Росфинмониторинг получит контроль над переводами денег из ряда стран

В Госдуму внесли поправки об обязательном контроле денежных переводов из ряда стран в Россию вне зависимости от суммы. Перечня этих стран пока нет, позже его обещают предоставить банкам
Денежные переводы из ряда стран в Россию могут попасть под обязательный контроль Росфинмониторинга. Соответствующую поправку внес комитет Госдумы по безопасности и противодействию коррупции ко второму чтению законопроекта о запрете россиянам участвовать в работе нежелательных НПО за пределами страны. Документ опубликован в электронной базе данных нижней палаты парламента
Как говорится в тексте поправок, предполагается, что под обязательный контроль попадет перевод денег из определенных стран физическим и юридическим лицам (за исключением кредитной организации), а также иностранным организациям без образования юридического лица. Росфинмониторинг будет контролировать переводы, если они "поступают от плательщика и (или) обслуживающего плательщика банка с территории иностранного государства или административно-территориальной единицы иностранного государства, обладающей самостоятельной правоспособностью".
Перечень таких стран должен утвердить уполномоченный орган. Депутаты предлагают отнести этот список к информации ограниченного доступа, которая будет доводиться до банков в соответствии с порядком, определенным Росфинмониторингом по согласованию с Центробанком. Вступление этой поправки в силу запланировано на 1 октября.
Депутаты также предлагают изменить правила отчетности некоммерческих организаций о получении и расходовании средств. Сейчас обязательному контролю подлежит получение и расходование некоммерческой организацией иностранных средств и другого имущества, если сумма операции равна или превышает 100 тыс. руб. Согласно поправке, контролировать будут все операции по получению или расходованию НКО денег или иного имущества.
Мера не коснется НКО, которые являются государственным органом, государственной компанией, публично-правовой компанией и потребительским кооперативом. Также исключение сделано для государственных (муниципальных) образовательных учреждений, реализующих программы дошкольного, общего образования, товариществ собственников недвижимости, садоводческих и огороднических некоммерческих товариществ и объединений работодателей.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/03/06/2021/60b934ff9a794749c80f7a05

Дума разрешит менять купюры на сумму до 40 тысяч рублей без предъявления паспорта

Депутаты Госдумы приняли в первом чтении поправки о праве финансовых организаций не проводить идентификацию граждан, если они хотят обменять или заменить банкноты на сумму до 40 тысяч рублей.
Законопроект N 1105089-7 в феврале внесла в палату группа депутатов и сенаторов во главе с преседателем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Это поправки в закон о борьбе с отмыванием и финансированием терроризма.
Из поправок следует, что при обмене банкнот различных достоинств и замене поврежденных банкнот на сумму не более 40 тысяч рублей спрашивать паспорт или другой документ, идентифицирующий личность, у клиента не нужно. При проведении таких операций на сумму от 40 до 100 тысяч рублей предусмотрена упрощенная идентификация клиента.
Если у сотрудника финансовой организации возникнут подозрения в связи с предложенной операцией, он все равно сможет потребовать паспорт у клиента, следует из законопроекта.
Сейчас работающие с деньгами организации - банки, ломбарды, страховые организации - обязаны до приема денег идентифицировать клиента. Идентификация не проводится, если сумма операции не превышает 15 тысяч рублей; если физическое лицо покупает или продает иностранную валюту на сумму до 40 тысяч рублей; при покупке гражданином ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней на сумму до 40 тысяч рублей, а в случае расчета по карте - на сумму до 200 тысяч рублей.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/russia/769905

Указом Президента РФ от 23.04.2021 N 242 "Об установлении на территории Российской Федерации нерабочих дней в мае 2021 г.", установлены НЕРАБОЧИЕ ДНИ с 04 по 07 мая 2021 г.

В связи с тем, что в настоящее время на официальном сайте Росфинмониторинга НЕ опубликованы разъяснения по режиму работы организаций и ИП в указанный период, рекомендуем издать Приказ о режиме работы.

В случае, если Ваша организация/ИП не планирует осуществлять деятельность в указанный период, то необходимо:

руководствоваться Информационным сообщением Росфинмониторинга от 17.03.2021 г. "О возможности предоставить сведения о неосуществлении деятельности"

и

уведомить Росфинмониторинг о неосуществление деятельности в следующем порядке:

• подготовить в свободной форме уведомление о неосуществлении деятельности с указанием реквизитов (ИНН, наименования организации (ИП), причин, периода неосуществления деятельности),
• в Личном кабинете в разделе / Добровольное сотрудничество / Самодекларирование о неосуществлении деятельности загрузить скан-образ (фото) данного уведомления с заполнением в интерактивном форме - периода неосуществления деятельности.

Также в данном Информационном сообщении, Росфинмониторинг подчеркивает, что направление уведомления о неосуществлении деятельности НЕ ИСКЛЮЧАЕТ обязанность организации/ИП в предоставлении информации о результате проверки наличия среди своих клиентов организаций и ФЛ, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (ФЭС 3-ФМ).

