшилась ... Доходности ОФЗ существенно снизились в середине кривой".
   "Сейчас ситуация более стабильная и выходы не представляют угроз для финансовой стабильности", - сказала Данилова на заседании клуба банковских аналитиков в Высшей школе экономики.

Источник: Рейтер https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1M719A-ORUBS


 

 
Вам позвонят: в России вступил в силу закон о временной блокировке карт
26.09.2018

Вам позвонят: в России вступил в силу закон о временной блокировке карт

В среду, 26 сентября, вступил в силу новый закон, позволяющий банкам временно блокировать сомнительные операции по картам, а также приостанавливать действие самих карт на срок до двух рабочих дней. Предполагается, что нововведение поможет защитить россиян от действий мошенников, однако не исключено, что в некоторых случаях последние, напротив, попробуют воспользоваться изменениями в законодательстве. Как будет работать новый механизм и что нужно знать, чтобы не стать жертвой аферистов, - в материале "Известий".
Изменятся сразу несколько действующих законов
Федеральный закон 167-ФЗ был подписан президентом России 27 июня 2018 года и вступает в силу спустя положенные 90 дней. Он предполагает внесение поправок сразу в несколько действующих законодательных актов "в части противодействия хищению денежных средств", указывается в его названии. В том числе изменения затронут законы "О банках и банковской деятельности", "О Центральном банке" и "О национальной платежной системе" - к нему относится большая часть пунктов нового документа.
Его главная задача - обеспечить клиентам отечественных банков (причем как физическим, так и юридическим лицам) дополнительную защиту от кибермошенников.
Новые нормы предписывают финансовым организациям следить за операциями по картам и по умолчанию блокировать те, которые кажутся им сомнительными. В первую очередь речь идет о временной блокировке отдельной операции, но в целом банки вправе временно заблокировать и саму карту.
После этого сотрудники банка обязаны сразу связаться с ее владельцем, сообщить о блокировке и попросить подтвердить совершение операции. Как только подтверждение будет получено, блокировку тут же снимут и средства со счета спишут. Если выяснится, что владелец карты об операции ничего не знал, она будет отклонена. Если же связаться с держателем карты для подтверждения не получится, блокировку всё равно снимут и средства переведут, но только через два рабочих дня.
"Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента", - говорится в части 5(1) ст. 3 закона "О платежных системах" (пункт вступит в силу 26 сентября).
Для юридических лиц главное новшество заключается в том, что они теперь смогут приостановить операцию по переводу средств уже после того, как было сделано списание. Для этого нужно будет сообщить о несанкционированной операции, после чего банк должен связаться с банком-получателем. Зачисление средств на другой счет будет заблокировано на пять дней, в течение которых получатель платежа должен будет предоставить подтверждающие документы. Об этом говорится в ст. 11 того же "Закона о национальной платежной системе".
Кроме того, всю информацию обо всех попытках получить незаконный доступ к средствам клиентов банки должны будут передавать ЦБ, который для этого создаст собственную базу данных. Информация из нее смогут получать в том числе представители банковского сектора и платежных систем.
Сами меры уже действуют во многих банках Фактически новый документ узаконивает на федеральном уровне процедуры, которые и без того так или иначе предпринимали большинство крупных банковских организаций.
Так, начальник управления мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Владимир Бакулин в ответ на запрос "Известий" пояснил, что никаких принципиальных изменений в рабочие процессы вносить не потребуется, поскольку в организации "очень давно налажен процесс мониторинга операций наших клиентов". Об этом же изданию заявили и в ВТБ.
ВТБ действует строго в соответствии с законодательством РФ. Вводимые изменения не окажут существенных изменений на актуальные процессы работы банка. В настоящее время для выявления подозрительных операций ВТБ использует круглосуточный мониторинг платежей, - отмечается в сообщении пресс-службы ВТБ.
В пресс-службе Райффайзенбанка и Сбербанка на момент публикации материала не ответили на запрос "Известий", однако Сбербанк ранее неоднократно заявлял, что борьба с кибермошенничеством и развитие направленных на это новых технологий, в том числе всевозможных систем мониторинга, - одно из основных направлений в работе банка.
Единые критерии разрабатывает ЦБ По закону общий для всех перечень критериев сомнительных переводов разрабатывает Центробанк. Банки, в свою очередь, должны будут разработать собственные процедуры мониторинга операций, которые, возможно, осуществляются без согласия клиента.
В большинстве случаев, опять же, подобные внутренние процедуры у крупных банков существовали и ранее. В частности, в Альфа-банке говорят, что "таких критериев у банка гораздо больше, чем описано у ЦБ", отмечая, что информация не публикуется в целях безопасности. Пресс-служба ВТБ уточняет, что организация использует около 800 различных правил мониторинга для выявления операций, совершенных без согласия клиентов.
В самом тексте документа указываются только общие принципы - так, процедуры мониторинга, согласно документу, должны быть основаны "на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности)".
Проще говоря, подозрения может (и, скорее всего, будет) вызвать всё, что отличается от обычного поведения владельца. Например, если до сих пор этой картой пользовались только для проведения платежей по безналу или для совершения небольших операций на сумму 100-150 рублей в день, то снятие крупной суммы наличных или просто покупка на большую сумму в магазине (особенно если до этого покупки в нем не совершались) посчитают подозрительными.