По всем возникающим вопросам Вам ответят наши эксперты:
?+7 (343) 379-01-74
? +7 (343) 379-01-73

ЦБ ужесточил требования к банкам по контролю за обналичкой и отмыванием

Регулятор вдвое снизил порог, который позволяет считать банк причастным к сомнительным операциям. Новый критерий подстегнет участников рынка пристальнее следить за действиями клиентов, считают в ЦБ
Российские банки со второго квартала 2021 года обязаны тщательнее проверять операции клиентов на риски отмывания и обналичивания денег, следует из нового информационного письма Банка России. Регулятор ужесточил требования к участникам рынка по допустимому объему сомнительных транзакций, изменив их впервые с 2017 года.
Теперь банк не будет считаться причастным к незаконным действиям своих клиентов, если объем таких операций за квартал составил менее 0,5 млрд руб. Он не зависит от размера бизнеса конкретной кредитной организации. Ранее применялся порог 1 млрд руб. Требование к максимально допустимой доле сомнительных безналичных транзакций и операций клиентов с наличными осталось прежним: их удельный вес в оборотах не должен превышать 2% за квартал."Введение новых критериев призвано стимулировать кредитные организации более тщательно выявлять и пресекать сомнительные операции и направлено на дальнейшее сокращение их объема", - говорится в комментарии регулятора. В ЦБ отметили, что банки в целом соблюдали действовавшие пороговые значения.По данным Банка России, за последние пять лет объем незаконного вывода денег за рубеж сократился в четыре раза, а обналичивание через банки упало в семь раз. В 2020 году объем вывода средств за рубеж снизился на 19,7%, до 53 млрд руб., а обналичивание - на 18,8%, до 78 млрд руб., следует из статистики ЦБ. Регулятор отмечал, что в кризисном 2020 году сократился объем сомнительных операций и продажи наличных через торговые и туристические компании, но выросла доля серых схем, связанных с покупкой металлолома.
Еще один популярный в 2020 году канал проведения сомнительных операций - транзакции на основании исполнительных документов (исполнительных листов от судов, исполнительных надписей нотариусов, удостоверений комиссий по трудовым спорам). По сравнению с 2019 годом объем подобных незаконных транзакций вырос более чем на 60%, до 25 млрд руб., оценивал Банк России. Для пресечения этих схем регулятор, в частности, обновил критерии определения сомнительных операций, а также вернулся к работе над поправками в законодательство. Как писал РБК, совместно с Минюстом и участниками рынка ЦБ обсуждает возможность запретить вывод денег на основании исполнительных документов на счета за рубежом.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/14/04/2021/607703539a7947803397bb4b

Объем сомнительных операций в банковском секторе РФ сократился в 2020 году на 26%

 Объемы сомнительных операций в российском банковском секторе в 2020 году сократились на 26%. Такие данные приводятся в тематическом обзоре Центробанка.
По сравнению с 2019 годом вывод денежных средств за рубеж по сомнительным основаниям уменьшился на 21%.

  "В 2020 году Банком России были выявлены и совместно с кредитными организациями минимизированы объемы вывода денежных средств за рубеж по таким каналам, как сомнительные сделки по международным транспортным перевозкам, рекламным услугам, ценным бумагам. Сократились также объемы вывода средств по многократным переуступкам долга между недобросовестными участниками внешнеэкономической деятельности и нерезидентами по поставкам товаров (этот долг якобы был сформирован по импортным контрактам и договорам займа, заключенным пять - семь лет назад)", - сообщает регулятор.
  В структуре сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в 2020 году основной объем (45% по сравнению с 27% годом ранее) приходился на сомнительные авансовые платежи за импортируемые товары.
  Примерно на 30% уменьшились объемы обналичивания денежных средств в банковском и иных секторах (транзитные операции повышенного риска, направленные на безналичную компенсацию наличной выручки, "продаваемой" третьим лицам торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами). Из материала ЦБ следует, что под транзитными операциями повышенного риска имеются в виду операции, непосредственно предшествующие обналичиванию денежных средств, выводу денежных средств за рубеж либо способствующие уклонению от уплаты налогов. Такие операции обычно сопровождаются сменой оснований входящих и исходящих платежей, "ломкой" НДС.
  В 2020 году обострилась проблема использования исполнительных документов (в основном речь идет об исполнительных надписях нотариусов и удостоверениях комиссий по трудовым спорам) для обналичивания денежных средств, объемы которых возросли по сравнению с 2019 годом более чем на 60%, до 25 млрд рублей.
Основной спрос на теневые финансовые услуги в 2020 году, как и в 2019-м, формировался в строительном секторе (38%), торговле (23%) и секторе услуг (22%).
  "Работа по обеспечению прозрачности финансового сектора является одной из приоритетных для Банка России, регулятор проводит ее на постоянной основе совместно с участниками финансового рынка. Несмотря на особенности 2020 года, эта работа не остановилась", - отметил заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10944020

Ставка на карту: о детях, картах и ставках

Пока ведомства дружно сражаются с незаконными в РФ иностранными онлайн-казино и банками, позволяющими платить в их адрес, внутри страны происходят не менее тревожные события.
Как рассказала мать четверых детей, которая приучает их к финансовым инструментам с юности - у каждого ребенка есть банковская карта, ее старший сын увлекся ставками на спорт. И делал их 14-летний подросток в букмекерских конторах онлайн, с помощью детской карты от Тинькофф-банка. Ставки - не детское дело, решила мать и начала разбираться.
Тут стоит оговориться, что, в отличие от казино, букмекерский бизнес в России легален. Только вот делать ставки, как и покупать сигареты и алкоголь несовершеннолетние не могут. Но тут с букмекера взятки гладки - азартный подросток, разумеется, подтвердил на сайте, что ему исполнилось 18.
Обеспокоенная мать обратилась в Тинькофф-банк, где ее заверили, что по карте не было совершенно трансакций, связанных с азартными играми, в том числе со ставками на спорт. И действительно, формально не было.
Дело в том, что каждому виду платежа присваивается код, банк-эмитент получает его при совершении платежа от банка-эквайера. В случае с операциями в адрес казино, букмекеров, форекс-дилеров по правилам платежных систем код должен быть 7995. Но у трансакции из нашей истории код был 8999. Именно поэтому, как сообщили в Тинькофф-банке бдительной матери, банк и не блокировал платеж с детской карты.
Код 8999 присваивается профессиональным сервисам и немедицинским лабораториям, то есть, по сути, может быть применен почти к любой организации в сфере услуг. Тот факт, что получателем был известный букмекер 1ХВЕТ не смутил эмитента карты Тинькофф-банк. Банк, проводивший платеж, там не назвали, рекомендовав обратиться к букмекеру.
Участники рынка не скрывают: налицо подмена кода платежа и отсутствие контроля со стороны платежной системы, в данном случае MasterCard. И это в случае с букмекерами не редкость. Речь даже не о том, чтобы получать ставки от детей. Просто комиссии при проведении платежей по коду 7995 в десять раз выше, чем при стандартных, скажем, в кафе или магазине. Да, в случае подмены кода система может ввести в отношении банка-эквайера санкции вплоть до отключения и очень весомые штрафы. Но MasterCard в этом вопросе весьма лояльна, говорят участники рынка, хоть в самой системе "Ъ" заверили, что следят за соблюдением правил.
Вот и выходит, что, пока мы боремся с далекими заморскими казино, за тем, с кем играют букмекеры на родине, никто особенно не следит, даже если дело касается официально "детских карт". По словам нашего юного героя, ставки на спорт делает весь его класс.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4742145

ЦБ отменил рекомендации банкам по работе с нерезидентами

ЦБ РФ отменил рекомендации банкам по принятию на обслуживание юридических лиц - нерезидентов, которые вводились из-за частых случаев их участия в сомнительных операциях, соответствующий документ размещен на сайте регулятора.

  В феврале замдиректора Росфинмониторинга Галина Бобрышева сообщала, что компании-нерезиденты стали более активно выступать в качестве транзитных в схемах по незаконному обналичиванию и выводу за границу средств через российские банки.
  Рекомендации были введены в 2007 году после того, как было установлено, что по счетам ряда клиентов банков активно осуществлялись сомнительные операции, в которых были замешаны юрлица-нерезиденты, не являющиеся российскими налогоплательщиками.
  Тогда ЦБ дал банкам рекомендации, как принимать таких юрлиц на обслуживание: в частности, до заключения договора банку желательно получить от такой компании информацию о наименовании и местонахождении иностранных кредитных организаций, с которыми у него имелись или имеются гражданско-правовые отношения.
  По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, данное письмо регулятора не предусматривало каких-либо санкций в отношении банков, не выполняющих рекомендации, кроме того, его отмена не означает, что банки прекратят с осторожностью относиться к потенциальным клиентам. Он напомнил, что одна из распространенных причин отзыва лицензий у кредитных организаций - это участие в проведении сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах.

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20210309/833194013.html

Росфинмониторинг сообщил об отмывании денег под видом борьбы с пандемией

Банки зафиксировали сомнительные операции в медицинской сфере на 34 млрд руб. Это были закупки лекарств и средств защиты, а также контракты на строительство больницВ 2020 году банки направляли в Росфинмониторинг сообщения о сомнительных операциях со специальной маркировкой COVID - они должны были отслеживать транзакции в сфере медицинских закупок и контрактов, чтобы пресечь отмывание и обналичивание денег под видом борьбы с пандемией. Об этом сообщил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин на встрече представителей кредитных организаций с руководством ЦБ.
Новая система маркировки была разработана в апреле специалистами Федеральной службы финансового мониторинга и Банка России, уточнила замруководителя Росфинмониторинга Галина Бобрышева. "В зону особого внимания попали операции со средствами государственной поддержки отраслям и населению, закупки медицинского оборудования и средств индивидуальной защиты, [выплаты] на развитие систем здравоохранения", - пояснила она.Как сообщили РБК в Росфинмониторинге, всего в 2020 году банки передали надзорным органам более 18 тыс. сообщений о подозрительных действиях своих клиентов с меткой COVID. Участники рынка зафиксировали попытки провести сомнительные операции на 34 млрд руб. Сообщения банков обрабатывались, проводились проверки, в том числе с привлечением правоохранительных органов, сообщила Бобрышева.
По фактам обналичивания или отмывания денег под видом борьбы с пандемией было заведено 21 уголовное дело. Речь идет как минимум о двух крупных схемах, уточнили в Росфинмониторинге. В Иркутской области перекрыли канал поставок контрафактных медицинских масок, в результате были расторгнуты контракты на 237 млн руб. А в Санкт-Петербурге выявили договорные контракты на строительство и переоборудование зданий, которые предназначались для размещения больных коронавирусом. Росфинмониторинг обнаружил аффилированность компаний - участников пяти контрактов на 2,7 млрд руб.
"Этот опыт разметки сообщений показал эффективность подхода, когда коды сомнительности операций дополнительно привязываются к зонам риска, наиболее рискованным видам хозяйственно-экономической деятельности", - отметила Бобрышева. Она не исключила, что такой подход будет использоваться для отслеживания транзакций и в других сферах.В целом в 2020 году Банк России зафиксировал сокращение масштабов проведения сомнительных операций через кредитные организации, сообщил Скобелкин. По его словам, объем незаконного обналичивания денег упал более чем на четверть (29,1%), до 78 млрд руб., незаконный вывод денег за рубеж сократился на 21,2%, до 52 млрд руб. Клиенты банков также стали реже использовать подозрительные транзитные схемы - объем таких операций в прошлом году составил 600 млрд руб., на 16,7% меньше, чем годом ранее.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/18/02/2021/602e8ae29a79479d159b6cc0