того, никто не отменял и географический фактор: например, если вы только что платили в московском ресторане, а через час кто-то попытался совершить операцию из Индии, с Дальнего Востока или из Европы, этот платеж, скорее всего, заблокируют.
Мошенники тоже пытаются воспользоваться новым законом Вероятнее всего, мошенники воспользуются лазейкой, связанной с потенциальной угрозой блокировки карты, а также тем, что формально у банков появился дополнительный повод для звонка, рассчитывая на то, что большинство клиентов, даже если слышали о нововведениях, подробно их не изучали.
Их повышенную активность эксперты зафиксировали еще в начале сентября, до вступления закона в силу. Так, эксперты "Российской газеты" описывают сценарий, при котором людям рассылались SMS с угрозой блокировки карты. Отправителем значится Банк России, однако никаких данных по счету в сообщениях не содержится: получателю предлагается лишь номер телефона, по которому нужно позвонить, чтобы узнать подробности (нужно ли говорить, что звонить в этом случае нужно не по указанному в подозрительному сообщении номеру, а для начала в собственный банк).
Похожую схему, при которой злоумышленники пытаются получить информацию о карте, ссылаясь на действие нового (но еще не вступившего в силу) закона в телефонном разговоре, также описывает онлайн-журнал "Т-Ж", издание Тинькофф Банка.
В первую очередь, как правило, аферистов интересуют данные, которые можно использовать для получения доступа к средствам: PIN-код, cvc-код, расположенный на обороте, а также пароль из SMS-подтверждения, а вариантов "исполнения" может быть довольно много. Действуя якобы от имени банка или ЦБ, мошенники могут предложить избежать блокировки карты или, наоборот, пригрозить блокировкой на более длительный срок в случае, если клиент откажется предоставлять информацию.
Здесь важно не только знать, что конкретно предусматривает новый закон, но и помнить о соблюдении базовых принципов финансовой безопасности. Например, банки никогда не просят называть PIN-коды, cvc-коды и пароли из телефонных уведомлений - напротив, они не устают напоминать клиентам о том, что делать этого не следует ни при каких обстоятельствах. Если у вас запрашивают эту информацию, есть все основания полагать, что с вами говорит мошенник.
И лучше перестраховаться, чем сообщить лишние данные Если у вас возникли малейшие подозрения, откажитесь предоставлять информацию - лучше прервать разговор с реальным сотрудником банка, чтобы потом самому перезвонить на "горячую линию" и уточнить информацию, чем из вежливости предоставить доступ к своим деньгам мошеннику.
Кроме того, через два рабочих дня, если не последует реакции от клиента, операция всё равно будет разблокирована - то есть, скажем, если вам угрожают блокировкой на более длительный срок (и речь идет именно о ситуации, предусмотренной этим законом), вероятнее всего, с вами разговаривает мошенник.
Нововведения, правда, имеют и оборотную сторону: помните, что теперь банк по закону не обязан блокировать трансакцию больше чем на два рабочих дня, и не затягивайте с ответом, если вы операцию не совершали. Потому что в случае вашего молчания ее всё равно проведут и денег вы лишитесь.
Способ связи должен оговариваться в договоре с банком, но чаще всего используется стандартизированная схема из нескольких шагов.
- Первое - это, конечно, звонок. Если дозвониться до клиента не удается, то после блокировки карты мы направляем клиенту SMS и e-mail. Сейчас прорабатываем вопрос о добавлении push-уведомлений, - объясняет Владимир Бакулин, начальник управления мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка.
В ВТБ используется примерно тот же набор - SMS, push-уведомления, а также сообщения в системе онлайн-банкинга и звонки из контакт-центра. Правда, как уточняют в пресс-службе, при необходимости банк может также запросить у клиента документы для подтверждения операции, прежде чем провести платеж.
Всё хорошо, но стоит учесть подводные камни Еще одна зона риска - вероятность если не технических ошибок, то несостыковок, связанных с человеческим фактором. Например, вы действительно могли решиться на большую спонтанную трату (впрочем, возможно, в этом случае блокировка даст вам дополнительное время на то, чтобы еще раз просчитать все за и против). Или заплатили за обед в центре Москвы, откуда прямиком отправились в аэропорт - и через несколько часов уже платили из другого города или даже из другой страны.
Всё это системе может показаться подозрительным, и вы неожиданно обнаружите, что ваша карта оказалась заблокированной в поездке - поскольку пока точно неизвестно, насколько оперативно банки смогут связываться с клиентами после блокировки и окажетесь ли вы в зоне доступа в нужный момент, лучше на всякий случай иметь при себе или вторую карту, или немного наличных. Или предупредить банк о своей поездке заранее - в некоторых банках сделать это можно через приложение или интернет-банк.
А вот юридическим лицам стоит помнить про пункт 5 статьи 11 закона "О национальной платежной системе" - в нем подчеркивается, что, в случае если банк действовал четко по предусмотренной документом процедуре, никакой ответственности за возможные финансовые потери со стороны клиента он не несет. Поэтому пользоваться новыми возможностями по возврату средств на счет нужно с осторожностью - и внимательно следить за уведомлениями, которые поступают от финансовой организации.
Источник: Известия: https://iz.ru/791603/evgeniia-priemskaia/vam-pozvoniat-v-rossii-vstupil-v-silu-zakon-o-vremennoi-blokirovke-kart







 
Сбербанк рассказал о самых крупных расходах россиян за границей
26.09.2018

Сбербанк рассказал о самых крупных расходах россиян за границей

В июне - августе россияне в среднем тратили во время поездки за границу 67 000 руб. Сбербанк проанализировал расходы по банковским картам граждан России за рубежом в течение трех летних месяцев. Всего в отчетном периоде россияне потратили на зарубежные поездки 141,23 млрд руб. (без учета авиабилетов). "Из них 34,7 млрд руб. пришлось на снятие наличных. Из безналичных расходов (106,5 млрд руб.) почти половина ушла на проживание", - отмечается в сообщении банка.
Самый крупный чек (8,1 млн руб.) за проживание в гостинице был оплачен в Индонезии, на острове Мойо. Чаще всего россияне тратили деньги за границей на покупку одежды (14,3%), товаров в супермаркетах (6,2%). Около 5,8% граждан предпочитали тратить денежные средства в ресторанах. Максимальная покупка (на 7,3 млн руб.) с использованием карты банка была совершена в торговом центре на Гавайях. Счет за самый дорогой ужин (3,1 млн руб.) был выставлен клиенту Сбербанка этим летом во Франции. "Самым активным путешественником, использовавшим карту Сбербанка, стала 28-летняя жительница Якутии. Летом девушка расплачивалась картой в 26 странах", - говорится в сообщении банка.
Больше всего денег россияне оставили в Италии (8,55 млрд руб.), Турции (8,4 млрд руб.) и Испании (6,75 млрд руб.). В Италии и Турции туристы из России предпочитают тратить деньги на покупку одежды и обуви (52,3% и 38,8% от совокупных трат соответственно). В Финляндии и Эстонии россияне активно покупают продукты питания (41,2% и 31,1% от расходов в стране соответственно). В Южную Корею, Израиль и Германию летят в основном за лечебными процедурами (43,5%, 28,2%, 15% от общих трат), в Монако россияне предпочитают совершать траты в основном в казино (28,8%). "Именно здесь этим летом зарегистрирован самый крупный платеж по карте. 39-летний житель Санкт-Петербурга за один вечер потратил в казино Монте-Карло 33,3 млн руб.", - отметили в Сбербанке.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/09/25/781941-sberbank