Комиссия за "обнал" на российском чёрном рынке выросла вдвое

Комиссия за нелегальное обналичивание на черном рынке держится в пределах 20%, при этом три-четыре года назад стоимость обналичивания колебалась в пределах от 10 до 12%. Об этом рассказал "Российской газете" директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский.
В последние годы ЦБ активно выводил с рынка банки, вовлеченные в проведение сомнительных операций. По мнению Ясинского, еще больше повысит издержки таких операций запуск платформы "Знай своего клиента".
Отмечается, что законопроект об этой платформе предполагает, что все банковские клиенты (кроме физлиц) будут поделены на три группы риска вовлеченности в сомнительные операции - высокую, среднюю и низкую ("красную", "желтую" и "зеленую" зоны). Счета компаний, которые окажутся в "красной зоне", будут заморожены, после чего они могут быть принудительно ликвидированы. "В данном случае последствия, которые ожидают "красные" компании, могут привести к тому, что кому-то станет просто невыгодно проводить такие операции", - полагает Ясинский.
Помимо этого, новый механизм призван снизить издержки банков и их клиентов на соблюдение сложного антиотмывочного законодательства, исключить случаи, когда банку проще отказать в проведении операции или в обслуживании, чем разбираться. По оценкам Банка России, из 3,7 миллионов индивидуальных предпринимателей и 3,4 миллионов юрлиц 99% - "зеленые" клиенты. "Это те лица, которые ведут реальную хозяйственную деятельность, которые не замечены в проведении сомнительных операций, - отметил Ясинский. - Операции между ними должны проводиться без ограничений. Конечно, за банком остается право реализовывать отказные полномочия, но с учетом верификации его выводов с нашими, таких действий будет все меньше".
Законопроект о платформе ЗСК внесен в Госдуму в ноябре, но теперь доработан после серии обсуждений с бизнесом.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/banks/20210215/833046127.html

С 08.12.2020 г. действует новая редакция ФЗ от 07.08.2001 г. N115-ФЗ, в связи с чем субъектам 115-ФЗ необходимо провести Дополнительный инструктаж.

Федеральный закон от 08.12.2020 г. N429-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" вносит изменения в ст. 10.2 ФЗ от 07.08.2001 г. N115-ФЗ в части добавления следующей информации:

 "Решения межгосударственных органов, принятые на основании положений международных договоров РФ в их истолковании, противоречащем Конституции РФ, не подлежит исполнению в РФ. Такое противоречие может быть установлено в порядке, определенном федеральным конституционным законом".

Данные изменения вносятся статьей 60 ФЗ от 08.12.2020 N429-ФЗ.

Субъектам 115-ФЗ необходимо провести Дополнительный инструктаж.

По всем возникающим вопросам ПОД/ФТ/ФРОМУ Вас проконсультируют эксперты УЦ "Профтест"

+ 7 (343) 379-01-74 (73)

Плановые проверки малого бизнеса в 2021 году будут проводится с учетом изменений, установленных Постановлением Правительства РФ от 30.11.2020 г. N 1969.

Основные новвоведения на которые необходимо обратить внимание:

• в 2021 году проверки могут проводиться дистанционно (а именно допускается использование аудио- или видеосвязи);
• утвержденные планы проверок на 2021 год должны быть скорректирвоаны в срок не позднее 15 декабря;
• срок плановой проверки не должен превышать 10 рабочих дней;
• вместо выездной проверки может быть произведен инспекционный визит;
• плановые проверки, со сроком начала после 30.06.2021 г., могут быть исключены из ежегодного плана проверок в случае, если на дату начала их проведения устратят силу положения федеральных законов, в рамках которых планировалось проведение проверки;
• предусмотрен также ряд исключений предприятий малого бизнеса, которые, например, отвеччают двум условиям:

- организация или ИП были привлечены к административной ответственности;

- с момента окончания проверки, по итогам которой было применено наказание, прошло менее 3 лет.