 
Почтальон поможет погасить кредит
26.09.2018

Почтальон поможет погасить кредит

"Почта России" предоставит сотрудникам мобильные терминалы с помощью которых они смогут предоставлять услугу погашения кредита на дому. Данная услуга будет актуальна для жителей отдаленных районов России и людей старшего поколения.
В целом нововведение призвано улучшить доступность финансовых услуг в стране.
Каждый пятый почтальон в России принимает платежи за ЖКХ и связь. Но теперь они будут оказывать на дому еще и финансовые услуги - погашение кредита. Для этого сотрудников национального почтового оператора оснастят мобильными кассовыми аппаратами, пишет газета "Известия".
Читайте также: Число операций по выдаче наличных через POS-терминалы на Почте России выросло почти в два раза
Фактически почтово-кассовый терминал - это смартфон с установленными приложениями, которые позволяют дома у клиентов принимать платежи, пояснили в "Почте России". Сотрудник компании будет брать у заемщика наличные, выдавать ему чек об оплате, а по возвращении в отделение сдавать деньги в кассу. После сверки и инкассации средства перечислят по указанным реквизитам в течение 3-5 дней. Прием банковских карт для оплаты займа будет введен позднее, отметили в пресс-службе организации.
Почтальоны будут принимать платежи по займам, взятым в любой кредитной организации. Но даже если бы список был ограничен госбанками, идея имела бы право на успех, считает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. Очевидно, что целевая аудитория сервиса - пенсионеры, а сейчас наблюдается существенный рост объемов кредитования этой категории населения, добавил он.

Источник: https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/pochtalon-pomozhet-pogasit-kredit/