С полным перечнем исключений можно ознакомиться в п.8 Постановления Правительства РФ N1969.

По всем возникающим Вам ответят специалисты нашего учебного центра:

+ 7 (343) 379-01-74 (73)

В Екатеринбурге банк проиграл клиенту суд по делу о скрытой комиссии

Клиентка Россельхозбанка заплатила комиссию за страховку в два раза больше самой страховки
Жительница Режа Галина Петровых выиграла суд у Россельхозбанка, где она брала кредит, который досрочно погасила. Суд обязал банк вернуть женщине 76 тысяч рублей - комиссию, которую с нее взяли за подключение к коллективному договору страхования. При этом сумма страховки была в два раза меньше комиссии - всего 33 тысячи рублей.
В конце 2019 года Галина взяла в Россельхозбанке кредит на пять лет и подписала заявление на присоединение к программе коллективного страхования. Страховка ей обошлась в 108 тысяч. Эта плата включала в себя комиссию банка и выплату страховой премии в страховую компанию. Через несколько месяцев Галина полностью погасила кредит и тем самым досрочно прекратила и договор страхования. Она обратилась в "РСХБ-Страхование" с просьбой вернуть излишне уплаченную страховую премию за неиспользованный период времени в размере 106 тысяч рублей. Но в банке отказались добровольно возвращать деньги.
- Клиентка обратилась к нам зимой 2020 года. Она хотела взыскать страховую премию, поскольку кредит был погашен досрочно. Однако в суде выяснилось, что страховая премия за пять лет - всего 33 тысячи. А оставшиеся 76 тысяч - это комиссия банка за само подключение к программе страхования. Хотя он просто берет данные клиента, включает в общий список застрахованных лиц и в электронном виде отправляет страховщику. За элементарные действия взяли совершенно несоразмерную сумму. Дарить банку эти деньги не хотелось.
"Банк на этом зарабатывает. Им мало процентов по кредитам, они выдумывают еще услуги по подключению к программе страхования"
Антон Кудряков
В итоге в суде было два ответчика - страховая компания и сам банк. Антону удалось взыскать 32 тысячи у страховой компании (минус небольшая сумма за фактическое пользование страховкой на момент действующего кредита) и 76 тысяч у банка. Помогло то, что комиссия банка была скрыта от клиента.
- Формально банк имеет право брать комиссию за услуги, но 76 тысяч - это несоразмерная сумма, злоупотребление материальными правами. Потребитель тут - слабая сторона. В этом деле сработало еще то, что до Галины не была доведена информация о размере комиссии, это нигде не было прописано. Она думала, что погасит кредит и сможет вернуть остаток денег за неиспользованный период страхования - 108 тысяч минус страховая премия, - пояснил Антон Кудряков.
По словам юриста, страховку вернуть легче, чем комиссию.
- С комиссией сложнее, потому что судебная практика пока исходит из того, что это услуга. Если она оказана, то за нее деньги нельзя вернуть, даже если цена услуги очень большая. Поэтому следует обращать внимание на стоимость комиссии в заявлении на подключение к программе коллективного страхования. Это отдельный от кредитного договора документ, как правило на одной или двух страницах. Если там нет информации о стоимости комиссии, то это может помочь потребителю во взыскании денег с банка.
Однако если в документе все указано, а клиент прочитал и согласился, то потом уже ничего взыскать не получится
Как пояснил правозащитник, судьи придерживаются формального подхода - если человек поставил подпись, значит, он ознакомился с содержанием всех документов. Не только тех, которые ему выданы, но и всех, на которые есть ссылка в подписанных документах.
- Приходите вы в банк пластиковую карточку получить, подписываете заявление, а там написано, что вы соглашаетесь на условия дистанционного банковского обслуживания, комплексного банковского обслуживания, и стоят ссылки на множество разных документов, которые вам никто не дает почитать. Они где-то на сайте банка опубликованы. Время обслуживания в офисе не рассчитано на то, чтобы клиент внимательно читал эти документы. Также хочу отметить, что, хотя услуга страхования якобы добровольная, по факту она сейчас обязательная и без нее кредит не получить. Это в настоящее время самая распространенная проблема, - подвел итог Антон Кудряков.
Источник: https://www.e1.ru/news/spool/news_id-69577013.html

ЦБ напечатает еще 80 млрд рублей для банка "плохих долгов"

Банк России готовит новую порцию денежной эмиссии для поддержи лопнувших банков, которые были национализированы государством после банковского кризиса 2018 года. ЦБ предоставит финансирование на 79,8 миллиарда рублей банку "Траст", на базе которого был создан банк "плохих долгов", объединивший проблемные активы ФК "Открытие", Рост-банка, Промсвязьбанка и Бинбанка.
Деньги будут выделены "Трасту" в виде депозита от ЦБ и потрачены на выкуп у "Открытия" пакета акций ВТБ, сообщила в пятницу пресс-служба регулятора.
"Акции ВТБ являются непрофильным активом Банка ФК "Открытие" и передаются в "Траст" в целях исключить владение одним системно-значимым банком более чем 9% акций конкурирующего системно-значимого банка", - поясняет ЦБ, добавляя, что сделка рекомендована инвестиционными консультантами "в рамках подготовки к продаже" ФК "Открытие".
"Открытие", в прошлом крупнейший частный банк России, выступал санатором "Траста", однако в 2018 году сам оказался на грани коллапса и перешел на баланс Фонда консолидации банковского сектора с дырой почти триллион рублей.
На поддержку "Траста" ЦБ выделил в общей сложности 1,75 триллиона рублей, из которых банк в прошлом году вернул регулятору лишь 117,4 млрд рублей.
Качество активов, который осели на балансе банка "плохих долгов", оказалось хуже, чем ожидал ЦБ: из 2 триллионов рублей примерно половина пришлось на невозвратные кредиты.
В прошлом году первый зампред центробанка Василий Поздышев заявил, что "Траст" вернет лишь около 500 млрд рублей - то есть лишь 30% от суммы, которую влил регулятор.
По оценке Fitch, расходы Банка России на расчистку балансов российских банков с 2013 года составили около 5,2 триллиона рублей.
Из этой суммы около 2 триллионов рублей пришлось потратить на выплаты возмещения через Агентство по страхованию вкладов, финансирование которого почти целиком легло на "печатный станок" ЦБ.
Около триллиона рублей ЦБ выделил банкам в качестве кредитов на санацию и докапитализацию других проблемных банков. Около 2 триллионов пришлось потратить на санацию через ФКБС.
Источник: https://www.finanz.ru/novosti/aktsii/cb-napechataet-eshche-80-mlrd-rubley-dlya-banka-plokhikh-dolgov-1029845121

Не два, а полтора: вклад льготной ипотеки в доступность жилья составил 1,5 м?

Всего полтора квадратных метра жилья - такую выгоду смогли получить россияне из-за льготной ипотеки. Такой вывод можно сделать из данных, предоставленных "Известиям" ЦБ. По данным регулятора, в целом по России с апреля по октябрь положительный вклад снижения ставок в доступность ипотеки составил 3,9 кв. м, а отрицательный эффект от роста стоимости недвижимости - 2,4 кв. м. Если учитывать еще и рост зарплат, то в кредит средний заемщик мог купить жилье площадью 40,3 кв. м. При условии, что цены на недвижимость росли бы на уровне доходов, индекс ее доступности мог оцениваться в 45 кв. м, оценили в ЦБ. Регулятор прогнозирует, что доля первичного жилья, на которое распространяется госпрограмма, в ипотечном кредитовании вырастет с 33 до 40-60%. Это означает, что основными бенефициарами льготной ипотеки станут застройщики и банки, полагают опрошенные "Известиями" эксперты.
Плюс на минус
На прошлой неделе глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что продлевать программу льготной ипотеки (6,5% годовых) не стоит. На этом, надо отметить, активно настаивает строительное лобби. Пролонгировали до середины следующего года и достаточно, уверены и в ЦБ. Иначе последуют риски перегрева рынка. Более того, отмечает регулятор, эффект от госпрограммы уже сейчас в значительной степени нивелирован ростом цен на недвижимость.
Как сообщили "Известиям" в Банке России, в целом по стране за период с 1 апреля по 1 октября положительный вклад снижения ставок в рост доступности покупки недвижимости в ипотеку составил 3,9 кв. м, а отрицательный вклад от скачка цен - 2,4 кв. м. То есть чистый эффект от госпрограммы составил всего 1,5 кв. м. Именно такая площадь жилья стала для средней семьи прибавкой при покупке недвижимости. В Центробанке отметили, что дополнительный (1,5 кв. м) вклад в доступность жилья внес рост зарплат (в случае если заемщик тратит на обслуживание кредита половину зарплаты). В совокупном итоге россияне смогли приобрести в кредит в среднем 40,3 кв. м. Если бы ажиотажный спрос не породил рост цен на недвижимость, то этот показатель был бы почти на 5 кв. м больше.
Но это - в среднем по России. Регулятор подчеркивает, что в Москве и Краснодарском крае увеличение доступности ипотечного кредитования из-за снижения процентной ставки было полностью компенсировано увеличением стоимости недвижимости. Добавим, что дополнительное влияние на разогрев рынка жилья оказал отток средств с депозитов: полученные наличные граждане также пытались спасти в наиболее надежном, на их взгляд, инструменте.
Источник: Известия: https://iz.ru/1093648/anna-kaledina/ne-dva-poltora-vklad-lgotnoi-ipoteki-v-dostupnost-zhilia-sostavil-15-m2











РЕКЛАМА









Хроника "идеального шторма" выглядит следующим образом. За полгода ипотечная ставка снизилась на 1,7 п.п., до 7,3%. При этом только в III квартале 2020-го индекс цен на первичном рынке недвижимости увеличился на 9,4% в годовом сопоставлении, а темп роста цен, учитывающий изменение структуры предложения, за аналогичный период составил 21%. Доля ипотечных кредитов, выданных в рамках госпрограмм, в июне-августе превысила 30%.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин



Третий не лишний: многодетным дадут 450 тыс. на стройку и ремонт жилья
Госдума примет закон, разрешающий тратить субсидию государства на новые цели



На фоне высокого спроса в ЦБ отмечают недостаточное предложение на недвижимость во II и III кварталах этого года. Так, во II квартале объем вводимого жилья снизился на 22% в годовом выражении, что связано с локдауном в апреле-мае. В III квартале было зафиксировано незначительное повышение прошлогоднего уровня на 0,5%, но этого явно недостаточно для удовлетворения ажиотажного спроса.
Бум вызвал бум Какие же риски видит регулятор в буме на недвижимость, который породила госпрограмма льготной ипотеки? Она предполагает выдачу ипотечных кредитов на сумму 1,85 трлн рублей до середины будущего года, из которых по состоянию на 29 октября 2020-го уже предоставлено 0,7 трлн рублей. Это может привести к изменению структуры кредитования в пользу первичного рынка, считают в ЦБ. Доля таких кредитов в выдачах может с текущих 33% возрасти до 40-60%, что дополнительно снизит спрос на "вторичку".