 
Агенты под прикрытием: ЦБ расширяет поле для контрольной закупки
26.09.2018

Агенты под прикрытием: ЦБ расширяет поле для контрольной закупки

   "Тайные покупатели" из Центробанка будут проверять не только процесс выдачи вкладов, но и продажи страховых и инвестиционных продуктов. Об этом "Известиям" рассказал руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. В частности, речь идет об инвестиционном страховании жизни (ИСЖ). По словам экспертов, его обычно представляют как альтернативу депозитам. Однако такой инструмент требует большей финансовой грамотности и нередко становится причиной потери денег. ЦБ обратил внимание на продажу в банках сложных продуктов. Чтобы контролировать, как кредитные организации представляют потенциальным клиентам рисковые инструменты, регулятор расширяет функционал "тайных покупателей", рассказал "Известиям" Михаил Мамута. Так, сотрудники регулятора теперь будут проверять оформление инвестиционного страхования жизни, добавили в пресс-службе Банка России. Речь идет о контроле преддоговорной стадии продаж.
   В последнее время распространилась такая недобросовестная практика, как мисселинг, то есть реализация одних инструментов под видом других, отметил представитель регулятора. Обычно это делается путем некорректного информирования или намеренного введения в заблуждение клиента, пояснили в ЦБ. Фокус внимания регулятора направлен, прежде всего, на борьбу с недобросовестными практиками продаж, отметил представитель Банка России.
   Механизм "тайного покупателя" в ЦБ существует четыре месяца. Изначально он был создан для проверок того, как банки привлекают вклады населения. Однако контрольную  закупку регулятор провел лишь один раз, отметил Михаил Мамута. Он не уточнил, когда начнется проверка реализации страховых и инвестиционных продуктов.
По данным ЦБ, в I квартале на страхование жизни приходилась почти четверть всего российского рынка таких услуг. Объем собранных взносов достиг 92,2 млрд рублей. 72,1% из них пришлись именно на ИСЖ (на 5,6 п.п. больше, чем в прошлом году).
   Использование "тайных покупателей" - один из самых эффективных методов исследования, который позволяет увидеть реальную ситуацию с точки зрения клиента, а не просто получить официальную информацию от финансового учреждения, отметил вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк. Он считает, что такой регулярный мониторинг со стороны ЦБ оздоравливает рынок. При этом важно, чтобы у "покупателей" были четкие алгоритмы работы, которые позволят им верно интерпретировать ответы консультантов в точках продаж, указал эксперт.
   Многие нарушения прав потребителей финансовых услуг можно выявить только методом "тайного покупателя", ведь из отчетности банков и страховых компаний подобные нарушения никак не видны, отметил и управляющий директор по страховым рейтингам "Эксперт РА" Алексей Янин. Сейчас фиксируется довольно много претензий со стороны граждан в отношении инвестиционного страхования жизни. Люди, особенно пожилого возраста, не всегда понимают смысл этого продукта и считают, что это аналог банковского вклада, пояснил эксперт. Например, если "тайный покупатель" поймет, что ему пытаются продать страховой продукт под видом депозита, это будет поводом для пристального внимания со стороны регулятора к банку, который осуществляет такую практику, резюмировал Алексей Янин. ЦБ может попросить устранить нарушения или провести внеплановую проверку.
   Метод "тайного покупателя" активно применяется в других странах, например в европейских государствах и США. Но там с его помощью проверяют не кредитные организации, а торговые точки. В России достаточно развито банковское регулирование и надзор: кредитные организации передают в ЦБ множество форм отчетности ежедневно. Однако регулятор добивается права использовать мотивированное суждение: делать выводы о нарушении банками определенных нормативов на основе косвенных признаков. Институт "тайных покупателей" выполняет роль дополнительного инструмента, не привязанного к отчетности, но позволяющего Банку России защищать права потребителей.

Источник: Известия https://iz.ru/792594/anastasiia-alekseevskikh-tatiana-gladysheva/agenty-pod-prikrytiem-tcb-rasshiriaet-pole-dlia-kontrolnoi-zakupki



 

 
ЦБ разработал рекомендации по защите инсайдерской информации
26.09.2018

ЦБ разработал рекомендации по защите инсайдерской информации

   Центральный Банк России разработал рекомендации по защите инсайдерской информации для участников финансового рынка. Об этом сообщается в пресс-релизе регулятора.
   "В документе приводятся практические рекомендации, а также закрепляются общие принципы организации процессов по противодействию неправомерному использованию инсайдерской информации. Компании могут взять эти наработки за основу при формировании собственных планов и противоинсайдерских документов", - отметил регулятор.
Один из важнейших принципов, на который рекомендует обратить внимание ЦБ, - это принцип "китайской стены". Он предусматривает разграничение информационных потоков, в том числе организационное, физическое и информационное разграничение сотрудников, получающих инсайдерскую информацию, и других работников - организацию отдельных мест, ограничение использования личных мобильных телефонов, компьютеров и флешек, отдельные помещения для переговоров.
   Еще одна рекомендация регулятора заключается в том, что финансовые организации могут вести списки эмитентов, в отношении которых есть инсайдерская информация. Но при этом списков должно быть два: в один включаются организации, совершение операций с которыми в собственных интересах возможно, в другой - эмитенты, в отношении которых действует так называемый стоп-лист, то есть совершение операций с ними запрещено.
   "Соблюдение рекомендаций также будет содействовать выстраиванию компаниями более эффективной работы в соответствии с требованиями, предусмотренными законом о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком", - добавили в Центробанке.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10673508