На общих полисах: тарифы страховок по ипотеке предлагают унифицировать
Вместо включения рисков в стоимость кредита рынок хочет выработать стандарт предоставления услуги



При этом опережающий рост цен на первичном рынке в условиях превышения стоимости квадратного метра над вторичным также создает ряд рисков, полагают в Центробанке. Такая ситуация может ограничить возможности населения по улучшению жилищных условий. Часть граждан продает имеющееся жилье, а за счет полученных средств и кредита покупает новую более дорогую квартиру. Если разница цен будет увеличиваться, для приобретения квартиры в новостройке будет необходимо либо увеличивать размер ипотеки, что повысит долговую нагрузку, либо отказываться от улучшения жилищных условий.
- Конкретные значения будут зависеть от разницы в ставках между ипотечными кредитами, предоставляемыми по госпрограмме, и кредитами на рыночных условиях, - пояснили "Известиям" в пресс-службе ЦБ. - Также увеличение доли ипотечных кредитов, предоставленных для приобретения жилья на первичном рынке, будет зависеть от спроса со стороны населения на рефинансирование ипотечных кредитов по более низким ставкам.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Николай Сиденков



Всё в дом: как не ошибиться ипотечному заемщику
Эксперты - о важных мелочах и рискованных маневрах



Снижение ставок привело к увеличению цен на недвижимость (особенно на первичном рынке), что снизило выгоду заемщиков, согласны и опрошенные "Известиями" эксперты. По мнению младшего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерины Щурихиной, продление программы льготной ипотеки до середины 2021 года действительно может способствовать дальнейшему росту доли кредитов на новостройки. Однако с учетом того, что предложение нового жилья ограничено и его рост происходит значительно медленнее, чем увеличение спроса, ипотека на вторичное жилье с высокой вероятностью останется доминирующим сегментом в выдачах и в 2021-м, уверена она. В банке "Открытие" рассказали, что средняя стоимость кредита выросла, но доля новостроек осталась на уровне 40%. Большой спрос на ипотеку фиксируют и в Газпромбанке - граждане покупают недвижимость в инвестиционных целях. При этом там также наблюдают тренд на рост "первички".
- Если говорить про среднюю сумму кредита или категорию жилья, у нас от года к году средняя сумма кредита растет в пределах 5-8%. Это является следствием изменения цен на недвижимость, потому что в мегаполисах она продолжает расти, - сообщили в Газпромбанке.

Каждому свой: в России разрабатывают льготную ипотеку на частные дома
Ставки кредитов будут снижены на 3-4 п.п. и составят 6,5-7,5% годовых



В Сбербанке также в течение нескольких месяцев фиксировали рост выдачи ипотеки на первичное жилье. Но его доля не изменилась, уточнили в кредитной организации, поскольку рос и объем вторичного рынка. В ВТБ также отметили, что, несмотря на развитие госпрограммы, рынок "вторички" остается превалирующим.
Сильно влияет на рынок и пандемия. Из-за локдауна и его последствий застройщики не могут вывести на рынок новые объекты, отметила доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Скрыль.
- С учетом того, что производственный цикл длится от одного до трех лет, дефицит предложения сохранится в ближайшее время. Следовательно, текущая ценовая политика на первичном рынке жилья тоже, - пояснила эксперт.
В сложившейся ситуации, считает она, в выигрышном положении находится только банковская система, которые получает доходы от посредничества в ипотечных сделках.

Без справок выбор: россияне активно оформляют кредиты с помощью госуслуг

Доля оформленных с помощью данных с портала заявок составляет от 10 до 50%
За полгода действия пилотного проекта "Цифровой профиль" россияне дали 1,3 млн согласий на обработку данных из госуслуг при онлайн-подаче заявки на кредит или оформлении страховки. Статистику "Известиям" предоставили в Банке России. Доля оформленных таким способом запросов составляет от 10 до 50% в банках, участвующих в пилоте, рассказали "Известиям" их представители. "Цифровой профиль" освобождает клиента от сбора справок для подтверждения дохода, ускоряет рассмотрение заявки и позволяет высчитывать индивидуальные условия.
Автоматическая проверка С мая 2020-го к пилотному проекту "Цифровой профиль" подключились 14 банков и две страховые компании, сообщили "Известиям" в ЦБ. Пока с помощью данных с портала госуслуг можно заполнить только заявку на кредит, а также на каско и ОСАГО. В регуляторе отметили, что финансовые организации могут получить 15 видов сведений, среди них - данные из ФНС, Росреестра, МВД и ПФР.
Россияне уже дали 1,3 млн согласий на обработку данных с госпортала, уточнили в регуляторе.
СПРАВКА "ИЗВЕСТИЙ" Для того чтобы воспользоваться "Цифровым профилем", нужно зайти на сайт участвующего в пилотном проекте банка и открыть форму заполнения заявки на кредитный продукт. Затем нажать кнопку "заполнить с помощью госуслуг" с логотипом портала и дать согласие на обработку персональных данных в открывшемся окне. Форма заполнится автоматически. После одобрения заявки клиенту нужно прийти в офис с паспортом и пройти идентификацию по "антиотмывочному" законодательству.
Эксперимент будет действовать до конца 2021 года, следует из постановления правительства, с которым ознакомились "Известия". В документе отмечается, что к пилоту смогут подключиться все кредитные, страховые и микрофинансовые организации, а также операторы финансовых платформ по согласованию с ЦБ. В "Цифровой профиль" также добавляется 15 новых видов сведений.
Источник: Известия: https://iz.ru/1092522/natalia-ilina/bez-spravok-vybor-rossiiane-aktivno-oformliaiut-kredity-s-pomoshchiu-gosuslug











РЕКЛАМА









Несколько сотен тысяч человек уже воспользовались порталом госуслуг для авторизации при заполнении заявок на продукты на сайте Росбанка, сообщил "Известиям" начальник Центра цифровых продаж Сергей Сеферов. Он подчеркнул, что подгрузка данных из госпортала упрощает заполнение анкеты и существенно экономит время. Данные государственных органов можно использовать вместо бумажных справок, подчеркнули в "Сбере".
Банки в свою очередь получают доступ к объективным и оцифрованным данным о доходах клиентов, а также другую информацию, которая прямо или косвенно свидетельствует о его платежеспособности. Это повышает вероятность одобрения запрошенного лимита, а также качество и скорость принимаемых решений, добавили в ВТБ. В банке подчеркнули, что уже около 100 тыс. пользователей заполнили заявки на кредитные карты с использованием данных из госуслуг. Таким способом в ВТБ подается примерно 10% от всех запросов на кредитные продукты.

Осторожно, не погашено: просрочка по долгам есть у 20% россиян
В большинстве случаев ее размер находится в пределах 500 тыс. рублей



СКБ-банк получил более 100 тыс. согласий на использование данных из "Цифрового профиля" гражданина при оформлении кредитной заявки, сообщил директор по развитию розничного бизнеса Алексей Луценко, отметив, что это около половины посетителей страницы сайта с анкетой на заем.
Опережает ожидания Среднемесячное количество заявок через госуслуги в осенний период составило около 10% от общего числа запросов, поданных онлайн, оценил зампред правления Совкомбанка Алексей Панфёров. С начала 2020 года порядка 19% от общего объема заявок по кредитным картам в МТС Банке было оформлено с помощью госпортала. По нецелевым кредитам эта доля составляет 13%, подсчитали в МТС Банке.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев


- Статистика ПСБ показывает, что у клиентов, оформляющих кредит с использованием "Цифрового профиля", в несколько раз выше средний размер займа. Это может объясняться тем, что сервисом чаще пользуются ориентированные на новые технологии представители среднего класса, - рассказали в пресс-службе банка.

Займообслуживание: кредиты начнут выдавать в банкомате по биометрии
Функционал упростит гражданам оформление ссуды, а банкам позволит расширить клиентскую базу



Пока количество оформленных с помощью госуслуг полисов ОСАГО в "АльфаСтраховании" составляет порядка 2 тыс. в месяц, но этот канал продаж будет расти, уверен директор департамента электронной коммерции Антон Косачев. Он отметил, что автоматическое подтягивание данных об авто и страхователе минимизирует некорректное введение сведений.
В других страховых компаниях, участвующих в пилоте, оперативно не ответили на вопросы "Известий" о "Цифровом профиле".
Количество согласий, которое пользователи дали на заполнение кредитных заявок с помощью "Цифрового профиля", превысило ожидания, заявила "Известиям" гендиректор ассоциации "ФинТех" Татьяна Жаркова (на площадке организации разрабатывалась концепция "Цифрового профиля"). По ее словам, результаты говорят об удобстве и востребованности сервиса. Есть спрос и на подключение финансовых организаций к проекту, подчеркнула Татьяна Жаркова.
- С точки зрения инфраструктуры "Цифровой профиль" не предполагает хранения данных о гражданине в единой базе: это "рельсы", по которым данные передаются из государственных информационных систем разных ведомств в финансовые организации. Сведения отправляются в момент обращения пользователя и с его согласия, которое можно отозвать, если человек решит в итоге не оформлять услугу, - пояснила Татьяна Жаркова.
Фото: РИА Новости/Константин Михальчевский


Банки в процессе эксперимента демонстрируют способность соблюдать требования государства и обеспечивать безопасность работы с данными портала госуслуг, отметил директор по направлению "Цифровое государственное управление" организации "Цифровая экономика" Кирилл Емельянов. Он добавил: чем больше типов согласий на получение данных будет включено в "Цифровой профиль", тем лучше.