 

 
AC&M: операторы связи могут потеснить банки на рынке переводов
26.09.2018

AC&M: операторы связи могут потеснить банки на рынке переводов

Операторы связи могут составить конкуренцию крупнейшим банкам России на рынке денежных переводов, говорится в обновленном отчете агентства AC&M "Операторы меняют правила игры на рынке мобильных финансовых услуг".
"Только МТС и "Мегафон", которые объявили 17 сентября об устранении комиссии за переводы со счета на счет своих абонентов, обслуживают более 150 млн SIM-карт (или примерно 80 млн абонентов). Нет сомнения в том, что наличие привлекательного предложения со стороны операторов мобильной связи позволит им "перетянуть" часть существующего потока переводов на себя", - говорится в документе.
По данным AC&M, операторы в сотрудничестве с банками выдали 5 млн расчетных и кредитных карт по состоянию на конец второго квартала 2018 года.
"На конец второго квартала 2018 года совокупная численность расчетных и кредитных карт, выданных МТС, "Мегафоном", "Вымпелкомом" (совместно с "Альфа Банком") и другими операторами в сотрудничестве с различными кредитно-финансовыми учреждениями составила 5 млн. Для сравнения один из крупнейших эмитентов пластиковых карт, не имевший до последнего времени физических точек продаж - банк "Тинькофф", смог привлечь 6 млн", - говорится в документе. В AC&M отмечают, что средний оборот по картам операторов вырос за год в два раза - примерно до 10 тыс. рублей в год.
На фоне активного развития операторов на рынке банковских карт AC&M в два раза повысил прогноз по выручке сотовых компаний от дополнительных услуг (VAS) - с 5% роста в год на отрезке 2017-2022 до 10%.
"Основная масса дополнительной выручки операторов появится в результате увеличения за 5 лет в 2-3 раза оборота денежных переводов. Несмотря на то, что сами по себе переводы не трансформируются автоматически в выручку для мобильных операторов, дополнительный транзит денежных средств через счета, привязанные к номеру телефона, позволят операторам заработать еще 15-20 млрд руб. в год (по итогам 2017 года совокупная выручка от МФС составляла не более 8-9 млрд. руб)", - говорится в отчете.
Источник: ИА  RNS: https://rns.online/finance/ACM-operatori-svyazi-mogut-potesnit-banki-na-rinke-perevodov-2018-09-26/

 
В ЦБ РФ сообщили о снижении числа жалоб на банки в августе на 7,5%
26.09.2018

В ЦБ РФ сообщили о снижении числа жалоб на банки в августе на 7,5%

Всего в Центробанк в августе поступило 19,2 тыс. жалоб потребителей. Число жалоб потребителей на банки в августе 2018 года снизилось по сравнению с июлем на 7,5% и составило 10,5 тыс., сообщила пресс-служба ЦБ. Большую часть из них - 40% составили вопросы, связанные с потребкредитованием, их доля в общем числе жалоб выросла по сравнению с июлем на 2 п.п.
Всего в августе в Банк России поступило 19,2 тыс. жалоб потребителей финансовых услуг.
По данным регулятора, количество жалоб на некредитные финансовые организации также снизилось - на 6%, до 6,9 тыс. Из них 4,2 тыс. жалоб касаются страховщиков, причем подавляющее большинство - 3,4 тыс. - связано с ОСАГО. При этом число обращений по "автогражданке" снизилось на 4% по сравнению с июлем. 43% жалоб на ОСАГО связаны с применением коэффициента "бонус-малус", следует из данных ЦБ.
В августе по сравнению с июлем снизилась на 1 п.п. доля жалоб на участников корпоративных отношений (эмитентов), профучастников и субъектов коллективных инвестиций.
Источник: https://tass.ru/ekonomika/5606271





 
ЦБ выступает за видеофиксацию продажи сложных финансовых инструментов
25.09.2018

ЦБ выступает за видеофиксацию продажи сложных финансовых инструментов

Банк России выступает за видеофиксацию продажи сложных финансовых инструментов, сказал первый заместитель председателя ЦБ РФ Сергей Швецов в ходе форума "Российский рынок деривативов ПФИ-2018".
"Общий тренд, не только российский, но и мировой, что финансовый посредник является сильной стороной, следовательно он должен доказывать в суде, что он правильно все выдавал. Поэтому очень важны видеозаписи, записи телефонных переговоров, документация, то есть сам процесс продажи сложных финансовых инструментов нужно фиксировать", - сказал он, комментируя судебную практику на рынке.
"Я думаю, что участники финансового рынка на кейсе Сбербанка и "Транснефти" поняли, что такая фиксация важна для отстаивания своей позиции. Но понятно, что надо не только фиксировать, но и правильно продавать. Потому что, если вы зафиксировали, как вы неправильно продали, то вам вряд ли это в суде поможет", - добавил он.
Поэтому правильные продажи в совокупности с четкой фиксацией этих продаж исключат риски, которые вытекают из отрицательной позиции корпоратов, которую они хотят отменить, идя в суд и перекладывая ответственность за использование инструмента на продавца, заключил Швецов.
Столичный арбитраж в июне минувшего года по иску "Транснефти" признал недействительной убыточную для нее сделку с производными финансовыми инструментами, заключенную со Сбербанком в 2014 году. Компания тогда пыталась застраховаться от обесценения доллара, однако случилась девальвация рубля. В результате "Транснефть" выплатила банку в рамках сделки 67 миллиардов рублей, а получила только 0,5 миллиарда рублей. Суд первой инстанции обязал стороны вернуть друг другу все полученное по сделке.
Однако Девятый арбитражный апелляционный суд в августе поддержал в этом споре Сбербанк, отменив решение суда первой инстанции и отклонив иск нефтетранспортной компании. "Транснефть" обжаловала это решение в следующей инстанции, а в ноябре стороны заявили, что ведут переговоры по мирному урегулированию этого спора. В начале января 2018 года Арбитражный суд Московского округа прекратил производство по кассационной жалобе "Транснефти" в связи с заключением ею мирового соглашения со Сбербанком.
Источник: Агентство экономических новостей Прайм: https://1prime.ru/finance/20180925/829262009.html


 
Средний размер автокредита в РФ приблизился к рекордной отметке в 800 тыс руб
25.09.2018

Средний размер автокредита в РФ приблизился к рекордной отметке в 800 тыс руб

Средний размер автокредита в России в августе этого года составил 790,8 тысячи рублей, увеличившись на 17,1% по сравнению с аналогичным показателем 2017 года, что является абсолютным рекордом за всю историю наблюдений, сообщили РИА Новости в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

"В августе 2018 года средний размер автокредита составил 790,8 тысячи рублей, увеличившись на 17,1% или на 115,3 тысячи рублей по сравнению с аналогичным периодом 2017 года - 675,5 тысячи рублей. Стоит отметить, что вплотную к показателю в 800 тысяч рублей средний размер автокредита приблизился впервые за всю историю наблюдений НБКИ", - говорится в сообщении бюро.
Одной из главных причин такого роста является удорожание импортных автомобилей, приобретаемых в кредит, отметил гендиректор НБКИ Александр Викулин. Кроме того, на это повлияло значительное улучшение процедуры управления кредитными рисками со стороны банков.
"Сейчас банки стараются кредитовать прежде всего тех граждан, чья кредитная история не вызывает у них вопросов и чьи доходы находятся на стабильном уровне. Эти граждане в последнее время все чаще прибегают к кредитам на покупку более дорогих и качественных импортных автомобилей. Кроме того, многие граждане пытаются реализовать отложенный спрос перед возможным ростом цен на автомобили", - пояснил глава НБКИ.
В августе самый большой средний размер автокредита был отмечен в Москве - 1,103 миллиона рублей, Московской области - 954,9 тысячи рублей, Петербурге - 928 тысяч рублей. Наименьший размер НБКИ отметило в республиках Татарстан - 641,2 тысячи рублей и Башкирия - 643,1 тысячи рублей. При этом самую серьезную динамику роста бюро зафиксировало в Ставропольском крае - средний размер автокредита увеличился в регионе на 25,6%, наименьший - в Оренбургской области, где этот показатель вырос всего на 9,4%.
НБКИ создано в марте 2005 года. По состоянию на 1 августа 2018 года, НБКИ консолидирует информацию о кредитах более 89 миллионов заемщиков, предоставляемую свыше 4,1 тысячи кредиторов.
Источник: Агентство экономических новостей Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20180925/829260532.html

 
Fitch оценил потенциальные проблемы российских банков в 4 трлн руб.
25.09.2018

Fitch оценил потенциальные проблемы российских банков в 4 трлн руб.

   По оценкам рейтингового агентства Fitch, объем потенциальных проблем банковcкого сектора - более 4 трлн руб., из которых только половину банки могут "переварить" без помощи государства и ЦБ
   Совокупный объем потенциальных проблем российского банковского сектора на текущий момент составляет более 4 трлн руб., следует из материалов рейтингового агентства Fitch к конференции "Прогноз по макроэкономической ситуации и банковскому сектору". Из этого объема банки в состоянии "переварить" около 2 трлн руб самостоятельно - именно столько составляет дорезервная прибыль сектора в год. В связи с этим расходы государства и ЦБ на поддержку сектора все равно высоки, заключают в Fitch.

Из чего состоят проблемы

   Из 4,1 трлн руб. потенциальных проблем половина - обесцененные кредиты третьей категории с просрочкой более 90 дней по МСФО 9 у 20 крупнейших банков. С 1 января 2018 года банки переходят на новый стандарт международной отчетности МСФО 9, согласно которому резервы по возможным потерям должны формироваться на протяжении всего срока кредита. Порядка 650 млрд руб. проблем приходится на обесцененные кредиты Внешэкономбанка (ВЭБ), куда входит и около 400 млрд руб. проблемных кредитов, в основном связанных с Украиной и гарантированных Минфином, которые были реклассифицированы в работающие. Около 900 млрд руб. составляет отрицательный капитал банка плохих долгов (созданная ЦБ на базе банка "Траст" структура для работы с непрофильными активами санируемых банков. - РБК). Последнюю потенциальную проблему банковского сектора - расходы на дорасчистку сектора - в Fitch оценивают примерно в 550 млрд руб. Как отмечают в агентстве, с рынка уйдет еще около 150 банков с суммарной рыночной долей около 2%, и средняя дыра в их активах будет сопоставима с той, что была у ликвидированных и санированных банков (около 40%).В июне глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что регулятор ждет завершения расчистки банковского сектора в близкой перспективе. На 1 сентября в российской банковской системе оставалось 470 банков.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/25/09/2018/5ba9eff79a7947d703ab5e79



 

 
ЦБ и Минфин обсуждают упрощение открытия корсчетов в рублях для иностранных банков
25.09.2018

ЦБ и Минфин обсуждают упрощение открытия корсчетов в рублях для иностранных банков

   Банк России и Минфин обсуждают возможность упрощения процедуры открытия корреспондентских счетов в рублях для иностранных банков, что будет способствовать более активному использованию рубля в расчетах, сообщила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, выступая в Госдуме.
   "Мне кажется, что на пространстве Евразийского союза роль рубля в принципе растет. Доля рубля в двусторонних расчетах с отдельными странами превышает 70%. Мы стремимся к тому, чтобы их доля росла в более сложных расчетах - трехсторонних. Мы активно взаимодействуем с Минфином по упрощению процедур открытия корреспондентских счетов в рублях для иностранных банков, что, безусловно, будет способствовать более активному использованию рубля в расчетах", - пояснила Юдаева.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/5602103



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама